CN108596568A - 一种授信方法、系统、终端及存储介质 - Google Patents

一种授信方法、系统、终端及存储介质 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种授信方法、系统、终端及存储介质，所述方法包括：获取与用户身份信息对应的授信参考信息，其中，所述授信参考信息包括用户认证信息和业务信息；根据预先建立的映射关系表，确定至少一个所述授信策略信息中与所述业务信息对应的目标授信策略信息，其中，所述映射关系表用于记录并存储所述业务信息与至少一个所述授信策略信息之间的映射关系；根据所述用户认证信息和所述目标授信策略信息确定与所述用户对应的授信结果，并输出所述授信结果。本发明实施例的技术方案以实现当大量用户进入授信流程后，能够快速调取与业务类型相对应的授信策略，从而得到授信结果的技术效果。

Description

一种授信方法、系统、终端及存储介质
技术领域
本发明实施例涉及风险控制技术领域，尤其涉及一种授信方法、系统、终端及存储介质。
背景技术
在金融风险控制流程中使用决策树对数据进行分析判定，得到用户的风险判定结果、授信额度等信息。
现有技术中的授信流程，可参见图1，一般包括四部分：授信流程110、输入参数120、决策引擎130和授信结果140。即，订单进入授信流程110，进而用户输入参数120，并将所输入的参数信息发送至决策引擎130。决策引擎130对输入的参数信息进行分析处理，从而得到与用户信息相匹配的授信结果140。其中，现有技术中的决策引擎方案是采用Experian公司的决策引擎工具，使用Strategy Design Studio开发后缀为.ser的策略描述文件，使用决策引擎执行.ser策略描述文件中定义的决策树流程，然而，该决策引擎中的决策树比较单一，即只有一个固定的单一的授信决策，当有大量的订单或者客户进入授信流程时，现有技术中单一的决策树模型无法针对用户的需求做出及时的调整。
发明内容
本发明提供一种授信方法、系统、终端及存储介质，以实现大量用户进入授信流程后，能够快速调取与业务类型相对应的授信策略，从而得到授信结果的技术效果。
第一方面，本发明实施例提供了一种授信方法，该方法包括：
获取与用户身份信息对应的授信参考信息，其中，所述授信参考信息包括用户认证信息和业务信息；
根据预先建立的映射关系表，从至少一个授信策略信息中确定与所述业务信息对应的目标授信策略信息，其中，所述映射关系表用于记录并存储所述业务信息与至少一个所述授信策略信息之间的映射关系；
根据所述用户认证信息和所述目标授信策略信息确定与所述用户对应的授信结果，并输出所述授信结果。
第二方面，本发明实施例还提供了一种授信系统，该系统包括：
获取模块，用于获取与用户身份信息对应的授信参考信息，其中，所述授信参考信息包括用户认证信息和业务信息；
选择模块，用于根据预先建立的映射关系表，从至少一个授信策略信息中确定与所述业务信息对应的目标授信策略信息，其中，所述映射关系表用于记录并存储所述业务信息与至少一个所述授信策略信息之间的映射关系；
输出模块，用于根据所述用户认证信息和所述目标授信策略信息确定与所述用户对应的授信结果，并输出所述授信结果。
第三方面，本发明实施例还提供了一种终端，所述终端包括：
一个或多个处理器；
存储装置，用于存储一个或多个程序，
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如本发明实施例任一所述的授信方法。
第四方面，本发明实施例还提供了一种包含计算机可执行指令的存储介质，所述计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行如本发明实施例任一所述的授信方法。
本发明实施例的技术方案通过获取与用户身份信息对应的授信参考信息，并根据授信参考信息从至少一个授信策略信息中确定与业务信息相对应的目标授信策略信息，最终得到用户的授信结果，解决了现有技术的授信流程中的决策树比较单一以及当有大量的用户进入授信流程中，不能快速调用其它策略的技术问题，实现了当有大量用户进入授信流程时，能够根据业务类型快速调取与其相对应的授信策略，进而使授信结果快速输出，提高授信效率的技术效果。
附图说明
为了更加清楚地说明本发明示例性实施例的技术方案，下面对描述实施例中所需要用到的附图做一简单介绍。显然，所介绍的附图只是本发明所要描述的一部分实施例的附图，而不是全部的附图，对于本领域普通技术人员，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图得到其他的附图。
图1为现有技术的一种授信方法流程示意图；
图2为本发明实施例一所提供的一种授信方法流程示意图；
图3为本发明实施例二所提供的一种授信方法流程示意图；
图4为本发明实施例三所提供的一种授信方法流程示意图；
图5为本发明实施例三所提供的一种授信方法中决策引擎中对应分支的示意图；
图6为本发明实施例三所提供的一种授信方法中数据库的功能示意图；
图7为本发明实施例四所提供的一种授信系统结构示意图；
图8是本发明实施例五所提供的一种终端示意图。
具体实施方式
下面结合附图和实施例对本发明作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部结构。
实施例一
图2为本发明实施例一所提供的一种授信方法流程示意图本实施例可适用于大量客户进入授信流程后，能够快速调取授信策略的情形该方法可以由授信系统来执行，该系统可以通过软件和/或硬件的形式实现。
如图2所述，本发明实施例的方法包括：
S210、获取与用户身份信息对应的授信参考信息，其中，所述授信参考信息包括用户认证信息和业务信息。
需要说明的是，授信是指银行向非金融机构客户提供资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，可选的贷款、贸易融资、票据融资、透支、各项垫款等业务。简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。因此在用户通过授信流程得到相应的授信额度时，需判定用户是否达到授信的标准以及与用户相对应的授信额度具体用为多少。
当订单进入授信流程后，授信系统中的决策引擎分流器获取与用户身份信息相对应授信参考信息，授信参考信息有多种，可选的，用户认证信息和业务信息。其中，用户认证信息主要是指能够标识用户身份的信息，可选的，身份证信息、电话号码信息或者护照信息等，获取所述信息的目的是为了得到所述用户的信用度等级、是否负债或者贷款等信息；业务信息可以是业务类型等，，可选的，A类业务类型、B类业务类型等，系统可以获取用户的身份信息以及具体的业务类型，进而选择与业务类型相匹配的授信策略信息。
S220、根据预先建立的映射关系表，从至少一个授信策略信息中确定与所述业务信息对应的目标授信策略信息，其中，所述映射关系表用于记录并存储所述业务信息与至少一个所述授信策略信息之间的映射关系。需要说明的是，决策引擎分流器中可预先定义至少一种分流方案，也就是说，当选择好对应的授信策略信息时，对应的分流方案也已确定。
其中，所述授信策略信息包括授信策略的策略编号、与所述授信策略相对应的当前单日授信额度以及与所述授信策略相对应的当前总授信额度。可以理解的是，为了便于记录和管理，可以为每个授信策略设置策略编码，以便通过查询映射关系表中的与业务信息对应的策略编码来确定所适用的授信策略。具体选用授信流程中的哪一个授信编码所对应的授信策略，需通过系统内预先建立的业务信息与授信策略信息之间的对应关系来确定。
另外，当前单日授信额度是指预设的第一时间段内，可选的，当天的00:00至第二天的00:00这一时间段内，实际通过审核后的每个用户的授信额度(即授信策略审核通过后输出的当前用户授信额度)累加得到的，即，是由基于目标授信策略输出的至少一个所述当前授信额度累加得到的，其额度值会随着订单的进入发生改变，而当前总授信额度是由当前单日授信额度累加得到的，当当前单日授信额度随订单的进入发生变化，当前总授信额度也随之变化。
在此基础上，还可以进一步为每个授信策略设置单日授信额度阈值以及总授信额度阈值。单日授信额度阈值与总授信额度阈值可以是预先设置好的固定额度值，不随着授信系统的运行而改变。在此对单日授信额度阈值与总授信额度阈值之间的关系不做限定，可以是单日授信额度阈值大于、小于或等于总授信额度阈值。
其中，映射关系表可以是预先存储在授信系统中的数据库中的，用于记录并存储业务信息与至少一个授信策略信息之间的映射关系。可以理解为映射关系表中存储了与业务类型对应的不同策略编码，示例性的，当业务类型为A类时，与A类业务类型相对应的策略编码有一个、两个或者多个，可以分别为是策略1、策略2…策略n；当业务类型为B类时，与B类业务类型相对应的策略编码可以分别为策略1’、策略2’…策略n’。当然，映射关系表中还记录了与不同策略编码相对应的当前单日授信额度以及当前总授信额度。
由上可知不同的业务类型对应至少一个授信策略信息，需要从至少一个授信策略信息中确定授信与所述业务信息相对应的目标授信策略，可以是：根据所述业务信息中的业务类型确定与所述业务类型对应的所述授信策略信息；当存在至少两个与所述业务类型对应的所述授信策略信息时，从至少一个所述授信策略信息中匹配到优先级高的授信策略信息，作为目标授信策略信息。
可以理解为，通过映射关系表中建立的映射关系，能够根据授信订单的业务类型得到与业务类型相对应的至少一个授信策略编码，为了进一步至少一个授信策略编码中得到目标授信策略编码，即目标授信策略信息，本发明实施例在至少一个授信策略信息中设置有优先级，即每个策略编码都有优先级的高低，其具体的优先级系统开发者可自行设置。一旦授信策略信息的优先级设置完成，同类型的授信订单进入授信流程后可根据策略编码的优先级从至少一个授信策略信息中选择与订单信息相匹配的目标授信策略。
示例性的，以订单为A类型业务为例，A类型业务对应的授信策略编码分别为策略1、策略2…策略n，其中，预先设置的优先级可以为策略1的优先级高于策略2的优先级，策略2的优先级高于策略3的优先级，即随着策略编码的增大，优先级逐渐降低。当A类型的订单进入授信流程后，根据预先设置的优先级，优先选择策略编码为1的授信策略，当策略1已达到预设的条件不可用时，再选择策略2，以此类推，并将最终所选择的策略编码作为目标授信策略编码，即目标授信策略信息。
S230、根据所述用户认证信息和所述目标授信策略信息确定与所述用户对应的授信结果，并输出所述授信结果。
其中，用户的认证信息，可选的，用户的身份信息或信用等级等信息，获取用户认证信息的可以是判断用户的信用度高低、是否具备授信资格以及能够得到的授信额度是多少等。目标授信策略信息是指根据授信订单类型以及映射关系表中的各编码优先级最终选择的授信策略。决策引擎获取用户的认证信息以及最终的策略编码信息输后对该信息进行综合评估，可选的，用户的信誉度、信用卡的还款信用等，最终确定与用户信息相对应的授信结果，并将授信结果输出。
输出的授信结果可以是审核通过和审核失败，若所述用户授信结果为审核通过，则输出当前用户授信额度；若所述用户授信结果为审核失败时，则关闭授信流程，并对用户进行未通过审核提示。
当授信结果为审核通过时，会输出与当前用户信息相对应的授信额度，即当前授信额度；然而授信审核是否通过需综合用户的各类信息进行考量，若授信结果为审核失败时，该系统会对用户进行提示，可选的，弹出审核未通过的对话框，在一定的时间内，可选的，两分钟，用户未作出相应的反馈，则关闭授信流程。
本发明实施例的技术方案通过获取与用户身份信息对应的授信参考信息，并根据授信参考信息从至少一个授信策略信息中确定与业务信息相对应的目标授信策略信息，最终得到用户的授信结果，解决了现有技术的授信流程中的决策树比较单一以及当有大量的用户进入授信流程中，不能快速调用其它策略的技术问题，实现了当有大量用户进入授信流程时，能够根据业务类型快速调取与其相对应的授信策略，进而使授信结果快速输出，提高授信效率的技术效果。
实施例二
在上述实施例的基础上，若所述用户的授信结果为审核通过时，则输出当前用户授信额度之后，还包括：将预设第一时间段内的所述当前用户授信额度累加到与所述目标授信策略相对应的当前单日授信额度中，并将累加后的所述当前单日授信额度更新至所述映射关系表中，这样设置的好处在于，能够实时获取至少一个授信策略信息中单日授信额度是否用完以及便于对至少一个授信策略信息进行管理。图3为本发明实施例二所提供的一种授信方法流程示意图，如图3所述，本发明实施例的方法包括：
S301、获取与用户身份信息对应的授信参考信息。
若授信参考信息中，业务类型为A类，用户的输入的身份信息为身份证号，并将相应的业务类型以及身份信息发送至决策引擎分流器。
S302、根据预先建立的映射关系表，从至少一个授信策略信息中确定与所述业务信息对应的目标授信策略信息。
需要说明的是，在授信系统运行的过程中，可以执行至少一个授信订单，相应的能够调取与订单类型相对应的策略编码，在运行的过程也就存在至少一个授信策略已达到预设条件，即处于不可执行状态。因此，决策引擎分流器通过获取的信息以及预先建立的映射关系表，从数据库中调取与业务类型A相对应的所有可执行授信策略信息，再根据可执行授信策略信息中策略编码的优先级，确定目标授信策略信息。
示例性的，以A业务类型授信订单为例，其中与A类型业务订单对应的策略编码分别1、2…n，其优先级随着策略编码的增大而减小。其中，策略编码为1、2、3的授信策略信息已达到了预设条件处于不可执行的状态。当有A类业务进入授信流程后，决策引擎分流器从与A类业务信息对应的全部授信策略信息中调取可执行的授信策略信息，也就是调取策略编码为4、5…n的授信策略信息，根据策略编码的有优先级，确定使用优先级较高的策略编码为4的授信策略，并将该授信策略确定为目标授信策略。
S303、根据所述用户认证信息和所述目标授信策略信息判断与所述用户对应的授信结果，若审核通过，执行S304；审核失败，执行S305。
决策引擎中的模块对用户的认证信息以及策略编码为4的授信策略信息进行审核，若授信结果为审核通过，则执行S304，输出与用户相对应的授信额度，可以将当前用户授信额度记为A1；由于不同的因素，审核结果可能为审核失败，当审核失败时，则执行S305，关闭授信流程，并对用户进行提示，可选的，终端界面上弹出授信失败对话框。
S304、输出授信额度。
审核结果为审核通过时，则输出与用户信息相匹配的授信额度，可选的，授信额度为A1，并将授信额度A1发送至决策引擎分流器，执行S306。这样设置的好处在于，能够实时获取并更新映射关系表中的至少一个授信策略信息中的当前单日授信额度信息以及当前总授信额度信息的映射关系。可以是，将用户获取的授信额度信息反馈至决策引擎分流器中，决策引擎分流器对数据信息分析处理后更新到映射关系表中。
S305、关闭授信流程，并对用户进行提示。
若没有通过授信审核，则关闭授信流程，并对用户进行提示，可选的，在用户的终端界面上弹出授信审核失败的对话框等。
S306、将预设第一时间段内的所述当前用户授信额度累加到与所述目标授信策略相对应的当前单日授信额度中，并将累加后的所述当前单日授信额度更新至所述映射关系表中。
其中，预设第一时间段，可以是当天的00:00至第二天的00：00。在这一时间段进入授信流程后调用目标授信策略的订单可以有很多，示例性的，当第一个调用策略编码为4的授信订单进入时，且授信结果为审核通过，输出的授信额度为A1，则将输出的授信额度发送至决策引擎分流器中，决策引擎分流器对该信息进行分析处理，将映射关系表中的策略编码为4的当前授信额度由0更新为A1；当第二个调用策略编码为4的授信订单进入时，且授信结果为审核通过，输出的授信额度为A2，并将输出的授信额度累加到策略编码为4的当前授信额度中，即此时的当前授信额度为A1+A2，相应的映射关系表中策略编码为4的当前授信额度A1+A2。若在该时间段内调用策略编码为4的授信订单有多个，可选的，有P个，P≥0，授信审核通过的订单也有多个，可选的Q个，Q≥0，其中P≥Q；此时将Q个授信审核通过后输出的授信额度分别记为A1、A2、A3…AQ，将每个订单的授信额度分别累加到映射关系表中与策略编为4的当前单日授信额度中，就可以得到预设第一时间段内的当前单日授信额度M，M＝A1+A2+A3+…+AQ，。
S307、判断当前单日授信额度是否小于单日授信阈值，若是，则执行S308；若否，返回执行S309。
其中，调用策略编码为4的授信订单进入且审核通过，输出相应的授信额度，并累加到策略编码为4的当前授信额度后，还需要进一步判断当前的授信额度与预先设置的单日授信额度阈值N4之间的关系。当当前的授信额度小于单日授信阈值，即M＜N4，则说明策略编码为4的授信策略仍可被调用。授信流程信息中还包括当前总授信额度信息，即映射关系表中还建立了授信策略信息与当前总授信额度之间的映射关系。当有授信订单进入时，系统不仅会累计至少一个授信策略信息所对应的单日授信总额度，还会将单日授信总额度进行累加进而得到总授信额度。因此当当前的单日授信额度小于单日首席额度阈值时，在预设时间点可以将当前单日授信额度累加到映射关系表中的当前总授信额度中，即执行S308。若当前单日授信额度是大于等于单日授信额度阈值，说明此时已达到了预设的条件，执行S309。
S308、将当前单日授信额度累加到当前总授信额度中。
当当前的单日授信额度小于预设单日授信额度时，则将当前单日授信额度累积到映射关系表中的当前总授信额度中。需要说明的，总授信额度阈值可以是每个月可支出的总授信额度。示例性的，在一个月内，调用策略编码为4的每天当前授信额度分别为M1、M2…M30，每天的当前单日授信额度可以小于或者等于单日额度与之，那么此时当前总授信额度信息为M1+M2+…+M30,进而执行S310。
S309、将所述目标授信策略的运行状态更新为下线状态，并在预设第二时间段内不再调用所述目标授信策略。
其中，当所述当前单日授信额度大于等于单日授信额度阈值时，则将所述目标授信策略的运行状态更新为下线状态，并在预设第二时间段内不再调用所述目标授信策略。也就是说，当当前授信额度大于等于单日授信阈值，即M≥N4，，则说明此时与授信策略编码4相对应的授信额度值已用完，需将策略编码为4的运行状态更新为下线状态，并在预设第二时间段不再调用该授信策略。其中，预设第二时间段，是指从当前单日授信额度大于等于预设单日授信额度的时间点至第二天的00:00之间，不能调用策略编码为4的授信策略。
S310、判断当前总授信额度是否小于总授信额度阈值，若是，执行S311；若否，执行S312。
在预设时间点判断所述目标授信策略运行期间的各单日授信实际额度累加得到的总授信额度是否小于预设总授信额度阈值。若累计得到的当前总授信额度小于总授信额度阈值，则说明该授信策略信息还能够被调用，执行S311；若在某一天，可选的20号，将本月包括20号之前的当前单日授信额度累加得到的当前总授信额度大于等于总授信额度阈值，则说明此时策略编码4对应的授信额度已被完全调用，则执行S312。
S311、将映射关系表中当前单日授信额度清零，并将运行状态修改为上线状态。
则为了避免每个策略分支都处于饱和的状态，在预设时间点对每个策略编码所对应的单日授信额度进行清零处理，其中，预设时间点，可以是在00:00点，即在判断当前总授信额度小于总授信额度阈值后，将当前的单日授信额度清零，并将映射关系表中该策略编码所对应的运行状态更新为在线的状态，以便在第二天有订单进入该授信流程后，可返回执行S301。
S312、将所述目标授信策略的运行状态更新为下线状态，并不再调用所述目标授信策略。
将目标授信策略，可选的策略编码为4的授信策略的运行状态修改为下线的状态，并不再调用策略编码为4的授信策略信息，此时的不再调用是指在系统没有重置或者更新之前，一直不调用。需要说明的是，若对系统进行重置或者更新，则会将映射关系表中的所有数据进行清零处理，处于下线状态的策略编码中的数据也会被清零，并修改为在线状态，可以实现调用。示例性的，当策略编码中当前总授信额度已超过总额度阈值，则将其修改为下线状态并不再调用该授信策略，当系统设置为初始状态时，则每个授信策略内对应的信息都被进行清零，策略编码为4的授信策略数据做了清零处理，并将其状态修改为上线状态，再有订单进入授信流程后，策略编码为4的授信策略就可以被调用，即可执行S301。
本发明实施例的技术方案，通过将每个授信订单的授信额度信息发送至决策引擎分流器中预先建立的映射关系表，能够实时更新映射关系表并获取至少一个授信策略信息的单日授信额度以及总授信额度，并根据获取的额度信息及其调整策略信息的运行状态，起到了分流限额的技术效果，进一步的，为了避免每个策略分支处于饱和的运行状态，还设置了定时刷新方案配置的功能，实现了定点自动刷新配置方案的技术效果。
实施例三
作为上述实施例的一优选实施例，图4为本发明实施例三所提供的一种授信方法流程示意图，如图4所述，本发明实施例的方法包括：
S410、进入授信流程。
进入授信流程是指授信申请订单进入，若用户点击终端页面上的授信业务，则认为是订单进入授信流程。
S420、输入参数。
用户输入系统所要获取的参数信息。
S430、决策引擎分流器
即，决策引擎分流器用于获取用户输入的参数信息，并根据输入的信息调取与其相对应的授信策略信息。进入授信流程后，用户需要输入表征用户身份信息的参数以及所要办的业务类型，决策引擎分流器获取输入的参数信息。授信系统中的数据库存储了大量的数据信息，可选的，存储了与授信策略信息相对应的分流方案信息以及与其相对应的映射关系表。其中，映射关系表记录了每个授信策略信息和与其相对应的策略编码、单日授信额度以及总授信额度信息。
决策引擎分流器根据业务类型从数据库中的至少一个授信策略信息中调取可执行的授信策略信息。根据可执行授信策略信息的优先级，确定与用户相对应的目标授信策略信息，即策略编码、单日授信额度信息以及总授信额度信息。
S440、决策引擎。
为了提高对用户的审核判断结果的准确定，还需要将授信策略信息以及用户信息发送至决策引擎,并对输入的信息进行处理。
S450、输出授信结果，若授信审核失败，则执行S460；若授信审核通过，则执行S470。
将授信策略信息和用户信息发送至决策引擎中后，会调用决策引擎中的策略描述文件，其中策略描述文件可定义每个策略编码所对应的多路分支，其具体的示意图，可参见图5，一个策略描述文件定义多路策略分支，其中，从图中可以看到每一个策略对应一个分支。需要说明的是，策略描述文件中的策略分支与数据库中存储的分流方案是相互对应的。当用户进入授信流程后，通过目标策略信息以及输入的参数信息就能够确定相应的分流方案和对应的策略分支。若授信结果为审核通过时，则输出授信额度，即执行S470；若是审核失败时，则执行S460。
S460、关闭授信流程，并对用户进行提示。
当授信结果为失败时，则对用户进行提示，可选的，弹出授信失败的对话框，在预设时间内，可选的，两分钟，用户没有做出相应的反馈，则关闭授信流程。
S470、输出授予额度。
当审核结果为通过时，则输出与用户信息相匹配的授信额度，并将相应的额度信息发送至决策引擎分流器。
S480、更新数据库。
当决策引擎分流器获取授予的额度后，还会将授信额度信息发送至数据库后，会将授信额度信息更新在预先存储的映射关系表中，进而判断映射关系表中的各个数据信息是否在预设的阈值范围之内，若是，则仍可调用其策略分支，若否则将授信策略信息修改为下线状态，并在预设时间内不再调用该授信策略。
其中，还需要定时对数据库中的信息进行更新，其具体的看参见图6，当授信通过时，授信额度信息需经决策引擎分流器发送至数据库，数据库累计写入的数据，并根据内置的映射关系表判断各数据是否达到预设的阈值，若是，则自动标记策略编码即配置方案为下线状态；进一步的，还需要在预设时间点，刷新数据库，使策略编码的运行状态均更新为在线的状态，以便决策引擎分流器能够再次读取可用的方案列表。为了更清楚的了解本发明实施例的技术方案，在此以具体的例子为例来介绍。
若授信流程中同一业务类型下的两组可执行的授信策略信息中的授信策略编码分别为tag_1,tag_2,且tag_1优先级高于tag_2。现有订单1和订单2，同属于同一业务信息下的授信订单，若订单1先进入授信申请流程，查得当前可用策略编码tag_1,tag_2，根据优先级，使用优先级高的tag_1。进入tag_1分支进行判定，输出tag_1及额度，对订单1用户授予额度，并在映射关系表中增加记录tag_1下累计额度，并更新映射关系表。如果订单1的输出额度输出后，在tag_1下累计的单日授信额度已达到预设的单日授信额度阈值，则授信策略信息中策略编码为tag_1分流的运行状态更新为下线状态。当订单2进入该授信申请流程时，查的当前可用策略编码仅有tag_2，则使用tag_2分支进行判定并出tag_2及授信额度，授予额度后对tag_2额度累计。
需要说明的是，本实施例是为了清楚的介绍本发明实施例的技术方案，并不对其做出限定。
本发明实施例的技术方案通过获取与用户身份信息对应的授信参考信息，并根据授信参考信息从至少一个授信策略信息中确定与业务信息相对应的目标授信策略信息，最终得到用户的授信结果，解决了现有技术的授信流程中的决策树比较单一以及当有大量的用户进入授信流程中，不能快速调用其它策略的技术问题，实现了当有大量用户进入授信流程时，能够根据业务类型快速调取与其相对应的授信策略，进而使授信结果快速输出，提高授信效率的技术效果。
实施例四
图7为本发明实施例四提供的一种授信系统的结构示意图，该系统包括：获取模块710、选择模块720以及输出模块730。
其中，获取模块710，用于获取与用户身份信息对应的授信参考信息，其中，所述授信参考信息包括用户认证信息和业务信息；选择模块720，用于根据预先建立的映射关系表，从至少一个授信策略信息中确定与所述业务信息对应的目标授信策略信息，其中，所述映射关系表用于记录并存储所述业务信息与至少一个所述授信策略信息之间的映射关系；输出模块730，用于根据所述用户认证信息和所述目标授信策略信息确定与所述用户对应的授信结果，并输出所述授信结果。
本发明实施例的技术方案通过获取与用户身份信息对应的授信参考信息，并根据授信参考信息从至少一个授信策略信息中确定与业务信息相对应的目标授信策略信息，最终得到用户的授信结果，解决了现有技术的授信流程中的决策树比较单一以及当有大量的用户进入授信流程中，不能快速调用其它策略的技术问题，实现了当有大量用户进入授信流程时，能够根据业务类型快速调取与其相对应的授信策略，进而使授信结果快速输出，提高授信效率的技术效果。
在上述技术方案的基础上，所述选择模块还用于：根据所述业务信息中的业务类型确定与所述业务类型对应的所述授信策略信息；当存在至少两个与所述业务类型对应的所述授信策略信息时，从至少一个所述授信策略信息中匹配到优先级高的授信策略信息，作为目标授信策略信息。
在上述各技术方案的基础上，所述授信策略信息包括授信策略的策略编号、与所述授信策略相对应的当前单日授信额度以及与所述授信策略相对应的当前总授信额度。
在上述各技术方案的基础上，第一输出单元，用于若所述用户授信结果为审核通过时，则输出当前用户授信额度；第一提示单元，用于若所述用户授信结果为审核失败时，则关闭授信流程，并对用户进行未通过审核提示。
在上述各技术方案的基础上，第一输出单元，还用于所述若所述用户授信结果为审核通过时，则输出当前用户授信额度之后，将预设第一时间段内的所述当前用户授信额度累加到与所述目标授信策略相对应的当前单日授信额度中，并将累加后的所述当前单日授信额度更新至所述映射关系表中。
在上述各技术方案的基础上，所述系统还包括：当所述当前单日授信额度大于等于单日授信额度阈值时，则将所述目标授信策略的运行状态更新为下线状态，并在预设第二时间段内不再调用所述目标授信策略。
在上述各技术方案的基础上，所述系统还包括：在预设时间点判断所述目标授信策略运行期间的各当前单日授信额度累加得到的总授信额度是否小于总授信额度阈值；若是，则将所述映射关系表中所述目标授信策略的运行状态更新为上线状态；若否，则将所述目标授信策略的运行状态更新为下线状态，并不再调用所述目标授信策略。
本发明实施例所提供的授信系统可执行本发明任意实施例所提供的授信方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。
值得注意的是，上述系统所包括的各个单元和模块只是按照功能逻辑进行划分的，但并不局限于上述的划分，只要能够实现相应的功能即可；另外，各功能单元的具体名称也只是为了便于相互区分，并不用于限制本发明实施例的保护范围。
实施例五
图8为本发明实施例五提供的一种终端的结构示意图。图8示出了适于用来实现本发明实施例实施方式的示例性终端80的框图。图8显示的终端80仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图8所示，终端80以通用计算设备的形式表现。终端80的组件可以包括但不限于：一个或者多个处理器或者处理单元801，系统存储器802，连接不同系统组件(包括系统存储器802和处理单元801)的总线803。
总线803表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储器总线或者存储器控制器，外围总线，图形加速端口，处理器或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。举例来说，这些体系结构包括但不限于工业标准体系结构(ISA)总线，微通道体系结构(MAC)总线，增强型ISA总线、视频电子标准协会(VESA)局域总线以及外围组件互连(PCI)总线。
终端80典型地包括多种计算机系统可读介质。这些介质可以是任何能够被终端80访问的可用介质，包括易失性和非易失性介质，可移动的和不可移动的介质。
系统存储器802可以包括易失性存储器形式的计算机系统可读介质，例如随机存取存储器(RAM)804和/或高速缓存存储器805。终端80可以进一步包括其它可移动/不可移动的、易失性/非易失性计算机系统存储介质。仅作为举例，存储系统806可以用于读写不可移动的、非易失性磁介质(图8未显示，通常称为“硬盘驱动器”)。尽管图8中未示出，可以提供用于对可移动非易失性磁盘(例如“软盘”)读写的磁盘驱动器，以及对可移动非易失性光盘(例如CD-ROM,DVD-ROM或者其它光介质)读写的光盘驱动器。在这些情况下，每个驱动器可以通过一个或者多个数据介质接口与总线803相连。存储器802可以包括至少一个程序产品，该程序产品具有一组(例如至少一个)程序模块，这些程序模块被配置以执行本发明各实施例的功能。
具有一组(至少一个)程序模块807的程序/实用工具808，可以存储在例如存储器802中，这样的程序模块807包括但不限于操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。程序模块807通常执行本发明所描述的实施例中的功能和/或方法。
终端80也可以与一个或多个外部终端809(例如键盘、指向设备、显示器810等)通信，还可与一个或者多个使得用户能与该终端80交互的设备通信，和/或与使得该终端80能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如网卡，调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口811进行。并且，终端80还可以通过网络适配器812与一个或者多个网络(例如局域网(LAN)，广域网(WAN)和/或公共网络，例如因特网)通信。如图所示，网络适配器812通过总线803与终端80的其它模块通信。应当明白，尽管图8中未示出，可以结合终端80使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储系统等。
处理单元801通过运行存储在系统存储器802中的程序，从而执行各种功能应用以及数据处理，例如实现本发明实施例所提供的一种授信方法。
实施例六
本发明实施例六还提供一种包含计算机可执行指令的存储介质，所述计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行一种授信方法。
本发明实施例的计算机存储介质，可以采用一个或多个计算机可读的介质的任意组合。计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本文件中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。
计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。
计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括——但不限于无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。
可以以一种或多种程序设计语言或其组合来编写用于执行本发明实施例操作的计算机程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言—诸如Java、Smalltalk、C++，还包括常规的过程式程序设计语言——诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算机上执行、部分地在用户计算机上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算机上部分在远程计算机上执行、或者完全在远程计算机或服务器上执行。在涉及远程计算机的情形中，远程计算机可以通过任意种类的网络——包括局域网(LAN)或广域网(WAN)—连接到用户计算机，或者，可以连接到外部计算机(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。
注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。

Claims (10)

1.一种授信方法，其特征在于，包括：
获取与用户身份信息对应的授信参考信息，其中，所述授信参考信息包括用户认证信息和业务信息；
根据预先建立的映射关系表，从至少一个授信策略信息中确定与所述业务信息对应的目标授信策略信息，其中，所述映射关系表用于记录并存储所述业务信息与至少一个所述授信策略信息之间的映射关系；
根据所述用户认证信息和所述目标授信策略信息确定与所述用户对应的授信结果，并输出所述授信结果。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据预先建立的映射关系表，从至少一个授信策略信息中确定与所述业务信息对应的目标授信策略信息，包括：
根据所述业务信息中的业务类型确定与所述业务类型对应的所述授信策略信息；
当存在至少两个与所述业务类型对应的所述授信策略信息时，从至少一个所述授信策略信息中匹配到优先级高的授信策略信息，作为目标授信策略信息。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述授信策略信息包括授信策略的策略编号、与所述授信策略相对应的当前单日授信额度以及与所述授信策略相对应的当前总授信额度。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述输出所述授信结果，还包括：
若所述用户授信结果为审核通过时，则输出当前用户授信额度；
若所述用户授信结果为审核失败时，则关闭授信流程，并对用户进行未通过审核提示。
5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述若所述用户授信结果为审核通过时，则输出当前授信额度之后，还包括：
将预设第一时间段内的所述当前用户授信额度累加到与所述目标授信策略相对应的当前单日授信额度中，并将累加后的所述当前单日授信额度更新至所述映射关系表中。
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，还包括：
当所述当前单日授信额度大于等于单日授信额度阈值时，则将所述目标授信策略的运行状态更新为下线状态，并在预设第二时间段内不再调用所述目标授信策略。
7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
在预设时间点,判断所述目标授信策略运行期间的各当前单日授信额度累加得到的总授信额度是否小于总授信额度阈值；
若是，则将所述映射关系表中所述目标授信策略的运行状态更新为上线状态；
若否，则将所述目标授信策略的运行状态更新为下线状态，并不再调用所述目标授信策略。
8.一种授信系统，其特征在于，包括：
获取模块，用于获取与用户身份信息对应的授信参考信息，其中，所述授信参考信息包括用户认证信息和业务信息；
选择模块，用于根据预先建立的映射关系表，从至少一个授信策略信息中确定与所述业务信息对应的目标授信策略信息，其中，所述映射关系表用于记录并存储所述业务信息与至少一个所述授信策略信息之间的映射关系；
输出模块，用于根据所述用户认证信息和所述目标授信策略信息确定与所述用户对应的授信结果，并输出所述授信结果。
9.一种终端，其特征在于，所述终端包括：
一个或多个处理器；
存储装置，用于存储一个或多个程序，
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-7中任一所述的授信方法。
10.一种包含计算机可执行指令的存储介质，所述计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行如权利要求1-7中任一所述的授信方法。
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