CN109670935A - 贷款资质确定方法、装置、设备及计算机可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开一种贷款资质确定方法、装置、设备及计算机可读存储介质，所述方法包括：读取预设渠道表，并根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分；根据预设等级规则的对应关系表，确定与各所述渠道等级对应的贷款规则，并基于所述渠道等级建立所述贷款渠道和所述贷款规则之间的映射关系；读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配，以确定与各所述用户贷款信息对应贷款用户的贷款资质。本方案通过不同贷款规则对各贷款渠道中贷款用户的信息审核，确定各贷款用户的贷款资质，针对性强，提高了贷款资质确定的效率以及准确性。

Description

贷款资质确定方法、装置、设备及计算机可读存储介质

技术领域

本发明主要涉及信息技术领域，具体地说，涉及一种贷款资质确定方法、装置、设备及计算机可读存储介质。

背景技术

金融机构通常与多家合作机构以合作的机制对外提供贷款业务，由合作机构提供用户渠道，而金融机构提供贷款产品；金融机构在对由合作机构接入的用户进行贷款信息审核，确定贷款资质后进行放款。目前不同合作机构的用户渠道所对接用户群体通常是不一样的，例如合作机构A用户渠道的用户群体是公司高管，而合作机构B用户渠道的用户群体是大学生，二者在贷款需求和还款能力上差别较大；即不同用户群体在贷款上存在较大的差异性。但传统的贷款信息审核通常是固定的，将各个用户群体均接入到金融机构，针对用户群体中的各用户均采用同一套审核流程进行资质确定；导致贷款信息的审核缺乏灵活性和针对性，无法针对用户群体的需求差异灵活确定贷款资质；同时为了适配各个用户的贷款信息通常将审核流程设置的很繁琐，降低了贷款信息的审核以及贷款资质的确定效率；且因审核流程繁琐，没有针对性，容易导致所确定的各用户贷款资质不准确。

发明内容

本发明的主要目的是提供一种贷款资质确定方法、装置、设备及计算机可读存储介质，旨在解决现有技术中针对所有用户均采用同样的审核流程进行贷款信息的审核，确定各用户的贷款资质，导致贷款资质的确定效率低，且所确定的贷款资质不准确的问题。

为实现上述目的，本发明提供一种贷款资质确定方法，所述贷款资质确定方法包括以下步骤：

读取预设渠道表，并根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分；

根据预设等级规则的对应关系表，确定与各所述渠道等级对应的贷款规则，并基于所述渠道等级建立所述贷款渠道和所述贷款规则之间的映射关系；

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配，以确定与各所述用户贷款信息对应贷款用户的贷款资质。

优选地，所述渠道信息包括渠道容量以及渠道容量中各笔贷款申请的贷款金额，所述根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分的步骤包括：

读取各所述贷款渠道的渠道容量以及所述渠道容量中各笔贷款申请的贷款金额，并根据各所述贷款金额所在金额区间，确定各所述渠道容量中各所述金额区间所具有贷款申请笔数的占比；

将各所述渠道容量的各所述占比基于数值大小进行对比，将数值最大的所述占比确定为各所述贷款渠道的目标占比；

根据各所述目标占比与预设值之间的大小关系，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分。

优选地，所述根据各所述目标占比与预设值之间的大小关系，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分的步骤包括：

当所述目标占比大于或等于预设值时，则将生成各所述目标占比的金额区间确定为目标金额区间；

根据预设金额等级的对应关系表，将具有各所述目标金额区间的贷款渠道划分为与各所述目标金额区间对应的渠道等级，其中所述渠道等级包括第一垂直等级和第二垂直等级；

当所述目标占比不大于预设值时，则将具有所述目标占比的所述贷款渠道的渠道等级划分为综合等级。

优选地，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配的步骤包括：

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为第一垂直等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、收入信息、社保年限信息和抵押信息作为各贷款用户的第一贷款信息；

将与所述渠道等级为第一垂直等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第一贷款规则，并将所述第一贷款规则和所述第一贷款信息对比。

优选地，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配的步骤包括：

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为第二垂直等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、收入信息、社保年限信息和信用信息作为各贷款用户的第二贷款信息；

将与所述渠道等级为第二垂直等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第二贷款规则，并将所述第二贷款规则和所述第二贷款信息对比。

优选地，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配的步骤包括：

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为综合等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、职业信息和社保年限信息；

读取分别与各所述职业信息和社保年限信息对应的职业稳定系数和社保系数，并根据各所述职业稳定系数和社保系数，确定各所述贷款用户的贷款系数；

将与所述渠道等级为综合等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第三贷款规则，并将所述第三贷款规则和所述用户基础信息、所述贷款系数对比。

优选地，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息的步骤之前包括：

读取各所述贷款渠道的渠道属性标识，并根据各所述渠道属性标识，判断各所述贷款渠道的属性是否为免审核属性；

当所述贷款渠道的属性为免审核属性时，则对来源于所述贷款渠道的用户贷款信息添加免审核标识，并将具有所述免审核标识用户贷款信息的贷款用户确定为具有贷款资质；

当所述贷款渠道的属性不是免审核属性时，则执行读取所述贷款渠道的用户贷款信息的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提出一种贷款资质确定装置，所述贷款资质确定装置包括：

划分模块，用于读取预设渠道表，并根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分；

建立模块，用于根据预设等级规则的对应关系表，确定与各所述渠道等级对应的贷款规则，并基于所述渠道等级建立所述贷款渠道和所述贷款规则之间的映射关系；

确定模块，用于读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配，以确定与各所述用户贷款信息对应贷款用户的贷款资质。

此外，为实现上述目的，本发明还提出一种贷款资质确定设备，所述贷款资质确定设备包括：存储器、处理器、通信总线以及存储在所述存储器上的贷款资质确定程序；

所述通信总线用于实现处理器和存储器之间的连接通信；

所述处理器用于执行所述贷款资质确定程序，以实现以下步骤：

读取预设渠道表，并根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分；

根据预设等级规则的对应关系表，确定与各所述渠道等级对应的贷款规则，并基于所述渠道等级建立所述贷款渠道和所述贷款规则之间的映射关系；

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配，以确定与各所述用户贷款信息对应贷款用户的贷款资质。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述一个或者一个以上程序可被一个或者一个以上的处理器执行以用于：

读取预设渠道表，并根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分；

根据预设等级规则的对应关系表，确定与各所述渠道等级对应的贷款规则，并基于所述渠道等级建立所述贷款渠道和所述贷款规则之间的映射关系；

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配，以确定与各所述用户贷款信息对应贷款用户的贷款资质。

本实施例的贷款资质确定方法，通过将各贷款渠道按照渠道信息的差异性划分为不同的渠道等级，其中贷款渠道与贷款用户群体对接，不同的渠道等级表明了不同贷款用户群体的贷款需求；此外预先设置有预设等级规则对应关系表，表示不同渠道等级所对应贷款信息审核的贷款规则，根据此预设等级规则的对应关系表，确定与划分的各渠道等级对应的贷款规则；因各渠道等级与各贷款渠道具有对应关系，从而各渠道等级对应的贷款规则其实质为各贷款渠道与各贷款规则之间的映射关系；进而读取各贷款渠道的用户贷款信息，并调用映射关系中各贷款规则对各用户贷款信息进行匹配审核，确定具有各用户贷款信息的各贷款用户的贷款资质。通过在贷款渠道和贷款规则之间建立映射关系，用不同贷款规则对各贷款渠道中不同贷款需求的贷款用户的贷款信息进行审核，确定各贷款用户的贷款资质；简化了各贷款渠道中贷款用户的贷款信息审核流程，提高了贷款资质确定的效率；同时贷款资质的确定与各贷款用户的贷款需求相关，具有针对性，提高了所确定的贷款资质的准确性。

附图说明

图1是本发明的贷款资质确定方法第一实施例的流程示意图；

图2是本发明的贷款资质确定方法第二实施例的流程示意图；

图3是本发明的贷款资质确定装置第一实施例的功能模块示意图；

图4是本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供一种贷款资质确定方法。

请参照图1，图1为本发明贷款资质确定方法第一实施例的流程示意图。在本实施例中，所述贷款资质确定方法包括：

步骤S10，读取预设渠道表，并根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分；

本发明的贷款资质确定方法应用于金融机构的服务器，适用于通过该服务器确定通过合作机构接入到金融机构的贷款用户的贷款资质，其中合作机构为与金融机构具有贷款业务往来的机构；由合作机构提供有贷款需求的用户渠道，由金融机构对用户渠道中的各贷款用户提供贷款产品，形成以合作的方式对外提供贷款业务的机制。金融机构中所对接的合作机构众多，将此各个合作机构作为提供贷款客户源的贷款渠道，一个合作机构与一个贷款渠道对应。金融机构为了对各个贷款渠道进行管理，将各贷款渠道的渠道信息整合在一起，形成预设渠道表；此预设渠道表中包括金融机构所对接的各个贷款渠道，以及各个贷款渠道的渠道信息；其中渠道信息包括渠道中所接入的贷款用户数量、各贷款用户所需要的贷款金额等。在金融机构对各贷款渠道的贷款用户进行各贷款用户所需要贷款金额的放款之前，需要对各贷款用户的贷款资质进行确定，只有当贷款用户具有贷款资质时，才对该贷款用户进行放款。各贷款用户贷款资质的确定依据于其贷款信息的审核，而不同贷款用户来源于不同的贷款渠道，具有不同的贷款需求，从而针对来源于不同贷款渠道的的贷款用户设置不同的贷款审核规则，以通过针对性的贷款审核规则对各贷款渠道的贷款用户进行更为准确的贷款资格审核。

具体地，因贷款渠道的贷款审核规则与贷款渠道中贷款用户的贷款需求相关，在确定各贷款渠道的贷款审核规则时，需要先确定贷款渠道中各贷款用户的贷款需求；而贷款需求又通过渠道信息体现；从而先读取预设渠道表，以及预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，再由各渠道信息对各贷款渠道进行渠道等级的划分。此渠道等级为用于表示各贷款渠道中各贷款用户的贷款金额所在金额区间占比的贷款需求等级，可通过预先设定渠道等级与贷款金额所在金额区间占比的对应关系确定；如设定贷款渠道中有80％贷款用户的贷款金额在10万到20万之间，则该贷款渠道的渠道等级为M1级，而当贷款渠道中有70％贷款用户的贷款金额在50万元以上，则该贷款渠道的渠道等级为M2级。从而根据渠道信息所体现贷款渠道的贷款金额占比即可进行渠道等级的划分，进而由此不同的渠道等级设定满足贷款渠道中各贷款用户贷款需求的贷款审核标准。

步骤S20，根据预设等级规则的对应关系表，确定与各所述渠道等级对应的贷款规则，并基于所述渠道等级建立所述贷款渠道和所述贷款规则之间的映射关系；

进一步地，在将各贷款渠道划分为不同的渠道等级，体现各贷款渠道中贷款用户的需求后，需要针对具有不同渠道等级的贷款渠道设定不同的贷款审核规则，以通过贷款审核规则对贷款渠道中各贷款用户的贷款信息进行审核，确定各贷款用户的贷款资质。其中当渠道等级所对应金额区间的金额数值越大，即贷款渠道中各贷款用户所涉及到的贷款金额数量越大，贷款审核规则越严苛；如对于上述渠道等级M1和M2，因M1对应的金额区间相对于M2对应的金额区间较少，具有M2渠道等级的贷款渠道中各贷款用户所需要的贷款金额数量较大，对其进行放款可能引进金融机构较大的损失；从而对具有M2渠道等级的贷款渠道设定相对较为严苛的贷款审核规则，而对具有M1渠道等级的贷款渠道设定相对较为宽松的贷款审核规则。因贷款审核规则与渠道等级相关，为了表征此贷款审核规则和渠道等级之间的对应关系，预先设置有预设等级规则的对应关系表；该预设等级规则的对应关系表由历史贷款数据中各渠道等级所需求的贷款审核规则所设定，且在此预设等级规则的对应关系表中用贷款规则作为贷款审核规则，使得贷款规则与渠道等级之间具有对应关系。

在对各贷款渠道进行渠道等级划分之后，将各渠道等级逐个和预设等级规则的对应关系表对比，确定该对应关系表中与划分的各渠道等级相同的渠道等级，进而将各相同渠道等级在对应关系表中对应的贷款规则作为划分的各渠道等级对应的贷款规则。如预设等级规则的对应关系表中，渠道等级M5与贷款规则N5对应，渠道等级M6与贷款规则N6对应，渠道等级M7与贷款规则N7对应，而贷款渠道m5和m7所划分的渠道等级分别为M5和M7，则可确定渠道等级M5和M7对应的贷款规则为N5和N7。因渠道等级为贷款渠道所具有，两者具有对应关系，从而与渠道等级对应的贷款规则其实质也为贷款渠道与贷款规则之间的对应关系，基于渠道等级可建立贷款渠道与贷款规则之间的映射关系。如上述M5与N5对应，M7与N7对应，而M5又与m5对应，M7又与m7对应；从而基于渠道等级M5可建立贷款渠道m5与贷款规则N5之间的映射关系，以及基于渠道等级M7可建立贷款渠道m7与贷款规则N7之间的映射关系，以通过映射关系中的贷款规则对贷款渠道的贷款用户进行审核。

步骤S30，读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配，以确定与各所述用户贷款信息对应贷款用户的贷款资质

更进一步地，在建立各贷款渠道与各贷款规则之间的映射关系后，则可由各贷款规则对映射关系中对应的贷款渠道中的贷款用户进行审核；如对于上述建立m5与N5之间，以及m7与N7之间的映射关系后，可由贷款规则N5对贷款渠道m5中的贷款用户进行审核，由贷款规则N7对贷款渠道m7中的贷款用户进行审核。审核时先读取各贷款渠道的用户贷款信息，再调用与各贷款渠道具有映射关系的各贷款规则对各用户贷款信息进行匹配；其中因用户贷款信息来自于贷款渠道，而调用的贷款规则与该贷款渠道具有映射关系，来自于贷款渠道中的用户贷款信息均由该贷款规则进行审核；此用贷款规则对用户贷款信息进行匹配的过程其实质为审核的过程。贷款规则其实质为规定贷款用户进行贷款所必须满足的条件，如规定贷款用户的月收入在1万以上、居住在深圳、年龄在30岁到40岁之间等。其中不同的贷款渠道因贷款金额的差异性而使得规定不一样，即贷款规则不一样；如贷款渠道S1对应的渠道等级为M1，各贷款用户的贷款金额主要在10万到20万之间；而贷款渠道S2对应的渠道等级为M2，各贷款用户的贷款金额主要在50万元以上；因S1中贷款用户的贷款金额小于S2中贷款用户的贷款金额，从而对S1中贷款用户规定月收入低于对S2中贷款用户的规定，若规定S1中贷款用户的月收入在1万以上，S2中贷款用户的月收入在2万以上。用户贷款信息为有贷款需求的贷款用户所具有的信息，包括用户年龄、性别、居住地等基础信息以及收入信息，社保信息等；用贷款规则对用户贷款信息进行匹配，判断用户贷款信息是否满足贷款规则的各项规定，即审核具有贷款信息的贷款用户是否具有贷款的资质。

当用户贷款信息满足贷款规则的各项规定，可判断具有该项贷款信息的贷款用户具有贷款资质；而当用户贷款信息不满足贷款规则的各项规定，则判定具有该项贷款信息的贷款用户不具有贷款资质。通过将与贷款渠道对应的贷款规则和该贷款渠道中各贷款用户的用户贷款信息对比，对各用户贷款信息进行审核，即可实现对与各个用户贷款信息对应贷款用户的贷款资质进行确定。当贷款用户具有贷款资质时，即可判定贷款用户的贷款申请审核通过，可根据贷款申请信息进行放款操作；而当贷款用户不具有贷款资质时，则判定贷款用户的贷款申请审核未通过，而拒绝放款。因贷款用户的贷款资质分不同的贷款渠道进行确定，而贷款渠道体现了贷款用户的贷款需求，且与各贷款渠道对应的贷款规则也更贴合贷款渠道中主要贷款金额的审核标准，使得所确定贷款资质更为准确，将由此所确定的贷款资质作为放款的依据，可避免放款的风险，提高了金融机构的风控。

本实施例的贷款资质确定方法，通过将各贷款渠道按照渠道信息的差异性划分为不同的渠道等级，其中贷款渠道与贷款用户群体对接，不同的渠道等级表明了不同贷款用户群体的贷款需求；此外预先设置有预设等级规则对应关系表，表示不同渠道等级所对应贷款信息审核的贷款规则，根据此预设等级规则的对应关系表，确定与划分的各渠道等级对应的贷款规则；因各渠道等级与各贷款渠道具有对应关系，从而各渠道等级对应的贷款规则其实质为各贷款渠道与各贷款规则之间的映射关系；进而读取各贷款渠道的用户贷款信息，并调用映射关系中各贷款规则对各用户贷款信息进行匹配审核，确定具有各用户贷款信息的各贷款用户的贷款资质。通过在贷款渠道和贷款规则之间建立映射关系，用不同贷款规则对各贷款渠道中不同贷款需求的贷款用户的贷款信息进行审核，确定各贷款用户的贷款资质；简化了各贷款渠道中贷款用户的贷款信息审核流程，提高了贷款资质确定的效率；同时贷款资质的确定与各贷款用户的贷款需求相关，具有针对性，提高了所确定的贷款资质的准确性。

进一步地，在本发明贷款资质确定方法另一实施例中，所述渠道信息包括渠道容量以及渠道容量中各笔贷款申请的贷款金额，所述根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分的步骤包括：

步骤S11，读取各所述贷款渠道的渠道容量以及所述渠道容量中各笔贷款申请的贷款金额，并根据各所述贷款金额所在金额区间，确定各所述渠道容量中各所述金额区间所具有贷款申请笔数的占比；

可理解地，不同贷款渠道所接入的贷款用户数量不一样，且各贷款用户所需求的贷款金额不一样，此贷款用户数量和各贷款金额即为贷款渠道的渠道信息。将所接入的贷款用户数量作为贷款渠道的渠道容量，各贷款用户在申请贷款时以“笔”为单位；一个贷款用户的贷款申请即为一笔贷款申请，贷款渠道中贷款用户数量即为贷款申请的笔数。读取各贷款渠道的渠道容量，以及渠道容量中各笔贷款申请的贷款金额，作为各贷款渠道的渠道信息；此不同贷款金额反映了贷款用户的不同需求；为了整体反映贷款渠道中各贷款用户的贷款需求，体现贷款渠道的整体贷款需求，预先设置有不同的金额区间；将读取的各笔贷款申请的贷款金额和金额区间进行对比，确定各笔贷款申请的贷款金额所在的金额区间。如设定金额区间1万到10万、10万到30万、30万到50万、50万以上等，贷款渠道中贷款申请P1、P2、P3、P4、P5的贷款金额分别为8万、25万、18万、40万和60万；则可确定P1在金额区间1万到10万中，P2、P3在金额区间10万到30万中，P4在金额区间30万到50万中，P5在金额区间50万以上中。在确定贷款渠道中各笔贷款申请的贷款金额所在的金额区间后，对在各金额区间中的贷款申请笔数进行统计，用统计的在各金额区间中的贷款申请笔数除以渠道容量的总贷款金额笔数，即可确定各金额区间所具有贷款申请笔数在渠道容量中的占比。如对于上述贷款申请P1、P2、P3、P4、P5，在贷款区间10万到30万中的贷款申请笔数为2笔，其他均为1笔；则1万到10万、30万到50万、50万以上的金额区间中所具有贷款申请笔数在渠道容量中的占比均为20％，而10万到30万金额区间中所具有贷款申请笔数在渠道容量中的占比为40％；由此可确定各渠道容量中各金额区间所具有贷款申请笔数的占比。

步骤S12，将各所述渠道容量的各所述占比基于数值大小进行对比，将数值最大的所述占比确定为各所述贷款渠道的目标占比；

进一步地，在确定各渠道容量中各金额区间的占比，表征各贷款渠道中各贷款用户的贷款需求后，占比越大的金额区间越能反映贷款用户需求，贷款渠道中大部分贷款用户所需求的贷款金额均在该金额区间范围内。为了确定各贷款渠道中大部分贷款用户的需求，将各渠道容量中的各个占比按照数值大小进行对比，从各个数值的占比中选择出占渠道容量数值最大的占比，将此数值最大的占比确定为该渠道容量所来源贷款渠道的目标占比，通过目标占比反映各贷款渠道中大部分贷款用户的贷款需求。

步骤S13，根据各所述目标占比与预设值之间的大小关系，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分。

更进一步地，为了反映各贷款渠道中各贷款用户贷款需求的统一性，通过多次试验预先设置有预设值；当各贷款渠道中有超过预设值贷款用户的贷款金额在某一金额区间，即生成目标占比的金额区间，则说明该贷款渠道中贷款用户的贷款需求统一在该生成目标占比的金额区间内。从而可将各贷款渠道的目标占比和预设值进行对比，确定两者之间的大小关系；而由两者之间的大小关系对贷款渠道进行渠道等级的划分，即确定各贷款渠道中大部分贷款用户的贷款需求等级。具体地，根据各所述目标占比与预设值之间的大小关系，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分的步骤包括：

步骤S131，当所述目标占比大于或等于预设值时，则将生成各所述目标占比的金额区间确定为目标金额区间；

当经对比确定目标占比大于或等于预设值时，则说明贷款渠道中贷款用户的贷款金额较为统一，大部分在生成目标占比的金额区间内；从而将此生成目标占比的金额区间确定为目标金额区间，由该目标金额区间来体现贷款渠道中大部分贷款用户的贷款需求。

步骤S132，根据预设金额等级的对应关系表，将具有各所述目标金额区间的贷款渠道划分为与各所述目标金额区间对应的渠道等级，其中所述渠道等级包括第一垂直等级和第二垂直等级；

可理解地，不同金额区间所对应的贷款金额不同，在反映贷款用户的贷款需求之外，还与贷款用户的还款能力相关；金额区间的贷款金额越大，所要求的还款能力越强，相应的审核标准越严格，以防止大金额放款所带来的风险。为了表征金额区间与审核的关系，预先设置有预设金额等级的对应关系表；该预设金额等级的对应关系表由历史贷款数据中各金额区间所需求的审核严格程度所设定，为金额区间和渠道等级之间的对应关系。其中渠道等级根据金额区间的差异性分为第一垂直等级和第二垂直等级，且第一垂直等级相对于第二垂直等级具有较高的金额区间，即对应关系中，与第一垂直等级对应金额区间的金额量，高于与第二垂直等级对应金额区间的金额量，使得第一垂直等级相对第二垂直等级具有较严格的审核标准。如设定金额区间50万到100万之间对应第一垂直等级，而金额区间30万到50万之间对应第二垂直等级。在确定反映各个贷款渠道中大部分贷款用户需求的目标金额区间后，将各个目标金额区间逐个和预设金额等级的对应关系对比，确定该对应关系表中与各目标金额区间相同的金额区间；进而将各相同金额区间在对应关系表中对应的渠道等级作为目标金额区间对应的渠道等级，即确定与目标金额区间对应的渠道等级；将具有该目标金额区间的贷款渠道划分为该对应的渠道等级，以便于通过与该渠道等级对应的贷款规则，对具有该渠道等级的贷款渠道中的贷款用户进行贷款资质审核。

步骤S133，当所述目标占比不大于预设值时，则将具有所述目标占比的所述贷款渠道的渠道等级划分为综合等级。

进一步地，当经对比确定目标占比不大于预设值时，则说明贷款渠道中贷款用户的贷款金额较为分散；如所设定的预设值为70％，而各金额区间在渠道容量中的占比分布为：区间1万到10万的占比为32％，区间10万到20万的占比为38％，区间20万到30万的占比为30％；则说明该贷款渠道中有32％的贷款用户所需要的贷款金额在1万到10万之间，38％的贷款用户所需要的贷款金额在10万到20万之间，30％的贷款用户所需要的贷款金额在20万到30万之间；则目标占比为38％，不大于预设值70％，贷款渠道中各贷款用户的贷款金额较为分散。因分散的贷款金额可说明贷款用户的贷款用途较为繁杂，需要结合多方面的贷款信息对贷款用户的贷款资质进行审核；从而将具有该不大于预设值的目标占比的各贷款渠道的渠道等级划分为综合等级，以便于通过与该综合等级对应的贷款规则，对具有该综合等级的各贷款渠道中的贷款用户进行贷款资质审核。

进一步地，在本发明贷款资质确定方法另一实施例中，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配的步骤包括：

步骤S31，读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为第一垂直等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、收入信息、社保年限信息和抵押信息作为各贷款用户的第一贷款信息；

进一步地，在读取各贷款渠道中贷款用户的用户贷款信息，进行贷款资质的确定时，因各贷款渠道的渠道等级的差异性，使得不同渠道等级对应有不同的用于对用户贷款信息审核的贷款规则，而不同的贷款规则所审核的用户贷款信息不相同；如某些贷款规则需要审核用户的社保信息，而另一些贷款规则不需要审核用户的社保信息等。从而在用户贷款规则对贷款用户的用户贷款信息进行匹配审核时，需要结合贷款用户所来源贷款渠道的渠道等级进行；不同的渠道等级之间用不同的等级标识符进行区分，在读取各贷款渠道的用户贷款信息后，进一步读取该贷款渠道的等级标识符，由该等级标识符确定各贷款渠道的渠道等级。当由等级标识符确定各贷款渠道的渠道等级为第一垂直等级时，因第一垂直等级所对应金额区间的贷款金额量较大，需要以抵押物进行贷款；从而需要从读取的用户贷款信息中抓取用户的基础信息、收入信息、社保年限信息和抵押信息，并将抓取的该类信息作为贷款用户的第一贷款信息；以对第一贷款信息进行审核，确定来自于第一垂直等级的贷款渠道中的贷款用户是否具有贷款资质。

步骤S32，将与所述渠道等级为第一垂直等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第一贷款规则，并将所述第一贷款规则和所述第一贷款信息对比。

因贷款渠道和贷款规则之间基于渠道等级建立有映射关系，渠道等级为第一垂直等级的贷款渠道在映射关系中同样具有对应的贷款规则，将该贷款规则作为第一贷款规则；在抓取贷款用户的第一贷款信息后，用第一贷款规则和该第一贷款信息进行对比，以确定贷款用户的第一贷款信息是否满足第一贷款规则的各项规定。对比时先依次读取第一贷款规则中的各项规定，再判断第一贷款信息中是否存在与各项规定对应的用户贷款信息；若存在与各项规定对应的用户贷款信息，则将用户贷款信息和规定进行对比，判断用户贷款信息是否满足规定的要求。如第一贷款规则中对于以房产作为抵押的抵押物，规定房产的使用年限不高于30年，先判断第一贷款信息中是否存在房产的使用年限信息；若不存在则输出提示上传房产使用年限的提示信息，若存在在判断使用年限信息是否高于30年。按照第一贷款规则中所规定需要审核的贷款信息，对用户的第一贷款信息进行审核，判断第一贷款信息中的用户基础信息、收入信息、社保年限信息以及抵押信息是否满足第一贷款规则的要求。其中用户基础信息包括用户性别、年龄、居住地是否满足第一贷款规则的要求；收入信息为用户的月平均收入是否满足第一贷款规则的要求；社保年限信息为社保的缴纳地和缴纳年限是否满足第一贷款规则的要求；抵押信息为抵押物的市值、抵押年限、使用年限、维修记录是否满足第一贷款规则的要求。在第一贷款信息中用户的各项贷款信息均判断完成后，由第一贷款信息和第一贷款规则的一致性，即可确定渠道等级为第二垂直等级的贷款渠道中贷款用户的贷款资质。

进一步地，在本发明贷款资质确定方法另一实施例中，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配的步骤包括：

步骤S33，读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为第二垂直等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、收入信息、社保年限信息和信用信息作为各贷款用户的第二贷款信息；

更进一步地，在读取各贷款渠道的用户贷款信息以及等级标识符后，由该各贷款渠道的等级标识符，确定该各贷款渠道的渠道等级为第二垂直等级时，因第二垂直等级所对应金额区间的贷款金额量相对较小，不需要以抵押物进行贷款，而需要依据贷款用户的信用信息；从而需要从读取的用户贷款信息中抓取用户的基础信息、收入信息、社保年限信息和信用信息，并将抓取的该类信息作为贷款用户的第二贷款信息；以对第二贷款信息进行审核，确定来自于第二垂直等级的贷款渠道中的贷款用户是否具有贷款资质。

步骤S34，将与所述渠道等级为第二垂直等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第二贷款规则，并将所述第二贷款规则和所述第二贷款信息对比。

可理解地，渠道等级为第二垂直等级的贷款渠道在贷款渠道和贷款规则之间的映射关系中同样具有对应的贷款规则，将该贷款规则作为第二贷款规则；在抓取贷款用户的第二贷款信息后，用第二贷款规则和该第二贷款信息进行对比，以确定贷款用户的第二贷款信息是否满足第二贷款规则的各项规定。对比时先依次读取第二贷款规则中的各项规定，再判断第二贷款信息中是否存在与各项规定对应的用户贷款信息；若存在与各项规定对应的用户贷款信息，则将用户贷款信息和规定进行对比，判断用户贷款信息是否满足规定的要求。如第二贷款规则中对于信用信息规定信用卡的逾期次数不多于2次，且单次的逾期时间不超过1个月，从而先判断第二贷款信息中是否存在信用卡的逾期信息；若不存在则输出提示上传信用卡逾期信息的提示信息，若存在在判断信息卡逾期信息中逾期次数是否低于2次，且各次的逾期时间是否不超过1个月。按照第二贷款规则中所规定需要审核的贷款信息，对用户的第二贷款信息进行审核，判断第二贷款信息中的用户基础信息、收入信息、社保年限信息以及信用信息是否满足第二贷款规则的要求。其中用户基础信息包括用户性别、年龄、居住地是否满足第二贷款规则的要求；收入信息为用户的月平均收入是否满足第二贷款规则的要求；社保年限信息为社保的缴纳地和缴纳年限是否满足第二贷款规则的要求；信用信息为不良信用记录的总次数、各单次的时间满足第二贷款规则的要求。在第二贷款信息中用户的各项贷款信息均判断完成后，由第二贷款信息和第二贷款规则的一致性，即可确定渠道等级为第二垂直等级的贷款渠道中贷款用户的贷款资质。

需要说明的是，因第一垂直等级和第二垂直等级的贷款渠道中贷款用户的贷款金额不一样，在通过第一贷款规则和第二贷款规则分别对第一贷款信息和第二贷款信息进行判断时，对于第一贷款信息和第二贷款信息中的相同信息，第一贷款规则和第二贷款规则中的判断标准存在差异性。如第一贷款信息和第二贷款信息中的月平均收入信息，第一贷款规则中的判断标准为2万，而第一贷款规则中的判断标准为1万；即针对不同的渠道等级使用不同的渠道规则进行用户贷款信息的审核。

进一步地，在本发明贷款资质确定方法另一实施例中，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配的步骤包括：

步骤S35，读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为综合等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、职业信息和社保年限信息；

更进一步地，在读取各贷款渠道的用户贷款信息以及等级标识符后，由该个贷款渠道的等级标识符，确定该各贷款渠道的渠道等级为综合等级时，因综合等级所对应金额区间的贷款金额量较小，且该各贷款渠道中各贷款用户的贷款需求较分散，主要依据体现贷款用户稳定性的信息进行审核。其中体现稳定性的信息包括贷款用户的职业信息和社保年限信息，即从读取的用户贷款信息中抓取用户的基础信息、职业信息和社保年限信息；以对抓取的此类信息进行审核，确定来自于综合等级的各贷款渠道中的贷款用户是否具有贷款资质。

步骤S36，读取分别与各所述职业信息和社保年限信息对应的职业稳定系数和社保系数，并根据各所述职业稳定系数和社保系数，确定各所述贷款用户的贷款系数；

为了通过职业信息和社保年限信息表征贷款用户的稳定性，预先针对不同的职业和社保年限设置有不同的职业稳定系数和社保系数；如设定政府工作人员、银行工作人员、企业管理人员等较为稳定职业的职业稳定系数为1，而文员、流水线员工等不稳定职业的职业稳定系数为0.5；而对于社保系数根据在同一城市所缴纳社保年限的长短进行设定，当在同一城市所缴纳社保年限的长度越长，贷款用户的工作地越稳定，社保系数越高。在抓取用户基础信息、职业信息和社保年限信息后，进一步读取与职业信息对应的职业稳定系数，以及与社保年限信息对应的社保系数；并根据该职业稳定系数和社保系数，确定贷款用户的贷款系数。其中此贷款系数可由预设公式(1)确定，该预设公式(1)为：

y＝k₁*k₂(1)

其中，y为贷款系数、k1为职业稳定系数、k2为社保系数；

将读取的各个贷款用户的职业稳定次数和社保系数以此传输到预设公式(1)中，所得到的结果即为各个贷款用户的贷款系数。

步骤S37，将与所述渠道等级为综合等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第三贷款规则，并将所述第三贷款规则和所述用户基础信息、所述贷款系数对比。

可理解地，渠道等级为综合等级的贷款渠道在贷款渠道和贷款规则之间的映射关系中同样具有对应的贷款规则，将该贷款规则作为第三贷款规则；在通过预设公式(1)计算得到贷款系数后，用第三贷款规则和该贷款系数进行对比，以确定贷款用户的贷款系数是否满足第三贷款规则的规定。因贷款系数其实质用于表征贷款用户的稳定性，若其满足第三贷款规则，则说明贷款用户的稳定性达到第三贷款规则的要求，否则没有达到第三贷款规则的要求。在确定贷款用户的贷款系数满足第三贷款规则的规定，贷款用户的稳定性达到要求后，进一步用户基础信息和第三贷款规则对比，判断用户基础信息中的用户性别、年龄、居住地是否满足第三贷款规则的要求。在用户基础信息判断完成后，由此用户基础信息和第三贷款规则所要求的一致性，即可确定渠道等级为综合等级的贷款渠道中贷款用户的贷款资质。

进一步地，请参照图2，在本发明贷款资质确定方法第一实施例的基础上，提出本发明贷款资质确定方法第二实施例，在第二实施例中，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息的步骤之前包括：

步骤S40，读取各所述贷款渠道的渠道属性标识，并根据各所述渠道属性标识，判断各所述贷款渠道的属性是否为免审核属性；

可理解地，由不同贷款渠道接入到金融机构的客户源，具有不同的安全等级；如与金融机构同属于同一集团中的合作机构，金融机构与合作机构之间通过内容通信，则此合作机构所形成的贷款渠道为安全性较高的渠道；而对于从外界首次接入的合作机构，其安全性可能较低。针对不同贷款渠道的安全性分配有渠道属性标识，通过渠道属性标识表征贷款渠道的受信任程度，进而将渠道分为需要进行贷款审核的贷款渠道和不需要进行贷款审核的贷款渠道。在读取各贷款渠道中用户贷款信息进行贷款审核之前，先读取各贷款渠道所携带的渠道属性标识，并根据该各个渠道属性标识，判断各个贷款渠道的属性是否为免审核属性。预先针对受信任的贷款渠道设置受信任标识，将读取的渠道属性标识和该受信任标识对比，通过两者的一致性确定贷款渠道的属性是否为免审核属性。

步骤S50，当所述贷款渠道的属性为免审核属性时，则对来源于所述贷款渠道的用户贷款信息添加免审核标识，并将具有所述免审核标识用户贷款信息的贷款用户确定为具有贷款资质；

进一步，当读取的渠道属性标识和受信任标识一致，则说明携带该渠道属性标识的贷款渠道的安全程度高，其属性为免审核属性，则对从该贷款渠道读取的用户贷款信息添加免审核标识，不需要对来源于该贷款渠道的用户贷款信息进行审核。当贷款用户的用户贷款信息具有该免审核标识时，则将该贷款用户确定为具有贷款资质；判定贷款用户的贷款申请审核通过，可根据贷款申请信息对该贷款用户进行放款操作。

步骤S60，当所述贷款渠道的属性不是免审核属性时，则执行读取所述贷款渠道的用户贷款信息的步骤。

而当读取的渠道属性标识和受信任标识不一致，说明携带该渠道属性标识的贷款渠道的安全程度没有达到免审核的高度，其属性不是免审核属性，需要对来源于该贷款渠道的用户贷款信息进行审核。从而读取贷款渠道的用户贷款信息，并调用与该贷款渠道具有映射关系的贷款规则，对所读取的用户贷款信息进行审核匹配，确定与用户贷款信息对应贷款用户是否具有贷款资质；进而根据所确定的贷款资质，决定是否针对贷款用户进行放款操作。

此外，请参照图3，本发明提供一种贷款资质确定装置，在本发明贷款资质确定装置第一实施例中，所述贷款资质确定装置包括：

划分模块10，用于读取预设渠道表，并根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分；

建立模块20，用于根据预设等级规则的对应关系表，确定与各所述渠道等级对应的贷款规则，并基于所述渠道等级建立所述贷款渠道和所述贷款规则之间的映射关系；

确定模块30，用于读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配，以确定与各所述用户贷款信息对应贷款用户的贷款资质。

本实施例的贷款资质确定装置，通过划分模块10将各贷款渠道按照渠道信息的差异性划分为不同的渠道等级，其中贷款渠道与贷款用户群体对接，不同的渠道等级表明了不同贷款用户群体的贷款需求；此外预先设置有预设等级规则对应关系表，表示不同渠道等级所对应贷款信息审核的贷款规则，建立模块20根据此预设等级规则的对应关系表，确定与划分的各渠道等级对应的贷款规则；因各渠道等级与各贷款渠道具有对应关系，从而各渠道等级对应的贷款规则其实质为各贷款渠道与各贷款规则之间的映射关系；进而确定模块30读取各贷款渠道的用户贷款信息，并调用映射关系中各贷款规则对各用户贷款信息进行匹配审核，确定具有各用户贷款信息的各贷款用户的贷款资质。通过在贷款渠道和贷款规则之间建立映射关系，用不同贷款规则对各贷款渠道中不同贷款需求的贷款用户的贷款信息进行审核，确定各贷款用户的贷款资质；简化了各贷款渠道中贷款用户的贷款信息审核流程，提高了贷款资质确定的效率；同时贷款资质的确定与各贷款用户的贷款需求相关，具有针对性，提高了所确定的贷款资质的准确性。

进一步地，在本发明贷款资质确定装置另一实施例中，所述渠道信息包括渠道容量以及渠道容量中各笔贷款申请的贷款金额，所述划分模块包括：

读取单元，用于读取各所述贷款渠道的渠道容量以及所述渠道容量中各笔贷款申请的贷款金额，并根据各所述贷款金额所在金额区间，确定各所述渠道容量中各所述金额区间所具有贷款申请笔数的占比；

对比单元，用于将各所述渠道容量的各所述占比基于数值大小进行对比，将数值最大的所述占比确定为各所述贷款渠道的目标占比；

划分单元，用于根据各所述目标占比与预设值之间的大小关系，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分。

进一步地，在本发明贷款资质确定装置另一实施例中，所述划分单元还用于：

当所述目标占比大于或等于预设值时，则将生成各所述目标占比的金额区间确定为目标金额区间；

根据预设金额等级的对应关系表，将具有各所述目标金额区间的贷款渠道划分为与各所述目标金额区间对应的渠道等级，其中所述渠道等级包括第一垂直等级和第二垂直等级；

当所述目标占比不大于预设值时，则将具有所述目标占比的所述贷款渠道的渠道等级划分为综合等级。

进一步地，在本发明贷款资质确定装置另一实施例中，所述确定模块还用于：

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为第一垂直等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、收入信息、社保年限信息和抵押信息作为各贷款用户的第一贷款信息；

将与所述渠道等级为第一垂直等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第一贷款规则，并将所述第一贷款规则和所述第一贷款信息对比。

进一步地，在本发明贷款资质确定装置另一实施例中，所述确定模块还用于：

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为第二垂直等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、收入信息、社保年限信息和信用信息作为各贷款用户的第二贷款信息；

将与所述渠道等级为第二垂直等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第二贷款规则，并将所述第二贷款规则和所述第二贷款信息对比。

进一步地，在本发明贷款资质确定装置另一实施例中，所述确定模块还用于：

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为综合等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、职业信息和社保年限信息；

读取分别与各所述职业信息和社保年限信息对应的职业稳定系数和社保系数，并根据各所述职业稳定系数和社保系数，确定各所述贷款用户的贷款系数；

将与所述渠道等级为综合等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第三贷款规则，并将所述第三贷款规则和所述用户基础信息、所述贷款系数对比。

进一步地，在本发明贷款资质确定装置另一实施例中，所述贷款资质确定装置还包括：

读取模块，用于读取各所述贷款渠道的渠道属性标识，并根据各所述渠道属性标识，判断各所述贷款渠道的属性是否为免审核属性；

添加模块，用于当所述贷款渠道的属性为免审核属性时，则对来源于所述贷款渠道的用户贷款信息添加免审核标识，并将具有所述免审核标识用户贷款信息的贷款用户确定为具有贷款资质；

执行模块，用于当所述贷款渠道的属性不是免审核属性时，则执行读取所述贷款渠道的用户贷款信息的步骤。

其中，上述贷款资质确定装置的各虚拟功能模块存储于图4所示贷款资质确定设备的存储器1005中，处理器1001执行贷款资质确定程序时，实现图3所示实施例中各个模块的功能。

参照图4，图4是本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明实施例贷款资质确定设备可以是PC(personal computer，个人计算机)，也可以是智能手机、平板电脑、电子书阅读器、便携计算机等终端设备。

如图4所示，该贷款资质确定设备可以包括：处理器1001，例如CPU(CentralProcessing Unit，中央处理器)，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现处理器1001和存储器1005之间的连接通信。存储器1005可以是高速RAM(random accessmemory，随机存取存储器)，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

可选地，该贷款资质确定设备还可以包括用户接口、网络接口、摄像头、RF(RadioFrequency，射频)电路，传感器、音频电路、WiFi(Wireless Fidelity，无线宽带)模块等等。用户接口可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。

本领域技术人员可以理解，图4中示出的贷款资质确定设备结构并不构成对贷款资质确定设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图4所示，作为一种计算机可读存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块以及贷款资质确定程序。操作系统是管理和控制贷款资质确定设备硬件和软件资源的程序，支持贷款资质确定程序以及其它软件和/或程序的运行。网络通信模块用于实现存储器1005内部各组件之间的通信，以及与贷款资质确定设备中其它硬件和软件之间通信。

在图4所示的贷款资质确定设备中，处理器1001用于执行存储器1005中存储的贷款资质确定程序，实现上述贷款资质确定方法各实施例中的步骤。

本发明提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述一个或者一个以上程序还可被一个或者一个以上的处理器执行以用于实现上述贷款资质确定方法各实施例中的步骤。

还需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者装置不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者装置所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者装置中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个计算机可读存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上所述仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是在本发明的构思下，利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构变换，或直接/间接运用在其他相关的技术领域均包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种贷款资质确定方法，其特征在于，所述贷款资质确定方法包括以下步骤：

读取预设渠道表，并根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分；

根据预设等级规则的对应关系表，确定与各所述渠道等级对应的贷款规则，并基于所述渠道等级建立所述贷款渠道和所述贷款规则之间的映射关系；

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配，以确定与各所述用户贷款信息对应贷款用户的贷款资质。

2.如权利要求1所述的贷款资质确定方法，其特征在于，所述渠道信息包括渠道容量以及渠道容量中各笔贷款申请的贷款金额，所述根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分的步骤包括：

读取各所述贷款渠道的渠道容量以及所述渠道容量中各笔贷款申请的贷款金额，并根据各所述贷款金额所在金额区间，确定各所述渠道容量中各所述金额区间所具有贷款申请笔数的占比；

将各所述渠道容量的各所述占比基于数值大小进行对比，将数值最大的所述占比确定为各所述贷款渠道的目标占比；

根据各所述目标占比与预设值之间的大小关系，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分。

3.如权利要求2所述的贷款资质确定方法，其特征在于，所述根据各所述目标占比与预设值之间的大小关系，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分的步骤包括：

当所述目标占比大于或等于预设值时，则将生成各所述目标占比的金额区间确定为目标金额区间；

根据预设金额等级的对应关系表，将具有各所述目标金额区间的贷款渠道划分为与各所述目标金额区间对应的渠道等级，其中所述渠道等级包括第一垂直等级和第二垂直等级；

当所述目标占比不大于预设值时，则将具有所述目标占比的所述贷款渠道的渠道等级划分为综合等级。

4.如权利要求3所述的贷款资质确定方法，其特征在于，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配的步骤包括：

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为第一垂直等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、收入信息、社保年限信息和抵押信息作为各贷款用户的第一贷款信息；

将与所述渠道等级为第一垂直等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第一贷款规则，并将所述第一贷款规则和所述第一贷款信息对比。

5.如权利要求3所述的贷款资质确定方法，其特征在于，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配的步骤包括：

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为第二垂直等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、收入信息、社保年限信息和信用信息作为各贷款用户的第二贷款信息；

将与所述渠道等级为第二垂直等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第二贷款规则，并将所述第二贷款规则和所述第二贷款信息对比。

6.如权利要求3所述的贷款资质确定方法，其特征在于，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配的步骤包括：

读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，当各所述贷款渠道的渠道等级为综合等级时，从各所述用户贷款信息中抓取用户基础信息、职业信息和社保年限信息；

读取分别与各所述职业信息和社保年限信息对应的职业稳定系数和社保系数，并根据各所述职业稳定系数和社保系数，确定各所述贷款用户的贷款系数；

将与所述渠道等级为综合等级的所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则确定为第三贷款规则，并将所述第三贷款规则和所述用户基础信息、所述贷款系数对比。

7.如权利要求1-6任一项所述的贷款资质确定方法，其特征在于，所述读取各所述贷款渠道的用户贷款信息的步骤之前包括：

读取各所述贷款渠道的渠道属性标识，并根据各所述渠道属性标识，判断各所述贷款渠道的属性是否为免审核属性；

当所述贷款渠道的属性为免审核属性时，则对来源于所述贷款渠道的用户贷款信息添加免审核标识，并将具有所述免审核标识用户贷款信息的贷款用户确定为具有贷款资质；

当所述贷款渠道的属性不是免审核属性时，则执行读取所述贷款渠道的用户贷款信息的步骤。

8.一种贷款资质确定装置，其特征在于，所述贷款资质确定装置包括：

划分模块，用于读取预设渠道表，并根据所述预设渠道表中各贷款渠道的渠道信息，对各所述贷款渠道进行渠道等级的划分；

建立模块，用于根据预设等级规则的对应关系表，确定与各所述渠道等级对应的贷款规则，并基于所述渠道等级建立所述贷款渠道和所述贷款规则之间的映射关系；

确定模块，用于读取各所述贷款渠道的用户贷款信息，并调用与各所述贷款渠道具有映射关系的各所述贷款规则对各所述用户贷款信息进行匹配，以确定与各所述用户贷款信息对应贷款用户的贷款资质。

9.一种贷款资质确定设备，其特征在于，所述贷款资质确定设备包括：存储器、处理器、通信总线以及存储在所述存储器上的贷款资质确定程序；

所述通信总线用于实现处理器和存储器之间的连接通信；

所述处理器用于执行所述贷款资质确定程序，以实现如权利要求1-7中任一项所述的贷款资质确定方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有贷款资质确定程序，所述贷款资质确定程序被处理器执行时实现如权利要求1-7中任一项所述的贷款资质确定方法的步骤。