CN110363653A - 金融服务请求响应方法、装置及电子设备 - Google Patents

Abstract

本公开涉及一种金融服务请求响应方法、装置、电子设备及计算机可读介质。该方法包括：接收用户的金融服务请求,所述金融服务请求中包括用户信息；基于所述用户信息确定所述用户的风控路径信息；根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略；根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略；以及通过所述目标用户策略响应所述金融服务请求。本公开的金融服务请求响应方法、装置、电子设备及计算机可读介质，能够在新的用户策略实施时，限制通过策略引入的新用户的数量，从而降低新策略可能为金融服务平台带来的金融风险。

Description

金融服务请求响应方法、装置及电子设备

技术领域

本公开涉及计算机信息处理领域，具体而言，涉及一种金融服务请求响应方法、装置、电子设备及计算机可读介质。

背景技术

随着经济的发展，为了满足其自身发展的需要，个人用户或者企业用户经常由金融服务机构进行借款活动，对于金融服务机构而言，用户的借款活动很可能会给金融服务公司带来风险。在还款期限届满之前，借款人(信贷用户)财务商务状况的重大不利变化很可能影响其履约能力，从而发生呆账、坏账等风险，因此，为了降低此类风险的发生概率，金融服务机构需要对借款人进行风险评估，进而制定其相对应的用户经营策略，用户经营策略用于为该用户确定其可借贷的金额、还款期限、借贷利率等等。

在用户经营策略制定上，现有技术是基于用户输入的个人基本信息、个人动态信息结合用户的个人行为数据进行分析，从而制定其对应的用户经营策略。对于金融服务机构而言，为了满足不断涌入的用户的个性化需求，也为了精细化运营各种不同类型的用户，金融服务机构需要不断地制定出新的用户经营策略，从而扩展其服务范围、为不同的用户提供金融服务。在一个新的用户策略制定出来之后，对于由这个新的用户经营策略引入到金融机构的用户的金融风险，以及这个新的用户经营策略本身在执行过程中的金融风险，仅通过历史上的用户数据进行分析测试是远远不够的，但是如果直接让这些新的用户经营策略上线运行，则极有可能会给金融机构带来一定的金融风险，

因此，需要一种新的金融服务请求响应方法、装置、电子设备及计算机可读介质。

在所述背景技术部分公开的上述信息仅用于加强对本公开的背景的理解，因此它可以包括不构成对本领域普通技术人员已知的现有技术的信息。

发明内容

有鉴于此，本公开提供一种金融服务请求响应方法、装置、电子设备及计算机可读介质，能够在新的用户策略实施时，限制通过策略引入的新用户的数量，从而降低新策略可能为金融服务平台带来的金融风险。

本公开的其他特性和优点将通过下面的详细描述变得显然，或部分地通过本公开的实践而习得。

根据本公开的一方面，提出一种金融服务请求响应方法，该方法包括：接收用户的金融服务请求,所述金融服务请求中包括用户信息；基于所述用户信息确定所述用户的风控路径信息；根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略；根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略；以及通过所述目标用户策略响应所述金融服务请求。

可选地，基于所述用户信息确定所述用户的风控路径信息包括：基于所述用户信息由风控规则集合中获取风控规则；根据所述用户信息由风控模型集合中获取风控模型；以及基于所述目标规则和所述目标模型生成所述风控路径信息。

可选地，基于所述目标规则和所述目标模型生成所述风控路径信息包括：基于所述用户信息对所述风控规则进行筛选，获取目标规则；将所述用户信息输入所述风控规则中，生成风控指标；通过所述目标规则与所述风控指标生成风控策略；以及通过所述目标规则、所述风控指标、以及所述风控策略生成所述风控路径信息。

可选地，根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略包括：由所述风控路径信息提取出满足风控条件的风控策略作为所述备选用户策略。

可选地，根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略包括：获取所述备选用户策略的策略信息；由所述策略信息中提取授信额度数值；以及依据所述至少一个备选用户策略的授信额度数值与所述流量阈值确定所述目标用户策略。

可选地，依据所述至少一个备选用户策略的授信额度数值与所述流量阈值确定所述目标用户策略包括：根据所述授信额度数值依次获取备选用户策略；获取当前的所述用户策略的当前流量数值；判断所述流量数值是否小于流量阈值；以及在所述流量数值小于流量阈值时，将所述备选用户策略确定为所述目标用户策略。

可选地，依据所述至少一个备选用户策略的授信额度数值与所述流量阈值确定所述目标用户策略包括：在所述流量数值大于等于流量阈值时，剔除当前的所述用户策略。

可选地，将所述备选用户策略确定为所述目标用户策略后还包括：更新所述备选用户策略的当前流量数值。

可选地，通过所述目标用户策略响应所述金融服务请求还包括：在所述目标用户策略为预定用户策略时，为所述用户的服务请求分配指定标签；以及通过所述指定标签获取所述用户的金融行为数据。

可选地，还包括：在所述预定时间通过所述金融行为数据对所述目标用户策略的流量阈值进行更新。

根据本公开的一方面，提出一种金融服务请求响应装置，该装置包括：请求模块，用于接收用户的金融服务请求,所述金融服务请求中包括用户信息；路径模块，用于基于所述用户信息确定所述用户的风控路径信息；备选模块，应用根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略；策略模块，用于根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略；以及响应模块，用于通过所述目标用户策略响应所述金融服务请求。

可选地，所述路径模块包括：规程单元，用于基于所述用户信息由风控规则集合中获取风控规则；模型单元，用于根据所述用户信息由风控模型集合中获取风控模型；以及信息单元，用于基于所述目标规则和所述目标模型生成所述风控路径信息。

可选地，信息单元，还用于基于所述用户信息对所述风控规则进行筛选，获取目标规则；将所述用户信息输入所述风控规则中，生成风控指标；通过所述目标规则与所述风控指标生成风控策略；以及通过所述目标规则、所述风控指标、以及所述风控策略生成所述风控路径信息。

可选地，所述备选模块包括：条件单元，用于由所述风控路径信息提取出满足风控条件的风控策略作为所述备选用户策略。

可选地，所述策略模块包括：策略单元，用于获取所述备选用户策略的策略信息；额度单元，用于由所述策略信息中提取授信额度数值；以及目标单元，用于依据所述至少一个备选用户策略的授信额度数值与所述流量阈值确定所述目标用户策略。

可选地，所述目标单元包括：策略子单元，用于根据所述授信额度数值依次获取备选用户策略；流量子单元，用于获取当前的所述用户策略的当前流量数值；判断子单元，用于判断所述流量数值是否小于流量阈值；以及目标子单元，用于在所述流量数值小于流量阈值时，将所述备选用户策略确定为所述目标用户策略。

可选地，所述目标子单元，还用于在所述流量数值大于等于流量阈值时，剔除当前的所述用户策略。

可选地，所述响应模块还包括：更新单元，用于更新所述备选用户策略的当前流量数值。

可选地，所述响应模块还包括：标签单元，用于在所述目标用户策略为预定用户策略时，为所述用户的服务请求分配指定标签；以及监控单元，用于通过所述指定标签获取所述用户的金融行为数据。

可选地，还包括：阈值单元，用于在所述预定时间通过所述金融行为数据对所述目标用户策略的流量阈值进行更新。

根据本公开的一方面，提出一种电子设备，该电子设备包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序；当一个或多个程序被一个或多个处理器执行，使得一个或多个处理器实现如上文的方法。

根据本公开的一方面，提出一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如上文中的方法。

根据本公开的金融服务请求响应方法、装置、电子设备及计算机可读介质，基于用户信息确定所述用户的风控路径信息；根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略；根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略；以及通过所述目标用户策略响应用户的金融服务请求的方式，能够在新的用户策略实施时，限制通过策略引入的新用户的数量，从而降低新策略可能为金融服务平台带来的金融风险。

应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性的，并不能限制本公开。

附图说明

通过参照附图详细描述其示例实施例，本公开的上述和其它目标、特征及优点将变得更加显而易见。下面描述的附图仅仅是本公开的一些实施例，对于本领域的普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是根据一示例性实施例示出的一种金融服务请求响应方法及装置的系统框图。

图2是根据一示例性实施例示出的一种金融服务请求响应方法的流程图。

图3是根据另一示例性实施例示出的一种金融服务请求响应方法的流程图。

图4是根据另一示例性实施例示出的一种金融服务请求响应方法的流程图。

图5是根据一示例性实施例示出的一种金融服务请求响应装置的框图。

图6是根据一示例性实施例示出的一种电子设备的框图。

图7是根据一示例性实施例示出的一种计算机可读介质的框图。

具体实施方式

现在将参考附图更全面地描述示例实施例。然而，示例实施例能够以多种形式实施，且不应被理解为限于在此阐述的实施例；相反，提供这些实施例使得本公开将全面和完整，并将示例实施例的构思全面地传达给本领域的技术人员。在图中相同的附图标记表示相同或类似的部分，因而将省略对它们的重复描述。

此外，所描述的特征、结构或特性可以以任何合适的方式结合在一个或更多实施例中。在下面的描述中，提供许多具体细节从而给出对本公开的实施例的充分理解。然而，本领域技术人员将意识到，可以实践本公开的技术方案而没有特定细节中的一个或更多，或者可以采用其它的方法、组元、装置、步骤等。在其它情况下，不详细示出或描述公知方法、装置、实现或者操作以避免模糊本公开的各方面。

附图中所示的方框图仅仅是功能实体，不一定必须与物理上独立的实体相对应。即，可以采用软件形式来实现这些功能实体，或在一个或多个硬件模块或集成电路中实现这些功能实体，或在不同网络和/或处理器装置和/或微控制器装置中实现这些功能实体。

附图中所示的流程图仅是示例性说明，不是必须包括所有的内容和操作/步骤，也不是必须按所描述的顺序执行。例如，有的操作/步骤还可以分解，而有的操作/步骤可以合并或部分合并，因此实际执行的顺序有可能根据实际情况改变。

应理解，虽然本文中可能使用术语第一、第二、第三等来描述各种组件，但这些组件不应受这些术语限制。这些术语乃用以区分一组件与另一组件。因此，下文论述的第一组件可称为第二组件而不偏离本公开概念的教示。如本文中所使用，术语“及/或”包括相关联的列出项目中的任一个及一或多者的所有组合。

本领域技术人员可以理解，附图只是示例实施例的示意图，附图中的模块或流程并不一定是实施本公开所必须的，因此不能用于限制本公开的保护范围。

图1是根据一示例性实施例示出的一种金融服务请求响应方法及装置的系统框图。

如图1所示，系统架构100可以包括终端设备101、102、103，网络104和服务器105。网络104用以在终端设备101、102、103和服务器105之间提供通信链路的介质。网络104可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户可以使用终端设备101、102、103通过网络104与服务器105交互，以接收或发送消息等。终端设备101、102、103上可以安装有各种通讯客户端应用，例如金融服务类平台、购物类应用、网页浏览器应用、搜索类应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等。

终端设备101、102、103可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器105可以是提供各种服务的服务器，例如对用户利用终端设备101、102、103所浏览的金融服务类网站提供支持的后台管理服务器。后台管理服务器可以对接收到的用户信息进行分析等处理，并将处理结果(例如目标用户策略)反馈给金融服务平台的管理人员，还可以自动通过目标用户策略为所述用户提供金融服务。。

服务器105可例如接收用户的金融服务请求,所述金融服务请求中包括用户信息；服务器105可例如基于所述用户信息确定所述用户的风控路径信息；服务器105可例如根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略；服务器105可例如根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略；服务器105可例如通过所述目标用户策略响应所述金融服务请求。

服务器105还可例如更新所述备选用户策略的当前流量数值。

服务器105还可例如在所述目标用户策略为预定用户策略时，为所述用户的服务请求分配指定标签；以及通过所述指定标签获取所述用户的金融行为数据。

服务器105可以是一个实体的服务器，还可例如为多个服务器组成，需要说明的是，本公开实施例所提供的金融服务请求响应方法可以由服务器105执行，相应地，金融服务请求响应装置可以设置于服务器105中。而提供给用户进行金融服务平台浏览的网页端一般位于终端设备101、102、103中。

根据本公开的金融服务请求响应方法及装置，基于用户信息确定所述用户的风控路径信息；根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略；根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略；以及通过所述目标用户策略响应用户的金融服务请求的方式，能够在新的用户策略实施时，限制通过策略引入的新用户的数量，从而降低新策略可能为金融服务平台带来的金融风险。

图2是根据一示例性实施例示出的一种金融服务请求响应方法的流程图。金融服务请求响应方法20至少包括步骤S202至S208。

如图2所示，在S202中，接收用户的金融服务请求,可通过用户终端接收金融服务请求，所述金融服务请求中包括用户信息。金融服务请求可例如为用户的金融借款服务请求，用户信息可包括用户的年龄、性别、工作、收入、学历等等相关信息。

在S204中，基于所述用户信息确定所述用户的风控路径信息。具体可包括：基于所述用户信息由风控规则集合中获取风控规则；根据所述用户信息由风控模型集合中获取风控模型；以及基于所述目标规则和所述目标模型生成所述风控路径信息。

更具体的，根据用户信息，由风控规则集合中确定该用户适用的风控规则，即为目标风控规则(可为一个也可为多个)；根据用户信息及其对应的风控规则由风控模型集合中确定该用户适用的风控模型，即为目标风控模型(可为一个也可为多个)；基于所述目标规则和所述目标模型生成所述风控路径信息。

其中，风控规则集合可由多个风控规则组成，具体可为规则1、规则2、规则3；风控模型集合可由多个风控模型组成，风控模型为机器学习模型，不同的机器学习模型输入参数不同，关注的侧重点也不同。根据用户信息确定出其对应的风控规则和风控模型，具体提取出的风控规则和风控模型与用户信息相关，不同的用户对应的风控规则和风控模型不尽相同。

在一个实施例中，基于所述目标规则和所述目标模型生成所述风控路径信息包括：基于所述用户信息对所述风控规则进行筛选，获取目标规则；将所述用户信息输入所述风控规则中，生成风控指标；通过所述目标规则与所述风控指标生成风控策略；以及通过所述目标规则、所述风控指标、以及所述风控策略生成所述风控路径信息。

在S206中，根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略。根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略包括：由所述风控路径信息提取出满足风控条件的风控策略作为所述备选用户策略。

风控有很多的规则，规则1、规则2、规则3；还有很多模型，即模型集，模型1，模型2，模型3；将规则与模型进行各种排列组合(多个规则与多个模型进行排列组合)，可得到很多的备选用户策略，(可例如为S1 S2 S3，这样从规则、模型、策略，形成了很多种风控路径。一个新用户进入风控系统后，只要他能走通任一条风控路径的话，就可认为他是一个好用户(即没有被风控规则拦截或反欺诈策略拦截掉)，可以为该用户提供金融服务。

在S208中，根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略。可包括：获取所述备选用户策略的策略信息；由所述策略信息中提取授信额度数值；以及依据所述至少一个备选用户策略的授信额度数值与所述流量阈值确定所述目标用户策略。

在一个实施例中，依据所述至少一个备选用户策略的授信额度数值与所述流量阈值确定所述目标用户策略包括：根据所述授信额度数值依次获取备选用户策略；获取当前的所述用户策略的当前流量数值；判断所述流量数值是否小于流量阈值；以及在所述流量数值小于流量阈值时，将所述备选用户策略确定为所述目标用户策略。

在一个实施例中，依据所述至少一个备选用户策略的授信额度数值与所述流量阈值确定所述目标用户策略包括：在所述流量数值大于等于流量阈值时，剔除当前的所述用户策略。

如上文所述的技术问题，金融服务机构会不断的进行细分客群，也会为用户群开辟很多新的风控路径出来。为了便于尽量把好的用户区分出来，金融服务机构会不断的开辟新的策略出来，但是新开发出的策略可能不成熟，经由新策略筛选出来的用户用户可能在后续为其提供金融服务的过程中，会存在欠款或者其他违约情况，也可能不会存在欠款或违约情况。新策略的风险是未知的。

可例如每天有50000个新用户申请金融服务，新开辟的策略可能会平均放心10000个新用户通过，但是如果让新策略放行这10000个用户的话，由于新策略还未经过长期的验证，新策略中可能会存在风险较高的用户被错误的引入。一个月后(要求还款时)才发现这些用户的金融风险的时候，会给金融服务平台带来巨大的不可控的风险，在本公开中对每一个策略都做流量限制/上限，通过流量上限限定新策略引入的用户数量。

在S210中，通过所述目标用户策略响应所述金融服务请求。

在一个实施例中，将所述备选用户策略确定为所述目标用户策略后还包括：更新所述备选用户策略的当前流量数值。比如用户策略A接收了本次用户的服务请求，那么则将用户策略A的当前流量数据由N变为N+1。

在一些应用场景中，对一些新的用户，尤其没有剔除过金融服务请求的用户，对于这些用户的特征属性或者各种信息不全面的用户，需要开辟这些用户的使用，但是又不能把流量全部放开，全部做授信和放款，所以只能开一点点用户流量数据，做流量上限。比如新的用户有50000个人申请，经过我本公开的金融服务请求处理方法治好，最后可例如只能过100个人(即可以授信，甚至放贷)，通过这种方法能够保证如果这批新用户有坏的为大部分，金融服务平台损失的钱也是在可控范围内容的。

应清楚地理解，本公开描述了如何形成和使用特定示例，但本公开的原理不限于这些示例的任何细节。相反，基于本公开公开的内容的教导，这些原理能够应用于许多其它实施例。

图3是根据另一示例性实施例示出的一种金融服务请求响应方法的流程图。图3所示的流程是对图2所示的流程中S206“根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略”的详细描述。

如图3所示，在S302中，获取备选用户策略的授信额度数值和当前流量、流量阈值。

在S304中，根据所述授信额度数值由大到小依次获取备选用户策略。

在S306中，获取当前的所述用户策略的当前流量数值。

在S308中，判断所述流量数值是否小于流量阈值。

在S310中，在所述流量数值小于流量阈值时，将所述备选用户策略确定为所述目标用户策略。

可例如每天有50000个新用户申请金融服务，如果这些用户每个金融风控路径都走通了(即几个备选用户策略都符合)，但每个备选用户策略给出的授信额度都不一样的，可例如是选取额度(金额)最高的一个策略，比如S4。然后判断S4对应的当前用户流量限值是否超过其流量阈值。

可例如，S4的流量阈值时100，而此时S4的当前流量数值为50(已授信人数)，还没满100上限，则准许用S4对应的额度进行授信或放款。如果S4的当前流量数值已满100，则不能选S4策略对应的额度放贷了，选取第二高的额度对应的策略比如S5。

再判断S5的当前流量数值是否到其流量阈值，可例如此时S5的当前流量数值为60(已授信人数)，还没满其流量阈值100上限，则准许用S5对应的额度进行授信或放款。

值得一提的是，不同的用户策略所对应的流量阈值可不同也可相同，可由系统管理员进行设定。一般情况下，经过验证的老策略可设定其对应的流量阈值较高，而新加入的策略，对应的流量阈值较小。风控系统会针对每一个用户最终只选取一个风控路径作为其授信额度。

在一个实施例中，比如有50000个用户进来，用已有的老策略S1/S2都是好用户，放过也是50000，比如S3也是老策略不过做了上限流量控制1000，而S4(是新规则新模型生成的新策略)，因此将上限设为100，比如放到上限后，就停止再放过用户流量了，就算后面的用户也符合策略能够通过，也不会为其进行放贷。

图4是根据另一示例性实施例示出的一种金融服务请求响应方法的流程图。

如图4所示，在S402中，在所述目标用户策略为预定用户策略时，为所述用户的服务请求分配指定标签。预定策略可为新加入的策略，不同的新加入的用户策略会有其对应的特定的标签。为通过这些新策略授信的用户分配对应的标签。

在S404中，通过所述指定标签获取所述用户的金融行为数据。对于有标签的用户，实时获取其金融行为数据，金融行为数据可为用户的借款行为，还款行为，欠款行为等等。

在S406中，在预定时间通过所述金融行为数据对所述目标用户策略的流量阈值进行更新。可例如，在用户通过新策略授信一周之后，获取这些用户的金融行为，对这些金融行为进行分析，通过分析结果确定这个新策略是否为安全有效的策略。

如果该策略为安全有效的用户策略的话，可将这个新策略的流量阈值增多。

本领域技术人员可以理解实现上述实施例的全部或部分步骤被实现为由CPU执行的计算机程序。在该计算机程序被CPU执行时，执行本公开提供的上述方法所限定的上述功能。所述的程序可以存储于一种计算机可读存储介质中，该存储介质可以是只读存储器，磁盘或光盘等。

此外，需要注意的是，上述附图仅是根据本公开示例性实施例的方法所包括的处理的示意性说明，而不是限制目的。易于理解，上述附图所示的处理并不表明或限制这些处理的时间顺序。另外，也易于理解，这些处理可以是例如在多个模块中同步或异步执行的。

下述为本公开装置实施例，可以用于执行本公开方法实施例。对于本公开装置实施例中未披露的细节，请参照本公开方法实施例。

图5是根据一示例性实施例示出的一种金融服务请求响应装置的框图。如图5所示，金融服务请求响应装置50包括：请求模块502，路径模块504，备选模块506，策略模块508，以及响应模块510。

请求模块502用于接收用户的金融服务请求,所述金融服务请求中包括用户信息；

路径模块504用于基于所述用户信息确定所述用户的风控路径信息；所述路径模块504包括：规程单元，用于基于所述用户信息由风控规则集合中获取风控规则；模型单元，用于根据所述用户信息由风控模型集合中获取风控模型；以及信息单元，用于基于所述目标规则和所述目标模型生成所述风控路径信息。

其中，信息单元，还用于基于所述用户信息对所述风控规则进行筛选，获取目标规则；将所述用户信息输入所述风控规则中，生成风控指标；通过所述目标规则与所述风控指标生成风控策略；以及通过所述目标规则、所述风控指标、以及所述风控策略生成所述风控路径信息。

备选模块506应用根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略；所述备选模块506包括：条件单元，用于由所述风控路径信息提取出满足风控条件的风控策略作为所述备选用户策略。

策略模块508用于根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略；所述策略模块508包括：策略单元，用于获取所述备选用户策略的策略信息；额度单元，用于由所述策略信息中提取授信额度数值；以及目标单元，用于依据所述至少一个备选用户策略的授信额度数值与所述流量阈值确定所述目标用户策略。

其中，所述目标单元包括：策略子单元，用于根据所述授信额度数值依次获取备选用户策略；流量子单元，用于获取当前的所述用户策略的当前流量数值；判断子单元，用于判断所述流量数值是否小于流量阈值；以及目标子单元，用于在所述流量数值小于流量阈值时，将所述备选用户策略确定为所述目标用户策略。

所述目标子单元，还用于在所述流量数值大于等于流量阈值时，剔除当前的所述用户策略。

响应模块510用于通过所述目标用户策略响应所述金融服务请求。所述响应模块510还包括：更新单元，用于更新所述备选用户策略的当前流量数值。

所述响应模块510还包括：标签单元，用于在所述目标用户策略为预定用户策略时，为所述用户的服务请求分配指定标签；以及监控单元，用于通过所述指定标签获取所述用户的金融行为数据。阈值单元，用于在所述预定时间通过所述金融行为数据对所述目标用户策略的流量阈值进行更新。

根据本公开的金融服务请求响应装置，基于用户信息确定所述用户的风控路径信息；根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略；根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略；以及通过所述目标用户策略响应用户的金融服务请求的方式，能够在新的用户策略实施时，限制通过策略引入的新用户的数量，从而降低新策略可能为金融服务平台带来的金融风险。

图6是根据一示例性实施例示出的一种电子设备的框图。

下面参照图6来描述根据本公开的这种实施方式的电子设备600。图6显示的电子设备600仅仅是一个示例，不应对本公开实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图6所示，电子设备600以通用计算设备的形式表现。电子设备600的组件可以包括但不限于：至少一个处理单元610、至少一个存储单元620、连接不同系统组件(包括存储单元620和处理单元610)的总线630、显示单元640等。

其中，所述存储单元存储有程序代码，所述程序代码可以被所述处理单元610执行，使得所述处理单元610执行本说明书上述电子处方流转处理方法部分中描述的根据本公开各种示例性实施方式的步骤。例如，所述处理单元210可以执行如图2，图3，图4中所示的步骤。

所述存储单元620可以包括易失性存储单元形式的可读介质，例如随机存取存储单元(RAM)6201和/或高速缓存存储单元6202，还可以进一步包括只读存储单元(ROM)6203。

所述存储单元620还可以包括具有一组(至少一个)程序模块6205的程序/实用工具6204，这样的程序模块6205包括但不限于：操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。

总线630可以为表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储单元总线或者存储单元控制器、外围总线、图形加速端口、处理单元或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。

电子设备600也可以与一个或多个外部设备600’(例如键盘、指向设备、蓝牙设备等)通信，还可与一个或者多个使得用户能与该电子设备600交互的设备通信，和/或与使得该电子设备600能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如路由器、调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口650进行。并且，电子设备600还可以通过网络适配器660与一个或者多个网络(例如局域网(LAN)，广域网(WAN)和/或公共网络，例如因特网)通信。网络适配器660可以通过总线630与电子设备600的其它模块通信。应当明白，尽管图中未示出，可以结合电子设备600使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储系统等。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员易于理解，这里描述的示例实施方式可以通过软件实现，也可以通过软件结合必要的硬件的方式来实现。因此，如图7所示，根据本公开实施方式的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品可以存储在一个非易失性存储介质(可以是CD-ROM，U盘，移动硬盘等)中或网络上，包括若干指令以使得一台计算设备(可以是个人计算机、服务器、或者网络设备等)执行根据本公开实施方式的上述方法。

所述软件产品可以采用一个或多个可读介质的任意组合。可读介质可以是可读信号介质或者可读存储介质。可读存储介质例如可以为但不限于电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。

所述计算机可读存储介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了可读程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。可读存储介质还可以是可读存储介质以外的任何可读介质，该可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。可读存储介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于无线、有线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。

可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开操作的程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言—诸如Java、C++等，还包括常规的过程式程序设计语言—诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算设备上部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该计算机可读介质实现如下功能：接收用户的金融服务请求,所述金融服务请求中包括用户信息；基于所述用户信息确定所述用户的风控路径信息；根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略；根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略；以及通过所述目标用户策略响应所述金融服务请求。

本领域技术人员可以理解上述各模块可以按照实施例的描述分布于装置中，也可以进行相应变化唯一不同于本实施例的一个或多个装置中。上述实施例的模块可以合并为一个模块，也可以进一步拆分成多个子模块。

通过以上的实施例的描述，本领域的技术人员易于理解，这里描述的示例实施例可以通过软件实现，也可以通过软件结合必要的硬件的方式来实现。因此，根据本公开实施例的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品可以存储在一个非易失性存储介质(可以是CD-ROM，U盘，移动硬盘等)中或网络上，包括若干指令以使得一台计算设备(可以是个人计算机、服务器、移动终端、或者网络设备等)执行根据本公开实施例的方法。

以上具体地示出和描述了本公开的示例性实施例。应可理解的是，本公开不限于这里描述的详细结构、设置方式或实现方法；相反，本公开意图涵盖包含在所附权利要求的精神和范围内的各种修改和等效设置。

Claims (10)

1.一种金融服务请求响应方法，其特征在于，包括：

接收用户的金融服务请求,所述金融服务请求中包括用户信息；

基于所述用户信息确定所述用户的风控路径信息；

根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略；

根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略；以及

通过所述目标用户策略响应所述金融服务请求。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，基于所述用户信息确定所述用户的风控路径信息包括：

基于所述用户信息由风控规则集合中获取风控规则；

根据所述用户信息由风控模型集合中获取风控模型；以及

基于所述目标规则和所述目标模型生成所述风控路径信息。

3.如权利要求1-2中任一项所述的方法，其特征在于，基于所述目标规则和所述目标模型生成所述风控路径信息包括：

基于所述用户信息对所述风控规则进行筛选，获取目标规则；

将所述用户信息输入所述风控规则中，生成风控指标；

通过所述目标规则与所述风控指标生成风控策略；以及

通过所述目标规则、所述风控指标、以及所述风控策略生成所述风控路径信息。

4.如权利要求1-3中任一项所述的方法，其特征在于，根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略包括：

由所述风控路径信息提取出满足风控条件的风控策略作为所述备选用户策略。

5.如权利要求1-4中任一项所述的方法，其特征在于，根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略包括：

获取所述备选用户策略的策略信息；

由所述策略信息中提取授信额度数值；以及

依据所述至少一个备选用户策略的授信额度数值与所述流量阈值确定所述目标用户策略。

6.如权利要求1-5中任一项所述的方法，其特征在于，依据所述至少一个备选用户策略的授信额度数值与所述流量阈值确定所述目标用户策略包括：

根据所述授信额度数值依次获取备选用户策略；

获取当前的所述用户策略的当前流量数值；

判断所述流量数值是否小于流量阈值；以及

在所述流量数值小于流量阈值时，将所述备选用户策略确定为所述目标用户策略。

7.如权利要求1-6中任一项所述的方法，其特征在于，依据所述至少一个备选用户策略的授信额度数值与所述流量阈值确定所述目标用户策略包括：

在所述流量数值大于等于流量阈值时，剔除当前的所述用户策略。

8.一种金融服务请求响应装置，其特征在于，包括：

请求模块，用于接收用户的金融服务请求,所述金融服务请求中包括用户信息；

路径模块，用于基于所述用户信息确定所述用户的风控路径信息；

备选模块，应用根据所述风控路径信息获取至少一个备选用户策略；

策略模块，用于根据所述至少一个备选用户策略对应的策略信息和流量阈值确定目标用户策略；以及

响应模块，用于通过所述目标用户策略响应所述金融服务请求。

9.一种电子设备，其特征在于，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序；

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-7中任一项所述的方法。

10.一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如权利要求1-7中任一项所述的方法。