CN111915422A

CN111915422A - 一种风控模型调度方法、装置、机器可读介质及设备

Info

Publication number: CN111915422A
Application number: CN202010681180.XA
Authority: CN
Inventors: 周曦; 姚志强; 陈琳; 俞晓臣
Original assignee: Beijing Yuncong Technology Co ltd
Current assignee: Beijing Yuncong Technology Co ltd; Yuncong Technology Group Co Ltd
Priority date: 2020-07-15
Filing date: 2020-07-15
Publication date: 2020-11-10

Abstract

本发明提供一种风控模型调度方法，包括：监测风控模型的决策条件，包括上线决策条件、下线决策条件；在触发上线决策条件时，上线相应的风控模型；在触发下线决策条件时，将相应的风控模型下线。本发明通过对上、下线决策条件进行监测，当变量触发上、下线条件后，实现自动上、下线新的风控模型管理，不仅避免了人为的操作失误带来的风险，同时根据业务需求实现高效率的模型管理。

Description

一种风控模型调度方法、装置、机器可读介质及设备

技术领域

本发明属于金融领域，具体涉及一种风控模型调度方法、装置、机器可读介质及设备。

背景技术

由于银行的用户量较大，作为金融领域，风控把控较严格，对系统的要求上线先要求也较高。但是银行的风控模型，如果无法及时更新和上线，会导致产生一系列的信贷风险。所以对于自动运营、自动监控、自动部署的能力，就有一定的需求。但是迫于建模工程量较大，不仅需要机器自动建模也需要人为地去配置策略和决策，来保证模型的质量以及保证匹配的模型及时上线。因此需要一种自动决策自动上下线合适模型的技术，来应对这种困难。

发明内容

鉴于以上所述现有技术的缺点，本发明的目的在于提供一种风控模型调度方法、装置、机器可读介质及设备，用于解决现有技术存在的问题。

为实现上述目的及其他相关目的，本发明提供一种风控模型调度方法，包括：

监测风控模型的决策条件；其中，所述决策条件包括上线决策条件、下线决策条件；

在触发上线决策条件时，上线相应的风控模型；

在触发下线决策条件时，将相应的风控模型下线。

可选地，还包括：在接收到风控模型的下线信息后，上线新的风控模型。

可选地，在触发下线决策条件后上线的新的风控模型对应的业务类型与下线的风控模型对应的业务类型相同。

可选地，若存在多个待上线的风控模型，则根据风控模型的优先级上线新的风控模型。

可选地，所述上线决策条件包括：业务对象的属性满足设定条件。

可选地，所述业务对象的属性包括以下至少之一：年龄、所在地区、职业、收入、文化程度、资产情况。

可选地，所述下线决策条件包括以下之一：业务请求通过率小于通过率阈值、贷款产品的可贷余额小于额度阈值、风控模型的在线时长超过设定时长。

为实现上述目的及其他相关目的，本发明提供一种风控模型调度装置，包括：

监测模块，用于监测风控模型的决策条件；其中，所述决策条件包括上线决策条件、下线决策条件；

上线模块，用于在触发上线决策条件时，上线相应的风控模型；

下线模块，用于在触发下线决策条件时，将相应的风控模型下线。

可选地，在接收到风控模型的下线信息后，上线新的风控模型。

可选地，所述下线决策条件包括以下至少之一：业务请求通过率小于通过率阈值、贷款产品的可贷余额小于额度阈值、风控模型的在线时长超过设定时长。

为实现上述目的及其他相关目的，本发明提供一种设备，包括：

一个或多个处理器；和

其上存储有指令的一个或多个机器可读介质，当所述一个或多个处理器执行时，使得所述设备执行前述的一个或多个所述的方法。

为实现上述目的及其他相关目的，本发明提供一个或多个机器可读介质，其上存储有指令，当由一个或多个处理器执行时，使得设备执行前述的一个或多个所述的方法。

如上所述，本发明提供的一种风控模型调度方法、装置、机器可读介质及设备，具有以下有益效果：

本发明提供的一种风控模型调度方法，包括：监测风控模型的决策条件，包括上线决策条件、下线决策条件；在触发上线决策条件时，上线相应的风控模型；在触发下线决策条件时，将相应的风控模型下线。本发明通过对上、下线决策条件进行监测，当变量触发上、下线条件后，实现自动上、下线新的风控模型管理，不仅避免了人为的操作失误带来的风险，同时根据业务需求实现高效率的模型管理。

附图说明

图1为一实施例提供的一种风控模型调度方法的示意图；

图2为一实施例提供的一种风控模型调度装置的示意图；

图3为一实施例提供的终端设备的硬件结构示意图；

图4为另一实施例提供的终端设备的硬件结构示意图。

具体实施方式

以下通过特定的具体实例说明本发明的实施方式，本领域技术人员可由本说明书所揭露的内容轻易地了解本发明的其他优点与功效。本发明还可以通过另外不同的具体实施方式加以实施或应用，本说明书中的各项细节也可以基于不同观点与应用，在没有背离本发明的精神下进行各种修饰或改变。需说明的是，在不冲突的情况下，以下实施例及实施例中的特征可以相互组合。

需要说明的是，以下实施例中所提供的图示仅以示意方式说明本发明的基本构想，遂图式中仅显示与本发明中有关的组件而非按照实际实施时的组件数目、形状及尺寸绘制，其实际实施时各组件的型态、数量及比例可为一种随意的改变，且其组件布局型态也可能更为复杂。

如图1所示，一种风控模型调度方法，包括：

S11监测风控模型的决策条件；其中，所述决策条件包括上线决策条件、下线决策条件；

S12在触发上线决策条件时，上线相应的风控模型；

S13在触发下线决策条件时，将相应的风控模型下线。

本发明通过对上、下线决策条件进行监测，当变量触发上、下线条件后，实现自动上、下线新的风控模型管理，不仅避免了人为的操作失误带来的风险，同时根据业务需求实现高效率的模型管理。

需要说明的是，在上述步骤S12、S13并不是对该方法步骤顺序的限定，也可以先执行步骤S13、再执行步骤S12。

当然，在一实施例中，在触发下线决策条件时，将相应的风控模型放入到下线列表中。

在一实施例中，在接收到风控模型的下线信息后，上线新的风控模型。也就是说，在风控模型上线后，立即自动上线新的风控模型。

在一实施例中，在触发下线决策条件后上线的新的风控模型对应的业务类型与下线的风控模型对应的业务类型相同。例如，下线的风控模型应用于信用卡场景，那么新上线的风控模型应当也应用于信用卡场景。

在一实施例中，若存在多个待上线的风控模型，则根据风控模型的优先级上线新的风控模型。即，当有多个风控模型可以上线的时候，设定风控模型的优先级，根据优先级上线新的风控模型。例如，上线优先级最高的风控模型；或者，上线的风控模型可以是模型列表中当前排位在最前面的模型，模型列表可以是按照优先级降序排列的模型列表。模型列表表明了各个风控模型的上线顺序，因此，根据模型列表，可以在有风控模型下线后自动推荐相应的新的风控模型上线。

在一实施例中，所述上线决策条件包括：业务对象的属性满足设定条件。其中，所述业务对象的属性包括以下至少之一：年龄、所在地区、职业、收入、文化程度、资产情况。

比如，当客户的年龄满足设定件，比如，设定条件为年龄超过25岁，即当业务对象的年龄为26岁，满足设定条件，则此时，上线相应的风控模型，通过该风控模型对风险进行评估。

又比如，业务对象所在地区为区域A，设定条件为区域B，则该业务对象的属性不满足设定条件，因此，相应业务对应的风控模型不上线。

在一实施例中，所述下线决策条件包括为业务请求通过率小于通过率阈值。

比如，可以通过对申请客户通过率作为一个下线决策条件。如信用卡场景，通过率阈值可设置为60％，当由于一些异常情况导致通过率小于60％时，此时模型已经严重影响业务开展，这个时候便触发下线决策条件，进行评分卡自动切换，A评分卡自动下线，在A-Btest评分卡的模式下，自动切换成B评分卡进行上线。当然业务请求不通过的条件可以包括：年龄、所在地区、职业、收入、文化程度或资产情况等不满足设定条件。

在一实施例中，所述下线决策条件可以为：贷款产品的可贷余额小于额度阈值。

贷款产品的可贷余额，是指该贷款产品在发放贷款的金融机构中的总贷款额度减去目标贷款产品的已发放贷款后的可贷余额。以贷款产品C为例，设置额度阈值为300万，假设贷款产品C在某贷款系统中的总贷款额度为3亿元，目前已发放的贷款为2.98亿元，则贷款产品C的可贷余额为200万元。那么此时就需要下线该贷款产品，同样的，由于该贷款产品被下线，因此，需要上线新的贷款产品，那么，就需要上线针对新的贷款产品的风控模型。

在一实施例中，所述下线决策条件可以为：风控模型的在线时长超过设定时长。

还是以贷款产品C为例，假如根据要求，该贷款产品的运营时间从2019年1月1日到2020年1月1日，那么当贷款产品C的风控模型上线时长为1年后，该贷款产品需要下架处理，那么相应的风控模型需要下线处理。

如图2所示，一种风控模型调度装置，包括：

监测模块21，用于监测风控模型的决策条件；其中，所述决策条件包括上线决策条件、下线决策条件；

上线模块22，用于在触发上线决策条件时，上线相应的风控模型；

下线模块23，用于在触发下线决策条件时，将相应的风控模型下线。

本申请实施例还提供了一种设备，该设备可以包括：一个或多个处理器；和其上存储有指令的一个或多个机器可读介质，当由所述一个或多个处理器执行时，使得所述设备执行图1所述的方法。在实际应用中，该设备可以作为终端设备，也可以作为服务器，终端设备的例子可以包括：智能手机、平板电脑、电子书阅读器、MP3(动态影像专家压缩标准语音层面3，Moving Picture Experts Group Audio Layer III)播放器、MP4(动态影像专家压缩标准语音层面4，Moving Picture Experts Group Audio Layer IV)播放器、膝上型便携计算机、车载电脑、台式计算机、机顶盒、智能电视机、可穿戴设备等等，本申请实施例对于具体的设备不加以限制。

本申请实施例还提供了一种非易失性可读存储介质，该存储介质中存储有一个或多个模块(programs)，该一个或多个模块被应用在设备时，可以使得该设备执行本申请实施例的图1中方法所包含步骤的指令(instructions)。

图3为本申请一实施例提供的终端设备的硬件结构示意图。如图所示，该终端设备可以包括：输入设备1100、第一处理器1101、输出设备1102、第一存储器1103和至少一个通信总线1104。通信总线1104用于实现元件之间的通信连接。第一存储器1103可能包含高速RAM存储器，也可能还包括非易失性存储NVM，例如至少一个磁盘存储器，第一存储器1103中可以存储各种程序，用于完成各种处理功能以及实现本实施例的方法步骤。

可选的，上述第一处理器1101例如可以为中央处理器(Central ProcessingUnit，简称CPU)、应用专用集成电路(ASIC)、数字信号处理器(DSP)、数字信号处理设备(DSPD)、可编程逻辑器件(PLD)、现场可编程门阵列(FPGA)、控制器、微控制器、微处理器或其他电子元件实现，该第一处理器1101通过有线或无线连接耦合到上述输入设备1100和输出设备1102。

可选的，上述输入设备1100可以包括多种输入设备，例如可以包括面向用户的用户接口、面向设备的设备接口、软件的可编程接口、摄像头、传感器中至少一种。可选的，该面向设备的设备接口可以是用于设备与设备之间进行数据传输的有线接口、还可以是用于设备与设备之间进行数据传输的硬件插入接口(例如USB接口、串口等)；可选的，该面向用户的用户接口例如可以是面向用户的控制按键、用于接收语音输入的语音输入设备以及用户接收用户触摸输入的触摸感知设备(例如具有触摸感应功能的触摸屏、触控板等)；可选的，上述软件的可编程接口例如可以是供用户编辑或者修改程序的入口，例如芯片的输入引脚接口或者输入接口等；输出设备1102可以包括显示器、音响等输出设备。

在本实施例中，该终端设备的处理器包括用于执行各设备中各模块的功能，具体功能和技术效果参照上述实施例即可，此处不再赘述。

图4为本申请的一个实施例提供的终端设备的硬件结构示意图。图4是对图3在实现过程中的一个具体的实施例。如图所示，本实施例的终端设备可以包括第二处理器1201以及第二存储器1202。

第二处理器1201执行第二存储器1202所存放的计算机程序代码，实现上述实施例中图1所述方法。

第二存储器1202被配置为存储各种类型的数据以支持在终端设备的操作。这些数据的示例包括用于在终端设备上操作的任何应用程序或方法的指令，例如消息，图片，视频等。第二存储器1202可能包含随机存取存储器(random access memory，简称RAM)，也可能还包括非易失性存储器(non-volatile memory)，例如至少一个磁盘存储器。

可选地，第二处理器1201设置在处理组件1200中。该终端设备还可以包括：通信组件1203，电源组件1204，多媒体组件1205，语音组件1206，输入/输出接口1207和/或传感器组件1208。终端设备具体所包含的组件等依据实际需求设定，本实施例对此不作限定。

处理组件1200通常控制终端设备的整体操作。处理组件1200可以包括一个或多个第二处理器1201来执行指令，以完成上述数据处理方法中的全部或部分步骤。此外，处理组件1200可以包括一个或多个模块，便于处理组件1200和其他组件之间的交互。例如，处理组件1200可以包括多媒体模块，以方便多媒体组件1205和处理组件1200之间的交互。

电源组件1204为终端设备的各种组件提供电力。电源组件1204可以包括电源管理系统，一个或多个电源，及其他与为终端设备生成、管理和分配电力相关联的组件。

多媒体组件1205包括在终端设备和用户之间的提供一个输出接口的显示屏。在一些实施例中，显示屏可以包括液晶显示器(LCD)和触摸面板(TP)。如果显示屏包括触摸面板，显示屏可以被实现为触摸屏，以接收来自用户的输入信号。触摸面板包括一个或多个触摸传感器以感测触摸、滑动和触摸面板上的手势。所述触摸传感器可以不仅感测触摸或滑动动作的边界，而且还检测与所述触摸或滑动操作相关的持续时间和压力。

语音组件1206被配置为输出和/或输入语音信号。例如，语音组件1206包括一个麦克风(MIC)，当终端设备处于操作模式，如语音识别模式时，麦克风被配置为接收外部语音信号。所接收的语音信号可以被进一步存储在第二存储器1202或经由通信组件1203发送。在一些实施例中，语音组件1206还包括一个扬声器，用于输出语音信号。

输入/输出接口1207为处理组件1200和外围接口模块之间提供接口，上述外围接口模块可以是点击轮，按钮等。这些按钮可包括但不限于：音量按钮、启动按钮和锁定按钮。

传感器组件1208包括一个或多个传感器，用于为终端设备提供各个方面的状态评估。例如，传感器组件1208可以检测到终端设备的打开/关闭状态，组件的相对定位，用户与终端设备接触的存在或不存在。传感器组件1208可以包括接近传感器，被配置用来在没有任何的物理接触时检测附近物体的存在，包括检测用户与终端设备间的距离。在一些实施例中，该传感器组件1208还可以包括摄像头等。

通信组件1203被配置为便于终端设备和其他设备之间有线或无线方式的通信。终端设备可以接入基于通信标准的无线网络，如WiFi，2G或3G，或它们的组合。在一个实施例中，该终端设备中可以包括SIM卡插槽，该SIM卡插槽用于插入SIM卡，使得终端设备可以登录GPRS网络，通过互联网与服务器建立通信。

由上可知，在图4实施例中所涉及的通信组件1203、语音组件1206以及输入/输出接口1207、传感器组件1208均可以作为图3实施例中的输入设备的实现方式。

上述实施例仅例示性说明本发明的原理及其功效，而非用于限制本发明。任何熟悉此技术的人士皆可在不违背本发明的精神及范畴下，对上述实施例进行修饰或改变。因此，举凡所属技术领域中具有通常知识者在未脱离本发明所揭示的精神与技术思想下所完成的一切等效修饰或改变，仍应由本发明的权利要求所涵盖。

Claims

1.一种风控模型调度方法，其特征在于，包括：

在触发上线决策条件时，上线相应的风控模型；

在触发下线决策条件时，将相应的风控模型下线。

2.根据权利要求1所述的风控模型调度方法，其特征在于，还包括：在接收到风控模型的下线信息后，上线新的风控模型。

3.根据权利要求2所述的风控模型调度方法，其特征在于，在触发下线决策条件后上线的新的风控模型对应的业务类型与下线的风控模型对应的业务类型相同。

4.根据权利要求2所述的风控模型调度方法，其特征在于，若存在多个待上线的风控模型，则根据风控模型的优先级上线新的风控模型。

5.根据权利要求1所述的风控模型调度方法，其特征在于，所述上线决策条件包括：业务对象的属性满足设定条件。

6.根据权利要求5所述的风控模型调度方法，其特征在于，所述业务对象的属性包括以下至少之一：年龄、所在地区、职业、收入、文化程度、资产情况。

7.根据权利要求1所述的风控模型调度方法，其特征在于，所述下线决策条件包括以下之一：业务请求通过率小于通过率阈值、贷款产品的可贷余额小于额度阈值、风控模型的在线时长超过设定时长。

8.一种风控模型调度装置，其特征在于，包括：

9.根据权利要求8所述的风控模型调度装置，其特征在于，在接收到风控模型的下线信息后，上线新的风控模型。

10.根据权利要求9所述的风控模型调度装置，其特征在于，在触发下线决策条件后上线的新的风控模型对应的业务类型与下线的风控模型对应的业务类型相同。

11.根据权利要求9所述的风控模型调度装置，其特征在于，若存在多个待上线的风控模型，则根据风控模型的优先级上线新的风控模型。

12.根据权利要求8所述的风控模型调度装置，其特征在于，所述上线决策条件包括：业务对象的属性满足设定条件。

13.根据权利要求12所述的风控模型调度装置，其特征在于，所述业务对象的属性包括以下至少之一：年龄、所在地区、职业、收入、文化程度、资产情况。

14.根据权利要求8所述的风控模型调度装置，其特征在于，所述下线决策条件包括以下至少之一：业务请求通过率小于通过率阈值、贷款产品的可贷余额小于额度阈值、风控模型的在线时长超过设定时长。

15.一种设备，其特征在于，包括：

一个或多个处理器；和

其上存储有指令的一个或多个机器可读介质，当所述一个或多个处理器执行时，使得所述设备执行如权利要求1～7所述的一个或多个所述的方法。

16.一个或多个机器可读介质，其特征在于，其上存储有指令，当由一个或多个处理器执行时，使得设备执行如权利要求1～7所述的一个或多个所述的方法。