CN111226247B - 用于动态应用程序选择的系统、方法和计算机可读介质 - Google Patents

用于动态应用程序选择的系统、方法和计算机可读介质 Download PDF

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Abstract

一种用于支付交易的动态应用程序选择的系统、方法和计算机程序产品至少部分地基于与用便携式金融装置在商家处进行的至少一个交易相关联的交易数据来确定与所述便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据。至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序。在所述商家的商家系统处访问与所述至少一个电子服务应用程序相关联且与所述发行方机构相关联地存储的电子服务应用程序数据。至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据修改所述至少一个交易。在传送与至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息之后接收授权响应消息。

Description

用于动态应用程序选择的系统、方法和计算机可读介质
技术领域
本发明大体上涉及进行支付交易，并且在一些非限制性实施例或方面中，涉及用于动态地选择在进行支付交易时使用的应用程序的方法、系统和计算机程序产品。
背景技术
支付系统可以包括销售点(POS)装置和便携式金融装置来传送和/或接收交易数据。举例来说，便携式金融装置可以将例如个人账户号码(PAN)等交易数据传送到POS装置，以进行涉及与所述便携式金融装置相关联的账户持有人或用户和与所述POS装置相关联的商家的支付交易。
常规支付系统通常是标准化的，且无论进行交易的便携式金融装置和/或账户持有人或用户如何都具有相同行为。发行方机构和商家无法定制常规POS装置来为支付交易提供独特的持卡人体验。举例来说，常规POS装置无法根据与支付交易相关联的发行方机构和/或商家在支付交易期间提供增值服务或应用程序。常规POS装置无法从发行方系统和/或外部第三方系统发起和/或加载动态选择的应用程序以用于进行支付交易。实际上，常规POS装置必须始终使用相同的预定支付交易过程进行支付交易，且用户必须在POS处手动地出示优惠或优惠券以用于将优惠和优惠券应用于支付交易。
因此，此项技术中需要支付系统能够向账户持有人或用户提供独特的支付交易体验，例如根据发行方机构和/或商家偏好以及进行交易的账户持有人或用户定制的增值服务或应用程序。
发明内容
因此，本发明的一个目的是提供一种用于动态选择用于进行支付交易的应用程序的方法、系统和计算机程序产品，其克服了现有技术的缺陷中的一些或全部。
根据非限制性实施例或方面，提供一种用于支付交易的动态应用程序选择的计算机实施的方法，所述方法包括：用至少一个处理器至少部分地基于与用便携式金融装置在商家处进行的至少一个交易相关联的交易数据来确定与所述便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据；用至少一个处理器至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序，其中与所述多个电子服务应用程序相关联的多个电子服务应用程序数据与多个发行机构相关联地存储于所述商家的商家系统处；用至少一个处理器访问与所述至少一个电子服务应用程序相关联且与所述发行方机构相关联地存储于所述商家的所述商家系统处的所述多个电子服务应用程序数据中的电子服务应用程序数据；用至少一个处理器至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据修改所述至少一个交易；用至少一个处理器传送与至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息；以及用至少一个处理器在传送所述授权请求消息之后接收授权响应消息。
根据非限制性实施例或方面，提供一种用于支付交易的动态应用程序选择的系统，其包括包括至少一个处理器的至少一个计算机，所述至少一个计算机被编程和/或被配置成：至少部分地基于与用便携式金融装置在商家处进行的至少一个交易相关联的交易数据确定与所述便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据；至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序，其中与所述多个电子服务应用程序相关联的多个电子服务应用程序数据与多个发行机构相关联地存储于所述商家的商家系统处；访问与所述至少一个电子服务应用程序相关联且与所述发行方机构相关联地存储于所述商家的所述商家系统处的所述多个电子服务应用程序数据中的电子服务应用程序数据；至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据修改所述至少一个交易；传送与至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息；以及在传送所述授权请求消息之后接收授权响应消息。
根据非限制性实施例或方面，提供一种用于支付交易的动态应用程序选择的计算机程序产品，所述计算机程序产品包括包括程序指令的至少一个非瞬态计算机可读介质，所述程序指令在由至少一个处理器执行时使所述至少一个处理器：至少部分地基于与用便携式金融装置在商家处进行的至少一个交易相关联的交易数据确定与所述便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据；至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序，其中与所述多个电子服务应用程序相关联的多个电子服务应用程序数据与多个发行机构相关联地存储于所述商家的商家系统处；访问与所述至少一个电子服务应用程序相关联且与所述发行方机构相关联地存储于所述商家的所述商家系统处的所述多个电子服务应用程序数据中的电子服务应用程序数据；至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据修改所述至少一个交易；传送与至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息；以及在传送所述授权请求消息之后接收授权响应消息。
在以下编号条款中阐述其它实施例或方面：
条款1。一种用于支付交易的动态应用程序选择的计算机实施的方法，所述方法包括：用至少一个处理器至少部分地基于与用便携式金融装置在商家处进行的至少一个交易相关联的交易数据来确定与所述便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据；用至少一个处理器至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序，其中与所述多个电子服务应用程序相关联的多个电子服务应用程序数据与多个发行机构相关联地存储于所述商家的商家系统处；用至少一个处理器访问与所述至少一个电子服务应用程序相关联且与所述发行方机构相关联地存储于所述商家的所述商家系统处的所述多个电子服务应用程序数据中的电子服务应用程序数据；用至少一个处理器至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据修改所述至少一个交易；用至少一个处理器传送与至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息；以及用至少一个处理器在传送所述授权请求消息之后接收授权响应消息。
条款2。根据条款1所述的计算机实施的方法，还包括：用至少一个处理器接收指示对所述至少一个电子服务应用程序的接受的接受数据；以及用至少一个处理器响应于所述接受数据而修改所述至少一个交易。
条款3。根据条款1或2所述的计算机实施的方法，其中所述多个电子服务应用程序数据存储在以下至少一项上：所述商家系统的销售点(POS)装置、所述商家系统的后端系统，或其任何组合。
条款4。根据条款1-3中任一项所述的计算机实施的方法，还包括：用至少一个处理器至少部分地基于至少一个规则和/或商家的标识数据确定所述多个电子服务应用程序中的所述至少一个电子服务应用程序。
条款5。根据条款1-4中任一项所述的计算机实施的方法，还包括：用至少一个处理器在确定发行方机构的标识数据之前使所述多个电子服务应用程序与多个发行方机构关联，其中所述至少一个电子服务应用程序与所述发行方机构相关联。
条款6。根据条款1-5中任一项所述的计算机实施的方法，其中所述发行方机构与所述多个电子服务应用程序中的两个或更多个电子服务应用程序相关联，所述方法还包括：至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据，用至少一个处理器确定所述两个或更多个电子服务应用程序的子组作为所述至少一个电子服务应用程序。
条款7。根据条款1-6中任一项所述的计算机实施的方法，还包括：用至少一个处理器至少部分地基于以下至少一项确定所述两个或更多个电子服务应用程序的所述子组：所述至少一个交易的交易金额、所述至少一个交易的交易日期和/或时间、所述至少一个交易或商家的位置、所述至少一个交易的货币、所述至少一个交易的交易数据类别、所述便携式金融装置的类型，或其任何组合。
条款8。根据条款1-7中任一项所述的计算机实施的方法，还包括：至少部分地基于至少一个电子服务应用程序排名规则确定所述多个电子服务应用程序的排名；以及显示所述多个电子服务应用程序的所述排名或造成所述排名的显示。
条款9。根据条款1-8中任一项所述的计算机实施的方法，还包括：用至少一个处理器接收与用便携式金融装置在商家处进行的所述至少一个交易相关联的交易数据，其中所述交易数据包括与所述便携式金融装置相关联的便携式金融装置数据。
条款10。根据条款1-9中任一项所述的计算机实施的方法，其中所述便携式金融装置数据包括账户标识符。
条款11。根据条款1-10中任一项所述的计算机实施的方法，还包括：响应于接收到与所述至少一个交易相关联的交易数据而传送与便携式金融装置相关联的便携式金融装置数据；以及在传送便携式金融装置数据之后接收发行方机构的标识数据。
条款12。根据条款1-11中任一项所述的计算机实施的方法，其中确定所述至少一个电子服务应用程序包括响应于确定与便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据而确定所述至少一个电子服务应用程序。
条款13。根据条款1-12中任一项所述的计算机实施的方法，其中确定与便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据包括基于与所述至少一个交易相关联的交易数据中包括的便携式金融装置数据确定发行方机构的名称。
条款14。根据条款1-13中任一项所述的计算机实施的方法，其中所述发行方机构的所述标识数据包括以下至少一项：银行标识号(BIN)、BIN的范围、发行方标识号(IIN)、IIN的范围，或其任何组合。
条款15。根据条款1-14中任一项所述的计算机实施的方法，其中授权请求消息包括与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据，且其中电子服务应用程序数据包括与以下至少一项相关联的数据：电子商务市场应用程序、与便携式金融装置相关联的奖励计划应用程序、与商家相关联的商家应用程序、与发行方机构相关联的发行方应用程序，或其任何组合。
条款16。根据条款1-15中任一项所述的计算机实施的方法，其中授权请求消息包括与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据，且其中电子服务应用程序数据包括与以下至少一项相关联的数据：与基于所述至少一个交易的交易金额的还款规划的优惠相关联的优惠数据；与商家的兑换优惠的优惠相关联的优惠数据；与商家忠诚度计划的优惠相关联的优惠数据；或其任何组合。
条款17。根据条款1-16中任一项所述的计算机实施的方法，其中授权请求消息包括与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据，且其中电子服务应用程序数据包括与以下至少一项相关联的数据：与基于所述至少一个交易的交易金额的还款规划相关联的还款规划数据；与商家的兑换优惠相关联的兑换优惠数据；与商家忠诚度计划相关联的计划数据；与与便携式金融装置相关联的发行方机构的奖励计划相关联的计划数据；或其任何组合。
条款18。根据条款1-17中任一项所述的计算机实施的方法，还包括：确定所述至少一个交易的交易金额数据；确定交易金额数据是否满足阈值交易金额值，其中确定所述多个电子服务应用程序中的所述至少一个电子服务应用程序包括：响应于确定交易金额数据满足阈值交易金额值而确定所述多个电子服务应用程序中的所述至少一个电子服务应用程序。
条款19。根据条款1-18中任一项所述的计算机实施的方法，其中所述多个电子服务应用程序数据包括与所述多个电子服务应用程序相关联的应用程序编程接口(API)信息，所述方法还包括：用至少一个处理器至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据对与所述至少一个电子服务应用程序相关联的至少一个外部计算系统发起至少一个API调用或造成所述至少一个API调用的发起。
条款20。根据条款1-19中任一项所述的计算机实施的方法，还包括：用至少一个处理器响应于确定所述至少一个电子服务应用程序而在显示装置处显示与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据的至少一部分或造成所述至少一部分的显示。
条款21。根据条款1-20中任一项所述的计算机实施的方法，其中修改所述至少一个交易包括以下至少一项：减少所述至少一个交易的交易金额；将所述至少一个交易的所述交易金额划分为多个分期付款金额；在激励计划中自动登记与所述便携式金融装置相关联的客户或造成所述客户的登记；向所述客户的用户装置自动传输益处或造成所述益处的传输；自动贷记所述客户的商家忠诚度账户或造成所述商家忠诚度账户的贷记；或其任何组合。
条款22。根据条款1-21中任一项所述的计算机实施的方法，还包括：使用基于云的销售点(POS)系统进行所述至少一个交易。
条款23。一种用于支付交易的动态应用程序选择的系统，其包括包括至少一个处理器的至少一个计算机，所述至少计算机被编程和/或被配置成：至少部分地基于与用便携式金融装置在商家处进行的至少一个交易相关联的交易数据确定与所述便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据；至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序，其中与所述多个电子服务应用程序相关联的多个电子服务应用程序数据与多个发行机构相关联地存储于所述商家的商家系统处；访问与所述至少一个电子服务应用程序相关联且与所述发行方机构相关联地存储于所述商家的所述商家系统处的所述多个电子服务应用程序数据中的电子服务应用程序数据；至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据修改所述至少一个交易；传送与至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息；以及在传送所述授权请求消息之后接收授权响应消息。
条款24。根据条款23所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成：接收指示对所述至少一个电子服务应用程序的接受的接受数据；以及响应于所述接受数据而修改所述至少一个交易。
条款25。根据条款23或24所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成至少部分地基于以下至少一项确定所述多个电子服务应用程序中的所述至少一个电子服务应用程序：所述至少一个交易的交易金额、所述至少一个交易的交易日期和/或时间、所述至少一个交易或商家的位置、所述至少一个交易的货币、所述至少一个交易的交易数据类别、所述便携式金融装置的类型，或其任何组合。
条款26。根据条款23-25中任一项所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成至少部分地基于至少一个规则和/或商家的标识数据确定所述多个电子服务应用程序中的所述至少一个电子服务应用程序。
条款27。根据条款23-26中任一项所述的系统，其中所述多个电子服务应用程序数据存储在以下至少一项上：所述商家的销售点(POS)装置、所述商家的后端系统，或其任何组合。
条款28。根据条款23-27中任一项所述的系统，其中所述发行方机构与所述多个电子服务应用程序中的两个或更多个电子服务应用程序相关联，且其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定所述两个或更多个电子服务应用程序的子组作为所述至少一个电子服务应用程序。
条款29。根据条款23-28中任一项所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成至少部分地基于以下至少一项确定所述两个或更多个电子服务应用程序的所述子组：所述至少一个交易的交易金额、所述至少一个交易的交易日期和/或时间、所述至少一个交易或商家的位置、所述至少一个交易的货币、所述至少一个交易的交易数据类别、所述便携式金融装置的类型，或其任何组合。
条款30。根据条款23-29中任一项所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成：至少部分地基于至少一个电子服务应用程序排名规则确定所述多个电子服务应用程序的排名；以及显示所述多个电子服务应用程序的所述排名或造成所述排名的显示。
条款31。根据条款23-30中任一项所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成接收与用便携式金融装置在商家处进行的所述至少一个交易相关联的交易数据，其中所述交易数据包括与便携式金融装置相关联的便携式金融装置数据。
条款32。根据条款23-31中任一项所述的系统，其中所述便携式金融装置数据包括账户标识符。
条款33。根据条款23-32中任一项所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成：响应于接收到与所述至少一个交易相关联的交易数据而传送相关联的便携式金融装置数据；以及在传送便携式金融装置数据之后接收发行方机构的标识数据。
条款34。根据条款23-33中任一项所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成响应于与便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据的确定而确定所述至少一个电子服务应用程序。
条款35。根据条款23-34中任一项所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成基于与所述至少一个交易相关联的交易数据中包括的便携式金融装置数据确定发行方机构的名称。
条款36。根据条款23-35中任一项所述的系统，其中所述发行方机构的所述标识数据包括以下至少一项：银行标识号(BIN)、BIN的范围、发行方标识号(IIN)、IIN的范围，或其任何组合。
条款37。根据条款23-36中任一项所述的系统，其中授权请求消息包括与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据，且其中电子服务应用程序数据包括与以下至少一项相关联的数据：电子商务市场应用程序、与便携式金融装置相关联的奖励计划应用程序、与商家相关联的商家应用程序、与发行方机构相关联的发行方应用程序，或其任何组合。
条款38。根据条款23-37中任一项所述的系统，其中授权请求消息包括与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据，且其中电子服务应用程序数据包括与以下至少一项相关联的数据：与基于所述至少一个交易的交易金额的还款规划的优惠相关联的优惠数据；与商家的兑换优惠的优惠相关联的优惠数据；与商家忠诚度计划的优惠相关联的优惠数据；或其任何组合。
条款39。根据条款23-38中任一项所述的系统，其中授权请求消息包括与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据，且其中电子服务应用程序数据包括与以下至少一项相关联的数据：与基于所述至少一个交易的交易金额的还款规划相关联的还款规划数据；与商家的兑换优惠相关联的兑换优惠数据；与商家忠诚度计划相关联的计划数据；与与便携式金融装置相关联的发行方机构的奖励计划相关联的计划数据；或其任何组合。
条款40。根据条款23-39中任一项所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成：确定所述至少一个交易的交易金额数据；确定交易金额数据是否满足阈值交易金额值；以及响应于确定交易金额数据满足阈值交易金额值而确定所述多个电子服务应用程序中的所述至少一个电子服务应用程序。
条款41。根据条款23-40中任一项所述的系统，其中所述电子服务应用程序数据包括与所述多个电子服务应用程序相关联的应用程序编程接口(API)信息，且其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成：至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据对与所述至少一个电子服务应用程序相关联的至少一个外部计算系统发起至少一个API调用或造成所述至少一个API调用的发起。
条款42。根据条款23-41中任一项所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成：响应于确定所述至少一个电子服务应用程序而在显示装置处显示与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据的至少一部分或造成所述至少一部分的显示。
条款43。根据条款23-42中任一项所述的系统，其中所述至少一个计算机包括基于云的销售点(POS)系统。
条款44。一种用于支付交易的动态应用程序选择的计算机程序产品，所述计算机程序产品包括包括程序指令的至少一个非瞬态计算机可读介质，所述程序指令在由至少一个处理器执行时使所述至少一个处理器：至少部分地基于与用便携式金融装置在商家处进行的至少一个交易相关联的交易数据确定与所述便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据；至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序，其中与所述多个电子服务应用程序相关联的多个电子服务应用程序数据与多个发行机构相关联地存储于所述商家的商家系统处；访问与所述至少一个电子服务应用程序相关联且与所述发行方机构相关联地存储于所述商家的所述商家系统处的所述多个电子服务应用程序数据中的电子服务应用程序数据；至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据修改所述至少一个交易；传送与至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息；以及在传送所述授权请求消息之后接收授权响应消息。
在参考附图考虑以下描述和所附权利要求书之后，本发明的这些和其它特征和特性以及相关结构元件和各部分的组合的操作方法和功能以及制造经济性将变得更加显而易见，所有这些形成本说明书的部分，其中相似附图标号在各图中标示对应部分。然而，应明确地理解，附图仅用于说明和描述目的，并非旨在作为对本发明的限制的定义。除非上下文另外明确规定，否则在本说明书和权利要求书中所用时，单数形式“一”及“所述”包括多个指示物。
附图说明
下文参考示意性附图中示出的示例性实施例更详细地解释本发明的额外优点和细节，在附图中：
图1是其中可以根据本发明的原理实施本文所描述的系统、装置、产品、设备和/或方法的环境的非限制性实施例或方面的图式；
图2是图1的一个或多个装置的组件的非限制性实施例或方面的图式；
图3是根据本发明的原理的用于支付交易的动态应用程序选择的过程的非限制性实施例或方面的流程图；
图4是图3所示的过程的非限制性实施例或方面的实施方案的图式；
图5是图3所示的过程的非限制性实施例或方面的实施方案的图式；以及
图6是图3所示的过程的非限制性实施例或方面的实施方案的图式。
具体实施方式
出于以下描述的目的，术语“端部”、“上部”、“下部”、“右侧”、“左侧”、“竖直”、“水平”、“顶部”、“顶部”、“横向”、“纵向”和其派生词应如其在附图中定向的那样与本发明有关。然而，应理解，本发明可采用各种替代变化和步骤序列，明确地指定相反情况除外。还应理解，附图中所说明的以及在以下说明书中描述的特定装置和过程仅仅是本发明的示例性实施例或方面。因此，除非另有指示，否则与本文公开的实施例或实施例的方面相关的特定维度和其它物理特性不应被视为限制。
本文所使用的方面、组件、元件、结构、动作、步骤、功能、指令和/或其类似者都不应当被理解为关键的或必要的，除非明确地如此描述。并且，如本文所使用，冠词“一”希望包括一个或多个项目，且可与“一个或多个”和“至少一个”互换使用。此外，如本文中所使用，术语“集合”希望包括一个或多个项目(例如，相关项目、不相关项目、相关项目与不相关项目的组合等)，并且可与“一个或多个”或“至少一个”互换使用。在希望仅有一个项目的情况下，使用术语“一个”或类似语言。并且，如本文中所使用，术语“具有”或类似者希望是开放式术语。另外，除非另外明确陈述，否则短语“基于”希望意味着“至少部分地基于”。
如本文所使用，术语“通信”和“传送”可指信息(例如，数据、信号、消息、指令、命令和/或其类似者)的接收、接纳、传输、传送、提供和/或其类似者。一个单元(例如，装置、系统、装置或系统的组件、其组合和/或其类似者)与另一单元通信意味着所述一个单元能够直接或间接地从所述另一单元接收信息和/或向所述另一单元传输信息。这可以指代在本质上有线和/或无线的直接或间接连接(例如，直接通信连接、间接通信连接和/或其类似者)。另外，即传输的信息可以在第一单元与第二单元之间被修改、处理、中继和/或路由，这两个单元也可以彼此通信。例如，即使第一单元被动地接收信息且不会主动地将信息传输到第二单元，第一单元也可以与第二单元通信。作为另一实例，如果至少一个中间单元(例如，位于第一单元与第二单元之间的第三单元)处理从第一单元接收的信息且将处理后的信息传送到第二单元，那么第一单元可以与第二单元通信。在一些非限制性实施例中，消息可以指代包括数据的网络包(例如，数据包和/或其类似者)。应了解，可能有许多其它布置。
如本文所使用，术语“交易服务提供商”可以指代接收来自商家或其它实体的交易授权请求且在一些情况下通过交易服务提供商与发行方机构之间的协议来提供支付保证的实体。在一些非限制性实施例中，交易服务提供商可包括信用卡公司、借记卡公司等。如本文中所使用，术语“交易服务提供商系统”还可指代由交易服务提供商或代表交易服务提供商操作的一个或多个计算机系统，例如执行一个或多个软件应用的交易处理服务器。交易处理服务器可以包括一个或多个处理器，并且在一些非限制性实施例中，可以由交易服务提供商或代表交易服务提供商操作。
如本文中所使用，术语“发行方机构”、“便携式金融装置发行方”、“发行方”或“发行方银行”可指代向客户提供账户用于进行交易(例如，支付交易)(例如发起信用和/或借记支付)的一个或多个实体。举例来说，发行方机构可以对顾客提供账户标识符，例如个人账户号码(PAN)，其唯一地标识与所述顾客相关联的一个或多个账户。账户标识符可以在例如实体金融工具(例如，支付卡)等便携式金融装置上实施，和/或可以是电子的且用于电子支付。术语“发行方机构”和“发行方机构系统”也可指代由发行方机构或代表发行方机构操作的一个或多个计算机系统，例如执行一个或多个软件应用程序的服务器计算机。举例来说，发行方机构系统可以包括用于授权交易的一个或多个授权服务器。
如本文中所使用，术语“收单方”可以指由交易服务提供商许可且由交易服务提供商批准可以使用与交易服务提供商相关联的便携式金融装置发起交易(例如，支付交易)的实体。如本文中所使用，术语“收单方系统”也可以指由收单方或代表收单方操作的一个或多个计算机系统、计算机装置等等。收单方可发起的交易可包括支付交易(例如，购买、原始信用交易(OCT)、账户资金交易(AFT)等)。在一些非限制性实施例中，收单方可以由交易服务提供商授权以与商家或服务提供商签约，来使用交易服务提供商的便携式金融装置发起交易。收单方可以与支付服务商签合约，以使支付服务商能够向商家提供赞助。收单方可以根据交易服务提供商规章监视支付服务商的合规性。收单方可以对支付服务商进行尽职调查，并确保在与受赞助的商家签约之前发生适当的尽职调查。收单方可能对他们操作或赞助的所有交易服务提供商计划负责任。收单方可以负责收单方支付服务商、由收单方支付服务商赞助的商家等等的行为。在一些非限制性实施例中，收单方可以是金融机构，例如银行。
如本文所使用，术语“账户标识符”可包括一个或多个PAN、令牌，或与顾客账户相关联的其它标识符。术语“令牌”可指用作PAN等原始账户标识符的取代或替代标识符的标识符。账户标识符可以是文字数字的，或是字符和/或符号的任何组合。令牌可以与PAN或一个或多个数据库中的其它原始账户标识符相关联，使得它们可以用来进行交易，而无需直接使用原始账户标识符。在一些示例中，原始账户标识符，例如PAN，可以与用于不同个人或目的的多个令牌相关联。发行方机构可与银行标识号(BIN)或在其它发行方机构当中唯一地标识所述发行方机构的其它唯一标识符相关联。
如本文所使用，术语“商家”可以指代基于例如支付交易等交易对顾客提供商品和/或服务或者对商品和/或服务的访问的个人或实体。术语“商家”或“商家系统”还可以指代由商家或代表商家操作的一个或多个计算机系统，例如执行一个或多个软件应用程序的服务器计算机。如本文所使用的“销售点(POS)系统”可指由商家用来与客户进行支付交易的一个或多个计算机和/或外围装置，包括一个或多个读卡器、近场通信(NFC)接收器、RFID接收器和/或其它非接触收发器或接收器、基于接触的接收器、支付终端、计算机、服务器、输入装置和/或可用于发起支付交易的其它类似装置。
如本文中所使用，“销售点(POS)装置”可指代可由商家使用以起始交易(例如，支付交易)、参与交易和/或处理交易的一个或多个装置。举例来说，POS装置可包括一个或多个计算机、外围装置、读卡器、近场通信(NFC)接收器、射频标识(RFID)接收器和/或其它非接触式收发器或接收器、基于接触的接收器、支付终端、计算机、服务器、输入装置等。
如本文所用，术语“计算装置”可以指被配置成直接或间接地与一个或多个网络通信或在一个或多个网络上通信的一个或多个电子装置。计算装置可以是移动装置。如本文所使用，术语“移动装置”可以指代被配置成与一个或多个网络通信的一个或多个便携式电子装置。作为实例，移动装置可以包括蜂窝式电话(例如，智能电话或标准蜂窝式电话)、便携式计算机(例如，平板计算机、膝上型计算机等)、可穿戴装置(例如，手表、眼镜、镜片、衣服和/或其类似者)、个人数字助理(PDA)和/或其它类似装置。计算装置可以不是移动装置，例如桌上型计算机。此外，术语“计算机”可以指代包括用以接收、处理和输出数据的必要组件且通常包括显示器、处理器、存储器、输入装置和网络接口的任何计算装置。如本文所使用的术语“客户端装置”指代被配置成与一个或多个服务器或远程装置和/或系统通信的任何电子装置。客户端装置可以包括移动装置、具有网络功能的电器(例如，具有网络功能的电视机、冰箱、恒温器和/或其类似者)、计算机、POS系统，和/或能够与网络通信的任何其它装置或系统。
如本文中所使用，术语“客户端”和“客户端装置”可指代用于发起或促进交易(例如，支付交易)的一个或多个客户端侧装置或系统(例如，在交易服务提供商的远程处)。作为一实例，“客户端装置”可指代由商家使用的一个或多个POS装置、由收单方使用的一个或多个收单方主机计算机、由用户使用的一个或多个移动装置等。在一些非限制性实施例中，客户端装置可以是被配置成与一个或多个网络通信并发起或促进交易的电子装置。举例来说，客户端装置可以包括一个或多个计算机、便携式计算机、平板计算机、蜂窝式电话、可穿戴装置(例如，手表、眼镜、镜片、衣服和/或类似物)、PDA和/或类似物。此外，“客户端”还可指代拥有、利用和/或操作客户端装置用于发起交易(例如，用于发起与交易服务提供商的交易)的实体(例如，商家、收单方等)。
如本文中所使用，术语“服务器”可指代经由网络(例如，公用网络、因特网、专用网络等)与客户端装置和/或其它计算装置通信且在一些实例中促进其它服务器和/或客户端装置之间的通信的一个或多个计算装置(例如，处理器、存储装置、类似的计算机组件等)。应了解，可能有各种其它布置。如本文中所使用，术语“系统”可指代一个或多个计算装置或计算装置的组合(例如，处理器、服务器、客户端装置、软件应用程序、这些计算装置的组件等)。如本文中所使用对“装置”、“服务器”、“处理器”等的提及可指代陈述为执行先前步骤或功能的先前陈述的装置、服务器或处理器、不同的服务器或处理器，和/或服务器和/或处理器的组合。举例来说，如说明书和权利要求书所使用，陈述为执行第一步骤或第一功能的第一服务器或第一处理器可指代陈述为执行第二步骤或第二功能的相同或不同服务器或相同或不同处理器。
如本文中所使用，术语“电子钱包”、“电子钱包移动应用程序”和“数字钱包”可指代被配置成发起和/或进行交易(例如，支付交易、电子支付交易等)的一个或多个电子装置和/或一个或多个软件应用程序。举例来说，电子钱包可包括用户装置(例如，移动装置)执行用于维持和向用户装置提供交易数据的应用程序和服务器侧软件和/或数据库。如本文中所使用，术语“电子钱包提供商”可包括为用户(例如，客户)提供和/或维持电子钱包和/或电子钱包移动应用程序的实体。电子钱包提供商的实例包括(但不限于)GoogleWalletTM、AndroidApple/>和Samsung/>在一些非限制性实例中，金融机构(例如，发行方机构)可以是电子钱包提供商。如本文中所使用，术语“电子钱包提供商系统”可指代由电子钱包提供商或代表电子钱包提供商操作的一个或多个计算机系统、计算机装置、服务器、服务器群组等。
如本文所使用，术语“便携式金融装置”可以指代支付卡(例如，信用卡或借记卡)、礼品卡、智能卡、智能介质、工资卡、医疗保健卡、腕带、含有账户信息的机器可读介质、钥匙链装置或吊坠、RFID应答器、零售商折扣或会员卡、蜂窝式电话、电子钱包移动应用程序、个人数字助理(PDA)、寻呼机、安全卡、计算机、访问卡、无线终端、应答器和/或其类似者。在一些非限制性实施例中，便携式金融装置可以包括易失性或非易失性存储器以存储信息(例如，账户标识符、账户持有人的姓名和/或其类似者)。
如本文所使用，术语“支付网关”可指代实体和/或由此类实体或代表此类实体操作的支付处理系统，所述实体(例如，商家服务提供商、支付服务提供商、支付服务商、与收单方有合约的支付服务商、支付集合人(payment aggregator)等)提供支付服务(例如，交易服务提供商支付服务、支付处理服务等)给一个或多个商家。支付服务可与由交易服务提供商管理的便携式金融装置的使用相关联。如本文中所使用，术语“支付网关系统”可指代由支付网关或代表支付网关操作的一个或多个计算机系统、计算机装置、服务器、服务器群组等，和/或支付网关本身。术语“支付网关移动应用程序”可指代被配置成提供交易(例如，支付交易、电子支付交易等)的支付服务的一个或多个电子装置和/或一个或多个软件应用程序。
如本文所使用，术语“应用程序”或“应用程序编程接口”(API)指代在计算机可读介质上排序的计算机代码、一组规则或其它数据，其可以由处理器执行以促进例如客户端侧前端和/或服务器侧后端等软件组件之间的交互以用于从客户端接收数据。“界面”指代产生的显示，例如一个或多个图形用户界面(GUI)，用户可以直接或间接地(例如，通过键盘、鼠标等)与所述图形用户界面交互。
如本文所使用，术语“电子服务应用程序”指代可以由处理器执行以促进进行或处理支付交易的任何应用程序或API。
本发明的非限制性实施例或方面是针对用于动态地选择电子服务应用程序以用于进行或处理支付交易的系统、方法和计算机程序产品。本发明的非限制性实施例或方面允许从发行方系统和/或外部第三方系统发起和/或加载动态选择的应用程序以用于在商家POS装置处进行支付交易。这些特征使得POS装置能够根据与支付交易相关联的发行方机构的偏好在支付交易期间对客户提供增值服务或应用程序以及独特的支付交易体验。举例来说，可以在交易的进行或处理期间根据基于交易的交易数据动态选择的电子服务应用程序来修改交易。这使得商家或收单方能够在完成交易之前根据与交易相关联的发行方机构唯一地配置交易处理。这些特征还使得能够例如以优惠或优惠券修改交易，而不需要用户在POS处手动地出示优惠或优惠券以将优惠或优惠券应用于支付交易。
本发明的非限制性实施例或方面可以包括计算机实施的方法，所述方法包括发出至少一个API调用到与所述至少一个电子服务应用程序相关联的至少一个远程或外部计算系统。以此方式，与常规POS装置相比可以减少处理器和网络资源。这些特征还实现了POS装置，所述POS装置能够在与标准化的常规POS装置相比时提供定制的交易体验，且无论进行交易的便携式金融装置和/或账户持有人或用户如何都具有相同行为。此外，通过向与第三方相关联的远程或外部计算系统发出API调用且提供可用于将优惠或优惠券应用于支付交易的至少一个电子服务应用程序，即使用户不在POS处手动地出示优惠或优惠券，与除商家系统外的第三方相关联的优惠或优惠券仍可以应用于支付交易。
参看图1，示出环境100的非限制性实施例或方面，其中可以实施如本文所描述的系统、装置、产品、设备和/或方法。如图1所示，环境100可以包括交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106、商家系统108、收单方系统114、服务应用程序提供商系统116和网络120。还如图1所示，商家系统108可以包括销售点(POS)装置110和后端系统112。
交易服务提供商系统102可以包括能够经由网络120从发行方系统104、用户装置106、商家系统108、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116接收信息和/或向它们传送信息的一个或多个装置。例如，交易服务提供商系统102可以包括一个或多个计算装置、服务器、一组服务器和/或类似物。在一些非限制性实施例或方面中，交易服务提供商系统102可以与操作信用卡网络并且处理信用账户、借记账户、信用卡、借记卡等等的支付的实体(例如，交易服务提供商)相关联。
发行方系统104可以包括能够经由网络120从交易服务提供商系统102、用户装置106、商家系统108、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116接收信息和/或向它们传送信息的一个或多个装置。例如，发行方系统104可以包括一个或多个计算装置、服务器、一组服务器和/或类似物。在一些非限制性实施例或方面中，发行方系统104可与本文所描述的发行方机构相关联。在一些非限制性实施例或方面中，发行方系统104可与向与用户装置106相关联的用户发行信用账户、借记账户、信用卡、借记卡等的发行方机构相关联。
用户装置106可以包括能够经由网络120从交易服务提供商系统102、发行方系统104、商家系统108、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116接收信息和/或向它们传送信息的一个或多个装置。例如，用户装置106可以包括客户端装置、计算机装置、台式计算机、移动装置和/或类似物。在一些非限制性实施例或方面中，移动装置可以包括被配置成经由网络(例如，网络120)与一个或多个其它电子装置通信的一个或多个便携式电子装置。举例来说，移动装置可以包括蜂窝式电话(例如，智能电话或标准蜂窝式电话)、便携式计算机(例如，平板计算机、膝上型计算机等)、可穿戴装置(例如，手表、眼镜、镜片、衣服和/或类似物)、个人数字助理(PDA)和/或其它类似装置。在一些非限制性实施例或方面中，用户装置106可能够经由短程无线通信连接(例如，NFC通信连接、射频标识(RFID)通信连接、通信连接和/或类似物)接收信息(例如，从商家系统108)，和/或经由短程无线通信连接传送信息(例如，到商家系统108)。
商家系统108可以包括能够经由网络120从交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116接收信息和/或向它们传送信息的一个或多个装置。举例来说，商家系统108可以包括计算装置、服务器、服务器的群组、客户端装置、客户端装置的群组和/或类似物。在一些非限制性实施例或方面中，商家系统108可与本文所描述的商家相关联。在一些非限制性实施例或方面中，商家系统108可以包括一个或多个用户装置106。举例来说，商家系统108可以包括允许与商家系统108相关联的商家经由网络120从交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116接收信息和/或向它们传送信息的用户装置106。
在一些非限制性实施例或方面中，商家系统108可能够由商家使用以与可与用户装置106相关联的用户(例如，客户、消费者和/或类似者)发起、参与和/或进行支付交易。例如，商家系统108可以包括一个或多个计算机、服务器、输入装置、支付终端、磁条读卡器、芯片读卡器、非接触收发器、非接触接收器、NFC接收器、RFID接收器、基于接触的接收器和/或其它装置和/或类似物。在一些非限制性实施例或方面中，商家系统108可以包括能够经由短程无线通信连接(例如，使用NFC协议的通信连接、使用射频标识(RFID)的通信连接、使用无线技术标准的通信连接和/或类似物)从用户装置106接收信息和/或经由短程无线通信连接向用户装置106传送信息的装置。
商家系统108可包括POS装置110和后端系统112。在一些非限制性实施例或方面中，POS装置110可以包括POS终端(例如，位于商家位置的POS终端)和/或执行POS终端的功能的电子装置。在一些非限制性实施例或方面中，后端系统112可包括计算装置、服务器、服务器的群组和/或类似物。在一些非限制性实施例或方面中，POS装置110和/或后端系统112可能够经由网络120从交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116接收信息和/或向它们传送信息。在一些非限制性实施例或方面中，POS装置110和后端系统112可能够从彼此接收信息和/或向彼此传送信息。举例来说，POS装置110和后端系统112可能够经由网络(例如，网络120)从彼此接收信息和/或向彼此传送信息。在一些非限制性实施例或方面中，后端系统112可与商家系统108分离。举例来说，后端系统112可以与交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116相关联，和/或后端系统112可以包括基于云的POS系统。
收单方系统114可以包括能够经由网络120从交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106、商家系统108和/或服务应用程序提供商系统116接收信息和/或向它们传送信息的一个或多个装置。举例来说，收单方系统114可包括计算装置、服务器、服务器的群组和/或类似物。在一些非限制性实施例或方面，收单方系统114可与本文所描述的收单方相关联。
服务应用程序提供商系统116可以包括一个或多个系统，所述系统包括能够经由网络120从交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106、商家系统108、收单方系统114接收信息和/或向它们传送信息的一个或多个装置。举例来说，服务应用程序提供商系统116可以包括一个或多个计算装置、服务器、服务器群组和/或类似物。在一些非限制性实施例或方面中，服务应用程序提供商系统116可以与提供可用于进行或处理支付交易的一个或多个程序的实体相关联，所述程序例如电子商务市场程序、折扣程序、金融程序、激励程序、优惠券程序、奖励程序及类似物。举例来说，服务应用程序提供商可以是例如Groupon的实体，且经由服务应用程序提供商系统116向商家系统108提供一个或多个电子服务应用程序以用于进行或处理支付交易，如本文中所描述。在一些非限制性实施例或方面中，服务应用程序提供商系统116可以包括交易服务提供商系统102、发行方系统104、商家系统108、收单方系统114、与如本文所描述的电子钱包提供商相关联的电子钱包提供商系统和/或与如本文所描述的支付网关相关联的支付网关系统，它经由服务应用程序提供商系统116向商家系统108提供一个或多个电子服务应用程序以用于进行或处理支付交易，如本文中所描述。
网络120可包括一个或多个有线和/或无线网络。举例来说，网络120可包括蜂窝网络(例如，长期演进(LTE)网络、第三代(3G)网络、第四代(4G)网络、码分多路存取(CDMA)网络等)、公共陆地移动网络(PLMN)、局域网(LAN)、广域网(WAN)、城域网(MAN)、电话网络(例如，公共交换电话网络(PSTN))、专用网络(例如，与交易服务提供商相关联的专用网络)、特设网络、内联网、因特网、基于光纤的网络、云计算网络和/或类似物和/或这些或其它类型的网络的组合。
作为一实例提供图1中展示的系统、装置和/或网络的数目和布置。可存在额外系统、装置和/或网络、更少系统、装置和/或网络、不同的系统、装置和/或网络，和/或以与图1所示的那些不同的方式布置的系统、装置和/或网络。此外，可在单个系统和/或装置内实施图1中展示的两个或更多个系统或装置，或图1中展示的单个系统或装置可实施为多个分布式系统或装置。另外或替代地，环境100的一组系统(例如，一个或多个系统)和/或一组装置(例如，一个或多个装置)可执行被描述为由环境100的另一组系统或另一组装置执行的一个或多个功能。举例来说，交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106、收单方系统114、服务应用程序提供商系统116、电子钱包提供商系统和/或支付网关系统可能够用以向用户(例如，客户、消费者和/或类似者)发起、参与和/或进行支付交易，如本文中相对于商家系统108所描述。
客户或用户可以是便携式金融装置的持有人(例如，账户持有人)且使用与交易服务提供商相关联且由发行方发行的所述便携式金融装置，所述发行方可具有由发行方或代表发行方操作的发行方系统104。客户或用户可以使用便携式金融装置来发起与具有POS装置110的商家系统108的交易。在一些非限制性实施例或方面中，客户或用户可以使用便携式金融装置和商家系统108从商家购买商品或服务，以保证商品或服务的支付。
商家系统108可以与交易服务提供商系统102通信以发起商家系统108与客户或用户之间的交易的进一步处理。这可以采用交易授权请求的形式，以请求用便携式金融装置发起的交易的进一步处理。商家系统108可以将交易数据传送到交易服务提供商系统102。交易数据可以包括与用客户或用户的便携式金融装置发起的交易相关联的交易参数。交易参数的非限制性实例包括：主账号(PAN)、银行标识号(BIN)、BIN的范围、发行方标识号(IIN)、IIN的范围、交易金额、交易日期和时间、货币的转换比率、商家类型、收单机构国家、PAN国家、响应代码、商家名称/位置、货币类型及类似物。响应代码可以指交易的成功批准/完成、因卡片报失或被窃所致的拒绝、不予承兑、部分批准、VIP批准(VIP项目)、量超出最大值、资金不足、PIN不正确、疑似欺诈、超出活动量、超出可允许的PIN输入尝试次数等。如果相关，来自信用卡发行方响应代码的其它相关响应代码可以包括为响应代码。此外，将了解，与用户的交易相关联的这些交易参数可以传送到交易服务提供商系统102，且可以存储于交易服务提供商数据库中，例如作为与客户或用户相关联的交易数据。
在一些非限制性实施例或方面中，交易数据可以包括以下交易数据类别：旅行和娱乐交易、零售交易、进餐交易、“每日”花费交易，或其任何组合。举例来说，交易数据可以为客户或用户界定旅行和娱乐交易、零售交易、进餐交易和每日花费交易中的交易比例。旅行和娱乐类别交易可以包括与航空公司、住宿、车辆租赁、娱乐和旅行服务及类似物有关的交易。零售类别交易可以包括与服装和附件、百货商店、折扣店、一般零售商品、电子器件和家庭改进商店及类似物有关的交易。进餐类别交易可以包括与餐馆和快餐餐馆及类似物有关的交易。每日花费类别交易可以包括与食品和杂货、燃料、运输、药店和药房及类似物有关的交易。旅行和娱乐交易、零售交易和进餐交易可以被定义为自行决定的花费。每日花费交易可以被定义为非自行决定的花费。可以包括被确定为与定义账户持有人或用户100的购买或花费行为相关的任何其它度量。在一些非限制性实施例或方面中，交易数据可以包括更窄定义的交易数据类别，例如至少部分地基于商家类别分类(MCC)代码定义的交易数据类别。MCC用以按商家提供的商品或服务的类型对商家进行分类。MCC代码可以按商家类型(例如，一个用于旅馆，一个用于办公用品店，一个用于咖啡商家等)或按商家名称(例如，用于美国联合航空公司的3000)来指派。
现参考图2，图2是装置200的示例组件的图。装置200可以对应于交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106、商家系统108、POS装置110、后端系统112、收单方系统114、服务应用程序提供商系统116，和/或交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106、商家系统108、后端系统112、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116的一个或多个装置。在一些非限制性实施例或方面中，交易服务提供商系统102、发行方系统104、用户装置106、商家系统108、POS装置110、后端系统112、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116可以包括至少一个装置200和/或装置200的至少一个组件。如图2所示，装置200可包括总线202、处理器204、存储器206、存储组件208、输入组件210、输出组件212，和通信接口214。
总线202可以包括准许装置200的组件之间的通信的组件。在一些非限制性实施例或方面中，处理器204可在硬件、固件或硬件与软件的组合中实施。举例来说，处理器204可包括处理器(例如，中央处理单元(CPU)、图形处理单元(GPU)、加速处理单元(APU)等)、微处理器、数字信号处理器(DSP)，和/或可被编程为执行某一功能的任何处理组件(例如，现场可编程门阵列(FPGA)、专用集成电路(ASIC)等)和/或类似物。存储器206可以包括随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)，和/或另一类型的动态或静态存储装置(例如，闪存、磁性存储器、光学存储器，等)，其存储处理器204使用的信息和/或指令。
存储组件208可以存储与装置200的操作和使用相关的信息和/或软件。举例来说，存储组件208可包括硬盘(例如，磁盘、光盘、磁-光盘、固态盘等)、压缩光盘(CD)、数字多功能光盘(DVD)、软盘、盒带、磁带和/或另一类型的计算机可读介质，以及对应的驱动器。
输入组件210可以包括准许装置200接收信息的组件，例如，经由用户输入(例如，触摸屏显示器、键盘、小键盘、鼠标、按钮、开关、麦克风，等)。另外或替代地，输入组件210可包括用于感测信息的传感器(例如，全球定位系统(GPS)组件、加速度计、陀螺仪、致动器等)。输出组件212可以包括提供来自装置200的输出信息的组件(例如，显示屏、扬声器、一个或多个发光二极管(LED)，等)。
通信接口214可以包括收发器式组件(例如，收发器、单独的接收器和发射器，等等)，其使装置200能够例如经由有线连接、无线连接，或有线和无线连接的组合与其它装置通信。通信接口214可以准许装置200接收来自另一装置的信息和/或向另一装置提供信息。例如，通信接口214可以包括以太网接口、光学接口、同轴接口、红外接口、射频(RF)接口、通用串行总线(USB)接口、Wi-Fi接口、蜂窝网络接口，和/或类似物。
装置200可以执行本文描述的一个或多个过程。装置200可基于处理器204执行由存储器206和/或存储组件208等计算机可读介质存储的软件指令来执行这些过程。计算机可读介质(例如，非瞬态计算机可读介质)在本文中定义为非瞬态存储器装置。存储器装置包括位于单个物理存储装置内的存储器空间或跨多个物理存储装置扩展的存储器空间。
软件指令可经由通信接口214从其它计算机可读介质或从另一装置读取到存储器206和/或存储组件208中。在被执行时，存储在存储器206和/或存储组件208中的软件指令可使处理器204执行本文中所描述的一个或多个过程。另外或替代地，硬接线电路系统可替代或结合软件指令使用以执行本文中所描述的一个或多个过程。因此，本文所描述的实施例或方面不限于硬件电路和软件的任何特定组合。
提供图2中示出的组件的数目和布置作为实例。在一些非限制性实施例或方面中，装置200可包括额外组件、更少组件、不同组件或以与图2中所示的那些不同的方式布置的组件。另外或替代地，装置200的一组组件(例如，一个或多个组件)可执行被描述为由装置200的另一组组件执行的一个或多个功能。
现参看图3，示出用于支付交易的动态应用程序选择的过程300。在一些非限制性实施例或方面中，过程300的步骤中的一个或多个可以(例如，完全地、部分地等)由包括POS装置110和/或后端系统112的商家系统108执行。在一些非限制性实施例或方面中，过程300的步骤中的一个或多个可以(例如，完全地、部分地等)由与商家系统108分开或包括所述商家系统的另一系统、另一装置、另一组系统或另一组装置执行，例如交易服务提供商系统102(例如，交易服务提供商系统102的一个或多个装置)、发行方系统104(例如，发行方系统104的一个或多个装置)、用户装置106、商家系统108(例如，商家系统108的一个或多个装置)、收单方系统114(例如，收单方系统114的一个或多个装置)，和/或服务应用程序提供商系统116(例如，服务应用程序提供商系统116的一个或多个装置)。在一些非限制性实施例或方面中，过程300的步骤中的一个或多个可以(例如，完全地、部分地等)由POS装置110执行，所述POS装置可以是执行例如Poynt、ThumbzUp及类似物等基于云的POS软件的例如平板计算机等计算装置，所述基于云的POS软件提供POS装置110上的商家接口且提供到POS装置110的基于云的API。
如图3所示，过程300包括步骤302：用至少一个处理器至少部分地基于与用便携式金融装置在商家处进行的至少一个交易相关联的交易数据，来确定与便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据。在步骤304，至少一个处理器至少部分地基于发行方机构的标识数据确定多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序，其中与所述多个电子服务应用程序相关联的多个电子服务应用程序数据与多个发行机构相关联地存储于商家的商家系统处。在步骤306，至少一个处理器访问与所述至少一个电子服务应用程序相关联且与发行方机构相关联地存储于商家的商家系统处的所述多个电子服务应用程序数据中的电子服务应用程序数据。在步骤308，至少一个处理器至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据修改所述至少一个交易。在步骤310，至少一个处理器传送与至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息。在步骤312，至少一个处理器在传送授权请求消息之后接收授权响应消息。
继续参看图3，步骤302可以包括用至少一个处理器接收与用便携式金融装置在商家处进行的所述至少一个交易相关联的交易数据，其中所述交易数据包括与便携式金融装置相关联的便携式金融装置数据。举例来说，客户或用户使用与交易服务提供商和发行方机构相关联的便携式金融装置发起金融交易。交易可以是与商家系统108的金融交易。客户或用户将便携式金融装置数据从他的/她的便携式金融装置提供到商家系统108以进行或完成金融交易以交换由所标识商家提供的商品或服务。举例来说，商家系统108的POS装置110可以从客户或用户的便携式金融装置(例如，从将便携式金融装置数据提供到POS装置110的客户或用户的信用卡、借记卡、移动装置106等)接收便携式金融装置数据。在一些非限制性实施例或方面中，可以使用基于云的POS系统进行或处理交易。举例来说，POS装置110可以包括用户装置106或其它计算装置，例如移动装置或平板计算机，它将便携式金融装置数据传输到远离POS装置110进行或处理交易的远程服务器或系统。便携式金融装置数据可包括账户标识符(例如，16数位PAN)、银行标识号(BIN)、BIN的范围、发行方标识号(IIN)、IIN的范围，或其任何组合。然而，便携式金融装置数据不限于此，且可以包括与便携式金融装置和/或便携式金融装置的账户持有人或用户相关联的任何数据。
在一个非限制性实施例或方面中，发行方机构的标识数据包括以下至少一项：银行标识号(BIN)、BIN的范围、发行方标识号(IIN)、IIN的范围，或其任何组合。在步骤302中，确定与客户的便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据可以包括基于与所述至少一个交易相关联的交易数据中包括的便携式金融装置数据确定发行方机构的名称。举例来说，商家系统108可以通过标识便携式金融装置数据中的PAN、BIN、IIN、BIN的范围和/或IIN的范围来确定发行方机构的标识数据，且确定与所述PAN、BIN、IIN、BIN的范围或IIN的范围相关联的发行方机构。在一个非限制性实施例或方面中，商家系统108可以访问使已知发行方机构与PAN、BIN、IIN、BIN的范围和/或IIN的范围相关联的查找表，以确定发行方机构。在另一个非限制性实施例或方面在另一非限制性实施例或方面中，至少一个处理器响应于接收到与所述至少一个交易相关联的交易数据可以传送与客户相关联的便携式金融装置数据，且在传送便携式金融装置数据之后接收发行方机构的标识数据。举例来说，商家系统108可以将便携式金融装置数据传送到交易服务提供商系统102和/或发行方系统104，且从交易服务提供商系统102和/或发行方系统104接收标识数据，例如与便携式金融装置数据中包括的PAN、BIN、IIN、BIN的范围和/或IIN的范围相关联的发行方机构的名称。
继续参看图3，步骤304可以包括用至少一个处理器在确定发行方机构的标识数据之前使所述多个电子服务应用程序与多个发行方机构关联，其中所述至少一个电子服务应用程序与发行方机构相关联。举例来说，商家系统108可以与POS装置110、后端系统112、商家系统数据库和/或远程系统处的所述多个电子服务应用程序中的一个或多个结合来存储和/或访问所述多个发行方机构的标识数据，所述远程系统例如基于云的POS系统服务器、交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116。在一些非限制性实施例或方面中，发行方机构可以与所述多个电子服务应用程序中的两个或更多个电子服务应用程序相关联。
在一些非限制性实施例或方面中，商家系统108可以通过以下至少一项来存储和/或访问所述多个电子服务应用程序和/或与所述多个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据：POS装置110、后端系统112、商家系统数据库、远程系统，例如基于云的POS系统服务器、交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116，或其任何组合。在一个非限制性实施例或方面中，所述至少一个电子服务应用程序可以是基于云的，例如在后端系统112、交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116处由商家系统108通过网络120来访问。举例来说，商家系统108可以：在存储器中存储与所述多个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据，其中电子服务应用程序数据包括与所述多个电子服务应用程序中的每一个相关联的应用程序编程接口(API)信息；且至少部分地基于电子服务应用程序数据对与所述至少一个电子服务应用程序相关联的至少一个远程或外部计算系统发起至少一个API调用或造成至少一个API调用的发起。POS装置110可以对后端系统112、交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114或服务应用程序提供商系统116发起API调用，且后端系统112、交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114或服务应用程序提供商系统116可以响应于API调用而向POS装置110提供对电子服务应用程序和/或与电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据的访问，例如在所述远程或外部计算系统处的界面、用户提示和/或以电子服务应用程序处理所述至少一个交易的结果。POS装置110可以是执行例如Poynt、ThumbzUp及类似物的基于云的POS软件的计算装置，例如平板计算机，所述基于云的POS软件提供POS装置110上的商家界面且提供到POS装置110的基于云的API。在一个非限制性实施例或方面中，商家系统108可以在本地存储器中，例如在POS装置110上存储所述多个电子服务应用程序的全部或一部分。举例来说，商家系统108可以存储与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据的全部或一部分，且用所述至少一个电子服务应用程序本地处理所述至少一个交易。
继续参看图3，步骤304可以包括响应于确定与客户的便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据而确定所述至少一个电子服务应用程序。举例来说，商家系统108可以确定与从交易数据确定的PAN、BIN、IIN、BIN的范围、IIN的范围和/或发行方机构名称相关联的发行方机构，且确定与被确定的发行方机构相关联的至少一个电子服务应用程序。在一个非限制性实施例或方面中，商家系统108可以访问使所述多个电子服务应用程序和/或与其相关联的电子服务应用程序数据与已知发行方机构关联的查找表，且在查找表中选择与被确定的发行方机构相关联的至少一个电子服务应用程序以用于进行或处理所述至少一个交易。
在一个非限制性实施例或方面中，所述多个电子服务应用程序中的所述至少一个电子服务应用程序是至少部分地基于以下至少一项确定的：交易数据、发行方机构的标识数据、商家的标识数据、至少一个规则，或其任何组合。举例来说，商家系统108可以确定与被确定的发行方机构相关联的至少一个电子服务应用程序和与商家系统108相关联的商家以用于进行或处理交易。在一些非限制性实施例或方面中，如果不存在与被确定的发行方机构相关联的所述多个电子服务应用程序中的电子服务应用程序和与商家系统108相关联的商家，那么商家系统108可以不确定至少一个电子服务应用程序或者确定默认电子服务应用程序以用于进行或处理交易。举例来说，商家可以选择配置POS装置110以确定电子服务应用程序以用于进行或处理与某些发行方机构的便携式金融装置相关联的交易，同时使用默认或标准交易处理，例如，不修改交易的交易处理，以进行与其它发行方机构的便携式金融装置相关联的交易。
在一个非限制性实施例或方面中，所述多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序可以与至少一个规则相关联，且如果与所述至少一个交易相关联的交易数据满足与所述电子服务应用程序相关联的所述至少一个规则，那么商家系统108可以将与被确定的发行方机构相关联的电子服务应用程序确定为用于进行或处理所述至少一个交易的所述至少一个电子服务应用程序。所述至少一个规则可以相对于交易定义以下要求中的至少一项以确定用于进行或处理所述交易的电子服务应用程序：交易金额、交易日期和/或时间、交易或商家位置、交易货币、交易数据类别、便携式金融装置的类型，或其任何组合。举例来说，商家系统108可以确定所述至少一个交易的交易金额数据，确定交易金额数据是否满足阈值交易金额值，且响应于确定交易金额数据满足阈值交易金额值而确定所述多个电子服务应用程序中的所述至少一个电子服务应用程序。举例来说，如果用于完成交易的原始所需的或请求的金额高于阈值金额，例如高于$1000的金额，那么通过减少完成交易所需的或请求的支付金额而修改交易或者提供将所需的或请求的支付划分为多个分期支付的电子服务应用程序可以仅用于进行或处理交易。
在一个非限制性实施例或方面中，如果不满足所述至少一个规则，例如，如果交易金额不满足或超过阈值交易金额，那么商家系统108可以进行或处理交易而无需确定用于交易的电子服务应用程序，或确定默认或标准电子服务应用程序用于交易，例如，POS装置110尝试授权与交易服务提供商系统102和/或发行方系统104的交易而无需以电子服务应用程序修改交易的标准处理。
在一个非限制性实施例或方面中，发行方机构可以与所述多个电子服务应用程序中的两个或更多个电子服务应用程序相关联，且至少一个处理器可以至少部分地基于以下各项中的一个确定所述两个或更多个电子服务应用程序的子组作为所述至少一个电子服务应用程序：交易数据、发行方机构的标识数据、商家的标识数据、所述至少一个规则，或其任何组合。举例来说，所述两个或更多个电子服务应用程序可以包括以下中的两个或更多个：基于所述至少一个交易的交易金额的一个或多个还款计划；商家的一个或多个兑换优惠；一个或多个商家忠诚度计划；与便携式金融装置相关联的发行方机构的一个或多个奖励计划；或其任何组合。商家系统108可以选择所述两个或更多个电子服务应用程序的子组，例如提供商家的兑换优惠的两个或更多个电子服务应用程序中的提供最大折扣的电子服务应用程序，以用于进行或处理支付交易。举例来说，商家系统108可以至少部分地基于至少一个电子服务应用程序排名规则确定所述两个或更多个电子服务应用程序的排名，例如，商家系统108可以根据从所述两个或更多个电子服务应用程序中的每一个可用的折扣确定所述两个或更多个电子服务应用程序的排名，例如从可应用于所述至少一个交易的最大折扣到最小折扣的排名，且基于所述排名自动选择所述至少一个电子服务应用程序，例如，选择所述两个或更多个电子服务应用程序中提供最大折扣的电子服务应用程序。然而，非限制性实施例或方面并不限于此，且可以根据与所述至少一个交易相关联的交易数据的参数中的任何一个或多个对与同一发行方机构相关联的两个或更多个电子服务应用程序进行排名。
继续参看图3，步骤306可以包括用至少一个处理器响应于确定所述至少一个电子服务应用程序而在显示装置处显示与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据的至少一部分或造成所述至少一部分的显示。举例来说，商家系统108的POS装置110或用户装置106可以向客户或用户显示界面或提示，所述界面或提示从客户或用户请求授权以用基于发行方机构的标识数据确定的所述至少一个电子服务应用程序来进行或处理所述至少一个交易。所述界面或提示可以包括阐释用电子服务应用程序进行或处理所述至少一个交易的影响的电子服务应用程序数据，所述影响例如所述至少一个交易的修改或将相对于客户或用户发起的目标动作。客户或用户可以直接或经由用户装置106将其授权输入到POS装置110作为接受数据以指示对所述至少一个电子服务应用程序的接受。在一些非限制性实施例或方面中，POS装置110可以请求客户或用户从所述两个或更多个电子服务应用程序选择所述至少一个电子服务应用程序。举例来说，可以在由POS装置110显示的界面或提示中向客户或用户呈现选项，以在两个或更多个不同激励计划之间进行选择以用于进行或处理所述至少一个交易。
在一个非限制性实施例或方面中，商家系统108可以至少部分地基于至少一个电子服务应用程序排名规则确定所述多个电子服务应用程序的排名，且显示所述多个电子服务应用程序的排名或造成所述排名的显示。举例来说，POS装置110可以显示可应用于所述至少一个交易的对可用折扣进行排名的列表，例如从最大折扣到最小折扣，且客户或用户可以经由POS装置110选择客户或用户想要用以进行或处理所述至少一个交易的可用折扣和对应电子服务应用程序(例如，接受数据可以指示对所述多个电子服务应用程序中的特定电子服务应用程序的接受)。在另一非限制性实施例或方面中，POS装置110可以基于所述多个电子服务应用程序的排名自动选择所述至少一个电子服务应用程序。举例来说，POS装置110可以自动选择最高排名电子服务应用程序(例如，提供最大折扣)，且响应于接受数据指示客户或用户对自动选择的电子服务应用程序的接受而将所述电子服务应用程序应用于所述至少一个交易。
继续参看图3，步骤308可以包括响应于接受数据而用至少一个处理器至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据，来修改与所述至少一个交易相关联的交易数据。电子服务应用程序可以包括可应用于所述至少一个交易以修改所述至少一个交易的一个或多个规则或功能。商家系统108可以将由与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据定义的一个或多个规则应用于所述至少一个交易的交易数据以修改所述至少一个交易和/或与其相关联的交易数据。电子服务应用程序数据可以包括与以下至少一项相关联的数据：电子商务市场应用程序、与便携式金融装置相关联的奖励计划应用程序、与商家相关联的商家应用程序、与发行方机构相关联的发行方应用程序，或其任何组合。举例来说，电子服务应用程序数据可以包括与以下至少一项相关联的数据：与基于所述至少一个交易的交易金额的还款计划的优惠相关联的优惠数据；与商家的兑换优惠的优惠相关联的优惠数据；与商家忠诚度计划相关联的优惠的优惠数据；或其任何组合。在一些非限制性实施例或方面中，电子服务应用程序数据包括与以下至少一项相关联的数据：与基于所述至少一个交易的交易金额的还款规划相关联的还款规划数据；与商家的兑换优惠相关联的兑换优惠数据；与商家忠诚度计划相关联的计划数据；与与便携式金融装置相关联的发行方机构的奖励计划相关联的计划数据；或其任何组合。
在一个非限制性实施例或方面中，可将电子服务应用程序应用于所述至少一个交易以将优惠券应用于所述至少一个交易。举例来说，商家系统108可以至少部分地基于与提供电子服务应用程序的服务应用程序提供商系统116相关联的至少一个优惠券(例如，来自Groupon的电子优惠券)自动处理所述至少一个交易，且与所述至少一个交易相关联地兑换所述至少一个优惠券以修改与所述至少一个交易相关联的交易数据，例如，修改所述至少一个交易的交易金额。
在一个非限制性实施例或方面中，可将电子服务应用程序应用于所述至少一个交易以减少完成所述交易所需的或请求的交易金额。可以至少部分地基于用以进行或处理交易的电子服务应用程序将所述至少一个交易的交易金额减少某一百分比金额。举例来说，如果商家系统108确定与所述至少一个交易相关联的信用卡具有与提供电子服务应用程序的发行方机构相关联的BIN，所述电子服务应用程序对持卡人提供在所述商家使用其卡的折扣，那么商家系统108可以通过将所述电子服务应用程序应用于所述至少一个交易来折扣所述至少一个交易。
在一个非限制性实施例或方面中，可将电子服务应用程序应用于所述至少一个交易以将所述至少一个交易的交易金额拆分为多个分期支付或支付计划，例如，初始支付和一个或多个较晚支付，例如在从初始支付或交易发起的日期起的3、6和9个月。电子服务应用程序可以将所述一个或多个较晚支付自动安排为从与与交易相关联的便携式金融装置相关联的账户自动扣除。举例来说，电子服务应用程序可以使商家系统108、交易服务提供商系统102和/或发行方系统104自动安排、进行和/或处理在随后安排的日期的所述一个或多个较晚支付的子交易。
在一些非限制性实施例或方面中，电子服务应用程序可以通过自动发起相对于与所述至少一个交易相关联的客户或用户的目标动作或造成所述目标动作的发起而修改所述至少一个交易。在一个非限制性实施例或方面中，至少一个处理器可以至少部分地基于所述至少一个电子服务应用程序针对商家忠诚度计划自动贷记与客户或用户相关联的商家忠诚度账户。举例来说，商家系统108可以通过更新商家系统108中的商家忠诚度数据库而用折扣、优惠券、现金返还、促销项目、抽奖或对客户或用户的任何其它激励来自动贷记与客户或用户相关联的忠诚度账户。
在一个非限制性实施例或方面中，至少一个处理器可以至少部分地基于所述至少一个电子服务应用程序在激励计划中自动登记与所述至少一个交易相关联的客户或用户。所述目标动作可以包括所述至少一个电子服务应用程序使商家系统108与交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116通信以使交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116在与交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116相关联的至少一个激励计划中自动登记客户或用户。所述激励计划可以包括对客户或用户提供益处的任何计划。可以取决于客户或用户的便携式金融装置的过去、现在或当前使用而对客户或用户提供益处。所述益处可呈折扣、优惠券、现金返还、促销项目、抽奖或给客户或用户的任何其它激励的形式。客户或用户可以进入一个或多个激励计划。用以进行或处理交易的所述至少一个电子服务应用程序可以自动标识客户或用户自动登记于其中的激励计划，或允许客户或用户选择所述客户或用户经由POS装置110自动登记于其中的激励计划。
在一些非限制性实施例或方面中，在激励计划中自动登记客户或用户可以使得将益处传输到客户或用户的用户装置106，例如(但不限于)电子钱包应用程序中的代金券。在其它非限制性实施例或方面中，所述至少一个电子服务应用程序可以使商家系统108、交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116生成和/或传输目标通信到客户或用户的用户装置106。所述通信可以包括关于其便携式金融装置的使用的信息，包括在特定商家和/或针对特定类型交易使用便携式金融装置的益处。所述通信还可包括如上文所描述的进入至少一个激励计划的提议。可结合在激励计划中自动登记客户或用户来发送此通信(例如，通知客户或用户在激励计划中登记的通知通信)。所述通信可以由商家系统108、交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116自动生成且发送到客户或用户的用户装置106。所述通信可采用任何通信形式，包括基于网络的通信、电子邮件通信、文本消息、电话呼叫、推送通知和/或即时消息。客户或用户可以响应所述通信。目标提议还可以包括针对激励、教导或鼓励客户或用户更频繁地在特定商家和/或针对特定类型交易使用其便携式金融装置的任何其它动作。
继续参看图3，在步骤310中，授权请求消息可以包括与所述至少一个电子服务应用程序相关联的电子服务应用程序数据、交易数据、被修改的交易数据，或其任何组合。商家系统108可以将包括被修改的交易数据的授权请求消息传输到交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116，以使得可以授权、结算和/或清算支付交易。举例来说，如果应用于所述至少一个交易的电子服务应用程序减少所述至少一个交易的交易金额，那么授权请求消息可以包括对净交易金额的授权的请求，例如，原始交易金额减去折扣，例如来自Groupon的折扣或其它优惠券，以及将所述净金额记账的指令。如果应用于所述至少一个交易的电子服务应用程序将所述至少一个交易的总交易金额拆分为多个分期付款金额，那么授权请求消息可以包括对总交易金额的授权的请求以及最初仅记账多个分期付款的初始分期付款金额的指令。在一些非限制性实施例或方面中，授权请求消息可以包括安排在特定日期的较晚分期付款金额的自动记账的请求。
在一些非限制性实施例或方面中，授权请求消息可以包括在与商家系统108、交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116相关联的激励计划中登记与所述至少一个交易相关联的客户或用户的请求，和/或商家系统108、交易服务提供商系统102、发行方系统104、收单方系统114和/或服务应用程序提供商系统116生成和/或传输目标通信到客户或用户的用户装置106的请求，如本文中所描述。
在一些非限制性实施例或方面中，商家系统108的后端系统112可以生成授权请求消息。举例来说，后端系统112可以从POS装置110接收被修改的交易数据，且后端系统112可以生成与所述至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息。在一些非限制性实施例或方面中，商家系统108的POS装置110可以生成授权请求消息。
继续参看图3，在步骤312中，授权响应消息可以包括支付交易成功完成(例如，被授权、被清算、被结算和/或类似情况)或未成功完成(例如，未被授权、未被清算、未被结算和/或类似情况)的指示。举例来说，商家系统108可以响应于授权请求消息而接收授权响应消息。在一些非限制性实施例中，POS装置810可显示支付交易成功完成还是未成功完成的指示。在一些非限制性实施例或方面中，商家系统108的后端系统112可以接收授权响应消息。举例来说，后端系统112可以从交易服务提供商系统102和/或发行方系统104接收授权响应消息，且后端系统112可以将授权响应消息传输到POS装置110。在一些非限制性实施例或方面中，商家系统108的POS装置110可以直接从交易服务提供商系统102和/或发行方系统104接收授权响应消息。
图4是与图3所示的过程300相关的实施方案400的非限制性实施例或方面的概述的图式。如图4中所示出，实施方案400可以包括客户或用户、POS装置410、交易服务提供商系统402和/或发行方系统404。在一些非限制性实施例或方面中，POS装置410可与如上文所描述的POS装置110相同或相似，交易服务提供商系统402可与如上文所描述的交易服务提供商系统102相同或相似，且发行方系统404可与上文描述的的发行方系统104相同或相似。
应注意，主要相对于POS装置410执行图4中的附图标记所参考的一个或多个功能来描述实施方案400；然而另外或替代地，远程系统或服务器，例如与POS装置410通信的商家系统108的后端服务器112，或其中POS装置410包括与基于云的服务器通信的例如平板计算机等用户装置的基于云的POS系统的基于云的服务器，可以执行图4中的附图标记所参考的一个或多个功能。
如图4中的参考编号420所示，POS装置410可以接收包括客户或用户的便携式金融装置的账户标识符的便携式金融装置数据以进行支付交易，来交换由与POS装置410相关联的商家提供的商品或服务。
如图4中的参考编号422所示，POS装置410确定与便携式金融装置相关联的发行方机构。举例来说，账户标识符可以包括唯一地标识发行方机构的BIN。如参考编号424所示，POS装置410确定至少一个电子服务应用程序是否与被确定的发行方机构相关联。举例来说，POS装置410可以使用查找表以标识与被确定的发行方机构相关联的电子服务应用程序。如果不存在与发行方机构相关联的电子服务应用程序，那么POS装置410可以直接前进到尝试授权支付交易而无需用电子服务应用程序修改支付交易。
在参考编号424中，POS装置410可以将至少一个规则应用于与交易相关联的交易数据。所述至少一个规则可以定义交易的以下要求中的至少一项以确定用于进行或处理所述交易的电子服务应用程序：交易金额、交易日期和时间、交易或商家位置、交易货币、交易数据类别、便携式金融装置的类型，或其任何组合。举例来说，可能需要大于$1,000的总交易金额以使用电子服务应用程序，所述电子服务应用程序在进行或处理交易中将交易的交易金额转换为多个每月分期付款支付。
如参考编号426所示，POS装置410提供请求来自客户或用户的接受以用被确定的电子服务应用程序进行或处理交易的界面或提示。举例来说，POS装置410可以访问或加载所述至少一个电子服务应用程序以提示客户或用户将交易的交易金额转换为多个每月分期付款支付。在一些非限制性实施例或方面中，如参考编号428所示，POS装置410通过发出对与所述至少一个电子服务应用程序相关联的至少一个远程或外部计算系统的至少一个API调用而提供界面或提示和/或接收所述至少一个规则，所述计算系统例如与提供用于将交易金额转换为多个每月分期付款支付的电子服务应用程序的被确定发行机构相关联的发行方系统404。在一些非限制性实施例或实例中，POS装置410提供具有对来自客户或用户的额外信息的请求的界面或提示，以根据一个或多个用户偏好配置电子服务应用程序的应用。举例来说，POS装置410可以针对用于将交易金额转换为多个每月分期付款支付的电子服务应用程序提示客户或用户选择3、6或9个月分期付款支付。
如参考编号430所示，POS装置410接收对用电子服务应用程序进行或处理交易的接受，且如果适用，则接收一个或多个用户偏好，例如用于将交易金额转换为多个每月分期付款支付的电子服务应用程序的3个月分期付款支付的选择。如果POS装置410未接收到对用电子服务应用程序进行或处理交易的接受，(例如，客户或用户拒绝接受请求或在发送接受请求之后的定时器超时)，那么POS装置410可以直接前进到尝试授权支付交易而无需用电子服务应用程序修改支付交易。然而，非限制性实施例和方面并不限于此，且一些电子服务应用程序的应用可以由POS装置410自动执行而无需请求和/或接收来自客户或用户的接受。
如参考编号432所示，响应于参考编号430中示出的接受/偏好，POS装置430用电子服务应用程序修改交易。举例来说，POS装置430将交易的交易金额转换为初始金额和一个或多个后续金额，例如$500美元的初始金额、应在从交易日期起三个月的日期记账的500美元的第一后续金额，以及应在从交易日期起6个月的日期记账的$500的第二后续金额。
如参考编号434所示，POS装置410将包括被修改的交易数据和/或电子服务应用程序数据的授权请求消息传输到交易服务提供商系统402和发行方系统404，以使得支付交易可以被授权、结算和/或清算。如参考编号436所示，响应于如参考编号434所示的授权请求消息，POS装置410接收授权响应消息，所述授权响应消息包括支付交易成功完成(例如，被授权、被清算、被结算和/或类似情况)或未成功完成(例如，未被授权、未被清算、未被结算和/或类似情况)的指示。如参考编号438所示，POS装置410可以显示支付交易成功完成或未成功完成的指示。
图5是与图3所示的过程300相关的实施方案500的非限制性实施例或方面的概述的图式。如图5所示，实施方案500可以包括客户或用户、POS装置510、交易服务提供商系统502、发行方系统504和服务应用程序提供商系统516。在一些非限制性实施例或方面中，POS装置510可与如上文所描述的POS装置110相同或相似，交易服务提供商系统502可以与如上文所描述的交易服务提供商系统102相同或相似，发行方系统504可与上文描述的发行方系统104相同或相似，且服务应用程序提供商系统516可与服务应用程序提供商系统116相同或相似。
应注意，主要相对于POS装置510执行图5中的附图标记所参考的一个或多个功能来描述实施方案500；然而另外或替代地，远程系统或服务器，例如与POS装置510通信的商家系统108的后端服务器112，或其中POS装置510包括与基于云的服务器通信的例如平板计算机等用户装置的基于云的POS系统的基于云的服务器，可以执行图5中的附图标记所参考的一个或多个功能。
如图5中的参考编号520所示，POS装置510可以接收包括客户或用户的便携式金融装置的账户标识符的便携式金融装置数据以进行支付交易，来交换由与POS装置510相关联的商家提供的商品或服务。
如图5中的参考编号522所示，POS装置510确定与便携式金融装置相关联的发行方机构。举例来说，账户标识符可以包括唯一地标识发行方机构的BIN。如参考编号524所示，POS装置510确定至少一个电子服务应用程序是否与被确定的发行方机构相关联。举例来说，POS装置510可以查询查找表以标识与被确定的发行方机构相关联的电子服务应用程序。如果不存在与发行方机构相关联的电子服务应用程序，那么POS装置510可以直接前进到尝试授权支付交易而无需用电子服务应用程序修改支付交易。
在参考编号524中，POS装置510可以将至少一个规则应用于与交易相关联的交易数据。所述至少一个规则可以定义交易的以下要求中的至少一项以确定用于进行或处理所述交易的电子服务应用程序：交易金额、交易日期和时间、交易或商家位置、交易货币、交易数据类别、便携式金融装置的类型，或其任何组合。举例来说，将交易的交易金额减少例如某一百分比金额的电子服务应用程序可能要求交易包括特定交易数据类别中的商品或服务和/或高于阈值交易金额的交易金额。
如参考编号526所示，POS装置510提供请求来自客户或用户的接受以用被确定的电子服务应用程序进行或处理交易的界面或提示。举例来说，POS装置510可以访问或加载所述至少一个电子服务应用程序以提示客户或用户减少交易的交易金额。在一些非限制性实施例或方面中，如参考编号528所示，POS装置510通过发出对与用于将交易金额转换为多个每月分期付款支付的所述至少一个电子服务应用程序相关联的服务应用程序提供商系统116的至少一个API调用而提供界面或提示和/或接收所述至少一个规则。举例来说，服务应用程序提供商系统116可以是由例如Groupon的电子商务市场或折扣提供商或代表所述电子商务市场或折扣提供商操作的一个或多个计算机系统。在一些非限制性实施例或实例中，POS装置510提供具有对来自客户或用户的额外信息的请求的界面或提示，以根据一个或多个用户偏好配置电子服务应用程序的应用。举例来说，POS装置510可以提示客户或用户在用于减少交易金额的多个不同折扣选项之间进行选择，或自动选择为客户或用户提供最大折扣的折扣选项。
如参考编号530所示，POS装置510接收对用电子服务应用程序进行或处理交易的接受，并且如果适用，则接收一个或多个用户偏好，例如对用于减少交易金额的折扣的选择。如果POS装置510未接收到对用电子服务应用程序进行或处理交易的接受，(例如，客户或用户拒绝请求或在发送接受请求之后发起的定时器超时)，那么POS装置510可以直接前进到尝试授权支付交易而无需用电子服务应用程序修改支付交易。然而，非限制性实施例和方面并不限于此，且一些电子服务应用程序的应用可以由POS装置510自动执行而无需请求和/或接收来自客户或用户的接受。
如参考编号532所示，响应于参考编号530中示出的接受/偏好，POS装置530用电子服务应用程序修改交易。举例来说，POS装置530将交易的交易金额从初始或毛金额减少为被减少或被修改的金额，例如，$100的初始金额减少30％导致应记账$70的被减少或被修改的金额来完成交易。
如参考编号534所示，POS装置510将包括被修改的交易数据和/或电子服务应用程序数据的授权请求消息传输到交易服务提供商系统502和发行方系统504，以使得支付交易可以被授权、结算和/或清算。如参考编号536所示，响应于如参考编号534所示的授权请求消息，POS装置510接收授权响应消息，所述授权响应消息包括支付交易成功完成(例如，被授权、被清算、被结算和/或类似情况)或未成功完成(例如，未被授权、未被清算、未被结算和/或类似情况)的指示。如参考编号538所示，POS装置510可以显示支付交易成功完成或未成功完成的指示。
图6是与图3所示的过程300相关的实施方案600的非限制性实施例或方面的概述的图式。如图6所示，实施方案600可以包括客户或用户、用户装置606、POS装置610、交易服务提供商系统602、发行方系统604和后端系统612。在一些非限制性实施例或方面中，用户装置606可与如上文所描述的用户装置106相同或相似，POS装置610可与如上文所描述的POS装置110相同或相似，交易服务提供商系统602可以与如上文所描述的交易服务提供商系统102相同或相似，发行方系统604可与上文描述的的发行方系统104相同或相似，服务应用程序提供商系统616可与如上文所描述的服务应用程序提供商系统116相同或相似，且后端系统612可与如上文所描述的后端系统112相同或相似。
应注意，主要相对于POS装置610执行图6中的附图标记所参考的一个或多个功能来描述实施方案600；然而，另外或替代地，远程系统或服务器，例如与POS装置610通信的后端服务器612，或其中POS装置610包括与基于云的服务器通信的例如平板计算机等用户装置的基于云的POS系统的基于云的服务器，可以执行图6中的附图标记所参考的一个或多个功能。
如图6中的参考编号620所示，POS装置610可以接收包括客户或用户的便携式金融装置的账户标识符的便携式金融装置数据以进行支付交易，来交换由与POS装置610相关联的商家提供的商品或服务。
如图6中的参考编号622所示，POS装置610确定与便携式金融装置相关联的发行方机构。举例来说，账户标识符可以包括唯一地标识发行方机构的BIN。如参考编号624所示，POS装置610确定至少一个电子服务应用程序是否与被确定的发行方机构相关联。举例来说，POS装置610可以查询查找表以标识与被确定的发行方机构相关联的电子服务应用程序。如果不存在与发行方机构相关联的电子服务应用程序，那么POS装置610可以直接前进到尝试授权支付交易而无需用电子服务应用程序修改支付交易。
在参考编号624中，POS装置610可以将至少一个规则应用于与交易相关联的交易数据。所述至少一个规则可以定义交易的以下要求中的至少一项以确定用于进行或处理所述交易的电子服务应用程序：交易金额、交易日期和时间、交易或商家位置、交易货币、交易数据类别、便携式金融装置的类型，或其任何组合。举例来说，在激励计划中自动登记客户或用户的电子服务应用程序自动致使将益处传输到客户或用户的用户装置606，或自动贷记客户或用户的商家忠诚度账户可能要求交易在特定时间和/或位置发生。
如参考编号626所示，POS装置610提供请求来自客户或用户的接受以用被确定的电子服务应用程序进行或处理交易的界面或提示。举例来说，POS装置610可以访问或加载所述至少一个电子服务应用程序以提示客户或用户接受登记激励计划，将益处传输到客户或用户的用户装置606，和/或贷记客户或用户的商家忠诚度账户。在一些非限制性实施例或方面中，如参考编号628所示，POS装置610通过发出对与所述至少一个电子服务应用程序相关联的至少一个远程或外部计算系统的至少一个API调用而提供界面或提示和/或接收所述至少一个规则，例如后端系统612、交易服务提供商系统602或发行方系统604提供用于在激励计划中自动登记客户或用户的电子服务应用程序，从而自动造成将益处传输到客户或用户的用户装置606，或自动贷记客户或用户的商家忠诚度账户。在一些非限制性实施例或实例中，POS装置610提供具有对来自客户或用户的额外信息的请求的界面或提示，以根据一个或多个用户偏好配置应用电子服务应用程序。举例来说，POS装置610可以提示客户或用户针对电子服务应用程序选择特定激励计划、奖励和/或益处。
如参考编号630所示，POS装置610接收对用电子服务应用程序进行或处理交易的接受，并且如果适用，则接收一个或多个用户偏好，例如对特定激励计划或奖励的选择。如果POS装置610未接收到对用电子服务应用程序进行或处理交易的接受，(例如，客户或用户拒绝请求或在发送接受请求之后发起的定时器超时)，那么POS装置610可以直接前进到尝试授权支付交易而无需用电子服务应用程序修改支付交易。然而，非限制性实施例和方面并不限于此，且一些电子服务应用程序的应用可以由POS装置610自动执行而无需请求和/或接收来自客户或用户的接受。
如参考编号632所示，响应于参考编号630示出的接受/偏好，POS装置630修改与交易相关联的交易数据以包括以下至少一项：在激励计划中自动登记客户或用户的指令，自动造成将益处传输到客户或用户的用户装置606的指令，或自动贷记客户或用户的商家忠诚度账户的指令。举例来说，POS装置620可以修改交易数据以包括对后端系统612的自动贷记客户或用户的商家忠诚度账户的指令。POS装置可以修改交易数据以包括对交易提供商系统602和/或发行方系统604的在与交易服务提供商和/或发行机构相关联的激励计划中自动登记客户或用户和/或将益处自动传输到客户或用户的用户装置606的指令。
如参考编号634所示，POS装置610将包括被修改的交易数据的授权消息请求传输到交易服务提供商系统502和发行方系统504，以使得支付交易可以被授权、结算和/或清算。如参考编号636所示，响应于如参考编号634所示的授权请求消息，POS装置610接收授权响应消息，所述授权响应消息包括支付交易成功完成(例如，被授权、被清算、被结算和/或类似情况)或未成功完成(例如，未被授权、未被清算、未被结算和/或类似情况)的指示，并且如果适用，则接收客户或用户已在激励计划中登记的指示。如参考编号638所示，POS装置610可以显示支付交易成功完成或未成功完成的指示和/或客户或用户已在激励计划中登记的指示。
如参考编号640所示，用户装置606可以接收由于电子服务应用程序应用于交易而从交易服务提供商系统602和/或发行方指令604传输的益处，如本文中所描述。如参考编号642所示，POS装置610可以向后端系统612传输响应于交易的完成而贷记与客户或用户相关联的商家忠诚度账户的指令。
尽管已出于说明的目的而基于当前被认为是最实用和优选的实施例详细描述了本发明，但应理解，此类细节仅用于所述目的，且本发明不限于所公开实施例，而相反，旨在涵盖在所附权利要求书的精神和范围内的修改和等效布置。例如，应理解，本发明设想，在可能的范围内，任何实施例的一个或多个特征可以与任何其它实施例的一个或多个特征组合。

Claims (20)

1.一种用于支付交易的动态应用程序选择的计算机实施的方法，所述方法包括：
用至少一个处理器至少部分地基于与用便携式金融装置在商家处进行的至少一个交易相关联的交易数据来确定与所述便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据；
用至少一个处理器至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序，其中与所述多个电子服务应用程序相关联的多个电子服务应用程序数据与多个发行机构相关联地存储于所述商家的商家系统处，并且其中所述多个电子服务应用程序数据包括与所述多个电子服务应用程序相关联的应用程序编程接口(API)信息；
用至少一个处理器访问与所述至少一个电子服务应用程序相关联且与所述发行方机构相关联地存储于所述商家的所述商家系统处的所述多个电子服务应用程序数据中的电子服务应用程序数据；
用至少一个处理器至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据修改所述至少一个交易；
用至少一个处理器传送与至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息；以及
用至少一个处理器在传送所述授权请求消息之后接收授权响应消息。
2.根据权利要求1所述的计算机实施的方法，还包括：
用至少一个处理器接收指示对所述至少一个电子服务应用程序的接受的接受数据；以及
用至少一个处理器响应于所述接受数据而修改所述至少一个交易。
3.根据权利要求1所述的计算机实施的方法，其中所述多个电子服务应用程序数据存储在以下至少一项上：所述商家系统的销售点(POS)装置、所述商家系统的后端系统，或其任何组合。
4.根据权利要求1所述的计算机实施的方法，其中所述发行方机构与所述多个电子服务应用程序中的两个或更多个电子服务应用程序相关联，所述方法还包括：
至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据，用至少一个处理器确定所述两个或更多个电子服务应用程序的子组作为所述至少一个电子服务应用程序。
5.根据权利要求1所述的计算机实施的方法，还包括：
用至少一个处理器至少部分地基于以下至少一项确定所述至少一个电子服务应用程序：所述至少一个交易的交易金额、所述至少一个交易的交易日期和/或时间、所述至少一个交易或商家的位置、所述至少一个交易的货币、所述至少一个交易的交易数据类别、所述便携式金融装置的类型，或其任何组合。
6.根据权利要求1所述的计算机实施的方法，还包括：
用至少一个处理器接收与所述至少一个交易相关联的所述交易数据，其中所述交易数据包括与所述便携式金融装置相关联的便携式金融装置数据，且其中所述便携式金融装置数据包括账户标识符。
7.根据权利要求1所述的计算机实施的方法，其中所述发行方机构的所述标识数据包括以下至少一项：银行标识号(BIN)、BIN的范围、发行方标识号(IIN)、IIN的范围，或其任何组合。
8.根据权利要求1所述的计算机实施的方法，还包括：
用至少一个处理器至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据对与所述至少一个电子服务应用程序相关联的至少一个外部计算系统发起至少一个API调用或造成所述至少一个API调用的发起。
9.根据权利要求1所述的计算机实施的方法，其中修改所述至少一个交易包括以下至少一项：
减少所述至少一个交易的交易金额；
将所述至少一个交易的所述交易金额划分为多个分期付款金额；
在激励计划中自动登记与所述便携式金融装置相关联的客户或造成所述客户的登记；
向所述客户的用户装置自动传输益处或造成所述益处的传输；
自动贷记所述客户的商家忠诚度账户或造成所述商家忠诚度账户的贷记；或
其任何组合。
10.一种用于支付交易的动态应用程序选择的系统，其包括至少一个计算机，所述至少一个计算机包括至少一个处理器，所述至少一个计算机被编程和/或被配置成：
至少部分地基于与用便携式金融装置在商家处进行的至少一个交易相关联的交易数据确定与所述便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据；
至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序，其中与所述多个电子服务应用程序相关联的多个电子服务应用程序数据与多个发行机构相关联地存储于所述商家的商家系统处，并且其中所述多个电子服务应用程序数据包括与所述多个电子服务应用程序相关联的应用程序编程接口(API)信息；
访问与所述至少一个电子服务应用程序相关联且与所述发行方机构相关联地存储于所述商家的所述商家系统处的所述多个电子服务应用程序数据中的电子服务应用程序数据；
至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据修改所述至少一个交易；
传送与至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息；以及
在传送所述授权请求消息之后接收授权响应消息。
11.根据权利要求10所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成：
接收指示对所述至少一个电子服务应用程序的接受的接受数据；以及
响应于所述接受数据而修改所述至少一个交易。
12.根据权利要求10所述的系统，其中所述多个电子服务应用程序数据存储在以下至少一项上：所述商家的销售点(POS)装置、所述商家的后端系统，或其任何组合。
13.根据权利要求10所述的系统，其中所述发行方机构与所述多个电子服务应用程序中的两个或更多个电子服务应用程序相关联，且其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定所述两个或更多个电子服务应用程序的子组作为所述至少一个电子服务应用程序。
14.根据权利要求10所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成至少部分地基于以下至少一项确定所述至少一个电子服务应用程序：所述至少一个交易的交易金额、所述至少一个交易的交易日期和/或时间、所述至少一个交易或商家的位置、所述至少一个交易的货币、所述至少一个交易的交易数据类别、所述便携式金融装置的类型，或其任何组合。
15.根据权利要求10所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成接收与所述至少一个交易相关联的所述交易数据，其中所述交易数据包括与客户相关联的便携式金融装置数据，且其中所述便携式金融装置数据包括账户标识符。
16.根据权利要求10所述的系统，其中所述发行方机构的所述标识数据包括以下至少一项：银行标识号(BIN)、BIN的范围、发行方标识号(IIN)、IIN的范围，或其任何组合。
17.根据权利要求10所述的系统，其中所述至少一个计算机还被编程和/或被配置成：
至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据对与所述至少一个电子服务应用程序相关联的至少一个外部计算系统发起至少一个API调用或造成所述至少一个API调用的发起。
18.根据权利要求10所述的系统，其中所述至少一个计算机包括基于云的销售点(POS)系统。
19.根据权利要求10所述的系统，其中所述至少一个计算机被编程和/或被配置成通过以下至少一项修改所述至少一个交易：
减少所述至少一个交易的交易金额；
将所述至少一个交易的所述交易金额划分为多个分期付款金额；
在激励计划中自动登记与所述便携式金融装置相关联的客户或造成所述客户的登记；
向所述客户的用户装置自动传输益处或造成所述益处的传输；
自动贷记所述客户的商家忠诚度账户或造成所述商家忠诚度账户的贷记；或
其任何组合。
20.一种非瞬态计算机可读介质，其包括用于支付交易的动态应用程序选择的程序指令，所述程序指令在由至少一个处理器执行时使所述至少一个处理器：
至少部分地基于与用便携式金融装置在商家处进行的至少一个交易相关联的交易数据确定与所述便携式金融装置相关联的发行方机构的标识数据；
至少部分地基于所述发行方机构的所述标识数据确定多个电子服务应用程序中的至少一个电子服务应用程序，其中与所述多个电子服务应用程序相关联的多个电子服务应用程序数据与多个发行机构相关联地存储于所述商家的商家系统处，并且其中所述多个电子服务应用程序数据包括与所述多个电子服务应用程序相关联的应用程序编程接口(API)信息；
访问与所述至少一个电子服务应用程序相关联且与所述发行方机构相关联地存储于所述商家的所述商家系统处的所述多个电子服务应用程序数据中的电子服务应用程序数据；
至少部分地基于与所述至少一个电子服务应用程序相关联的所述电子服务应用程序数据修改所述至少一个交易；
传送与至少一个被修改的交易相关联的授权请求消息；以及
在传送所述授权请求消息之后接收授权响应消息。
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