CN107886428A - 一种确定支付清算汇率的方法及支付清算系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种确定支付清算汇率的方法及支付清算系统，所述方法包括：根据公共信息平台发来的最新版本的汇率信息更新本地数据库存储的汇率信息；接收并解析交易报文，并根据所述交易报文中的汇率字段和/或场次信息确定所述交易报文所用的汇率类型；判断所述交易报文的发送日期是否在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内；如果所述交易报文的发送日期在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内，则对所述汇率类型的最新汇率进行成本价校验，判断所述最新汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；如所述最新汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则利用所述最新汇率对所述交易报文进行汇率换算。

Description

一种确定支付清算汇率的方法及支付清算系统

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种确定支付清算汇率的方法及支付清算系统。

背景技术

支付清算系统是银行IT系统中十分重要的组成部分，大部分银行业务需要依托于支付清算系统展开。GPP(全球统一支付平台)为中行所有海外分行提供支付清算服务，按照中行的IT蓝图策略，GPP采取全球逻辑集中、统一部署的方式，以充分发挥内部报文的优势，进一步提高支付清算效率，降低运营成本。

GPP支持的场景中若交易币种与借贷方账户货币不同，就需要使用汇率进行货币兑换，汇率是一种货币兑换另一种货币的比率，是一种货币表示另一种货币的价格。GPP中存储的汇率信息来源于CIMS(公共信息平台)，CIMS每天实时推送给GPP所有汇率相关信息，GPP只从中获取汇买入价、汇卖出价、钞买入价、钞卖出价、成本买入价、成本卖出价及中行使用的中间价。

因GPP全球统一部署，各分行对于汇率使用需求不尽相同，成本价控制、历史汇率和优惠汇率是最经常提出分行特色需求的功能。现有的实现方案是，银行支付系统可以接收汇率信息，对于发生汇率转换的报文，使用系统中已有的汇率进行处理。但上述已有实现方案存在局限和不足。首先，现有机制可以满足基于系统已有汇率进行报文处理，若收到其它渠道发来含有汇率报文，或者用户手工填入汇率时，缺少汇率成本价校验机制。并且，这种方案适用场景较为单一，如果要实现为特殊客户使用优惠汇率和历史汇率，为不同场景适用不同汇率类型时，现有机制需要修改代码，实现复杂度较高。如何在不改动系统代码的基础上快速实现各分行需求，是本发明主要解决的技术问题。

发明内容

为解决上述技术问题，本发明实施例提供了一种确定支付清算汇率的方法及支付清算系统。

一方面，本发明实施例提供了一种确定支付清算汇率的方法，所述方法包括：

根据公共信息平台发来的最新版本的汇率信息更新本地数据库存储的汇率信息；

接收并解析交易报文，并根据所述交易报文中的汇率字段和/或场次信息确定所述交易报文所用的汇率类型；

判断所述交易报文的发送日期是否在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内；

如果所述交易报文的发送日期在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内，则对所述汇率类型的最新汇率进行成本价校验，判断所述最新汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如所述最新汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则利用所述最新汇率对所述交易报文进行汇率换算。

在一实施例中，如果所述交易报文的发送日期不在所述汇率类型的生效日期之后，或者不在所述汇率类型的有效期内，所述方法还包括：

判断本地数据库中是否存储有所述汇率类型的历史汇率；

如本地数据库存储有所述汇率类型的历史汇率，则对所述汇率类型的历史汇率进行成本价校验，判断所述历史汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如所述历史汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则利用所述历史汇率对所述交易报文进行汇率换算。

在一实施例中，如本地数据库未存储所述汇率类型的历史汇率，所述方法还包括：

将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改；

对修改后的汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算；否则将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率。

在一实施例中，如所述最新汇率高于买入成本价或低于卖出成本价，所述方法还包括：

将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改；

对修改后的汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算；否则将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率。

在一实施例中，在对所述交易报文进行汇率换算之前，所述方法还包括：

根据所述交易报文中的借贷方信息，判断本地数据库是否存储对应的点差；

如本地数据库存储对应的点差，则根据所述点差计算优惠后汇率，并用优惠后汇率对所述交易报文进行汇率换算。

另一方面，本发明实施例还提供了一种支付清算系统，所述系统包括：

汇率更新单元，用于根据公共信息平台发来的最新版本的汇率信息更新本地数据库存储的汇率信息；

报文解析单元，用于接收并解析交易报文，并根据所述交易报文中的汇率字段和/或场次信息确定所述交易报文所用的汇率类型；

判断单元，用于判断所述交易报文的发送日期是否在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内；

成本价校验单元，当所述交易报文的发送日期在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内时，用于对所述汇率类型的最新汇率进行成本价校验，以判断所述最新汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

汇率换算单元，如所述最新汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，用于利用所述最新汇率对所述交易报文进行汇率换算。

在一实施例中，如果所述交易报文的发送日期不在所述汇率类型的生效日期之后，或者不在所述汇率类型的有效期内，所述判断单元还用于：判断本地数据库中是否存储有所述汇率类型的历史汇率；

如本地数据库存储有所述汇率类型的历史汇率，所述成本价校验单元还用于：对所述汇率类型的历史汇率进行成本价校验，判断所述历史汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如所述历史汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，所述汇率换算单元还用于：利用所述历史汇率对所述交易报文进行汇率换算。

在一实施例中，如本地数据库未存储所述汇率类型的历史汇率，所述判断单元还用于：将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改；

所述成本价校验单元还用于：对修改后的汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，所述汇率换算单元还用于：利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算；否则所述判断单元将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率。

在一实施例中，如所述最新汇率高于买入成本价或低于卖出成本价，所述判断单元还用于：将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改；

所述成本价校验单元还用于：对修改后的汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，所述汇率换算单元还用于：利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算；否则所述判断单元将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率。

在一实施例中，在利用所述汇率换算单元对所述交易报文进行汇率换算之前，所述判断单元还用于：根据所述交易报文中的借贷方信息，判断本地数据库是否存储对应的点差；

如本地数据库存储对应的点差，所述汇率换算单元还用于：根据所述点差计算优惠后汇率，并用优惠后汇率对所述交易报文进行汇率换算。

本发明实施例可以通过简单的规则配置，灵活的新建或增加汇率类型，更加便捷的满足各分行的不同需求；并且，本发明实施例根据来报中汇率字段或场次信息来判断汇率类型，可实现对交易报文所使用汇率的成本价校验，对于汇率在成本价范围内的报文可以直通处理，大大提高了报文处理效率，降低了分行业务人员手工工作量。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的确定支付清算汇率的方法的流程示意图；

图2为本发明实施例提供的支付清算系统的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

图1所示为本发明实施例提供的确定支付清算汇率的方法的大致流程示意图。如图1所示，该方法主要包括以下步骤：

步骤101，根据公共信息平台发来的最新版本的汇率信息更新本地数据库存储的汇率信息。

在利用本发明实施例确定支付清算所用汇率之前，需要预先根据当前分行的需求建立或新增汇率类型(例如电汇汇率、钞汇汇率、基础汇率、人民币预结汇汇率等)，并根据所收到的各汇率的有效期设置汇率的状态(例如，可为当前可用汇率状态、历史汇率状态等)，例如将大于有效期的汇率置为无效状态。具体实施时，可以通过在数据库中预设一EXCHANGE_BU数据库表的方式定义汇率相关信息，可以包含以下关键字段：

CCY_PAIR:货币对名称

LOW_RATE：买入价

HIGH_RATE：卖出价

BUY_COST：买入成本价，用来和买入价进行对比，买入价必须低于买入成本价。

SELL_RATE：卖出成本价，用来和卖出价进行对比，卖出价必须高于卖出成本价。

RATE_TYPE：汇率类型，可根据分行需求添加不同汇率类型，常用类型为以下几种：TT-电汇汇率；BANKNOTE-钞汇汇率；STANDARD-基础汇率，用以将外币转换为本币；PRESTTLM–人民币预结汇汇率。

VALID_DATE_TIME：汇率有效期，(通常包含在CIMS推送来的汇率信息中，大于有效期的汇率将置为无效)。AC_DATETIME：汇率生效日期。

REC_STATUS：汇率状态，可选值包括：AC-ACTIVE状态，表示当前可用汇率状态；HS-HISTORY状态，表示被置为历史的汇率状态；DL-DELETE状态，表示汇率在前端界面被删除。

具体实施时，例如可以使用Drools规则引擎将规则以脚本的行驶存储在数据库中。用户可以通过在前端界面配置相应的汇率规则实现对报文处理流程各节点的修改，从而避免了因业务需求不同而需要频繁修改代码的弊端。

公共信息平台(CIMS)实时接收经资金部(QE)核定、发布并实时广播的汇率后，主动推送到包括支付台(GPP)和Bancs等在内的所有相关系统。CIMS一天内更新汇率数次，每次的更新时生成一个版本号。本发明实施例在收到CIMS发来的最新汇率后会将各个汇率类型的之前汇率移为历史(History)状态。

步骤102，接收并解析交易报文，并根据交易报文中的汇率字段和/或场次信息确定所述交易报文所用的汇率类型。

当交易报文中包含汇率字段时，根据汇率字段的类型查询本地数据库，确定交易报文所用的汇率类型。或者，当交易报文中包含场次信息，那么从报文中解析得到具体场次信息后，可以根据该场次信息判断交易报文所用汇率的类型。例如，该交易报文是从网银端发起的，那么便可将该交易报文所用汇率的类型划分为电汇汇率，如果是通过柜面发起的，那么可将该交易报文所用汇率的类型划分为钞汇汇率。

步骤103，在确定交易报文所用的汇率类型之后，从本地数据库查询该汇率类型的生效日期即有效期，判断交易报文的发送日期是否在该汇率类型的生效日期之后且在该汇率类型的有效期内。如果交易报文的发送日期在该汇率类型的生效日期之后且在该汇率类型的有效期内，则转入步骤104进行处理。

步骤104，从本地数据库中获取上述汇率类型的最新汇率并对其进行成本价校验，判断该最新汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价。如该最新汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，说明该最新汇率满足直通条件，此时转入步骤105进行处理。利用步骤104对汇率进行成本价校验，可以对汇率值在成本价范围内的报文直通处理，提高了处理效率，降低了分行业务人员手工工作量。

步骤105，利用上述的最新汇率对上述交易报文进行汇率换算。

本发明实施例可以通过简单的规则配置，灵活的新建或增加汇率类型，更加便捷的满足各分行的不同需求；并且，本发明实施例根据来报中汇率字段或场次信息来判断汇率类型，可实现对交易报文所使用汇率的成本价校验，对于汇率在成本价范围内的报文可以直通处理，大大提高了报文处理效率，降低了分行业务人员手工工作量。

在一个实施例中，如果步骤103的判断结果为上述交易报文的发送日期不在上述汇率类型的生效日期之后，或者不在上述汇率类型的有效期内，本发明实施例提供的方法还包括一步骤106，判断本地数据库中是否存储有上述汇率类型的历史汇率。如果本地数据库存储有上述汇率类型的历史汇率，则可以考虑利用上述交易报文的历史汇率对该交易报文进行汇率换算。但在进行汇率换算之前，需要按照步骤104对上述汇率类型的历史汇率进行成本价校验，判断上述历史汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价，如上述历史汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则说明该历史汇率满足直通条件，可根据步骤105利用上述历史汇率对上述交易报文进行汇率换算。

进一步地，经过步骤106的判断之后，如果本地数据库未存储上述交易报文所使用汇率类型的历史汇率，此时系统通常会报错，根据步骤107将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改。在交易报文落入人工复核队列后，柜员可以手工修改汇率后重新提交报文，重新对修改后的报文汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价(步骤104)。如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则说明修改后的汇率满足直通条件，此时可根据步骤105利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算。如果修改后的汇率高于买入成本价或者低于卖出成本价，说明未满足直通条件，不能进行汇率换算，否则根据步骤107将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率。

在一实施例中，根据步骤104对当前汇率(例如最新汇率，或者历史汇率，或者修改后的汇率)进行成本价校验后，如当前汇率不低于买入成本价或不高于卖出成本价，那么需要将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改(步骤107)，然后再根据步骤104对修改后的汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算；否则将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率，直至修改后的汇率通过成本价校验为止。

在一实施例中，当交易报文使用的汇率通过成本价校验时，在对所述交易报文进行汇率换算之前，本发明实施例通常还会根据上述交易报文中的借贷方信息，判断本地数据库是否存储对应的点差(点差是指针对不同客户所设置的汇率优惠，通常预先在数据库中进行配置)，如本地数据库存储有与该借贷方对应的点差，那么可根据该点差与通过成本价校验的当前汇率计算优惠后汇率，并用优惠后汇率对上述交易报文进行汇率换算。

具体实施时，本发明实施例还可以通过预先配置一汇率使用表RATE_USAGE，来实现点差的功能，例如可以通过在该表中定义以下关键字来确定点差汇率的使用方法：

RATE_TYPE-汇率类型名称，对应于EXCHANGE_BU数据库表的RATE_TYPE

LOW_RATE_DIS_PTS-买入价优惠折扣

HIGH_RATE_DIS_PTS-卖出价优惠折扣

HISTORY–0表示不使用历史汇率，1表示使用历史汇率

当交易发生时，系统可根据解析来报获知交易报文的汇率类型，在RATE_USAGE表中选取对应汇率RATE_TYPE，根据RATE_TYPE在EXCHANGE_BU表中查找对应货币对的汇率值，再通过成本价校验后转换成对应币种的金额。

一实施例中，还可以通过预先设置一容忍限额，当汇率值超过成本价范围后，在该容忍限额内认为可以接受当前汇率值，使用该汇率值对交易报文进行汇率换算，再将汇率值、货币对、借贷账号帐户名称、借贷金额、使用的汇率版本号等信息送至BANCS，在BANCS完成记账后，将处理结果(状态)传给系统。

具体实施时，若系统收到其它渠道(例如网银)发来的交易报文中含汇率字段，或者柜员手工在界面上修改汇率值，系统会根据EXCHANGE_BU表中维护的成本价与收到的汇率值进行比较，高于买入成本价或者低于卖出成本价的报文不予直通，落入手工处理队列。用户手工修改汇率提交后再次进行成本价校验，若满足校验条件才会继续报文处理。若汇率在AC状态不存在，判断此汇率类型在RATE_USAGE数据库表HISTORY字段值，字段值为0表示当前没有可用的历史汇率，若为1则继续寻找历史汇率。具体判断逻辑如下：

AC汇率：汇率AC_DATETIME<报文发送日期<汇率VALID_DATE_TIME

HS汇率：不符合AC汇率判断逻辑且HISTORY字段值为1

汇率值确定后，根据RATE_USAGE表中维护的LOW_RATE_DIS_PTS\HIGH_RATE_DIS_PTS值为汇率进行优惠，最终的优惠汇率可按照下式进行计算：

Final FX Rate＝Rate±LOW_RATE_DIS_PTS\HIGH_RATE_DIS_PTS

本发明可以灵活应对分行提出的汇率需求，通过前端界面配置即可实现新增汇率类型，不需要对接收到的汇率进行数据加工，也不需要修改系统代码即可实现汇率成本价控制、历史汇率使用和汇率优惠功能，大大提高了系统灵活可配置性，并且减少了人工工作量。

基于与图1所示的确定支付清算汇率的方法相同的发明构思，本申请实施例还提供了一种支付清算系统，如下面实施例所述。由于该系统解决问题的原理与图1中确定支付清算汇率的方法相似，因此该系统的实施可以参见图1的确定支付清算汇率的方法的实施，重复之处不再赘述。

在另一实施例中，本发明实施例还提供了一种支付清算系统，其结构如图2所示，该系统包括以下部分：汇率更新单元201、报文解析单元202、判断单元203、成本价校验单元204及汇率换算单元205。

其中，汇率更新单元201用于根据公共信息平台发来的最新版本的汇率信息更新本地数据库存储的汇率信息。报文解析单元202用于接收并解析交易报文，并根据所述交易报文中的汇率字段和/或场次信息确定所述交易报文所用的汇率类型。判断单元203用于判断所述交易报文的发送日期是否在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内。当所述交易报文的发送日期在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内时，由成本价校验单元204对所述汇率类型的最新汇率进行成本价校验，以判断所述最新汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价。如所述最新汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，由汇率换算单元205利用所述最新汇率对所述交易报文进行汇率换算。

在一实施例中，如果所述交易报文的发送日期不在所述汇率类型的生效日期之后，或者不在所述汇率类型的有效期内，由判断单元203判断本地数据库中是否存储有所述汇率类型的历史汇率。如本地数据库存储有所述汇率类型的历史汇率，由成本价校验单元204对所述汇率类型的历史汇率进行成本价校验，判断所述历史汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价。如所述历史汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，由汇率换算单元205利用所述历史汇率对所述交易报文进行汇率换算。

在一实施例中，如本地数据库未存储所述汇率类型的历史汇率，可以由判断单元203将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改。然后再由成本价校验单元204对修改后的汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价。如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则由汇率换算单元205利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算，否则判断单元203会将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率。

在一实施例中，如所述最新汇率不低于买入成本价或不高于卖出成本价，判断单元203还用于将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改。再由成本价校验单元204对修改后的汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价。如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，那么再由汇率换算单元205利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算，否则由判断单元203将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率。

在一实施例中，在利用汇率换算单元205对所述交易报文进行汇率换算之前，可以由判断单元203根据所述交易报文中的借贷方信息，判断本地数据库是否存储对应的点差，如本地数据库存储有与该借贷方对应的点差，那么再由汇率换算单元205根据所述点差计算优惠后汇率，并用优惠后汇率对所述交易报文进行汇率换算。

利用本发明实施例提供的确定支付清算汇率的方法及支付清算系统可以对汇率进行分类，允许用户在前端页面建立不同的汇率类型来处理不同交易场景下的交易报文。例如可以针对柜面电汇、柜面钞汇、人民币预结汇等场景建立相应的汇率类型。并且，基于规则引擎的支付清算系统可以根据预配置的规则码表(例如前述的数据库表)，根据解析得到的报文场次信息(如电汇/钞汇/预结汇等场景)与规则条件进行比较，对于满足预先配置的规则的报文设置对于的汇率类型，其中汇率类型中定义了可以对汇率信息进行的操作以及校验。本发明实施例支持对报文汇率信息进行成本价校验，低于买入成本价和高于卖出成本价的报文可以直通处理，否则报文会落入人工复核队列，柜员可以手工修改汇率后重新提交报文。对于特殊需要使用历史汇率的场景，提供了选取历史汇率的逻辑，同时支持为特定客户配置点差，实现对特定客户的汇率优惠功能，提高了用户体验。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (10)

1.一种确定支付清算汇率的方法，其特征在于，所述方法包括：

根据公共信息平台发来的最新版本的汇率信息更新本地数据库存储的汇率信息；

接收并解析交易报文，并根据所述交易报文中的汇率字段和/或场次信息确定所述交易报文所用的汇率类型；

判断所述交易报文的发送日期是否在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内；

如果所述交易报文的发送日期在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内，则对所述汇率类型的最新汇率进行成本价校验，判断所述最新汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如所述最新汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则利用所述最新汇率对所述交易报文进行汇率换算。

2.根据权利要求1所述的确定支付清算汇率的方法，其特征在于，如果所述交易报文的发送日期不在所述汇率类型的生效日期之后，或者不在所述汇率类型的有效期内，所述方法还包括：

判断本地数据库中是否存储有所述汇率类型的历史汇率；

如本地数据库存储有所述汇率类型的历史汇率，则对所述汇率类型的历史汇率进行成本价校验，判断所述历史汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如所述历史汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则利用所述历史汇率对所述交易报文进行汇率换算。

3.根据权利要求2所述的确定支付清算汇率的方法，其特征在于，如本地数据库未存储所述汇率类型的历史汇率，所述方法还包括：

将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改；

对修改后的汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算；否则将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率。

4.根据权利要求1所述的确定支付清算汇率的方法，其特征在于，如所述最新汇率高于买入成本价或低于卖出成本价，所述方法还包括：

将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改；

对修改后的汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，则利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算；否则将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率。

5.根据权利要求1-4任一项所述的确定支付清算汇率的方法，其特征在于，在对所述交易报文进行汇率换算之前，所述方法还包括：

根据所述交易报文中的借贷方信息，判断本地数据库是否存储对应的点差；

如本地数据库存储对应的点差，则根据所述点差计算优惠后汇率，并用优惠后汇率对所述交易报文进行汇率换算。

6.一种支付清算系统，其特征在于，所述系统包括：

汇率更新单元，用于根据公共信息平台发来的最新版本的汇率信息更新本地数据库存储的汇率信息；

报文解析单元，用于接收并解析交易报文，并根据所述交易报文中的汇率字段和/或场次信息确定所述交易报文所用的汇率类型；

判断单元，用于判断所述交易报文的发送日期是否在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内；

成本价校验单元，当所述交易报文的发送日期在所述汇率类型的生效日期之后且在所述汇率类型的有效期内时，用于对所述汇率类型的最新汇率进行成本价校验，以判断所述最新汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

汇率换算单元，如所述最新汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，用于利用所述最新汇率对所述交易报文进行汇率换算。

7.根据权利要求6所述的支付清算系统，其特征在于，如果所述交易报文的发送日期不在所述汇率类型的生效日期之后，或者不在所述汇率类型的有效期内，所述判断单元还用于：判断本地数据库中是否存储有所述汇率类型的历史汇率；

如本地数据库存储有所述汇率类型的历史汇率，所述成本价校验单元还用于：对所述汇率类型的历史汇率进行成本价校验，判断所述历史汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如所述历史汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，所述汇率换算单元还用于：利用所述历史汇率对所述交易报文进行汇率换算。

8.根据权利要求7所述的支付清算系统，其特征在于，如本地数据库未存储所述汇率类型的历史汇率，所述判断单元还用于：将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改；

所述成本价校验单元还用于：对修改后的汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，所述汇率换算单元还用于：利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算；否则所述判断单元将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率。

9.根据权利要求6所述的支付清算系统，其特征在于，如所述最新汇率高于买入成本价或低于卖出成本价，所述判断单元还用于：将所述交易报文转入手工处理队列，以对所述交易报文使用的汇率进行手动修改；

所述成本价校验单元还用于：对修改后的汇率进行成本价校验，判断修改后的汇率是否低于买入成本价或高于卖出成本价；

如修改后的汇率低于买入成本价或高于卖出成本价，所述汇率换算单元还用于：利用修改后汇率对所述交易报文进行汇率换算；否则所述判断单元将所述交易报文转入手工处理队列，继续修改汇率。

10.根据权利要求6-9任一项所述的支付清算系统，其特征在于，在利用所述汇率换算单元对所述交易报文进行汇率换算之前，所述判断单元还用于：根据所述交易报文中的借贷方信息，判断本地数据库是否存储对应的点差；

如本地数据库存储对应的点差，所述汇率换算单元还用于：根据所述点差计算优惠后汇率，并用优惠后汇率对所述交易报文进行汇率换算。