CN108830732A - 一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法及系统，其通过将保险的投保系统建立在一个区块链网络上，并将各个保险机构配置为所述区块链网络的区块链节点；在各个区块链节点之间创建智能合约，各个区块链节点通过智能合约上传投保信息或索赔信息；将包含所述投保信息或所述索赔信息的智能合约广播到区块链网络中，与所述区块链网络中的其他各个区块链节点进行信息共享；并且将所述投保信息和/或所述索赔信息与预设的风险规则进行比对，根据比对结果判断是否存在保险欺诈风险；从而能够在源头上做到杜绝骗保、骗赔等行为的发生，有效的预防保险欺诈，避免给保险当事人双方带来损失。

Description

一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法及系统

技术领域

本发明涉及保险业技术领域，特别是一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法及其应用该方法的系统。

背景技术

保险欺诈，国际上一般也称保险犯罪。保险当事人双方都可能构成保险欺诈。凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同内容，故意制造或捏造保险事故造成保险公司损害，以谋取保险赔付金的，均属投保方欺诈。凡保险人在缺乏必要偿付能力或未经批准擅自经营业务，并利用拟订保险条款和保险费率的机会，或夸大保险责任范围诱导、欺骗投保人和被保险人的，均属保险人欺诈。

目前，在保险行业有两种较为常见的保险欺诈，一是针对一些有限制赔偿限制的险种(根据《保险法》中的损失补偿原则，被赔偿的金额不得超过损失的价值)，保险投保人利用各保险公司的信息不透明性，重复投保后重复索赔；另一种是保险代理人在销售过程中欺瞒价格，从中获利。保险欺诈一经实施，必然造成危害结果，有必要严加防范。

发明内容

本发明为解决上述问题，提供了一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法及系统，能够有效的预防保险欺诈，避免给保险当事人双方带来损失。

为实现上述目的，本发明采用的技术方案为：

一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法，其包括以下步骤：

a.将保险的投保系统建立在一个区块链网络上，并将各个保险机构配置为所述区块链网络的区块链节点；

b.在各个区块链节点之间创建智能合约，各个区块链节点通过智能合约上传投保信息或索赔信息；

c.将包含所述投保信息或所述索赔信息的智能合约广播到区块链网络中，与所述区块链网络中的其他各个区块链节点进行信息共享；

d.将所述投保信息和/或所述索赔信息与预设的风险规则进行比对，根据比对结果判断是否存在保险欺诈风险。

优选的，还包括将保险链条上各个环节关联的政府部门、银行、第三方机构配置为所述区块链网络的区块链节点；所述政府部门通过智能合约上传保险监管信息，所述银行通过智能合约上传理赔款项信息，所述第三方机构通过智能合约上传理赔证据信息；并分别将所述保险监管信息、理赔款项信息、理赔证据信息广播到区块链网络中。

优选的，所述投保信息包括保险类型，所述预设的风险规则为所述保险类型对应的理赔规则；所述的步骤d中进行风险分析时，根据所述投保信息中的保险类型调用对应的理赔规则，并将所述索赔信息与所述理赔规则进行比对，根据比对结果是否相符合进行判断是否存在投保人的保险欺诈风险。

进一步的，所述保险类型为限制赔偿额度的险种，其对应的理赔规则为重复投保的投保人进行重复索赔时，索赔总金额不超过保险标的的保险价值；风险分析时，将所述索赔信息与所述理赔规则进行比对，根据比对结果是否相符合进行判断是否存在投保人的保险欺诈风险。

优选的，所述投保信息包括投保人信息，所述预设的风险规则是将所述投保人信息与黑名单信息或信用记录信息进行比对，根据比对结果是否为黑名单投保人或低信用投保人来判断是否存在投保人的保险欺诈风险。

优选的，所述投保信息包括保险类型和投保金额，所述预设的风险规则是根据所述保险类型判断所述投保金额与预设价格范围进行比对，根据比对结果是否超出预设价格范围进行判断是否存在保险代理人的保险欺诈风险。

优选的，各个区块链节点通过智能合约上传投保信息或索赔信息时，进一步调用历史投保信息或历史索赔信息，将所述投保信息与历史投保信息进行比对，根据比对结果是否重复投保判断是否存在投保人的保险欺诈风险；或者，将所述索赔信息与历史索赔信息进行比对，根据比对结果是否重复索赔判断是否存在投保人的保险欺诈风险。

对应的，本发明还提供一种基于区块链技术的预防保险欺诈的系统，其包括：

区块链构建模块，其将保险的投保系统建立在一个区块链网络上，并将各个保险机构配置为所述区块链网络的区块链节点；

智能合约创建模块，用于在各个区块链节点之间创建智能合约，各个区块链节点通过智能合约上传投保信息或索赔信息；

广播模块，用于将包含所述投保信息或所述索赔信息的智能合约广播到区块链网络中，与所述区块链网络中的其他各个区块链节点进行信息共享；

风险管控模块，用于将所述投保信息和/或所述索赔信息与预设的风险规则进行比对，根据比对结果判断是否存在保险欺诈风险。

本发明的有益效果是：

本发明的一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法及系统，其通过将保险的投保系统建立在一个区块链网络上，并将各个保险机构配置为所述区块链网络的区块链节点；在各个区块链节点之间创建智能合约，各个区块链节点通过智能合约上传投保信息或索赔信息；将包含所述投保信息或所述索赔信息的智能合约广播到区块链网络中，与所述区块链网络中的其他各个区块链节点进行信息共享；并且将所述投保信息和/或所述索赔信息与预设的风险规则进行比对，根据比对结果判断是否存在保险欺诈风险；从而能够在源头上做到杜绝骗保、骗赔等行为的发生，有效的预防保险欺诈，避免给保险当事人双方带来损失。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本发明的一部分，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，并不构成对本发明的不当限定。在附图中：

图1为本发明一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法的流程简图；

图2为本发明一种基于区块链技术的预防保险欺诈的系统的结构示意图。

具体实施方式

为了使本发明所要解决的技术问题、技术方案及有益效果更加清楚、明白，以下结合附图及实施例对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

如图1所示，本发明的一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法，其包括以下步骤：

a.将保险的投保系统建立在一个区块链网络上，并将各个保险机构配置为所述区块链网络的区块链节点；

b.在各个区块链节点之间创建智能合约，各个区块链节点通过智能合约上传投保信息或索赔信息；

c.将包含所述投保信息或所述索赔信息的智能合约广播到区块链网络中，与所述区块链网络中的其他各个区块链节点进行信息共享；

d.将所述投保信息和/或所述索赔信息与预设的风险规则进行比对，根据比对结果判断是否存在保险欺诈风险。

本实施例中，根据区块链的特性进行编写对投保人的过往投保及保单操作信息记录的智能合约，通过智能合约来界定投保人在投保时是否具有投保资格及可购买的保单保障金额。通过区块链技术，能够在源头上做到杜绝骗保、骗赔等行为的发生。并且，所述智能合约能够基于身份识别自动执行，并触发保险的自动赔付，从而提升效率、改善用户体验。

作为优选的方案，还包括将保险各个环节中涉及的机构或部门加入所述区块链网络，例如：包括将保险链条上各个环节关联的政府部门、银行、第三方机构配置为所述区块链网络的区块链节点；所述政府部门通过智能合约上传保险监管信息，所述银行通过智能合约上传理赔款项信息，所述第三方机构通过智能合约上传理赔证据信息；并分别将所述保险监管信息、理赔款项信息、理赔证据信息广播到区块链网络中。从而实现了数据同步、数据共享的区块链反欺诈联盟。

本实施例中，欺诈风险管控方式主要包括以下几种：

1.所述投保信息包括保险类型，所述预设的风险规则为所述保险类型对应的理赔规则；所述的步骤d中进行风险分析时，根据所述投保信息中的保险类型调用对应的理赔规则，并将所述索赔信息与所述理赔规则进行比对，根据比对结果是否相符合进行判断是否存在投保人的保险欺诈风险。本实施例中，所述保险类型为限制赔偿额度的险种，其对应的理赔规则为重复投保的投保人进行重复索赔时，索赔总金额不超过保险标的的保险价值；风险分析时，将所述索赔信息与所述理赔规则进行比对，根据比对结果是否相符合进行判断是否存在投保人的保险欺诈风险。限制赔偿额度的险种主要包括财产保险和医疗保险，各个保险公司依照各自的保险金额比例将应付赔款按比例分摊，总金额以保险标的的保险价值为限；如所投的险种本身没有赔偿上限，当不被限制，如人身保险中的寿险、重疾险等不在其列。并且，当投保人出现索赔时，其索赔信息会广播至整个区块链上的各节点，所以就杜绝了重复索赔的现象。

2.所述投保信息包括投保人信息，所述预设的风险规则是将所述投保人信息与黑名单信息或信用记录信息进行比对，根据比对结果是否为黑名单投保人或低信用投保人来判断是否存在投保人的保险欺诈风险。本实施例中，所述信用记录信息进一步包括应用场景类别，比对时，将所述投保信息与信用记录信息的应用场景类别进行匹配，并获取相同应用场景类别的信用记录信息作为比对依据。所述应用场景类别包括但不局限于电商、旅游、汽车、健康等应用场景。

3.所述投保信息包括保险类型和投保金额，所述预设的风险规则是根据所述保险类型判断所述投保金额与预设价格范围进行比对，根据比对结果是否超出预设价格范围进行判断是否存在保险代理人的保险欺诈风险。采用本实施例的方法能够有效管理保险代理人，如果存在保险代理人私自调整价格的现象，保险公司可以马上发现，并追查到涉事代理人。

4.各个区块链节点通过智能合约上传投保信息或索赔信息时，进一步调用历史投保信息或历史索赔信息，将所述投保信息与历史投保信息进行比对，根据比对结果是否重复投保判断是否存在投保人的保险欺诈风险；或者，将所述索赔信息与历史索赔信息进行比对，根据比对结果是否重复索赔判断是否存在投保人的保险欺诈风险。例如：某人在多家保险公司分别购买了不同保额的短期意外险产品，最终累计上千万的风险保额。保险公司之间因缺乏数据交换，暴露出核保核赔阶段信息不对称问题。本实施例通过区块链，可以把所有意外险的数据上传至区块链网络，将当前上传的投保信息与历史投保信息进行比对，保险公司就可以自己做核保了，从而预防投保人重复投保的保险欺诈风险。

如图2所示，本发明还提供一种基于区块链技术的预防保险欺诈的系统，其包括：

区块链构建模块，其将保险的投保系统建立在一个区块链网络上，并将各个保险机构配置为所述区块链网络的区块链节点；

智能合约创建模块，用于在各个区块链节点之间创建智能合约，各个区块链节点通过智能合约上传投保信息或索赔信息；

广播模块，用于将包含所述投保信息或所述索赔信息的智能合约广播到区块链网络中，与所述区块链网络中的其他各个区块链节点进行信息共享；

风险管控模块，用于将所述投保信息和/或所述索赔信息与预设的风险规则进行比对，根据比对结果判断是否存在保险欺诈风险。

需要说明的是，本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可。对于系统实施例而言，由于其与方法实施例基本相似，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。并且，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。另外，本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例的全部或部分步骤可以通过硬件来完成，也可以通过程序来指令相关的硬件完成，所述的程序可以存储于一种计算机可读存储介质中，上述提到的存储介质可以是只读存储器，磁盘或光盘等。

上述说明示出并描述了本发明的优选实施例，应当理解本发明并非局限于本文所披露的形式，不应看作是对其他实施例的排除，而可用于各种其他组合、修改和环境，并能够在本文发明构想范围内，通过上述教导或相关领域的技术或知识进行改动。而本领域人员所进行的改动和变化不脱离本发明的精神和范围，则都应在本发明所附权利要求的保护范围内。

Claims (8)

1.一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法，其特征在于，包括以下步骤：

a.将保险的投保系统建立在一个区块链网络上，并将各个保险机构配置为所述区块链网络的区块链节点；

b.在各个区块链节点之间创建智能合约，各个区块链节点通过智能合约上传投保信息或索赔信息；

c.将包含所述投保信息或所述索赔信息的智能合约广播到区块链网络中，与所述区块链网络中的其他各个区块链节点进行信息共享；

d.将所述投保信息和/或所述索赔信息与预设的风险规则进行比对，根据比对结果判断是否存在保险欺诈风险。

2.根据权利要求1所述的一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法，其特征在于：还包括将保险链条上各个环节关联的政府部门、银行、第三方机构配置为所述区块链网络的区块链节点；所述政府部门通过智能合约上传保险监管信息，所述银行通过智能合约上传理赔款项信息，所述第三方机构通过智能合约上传理赔证据信息；并分别将所述保险监管信息、理赔款项信息、理赔证据信息广播到区块链网络中。

3.根据权利要求1或2所述的一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法，其特征在于：所述投保信息包括保险类型，所述预设的风险规则为所述保险类型对应的理赔规则；所述的步骤d中进行风险分析时，根据所述投保信息中的保险类型调用对应的理赔规则，并将所述索赔信息与所述理赔规则进行比对，根据比对结果是否相符合进行判断是否存在投保人的保险欺诈风险。

4.根据权利要求3所述的一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法，其特征在于：所述保险类型为限制赔偿额度的险种，其对应的理赔规则为重复投保的投保人进行重复索赔时，索赔总金额不超过保险标的的保险价值；风险分析时，将所述索赔信息与所述理赔规则进行比对，根据比对结果是否相符合进行判断是否存在投保人的保险欺诈风险。

5.根据权利要求1或2所述的一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法，其特征在于：所述投保信息包括投保人信息，所述预设的风险规则是将所述投保人信息与黑名单信息或信用记录信息进行比对，根据比对结果是否为黑名单投保人或低信用投保人来判断是否存在投保人的保险欺诈风险。

6.根据权利要求1或2所述的一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法，其特征在于：所述投保信息包括保险类型和投保金额，所述预设的风险规则是根据所述保险类型判断所述投保金额与预设价格范围进行比对，根据比对结果是否超出预设价格范围进行判断是否存在保险代理人的保险欺诈风险。

7.根据权利要求1或2所述的一种基于区块链技术的预防保险欺诈的方法，其特征在于：各个区块链节点通过智能合约上传投保信息或索赔信息时，进一步调用历史投保信息或历史索赔信息，将所述投保信息与历史投保信息进行比对，根据比对结果是否重复投保判断是否存在投保人的保险欺诈风险；或者，将所述索赔信息与历史索赔信息进行比对，根据比对结果是否重复索赔判断是否存在投保人的保险欺诈风险。

8.一种基于区块链技术的预防保险欺诈的系统，其特征在于，包括：

区块链构建模块，其将保险的投保系统建立在一个区块链网络上，并将各个保险机构配置为所述区块链网络的区块链节点；

智能合约创建模块，用于在各个区块链节点之间创建智能合约，各个区块链节点通过智能合约上传投保信息或索赔信息；

广播模块，用于将包含所述投保信息或所述索赔信息的智能合约广播到区块链网络中，与所述区块链网络中的其他各个区块链节点进行信息共享；

风险管控模块，用于将所述投保信息和/或所述索赔信息与预设的风险规则进行比对，根据比对结果判断是否存在保险欺诈风险。