CN108921714A - 保单核保处理方法、装置、计算机设备及存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明提供一种保单核保处理方法、装置、计算机设备及存储介质，通过对目标保单进行核保，在核保结果为拒保时，可以根据目标保单和核保因子对目标保单的保障范围和定价原则进行调整，以使调整后的目标保单可被核保合格。本发明不仅关注了客户信息，还考虑到保险产品的保单信息，通过对保单进行调整，进而完成保险产品的交易，提高保险产品的交易率。
Description
技术领域
本发明涉及保险技术领域，尤其涉及一种保单核保处理方法、装置、计算机设备及存储介质。
背景技术
目前，保险公司一般先针对保险产品制定保单，在某个客户对该保险产品具有投保意愿时，保险公司由专业的核保人员对保单进行风险评估，核保人员在核保过程中，通过对保险产品的保单信息和客户信息进行风险评估，以确定该客户是否符合该保单，一般情况下，核保人员得出的核保结果包括两种：合格和拒保。在核保结果为拒保时，则拒绝与该客户签订保单，进而无法完成保险产品的交易，降低了保险产品的交易率。
发明内容
本发明的目的是提供一种保单核保处理方法、装置、计算机设备及存储介质，用于解决现有技术存在的问题。
为实现上述目的，本发明提供一种保单核保处理方法，包括以下步骤：
步骤01，确定目标保单以及与目标客户对应的核保因子；
步骤02，根据所述核保因子对所述目标保单进行核保；
步骤03，在核保结果为拒保时，根据所述目标保单以及所述核保因子，对所述目标保单的保障范围和定价原则进行调整，以使调整后的目标保单可被核保合格。
进一步地，步骤02包括：
确定所述目标保单对应的险种类型、保障范围和定价原则；
确定所述险种类型所对应的风险承受范围；
根据所述核保因子、所述险种类型、所述保障范围和所述定价原则，计算所述目标保单所对应的风险承受度；
判断所述目标保单所对应的风险承受度是否位于所述风险承受范围内，若否，则核保结果为拒保；若是，则核保结果为合格。
进一步地，在所述险种类型为健康险时，所述核保因子包括：性别、年龄、既往病史、遗传病史和当前健康值中的至少一种；
所述保障范围包括：可保性别、可保年龄范围、可保疾病范围、理赔保额范围和保障年限范围中的至少一种；
所述定价原则包括：每个保障年的保单价格、总保单价格、免赔额和赔付比例中的至少一种。
进一步地，步骤03包括：
在所述核保因子所包括的既往病史和/或遗传病史所对应的疾病种类，位于所述保障范围的可保疾病范围时，则将该疾病种类从可保疾病范围内剔除；
和/或，在所述核保因子所包括的年龄超过所述保障范围的可保年龄范围时，则按照一定比例调高所述定价原则中的总保单价格；
和/或，在所述核保因子所包括的当前健康值小于为健康险设定的最低健康值时，则调小所述保障范围中的理赔保额范围。
进一步地，在步骤02之后，还包括：在核保结果为合格时，使用当前的目标保单与所述目标客户进行签保。
进一步地，在步骤03之后，还包括：使用调整后的目标保单与所述目标客户进行签保。
为实现上述目的，本发明还提供一种保单核保处理装置，包括：
信息确定模块，用于确定目标保单以及与目标客户对应的核保因子；
核保模块，用于根据所述核保因子对所述目标保单进行核保；
调整模块，用于在核保结果为拒保时，根据所述目标保单以及所述核保因子，对所述目标保单的保障范围和定价原则进行调整，以使调整后的目标保单可被核保合格。
进一步地，所述核保模块，包括：
第一确定子模块，用于确定所述目标保单对应的险种类型、保障范围和定价原则；
第二确定子模块，用于确定所述险种类型所对应的风险承受范围；
计算子模块，用于根据所述核保因子、所述险种类型、所述保障范围和所述定价原则，计算所述目标保单所对应的风险承受度；
判断子模块，用于判断所述目标保单所对应的风险承受度是否位于所述风险承受范围内，若否，则核保结果为拒保；若是，则核保结果为合格。
为实现上述目的，本发明还提供一种计算机设备，计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述方法的步骤。
为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述方法的步骤。
本发明提供的保单核保处理方法、装置、计算机设备及存储介质，通过对目标保单进行核保，在核保结果为拒保时，可以根据目标保单和核保因子对目标保单的保障范围和定价原则进行调整，以使调整后的目标保单可被核保合格。本发明不仅关注了客户信息，还考虑到保险产品的保单信息，通过对保单进行调整，进而完成保险产品的交易，提高保险产品的交易率。
附图说明
图1为本发明保单核保处理方法实施例一的流程图；
图2为本发明保单核保处理装置实施例一的程序模块示意图；
图3为本发明保单核保处理装置实施例一的硬件结构示意图；
图4为本发明保单核保处理方法实施例二的流程图。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
本发明提供的保单核保处理方法、装置、计算机设备及存储介质，适用于保险领域，为一种根据客户信息为保单进行核保，并根据核保结果进行后续处理的方法。本发明通过对目标保单进行核保，在核保结果为拒保时，可以根据目标保单和核保因子对目标保单的保障范围和定价原则进行调整，以使调整后的目标保单可被核保合格。本发明不仅关注了客户信息，还考虑到保险产品的保单信息，通过对保单进行调整，进而完成保险产品的交易，提高保险产品的交易率。
实施例一
请参阅图1，本实施例的一种保单核保处理方法中，包括以下步骤：
步骤01，确定目标保单以及与目标客户对应的核保因子。
为保证与客户签订保单的合理性，保险公司一般需要对保单进行核保，其中，该目标保单即为与目标客户签订的保单。
在本实施例中，核保因子对应客户的基本信息，且核保因子与该保单所承受的风险具有很高的相关性。由于在进行核保时，保单的险种类型不同，因此核保因子也不同。其中，险种类型至少可以包括但不限于：健康险、人寿险、意外险、财产险中的任一种。
需要说明的是，险种类型可以由保险公司根据本公司的实际险种内容来设定，本实施例中的险种类型只是举例说明，在实际应用时，险种类型可按保险公司的设定情况来实现。
健康险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险，因此，当目标保单的险种类型为健康险时，健康因素与该保单所承受风险具有很高的相关性，在本实施例中，确定的目标客户的核保因子可以为但不限于性别、年龄、既往病史、遗传病史、当前健康值、是否有慢性病中的至少一种。
人寿险是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，其中，人寿险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险，因此，当目标保单的险种类型为人寿险时，生命因素与该保单所承受风险具有很高的相关性，在本实施例中，确定的目标客户的核保因子可以为但不限于：性别、年龄、工作性质、当前健康值、N代直系亲属的平均寿命中的至少一种。
意外险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险，因此，当目标保单的险种类型为意外险时，容易发生意外的因素与该保单所承受风险具有很高的相关性，在本实施例中，确定的目标客户的核保因子可以为但不限于：工作性质、工作地点、经常使用的交通工具中的至少一种。
财产险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险，因此，当目标保单的险种类型为财产险时，财产发生损失的因素与该保单所承受风险具有很高的相关性，在本实施例中，确定的目标客户的核保因子可以为但不限于：不动产信息、动产信息、现金股票基因等资产信息、信用信息中的至少一种。
步骤02，根据所述核保因子对所述目标保单进行核保。
在本实施例中，对目标保单进行核保的方式可以采用人工核保，也可以利用预先训练好的核保模型进行自动核保。
其中，在根据所述核保因子对所述目标保单进行核保时，至少可以通过如下一种方式对目标保单进行核保：
步骤21，确定所述目标保单对应的险种类型、保障范围和定价原则。
相应地，险种类型至少可以包括但不限于：健康险、人寿险、意外险、财产险中的任一种。
在险种类型为健康险时，其保障范围可以包括但不限于：可保性别、可保年龄范围、可保疾病范围、理赔保额和保障年限范围；其定价原则可以包括但不限于：每个保障年的保单价格，总保单价格，免赔额和赔付比例。
在险种类型为人寿险时，其保障范围可以包括但不限于：可保年龄范围、可保疾病范围、理赔保额和保障年限范围；其定价原则可以包括但不限于：每个保障年的保单价格，总保单价格，赔偿额。
在险种类型为意外险时，其保障范围可以包括但不限于：可保年龄范围、可保意外事故性质范围、可保疾病范围、理赔保额和保障年限范围；其定价原则可以包括但不限于：每个保障年的保单价格，总保单价格，免赔额和赔付比例。
在险种类型为财产险时，其保障范围可以包括但不限于：可保财产类型、可保财产金额范围、理赔保额和保障年限范围；其定价原则可以包括但不限于：每个保障年的保单价格，总保单价格，免赔额和赔付比例。
步骤22，确定所述险种类型所对应的风险承受范围。
保险公司在与客户签订保单时，可以通过风险承受度的计算模型来计算保单的风险承受度，且计算模型输入端对应的参数可以包括核保因子、险种类型、保障范围和定价原则，根据输入的核保因子、险种类型、保障范围和定价原则可以计算出该保单的风险承受度，只要该风险承受度位于保险公司设定的风险承受范围之间，则表明该保单可以签订。
在本实施例中，可以预先设置有险种类型与风险承受范围的对应关系，在确定目标保单所对应风险承受范围时，可以直接根据该预先设置的对应关系来确定。
其中，风险承受范围可以以分值的形式来设定。且在利用风险承受度的计算模型计算的保单的风险承受度也是输出的分值。
例如，健康险的保单对应风险承受范围为70-100分，人寿险的保单对应风险承受范围为85-100分，意外险的保单对应风险承受范围为60-100分，财产险的保单对应风险承受范围为80-100分。
例如，目标保单的险种类型为健康险，那么确定该目标保单对应风险承受范围为70-100分。
步骤23，根据所述核保因子、所述险种类型、所述保障范围和所述定价原则，计算所述目标保单所对应的风险承受度。
步骤24：判断所述目标保单所对应的风险承受度是否位于所述风险承受范围内，若否，则核保结果为拒保；若是，则核保结果为合格。
在本实施例中，将核保因子、险种类型、保证范围和定价原则作为风险承受度的计算模型的输入，该计算模型根据输入信息对该目标保单的风险承受度进行计算，并输出计算结果，其中，该计算结果为该目标保单所对应的风险承受度。根据该目标保单所对应风险承受范围，确定输出的风险承受度是否位于该风险承受范围内，若是，则表明核保结果为合格，若否，则表明核保结果为拒保。
例如，以健康险为例，输出的风险承受度的值为52，该值未处于健康险对应风险承受范围70-100分之间，因此，针对该目标保单的核保结果为拒保。
其中，核保结果为合格时，可以直接利用该目标保单与目标客户签保；在核保结果为拒保时，为了扩大保险可保人群，继续执行下一个步骤。
步骤03，在核保结果为拒保时，根据所述目标保单以及所述核保因子，对所述目标保单的保障范围和定价原则进行调整，以使调整后的目标保单可被核保合格。
对目标保单的保障范围和定价原则进行调整的目的是为了扩大可保人群，实现对客户的特定风险的个性化定制，而调整规则不能是任意的，需要按照一定的规则进行，目标保单对应不同的险种，其调整规则也不同，本实施例中，以健康险为例，可以按照如下方式对目标保单的保障范围和定价原则进行调整：
根据步骤01，获取到目标客户的核保因子为：性别、年龄、既往病史、遗传病史和当前健康值。
针对健康险，可以获取到该目标保单的保障范围和定价原则，其中，保障范围包括：可保性别、可保年龄范围、可保疾病范围、理赔保额和保障年限范围。定价原则包括：每个保障年的保单价格，总保单价格，免赔额和赔付比例。
在步骤02中对该目标保单进行核保时，发现目标客户的既往病史和/或遗传病史对应的疾病种类，位于保障范围的可保疾病范围内，因此输出的核保结果为拒保，针对该情况，调整规则可以是：将该疾病种类从可保疾病范围内剔除。例如，目标客户的既往病史为“中风”，而该目标保单所对应的条款设计中，其保障范围内可保疾病范围包括“中风”，其条款为若在保障年限范围内被保险人患“中风”等疾病，则可对投保人理赔。基于此种情况，在步骤02进行核保时，输出的核保结果为拒保，因此，在调整时，可以将目标保单的保障范围内“中风”从可保疾病范围内剔除，以形成新的条款。
进一步地，既往病史或者遗传病史所对应的疾病种类可能会引发其他的并发症，因此，该调整规则还可以在将该疾病种类从可保疾病范围内剔除的同时，按照设定的比例调高定价原则中的总保单价格。其中，该设定的比例可以由承保方利用机器学习算法和数据库内拥有的数据，对该风险进行评估，以确定该比例。例如，目标客户的既往病史为“中风”，而“中风”的患者可能会有的并发症为急性消化道出血、脑心综合征、肺部感染等，虽然将“中风”从可保疾病范围内剔除了，但目标客户患其他并发症的概率较高，因此，可以利用机器学习算法评估出患其他并发症的概率，以确定定价原则中总保单价格的提高比例，例如，提高20％。
和/或，在步骤02中对该目标保单进行核保时，发现核保因子所包括的年龄超过保障范围的可保年龄范围，由此输出的核保结果为拒保，针对该情况，调整规则可以是：按照一定比例调高所述定价原则中的总保单价格。例如，目标客户当前的年龄为66周岁，而该目标保单所对应的条款设计中，其保障范围内可保年龄范围为：20-60周岁。其条款为在保障年限范围内，被保险人患……等疾病，则可对投保人理赔。基于此种情况，在步骤02进行核保时，由于目标客户的年龄超出了可保年龄范围，输出的核保结果为拒保。因此，在调整时，可将目标保单的可保年龄范围调大，以及按照一定比例调高定价原则中的总保单价格，以形成新的条款。其中，该一定比例需要由保险公司利用高级机器学习算法和数据库内拥有的数据，对该风险进行评估，以确定该比例。例如，该比例为原总保单价格的0.12倍。
和/或，在步骤02中对该目标保单进行核保时，发现核保因子所包括的当前健康值小于为健康险设定的最低健康值，由此输出的核保结果为拒保，针对该情况，调整规则可以是：调小保障范围中的理赔保额范围。其中，客户健康值可以通过客户年龄、既往病史、遗传病史、近一年内患病次数等参数进行加权计算获得。例如，目标保单的设计条款中，包括该目标保单只对健康值不小于最低健康值的人群可保，由于该目标客户小于最低健康值，因此，可以通过调小保障范围中理赔保额范围的方式实现对该目标客户的可保。其中，调整幅度可以由保险公司利用利用高级机器学习算法和数据库内拥有的数据，对该风险进行评估，以确定该调整幅度。
同理，当目标保单为意外险等其他险种类型时，依然可以根据核保因子、保障范围和定价原则，确定出调整规则，按照该调整规则对保障范围和定价原则进行调整，以使调整后的目标保单可被核保合格。
在本实施例中，可以每调整一次，则对调整后的目标保单核保一次，例如，使用步骤02中的核保方法进行核保，若核保结果依然为拒保，则重新对目标保单的保障范围和定价原则进行调整，直到调整后的目标保单在进行核保时输出的核保结果为合格为止。
进一步地，在对保障范围和定价原则调整完成之后，且对调整后的目标保单再次核保输出为合格的核保结果之后，可以利用该调整后的目标保单与所述目标客户进行签保。
本发明在原有保单核保框架只关注客户信息的基础上，由最初只输出合格和拒保的情况下，还考虑到保险产品的保单信息，通过对保单进行调整，实现了产品开发与核保管控的联动，可以实现对客户的特定风险进行个性化定制，从而扩大了可保人群。
请继续参阅图2，示出了一种保单核保处理装置，在本实施例中，保单核保处理装置10可以包括或被分割成一个或多个程序模块，一个或者多个程序模块被存储于存储介质中，并由一个或多个处理器所执行，以完成本发明，并可实现上述保单核保处理方法。本发明所称的程序模块是指能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，比程序本身更适合于描述保单核保处理装置10在存储介质中的执行过程。以下描述将具体介绍本实施例各程序模块的功能：
信息确定模块11，用于确定目标保单以及与目标客户对应的核保因子；
核保模块12，用于根据所述核保因子对所述目标保单进行核保；
调整模块13，用于在核保结果为拒保时，根据所述目标保单以及所述核保因子，对所述目标保单的保障范围和定价原则进行调整，以使调整后的目标保单可被核保合格。
在本发明一个实施例中，所述核保模块12，可以包括：
第一确定子模块，用于确定所述目标保单对应的险种类型、保障范围和定价原则；
第二确定子模块，用于确定所述险种类型所对应的风险承受范围；
计算子模块，用于根据所述核保因子、所述险种类型、所述保障范围和所述定价原则，计算所述目标保单所对应的风险承受度；
判断子模块，用于判断所述目标保单所对应的风险承受度是否位于所述风险承受范围内，若否，则核保结果为拒保；若是，则核保结果为合格。
本实施例还提供一种计算机设备，如可以执行程序的智能手机、平板电脑、笔记本电脑、台式计算机、机架式服务器、刀片式服务器、塔式服务器或机柜式服务器(包括独立的服务器，或者多个服务器所组成的服务器集群)等。本实施例的计算机设备20至少包括但不限于：可通过系统总线相互通信连接的存储器21、处理器22，如图3所示。需要指出的是，图3仅示出了具有组件21-22的计算机设备20，但是应理解的是，并不要求实施所有示出的组件，可以替代的实施更多或者更少的组件。
本实施例中，存储器21(即可读存储介质)包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、随机访问存储器(RAM)、静态随机访问存储器(SRAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、可编程只读存储器(PROM)、磁性存储器、磁盘、光盘等。在一些实施例中，存储器21可以是计算机设备20的内部存储单元，例如该计算机设备20的硬盘或内存。在另一些实施例中，存储器21也可以是计算机设备20的外部存储设备，例如该计算机设备20上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(FlashCard)等。当然，存储器21还可以既包括计算机设备20的内部存储单元也包括其外部存储设备。本实施例中，存储器21通常用于存储安装于计算机设备20的操作系统和各类应用软件，例如实施例一的保单核保处理装置10的程序代码等。此外，存储器21还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的各类数据。
处理器22在一些实施例中可以是中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、控制器、微控制器、微处理器、或其他数据处理芯片。该处理器22通常用于控制计算机设备20的总体操作。本实施例中，处理器22用于运行存储器21中存储的程序代码或者处理数据，例如运行保单核保处理装置10，以实现实施例一的保单核保处理方法。
本实施例还提供一种计算机可读存储介质，如闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、随机访问存储器(RAM)、静态随机访问存储器(SRAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、可编程只读存储器(PROM)、磁性存储器、磁盘、光盘、服务器、App应用商城等等，其上存储有计算机程序，程序被处理器执行时实现相应功能。本实施例的计算机可读存储介质用于存储保单核保处理装置10，被处理器执行时实现实施例一的保单核保处理方法。
实施例二
请参阅图4，本实施例的保单核保处理方法以实施例一为基础，包括以下步骤：
步骤01，确定目标保单以及与目标客户对应的核保因子。
在本实施例中，核保因子对应客户的基本信息，且核保因子与该保单所承受的风险具有很高的相关性。由于在进行核保时，保单的险种类型不同，因此核保因子也不同。其中，险种类型至少可以包括但不限于：健康险、人寿险、意外险、财产险中的任一种。
以健康险为例，确定的目标客户的核保因子可以为但不限于性别、年龄、既往病史、遗传病史、当前健康值、是否有慢性病中的至少一种。
步骤02，确定所述目标保单对应的险种类型、保障范围和定价原则。
以健康险为例，其保障范围可以包括但不限于：可保性别、可保年龄范围、可保疾病范围、理赔保额和保障年限范围；其定价原则可以包括但不限于：每个保障年的保单价格，总保单价格，免赔额和赔付比例。
步骤03，确定所述险种类型所对应的风险承受范围。
保险公司在与客户签订保单时，可以通过风险承受度的计算模型来计算保单的风险承受度，且计算模型输入端对应的参数可以包括核保因子、险种类型、保障范围和定价原则，根据输入的核保因子、险种类型、保障范围和定价原则可以计算出该保单的风险承受度，只要该风险承受度位于保险公司设定的风险承受范围之间，则表明该保单可以签订。
在本实施例中，可以预先设置有险种类型与风险承受范围的对应关系，在确定目标保单所对应风险承受范围时，可以直接根据该预先设置的对应关系来确定。
其中，风险承受范围可以以分值的形式来设定。且在利用风险承受度的计算模型计算的保单的风险承受度也是输出的分值。
步骤04，根据所述核保因子、险种类型、保障范围和定价原则，计算所述目标保单所对应的风险承受度。
在本实施例中，将核保因子、险种类型、保证范围和定价原则作为风险承受度的计算模型的输入，该计算模型根据输入信息对该目标保单的风险承受度进行计算，并输出计算结果，其中，该计算结果为该目标保单所对应的风险承受度。根据该目标保单所对应风险承受范围，确定输出的风险承受度是否位于风险承受范围内，若是，则表明核保结果为合格，若否，则表明核保结果为拒保。
步骤05，判断风险承受度是否位于对应的风险承受范围内，若否，则执行步骤06；若是，则执行步骤07。
步骤06，根据所述目标保单以及所述核保因子，对所述目标保单的保障范围和定价原则进行调整，将调整后的保单作为目标保单执行步骤02。
以健康险为例，若目标客户的既往病史所对应的疾病种类位于保障范围的可保疾病范围内时，那调整规则可以是：将该疾病种类从可保疾病范围内剔除。
进一步地，既往病史或者遗传病史所对应的疾病种类可能会引发其他的并发症，因此，该调整规则还可以在将该疾病种类从可保疾病范围内剔除的同时，按照设定的比例调高定价原则中的总保单价格。
步骤07，使用目标保单与目标客户进行签保。
上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。
以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。
Claims (10)
1.一种保单核保处理方法，其特征在于，包括以下步骤：
步骤01，确定目标保单以及与目标客户对应的核保因子；
步骤02，根据所述核保因子对所述目标保单进行核保；
步骤03，在核保结果为拒保时，根据所述目标保单以及所述核保因子，对所述目标保单的保障范围和定价原则进行调整，以使调整后的目标保单可被核保合格。
2.根据权利要求1所述的保单核保处理方法，其特征在于，步骤02包括：
确定所述目标保单对应的险种类型、保障范围和定价原则；
确定所述险种类型所对应的风险承受范围；
根据所述核保因子、所述险种类型、所述保障范围和所述定价原则，计算所述目标保单所对应的风险承受度；
判断所述目标保单所对应的风险承受度是否位于所述风险承受范围内，若否，则核保结果为拒保；若是，则核保结果为合格。
3.根据权利要求1所述的保单核保处理方法，其特征在于，
在所述险种类型为健康险时，所述核保因子包括：性别、年龄、既往病史、遗传病史和当前健康值中的至少一种；
所述保障范围包括：可保性别、可保年龄范围、可保疾病范围、理赔保额范围和保障年限范围中的至少一种；
所述定价原则包括：每个保障年的保单价格、总保单价格、免赔额和赔付比例中的至少一种。
4.根据权利要求3所述的保单核保处理方法，其特征在于，步骤03包括：
在所述核保因子所包括的既往病史和/或遗传病史所对应的疾病种类，位于所述保障范围的可保疾病范围时，则将该疾病种类从可保疾病范围内剔除；
和/或，在所述核保因子所包括的年龄超过所述保障范围的可保年龄范围时，则按照一定比例调高所述定价原则中的总保单价格；
和/或，在所述核保因子所包括的当前健康值小于为健康险设定的最低健康值时，则调小所述保障范围中的理赔保额范围。
5.根据权利要求1-4中任一所述的保单核保处理方法，其特征在于，在步骤02之后，还包括：在核保结果为合格时，使用当前的目标保单与所述目标客户进行签保。
6.根据权利要求1-4中任一所述的保单核保处理方法，其特征在于，在步骤03之后，还包括：使用调整后的目标保单与所述目标客户进行签保。
7.一种保单核保处理装置，其特征在于，包括：
信息确定模块，用于确定目标保单以及与目标客户对应的核保因子；
核保模块，用于根据所述核保因子对所述目标保单进行核保；
调整模块，用于在核保结果为拒保时，根据所述目标保单以及所述核保因子，对所述目标保单的保障范围和定价原则进行调整，以使调整后的目标保单可被核保合格。
8.根据权利要求7所述的保单核保处理装置，其特征在于，所述核保模块，包括：
第一确定子模块，用于确定所述目标保单对应的险种类型、保障范围和定价原则；
第二确定子模块，用于确定所述险种类型所对应的风险承受范围；
计算子模块，用于根据所述核保因子、所述险种类型、所述保障范围和所述定价原则，计算所述目标保单所对应的风险承受度；
判断子模块，用于判断所述目标保单所对应的风险承受度是否位于所述风险承受范围内，若否，则核保结果为拒保；若是，则核保结果为合格。
9.一种计算机设备，计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至6任一项所述方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至6任一项所述方法的步骤。
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