CN105531733A - 使得支付能够仅由一个商家处理 - Google Patents

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Abstract

提供了用于使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统和方法。在方法中，远程可访问服务器响应于消费者选择以生成账户标识符，而获取账户标识符并且将账户标识符存储在数据库中。服务器接收源自受理实体的请求，以基于账户标识符和要被处理的支付所支持的商家的商家标识符来处理支付。服务器查找账户标识符，并且将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，将账户标识符链接至商家。当基于账户标识符的随后的支付请求支持商家时，服务器接收商家标识符，并且如果所述商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符相匹配，则服务器允许支付。

Description

使得支付能够仅由一个商家处理
相关申请的交叉引用
本申请要求于2013年7月31日提交的标题为“用于重复支付的系统和方法”的南非临时专利申请第2013/05763号的优先权，该申请通过引用合并于此。
背景技术
存在这样的用于将支付凭证发送给消费者的系统和方法：其仅单次使用有效，或者在相对较短的时间段内有效。这种凭证典型地被称为是“动态支付凭证”。
在这种系统的一个示例中，消费者利用电子装置(典型地为移动电话)来请求支付凭证。如果请求被授权，则将以单次使用的主账号(PAN)(也称为一次性PAN)的形式将支付凭证发送给消费者。然后，消费者可以将PAN提供给商家，以便进行交易。在交易被处理之后，或者在预先定义的有效期之后，PAN不可以再被用于进行交易。
这些及类似的系统的明显缺点在于：支付凭证的单次使用特性防止了其被用于重复交易。在消费者希望进行重复交易的情况下，例如，订阅和购买月刊，对于每次按月付款，消费者都需要请求、获取以及呈现新的单次使用的支付凭证。
处理重复支付的方法通常包括消费者向商家提供常规的支付卡明细，换句话说，向商家提供凭证(所述凭证的有效性不受特定的使用次数或者相对短的时间段的限制)，以便授权重复的直接借记。然而，这些指令可能难以修改或者撤销。此外，这些方法可能出现不法分子获取消费者的支付凭证并且进行或者企图进行欺诈交易的风险。
本发明的实施方案目的在于至少在一定程度上减轻这些以及其他的问题。
在本说明书中的其余部分，术语“商家”应当被解释为具有其广义的含义，并且该术语包括在金融交易中充当收款人的任何一方或者实体。
发明内容
根据本发明，提供了一种使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的方法，所述方法在远程可访问服务器处执行，并且包括：响应于消费者选择以生成账户标识符，而获取账户标识符，并且将账户标识符存储于数据库中作为未链接的账户标识符；接收源自受理实体的请求，以基于账户标识符来处理支付交易；接收要被处理的支付交易所支持的商家的商家标识符；在数据库中查找账户标识符；将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，以将账户标识符链接至商家；以及当随后的请求源自受理实体以基于账户标识符处理支付交易时：接收要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符；并且如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符相匹配，则允许进行支付交易；或者如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符不匹配，则拒绝支付交易。
进一步的特征提供了：将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中的步骤包括：只有账户标识符之前未被用于处理支付交易，才将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，并且将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中的步骤接在允许进行支付交易的步骤之后。
进一步的特征提供了：所述账户标识符包括主账号(PAN)；所述账户标识符的至少一部分被格式为主账号(PAN)；所述账户标识符为与消费者的金融账户相关联的令牌。
进一步的特征提供了：获取账户标识符的步骤包括：请求令牌生成装置生成账户标识符，并且接收来自令牌生成装置的账户标识符；所述令牌与对于消费者的金融账户的实际支付凭证相关联；并且如果允许进行支付交易，则所述实际支付凭证被用于处理该支付交易。
如果允许进行支付交易，则账户标识符可以与实际的支付凭证相关联并且以实际的支付凭证代替，所述账户标识符可以是以下中的一个或组合：银行账号、PAN、伪PAN、模糊化的PAN、化名(alias)、卡有效期、卡验证值(CVV)、密码、通行码、个人身份号码(PIN)、条形码以及快速响应(QR)码。
进一步的特征提供了：获取账户标识符的步骤包括：在远程可访问服务器处生成账户标识符；待被处理的支付交易为重复支付；所述远程可访问服务器由移动支付系统来操作；消费者经由消费者的电子装置来选择生成账户标识符；以及电子装置的标识符用作消费者标识符。
所述消费者可以是具有保留在移动支付系统的移动货币账户的消费者。所述消费者的电子装置的标识符可以为消费者的移动电话的移动用户综合业务数字网号码(MSISDN)。
进一步的特征提供了：将账户标识符存储在数据库中的步骤包括将账户标识符与消费者的消费者标识符相关联；所述方法包括接收消费者标识符以识别消费者档案(针对该消费者档案而存储账户标识符)的步骤；接收要被处理的支付交易所支持的商家的商家标识符的步骤包括从受理实体接收消费者(其启动支付交易)的消费者标识符的步骤。
本发明延伸至一种使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统，所述系统包括远程可访问服务器，所述远程可访问服务器包括：账户标识符组件，其用于响应于消费者选择以生成账户标识符，而获取账户标识符，并且将账户标识符存储在数据库中作为未链接的账户标识符；处理请求组件，其用于接收源自受理实体的请求以基于账户标识符处理交易；商家标识符组件，其用于接收要被处理的支付交易所支持的商家的商家标识符；查找组件，其用于在数据库中查找账户标识符；链接组件，其用于将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，以将账户标识符链接至商家；以及授权组件，其用于当随后的请求源自受理实体以基于账户标识符来处理支付交易时，并且响应于接收要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符：如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符相匹配，则允许进行支付交易；或者如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符不匹配，则拒绝支付交易。
所述系统可以进一步包括令牌生成装置，并且由远程可访问服务器的账户标识符组件来执行的获取账户标识符的步骤可以包括：请求所述令牌生成装置生成账户标识符，并且接收来自所述令牌生成装置的账户标识符。所述账户标识符可以是与消费者的金融账户相关联的令牌，并且所述令牌生成装置可以是消费者的金融账户的发卡机构。
本发明进一步延伸至一种使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统，所述系统包括与远程可访问服务器进行通信的消费者的电子装置，所述电子装置包括：选择组件，其用于接收来自消费者指示选择的输入，以生成账户标识符；传送组件，其用于传送对于账户标识符的请求，所述远程可访问服务器响应于该请求来获取账户标识符；以及接收组件，其用于接收账户标识符，以使得随后能够将账户标识符提供给处理支付交易所支持的商家。
进一步的特征提供了：消费者的电子装置为移动电话；所述远程可访问服务器由移动支付系统来操作；以及移动电话的标识符用作消费者标识符。
本发明还进一步延伸至一种用于使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的计算机程序产品，该计算机程序产品包括计算机可读介质，该计算机可读介质存储了用于执行以下步骤的计算机可读程序代码：响应于消费者选择以生成账户标识符，而获取账户标识符，并且将账户标识符存储在数据库中作为未链接的账户标识符；接收源自受理实体的请求，以基于账户标识符来处理支付交易；接收要被处理的支付交易所支持的商家的商家标识符；在数据库中查找账户标识符；将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，以将账户标识符链接至商家；以及当随后的请求源自受理实体以基于账户标识符处理支付交易时：接收要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符；以及如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符相匹配，则允许进行支付交易；或者如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符不匹配，则拒绝支付交易。
计算机可读介质可以是非易失性计算机可读介质，并且计算机可读程序代码可以由处理电路来执行。
为了更全面地理解本发明，现在将参考附图来描述本发明的实施方案。
附图说明
图1A为示出了根据本发明的用于使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统的实施方案的示意图；
图1B为示出了根据本发明的用于使得支付交易能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统的远程可访问服务器的实施方案的框图；
图1C为示出了根据本发明的用于使得支付交易能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统的电子装置的实施方案的框图；
图2A为示出了根据本发明的使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的方法的泳道流程图；
图2B为示出了随后的支付仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的泳道流程图；
图3示出了使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的方法的示例性实施方案的流程图；
图4示出了可以在本发明的各个实施方案中使用的移动装置的框图；以及
图5示出了可以实施本发明的各个方面的计算装置的框图。
具体实施方式
提供了用于使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统和方法。系统可以提供远程可访问服务器，该远程可访问服务器可以获取账户标识符，并且将该账户标识符作为未链接的账户标识符存储在数据库中。随后，远程可访问服务器可以接收源自受理实体的请求，以根据账户标识符来处理支付交易。远程可访问服务器也可以接收要被处理的支付交易所支持的商家的商家标识符。然后，远程可访问服务器可以在数据库中查找该账户标识符，并且将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，以将账户标识符链接至商家。
稍后并且当随后请求源自受理实体以基于账户标识符对支付交易进行处理时，远程可访问服务器可以接收要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符。如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符相匹配，则远程可访问服务器可以允许进行支付交易。或者，如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符不匹配，则远程可访问服务器可以拒绝支付交易。
因此，所描述的系统和方法的实施方案提供了：可以将账户标识符(该账户标识符可以典型地由消费者请求，以供在进行消费者所期望重复的交易中使用)链接或者关联至特定的商家，以使得账户标识符仅可以由消费者在账户标识符所链接或者关联至的特定商家处使用。
账户标识符可以采用各种形式。账户标识符(由于该账户标识符链接至单个商家，因此其也可以被称为单个商家令牌)可以代表实际的支付凭证，例如与保留在发卡实体处的金融账户相关联的消费者的支付账号。如果允许进行交易，则账户标识符可以是关联至实际的支付凭证并且以实际的支付凭证代替的伪卡(pseudo-card)明细。
账户标识符可以包括以下群组中的任何一个或多个：与消费者的金融账户相关联的支付令牌或者消费者的支付凭证；银行账号；主账号(PAN)；伪PAN；模糊化的PAN；化名(alias)；卡有效期；卡验证值(CVV)；密码；通行码；个人身份号码(PIN)；条形码；快速响应(QR)码等等。
重要的是应当注意，在本文所描述的系统和方法的实施方案中，账户标识符最初未进行链接，因此可以在任何商家处使用。然而，在账户标识符的首次使用之后，账户标识符链接至首次使用该账户标识符的特定商家，并且此后仅可以在那个特定的商家处使用。因此，可以说仅由一个商家可以基于该账户标识符来处理支付。
图1A为示出了用于使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统(100)的实施方案的示意图。系统(100)可以包括：消费者110的电子装置112、商家120、发卡实体130、受理实体140以及远程可访问服务器150。
远程可访问服务器150可以是任何适合的服务器计算机、分布式服务器计算机、基于云的服务器计算机、服务器计算机集群等等，并且可以链接至或者可以维护包含有多个消费者档案154的数据库152。在一个实施方案中，远程可访问服务器150为移动支付系统的移动货币服务器。在这种情况下，每个消费者110可以具有保留在远程可访问服务器150处的注册的移动货币账户，并且消费者档案154可以包含该移动货币账户的明细，例如消费者账号、消费者的个人信息、可用资金、支付票据的明细等等。在进一步的实施方案中，远程可访问服务器150为传统金融机构(例如，银行或其他金融服务供应商)的服务器。在一个实施方案中，远程可访问服务器150由消费者110的发卡银行来进行维护或操作。
电子装置112可以是能够经由通信网络(例如，蜂窝通信网络)来进行通信的任何电子通信装置。该术语应当被解释为具体地包括所有的移动电话或蜂窝电话(包括所谓的“功能电话”和智能电话)，并且还可以包括其他的电子装置(例如，计算机、笔记本电脑、掌上个人电脑、个人数字助理、平板电脑、可穿戴计算装置、智能家用电器等等)。在图1A的实施方案中，电子装置112为消费者110的移动电话。在某些实施方案中，电子装置的标识符或者电子装置的通信地址可以用作消费者标识符。
电子装置112可以具有存储在其内并且可以在其上执行的软件应用，从而使得当该软件应用被电子装置执行时，使得电子装置执行如下操作：例如，根据具体情况，提示其用户输入，接受来自消费者的输入，处理输入，借助通信网络而与发卡实体130或远程可访问服务器150进行通信等等。响应于适当的消费者输入，电子装置112可以配置为：接收消费者输入选择以生成账户标识符，传送对于账户标识符的请求，接收账户标识符，显示所接收的账户标识符等等。
在本发明的其他实施方案中，软件应用的功能可以由非结构化补充业务数据(USSD)承载信道来提供，所述USSD承载信道可以使得电子装置能够经由激活的(live)通信链路而与远程可访问服务器进行通信。所述信道可以响应于消费者拨打短的代码(例如，*123#)而由电子装置开启，或者可以由远程可访问服务器开启。由此，可以提示消费者输入，并且消费者可以经由USSD信道接收来自远程可访问服务器的消息。
远程可访问服务器150配置为在任何适合的通信网络或者网络上向发卡实体130和受理实体140传输通信，并且接收来自发卡实体130和受理实体140的通信。如图1A中的虚线160所示，在某些实施方案中，远程可访问服务器150可以进一步配置为在通信网络(其中，可以是移动通信网络)上接收来自消费者110的电子装置112的通信，并且向消费者110的电子装置112传输通信。
本发明的实施方案将传输至远程可访问服务器150、发卡实体130、受理实体140、电子装置112和/或商家120的通信或者从可访问服务器150、发卡实体130、受理实体140、电子装置112和/或商家120传输的通信设置为跨越在加密的通信信道(例如，超文本传输协议(HTTPS)、传输层安全/安全套接层(TLS/SSL)或者其他安全信道)上的安全通信。
发卡实体130可以是充当消费者110的发卡机构的任何适合的金融实体。在某些实施方案中，该实体可以充当授权将账户标识符(其为支付令牌，优选地采用支付凭证的形式)发送给消费者110的“令牌生成装置”。可选地，发卡实体130可以是安全金融网关、移动货币平台或者支付处理网络或系统。受理实体140典型地为商家120的受理银行。
所描述的系统100可以使得消费者110能够请求并接收账户标识符，在某些实施方案中，所述账户标识符可以被用于设定支持单个商家的重复支付。图1A的示意图是出于说明的目的，并且虽然图1A只示出了一个消费者、商家、受理实体以及发卡实体，但是应当理解的是，在实际的实施方案中，所述消费者、商家、受理实体以及发卡实体中的每个可以是多个的。
图1B和图1C为根据用于使得支付交易能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统(例如，以上参考图1A所述的系统(100))的实施方案，分别示出了远程可访问服务器和电子装置的示意图。
图1B中所示的远程可访问服务器150可以包括账户标识符组件151，所述账户标识符组件151用于响应于消费者选择以生成账户标识符，而获取账户标识符并且将账户标识符作为未链接的账户标识符存储在数据库中。账户标识符组件151还可以接受如下指示：将账户标识符链接至为第一商家的单个商家(支持该商家首次使用账户标识符来处理支付)。
远程可访问服务器可以进一步包括处理请求组件153，所述处理请求组件153用于接收源自受理实体的请求，以基于账户标识符来对支付交易进行处理。此外，远程可访问服务器150可以包括商家标识符组件155，所述商家标识符组件155用于接收要被处理的支付交易所支持的商家的商家标识符。在某些实施方案中，商家标识符可以包括在从受理实体接收的请求中，并且商家标识符组件155可以从请求中获取商家标识符。
远程可访问服务器150可以进一步包括查找组件156和链接组件157，所述查找组件156用于在数据库中查找账户标识符，所述链接组件157用于将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，以将账户标识符链接至商家标识符，进而链接至商家。
此外，远程可访问服务器150可以包括授权组件158，所述授权组件158用于允许进行支付交易，或者拒绝支付交易。响应于将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，授权组件158可以允许进行涉及账户标识符的初始支付交易。
授权组件158可以进一步配置为允许进行涉及账户标识符的随后支付交易，或者拒绝该支付交易。如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符相匹配，则授权组件158可以允许进行支付交易。或者，如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符不匹配，则授权组件158可以拒绝支付交易。
远程可访问服务器150可以进一步包括用于生成账户标识符的令牌生成装置159。账户标识符组件151可以通过请求令牌生成装置159生成账户标识符并且从该令牌生成装置159接收账户标识符来获取账户标识符。
图1C中所示的电子装置112或许能够与远程可访问服务器150进行通信，并且可以包括选择组件113，所述选择组件113用于接收表明生成账户标识符的选择的、来自消费者的输入。
电子装置112还可以包括用于传送对于账户标识符的请求的传送组件114。然后，响应于从电子装置112传送请求，远程可访问服务器150可以获取账户标识符。
此外，电子装置112可以设置接收组件115，所述接收组件115用于接收账户标识符，以使得随后可以将账户标识符提供给要被处理的交易所支持的商家。
图2A和图2B的泳道流程图(200、201)示出了使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的方法。各自的泳道图用来划分由消费者110、发卡实体130、远程可访问服务器150、受理实体140以及商家120进行的各个步骤或方法。虽然远程可访问服务器150和发卡实体130被示为在分开的泳道中，然而应当理解的是，在某些实施方案中，远程可访问服务器150可以实际由发卡实体130来维护或操作。在其它的实施方案中，远程可访问服务器可以由支付处理网络来维护或操作。
在第一阶段202，消费者110可以利用电子装置112而从发卡实体130请求账户标识符。所述请求可以包括消费者的如下选择指示：账户标识符仅可以由一个商家来使用。发卡实体130与消费者110的电子装置112之间的通信可以典型地通过在安全互联网连接上的短消息业务(SMS)协议、非结构化补充业务数据(USSD)协议来进行，或者通过由安装于消费者110的电子装置112上的软件应用而能够进行的数据通信来进行。
在其他实施方案中，消费者110可以与远程可访问服务器150进行通信，并且可以直接从远程可访问服务器150请求账户标识符。在这种情况下，请求典型地由远程可访问服务器150接收，并且优选地与消费者110(针对该消费者110生成令牌)的消费者标识符一起传递至发卡实体130，用于生成账户标识符。可选地，账户标识符可以由远程可访问服务器150生成。
在下一个阶段204，发卡实体130生成账户标识符并且将该账户标识符传送至消费者110的电子装置112。例如，与优选的实施方案中的情况一样，发卡实体130生成格式为主账号(PAN)的账户标识符。账户标识符也可以包括其他必要的支付明细，例如当采用账户标识符进行支付时使用的卡有效期和CVV和/或PIN或密码。
然后，消费者110可以在下一个阶段206接收账户标识符。如同下文将解释清楚的，对于首次支付，账户标识符可以由消费者110在任何商家处使用，并且在首次支付之后变为链接至特定的商家，以这种方式，对于该特定的商家，可以基于账户标识符处理重复支付，而不支持任何其他的商家基于该账户标识符处理支付。
例如，这种重复支付可以是重复的直接借记或借记订单支付。换句话说，重复支付可以被预先授权。然而，账户标识符可以同样被用于基于商家的令牌而“手动地”请求处理支付，只要该商家与处理首次支付所支持的商家相同。在另一种情况下，可以由消费者将账户标识符提供给电子商务商家，用于在该处进行安全存储，以使得消费者能够与电子商务商家基于账户标识符进行交易。
在下一个阶段208，在生成账户标识符之后，发卡实体130将账户标识符传送至远程可访问服务器150。
在下一个阶段210，远程可访问服务器150获取账户标识符并且将该账户标识符存储于数据库中，作为未链接的账户标识符。在所描述方法的该实施方案中，获取账户标识符包括从发卡实体130接收账户标识符。在其他的实施方案中，获取账户标识符可以包括请求令牌生成装置生成账户标识符，以及从令牌生成装置接收账户标识符。可选地，远程可访问服务器150可以包括令牌生成装置，在这种情况下，获取账户标识符可以包括利用令牌生成装置来生成账户标识符。
接收到账户标识符后，然后消费者110可以将账户标识符呈现或提供给商家，以进行支付交易。在这个时候应当注意的是，在该实施方案中，由于账户标识符还未被链接或者关联至具体的商家，因此消费者可以将未链接的账户标识符呈现给许多商家中的任何一个。
然后在下一个阶段212，消费者110将账户标识符呈现或提供给商家120。账户标识符可以由消费者110提供给商家120，以便设定重复支付。例如，消费者110可以在商家120的安全支付网站的支付页面输入所接收的账户标识符的PAN、有效期以及CVV。商家120可以开启重复交易，例如订阅和购买月刊。可选地，账户标识符可以由商家存储，以使得消费者110可以在商家120处进行在线购物，而不用在每次消费者想要购物时都必须提供账户标识符。应当理解的是，在其他实施方案中，一次性支付也可以利用如上所述的账户标识符来开启。
然后，在下一个阶段214，商家120可以向受理实体140提供账户标识符以及可选的其他明细，包括交易价格、商家信息、商家标识符等等。随后，在下一个阶段216，受理实体140将这些明细连同用于基于支持商家120的账户标识符来处理支付的指令一起传送至远程可访问服务器150。受理实体140也向远程可访问服务器150提供要被处理的支付所支持的商家120的商家标识符。
在所述方法的实施方案中，也可以将开启支付的消费者110的消费者标识符提供给远程可访问服务器150。例如，消费者标识符可以是消费者110的电子装置112的标识符，例如消费者110的移动电话的移动用户综合业务数字网号码(MSISDN)，并且可以与账户标识符一起由消费者110提供给商家120。
在下一个阶段218，远程可访问服务器150接收源自受理实体140的请求，以基于账户标识符处理支付交易。该请求也可以包括账户标识符。远程可访问服务器150还接收要被处理的交易所支持的商家的商家标识符。
然后在下一个阶段220，远程可访问服务器150继续在数据库中查找从受理实体140接收的账户标识符，并且在下一个阶段222，将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，以将账户标识符链接至商家140。在某些实施方案中，账户标识符可以与选择为生成账户标识符的消费者110的消费者标识符相关联，并且可以被存储在消费者的消费者档案中。此外，在将商家标识符存储于数据库中之前，远程可访问服务器150可以首先确定出账户标识符为未链接的账户标识符。
在将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中的阶段222之后，在下一个阶段，远程可访问服务器150可以允许进行交易。
所述方法的实施方案提供了：一旦账户标识符已经被链接至或者存储在与特定商家的商家标识符相关联的数据库中，则该账户标识符仅可以被用于处理支持那个特定商家的交易。因此，任何随后基于账户标识符来处理支付交易的请求将必须支持那个特定的商家。
图2B为示出了账户标识符在以上参考图2A所述的阶段之后的随后交易中使用的方法的泳道流程图。在某些实施方案中，消费者可以将账户标识符提供给商家120，以使得商家能够进行重复交易。因此，商家120可以利用消费者110的账户标识符来开启随后的支付交易请求。可选地，随后的交易可以由消费者110来开启，其中消费者将账户标识符提供给商家120以开启随后的交易。
在图2B所示的实施方案中，商家已安全地存储账户标识符，并且可操作为基于账户标识符进行重复交易。因此，在进行随后交易的第一阶段224，商家120向受理实体140提交请求，以基于账户标识符处理支付交易。该请求可以包括商家标识符。
随后，在下一个阶段226，受理实体140将基于账户标识符处理支付交易的请求传递至远程可访问服务器150。受理实体140也可以向远程可访问服务器150提供要被处理的支付所支持的商家的商家标识符。
在下一个阶段228，远程可访问服务器150接收请求，以基于账户标识符处理支付交易。远程可访问服务器150还接收要被处理的随后的交易所支持的商家的商家标识符。
在下一个阶段230，远程可访问服务器确定要被处理的随后的交易所支持的商家的商家标识符是否与同数据库中的账户标识符相关联的商家标识符相匹配。如果匹配，则在下一个阶段232，远程可访问服务器150可以允许进行交易。或者，如果要被处理的随后的交易所支持的商家的商家标识符与同数据库中的账户标识符相关联的商家标识符不匹配，则在替选阶段234，远程可访问服务器可以拒绝支付交易。
在所述系统和方法的某些实施方案中，支持单个商家的重复支付必须由指定的消费者来执行。在这种实施方案中，在允许进行交易之前，远程可访问服务器150可以额外检查开启随后支付的消费者的消费者标识符是否与存储在数据库152中的消费者标识符相匹配。在这种情况下，如果是与进行首次支付尝试的不同消费者基于账户标识符来处理支付，即使支付支持相同的商家处理，远程可访问服务器150也可以拒绝交易。这可以充当额外的安全措施。
图3的流程图300示出了利用图1的系统来执行的根据本发明的方法。
在第一阶段310，消费者110利用电子装置112(在该实施方案中为移动电话)来访问设置为基于USSD服务的银行菜单。向消费者110呈现各种银行选项，并且在下一个阶段312，消费者110选择生成支付凭证。
在下一个阶段320，消费者110需要选择所需的支付凭证类型。消费者110希望得到用于设定支持单个商家的重复支付的账户标识符。因此，在这种情况下并且作为示例，在下一个阶段322，消费者110请求用于授权如上所述的重复电子商务交易的单个商家PAN，并且选择适合的菜单选项。
在下一个阶段330，向消费者110呈现已经接收请求并且正在进行其授权的通知。在先前的阶段320、330之间，当然可以包括一个或多个验证步骤。例如，可以要求消费者110输入PIN或者执行两因素或三因素验证的任何适合的方法，以便核实其身份。
消费者110优选地经由一个或多个SMS消息来接收适当的账户标识符。如图3中所示，在下一个阶段340，向消费者110提供单次使用的PAN、卡有效期以及CVV，以供授权重复电子商务交易使用。然后，可以在第一场合将这些明细提供给商家，在第一场合之后，交易在随后的场合自动地进行处理。
可以预见，在生成账户标识符之后，消费者110或许能够取消该账户标识符或者使该账户标识符无效。例如，消费者110可以在银行菜单(该银行菜单类似于图3中所示的银行菜单)上选择“取消账户标识符”选项。一旦账户标识符被取消或无效，则远程可访问服务器150就相应地更新数据库152，并且不再基于该账户标识符处理进一步的支付。
图4示出了可以在本发明的实施方案中使用的、为移动电话410的电子装置的框图。所述电话可以为能够接收报警消息和访问报告的通知装置、能够用于传送识别待应用的折扣的控制数据的便携式商家装置、以及能够用于进行支付的便携式消费者装置。示例性的电话410可以包括计算机可读介质和如图4中所示的本体部分。计算机可读介质410(b)可以为(或者可以被包括在)存储数据(例如，发卡机构账户号码、忠诚度供应商账户号码等等)的存储器的形式。存储器可以存储识别待应用的折扣的控制数据。存储器还可以存储如下信息：例如财务信息、运输信息(例如，如乘地铁或火车)、访问信息(例如，如访问标记卡)等等。财务信息可以包括例如，银行账户信息、忠诚度账户信息(例如，忠诚度账户号码)、银行标识号(BIN)、信用卡或借记卡号码信息、账户余额信息、有效期、消费者(例如，姓名、出生日期)等等。任何的这种信息都可以由电话410来传输。
电话410可以进一步包括非接触式元件410(g)，该非接触式元件410(g)典型地实施为具有相关的无线传输(例如，数据传输)元件(例如，天线)的半导体芯片(或者其他的数据存储元件)的形式。非接触式元件410(g)可以与电话410相关联(例如，嵌入至电话410中)，并且经由蜂窝网络传送的数据或控制指令可以借助于非接触式元件接口(未示出)而应用至非接触式元件410(g)。非接触式元件接口可以用于允许移动装置电路(并且因此为蜂窝网络)与可选的非接触式元件410(g)之间进行数据和/或控制指令的交换。
非接触式元件410(g)能够典型地根据标准化协议或数据传输机制(例如，ISO14443/NFC)，而利用近场通信(NFC)功能(或者近场通信介质)来传送和接收数据。近场通信性能为短程通信性能，例如可以用于在电话410与询问装置之间交换数据的RFID、蓝牙、红外线或者其他数据传输性能。因而，电话410能够经由蜂窝网络和近场通信的性能两者来通信和传输数据和/或控制指令。
电话410还可以包括处理器410(c)(例如，微处理器)和显示器410(d)，所述处理器410(c)用于处理电话410的功能，所述显示器410(d)使得消费者能够看见电话号码、消息和/或其他信息。电话410可以进一步包括：输入元件410(e)、扬声器410(f)以及麦克风410(i)，所述输入元件410(e)使得用户能够将信息输入至装置；所述扬声器410(f)使得用户能够听见语音通信、音乐等等；所述麦克风410(i)允许用户能够经由电话410来传送他或她的声音。电话410还可以包括用于进行无线数据传送(例如，数据传输)的天线410(a)。
图5示出了可以实施本发明的各个方面的计算装置500的示例。前述的系统图中的各个参与体和元件可以在计算装置500中利用任何适当数量的子系统来帮助实现本文中所描述的功能。图5中示出了这种子系统或组件的示例。图5中所示的子系统借助系统总线525来互连。
还示出了额外的子系统，例如，打印机520、键盘540、固定硬盘545(或者其他包括计算机可读介质的存储器)、连接至显示器适配器530的监控器555以及其他装置。外围设备和连接至I/O控制器505的输入/输出(I/O)装置(未示出)可以通过许多本领域技术人员所已知的任何方式(例如，串行端口535)而连接至计算装置500。例如，串行端口535或外部接口550可以被用于将计算装置500连接至广域网(例如，互联网)、鼠标输入装置或者扫描仪。经由系统总线525的互连使得中央处理器515能够与每个子系统进行通信，并且控制来自系统存储器510或固定硬盘545的指令的执行，以及子系统之间的信息交换。系统存储器510和/或固定硬盘545可以实施为计算机可读介质。
因此，提供了用于使重复支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统和方法。所公开的系统和方法可以缓解与传统的“一次性”支付凭证相关联的至少某些限制条件。具体地，就这种支付凭证不能够被用于重复交易而言，所描述的系统和方法使得消费者能够请求可以特定地被用于支持一个商家的重复支付的一组支付凭证。
此外，本发明的系统和方法可以避免或降低通常与重复支付相关联的安全风险。例如，如果允许进行交易，则账户标识符可以是与实际支付凭证相关联并且以实际支付凭证代替的伪卡明细。因此，在这种情况下，消费者不需要向商家呈现实际的支付卡明细，这降低了实卡明细被不法分子截获的风险。
此外，可以允许消费者在账户标识符生成之后的任何时间取消或无效单个商家账户标识符，以便使基于单个商家账户标识符来处理的任何进一步的交易停止。这可以降低通常与修改或撤销重复支付相关联的管理负担。此外，如果消费者意识到不法分子已经获取或接收到令牌的明细，则账户标识符可以简单地由消费者进行取消。
该申请中所描述的软件组件或功能可以实施为利用例如常规的或者面向对象技术的任意适合的计算机语言(例如，Java、C++或者Perl)，来由一个或多个处理器执行的软件代码。软件代码可以作为一系列的指令或者命令而存储在计算机可读介质(例如，随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM))、磁性介质(例如，硬盘驱动器或软盘)、或者光学介质(例如，CD-ROM)上。任何这种计算机可读介质还可以安置在单个计算装置上或者单个计算装置内，并且可以设置在一个系统或网络中的不同计算装置上或计算装置内。
上述说明为说明性的，而非限制性的。通过回顾本发明，本发明的许多变形对于本领域技术人员来说将变得明显。因此，本发明的范围不应当参考上述说明来确定，而应当参考所附权利要求以及它们的全部范围或等价形式来确定。
本发明实施方案的上述说明书已出于说明的目的进行了呈现；其并非旨在穷举或者将本发明限制为所公开的精确形式。本领域技术人员能够理解的是，鉴于上述公开可以进行若干修改和变形。
该说明书的某些部分就算法和关于信息的操作的符号表示方面描述了本发明的实施方案。这些算法的描述和表示已被数据处理领域的技术人员普遍地使用，以将他们的工作的实质有效地传达给本领域的其他技术人员。从功能上描述，这些操作从计算上或逻辑上被理解为由计算机程序或者等效的电路、微代码等等来执行。此外，参考这些作为模块的操作布置有时被证明较方便，而又不失一般性。所描述的操作及其相关的模块可以采用软件、固件、硬件、或者它们的任意组合来实现。
本文所描述的任何步骤、操作或过程都可以利用一个或多个硬件或软件模块来单独地执行或实现，或者可以与其他设备相结合来执行或实现。在一个实施方案中，软件模块实施有包括计算机可读介质(其包括计算机程序代码)的计算机程序产品，计算机程序代码可以由用于执行所描述的任何或所有步骤、操作或过程的计算机处理器来执行。
最后，说明书中所使用的语言主要地被选择来用以可读性和指导的目的，其并非被选择用于描述或限制本发明的主题。因此，本发明的范围并非旨在通过这个具体的描述来限制，而是通过基于此的申请的任何权利要求来限制。因此，本发明实施方案的公开旨在说明性的，而不是限制在所附权利要求所陈列的本发明的范围。

Claims (17)

1.一种使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的方法，所述方法在远程可访问服务器处执行，并且包括：
响应于消费者选择以生成账户标识符，而获取账户标识符，并且将账户标识符存储于数据库中作为未链接的账户标识符；
接收源自受理实体的请求，以基于账户标识符来处理支付交易；
接收要被处理的支付交易所支持的商家的商家标识符；
在数据库中查找账户标识符；
将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，以将账户标识符链接至商家；以及
当随后的请求源自受理实体以基于账户标识符处理支付交易时：
接收要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符；以及
如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符相匹配，则允许进行支付交易；或者
如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符不匹配，则拒绝支付交易。
2.根据权利要求1所述的方法，其中，将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中的步骤包括：只有账户标识符之前未被用于处理支付交易，才将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中。
3.根据权利要求2所述的方法，其中，将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中的步骤接在允许进行支付交易的步骤之后。
4.根据权利要求1所述的方法，其中，所述账户标识符包括主账号(PAN)。
5.根据权利要求1所述的方法，其中，所述账户标识符的至少一部分被格式为主账号(PAN)。
6.根据权利要求1所述的方法，其中，所述账户标识符为与消费者的金融账户相关联的令牌。
7.根据权利要求6所述的方法，其中，获取账户标识符的步骤包括：请求令牌生成装置生成账户标识符，并且接收来自令牌生成装置的账户标识符。
8.根据权利要求6所述的方法，其中，所述令牌与对于消费者的金融账户的实际支付凭证相关联，并且其中，如果允许进行支付交易，则所述实际支付凭证被用于处理该支付交易。
9.根据权利要求1所述的方法，其中，获取账户标识符的步骤包括：在远程可访问服务器处生成账户标识符。
10.根据权利要求1所述的方法，其中，待被处理的支付交易为重复支付。
11.根据权利要求1所述的方法，其中，所述远程可访问服务器由移动支付系统来操作，其中，消费者经由消费者的电子装置来选择生成账户标识符，并且其中，电子装置的标识符用作消费者标识符。
12.一种使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统，所述系统包括远程可访问服务器，所述远程可访问服务器包括：
账户标识符组件，其用于响应于消费者选择以生成账户标识符，而获取账户标识符，并且将账户标识符存储在数据库中作为未链接的账户标识符；
处理请求组件，其用于接收源自受理实体的请求以基于账户标识符处理支付交易；
商家标识符组件，其用于接收要被处理的支付交易所支持的商家的商家标识符；
查找组件，其用于在数据库中查找账户标识符；
链接组件，其用于将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，以将账户标识符链接至商家；以及
授权组件，其用于当随后的请求源自受理实体以基于账户标识符来处理支付交易时，并且响应于接收要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符：
如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符相匹配，则允许进行支付交易；或者
如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符不匹配，则拒绝支付交易。
13.根据权利要求12所述的系统，进一步包括令牌生成装置，其中，由远程可访问服务器的账户标识符组件来执行的获取账户标识符的步骤包括：请求所述令牌生成装置生成账户标识符，并且接收来自所述令牌生成装置的账户标识符。
14.根据权利要求13所述的系统，其中，所述账户标识符为与消费者的金融账户相关联的令牌，并且其中，所述令牌生成装置为消费者的金融账户的发卡机构。
15.一种使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的系统，所述系统包括与远程可访问服务器进行通信的消费者的电子装置，所述电子装置包括：
选择组件，其用于接收来自消费者指示选择的输入，以生成账户标识符；
传送组件，其用于传送对于账户标识符的请求，所述远程可访问服务器响应于该请求来获取账户标识符；以及
接收组件，其用于接收账户标识符，以使得随后能够将账户标识符提供给处理支付交易所支持的商家。
16.根据权利要求15所述的系统，其中，消费者的电子装置为移动电话，其中，所述远程可访问服务器由移动支付系统来操作，并且其中，移动电话的标识符用作消费者标识符。
17.一种用于使得支付能够仅由一个商家基于账户标识符来进行处理的计算机程序产品，该计算机程序产品包括计算机可读介质，该计算机可读介质存储了用于执行以下步骤的计算机可读程序代码：
响应于消费者选择以生成账户标识符，而获取账户标识符，并且将账户标识符存储在数据库中作为未链接的账户标识符；
接收源自受理实体的请求，以基于账户标识符来处理支付交易；
接收要被处理的支付交易所支持的商家的商家标识符；
在数据库中查找账户标识符；
将商家标识符存储在与账户标识符相关联的数据库中，以将账户标识符链接至商家；以及
当随后的请求源自受理实体以基于账户标识符处理支付交易时：
接收要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符；以及
如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符相匹配，则允许进行支付交易；或者
如果要被处理的随后的支付交易所支持的商家的商家标识符与同账户标识符相关联的商家标识符不匹配，则拒绝支付交易。
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