CN104769628B - 用于对于货币汇款的交易费用协商的方法、系统和计算机可读介质 - Google Patents

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Abstract

本文描述了用于使用移动和其它电子设备来进行汇款交易的系统和方法。在一些实施例中，所述系统和方法允许移动或其它电子设备的用户从单个地点向多个服务提供方查询费用信息。并且在一些实例中，将这样的费用信息实时地提供给用户。

Description

用于对于货币汇款的交易费用协商的方法、系统和计算机可 读介质
技术领域
本公开涉及货币汇款交易，包括但不局限于由移动或其它电子设备的用户发起的货币汇款交易。
背景技术
货币汇款交易涉及金钱从一个地点到另一地点的转移。这样的交易可以例如在企业、金融机构、个人、商人及其组合之间发生。在典型的汇款交易中，希望汇款的一方(在下文中，“付款方”)雇用服务提供方以便促进与汇款抵达的一方(在下文中，“收款方”)的交易。在交换中，服务提供方典型地向付款方和/收款方收取交易费用。
为了确定用于执行特定的货币汇款交易的交易费用，服务提供方可以考虑与交易相关的大量可变因素。例如，服务提供方可以考虑诸如它与付款方和收款方的关系和接近度、所涉及的各方的性质(例如，个人、企业等等)以及将被转移的金钱的数额的因素。不同的服务提供方不同地权衡这些和其它变化因素。结果，用于执行特定的货币汇款交易的交易费用会在服务提供方之间相当大地改变。
随着电子和移动商务近来的增加，发展了允许使用移动和其它电子设备进行包括货币汇款的商业交易的系统和应用。然而，支持货币汇款的当前系统和应用通常是单个服务提供方特有的。而且，这样的应用典型地要求所提出的交易的一方或双方，例如付款方和收款方，向与该应用相关联的服务提供方建立个人帐户。
结果，对使用移动或其它电子设备进行货币汇款交易感兴趣的一方可能不得不建立多个帐户并且安装多个应用，以便购买对于进行汇款交易的合意的交易费用。这可能是不方便且耗时的，特别是因为按照这种方式获得的费率信息可能不是最新的。也就是说，它可能不会反映特定的服务提供方的当前开价。
附图说明
通过下面的详细描述和附图，请求保护的主题的实施例的特征和优点将变得明显，其中相似的附图标记描述相似的部件，并且其中：
图1说明了根据本公开非限制性实施例用于协商对于货币汇款的交易费用的系统的示例性系统概述。
图2说明了根据本公开非限制性实施例用于协商对于货币汇款的交易费用的示例性系统体系结构。
图3说明了根据本公开非限制性实施例的汇款交易的连接和授权的示例性时间线。
图4是说明根据本公开非限制性实施例操作交易费用协商系统的示例性方法的流程图。
尽管下面的具体实施方式将参照说明性实施例来进行，但是其很多变更、修改和变化对于本领域中的技术人员将是明显的。
具体实施方式
如本文使用的，术语“移动设备”意指各种各样的便携式电子设备中的任意一种，包括但不局限于蜂窝电话、电子阅读器、手持游戏控制台、移动互联网设备、便携式媒体播放器、个人数字助理、智能电话、超移动PC、上网本和笔记本计算机。
短语“其它电子设备”在本文用于广泛地指代可以用于进行货币汇款交易但是不会落在移动设备的较窄(但是仍然宽)范围内的广泛关注的电子设备。其它电子设备的非限制性示例包括自动取款机(ATM)、桌上型计算机、有线电话、信息亭和公共计算机终端。
如本文使用的，术语“实时”当参照接收数据的系统和方法使用时意指该系统或方法以与它接收数据相同或实质上相同的速率来更新信息。在一些实施例中，接收数据的系统实质上与由与接收该数据的系统通信的发射系统维持和发送的数据同步。术语“实质上同步”意指接收数据的系统与由发射系统维持和发送的数据大于或等于大约95％地同步。在一些实施例中，接收数据的系统与由发射系统维持和发送的数据大于或等于大约99％地同步。
术语“汇款”、“货币汇款”、“汇款交易”、“金钱转移”等等在本文可互换地使用以便指代货币从一个地点转移到另一地点的金融交易。这样的交易的非限制性示例包括个人间(P2P)交易、个人与商人间(P2M)交易、商人与商人间交易(M2M)和电子银行(e-banking)交易。如下面将详细描述的，可以使用移动或其它电子设备来发起和/或进行这样的汇款交易。在本公开的一些实施例中，使用移动设备发起汇款交易。
本公开涉及用于使用移动和其它电子设备进行货币汇款交易的系统和方法。在一些实施例中，本文描述的系统和方法提供进行涉及货币汇款的金融交易的方便方式。例如，本公开的系统和方法可以通过使个人和企业能够检查来自多个服务提供方的关于所提出的汇款交易的交易费用开价来促进基于费用的货币汇款交易。本公开的系统和方法还可以包括增强由移动或其它电子设备发起和/或使用该移动或其它电子设备进行的货币汇款交易的安全的一个或多个安全特征。
字母“n”有时用作有关在附图中描述的元件的下标。在这样的情况下，应该理解，n是非零整数。因而例如，表述“元件Xn”应该被解释为指示能够存在一个(X1)或多个元件X。因此，n可以等于1、2、3、4……100……1000……或更大，包括在前述数字之间和/或之上的所有正整数值。出于这种考虑，应该理解，尽管本公开可以指代单数形式的元件，例如元件Xn，但是这样的表述应该被解释为还包括复数形式。
图1是说明根据本公开非限制性实施例的汇款交易系统100(在下文中，“系统100”)的方框图。系统100通常包括一个或多个设备101n。设备101n可以包括至少一个移动或其它电子设备，如上面定义的。在一些实施例中，设备101n包括选自蜂窝电话、电子阅读器、手持游戏控制台、移动互联网设备、便携式媒体播放器、个人数字助理、智能电话、超移动PC、上网本和笔记本计算机的至少一个移动设备。在进一步的非限制性实施例中，设备101n包括至少一个移动电话、至少一个智能电话及其组合。尽管图1中的非限制性示例描绘了三个设备101n，但是应该理解，任何数量的移动或其它电子设备可以包括在本公开的系统和方法中。
在系统100中，设备101n可以经由网络102与交易服务器103双向通信。网络102可以是承载数据的任何网络。作为可以用作根据本公开的网络102的适当网络的示例，非限制性地提到互联网、专用网、虚拟专用网(VPN)、公共交换电话网络(PSTN)、集成服务数字网络(ISDN)、数字用户线网络(DSL)、无线数据网络(例如，蜂窝电话网络)、其组合以及能够承载数据的其它网络。在一些非限制性实施例中，网络102包括互联网、至少一个无线网络和至少一个蜂窝电话网络中的至少一个。
交易服务器103可以在单个服务器机器或者可以在地理上共置或分布的多个服务器机器上执行。在操作中，交易服务器103经由网络102从设备101n接收汇款交易信息。没有限制地，汇款交易信息可以包括付款方的身份、数额、待汇款的资金的来源(例如但不局限于付款方的银行账户)、收款方的身份、待汇款的资金的目的地(例如但不局限于收款方的银行账户)及其组合。当然，也可以包括与汇款交易相关的其它信息。例如，汇款交易信息可以进一步包括关于收款方和/或付款方的地理位置、资金的来源和/或目的地的地理位置、所提出的交易的频率(例如，在重复出现的汇款交易的情况下)、其组合的信息以及其它信息。
除了从设备101n接收汇款交易信息以外，交易服务器103可以与一个或多个服务提供方104n进行双向通信。没有限制地，服务提供方104n可以包括金融机构，例如但不局限于银行、经纪公司、信用合作社、对冲基金等等和/或提供货币汇款服务的企业。作为这样的企业的非限制性示例，提到WESTERN和其在提供本公开时从事货币转移业务。应该理解，服务提供方104n是能够实际上执行所提出的汇款交易的实体。
在一些实施例中，本文描述的系统和方法是完全电子的，并且服务提供方104n与和提供货币汇款服务的金融机构和/或企业相关联的服务器或其它电子数据通信设备相关。注意到，尽管图1所示的非限制性示例描绘了三个服务提供方104n，但是在本公开的系统和方法中可以使用任何数量的服务提供方。
交易服务器103可以将从设备101n接收到的汇款交易信息的全部和一部分传递到服务提供方104n。作为响应，服务提供方104n中的任意一个或全部可以将服务提供方对于执行所提出的货币汇款交易收取的交易费用传递到交易服务器103。此外，一个或多个服务提供方104n可以传递与所提出的交易的执行有关的其它信息，例如但不局限于交换费率信息(例如，在国际金钱转移的情况下)和速度信息(即，完成交易的估计时间)。按照这一方式，交易服务器103可以从各种服务提供方获得关于将收取的、与所提出的货币汇款交易的执行有关的交易费用的最新信息。并且在一些实例中，交易服务器103可以实时地接收这样的交易费用信息。
可选地或此外，交易服务器103可以配置为从服务提供方104n周期性地请求交易费用信息。例如，交易服务器103可以配置为使得它将假定的货币汇款交易周期性地传输到服务提供方104n。这样的假定的货币汇款交易可以例如是代表由设备101n的用户发起的频繁请求的汇款交易的交易。结果，交易服务器103能够从服务提供方104n周期性地获得对于频繁请求的汇款交易的交易的执行的交易费用信息。交易服务器103可以将这样的交易费用信息存储在数据库中，当交易服务器103从一个或多个服务提供方104n接收到新的交易费用信息时，可以对该数据库进行更新。
存储在这样的数据库中的交易费用数据可能不如服务提供方104n响应于由设备101n的用户发起的汇款交易而生成的交易费用报价一样准确或最新。然而，交易费用数据(例如，对于假定的/代表性的交易)在数据库(例如，在交易服务器103内)的存储可以意味着这样的信息可以比由服务提供方104n响应于由设备101n发起的具体汇款交易生成的交易费用报价更快地传送到设备101n。结果，数据库中的交易费用数据可以用于快速地提供可以由服务提供方104n对于具体的汇款交易收取的交易费用的估计。在这样的实例中，如果设备101n的用户希望进一步继续进行交易，则他/她可以基于交易费用的估计来授权交易。可选地，对所提出的汇款交易特有的交易费用报价可以如上所述由服务提供方104n生成。
交易服务器103可以进一步配置为维持和/或存储关于正在使用或者以其它方式参与系统100的实体的数据。在一些实施例中，例如，交易费用服务器可以存储设备101n的用户的交易历史。交易费用服务器103可以使用这样存储的数据来将广告、其它信息和其组合传输到设备101n。可以例如基于设备101n的用户的交易历史来发送这样的广告和其它信息。
与如何生成交易费用信息无关，交易费服务器103可以经由网络102将这样的信息传递到设备101n。结果，设备101n的用户可以从多个金融机构接收关于所提出的汇款交易的执行的最新和/或实时交易费用报价。同样，设备101n的用户可以接收使用代表所提出的汇款交易的假定的汇款交易生成的估计的交易费用。在接收到这一交易费用信息时，设备101n的用户可以选择特定的服务提供方，并且所选择的服务提供方可以执行所提出的汇款交易。
系统100可以采用一个或多个安全特征来增强经过设备101n发起的货币汇款交易的安全。在一些实施例中，例如，系统100可以包括认证服务器105，其用于认证与经过设备101n发起的汇款交易有关的各种元件。在这样的实施例中，设备101n可以通过将与交易有关的识别信息传递到认证服务器105来发起所提出的汇款交易。作为这样的识别信息的非限制性示例，提到可以用作设备101n的肯定识别的识别标记。这样的识别标记可以包括例如设备101n的国际移动设备识别(IMEI)、可信平台模块(TPM)权标、其组合以及其它识别标记。除了这样的识别标记以外，设备101n还可以传递与所提出的交易有关的其它信息，包括但不局限于数额、速度、付款方/收款方信息、资金的来源/目的地、地理信息及其组合。
在从设备101n接收到识别信息和/或其它信息时，认证服务器105可以对所提供的信息进行查验操作。例如，认证服务器105可以使用适合于认证金融交易的认证协议来认证所提供的信息。作为这样的协议的非限制性示例，提到远程证明。可选地或此外，认证服务器105可以将由设备101n提供的关于所提出的汇款交易的识别标记与由这样的设备先前提供到认证服务器105的关于帐户的建立的识别标记进行比较。
除了查验对于所提出的汇款交易的一方或多方的身份以外，认证服务器105还可以查验与交易有关的其它信息。例如，认证服务器105可以查验和/或验证：资金的来源和目的地(例如，付款方的银行帐户)；交易是否符合相关的安全法律；交易频率和/或交易次数是否超出；及其组合。
如果认证服务器105不能够查验由设备101n提供的信息的一个或多个方面，则可以拒绝所提出的汇款交易。相反，如果由设备101n提供的信息的查验成功，则可以允许交易继续进行。
除了查验由设备101n提供的信息以外，认证服务器105还可以向设备101n和认证服务器103提供安全标记。这样的安全标记的非限制性示例包括密钥(例如，公共密钥)、密码信息(例如，数据加密标准(DES)、三重数据加密标准(3DES)、高级加密标准(例如AES-128、AES-192、AES-256)、Rivest密码(RC)、Kasumi等等)、加密的数据、散列信息(例如，消息摘要(例如MD4)、安全散列信息(例如安全散列算法1(SHA-1)、安全散列算法-X(SHA-X)等等)、其组合以及其它标记。在一些实施例中，这样的安全标记可以是时间界定的、交易界定的或其组合。即，安全标记可以仅在由认证服务器105设置的时间段内对于单个汇款交易、对于规定数量的汇款交易或其组合有效。
在一些实施例中，安全标记可以构成设备101n、认证服务器105和交易服务器103之间的共享秘密。在这样的实例中，设备1011-101n、交易服务器103和认证服务器可以使用安全标记“签署”它们各自的通信，从而增强所提出的交易的安全。例如，在设备101n和交易服务器103经由一个或多个网络分组进行通信的情况下，它们可以将安全标记(例如，时间界定的密钥、散列、密码等等)附加到一个或多个这样的分组或者以其它方式将该安全标记包括在一个或多个这样的分组中。设备1011-101n、认证服务器105和交易服务器103可以接着针对安全标记检查来自彼此的通信(数据分组)。如果包括在通信中的安全标记与文件上的安全标记相匹配，则可以确保来自设备101n、认证服务器105和/或交易服务器103的通信的真实性。
图2是说明根据本公开非限制性实施例的汇款交易系统的示例性体系结构的方框图。如图所示，汇款交易系统200(在下文中，“系统200”)包括设备201n、网络202、交易服务器203、服务提供方204n和授权服务器205。设备201n包括至少一个设备平台206，例如蜂窝电话平台、电子阅读器平台、手持游戏控制台平台、移动互联网设备平台、便携式媒体播放器平台、个人数字助理平台、智能电话平台、超移动PC平台、上网本平台、笔记本计算机平台及其组合。尽管在图2所示的非限制性示例中描绘了单个设备201n，但是应该理解，在系统200中可以使用任何数量的设备。
设备平台206包括运行例如以应用209和操作系统(OS)210为例的软件208的至少一个主机处理器207。设备平台206进一步包括芯片组电路211。
芯片组电路211可以包括集成电路芯片，例如选择从主题申请的受让人可商业获得的集成电路芯片组的集成电路芯片组，尽管也可以使用或者可选地使用其它集成电路芯片。如在本文的任何实施例中使用的，“电路”可以例如单独地或者任意组合地包括硬连线电路、可编程电路、状态机电路和/或存储由可编程电路执行的指令的固件。
在一些实施例中，芯片组电路211包括安全引擎212和至少一个存储器213。安全引擎212可以例如是嵌入在芯片组电路211内并且与主机处理器207分开的微控制器。结果，安全引擎212及其基本代码(例如，固件或软件)可以在与设备201n的主机处理器207、操作系统210和/或基本输入输出操作系统(BIOS)隔离的环境中实现和/或执行。
在本公开的非限制性实施例中，可以从被保护免于设备201n的主机处理器207、操作系统210和/或BIOS的存储器213的一部分来执行安全引擎212的软件和/或固件。例如，可以将安全引擎212的软件和/或固件存储在被隐藏或者以其它方式对于设备201n的主机处理器207、操作系统210和/或BIOS不可访问的存储器213的数据存储块内。在一些实例中，这样的数据块可以由只读政策保护，该只读政策例如是由安全引擎212和/或由统一存储器存取(UMA)机制实施的防止在主机处理器207上运行的未授权软件对这样的块的直接存取的只读政策。这样的未授权软件可以例如包括诸如应用209和OS 210的软件208的全部或一部分。
为了本公开的目的，在本文将按照这一方式被保护的存储器213的存储块称为安全贮存器。在本文将安全贮存器和安全引擎212的组合称为安全执行环境，并且在图2中被描绘为安全执行环境214。因而，应该理解，安全执行环境214是包括安全引擎212和安全贮存器(即，存储器213的安全数据块)的芯片组电路211的硬件块。
存储器213可以包括下列类型的存储器中的一个或多个：半导体固件存储器、可编程存储器、非易失性存储器、只读存储器、电可编程存储器、随机存取存储器、闪存(可以例如包括NAND或NOR类型存储器结构)、磁盘存储器和/或光盘存储器。此外或可选地，存储器213可以包括其它和/或以后发展的类型的计算机可读存储器。在一些实施例中，存储器213可以对于主机处理器207是本地的、对于安全引擎212是本地的、或者对于芯片组电路211内的另一嵌入式处理器(未示出)是本地的。
芯片组电路211可以进一步包括汇款交易模块215(“RTM 215”)。通常并且如图2所示，RTM 215是可以驻留在芯片组电路211的安全环境214内和/或在该安全环境214内执行的软件部件。当汇款交易由设备201n发起时，RTM 215用于方便所提出的交易的安全认证和执行。在这一方面，RTM 215可以配置为经由网络202与认证服务器205和交易服务器203通信。在一些实施例中，RTM 215与这样的服务器独立地通信。也就是说，RTM 215可以独立于系统200中的其它电路，例如但不局限于主机处理器207，而与认证服务器205和交易服务器203通信。
在一些非限制性实施例中，将RTM 215的基本代码存储在存储器213中。因此，存储器213可以包括存储在其上的RTM指令，当由处理器执行时，所述RTM指令使设备201n执行根据本公开的功能。在进一步的非限制性实施例中，将RTM指令存储在存储器213的安全贮存器中。也就是说，存储器213可以包括被隐藏或者以其它方式对于设备201n的主机处理器207、软件208和/或BIOS不可访问的数据存储块，如上所述，其中将RTM指令存储在这样的安全数据块内。
RTM指令可以由处理器执行，该处理器例如是嵌入在芯片组电路211内的处理器。在一些非限制性实施例中，RTM指令由安全执行环境214内的处理器执行，如上所述。当被执行时，RTM指令214使芯片组电路211执行根据本公开的操作。因而例如，RTM指令当被执行时可以使芯片组电路211经由网络202独立地与交易服务器203和授权服务器205通信。更具体地说，RTM指令214当被执行时可以使嵌入在芯片组电路211内的处理器经由网络202与交易服务器203和授权服务器205通信。
尽管可以在安全执行环境214中执行安全引擎212和RTM 215，但是可以经过在主机处理器207上运行的授权软件做出到这样的元件的输入。为了促进这样的通信，设备平台206可以包括允许对安全引擎212和/或RTM 215做出安全输入的一个或多个安全引擎接口217(SEI 217)。作为可以用作SEI 217的接口的非限制性示例，提到安全总线，例如但不局限于集成电路间(IIC或I2C)总线。
因此，在一些实施例中，软件208可以包括可操作为将与所提出的汇款交易有关的输入传递到RTM 215的汇款交易用户接口216(RTUI 216)。在一些实施例中，RTUI 216由处理器执行为设备平台206上的独立应用。可选地，RTUI可以配置为在由主机处理器207执行的其它软件的背景内运行的程序。例如，RTUI 216可以是在操作系统210内运行的应用。同样，RTUI 216可以是基于网络的应用，即，在主机网络浏览器内运行的应用。类似地，RTUI216可以被提供为由网络浏览器执行和/或读取的网站代码。在这样的实例中，RTUI可以被理解为基于网络的汇款交易用户接口(WBRTUI)。与其性质无关，RTUI 216可以被理解为提供接口，设备201n的用户可以经过该接口向与所提出的汇款交易有关的RTM 215发送输入/从与所提出的汇款交易有关的RTM 215接收输入。
图3提供了说明在经过设备201n发起的汇款交易的执行期间在系统200的各种部件之间的通信流的功能的非限制性示例的时间线。类似地，图4提供了根据本公开非限制性实施例执行的汇款交易的流程图。尽管图3和图4描绘了本公开的系统和方法的不同方面(例如，示例性通信流(图3)对示例性操作方法(图4))，但是它们通常涉及相同的系统并且因此在下面共同地进行描述。
如在图3和图4的非限制性示例中示出的，设备201n的用户可以通过调用RTUI 216来发起汇款交易。RTUI 216的调用可以例如通过使RTUI 216在主机处理器207上运行、通过将数据输入到RTUI 216中或者经过另一手段来由设备201n的用户实现。
RTUI 216可以配置为接受包含与汇款交易相关的信息的数据。因而例如，RTUI216可以配置为接受包含关于付款方/收款方的身份、数额、资金的来源、资金的目的地、所提出的交易的速度(执行时间)、所提出的交易的重复出现、地理位置、其组合的信息以及其它信息的输入。RTUI 216还可以配置为接受包含诸如用户名、密码、个人身份号(PIN)、其组合等等的安全信息的输入。
如图2所示，RTUI 216可以经由SEI 217将这样的数据输入传递到芯片组电路211内的执行环境214。例如，RTUI 216可以经由SEI 217将数据输入传递到安全引擎212，该安全引擎212可以将这样的数据输入转发到RTM 215。可选地或此外，RTUI 216可以经由SEI217将数据输入直接传递到RTM 215。
在从RTUI 216接收到数据输入时，RTM 215可以查验设备201n的用户的证书和/或经过软件208(例如，RTUI 216)提供的输入数据。关于前者，RTM 215可以通过分析由RTUI216发送给它的关于所提出的交易的安全信息来查验设备201n的用户的身份。如上所述，这样的安全信息可以包括用户名、密码、个人身份号代码、生物统计信息(例如，指纹、视网膜扫描等等)及其组合。关于后者，RTM 215可以通过分析用于识别特征的这样的输入，例如可以附加到或者以其它方式包括在来自RTUI 216的通信中的密钥信息、密码信息、加密信息、散列、安全散列等等，来查验来自RTUI 216的数据输入。
如果RTM 215不能够查验用户的证书和/或由RTUI 216提供的输入数据，则RTM215可以终止所提出的汇款交易。然而如果查验成功，则RTM 215可以关于所提出的交易发起与认证服务器205的通信。例如，RTM 215指令可以将一个或多个数据分组发送到认证服务器205。这样的数据分组的非限制性示例包括诸如以太网分组、互联网协议(IP)分组、短消息服务(SMS)数据分组、传输控制协议(TCP)数据分组、其组合的网络分组以及其它数据分组。在一些实施例中，RTM 215通过经由网络202将SMS分组发送到认证服务器205来发起与认证服务器205的通信。
一旦在RTM 215和认证服务器205之间建立通信，RTM 215就可以将与所提出的汇款交易有关的识别信息传递到认证服务器205。作为这样的识别信息的非限制性示例，提到能够用作设备201n的肯定识别的标记，例如前面结合图1描述的那些标记。因而例如，识别信息可以包括设备201n的国际移动设备识别(IMEI)、可信平台模块(TPM)权标、用户名、密码、个人身份号、生物统计信息、其组合以及其它识别标记。
在从RTM 215接收到识别信息时，认证服务器205可以尝试使用一个或多个认证协议来查验这样的识别信息。在一些实施例中，例如，认证服务器205可以使用适合于认证金融交易的认证协议来认证由RTM 215提供的识别信息。作为这样的协议的非限制性示例，提到远程证明。可选地或此外，认证服务器205可以对由RTM 215提供的识别信息(例如，标记)与由设备101n先前提供到认证服务器205的例如关于帐户的建立的识别标记进行比较。
如果认证服务器105不能够查验由RTM 205提供的识别信息的一个或多个方面，则认证服务器205可以拒绝所提出的交易。然而，如果识别信息由认证服务器205成功地查验，则可以允许交易进一步地继续进行。
在这一方面，认证服务器205可以在由RTM 215提供的识别信息的成功查验时生成或者以其它方式建立可以由系统200的各种部件使用的关于所提出的汇款交易的安全标记。这样的安全标记的非限制性示例包括密钥、密码信息、加密的数据、散列信息、安全散列信息、其组合以及如先前关于图1描述的其它标记。在一些非限制性实施例中，这样的安全标记是时间界定的和/或交易界定的，如前面描述的。在一个非限制性实施例中，认证服务器205生成或者以其它方式发出一个或多个时间界定的密钥用于结合所提出的交易使用。
一旦认证服务器205生成了安全标记，它就可以与RTM 215和交易服务器203共享这样的安全标记。在这样的实例中，可以将由认证服务器205生成并共享的安全标记认为是在RTM 215、认证服务器205和交易服务器203之间的共享秘密。结果，RTM 215、交易服务器203和认证服务器可以使用安全标记“签署”关于所提出的汇款交易的通信，从而增强所提出的交易的安全。例如，在RTM 215、认证服务器205和交易服务器203经由一个或多个网络分组进行通信的情况下，它们可以将安全标记附加到或者以其它方式包括在一个或多个这样的分组中。结果，RTM 215、认证服务器205和/或交易服务器203可以通过对包括在这样的通信中的安全标记与由认证服务器205生成和先前共享的安全标记进行比较来确认这样的通信的真实性。按照这种方式，可以增强在RTM 215、认证服务器205和/或交易服务器203之间的通信的安全。
在RTM 215从认证服务器205接收安全标记之前或之后，该RTM 215可以将汇款交易信息发送到认证服务器205。汇款交易信息可以例如包括关于资金的来源/目的地(例如，付款方/收款方的帐户)的信息、数额、速度信息、重新出现信息和/或其它信息，如先前关于图1描述的。在非限制性实施例中，RTM 215在它从已经向RTM 215提供安全标记的认证服务器205接收到安全标记之后发送汇款交易信息。在那些实例中，RTM 215可以将安全标记附加或者以其它方式包括到包含汇款交易信息的通信(例如，一个或多个数据分组)，从而增强这样的通信的安全。
无论RTM 215何时发送汇款交易信息，认证服务器205都可以通过与交易服务器203通信来查验这样的信息。例如，认证服务器205可以将汇款交易信息传递到交易服务器203。在从认证服务器205接收到汇款交易信息时，交易服务器可以与参与的金融机构(例如，付款方的银行、收款方的银行、将提供资金的来源和/或接收资金的另一公司等等)通信。按照这一方式，交易服务器203可以例如得知付款方帐户中的资金的数额，对于参与的金融机构的传输信息(例如，路由号码)是否有效，付款方是否超出了由他/她的金融机构强加的交易限制，等等。
在与参与的金融机构通信之后，交易服务器可以将它的调查结果发送到认证服务器205用于进行核查。如果一个或多个交易服务器203的调查结果与所提出的汇款交易的细节不一致(例如，待汇款的金额在付款方帐户中不可用)，则核查可能失败并且认证服务器205可以防止交易进一步地继续进行。相反，如果交易服务器205的调查结果与所提出的交易的数据输入一致，则认证服务器205可以核查汇款交易信息，并且交易可以进一步继续进行。在任一情况下，设备201n的用户可以经由RTUI 215被通知成功或不成功的授权，如图3所示。
一旦授权服务器205核查了身份和汇款交易信息，RTM 215就能够将所提出的汇款交易的细节传递到交易服务器203。交易服务器203可以接着查询服务提供方204n(和/或多个服务提供方)并且获得关于交易和服务提供方204n将对执行所提出的交易收取的其它费用的信息。交易服务器203可以接着将接收到的费用信息传递到RTM 215，RTM 215顺次可以将费用信息传递到RTUI 216。
随后，设备204n的用户可以选择服务提供方来执行所提出的交易，并将该选择输入到RTUI 216中。RTUI 216可以接着经过SEI 214将该选择传递到RTM 215，RTM 215转而可以将该选择传递到交易服务器203。交易服务器203可以接着将该选择传递到所选择的服务提供方(例如，服务提供方204n之一)，并且所选择的服务提供方可以执行交易。
如根据前述内容应该理解的，本公开的系统和方法可以经由移动或者其它电子设备提供进行汇款交易的方便、安全和可靠的方式。实际上，所描述的方法可以采用硬件和软件安全解决方案的组合来增强这样的交易及其基本通信的安全。而且，所述系统和方法可以基于汇款数额、付款方/收款方地点、重新出现、速度、其组合以及与交易有关的其它因素来允许移动和其它电子设备的用户购买并且获得汇款交易的最佳费率。
通过考虑本文公开的发明的说明书和实践，本公开的其它实施例对于本领域中的技术人员将是明显的。意在仅将说明书考虑为示例性的，本发明的真实范围和精神由下面的权利要求指示。

Claims (29)

1.一种用于对于货币汇款的交易费用协商的方法，包括：
对接收到指示要发起汇款交易的用户请求的数据做出响应，在用户设备的主机处理器上执行汇款交易用户接口RTUI；
对执行所述汇款交易用户接口RTUI做出响应，由所述用户设备查验由所述用户设备接收的一个或多个用户证书；
对所述一个或多个用户证书的成功查验做出响应，由交易服务器向所述用户设备提供与多个服务提供方中的每个各自的一个相关联的数据，其中，所述用户设备允许所述用户设备的用户从所述多个服务提供方中选择至少一个服务提供方；
由所述汇款交易用户接口RTUI接收与所述汇款交易有关的一个或多个数据输入；
由所述汇款交易用户接口RTUI经由至少一个安全接口将所述数据输入传输到所述用户设备内的安全执行环境，其中，所述安全执行环境对于所述主机处理器不可访问并且位于所述用户设备的芯片组电路内；
由所述用户设备将所述数据输入从所述安全执行环境传输到至少一个认证服务器，所述认证服务器与所述交易服务器在物理上分离；
由所述用户设备从所述至少一个认证服务器接收至少一个通知，所述至少一个通知包括表明使用所述数据输入至少部分地由所述认证服务器执行的认证操作的成功或者失败的信息，其中：
对所述用户设备接收到包括表明所述认证服务器的认证操作失败的信息的至少一个通知做出响应，向所述用户设备提供表明终止的通知并且终止所述汇款交易；并且
对所述用户设备接收到包括表明所述认证服务器的认证操作成功的信息的至少一个通知做出响应，由所述用户设备将所述数据输入从所述安全执行环境传输到所述交易服务器。
2.如权利要求1所述的方法，进一步包括在所述安全执行环境内执行汇款交易模块(RTM)。
3.如权利要求1所述的方法，进一步包括在所述安全执行环境内执行汇款交易模块(RTM)，其中，所述安全执行环境包括至少一个安全存储器和至少一个安全引擎，其中，所述安全存储器和至少一个安全引擎与所述主机处理器隔离。
4.如权利要求1到3中的任意一项所述的方法，进一步包括将所述数据输入从所述安全执行环境传输到至少一个交易服务器，并且将所述数据输入从所述至少一个交易服务器传输到所述至少一个服务提供方。
5.如权利要求4所述的方法，进一步包括使用所述至少一个认证服务器发出安全标记并且与所述至少一个认证服务器、所述至少一个交易服务器和所述安全执行环境共享所述安全标记，其中，在所述安全执行环境、所述至少一个认证服务器和所述至少一个交易服务器之间的通信包括所述安全标记。
6.如权利要求4所述的方法，进一步包括从所述至少一个服务提供方接收费用信息，其中，所述费用信息与所述至少一个服务提供方对于执行所述汇款交易收取的费用相关。
7.如权利要求6所述的方法，进一步包括向所述用户设备的UI实时地提供所述费用信息。
8.如权利要求1到3中的任意一项所述的方法，其中，所述数据输入包括关于在所述汇款交易中待汇款的资金的来源和待汇款的资金的数额的信息，所述方法进一步包括使用所述至少一个认证服务器来核查所述资金的来源和所述资金的数额。
9.如权利要求8所述的方法，其中，所述至少一个认证服务器在将所述数据输入从所述安全执行环境传输到所述至少一个服务提供方之前核查所述资金的来源和所述资金的数额。
10.如权利要求1到3中的任意一项所述的方法，其中，来自所述汇款交易用户接口RTUI和到所述汇款交易用户接口RTUI的关于所述汇款交易的所有通信流经所述安全执行环境。
11.一种具有汇款交易指令的计算机可读介质，所述汇款交易指令在由处理器执行时导致所述处理器执行下列操作：
对接收到指示要发起汇款交易的用户请求的数据做出响应，执行汇款交易用户接口RTUI；
对执行所述汇款交易用户接口RTUI做出响应，查验由用户设备接收的一个或多个用户证书；
对所述一个或多个用户证书的成功查验做出响应，从交易服务器接收与多个服务提供方中的每个各自的一个相关联的数据，其中，所述处理器允许用户从所述多个服务提供方中选择至少一个服务提供方；
由所述汇款交易用户接口RTUI接收与所述汇款交易有关的一个或多个数据输入；
由所述汇款交易用户接口RTUI经由至少一个安全接口将所述数据输入传输到所述用户设备内的安全执行环境，所述安全执行环境位于所述用户设备的芯片组硬件中，所述安全执行环境对于所述处理器不可访问；
将所述数据输入从所述安全执行环境传输到至少一个认证服务器，所述认证服务器与所述交易服务器在物理上分离；
从所述至少一个认证服务器接收至少一个通知，所述至少一个通知包括表明使用所述数据输入至少部分地由所述认证服务器执行的认证操作的成功或者失败的信息，其中：
对所述用户设备接收到包括表明所述认证服务器的认证操作失败的信息的至少一个通知做出响应，提供表明终止的通知并且终止所述汇款交易；并且
对所述用户设备接收到包括表明所述认证服务器的认证操作成功的信息的至少一个通知做出响应，将所述数据输入从所述安全执行环境传输到所述交易服务器。
12.如权利要求11所述的计算机可读介质，其中，所述安全执行环境包括至少一个安全存储器和至少一个安全引擎，所述至少一个安全存储器和至少一个安全引擎二者与所述处理器隔离，所述汇款交易指令被至少部分地存储在所述至少一个安全存储器上；
其中，所述汇款交易指令当被执行时进一步使所述处理器在所述安全执行环境中执行至少一个汇款交易模块。
13.如权利要求11和12中的任意一项所述的计算机可读介质，其中，所述汇款交易指令当被执行时进一步导致下列操作：
所述处理器将所述数据输入从所述安全执行环境传输到至少一个交易服务器；
所述至少一个交易服务器将所述数据输入传输到所述至少一个服务提供方。
14.如权利要求13所述的计算机可读介质，其中，所述汇款交易指令当被执行时进一步导致下列操作：
所述至少一个认证服务器发出至少一个安全标记并且与所述至少一个认证服务器、所述至少一个交易服务器和所述安全执行环境共享所述至少一个安全标记；以及
所述安全执行环境、所述至少一个认证服务器和所述至少一个交易服务器在它们各自的与彼此的通信中包括所述至少一个安全标记。
15.如权利要求13所述的计算机可读介质，其中，所述汇款交易指令当被执行时进一步使所述安全执行环境从所述至少一个服务提供方接收费用信息，其中，所述费用信息与所述至少一个服务提供方对于执行所述汇款交易收取的费用相关。
16.如权利要求15所述的计算机可读介质，其中，所述汇款交易指令当被执行时使所述安全执行环境向所述设备的不安全的用户接口(UI)实时地传输所述费用信息。
17.如权利要求11和12中的任意一项所述的计算机可读介质，其中，所述数据输入包括关于所述汇款交易中待汇款的资金的来源和待汇款的资金的数额的信息，并且所述汇款交易指令当被执行时进一步使所述至少一个认证服务器核查所述资金的来源和所述资金的数额。
18.如权利要求17所述的计算机可读介质，其中，所述汇款交易指令当被执行时在使所述安全执行环境将所述数据输入传输到所述至少一个服务提供方之前使所述至少一个认证服务器核查所述资金的来源和所述资金的数额。
19.如权利要求11和12中的任意一项所述的计算机可读介质，其中，所述汇款交易指令当被执行时使来自所述设备和到所述设备的关于所述汇款交易的所有通信流经所述安全执行环境。
20.一种用于对于货币汇款的交易费用协商的系统，包括：
至少一个用户设备，包括：
主机处理器；
芯片组电路，包括对于所述主机处理器不可访问的安全执行环境；以及
位于在所述用户设备上执行的汇款交易用户接口RTUI和所述安全执行环境之间的安全接口；
其中：
所述主机处理器用于对执行所述汇款交易用户接口RTUI做出响应，查验由所述用户设备接收的一个或多个用户证书；
所述汇款交易用户接口RTUI用于对所述一个或多个用户证书的成功查验做出响应，接收与多个服务提供方中的每个各自的一个相关联的数据，其中，所述主机处理器允许用户从所述多个服务提供方中选择至少一个服务提供方；
所述汇款交易用户接口RTUI用于接受与汇款交易相关的数据输入并且经由所述安全接口将所述数据输入传输到所述安全执行环境；
所述安全执行环境用于将所述数据输入传输到至少一个认证服务器以用于认证操作，所述至少一个认证服务器与交易服务器在物理上分离；
并且
所述安全执行环境用于从所述至少一个认证服务器接收至少一个通知，所述至少一个通知包括表明所述认证操作的成功或者失败的信息，其中：
对接收到包括表明认证操作失败的信息的至少一个通知做出响应，
所述汇款交易用户接口RTUI用于提供表明终止的通知并且终止所述汇款交易；并且
对接收到包括表明认证操作成功的信息的至少一个通知做出响应，所述安全执行环境用于将所述数据输入从所述安全执行环境传输到所述交易服务器。
21.如权利要求20所述的系统，进一步包括在所述安全执行环境中执行的至少一个汇款交易模块(RTM)。
22.如权利要求20所述的系统，进一步包括在所述安全执行环境中执行的至少一个汇款交易模块(RTM)，其中，所述安全执行环境包括至少一个安全存储器和至少一个安全引擎，其中，所述安全存储器和至少一个安全引擎与所述主机处理器隔离。
23.如权利要求20到22中的任意一项所述的系统，其中，所述安全执行环境进一步用于将所述数据输入传输到至少一个交易服务器，并且所述至少一个交易服务器用于将所述数据输入传输到所述至少一个服务提供方。
24.如权利要求23所述的系统，其中，所述认证服务器用于发出安全标记并且与所述至少一个交易服务器和所述安全执行环境共享所述安全标记；并且
其中，所述安全执行环境、所述至少一个认证服务器和所述至少一个交易服务器在它们各自的与彼此的通信中包括所述安全标记。
25.如权利要求23所述的系统，其中，所述安全执行环境进一步用于从所述至少一个服务提供方接收费用信息，其中，所述费用信息与所述至少一个服务提供方对于执行所述汇款交易收取的费用相关。
26.如权利要求25所述的系统，其中，所述安全执行环境进一步用于经由所述安全接口向所述汇款交易用户接口RTUI实时地提供所述费用信息。
27.如权利要求20到22中的任意一项所述的系统，其中，所述数据输入包括关于所述汇款交易中待汇款的资金的来源和待汇款的资金的数额的信息；并且
所述至少一个认证服务器用于核查所述资金的来源和所述资金的数额。
28.如权利要求27所述的系统，其中，所述至少一个认证服务器用于在所述安全执行环境将所述数据输入传输到所述至少一个服务提供方之前核查所述资金的来源和所述资金的数额。
29.如权利要求20到22中的任意一项所述的系统，其中，来自所述汇款交易用户接口RTUI和到所述汇款交易用户接口RTUI的关于所述汇款交易的所有通信流经所述安全执行环境。
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