CN109064072A - 风险控制的方法、装置和电子设备 - Google Patents

Abstract

本申请实施例公开一种风险控制的方法、装置和电子设备，该方法包括：监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态；对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。

Description

风险控制的方法、装置和电子设备

技术领域

本申请涉及金融领域，更具体地涉及风险控制的方法、装置和电子设备。

背景技术

销售平台在为卖方提供销售渠道时，往往会根据卖方的实际情况提供授信额度，以加快卖方的商品流通。

但是，当卖方商品滞销时，销售平台提供的授信额度可能存在无法收回的风险，由此可能会给销售平台带来大量资金损失。

发明内容

本申请的目的在于提供一种风险控制的方法、装置和电子设备，以减少资源转移平台在资源转移方转移资源效率较低时的资金损失。

为解决上述技术问题，本申请实施例是这样实现的：

第一方面，提供了一种风险控制的方法，包括：

监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；

基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态；

对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。。

第二方面，提供一种风险控制的装置，包括：

监控模块，监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；

调整模块，基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

确定模块，基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态；

执行模块，对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。

第三方面，提供一种电子设备，包括：

处理器；以及

被安排成存储计算机可执行指令的存储器，所述可执行指令在被执行时使用所述处理器执行以下操作：

监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；

基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态；

对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。

第四方面，提供一种计算机可读介质，所述计算机可读介质存储一个或多个程序，所述一个或多个程序当被包括多个应用程序的电子设备执行时，使得所述电子设备执行以下操作：

监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；

基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态；

对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。

由以上本申请实施例提供的技术方案可见，通过监控资源转出方的担保资源的估值变化情况和/或交易相关情况，并根据估值变化情况和/或交易相关情况调整资源转出方的授信额度，进而确定资源转出方的风险状态，并针对风险状态做出相应的处理，从而能够尽可能地避免资源转出方由于担保资源转出效率较差带来的风险，减少提供授信额度的资源转移平台的损失。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是根据本申请的一个实施例的风险控制的场景示意图。

图2是根据本申请的一个实施例的风险控制的方法的示意性流程图之一。

图3是根据本申请的一个实施例的风险控制的方法的示意性流程图之二。

图4是根据本申请的一个实施例的电子设备的结构框图。

图5是根据本申请的一个实施例的风险控制的装置的结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请中的技术方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本申请保护的范围。

为了解决上述问题，本申请提供了一种风险控制的方法、装置和电子设备。

图1是本申请的一个实施例风险控制的场景示意图。在图1所示的场景中，卖家A向机构B(例如，电商平台，等等)质押/抵押商品并获得贷款。机构B可以实时监控卖家A的相关信息，例如卖家A的商品估值信息、卖家A的商品物流信息、卖家A的资金流转信息、卖家A的商品订单信息、卖家A的交易纠纷信息，等等。本申请实施例中，机构B可基于前述提到的卖家A的相关信息，确定对卖家A的风险控制策略。

下面结合图1，对本申请实施例的风险控制方法进行描述。

图2是根据本申请的一个实施例的风险控制的方法的示意性流程图。应理解，本申请实施例中，该方法可以由资源转移平台，或与资源转移平台连通的第三方装置执行。应理解，在具体的应用场景汇总，资源转移平台，可以是交易平台，例如电商平台等。为便于理解本申请实施例的技术方案，在本申请实施例中，以交易平台(电商平台)为执行主体进行说明。如图2所示，本申请实施例提供的方法可包括：

S202：监控资源转出方的担保资源的相关信息。

其中，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种。

应理解，在本申请实施例中的担保资源，可以是抵押担保资源，也可以是质押担保资源，本申请实施例对此不作限制。

当然，应理解，对于交易平台(电商平台)来说，采用质押担保方式，可以更大程度上地规避担保风险；对于资源转移方即卖方来说，采用抵押担保方式，可以更方便地进行流通。本申请实施例中交易平台(电商平台)可基于卖方在电商平台上销售的商品，为卖方配置对应的授信额度。

本申请实施例中，电商平台可以通过实时接入的方式获取卖方的商品相关信息，例如，商品估值信息、商品交易相关信息，等等。

具体地，在交易过程中，电商平台为卖方提供销售货品的渠道，买方可以在电商平台下单，由卖方直接发货给买方；或者，也可以由卖方先将货物运送到电商平台，随后由电商平台进行销售，从而实现商品售卖。这些交易过程产生的数据可以由电商平台实时获取。

由于不同卖方提供的货物多种多样，对于不同类型的商品，实时接入的商品相关信息也可以不同。例如，现有卖方A、卖方B和卖方C，卖方A主要销售蔬菜、水果等农产品，卖方B主要销售手机、计算机等电子产品，卖方C主要销售邮票、纪念币等纪念品。

应理解，所述担保资源的估值信息基于如下至少一种确定：

所述担保资源的保质期；

所述担保资源的质量；

所述担保资源的需求供应信息。

也就是说，商品估值信息，可由商品的保质期、质量、需求供应信息等至少一种确定。

以卖方A为例说明商品保质期对商品估值的影响。由于蔬菜和水果的保质期比较短，买方更愿意购买新鲜的蔬菜水果。因此，生产日期短的商品更容易售出，即商品更容易转化为资金，不容易出现商品滞留的情况；而对于距离生产日期较长的商品，随着保质期的邻近，买方往往不愿意购买，所以这些邻近保质期的商品容易出现滞留的情况。相应地，同一商品中临近生成日期的，其商品估值较高；临近保质期的，其商品估值较低。

因此，根据商品保质期可以获知水果蔬菜的新鲜程度，确定水果蔬菜的估值，还可间接判断是否容易售出。如果滞留的接近或超过保质期的商品过多，则会对电商品台造成较大损失。

以卖方B为例说明质量对商品估值的影响，电子产品的价值与商品质量关系较大，买方往往会根据商品的价格、性能等因素挑选所需的电子产品，部分买方还会根据口碑对品牌进行挑选。在买方选购商品的过程中，性能强且价格低的商品往往容易售出，即容易转化为资金，不容易出现商品滞留的情况。而性能差且价格高的商品往往难以售出，容易出现商品滞留。显然，质量好的商品的估值会更高。

以卖方C为例说明需求供应信息对商品估值的影响。邮票、纪念币等纪念品的价值往往与市场供应信息有关，例如，北京2008年举办奥运会的纪念邮票的价值往往会逐渐升高，该邮票在2008年的价值往往低于2018年的价值，部分原因是由于2018年该邮票的数量低于2008年的数量，交易市场中的邮票供不应求，从而导致邮票的价值(估值)上升。

需要说明的是，上述实例仅用于说明不同商品相关信息在商品估值的作。实际上，不同的商品信息对商品的估值均可能产生一定影响。电商平台可以获取多种商品相关信息，即可以同时获取商品的保质期、商品质量、以及商品市场供应信息。较优的，可以优先获取对商品估值影响程度较大的商品相关信息，其次获取对商品估值影响程度较小的商品相关信息。

应理解，在本申请实施例中，资源转移相关信息可包括如下至少一项：

物流信息；

订单信息；

资源转移方的转出资源对应的资源转入方的资金流信息；

资源转移纠纷信息。

以商品交易相关信息为例。商品交易相关信息可以包括以下至少一项：商品订单信息；商品物流信息；资金流信息；纠纷信息。

以下通过举例进行说明。

例如，买方可以通过电商平台看到各种各样的商品，根据实际需求挑选目标商品后在电商平台确认订单，该订单即商品订单信息。其中，商品订单信息可以包括目标商品的名称、数量、收货人、收货地址等内容，还可以包括买方确认订单的时间、是否已经支付全款能信息。根据商品订单信息，电商平台可以调整配货仓库、调整配送方式，从而提高运输效率。

此外，电商平台可以根据买方的订单进行配货，进而确定商品出库、运输等信息即商品物流信息。电商平台可以根据商品物流信息跟进商品运输进度。同时，电商平台也可以将该物流信息提供给买方，以便买方安排收货时间，避免无人收货的情况。

另外，电商平台还可获取资金流信息。该资金流信息可以包括担保商品的买方的付款信息、担保商品的买方的支用信息等。

此外，电商平台还可获取纠纷信息，具体可包括：买方的投诉、退货、退款等信息。

例如，在运输过程中有可能出现丢件、货品破损等情况导致买方无法按时收到商品，这种买方未收到商品的相关交易信息属于物流引发的纠纷信息。

又例如，买方在收到商品后，由于商品的质量等原因有可能申请退货，由买方申请退货引发的退款、退货等信息也属于纠纷信息。

应理解的是，商品信息中的商品估值信息以及商品交易相关信息之间往往是有一定关联的。

例如，当纠纷信息包含退货并退款时，纠纷信息的变化会引起资金流信息的变化，其中，退货还会引发商品物流信息的变化，进而引发商品订单信息的变化。获取卖方的商品信息时可以仅获取其中重要的几种信息，也可以获取与商品相关的全部信息。

当然，应理解的是，除上述列举的商品相关信息之外，电商平台还可获取其他与商品交易相关的信息。

上述方案中，电商平台通过获取卖方的商品的估值信息和交易相关信息，从而能使电商平台及时了解商品的价值波动及流通情况，为随后风险控制策略提供数据支持。

S204，基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度。

基于上述步骤S202获取的卖方的商品相关信息，本方案步骤S204中，可基于所述卖方的商品相关信息变动情况，调整所述卖方的授信额度。

应理解，授信额度与卖方的担保商品的估值有关。对于商品估值上涨的卖方，可以一定程度提高授信额度；对于商品估值下降的卖家，可以一定程度降低授信额度。担保商品估值越高，授信额度越高。

假设卖方B卖的电子产品是来自D国的进口电子产品，而国家准备对D国的电子产品增加关税，则由于D国的进口电子产品的进口成本增加，显然卖方B当前的电子产品的估值也会增加。这种情况下，可以适当调高卖方B的授信额度。

应理解，授信额度与卖方的担保商品的订单信息也有关系。显然，订单越多，卖方的商品流通速度也就越快，利润越高，授信额度也就越高。因此，对于销售量多、盈利大的商品的卖方，可以一定程度提高授信额度；由于市场原因导致销售量低的商品的卖方，可以一定程度降低授信额度。

假设卖方A的订单量大，由此可以间接获知卖方A的商品不易出现滞留的情况，商品较容易转换为资金，在这种情况下，可以适当提高卖方A的授信额度。

应理解，授信额度与卖方的担保商品的物流信息也有关系。显然，物流运输速度越快，卖方的商品流通速度也就越快，利润越高，授信额度也就越高。此外，物流的准确送达率也很重要，准确送达率越高，说明物流损失越小，相应地利润越高，授信额度也就越高。

假设卖方A的发货速度快，由此也可以间接获知卖方A的商品不易出现滞留的情况，商品较容易转换为资金，在这种情况下，可以适当提高卖方A的授信额度。

应理解，授信额度与卖方的担保商品的纠纷信息也有关系。买方的投诉、退货、退款发生的次数越多(或比例越高)，则授信额度就越低。

假设根据卖方C的销售情况获知，卖方C的商品存在质量问题、纠纷信息较多、买方退换货情况多，由此可以间接获知，卖方C的商品容易出现滞留的情况，商品不容易转换为资金，在这种情况下，可以适当调低卖方C的授信额度。

应理解，授信额度与资金流也有关系。资金流，是指卖方的担保商品对应的买方在支付货款中涉及到的财务事项，例如支付方式、买方的贷款支用情况等等。以支付方式为例，买方采用直接转账支付的比例高，还是采用分期付款的比例高，对交易平台或卖方的资金回收速度是不用的，因此，对于同一担保物品，在其它授信指标相同的情况下，基于不同的支付方式的比例，可配置不同的授信额度。

当然，卖方的历史信用情况也可以对授信额度产生影响。对于及时还款，没有拖欠贷款的卖方，可以给予较高的授信额度。对于恶意拖欠贷款的卖方，可以根据情况调低授信额度。

此外，还可能存在其它印象卖方授信额度的商品相关信息，本申请实施例对此不作限制。

S206，基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态。

本申请实施例中，可基于所述卖方的授信额度和已支用贷款信息，确定所述卖方的风险状态。

例如，电商平台可以预先设定风险状态标准，当卖方的授信额度和已支用贷款信息满足一定标准时，将卖方的风险状态确定为与满足的标准相对应的风险状态，以便于随后执行与风险状态相应的处理策略。

例如，如果卖方的授信额度大于预设授信额度标准，且历史贷款记录良好，没有欠款的记录，则可以将卖方的风险状态设定为低风险。如果卖方的授信额度小于预设授信额度标准，且历史贷款记录中存在欠款的记录，则可以将卖方的风险状态设定为高风险。

S208，对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。

在确定卖方的风险状态之后，可以执行本方案步骤S208，根据确定的风险状态执行相应的处理策略。

例如，对于低风险的卖方可以给予贷款利息优惠，对于高风险的卖方可以提前收款，缩短贷款时间，起到规避交易风险的作用。

由以上本申请实施例提供的技术方案可见，通过监控资源转出方的担保资源的估值变化情况和/或交易相关情况，并根据估值变化情况和/或交易相关情况调整资源转出方的授信额度，进而确定资源转出方的风险状态，并针对风险状态做出相应的处理，从而能够尽可能地避免资源转出方由于担保资源转出效率较差带来的风险，减少提供授信额度的资源转移平台的损失。

应理解，本申请实施例中，对授信额度的调整，可以是周期性驱动，或者基于事件驱动。

可选地，在一个具体的实施例中，步骤S202具体可实现为：每隔预设时间周期获取所述担保资源的相关信息；

其中，步骤S204具体可实现为：基于每隔预设时间周期获取的所述担保资源的相关信息，调整所述资源转出方的授信额度，其中，所述资源转出方的授信额度与所述监控指标相关。

担保资源的相关信息，可参考图2所示实施例的相关描述，不再赘述。

实际上，电商平台可以根据实际需求与预先设定时间，例如，以24小时为周期，每天0点根据卖方的商品相关信息变动情况调整授信额度。对于价格波动比较明显的商品，可以以1秒为周期，每秒根据卖方的商品相关信息更新授信额度，实现秒级风险控制，缩短预定时间可以及时获知卖方的商品交易情况，及时更新卖方的授信额度能一定程度上降低交易风险，一旦出现商品价格骤降，本方案能缓解交易平台的经济损失。

应理解的是，该预定时间可以由电商平台预先设置，可以根据卖方提供货物的类型，对不同的卖方设定不同的时间周期。该时间周期可以是0.1秒、1秒、30秒，也可以是一周、15天、一月等。

较优的，当所述卖方的商品估值在预定时间内变化的数值达到预设估值变化标准值时，根据所述商品估值的变化量调整所述卖方的授信额度。

具体的，在预定时间内，如果商品估值增加，则可以根据增加的数额调高卖方的授信额度；如果商品估值降低，则可以根据降低的数额调低授信额度。

实际上，调整的授信额度可以与商品估值的变化量等值，也可以呈比例关系。假设调整的比例关系是50％，则如果卖方的商品估值在预定时间内增加一万元，电商平台可以将卖方的授信额度提高五千元。

上述调整的授信额度与商品估值的变化量的比例关系，可以根据卖方的历史交易情况进行设定，也可以根据卖方提供的货品的类型进行设定。

在调整授信额度时，还可以参考商品相关信息中的商品交易相关信息，根据商品的销售量、卖方发货速度、纠纷处理情况等信息确定实际调整的授信额度的值。

可选地，在另一个具体的实施例中，步骤S204具体可实现为：基于所述担保资源的相关信息的变化情况确定所述担保资源的相关信息对应的监控指标；

如果所述监控指标满足预设条件，则调整所述资源转出方的授信额度，其中，所述资源转出方的授信额度与所述监控指标相关。

具体地，如果所述监控指标满足预设条件，则调整所述资源转出方的授信额度，可包括如下的一种或多种：

如果所述预定时间内所述担保资源的估值变化值大于第一预定阈值，调整所述资源转出方的授信额度；或者

如果所述预定时间内所述担保资源的订单价值或订单估值波动大于第二预定阈值，调整所述资源转出方的授信额度；或者

如果所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的订单的物流投递失败率大于第三预定阈值，调整所述资源转出方的授信额度；或者

如果所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的投递失败订单的价值或估值大于第四预定阈值，调整所述资源转出方的授信额度；或者

如果所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源被撤销的未发货订单的价值或估值大于第五预定阈值，调整所述资源转出方的授信额度；或者

如果所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的被退货订单的价值或估值大于第六预定阈值，调整所述资源转出方的授信额度；

如果所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的订单对应的负面评论个数或比例大于第七预定阈值，调整所述资源转出方的授信额度；

如果所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的订单对应的风险资金比例变化值大于第八预定阈值，调整所述资源转出方的授信额度。

当然，应理解，步骤S202与步骤S204之间，可以采用同步或异步的方式执行。对于后者，可将授信额度的调整任务分发到分布式的任务节点执行。当然，该任务节点还可执行步骤206和/或步骤208。特别地，步骤202、步骤204、步骤206及步骤208之间也可都采用异步的方式执行；或者，步骤202、步骤204、步骤206及步骤208可以采用同步的方式，顺序执行。

可选地，步骤S206可实现为：基于所述资源转出方当前的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转移方的可用授信额度；

基于所述资源转出方的可用授信额度，确定所述资源转出方的风险状态。

进一步地，所述风险状态包括多个风险等级，不同的风险等级对应于不同的可用授信额度或可用授信额度比例。

应理解，可用授信额度，等于所述资源转出方当前的授信额度与所述资源转出方已支用的授信额度之差。

在交易过程中，卖方将货物提供给电商平台时，电商平台基于货物的估值给予卖方一定的授信额度，卖方可以将获得的授信额度支用为资金。其中，卖方支用的授信额度即贷款额度，卖方可支用的授信额度即授信总额度与贷款额度的差值。

本方案中，电商平台确定的卖方的风险状态与卖方的可用授信额度相关，可用授信额度往往可以体现出卖方当前的交易是否可靠。可用授信额度较高，则可以理解为当前卖方与买方之间的交易有充足的保障，如果可用授信额度过低，则可以理解为当前卖方与买方之间的交易存在风险。根据可用授信额度确定卖方的风险状态，能够使确定出的风险状态表征出卖方交易可靠性，进而为电商平台规避交易风险时执行处理策略提供参考。

电商平台可以预先设定授信额度标准，预设的授信额度标准可以为统一数值，也可以根据卖方商品的类型、交易记录等，对每个卖方设置相对应的授信额度标准。

具体的，可以设定一个授信额度标准，将可用授信额度高于授信额度标准的卖方确定为低风险卖方，将可用授信额度低于或等于授信额度标准的卖方确定为高风险卖方。

另外，也可以设定一组授信额度标准，根据卖方的可用授信额度划分风险等等，从而实现风险细化，以便对于不同等级的风险状态对应的卖方执行相匹配的处理策略。

例如，大于100万，对应风险等级0，风险最低；10万～100万，对应风险等级1，风险次之；1万～10万，对应风险等级2，风险中等；0～1万，对应风险等级3，风险较高；-1万～0，对应风险等级4，风险高；-1万以下，风险等级最高，等等。

对于风险较高的卖方，电商平台还可以对卖方进行提醒，催促卖方通过还款等方式提高可用授信额度，进而提高交易安全性，实现规避交易风险的效果。

应理解，可用授信额度比例，等于所述资源转出方未支用的授信额度(所述资源转出方当前的授信额度-所述资源转出方已支用的授信额度)除以所述资源转出方当前的授信额度。

以可用授信额度比例为例，例如，大于80％，对应风险等级0，风险最低；50％～80％，对应风险等级1，风险次之；20％～50％，对应风险等级2，风险中等；0％～20％，对应风险等级3，风险较高；-10％～0，对应风险等级4，风险高；-10％以下，风险等级最高，等等。

可选地，步骤S208可实现为：如果所述资源转出方的风险等级不高于第一预设风险等级，则维持所述资源转出方的状态不变。

或者，可选地，步骤S208可实现为：如果所述资源转出方的风险等级高于第一预设风险等级且不高于第二预设风险等级，则基于所述资源转出方的可用授信额度或已支用授信额度，对所述资源转出方的账户执行扣款，以提高所述资源转出方的可用授信额度。

进一步地，如图3所示，上述步骤S208可实现为：

S302，对所述资源转出方的账户执行扣款。

S304，如果扣款成功，则调低所述资源转出方的风险等级。

S306，如果扣款失败，则调高所述资源转出方的风险等级。

在卖方售卖商品之前，电商平台往往会为卖方分配账户，或者，由卖方向电商平台提供一个账户。该账户可以用于卖方与电商平台之间转账打款。电商平台可以根据卖方担保货物以及该账户中的余额确定卖方的授信额度。卖方可以通过该账户支用电商平台为卖方提供的可用授信额度。

在交易过程中，一旦电商平台识别到卖方交易存在风险，且卖方的风险等级低于预设风险等级时，可以对卖方的账户进行扣款。

具体的，扣款的数额可以是卖方当前可用授信额度与预设授信额度标准之间的差值，经过扣款，卖方的可用授信额度可以等于或高于预设授信额度标准。此时，卖方的交易有充足的资金抵押，能提高交易安全性，规避交易过程中交易平台的资金风险。

对卖方的账户进行扣款往往包括两种情况：

当扣款成功时，可以调低卖方的风险等级，如果卖方原来的风险状态为低风险，扣款成功之后则可以调整为无风险。

如果由于账户内余额不足导致扣款失败，则可以根据实际情况调高卖方的风险等级，同时，电商平台可以提醒卖方及时还款，从而提高可用授信额度，保证交易安全。

当然，应理解，如果所述资源转出方的风险等级从不高于第二预设风险等级变为高于第二预设风险等级，则冻结所述资源转出方的账户。冻结所述资源转出方的账户，包括如下至少一种：

禁止所述资源转出方进行所述担保资源的转移操作；

禁止所述资源转出方的账户转出资金；

禁止向所述资源转出方的账户转入资金。

根据交易信息，如果卖方的风险等级过高，则表明当前卖方的交易得不到充足的资金保障，电商平台在销售该卖方的商品时承担一定交易风险，有可能出现亏损。

为了规避交易风险，电商平台可以冻结卖方的账户，具体的操作可以包括：

在电商平台上禁售卖方的商品，冻结卖方的订单，冻结卖方账户的余额，禁止卖方进一步支用授信额度或贷款。通过冻结账户和扣押商品的方式催促卖方尽快还款，一旦卖方还款或通过其他方式提高了可用授信额度，达到预设授信额度标准时，电商平台可以对该卖方的账户解冻，允许卖方继续销售。

当然，应理解，如果所述资源转出方的风险等级从高于第二预设风险等级变为不高于第二预设风险等级，则解冻所述资源转出方的账户。解冻所述资源转出方的账户，包括如下至少一种：

允许所述资源转出方进行所述担保资源的转移操作；

允许所述资源转出方的账户转出资金；

允许向所述资源转出方的账户转入资金。

本申请提供的方案能提高卖方通过电商平台进行交易的安全性，保证每一笔交易均有充足的保障金，有助于电商平台在交易过程中规避交易风险。一旦交易风险过高，则通过冻结卖方账户的方式避免风险进一步增加，及时止损，保证交易平台整体风险可控。

此外，为了使得本申请实施例的风险控制方案更加地灵活，还可基于担保资源的类型确定对应的风险控制策略。

具体地，担保资源的类型，可以根据经营种类划分、根据原产地划分或根据其他因素划分，本申请实施例对此不作限制。

例如，根据是否容易变质划分，蔬菜水果之类的易过期的商品，对应于一种调整授信额度的策略；电器之类的不会过期的商品，对应于另一种调整授信额度的策略。另外，即使确定的风险等级相同，两种类型对应的处理策略也可能不同。

应理解，本申请实施例的风险控制策略，可包括如下一种或多种的组合：

调整所述资源转出方的授信额度的策略；

确定所述资源转出方的风险状态的策略；

与风险状态相匹配的处理策略。

另外，也可基于担保资源的相关信息的变化情况，确定对应的风险控制策略。该风险控制策略也可包括前述一种或多种的组合。

例如，商品估值将长期处于上升趋势的，与商品估值急剧贬值的，其对应的调整授信额度的策略不同，确定风险状态的策略也不同。

又例如，物流送货较快的，与物流送货较慢的，其对应的调整授信额度的策略不同。

当然，前面所示所有实施例仅仅是示意性的举例，在具体的应用中，还可能结合实际情况做相应地调整，本申请实施例在此不作限制。

上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。

另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。

以上结合图1、图2、图3详细描述了根据本申请实施例的风险控制的方法。下面将结合图4详细描述根据本申请实施例的电子设备。参考图4在硬件层面，电子设备包括处理器，可选地，包括内部总线、网络接口、存储器。其中，存储器可能包含内存，例如高速随机存取存储器(Random-Access Memory，RAM)，也可能还包括非易失性存储器(non-volatilememory)，例如至少1个磁盘存储器等。当然，该电子设备还可能包括其他业务所需要的硬件。

处理器、网络接口和存储器可以通过内部总线相互连接，该内部总线可以是工业标准体系结构(Industry Standard Architecture，ISA)总线、外设部件互连标准(Peripheral Component Interconnect，PCI)总线或扩展工业标准结构(ExtendedIndustry Standard Architecture，EISA)总线等。所述总线可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图4中仅用一个双向箭头表示，但并不表示仅有一根总线或一种类型的总线。

存储器，用于存放程序。具体地，程序可以包括程序代码，所述程序代码包括计算机操作指令。存储器可以包括内存和非易失性存储器，并向处理器提供指令和数据。

处理器从非易失性存储器中读取对应的计算机程序到内存中然后运行，在逻辑层面上形成风险控制的装置。处理器，执行存储器所存放的程序，并具体用于执行以下操作：

监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；

基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态；

对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。

由以上本申请实施例提供的技术方案可见，通过获取卖方的商品信息，根据该商品信息的变动情况调整卖方的授信额度，进而确定卖方的风险状态，并及时根据卖方的风险状态执行相应的处理策略。本方案能监控卖方的商品信息，掌握交易情况，从而及时地发现交易中存在的风险，并针对卖方的风险状态做出相应的处理，尽可能规避风险，降低交易风险造成的经济损失。

上述如本申请图2～图3所示实施例揭示的资源转移平台、交易平台或电商平台执行的方法可以应用于处理器中，或者由处理器实现。处理器可能是一种集成电路芯片，具有信号的处理能力。在实现过程中，上述方法的各步骤可以通过处理器中的硬件的集成逻辑电路或者软件形式的指令完成。上述的处理器可以是通用处理器，包括中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、网络处理器(Network Processor，NP)等；还可以是数字信号处理器(Digital Signal Processor，DSP)、专用集成电路(Application SpecificIntegrated Circuit，ASIC)、现场可编程门阵列(Field－Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。可以实现或者执行本申请实施例中的公开的各方法、步骤及逻辑框图。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。结合本申请实施例所公开的方法的步骤可以直接体现为硬件译码处理器执行完成，或者用译码处理器中的硬件及软件模块组合执行完成。软件模块可以位于随机存储器，闪存、只读存储器，可编程只读存储器或者电可擦写可编程存储器、寄存器等本领域成熟的存储介质中。该存储介质位于存储器，处理器读取存储器中的信息，结合其硬件完成上述方法的步骤。

当然，除了软件实现方式之外，本申请的电子设备并不排除其他实现方式，比如逻辑器件抑或软硬件结合的方式等等，也就是说以下处理流程的执行主体并不限定于各个逻辑单元，也可以是硬件或逻辑器件。

本申请实施例还提出了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质存储一个或多个程序，该一个或多个程序包括指令，该指令当被包括多个应用程序的电子设备执行时，能够使该电子设备执行图2～图3所示实施例的方法，并具体用于执行以下方法：

监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；

基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态；

对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。

由以上本申请实施例提供的技术方案可见，通过监控资源转出方的担保资源的估值变化情况和/或交易相关情况，并根据估值变化情况和/或交易相关情况调整资源转出方的授信额度，进而确定资源转出方的风险状态，并针对风险状态做出相应的处理，从而能够尽可能地避免资源转出方由于担保资源转出效率较差带来的风险，减少提供授信额度的资源转移平台的损失。

图5是本申请的一个实施例的风险控制的装置的结构示意图。请参考图5，在一种软件实施方式中，风险控制装置500可包括：监控模块501、调整模块502、确定模块503和执行模块504，其中，

监控模块501，监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；

调整模块502，基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

确定模块503，基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

执行模块504，对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。

本申请实施例的风险控制装置，通过监控资源转出方的担保资源的估值变化情况和/或交易相关情况，并根据估值变化情况和/或交易相关情况调整资源转出方的授信额度，进而确定资源转出方的风险状态，并针对风险状态做出相应的处理，从而能够尽可能地避免资源转出方由于担保资源转出效率较差带来的风险，减少提供授信额度的资源转移平台的损失。

可选地，所述资源转移相关信息包括如下至少一种：

物流信息；

订单信息；

资源转移方的转出资源对应的资源转入方的资金流信息；

资源转移纠纷信息。

可选地，所述担保资源的估值信息基于如下至少一种确定：

所述担保资源的保质期；

所述担保资源的质量；

所述担保资源的需求供应信息。

可选地，作为一个实施例，所述监控模块501具体用于：每隔预设时间周期获取所述担保资源的相关信息；

其中，所述调整模块502具体用于：基于每隔预设时间周期获取的所述担保资源的相关信息，调整所述资源转出方的授信额度，其中，所述资源转出方的授信额度与所述监控指标相关。

可选地，作为另一个实施例，所述调整模块502具体用于：

基于所述担保资源的相关信息的变化情况确定所述担保资源的相关信息对应的监控指标；

如果所述监控指标满足预设条件，则调整所述资源转出方的授信额度，其中，所述资源转出方的授信额度与所述监控指标相关。

进一步地，所述预设条件包括如下至少一种：

所述预定时间内所述担保资源的估值变化值大于第一预定阈值；或者

所述预定时间内所述担保资源的订单价值或订单估值波动大于第二预定阈值；或者

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的订单的物流投递失败率大于第三预定阈值；或者

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的投递失败订单的价值或估值大于第四预定阈值；或者

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源被撤销的未发货订单的价值或估值大于第五预定阈值；或者

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的被退货订单的价值或估值大于第六预定阈值；

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的订单对应的负面评论个数或比例大于第七预定阈值；

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的订单对应的风险资金比例变化值大于第八预定阈值。

可选地，作为一个实施例，所述确定模块503，具体用于：

基于所述资源转出方当前的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转移方的可用授信额度；

基于所述资源转出方的可用授信额度，确定所述资源转出方的风险状态。

其中，所述风险状态包括多个风险等级，不同的风险等级对应于不同的可用授信额度或可用授信额度比例。

进一步地，在一个具体的实现方式中，所述执行模块504具体用于：如果所述资源转出方的风险等级高于第一预设风险等级且不高于第二预设风险等级，则基于所述资源转出方的可用授信额度或已支用授信额度，对所述资源转出方的账户执行扣款，以提高所述资源转出方的可用授信额度。

更进一步地，所述确定模块503还用于：

如果扣款成功，则调低所述资源转出方的风险等级；或者

如果扣款失败，则调高所述资源转出方的风险等级。

或者，进一步地，在另一个具体的实现方式中，所述执行模块504具体用于：如果所述资源转出方的风险等级从不高于第二预设风险等级变为高于第二预设风险等级，则冻结所述资源转出方的账户。

其中，冻结所述资源转出方的账户，包括如下至少一种：

禁止所述资源转出方进行所述担保资源的转移操作；

禁止所述资源转出方的账户转出资金；

禁止向所述资源转出方的账户转入资金。

或者，进一步地，在另一个具体的实现方式中，所述执行模块504具体用于：如果所述资源转出方的风险等级从高于第二预设风险等级变为不高于第二预设风险等级，则解冻所述资源转出方的账户。

其中，解冻所述资源转出方的账户，包括如下至少一种：

允许所述资源转出方进行所述担保资源的转移操作；

允许所述资源转出方的账户转出资金；

允许向所述资源转出方的账户转入资金。

可选地，所述确定模块503还用于：基于所述担保资源的类型和/或所述担保资源的相关信息的变化情况确定对应的风险控制策略，其中，所述风险控制策略包括如下一种或多种的组合：

调整所述资源转出方的授信额度的策略；

确定所述资源转出方的风险状态的策略；

与风险状态相匹配的处理策略。

风险控制装置500还可执行图2～图5所示实施例的方法，并实现资源转移平台、交易平台或电商平台在图2～图5所示实施例的功能，本申请实施例在此不再赘述。

总之，以上所述仅为本申请的较佳实施例而已，并非用于限定本申请的保护范围。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。

上述实施例阐明的装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

Claims (17)

1.一种风险控制的方法，包括：

监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；

基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态；

对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。

2.如权利要求1所述的方法，

所述资源转移相关信息包括如下至少一种：

物流信息；

订单信息；

资源转移方的转出资源对应的资源转入方的资金流信息；

资源转移纠纷信息。

3.如权利要求1所述的方法，

所述担保资源的估值信息基于如下至少一种确定：

所述担保资源的保质期；

所述担保资源的质量；

所述担保资源的需求供应信息。

4.如权利要求1至3中任一项所述的方法，

监控资源转出方的担保资源的相关信息包括：每隔预设时间周期获取所述担保资源的相关信息；

基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度，包括：基于每隔预设时间周期获取的所述担保资源的相关信息，调整所述资源转出方的授信额度，其中，所述资源转出方的授信额度与所述监控指标相关。

5.如权利要求1至3中任一项所述的方法，

基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度，包括：

基于所述担保资源的相关信息的变化情况确定所述担保资源的相关信息对应的监控指标；

如果所述监控指标满足预设条件，则调整所述资源转出方的授信额度，其中，所述资源转出方的授信额度与所述监控指标相关。

6.如权利要求5所述的方法，所述预设条件包括如下至少一种：

所述预定时间内所述担保资源的估值变化值大于第一预定阈值；或者

所述预定时间内所述担保资源的订单价值或订单估值波动大于第二预定阈值；或者

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的订单的物流投递失败率大于第三预定阈值；或者

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的投递失败订单的价值或估值大于第四预定阈值；或者

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源被撤销的未发货订单的价值或估值大于第五预定阈值；或者

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的被退货订单的价值或估值大于第六预定阈值；

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的订单对应的负面评论个数或比例大于第七预定阈值；

所述预定时间内所述资源转出方关于所述担保资源的订单对应的风险资金比例变化值大于第八预定阈值。

7.如权利要求1所述的方法，

基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态，包括：

基于所述资源转出方当前的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转移方的可用授信额度；

基于所述资源转出方的可用授信额度，确定所述资源转出方的风险状态。

8.如权利要求7所述的方法，

所述风险状态包括多个风险等级，不同的风险等级对应于不同的可用授信额度或可用授信额度比例。

9.如权利要求8所述的方法，

对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略，包括：

如果所述资源转出方的风险等级高于第一预设风险等级且不高于第二预设风险等级，则基于所述资源转出方的可用授信额度或已支用授信额度，对所述资源转出方的账户执行扣款，以提高所述资源转出方的可用授信额度。

10.如权利要求9所述的方法，所述方法还包括：

如果扣款成功，则调低所述资源转出方的风险等级；或者

如果扣款失败，则调高所述资源转出方的风险等级。

11.如权利要求8或10所述的方法，所述方法还包括：

如果所述资源转出方的风险等级从不高于第二预设风险等级变为高于第二预设风险等级，则冻结所述资源转出方的账户；或者

如果所述资源转出方的风险等级从高于第二预设风险等级变为不高于第二预设风险等级，则解冻所述资源转出方的账户。

12.如权利要求11所述的方法，冻结所述资源转出方的账户，包括如下至少一种：

禁止所述资源转出方进行所述担保资源的转移操作；

禁止所述资源转出方的账户转出资金；

禁止向所述资源转出方的账户转入资金。

13.如权利要求11所述的方法，解冻所述资源转出方的账户，包括如下至少一种：

允许所述资源转出方进行所述担保资源的转移操作；

允许所述资源转出方的账户转出资金；

允许向所述资源转出方的账户转入资金。

14.如权利要求1-13中任一项所述的方法，所述方法还包括：

基于所述担保资源的类型和/或所述担保资源的相关信息的变化情况确定对应的风险控制策略，其中，所述风险控制策略包括如下一种或多种的组合：

调整所述资源转出方的授信额度的策略；

确定所述资源转出方的风险状态的策略；

与风险状态相匹配的处理策略。

15.一种风险控制的装置，包括：

监控模块，监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；

调整模块，基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

确定模块，基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态；

执行模块，对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。

16.一种电子设备，包括：

处理器；以及

被安排成存储计算机可执行指令的存储器，所述可执行指令在被执行时使用所述处理器执行以下操作：

监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；

基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态；

对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。

17.一种计算机可读介质，所述计算机可读介质存储一个或多个程序，所述一个或多个程序当被包括多个应用程序的电子设备执行时，使得所述电子设备执行以下操作：

监控资源转出方的担保资源的相关信息，所述担保资源的相关信息包括所述担保资源的估值信息和资源转移相关信息中的至少一种；

基于所述担保资源的相关信息的变化情况，调整所述资源转出方的授信额度；

基于所述资源转出方调整后的授信额度，以及所述资源转出方已支用的授信额度，确定所述资源转出方的风险状态；

对所述资源转出方执行与所述风险状态相匹配的处理策略。