CN110619571A - 贷款申请的处理方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种贷款申请的处理方法及装置，该方法包括：当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取贷款申请中包含的贷款申请报文，依据贷款申请报文中的基本申请信息，获取用户的征信信息和黑名单信息，当征信信息和黑名单信息均满足与其各自对应的预设贷款申请条件时，获取与贷款渠道对应的预设的审批策略，并依据审批策略对贷款申请进行审批，获得审批结果信息，依据审批结果信息，生成反馈信息并反馈。应用本发明提供的方法，针对不同的贷款渠道的贷款申请，采用统一的业务处理流程对贷款申请进行处理，当新的贷款渠道接入时，可以复用原有的业务处理流程，无需重新开发与该新的贷款渠道对应的业务处理流程，从而降低开发成本。

Description

贷款申请的处理方法及装置

技术领域

本发明涉及网络消费贷领域，尤其涉及一种贷款申请的处理方法及装置。

背景技术

随着互联网技术金融的发展，网络消费贷因其具有方便、快捷的特点成为用户贷款的重要方式。在网络消费贷中，用户可以通过贷款渠道向银行的贷款接口发送贷款申请，银行贷款系统对该用户的贷款申请进行贷款业务处理。

现有技术中，银行贷款系统只能对通过原有的贷款渠道发起的贷款申请进行贷款业务处理，当有新的贷款渠道接入银行贷款系统时，不能复用原有的业务处理流程，需要开发与该新的贷款渠道对应的业务处理流程，导致开发成本较大。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是提供一种贷款申请的处理方法，以实现当新的贷款渠道接入时，可以复用原有的业务处理流程，无需重新开发与该新的贷款渠道对应的业务处理流程，从而降低开发成本。

本发明还提供了一种贷款申请的处理装置，用于保证上述方法在实际中的实现及应用。

一种贷款申请的处理方法，包括：

当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取所述贷款申请中包含的贷款申请报文，所述贷款申请报文中包含所述用户的基本申请信息；

依据所述用户的基本申请信息，获取所述用户的征信信息和黑名单信息；

当所述征信信息和所述黑名单信息均满足与其各自对应的预设贷款申请条件时，获取与所述贷款渠道对应的预设的审批策略，并依据所述审批策略对所述贷款申请进行审批，获得所述贷款申请的审批结果信息；

依据所述贷款申请的所述审批结果信息，生成反馈信息，并将所述反馈信息反馈至所述用户。

上述的方法，可选的，所述依据所述审批策略对所述贷款申请进行审批，获得所述贷款申请的审批结果信息，包括：

确定所述审批策略中包含的各项审批条件；

解析所述贷款申请报文中包含的特性数据报文，从所述特性数据报文中提取与每项所述审批条件对应的数据项；所述特性数据报文中包含所述用户在所述贷款渠道对应的消费平台中的消费数据；

若存在所述数据项满足与其对应的所述审批条件，则生成表征审批通过的审批结果信息；

若各个所述数据项均不满足与其对应的所述审批条件，则生成表征审批不通过的审批结果信息。

上述的方法，可选的，所述依据所述贷款申请的所述审批结果信息，生成反馈信息，包括：

判断所述审批结果信息是否表征审批通过；

若所述审批结果信息表征审批通过，则依据所述基本申请信息中的申请额度信息，向所述用户反馈发放贷款额度信息；

若所述审批结果信息表征审批不通过，则向所述用户反馈审批不通过信息。

上述的方法，可选的，还包括：

当所述征信信息不满足与其对应的贷款申请条件或所述黑名单信息不满足与其对应的贷款申请条件时，向所述用户反馈审批不通过信息。

上述的方法，可选的，所述获取所述用户的征信信息和黑名单信息，包括：

获取与所述贷款渠道对应的预设的配置信息；

依据所述配置信息中的各项配置参数，对所述贷款申请进行验证；

当所述贷款申请通过验证时，获取所述用户的征信信息和黑名单信息。

上述的方法，可选的，还包括：

当所述贷款申请通过验证时，依据所述基本申请信息，生成与所述用户对应的贷款记录，并将所述贷款记录进行存储。

一种贷款申请的处理装置，包括：

第一获取单元，用于当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取所述贷款申请中包含的贷款申请报文，所述贷款申请报文中包含所述用户的基本申请信息；

第二获取单元，用于依据所述用户的基本申请信息，获取所述用户的征信信息和黑名单信息；

审批单元，用于当所述征信信息和所述黑名单信息均满足与其各自对应的预设贷款申请条件时，获取与所述贷款渠道对应的预设的审批策略，并依据所述审批策略对所述贷款申请进行审批，获得所述贷款申请的审批结果信息；

第一反馈单元，用于依据所述贷款申请的所述审批结果信息，生成反馈信息，并将所述反馈信息反馈至所述用户。

上述的装置，可选的，所述审批单元，包括：

确定子单元，用于确定所述审批策略中包含的各项审批条件；

解析子单元，用于解析所述贷款申请报文中包含的特性数据报文，从所述特性数据报文中提取与每项所述审批条件对应的数据项；所述特性数据报文中包含所述用户在所述贷款渠道对应的消费平台中的消费数据；

第一生成子单元，用于若存在所述数据项满足与其对应的所述审批条件，则生成表征审批通过的审批结果信息；

第二生成子单元，用于若各个所述数据项均不满足与其对应的所述审批条件，则生成表征审批不通过的审批结果信息。

上述的装置，可选的，所述反馈单元，包括：

判断子单元，用于判断所述审批结果信息是否表征审批通过；

第一反馈子单元，用于若所述审批结果信息表征审批通过，则依据所述基本申请信息中的申请额度信息，向所述用户反馈发放贷款额度信息；

第二反馈子单元，用于若所述审批结果信息表征审批不通过，则向所述用户反馈审批不通过信息。

上述的装置，可选的，还包括：

第二反馈单元，用于当所述征信信息不满足与其对应的贷款申请条件或所述黑名单信息不满足与其对应的贷款申请条件时，向所述用户反馈审批不通过信息。

上述的装置，可选的，所述第二获取单元，包括：

第一获取子单元，用于获取与所述贷款渠道对应的预设的配置信息；

验证子单元，用于依据所述配置信息中的各项配置参数，对所述贷款申请进行验证；

第二获取子单元，用于当所述贷款申请通过验证时，获取所述用户的征信信息和黑名单信息。

上述的装置，可选的，所述第二获取子单元，还包括：

存储子单元，用于当所述贷款申请通过验证时，依据所述基本申请信息，生成与所述用户对应的贷款记录，并将所述贷款记录进行存储。

一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行上述的贷款申请的处理方法。

一种电子设备，包括存储器，以及一个或者一个以上的指令，其中一个或者一个以上指令存储于存储器中，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行上述的贷款申请的处理方法。

与现有技术相比，本发明包括以下优点：

本发明提供了一种贷款申请的处理方法，包括：当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取贷款申请中包含的贷款申请报文，依据贷款申请报文中的基本申请信息，获取用户的征信信息和黑名单信息，当征信信息和黑名单信息均满足与其各自对应的预设贷款申请条件时，获取与贷款渠道对应的预设的审批策略，并依据审批策略对贷款申请进行审批，获得贷款申请的审批结果信息，依据贷款申请的审批结果信息，生成反馈信息，并将反馈信息反馈至用户。应用本发明提供的贷款申请的处理方法，针对不同的贷款渠道的贷款申请，采用统一的业务处理流程对贷款申请进行处理，当新的贷款渠道接入时，可以复用原有的业务处理流程，无需重新开发与该新的贷款渠道对应的业务处理流程，从而降低开发成本。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明提供的一种贷款申请的处理方法的方法流程图；

图2为本发明提供的一种贷款申请的处理方法的又一方法流程图；

图3为本发明提供的一种贷款申请的处理方法的又一方法流程图；

图4为本发明提供的一种贷款申请的处理方法的又一方法流程图；

图5为本发明提供的一种贷款申请的处理装置的结构示意图；

图6为本发明提供的一种电子设备的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明实施例提供了一种贷款申请的处理方法，该方法可以应用在多种系统平台，其执行主体可以为运行在计算机上的银行贷款系统，所述贷款申请的处理方法的流程图如图1所示，具体包括：

S101：当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取所述贷款申请中包含的贷款申请报文。

本发明实施例提供的方法中，获取所述贷款申请中包含的贷款申请报文，包括：

获取贷款申请中包含的基本申请信息和特性数据报文，所述特性数据报文中包含所述用户在所述贷款渠道对应的消费平台中的消费数据；

获取预设的贷款申请模板；

将所述基本申请信息写入至所述贷款申请报文模板中的标准报文段中，并将所述特性数据报文嵌入至所述贷款申请报文模板的特性报文段中，获得所述用户的贷款申请报文。

本发明实施例提供的方法中，用户通过已建立贷款渠道向银行贷款系统发送贷款请求，贷款请求中包含用户的基本申请信息和特性数据报文，可选的，基本申请信息包括但不限于姓名、联系电话、证件号和渠道编码等，特性数据报文中包含用户在贷款渠道对应的消费平台中的消费数据，银行贷款系统在接收到用户发送的贷款申请请求时，获取用户的基本申请信息和特性数据报文，并获取预设的贷款申请报文模板，其中，贷款申请报文模板中包含标准报文段和特性报文段，银行贷款系统解析用户的基本申请信息，将基本申请信息中的各个数据项对应写入至贷款申请报文模板中的标准报文段中对应的位置，并将特性数据报文直接嵌入至贷款申请报文模板中的特性报文段中，得到该用户的贷款申请报文。

需要说明的是，特性数据报文为非定长的报文，报文的长度与用户在该贷款渠道对应的消费平台中的消费数据相关联，可选的，可以采用标签技术CDATA直接将特性数据报文嵌入至贷款申请报文模板中。

S102：依据所述用户的基本申请信息，获取所述用户的征信信息和黑名单信息。

本发明实施例提供的方法中，依据用户的基本请求信息，向征信系统发送征信信息获取请求，征信系统在接收征信信息获取请求后，查找与该用户对应的征信信息，并将查找到的该用户的征信信息进行反馈，以及依据用户的基本请求信息，向外部数据接入系统发送黑名单获取请求，外部数据接入系统在接收到黑名单获取请求后，查找与该用户对应的黑名单信息，并将获取到的该用户的黑名单信息进行反馈，其中黑名单信息包括但不限于中诚黑名单信息和百荣黑名单信息。

S103：当所述征信信息和所述黑名单信息均满足与其各自对应的预设贷款申请条件时，获取与所述贷款渠道对应的预设的审批策略，并依据所述审批策略对所述贷款申请进行审批，获得所述贷款申请的审批结果信息。

本发明实施例提供的方法中，预先设置贷款申请条件，即设置征信信息对应的贷款申请条件和黑名单信息对应的贷款申请条件，当征信信息满足与其对应的贷款申请条件，以及用户的黑名单信息满足与其对应的贷款申请条件时，表征用户具备申请贷款的条件，并获取与贷款渠道对应的预设的审批策略，通过将审批策略中的各个审批条件与特性数据报文中的对应数据项进行匹配，以确定该用户的贷款申请是否满足审批条件，生成审批结果，以依据审批结果对用户的贷款申请进行决策。

需要说明的是，贷款渠道不同，审批策略也不同。

S104：依据所述贷款申请的所述审批结果信息，生成反馈信息，并将所述反馈信息反馈至所述用户。

本发明实施例提供的方法中，审批结果信息包括审批通过或审批不通过，当审批通过时，采取与表征审批通过的审批结果信息对应的业务操作逻辑，并生成反馈信息进行反馈，当审批不通过是，采取与表征审批不通过的审批结果信息对应的业务操作逻辑，并生成反馈信息进行反馈。

本发明实施例提供的贷款申请的处理方法，当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取贷款申请中包含的贷款申请报文，依据贷款申请报文中的基本申请信息，获取用户的征信信息和黑名单信息，当征信信息和黑名单信息均满足与各自对应的贷款申请条件时，获取贷款渠道对应的审批策略，并依据审批策略对贷款申请进行审批，生成审批结果信息，并依据审批结果信息生成反馈信息反馈至用户。应用本发明实施例提供的贷款申请的处理方法，针对不同的贷款渠道的贷款申请，采用统一的业务处理流程对贷款申请进行处理，当新的贷款渠道接入时，可以复用原有的业务处理流程，无需重新开发与该新的贷款渠道对应的业务处理流程，从而降低开发成本，以及耗时成本，为抢占市场夺取先机和拓宽市场份额提供了便利性。

上述本发明实施例图1公开的步骤S103涉及到的依据所述审批策略对所述贷款申请进行审批，获得所述贷款申请的审批结果信息，如图2所示，包括以下步骤：

S201：确定所述审批策略中包含的各项审批条件。

本发明实施例提供的方法中，预先为贷款渠道配置与其对应的审批策略，可选的，审批策略中包含多个审批条件，每个审批条件用于决策贷款申请中的特性数据报文中与其对应的数据项是否满足条件。

S202：解析所述贷款申请报文中包含的特性数据报文，从所述特性数据报文中提取与每项所述审批条件对应的数据项。

本发明实施例提供的方法中，对特性数据报文中的数据进行解析，提取与每项审批条件对应的数据项，也就是说，针对特性数据报文中，无需将特性数据报文中的所有数据都提取出来，只需提取出与各个审批条件对应的数据项即可。

本发明实施例提供的方法中，将每个审批条件与其各自对应的数据项进行匹配，例如，贷款渠道对应的审批条件包含A、B、C和D，从特性数据报文中提取到的数据项有与审批条件A对应的数据项A1、与审批条件B对应的数据项B1、与审批条件C对应的数据项C1、以及与审批条件D对应的数据项D1，将审批条件A和数据项A1进行匹配，判断数据项A1是否满足审批条件A，同理，判断数据项B1是否满足审批条件B，判断数据项C1是否满足审批条件C，判断数据项D1是否满足审批条件D。

S203：若存在所述数据项满足与其对应的所述审批条件，生成表征审批通过的审批结果信息。

本发明实施例提供的方法中，若存在数据项满足与其对应的审批条件，则生成表征审批通过的审批结果信息。

S204：若各个所述数据项均不满足与其对应的所述审批条件，生成表征审批不通过的审批结果信息。

本发明实施例提供的方法中，若各个数据项均不满足与各自对应的审批条件，则生成表征审批不通过的审批结果信息。

本发明实施例提供的贷款申请的处理方法中，预先为贷款渠道配置审批策略，依据审批策略中的各个审批条件，解析贷款申请中的特性数据报文，获得多个数据项，并将每个数据项和与其对应的审批条件进行匹配，依据匹配结果生成审批结果信息。

上述本发明实施例图1公开的步骤S104涉及到的依据所述贷款申请的所述审批结果信息，生成反馈信息，包括以下步骤：

判断所述审批结果信息是否表征审批通过。

若所述审批结果信息表征审批通过，则依据所述基本申请信息中的申请额度信息，向所述用户反馈发放贷款额度信息。

若所述审批结果信息表征审批不通过，则向所述用户反馈审批不通过信息。

本发明实施例提供的方法中，审批结果信息包括表征审批通过的信息或表征审批不通过的信息，若审批结果为表征审批通过的信息，则说明该贷款申请通过审核，并执行与通过审批对应的业务操作逻辑，建立发放贷款额度信息，即依据基本申请信息中的申请额度信息，建立发放贷款额度信息，并向用户反馈发放贷款额度信息；若审批结果为表征审批不通过的信息，则说明该贷款申请没通过审批，并执行与不通过审批对应的业务操作逻辑，即生成审批不通过的反馈信息反馈至用户。

本发明实施例提供的方法中，当征信信息不满足与其对应的贷款申请条件或黑名单信息不满足与其对应的贷款申请条件时，直接生成审批不通过信息，并将审批不通过信息反馈至用户，可选的，可以将审批不通过的原因进行反馈，以便用户获知。

上述本发明实施例图1公开的步骤S102涉及到的获取所述用户的征信信息和黑名单信息，流程图如图3所示，包括以下步骤：

S301：获取与所述贷款渠道对应的预设的配置信息。

本发明实施例提供的方法中，预先为贷款取代设置配置信息，配置信息中包含多项配置参数，配置参数包括但不限于：

(1)配置定义产品，包括：渠道编码，中途自动卡住是否允许挂起，是否管理合同，是否查询征信，是否上送决策审批系统，是否查询百荣黑名单，是否查询中诚信黑名单，处理模式是否为纯线上等基本配置。

(2)配置交易渠道控制，包括：渠道编码，允许发起的省行，发起渠道平台编号，是否允许申请贷款交易，是否允许提款交易，是否支持修改贷款账户交易，允许发起的交易接口码，同步异步标识等配置。

(3)配置交易路由，包括：渠道编码，申请结果通知交易码，通知结果报文格式(是否定长)，中转系统，推送结果目的地。

(4)配置特性报文信息，包括：渠道编码，渠道特性标签(，特性报文是否必输，是否留存。

S302：依据所述配置信息中的各项配置参数，对所述贷款申请进行验证。

本发明实施例提供的方法中，依据配置信息中的各项配置参数，对贷款申请进行验证，例如依据允许发起的省行，验证基本申请信息中的表征省行的信息进行验证，若配置信息中允许发起的省行A、B和C，而基本申请信息中的发起的省行D，则判定为验证不通过，若基本申请信息中的发起的省行C或B或A，则判定为该项项数据验证通过，当基本申请信息中的数据满足配置信息中的验证项信息时，判定贷款申请通过验证。

S303：当所述贷款申请通过验证时，获取所述用户的征信信息和黑名单信息。

本发明实施例提供的方法中，当贷款申请通过验证时，即需要查询征信信息和黑名单信息时，获取该用户的征信信息和黑名单信息，同时，生成用户的贷款记录，并将贷款记录进行存储。

可选的，也可以是只查询用户的征信信息和黑名单信息中的任意一项信息，或无需两项信息都进行查询，其中，是否需要查询，查询哪一项或几项信息，依据贷款渠道的配置信息所确定。

需要说明的是，依据审批结果信息和反馈信息对该贷款记录进行更新。

本发明实施例提供的贷款申请的处理方法，预先为贷款渠道配置对应的配置信息，依据配置信息中的各项配置参数，对贷款申请进行验证，当贷款申请通过验证时，获取用户的征信信息和黑名单信息。

在本发明实施例提供的方法中，对贷款申请的处理方法的实现过程进行具体说明，如图4所示，包括以下步骤：

S401:当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取所述贷款申请中包含的贷款申请报文。

本发明实施例提供的方法中，用户通过已建立贷款渠道向银行贷款系统的贷款激活接口发送贷款申请，贷款激活接口在接收到用户发送的贷款申请时，获取贷款申请中包含的基本申请信息和特性数据报文，获取预设的贷款申请报文模板，将基本申请信息写入至贷款申请报文模板中的标准报文段中，并将特性数据报文直接嵌入至贷款申请报文中的特性报文段中，生成该用户的贷款申请报文，并将该贷款申请报文发送至个人贷款管理系统。

S402:获取与贷款渠道对应的预设的配置信息，并依据配置信息中的各项配置参数，对贷款申请进行验证。

本发明实施例提供的方法中，个人贷款管理系统在接收到贷款申请报文时，依据贷款申请报文中的基本申请信息中的渠道编码，获取该贷款渠道对应的配置信息，并依据配置信息中的各项配置参数，对用户的贷款申请进行验证。

S403：当贷款申请通过验证时，获取用户的征信信息和黑名单信息。

本发明实施例提供的方法中，当贷款申请通过验证时，依据基本申请信息，向征信系统发送征信信息获取请求，以及向外部接入系统发送黑名单获取请求，征信系统在接收到征信信息获取请求后，获取该用户的征信信息，并将获取到的征信信息进行反馈，外部接入系统在接收黑名单获取请求时，获取该用户的黑名单信息，并将获取到的黑名单信息进行反馈。个人贷款管理系统在接收到该用户的征信信息和黑名单信息之后，将征信信息、黑名单信息进行拼装，并发送至审批决策系统。同时，个人贷款管理系统生成该用户的贷款记录，并将贷款记录进行存储。

S404：判断征信信息和黑名单信息是否均满足与其对应的贷款申请条件。

本发明实施例提供的方法中，审批决策系统首先判断征信信息和黑名单信息是否满足与其各自对应的贷款申请条件，若征信信息不满足与其对应的贷款申请条件或黑名单信息不满足与其对应的贷款申请条件，则执行步骤S405，若征信信息满足与其对应的贷款申请条件，并且黑名单信息也满足与其对应的贷款申请条件，则执行步骤S406。

S405：向用户反馈审批不通过信息。

本发明实施例提供的方法中，若审批结果信息表征审批不通过，或征信信息不满足与其对应的贷款申请条件或黑名单信息不满足与其对应的贷款申请条件，向用户反馈审批不通过信息。

S406：获取与贷款渠道对应的预设的审批策略，并依据审批策略对贷款申请进行审批，获得贷款申请的审批结果信息。

本发明实施例提供的方法中，审批决策系统获取与贷款渠道对应的审批策略，并依据审批策略对贷款申请进行审批，获取审批结果信息，审批结果信息包括表征审批通过或审批不同的信息，并将审批结果信息反馈至个人贷款管理系统。

S407：判断审批结果信息是否表征审批通过。

本发明实施例提供的方法中，个人贷款管理系统依据审批结果信息对判断审批结果信息是否表征审批通过信息，若是，执行S408，若否，执行S405。

S408：依据基本申请信息中的申请额度信息，向用户反馈发放贷款额度信息。

本发明实施例提供的方法中，若审批结果信息表征审批通过，则依据基本申请信息中的申请额度信息，向用户反馈发放贷款额度信息。

与图1所述的方法相对应，本发明实施例还提供了一种贷款申请的处理装置，用于对图1中方法的具体实现，其结构示意图如图5所示，具体包括：

第一获取单元501，用于当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取所述贷款申请中包含的贷款申请报文，所述贷款申请报文中包含所述用户的基本申请信息；

第二获取单元502，用于依据所述用户的基本申请信息，获取所述用户的征信信息和黑名单信息；

审批单元503，用于当所述征信信息和所述黑名单信息均满足与其各自对应的预设贷款申请条件时，获取与所述贷款渠道对应的预设的审批策略，并依据所述审批策略对所述贷款申请进行审批，获得所述贷款申请的审批结果信息；

第一反馈单元504，用于依据所述贷款申请的所述审批结果信息，生成反馈信息，并将所述反馈信息反馈至所述用户。

本发明实施例提供的贷款申请的处理装置，当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取贷款申请中包含的贷款申请报文，依据贷款申请报文中的基本申请信息，获取用户的征信信息和黑名单信息，当征信信息和黑名单信息均满足与各自对应的贷款申请条件时，获取贷款渠道对应的审批策略，并依据审批策略对贷款申请进行审批，生成审批结果信息，并依据审批结果信息生成反馈信息反馈至用户。应用本发明实施例提供的贷款申请的处理装置，针对不同的贷款渠道的贷款申请，采用统一的业务处理流程对贷款申请进行处理，当新的贷款渠道接入时，可以复用原有的业务处理流程，无需重新开发与该新的贷款渠道对应的业务处理流程，从而降低开发成本，以及耗时成本，为抢占市场夺取先机和拓宽市场份额提供了便利性。

在本发明的一个实施例中，基于前述方案，审批单元503配置为：

确定子单元，用于确定所述审批策略中包含的各项审批条件；

解析子单元，用于解析所述贷款申请报文中包含的特性数据报文，从所述特性数据报文中提取与每项所述审批条件对应的数据项；所述特性数据报文中包含所述用户在所述贷款渠道对应的消费平台中的消费数据；

第一生成子单元，用于若存在所述数据项满足与其对应的所述审批条件，则生成表征审批通过的审批结果信息；

第二生成子单元，用于若各个所述数据项均不满足与其对应的所述审批条件，则生成表征审批不通过的审批结果信息。

在本发明的一个实施例中，基于前述方案，第一反馈单元504配置为：

判断子单元，用于判断所述审批结果信息是否表征审批通过；

第一反馈子单元，用于若所述审批结果信息表征审批通过，则依据所述基本申请信息中的申请额度信息，向所述用户反馈发放贷款额度信息；

第二反馈子单元，用于若所述审批结果信息表征审批不通过，则向所述用户反馈审批不通过信息。

在本发明的一个实施例中，基于前述方案，还可以配置为：

第二反馈单元，用于当所述征信信息不满足与其对应的贷款申请条件或所述黑名单信息不满足与其对应的贷款申请条件时，向所述用户反馈审批不通过信息。

在本发明的一个实施例中，基于前述方案，第二获取单元502配置为：

第一获取子单元，用于获取与所述贷款渠道对应的预设的配置信息；

验证子单元，用于依据所述配置信息中的各项配置参数，对所述贷款申请进行验证；

第二获取子单元，用于当所述贷款申请通过验证时，获取所述用户的征信信息和黑名单信息。

在本发明的一个实施例中，基于前述方案，第二获取子单元还配置为：

存储子单元，用于当所述贷款申请通过验证时，依据所述基本申请信息，生成与所述用户对应的贷款记录，并将所述贷款记录进行存储。

本发明实施例还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行上述贷款申请的处理方法。

本发明实施例还提供了一种电子设备，其结构示意图如图6所示，具体包括存储器601，以及一个或者一个以上的指令602，其中一个或者一个以上指令602存储于存储器601中，且经配置以由一个或者一个以上处理器603执行所述一个或者一个以上指令602进行以下操作：

当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取所述贷款申请中包含的贷款申请报文，所述贷款申请报文中包含所述用户的基本申请信息；

依据所述用户的基本申请信息，获取所述用户的征信信息和黑名单信息；

当所述征信信息和所述黑名单信息均满足与其各自对应的预设贷款申请条件时，获取与所述贷款渠道对应的预设的审批策略，并依据所述审批策略对所述贷款申请进行审批，获得所述贷款申请的审批结果信息；

依据所述贷款申请的所述审批结果信息，生成反馈信息，并将所述反馈信息反馈至所述用户。

需要说明的是，本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可。对于装置类实施例而言，由于其与方法实施例基本相似，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

最后，还需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种单元分别描述。当然，在实施本发明时可以把各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。

通过以上的实施方式的描述可知，本领域的技术人员可以清楚地了解到本发明可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。

以上对本发明所提供的一种贷款申请的处理方法及装置进行了详细介绍，本文中应用了具体个例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (10)

1.一种贷款申请的处理方法，其特征在于，包括：

当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取所述贷款申请中包含的贷款申请报文，所述贷款申请报文中包含所述用户的基本申请信息；

依据所述用户的基本申请信息，获取所述用户的征信信息和黑名单信息；

当所述征信信息和所述黑名单信息均满足与其各自对应的预设贷款申请条件时，获取与所述贷款渠道对应的预设的审批策略，并依据所述审批策略对所述贷款申请进行审批，获得所述贷款申请的审批结果信息；

依据所述贷款申请的所述审批结果信息，生成反馈信息，并将所述反馈信息反馈至所述用户。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述依据所述审批策略对所述贷款申请进行审批，获得所述贷款申请的审批结果信息，包括：

确定所述审批策略中包含的各项审批条件；

解析所述贷款申请报文中包含的特性数据报文，从所述特性数据报文中提取与每项所述审批条件对应的数据项；所述特性数据报文中包含所述用户在所述贷款渠道对应的消费平台中的消费数据；

若存在所述数据项满足与其对应的所述审批条件，则生成表征审批通过的审批结果信息；

若各个所述数据项均不满足与其对应的所述审批条件，则生成表征审批不通过的审批结果信息。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述依据所述贷款申请的所述审批结果信息，生成反馈信息，包括：

判断所述审批结果信息是否表征审批通过；

若所述审批结果信息表征审批通过，则依据所述基本申请信息中的申请额度信息，向所述用户反馈发放贷款额度信息；

若所述审批结果信息表征审批不通过，则向所述用户反馈审批不通过信息。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

当所述征信信息不满足与其对应的贷款申请条件或所述黑名单信息不满足与其对应的贷款申请条件时，向所述用户反馈审批不通过信息。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取所述用户的征信信息和黑名单信息，包括：

获取与所述贷款渠道对应的预设的配置信息；

依据所述配置信息中的各项配置参数，对所述贷款申请进行验证；

当所述贷款申请通过验证时，获取所述用户的征信信息和黑名单信息。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，还包括：

当所述贷款申请通过验证时，依据所述基本申请信息，生成与所述用户对应的贷款记录，并将所述贷款记录进行存储。

7.一种贷款申请的处理装置，其特征在于，包括：

第一获取单元，用于当接收到用户通过已建立贷款渠道发送的贷款申请时，获取所述贷款申请中包含的贷款申请报文，所述贷款申请报文中包含所述用户的基本申请信息；

第二获取单元，用于依据所述用户的基本申请信息，获取所述用户的征信信息和黑名单信息；

审批单元，用于当所述征信信息和所述黑名单信息均满足与其各自对应的预设贷款申请条件时，获取与所述贷款渠道对应的预设的审批策略，并依据所述审批策略对所述贷款申请进行审批，获得所述贷款申请的审批结果信息；

第一反馈单元，用于依据所述贷款申请的所述审批结果信息，生成反馈信息，并将所述反馈信息反馈至所述用户。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述审批单元，包括：

确定子单元，用于确定所述审批策略中包含的各项审批条件；

解析子单元，用于解析所述贷款申请报文中包含的特性数据报文，从所述特性数据报文中提取与每项所述审批条件对应的数据项；所述特性数据报文中包含所述用户在所述贷款渠道对应的消费平台中的消费数据；

第一生成子单元，用于若存在所述数据项满足与其对应的所述审批条件，则生成表征审批通过的审批结果信息；

第二生成子单元，用于若各个所述数据项均不满足与其对应的所述审批条件，则生成表征审批不通过的审批结果信息。

9.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，所述反馈单元，包括：

判断子单元，用于判断所述审批结果信息是否表征审批通过；

第一反馈子单元，用于若所述审批结果信息表征审批通过，则依据所述基本申请信息中的申请额度信息，向所述用户反馈发放贷款额度信息；

第二反馈子单元，用于若所述审批结果信息表征审批不通过，则向所述用户反馈审批不通过信息。

10.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，还包括：

第二反馈单元，用于当所述征信信息不满足与其对应的贷款申请条件或所述黑名单信息不满足与其对应的贷款申请条件时，向所述用户反馈审批不通过信息。