CN106534228A - 一种信息处理方法、客户端和服务器 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种信息处理方法、客户端和服务器，其中，所述方法包括：服务器获取第一客户端发出的第一申请信息，所述第一申请信息是所述第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出的；所述服务器获取与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；所述服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理。

Description

一种信息处理方法、客户端和服务器
技术领域
本发明涉及互联网技术，特别涉及一种信息处理方法、客户端和服务器。
背景技术
随着如微众银行、网商银行等基于互联网的交易方式的普及，用户渐渐的熟知了余额宝、信用宝、微利贷等互联网金融产品，这些产品更多的是基于互联网的便捷性的能力，实现传统的线下金融到互联网+的形态。
不过这些产品到目前都很少利用互联网相比线下出色得多的数据分析能力。比如线下制定用户个人信用的时候，往往是简单的根据用户的历史交易流水、账户余额、工资收入水平来评定用户还款能力，制定信用额度。
这种相对静态的评定方式就自然存在了很多弊端，于是传统金融在制定大额合同时，出现了如“再担保”、“联合担保”等综合的授信方式。这里，联合担保又称联保、分保、共同担保，是指两个以上的担保机构对同一债权提供担保。联合担保实质是担保法中的共同保证。
但是，这种方式同样是通过线下合同方式完成，仍然处于相对静态的评定方式，不能准确实时的进行信用评级，额度授信。
发明内容
为解决现有存在的技术问题，本发明实施例提供一种信息处理方法、客户端和服务器。
本发明实施例提供一种信息处理方法，应用于互联网，所述方法包括：
服务器获取第一客户端发出的第一申请信息，所述第一申请信息是所述第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出的；
所述服务器获取与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；
所述服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理。
其中，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明；
所述响应信息包括确认担保金额。
其中，所述方法还包括：
服务器获取所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息；
根据所述征信记录和\或金融信息确定所述第一客户端的第一信用额度；
相应的，所述服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理包括：
所述服务器根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度。
本发明实施例提供一种信息处理方法，应用于互联网，所述方法包括：
第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出第一申请信息；
接收与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；
接收服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理的结果。
其中，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明；
所述响应信息包括确认担保金额。
其中，所述方法还包括：
所述第一客户端向所述服务器发送其账户的金融信息，以使所述服务器根据所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息确定所述第一客户端的第一信用额度，并根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度。
本发明实施例提供一种服务器，应用于互联网，所述服务器包括：
第一获取单元，用于获取第一客户端发出的第一申请信息，所述第一申请信息是所述第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出的；
第二获取单元，用于获取与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；
处理单元，用于根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理。
其中，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明；
所述响应信息包括确认担保金额。
其中，所述服务器还包括第三获取单元，用于获取所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息；
所述处理单元，用于根据所述征信记录和\或金融信息确定所述第一客户端的第一信用额度；以及根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度。
本发明实施例提供一种客户端，应用于互联网，所述客户端包括：
发送单元，用于向与其直接关联的第二客户端发出第一申请信息；
接收单元，用于接收与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；以及用于接收服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理的结果。
其中，所述发送单元，还用于向所述服务器发送其账户的金融信息，以使所述服务器根据所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息确定所述客户端的第一信用额度，并根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度；
所述接收单元，用于接收所述服务器根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定的第二信用额度。
由上可知，本发明实施例的技术方案应用于互联网，所述技术方案包括：服务器获取第一客户端发出的第一申请信息，所述第一申请信息是所述第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出的；所述服务器获取与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；所述服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理。由此，本发明实施例利用社交关系链进行联合担保，制定相应授信额度，把线下的相对静态的联合担保，转移到互联网上，实现更准确实时的信用评级，额度授信。
附图说明
图1为本发明提供的一种信息处理方法的第一实施例的流程示意图；
图2为本发明提供的一种信息处理方法的第二实施例的流程示意图；
图3为本发明提供的另一种信息处理方法的第一实施例的流程示意图；
图4为本发明提供的另一种信息处理方法的第二实施例的流程示意图；
图5为本发明提供的一种服务器的一实施例的结构示意图；
图6为本发明提供的一种服务器的另一实施例的结构示意图；
图7为本发明提供的一种客户端的一实施例的结构示意图；
图8为本发明提供的一种信息处理方法的的应用场景示意图；
图9为本发明提供的一种信息处理方法的另一应用场景示意图。
具体实施方式
本发明提供的一种信息处理方法的第一实施例，应用于互联网，如图1所示，所述方法包括：
步骤101、服务器获取第一客户端发出的第一申请信息，所述第一申请信息是所述第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出的；
这里，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明。
步骤102、所述服务器获取与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；
这里，所述响应信息包括确认担保金额。
步骤103、所述服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理。
本发明提供的一种信息处理方法的第二实施例，应用于互联网，如图2所示，所述方法包括：
步骤201、服务器获取所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息；
步骤202、根据所述征信记录和\或金融信息确定所述第一客户端的第一信用额度；
步骤203、服务器获取第一客户端发出的第一申请信息，所述第一申请信息是所述第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出的；
这里，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明。
步骤204、所述服务器获取与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；
这里，所述响应信息包括确认担保金额。
步骤205、所述服务器根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度。
本发明提供的另一种信息处理方法的第一实施例，应用于互联网，如图3所示，所述方法包括：
步骤301、第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出第一申请信息；
这里，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明；
步骤302、接收与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；
这里，所述响应信息包括确认担保金额。
步骤303、接收服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理的结果。
本发明提供的另一种信息处理方法的第二实施例，应用于互联网，如图4所示，所述方法包括：
步骤401、所述第一客户端向所述服务器发送其账户的金融信息，以使所述服务器根据所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息确定所述第一客户端的第一信用额度，并根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度。
步骤402、第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出第一申请信息；
这里，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明；
步骤403、接收与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；
这里，所述响应信息包括确认担保金额。
步骤404、接收服务器根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定的第二信用额度。
本发明提供的一种服务器的实施例，应用于互联网，如图5所示，所述服务器包括：
第一获取单元501，用于获取第一客户端发出的第一申请信息，所述第一申请信息是所述第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出的；
这里，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明；
第二获取单元502，用于获取与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；
这里，所述响应信息包括确认担保金额。
处理单元503，用于根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理。
在一实施例中，如图6所示，所述服务器还包括第三获取单元504，用于获取所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息；
所述处理单元503，用于根据所述征信记录和\或金融信息确定所述第一客户端的第一信用额度；以及根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度。
实际应用中，所述服务器中的各单元可由中央处理器(CPU，CentralProcessing Unit)、数字信号处理器(DSP，Digital Signal Processor)、或现场可编程门阵列(FPGA，Field－Programmable Gate Array)实现。
本发明提供的一种客户端的实施例，应用于互联网，如图7所示，所述客户端包括：
发送单元701，用于向与其直接关联的第二客户端发出第一申请信息；
这里，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明；
接收单元702，用于接收与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；以及用于接收服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理的结果。
这里，所述响应信息包括确认担保金额。
在一实施例中，所述发送单元701，还用于向所述服务器发送其账户的金融信息，以使所述服务器根据所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息确定所述客户端的第一信用额度，并根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度；
所述接收单元702，用于接收所述服务器根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定的第二信用额度。
实际应用中，所述客户端中的各单元可由中央处理器(CPU，CentralProcessing Unit)、数字信号处理器(DSP，Digital Signal Processor)、或现场可编程门阵列(FPGA，Field－Programmable Gate Array)实现。
下面结合附图和具体实施例对本发明的技术方案进一步详细阐述。
本发明实施例中首先需要利用静态的互联网好友关系链，建立互联网金融用户间的网络图，然后利用网络图计算各个节点的信息熵，参见图8所示，然后折合一定比例，先对每个用户给出一定的初始信用额度。
这里，互联网好友的关系链是社交类网络公司的已有信息，此类信息可以被用在互联网金融公司的征信分析里。此外，需要说明的是，网络图节点的信息熵是指节点含有信息量的多少，节点在这里是指一个人，通过包括央行征信系统的查询，建议授信的金额。
在实际应用中，通过其他节点(人)的信息熵(征信金额)按比例折算后，像一个人x告知他的好友a，b，c等等分别可以给他担保的金额上限，来提高自己(x)的征信金额。用户申请额度调整，可以向朋友发送实时担保申请消息，不需要像传统信用卡提升额度那样需要进行几个月甚至几年的交易情况记录，互联网金融好友收到担保申请信息后，可以决定在上限额度范围内给出自己愿意帮好友做担保的金额，好友也可再向他的好友申请额度担保。
申请人的一个好友担保额度还没有用完，好友还能继续提供担保。如果好友的能担保的额度用完，可以提示好友向他的好友发起一个担保申请，好友可以把自己担保不了的金额分发给他的好友进行担保，相当于他的好友能担保征信额度，在第二层担保好友确认风险书的情况下，担保效力和第一层好友担保效力并无差别。额度和发起担保的数量无关，仅和发起的担保资金额总计有关。系统算法是计算发起很多个担保，稳定后，关系链中各个节点(人)还能为他人担保的金额上限。
这里，所述申请消息可以携带希望好友能为自己的担保金额(在好友能担保金额的限制范围内)和风险说明。这里需要说明的是，所述上限额度是系统计算出稳定后，好友可担保的金额，这样可以降低多次担保带来的风险。不难理解，本发明实施例中需要好友有信用还款能力，联合担保的一个必要条件就是共担责任。
这样，好友之间可以担保相应的金额，通过社交网络实现金融担保的关系链，由此就建立起了一套深度更深的联合担保网。依据这些实时好友之间的申请和确认，可以利用pagerank算法，类似计算网页受欢迎程度类似，计算申请人在担保网络中的可提升额度(受欢迎程度)。
最终实现的效果是，用户可以通过多层级的担保，在可控风险范围内，最大化自己的授信额度，互联网金融公司也可以通过这种方式最大化自己的贷款收益。
本发明实施例中的信息处理方法主要包括以下步骤：
1初始额度体系建立
参见图8所示，初始额度是由传统额度计算方法确认的，如查央行的征信记录，查当前申请人上传的收入证明，消费证明，税单等。央行征信记录金融机构可以自主申请查询，申请人资产方面的证明可以提示申请人上传。
2实时联合担保申请，调整授信额度
参见图9所示，通过申请情况利用pagerank算法计算，每个节点(用户)调整之后的可申请额度(受欢迎程度)。如果好友愿意提供担保，信用额度可以通过关系链中的担保情况即时调整。
这里，所述pagerank算法是Google排名运算法则，依据各个网站之间被调用的关系链情况，评定网页受欢迎程度的标准算法。
本发明实施例中客户端方面的创新，是基于整体征信服务方案，可以通过客户端来实现实时的联合担担保的操作，可以实时向好友发送希望好友担保的金额，好友可以在阅读过风险说明后即时确认。
3用户额度调整
通过上述实时操作，完成额度申请，实现申请人和互联网金融公司的双方利益最大化。
通过利用社交关系链中，进行联合担保的方式，制定相应授信额度的规则，把线下的相对静态的联合担保，转移到互联网上，最终能实现更准确实时的信用评级，额度授信。最终实现的效果是，用户可以通过多层级的担保，在可控风险范围内，最大化自己的授信额度，互联网金融公司也可以通过这种方式最大化自己的贷款收益。
综上，本发明实施例实现了互联网形态下的联合担保，便捷实时，双方利益最大化。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用硬件实施例、软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器和光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述，仅为本发明的较佳实施例而已，并非用于限定本发明的保护范围。

Claims (11)

1.一种信息处理方法，其特征在于，应用于互联网，所述方法包括：
服务器获取第一客户端发出的第一申请信息，所述第一申请信息是所述第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出的；
所述服务器获取与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；
所述服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明；
所述响应信息包括确认担保金额。
3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
服务器获取所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息；
根据所述征信记录和\或金融信息确定所述第一客户端的第一信用额度；
相应的，所述服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理包括：
所述服务器根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度。
4.一种信息处理方法，其特征在于，应用于互联网，所述方法包括：
第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出第一申请信息；
接收与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；
接收服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理的结果。
5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明；
所述响应信息包括确认担保金额。
6.根据权利要求4或5所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
所述第一客户端向所述服务器发送其账户的金融信息，以使所述服务器根据所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息确定所述第一客户端的第一信用额度，并根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度。
7.一种服务器，其特征在于，应用于互联网，所述服务器包括：
第一获取单元，用于获取第一客户端发出的第一申请信息，所述第一申请信息是所述第一客户端向与其直接关联的第二客户端发出的；
第二获取单元，用于获取与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；
处理单元，用于根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理。
8.根据权利要求7所述的服务器，其特征在于，所述第一申请信息包括请求担保金额和风险说明；
所述响应信息包括确认担保金额。
9.根据权利要求7或8所述的服务器，其特征在于，所述服务器还包括第三获取单元，用于获取所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息；
所述处理单元，用于根据所述征信记录和\或金融信息确定所述第一客户端的第一信用额度；以及根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度。
10.一种客户端，其特征在于，应用于互联网，所述客户端包括：
发送单元，用于向与其直接关联的第二客户端发出第一申请信息；
接收单元，用于接收与所述第一申请信息相关的响应信息，所述响应信息包括所述第二客户端对所述第一申请信息作出的第一响应信息，以及第三客户端对第二申请信息作出的第二响应信息，所述第三客户端与所述第二客户端直接或间接相关，所述第二申请信息是所述第二客户端和/或所述第三客户端基于所述第一申请信息生成并向其直接相关的客户端发出的；以及用于接收服务器根据所述响应信息对所述第一申请信息进行处理的结果。
11.根据权利要求10所述的客户端，其特征在于，所述发送单元，还用于向所述服务器发送其账户的金融信息，以使所述服务器根据所述第一客户端的账户的征信记录和\或金融信息确定所述客户端的第一信用额度，并根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定第二信用额度；
所述接收单元，用于接收所述服务器根据所述响应信息和所述第一信用额度采用预设的算法确定的第二信用额度。
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