CN105741089A - 一种赊账交易中的风险减压实现方法 - Google Patents

一种赊账交易中的风险减压实现方法 Download PDF

Info

Publication number
CN105741089A
CN105741089A CN201610102170.XA CN201610102170A CN105741089A CN 105741089 A CN105741089 A CN 105741089A CN 201610102170 A CN201610102170 A CN 201610102170A CN 105741089 A CN105741089 A CN 105741089A
Authority
CN
China
Prior art keywords
risk
credit
platform
account
consumer
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Pending
Application number
CN201610102170.XA
Other languages
English (en)
Inventor
不公告发明人
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Beijing Jibijicoin Network Technology Co Ltd
Original Assignee
Beijing Jibijicoin Network Technology Co Ltd
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Beijing Jibijicoin Network Technology Co Ltd filed Critical Beijing Jibijicoin Network Technology Co Ltd
Priority to CN201610102170.XA priority Critical patent/CN105741089A/zh
Publication of CN105741089A publication Critical patent/CN105741089A/zh
Pending legal-status Critical Current

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/02—Payment architectures, schemes or protocols involving a neutral party, e.g. certification authority, notary or trusted third party [TTP]
    • G06Q20/023—Payment architectures, schemes or protocols involving a neutral party, e.g. certification authority, notary or trusted third party [TTP] the neutral party being a clearing house
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/401—Transaction verification
    • G06Q20/4016—Transaction verification involving fraud or risk level assessment in transaction processing

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

本发明设计的是一种降低赊账交易风险的模式及实现方法，该系统包括如下功能：赊账功能，消费者在本系统注册成为用户后，可在授信额度范围内向商家以赊账的方式购买商品(服务)；风险备付功能，商家在本系统平台向消费者赊销后，本平台将会在商家收款时，从交易额中提取一定比例金额存入指定风险减压账户，作为风险备付金；风险偿付功能，当商家在本系统中的赊账交易形成坏账无法收回时，平台将启动风险偿付程序，以风险减压账户的资金对平台债权人进行赔付。

Description

一种赊账交易中的风险减压实现方法
技术领域
本发明涉及一种在赊账服务平台上完成的赊账交易中的风险减压实现方法，特别涉及由赊账交易的债权人共同出资设立风险减压账户来实现降低风险的方法。
背景技术
在传统的金融机构中，对于信贷的坏账风险通常设立坏账准备账户，实质风险全部由金融机构自身承担，单机构风险成本大，风险集中度高。
在互联网金融的业务模式中，通常由平台本身设立风险准备金来应对坏账，保证投资人的资金安全。该模式对于平台自身的风控要求、资金规模要求较高，且同样存在单机构风险成本大，风险集中度高的问题。
此外，对于坏账风险，还有引入第三方保险的方式，在一定额度内保证投资人的本金安全。该模式中第三方会对风险资产进行筛选，整体风险覆盖范围有限，在出现坏账后，第三方出于风险考虑，需要对该坏账的实际情况进行核实，赔付的时效性较差。
发明内容
为了解决上述问题，本发明的目的在于利用已有的互联网技术搭建一个赊账交易平台，商家与消费者直接通过赊账平台完成交易，商家成为债权人，消费者为债务人，同时由平台设立“风险减压账户”，从债权人的交易收入中提取一定比例的资金存入该账户，作为风险备付金。在确认赊账交易成为坏账后，平台自动完成赔付支付。本发明涉及的赊账交易中的风险减压系统，由所有债权人分散出资，降低了平台和任何一家债权人在坏账准备中的资金成本，整体风险承受力强，无差别的覆盖了平台的所有赊账交易的风险，在发生坏账后赔付时效性高。
赊账交易中的风险减压系统包括如下功能：
赊账购物服务平台：利用已有的互联网技术搭建一个赊账交易平台，商家与消费者用户均需要成为平台的注册用户，且消费者用户需要通过实名认证以及资料审查授信。消费者向商家购买了商品(服务)后，在平台通过“赊·刷”交易完成赊账记账，商家获得该笔赊账交易的债权，消费者在该笔赊账到期前向商家支付交易款项。
风险备付金管理模块：平台在银行开设专用的“风险减压账户”用于存放风险备付资金。在赊账交易生效后，商家将从赊账账单的还款收入中，提取一定比例的资金存入指定的“风险减压账户”中，该比例为平台通过技术方法对市场风险进行测算后确定，并会根据测算结果适时调整。
风险备付金管理模块：当商家在平台的赊账交易确认形成坏账时，平台将启动风险偿付程序，以风险备减压户的资金对债权人的本金进行赔付，赔付顺序以赊账交易的时间先后顺序进行赔付，且已风险减压账户的余额为上限。赔付完成后，该笔赊账的债权转移到平台名下，其后平台会继续向债务人追缴欠款，追缴回的债务人还款本金部分将存入指定的“风险减压账户”。
附图说明
图1：赊账交易中的风险减压系统流程图
步骤①：消费者向商家购买了商品(服务)后，在平台通过赊账交易确认完成赊账记账，商家获得该笔赊账交易的债权；
步骤②：消费者通过平台还款后，将从赊账账单的还款金额中，提取一定比例的资金存入指定的“风险减压账户”中，该比例为平台通过技术方法对市场风险进行测算后确定；
步骤③：当商家在平台的赊账交易确认形成坏账时，平台将启动风险偿付程序，以风险备付账户的资金对债权人进行赔付；
步骤④：赔付完成后，平台会继续向债务人追缴欠款，追缴回的债务人还款本金部分将存入指定的“风险减压账户”；
具体实施方式
以下部分结合具体实例，就本发明所涉及的赊账交易中的风险减压实现方法进行更为详细的说明。同时，本发明所涉及系统不仅包含本实例所列方式，可以由权利要求书所说明和包含的任意一种方式实现。
现以商户(A)向消费者用户(B)和消费者用户(C)提供商品(服务)的赊账为例进行详细的说明。
商户(A)向消费者用户(B)提供商品(服务)后，通过赊账系统进行记账，商户(A)获得该笔赊账的债权成为债权人，消费者用户(B)成为该笔赊账的债务人。消费者用户(B)在该笔赊账到期前向商户(A)主动还款后，平台系统将从商户收款中提取一定比例的资金，存入指定的“风险减压账户”中，专门用于坏账赔付。
商户(A)向消费者用户(C)提供商品(服务)后，通过赊账系统进行记账，商户(A)获得该笔赊账的债权成为债权人，消费者用户(C)成为该笔赊账的债务人。消费者用户(C)在该笔赊账到期后，一直不予主动还款，经过催收后仍然不予还款，达到平台设置的坏账标准后，将从指定的“风险减压账户”向商户(A)进行赔付。在赔付完成后，平台将继续向消费者用户(C)进行坏账追缴，在追缴成功消费者用户(C)后，将还款中的本金部分全部存入指定的“风险减压账户”中，用于补充已经赔付给商户(A)的资金。
通过上述方式实现赊账交易中的风险减压业务模式。

Claims (5)

1.本发明是一种赊账交易中的风险减压实现方法，该系统包括；
赊账购物服务平台：利用互联网技术提供一个赊账交易的系统平台，用于确认提供商品(服务)的商户成为债权人的系统，赊购商品(服务)的消费者用户成为债务人的系统；
风险备付金管理模块：用于当平台商家与消费者用户发生赊账交易后，系统在商家到期收款时，以交易金额为基数提取一定比例的金额存入指定的“风险减压账户”；
风险备付金赔付模块：用于对系统“风险减压账户”进行赔付管理，当商家在平台的赊账交易形成坏账时，平台将启动风险偿付程序，以风险减压账户的资金对债权人进行赔付。
2.如权利要求1所述的风险减压系统，包括以下步骤：
步骤1：商家与消费者均为平台注册用户，且消费者用户需要经过实名验证与授信；
步骤2：商家向消费者提供商品(服务)，消费者通过平台在其授信额度范围内进行赊账；商家成为该笔赊账的债权人，消费者为该笔赊账的债务人；
步骤3：消费者用户在该笔赊账到期前，均可以主动向商家还款；商家在收到还款时，系统将从该笔赊账总额中提取一定比例的资金存入指定的“风险减压账户”；
步骤4：如果在赊账到期后消费者一直不还款，最终形成坏账，平台将启动风险偿付程序，以风险减压账户的资金对商家进行赔付。
3.如权利要求1至2所述的风险减压系统，其特征包括：
赊账系统仅提供技术平台，支持用户之间的赊账交易；
赊账交易生效后，提供商品(服务)的用户为该笔赊账的债权人，购买商品(服务)的用户为该笔赊账的债务人。
4.如权利要求1至3所述的风险减压系统，其特征包括：
“风险减压账户”为在银行开立的专用账户，仅用于风险备付金的提取与赔付；
风险减压资金从债权人收款中按一定比例提取，并存入指定的“风险减压账户”；
当商家在平台的赊账交易形成坏账时，平台将启动风险偿付程序，以风险减压账户的资金对债权人进行赔付；
平台向债权人进行赔付后，该笔赊账的债权转移到平台名下；
在平台向债权人进行赔付后，平台会继续向债务人追缴欠款，追缴回的债务人还款本金部分将存入指定的“风险减压账户”。
5.如权利要求1至4所述的风险减压系统，其特征包括：
风险备付金的提取时间为债务人向债权人还款时提取；
风险备付金的提取比例为平台通过技术方法对市场风险进行测算后确定，并会根据测算结果适时的调整；
风险备付金赔付债权人的全额坏账，但是赔付总额上限为“风险减压账户”的当前可用余额；
风险备付金的赔付顺序以赊账交易的时间先后顺序进行赔付。
CN201610102170.XA 2016-02-25 2016-02-25 一种赊账交易中的风险减压实现方法 Pending CN105741089A (zh)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
CN201610102170.XA CN105741089A (zh) 2016-02-25 2016-02-25 一种赊账交易中的风险减压实现方法

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
CN201610102170.XA CN105741089A (zh) 2016-02-25 2016-02-25 一种赊账交易中的风险减压实现方法

Publications (1)

Publication Number Publication Date
CN105741089A true CN105741089A (zh) 2016-07-06

Family

ID=56249343

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
CN201610102170.XA Pending CN105741089A (zh) 2016-02-25 2016-02-25 一种赊账交易中的风险减压实现方法

Country Status (1)

Country Link
CN (1) CN105741089A (zh)

Cited By (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN109583865A (zh) * 2018-09-29 2019-04-05 阿里巴巴集团控股有限公司 交易处理方法、装置、电子设备及计算机可读存储介质
CN109583864A (zh) * 2017-09-28 2019-04-05 平安普惠企业管理有限公司 备付金充值方法、装置、设备及计算机可读存储介质
CN109598612A (zh) * 2018-10-16 2019-04-09 阿里巴巴集团控股有限公司 资源延期交付的方法和装置
CN116362905A (zh) * 2023-04-08 2023-06-30 广州智卡物流科技有限公司 基于物流产业链的财务管理方法和系统

Citations (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN1825350A (zh) * 2006-03-22 2006-08-30 古铁锋 以押金为担保方式的防交易（现实及网络）欺诈系统
CN102194198A (zh) * 2010-03-17 2011-09-21 乔美国际网络股份有限公司 处理装置及用于该处理装置的互助式保险处理方法

Patent Citations (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN1825350A (zh) * 2006-03-22 2006-08-30 古铁锋 以押金为担保方式的防交易（现实及网络）欺诈系统
CN102194198A (zh) * 2010-03-17 2011-09-21 乔美国际网络股份有限公司 处理装置及用于该处理装置的互助式保险处理方法

Cited By (7)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN109583864A (zh) * 2017-09-28 2019-04-05 平安普惠企业管理有限公司 备付金充值方法、装置、设备及计算机可读存储介质
CN109583864B (zh) * 2017-09-28 2022-04-15 平安普惠企业管理有限公司 备付金充值方法、装置、设备及计算机可读存储介质
CN109583865A (zh) * 2018-09-29 2019-04-05 阿里巴巴集团控股有限公司 交易处理方法、装置、电子设备及计算机可读存储介质
CN109598612A (zh) * 2018-10-16 2019-04-09 阿里巴巴集团控股有限公司 资源延期交付的方法和装置
CN109598612B (zh) * 2018-10-16 2024-03-08 创新先进技术有限公司 资源延期交付的方法和装置
CN116362905A (zh) * 2023-04-08 2023-06-30 广州智卡物流科技有限公司 基于物流产业链的财务管理方法和系统
CN116362905B (zh) * 2023-04-08 2024-03-19 广州智卡物流科技有限公司 基于物流产业链的财务管理方法和系统

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US8165940B2 (en) Non-credit account credit rating
US8065187B2 (en) System, program product, and associated methods to autodraw for micro-credit attached to a prepaid card
US8190480B1 (en) System, non-transitory memory with computer program, and associated methods for micro-credit to prepaid cards
US8666886B2 (en) System, program product, and method for debit card and checking account autodraw
US8015089B1 (en) System and method for providing a pre-paid commodity-based credit account
US20060282375A1 (en) Credit underwriting for multiple financial transactions
US20140164192A1 (en) Franchise royalty and advertising fee collection
US20190378137A1 (en) Methods and apparatus for facilitating a financial transaction
CN105741089A (zh) 一种赊账交易中的风险减压实现方法
KR102141848B1 (ko) 소상공인 전자결제매출의 실시간 선지급 대출 시스템
US20070038562A1 (en) Contractual structure for delinking a bank rating from rating of a special purpose vehicle
KR102160676B1 (ko) 소상공인 카드매출 상생운용 정산 시스템
US20150066728A1 (en) Method and system for making payments via a value system based upon commodity assets
US20140006192A1 (en) Selective escrow of funds based on transaction receipts
US20160210599A1 (en) Automated Payment System for Consumer Bills
KR101137305B1 (ko) 온라인 증권계좌 담보대출 시스템 및 이를 이용한 온라인 증권계좌 담보대출 거래방법
AU2015100230A4 (en) Method and system for making payments via a value system based upon commodity assets
AU2021101189A4 (en) Method and Apparatus for Immediate Credit
Lamberte The Philippine Payment System: Efficiency and Implications for the Conduct of Monetary Policy
KR20200042817A (ko) 소상공인 카드매출 상생운용 정산 방법
US8738478B1 (en) Methods systems and computer program products for applying tax refund as tax payment
JP2004234621A (ja) 金銭支払いシステム及び方法
Adams et al. Tax Consequences of Foreign Currency Fluctuation
Rambure et al. The US Payment Systems
United States. Congressional Budget Office et al. Eliminating the Federal Thrift Charter

Legal Events

Date Code Title Description
C06 Publication
PB01 Publication
C10 Entry into substantive examination
SE01 Entry into force of request for substantive examination
DD01 Delivery of document by public notice

Addressee: BEIJING JIBIJICOIN NETWORK TECHNOLOGY CO., LTD.

Document name: the First Notification of an Office Action

DD01 Delivery of document by public notice
DD01 Delivery of document by public notice

Addressee: BEIJING JIBIJICOIN NETWORK TECHNOLOGY CO., LTD.

Document name: Notification that Application Deemed to be Withdrawn

DD01 Delivery of document by public notice
WD01 Invention patent application deemed withdrawn after publication

Application publication date: 20160706

WD01 Invention patent application deemed withdrawn after publication