CN104766200A - 一种掌控支付方法及掌控支付系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种掌控支付方法及掌控支付系统。所述掌控支付系统包括多个付款终端、掌控支付核心系统、同城支付系统、付款方银行服务器及收款终端银行服务器。所述掌控支付核心系统用于接收到由任一所述付款终端提交的电子转账申请时，通过同城支付系统请求付款银行执行该笔资金冻结操作，及在该笔冻结资金解冻条件成熟时，通过同城支付系统向付款银行服务器请求解冻该笔资金，并协助执行该笔解冻资金的转账操作。所述掌控支付核心系统还用于在该笔资金冻结期内接收到表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息且该请求信息为有效信息时，通过同城支付系统指示付款银行服务器解除该笔资金的冻结状态，并将该笔解冻资金返还到付款银行账户。

Description

一种掌控支付方法及掌控支付系统

技术领域

本发明涉及支付技术领域，更具体地说，涉及一种掌控支付方法及掌控支付系统。

背景技术

由于银行柜台办理电子转账业务的手续流程较为繁琐，尤其针对企业用户，在银行柜台办理大额资金转账业务需耗费大量时间。故企业财务人员如需办理电子转账业务，需赶早到银行柜台排队，费力又费时，低效的转账手续办理效率及漫长的等待过程让人苦不堪言。

发明内容

本发明要解决的技术问题在于针对现有技术的上述缺陷，提供一种掌控支付方法及掌控支付系统。

本发明解决其技术问题所采用的技术方案是：构造一种掌控支付方法，所述方法包括如下步骤：

S1、付款终端根据经办人操作打开掌控支付界面，在掌控支付界面录入经办人的输入信息，根据录入信息生成电子转账申请单；

S2、付款终端在第一电子转账申请单经审批获得通过后，接收掌控人输入的支付密码，通过内置的SE加密芯片对第一电子转账申请单进行SE证书签名及加密，并向掌控支付核心系统提交携带第一电子转账申请单及支付密码的电子转账申请；

S3、掌控支付核心系统对该电子转账申请进行短信验证及在短信验证获得通过时，将第一电子转账申请单连同支付密码一起转发到同城支付系统，经同城支付系统将第一电子转账申请单及支付密码转发至付款银行服务器，以进行支付密码验证；

S4、付款银行服务器在将该支付密码验证通过时，根据第一电子转账申请单信息办理支付结算，将支付结果返回同城支付系统并经同城支付系统转发至掌控支付核心系统，进而通过掌控支付核心系统将支付结果返回付款终端进行显示。

本发明还构造一种掌控支付方法，所述方法包括如下步骤：

S1′、掌控支付核心系统接收到经某一付款终端提交的资金转账请求时，通过同城支付系统请求付款银行执行该笔资金冻结操作；

S2′、掌控支付核心系统判断是否在该笔资金冻结期内接收到用于表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息，如是，则执行步骤S3，否则，执行步骤S4；

S3′、掌控支付核心系统判断用于表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求是否有效，及确认该请求有效时，通过同城支付系统指示付款银行解除该笔资金的冻结状态，并将解冻资金返回至付款银行账户；

S4′、掌控支付核心系统等待并直至该笔冻结资金的解冻及支付条件成熟时，通过同城支付系统向付款银行请求解冻该笔资金及在付款银行及收款银行之间协助执行该笔解冻资金的转账操作。

在本发明上述掌控支付方法中，所述步骤S1中通过安装有掌控支付软件的付款终端提交资金转账请求的步骤具体包括：

S11′、付款终端接收及响应第一经办人对掌控支付软件APP的点击操作，打开掌控支付软件登录界面，对第一经办人在掌控支付软件登录界面输入的登录账号及密码进行验证；

S12′、在登录账号及密码验证通过时，进入第二电子转账申请单信息录入界面，在第二电子转账申请单信息录入界面录入第一经办人输入的包含资金冻结业务类型、交易金额、收款银行账号及银行行别的转账信息，生成第二电子转账申请单，根据第二电子转账申请单中的收款银行账号及银行行别查询收款终端的其它信息；

S13′、根据第一经办人输入的第二电子转账申请单提交指令将信息完善的第二电子转账申请单转发到下一个经办人进行审批，重复步骤S13以进行第二电子转账申请单的层层审批；

S14′、将层层审批通过的第二电子转账申请单转发到掌控人，由掌控人登录安装有掌控支付软件的付款终端，进入掌控支付界面，在掌控支付界面下对第二电子转账申请单作最终审批；

S15′、第二电子转账申请单经掌控人审批通过时，接收掌控人输入的支付密码，向掌控支付核心系统发起资金冻结请求，及接收掌控支付核心系统返回的第一短信验证码；

S16′、付款终端接收掌控人输入的第二短信验证码，通过内置的SE加密模块对第二电子转账申请单进行SE证书签名及加密，将第二短信验证码、经签名及加密的第二电子转账申请单提交至掌控支付核心系统，掌控支付核心系统对该第二电子转账申请单进行解签及解密，以及验证第二短信验证码与第一短信验证码是否一致；

S17′、掌控支付核心系统将短信验证码验证通过时，将第二电子转账申请单转发到同城支付系统，同城支付系统根据第二电子转账申请单中的交易金额请求付款银行执行与该笔交易金额等额的资金冻结操作。

在本发明上述掌控支付方法中，当所述步骤S2′中所述掌控支付核心系统在该笔资金的冻结期内接收到由付款终端发出的资金解冻及支付确认请求时，执行如下步骤：

S5′、在资金冻结期内接收到由付款终端提交的资金解冻及支付请求时，通过同城支付系统向付款银行服务器请求解冻该笔资金，及在付款银行服务器及收款银行服务器之间协助完成该笔解冻资金的转账操作。

在本发明上述掌控支付方法中，当所述步骤S2′中所述掌控支付核心系统在该笔资金冻结期内接收到来自付款终端的表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息时，所述步骤S3′具体包括：

掌控支付核心系统将用于取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息转发到第三方支付平台，由第三方支付平台将该请求信息转发至收款终端进行确认；

如掌控支付核心系统接收到由收款终端发出并经由第三方支付平台转发的用于表示确认取消该笔冻结资金的冻结操作的反馈消息，则通过同城支付系统指示付款银行服务器解除该笔资金的冻结状态，将解冻资金返回付款银行账户，以及将处理结果返回付款终端。

在本发明上述掌控支付方法中，当所述步骤S2′中所述掌控支付核心系统在该笔资金冻结期内接收到来自收款终端的表示反对取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息时，所述步骤S3′具体包括：

掌控支付核心系统接收经第三方支付平台转发的冻结资金延期处理指令，通过同城支付系统指示付款银行服务器维持该笔资金的冻结状态及相应延长该笔资金的冻结时限。

在本发明上述掌控支付方法中，所述步骤S4′中该笔冻结资金的解冻及支付条件可以是：

掌控支付核心系统接收到掌控人经付款终端发出的资金解冻及支付指令；

或者该笔冻结资金的冻结时长达到或超过设定的资金冻结时长阈值。

在本发明上述掌控支付方法中，所述步骤S4′中通过同城支付系统向付款银行服务器请求解冻该笔资金，及在付款银行服务器及收款银行服务器之间协助执行该笔解冻资金的转账操作的步骤包括：

S41′、掌控支付核心系统判断该笔冻结资金的解冻及支付条件成熟时，向同城支付系统提交该笔冻结资金的解冻请求，同城支付系统接收该笔冻结资金的解冻请求，指示付款银行解除该笔冻结资金的冻结状态，并将付款银行服务器发出的该笔冻结资金的解冻消息反馈至掌控支付核心系统；

S43′、掌控支付核心系统接收到该笔冻结资金的解冻消息时，向同城支付系统提交该笔解冻资金的支付请求，同城支付系统接收该笔解冻资金的支付请求，将携带第二电子转账申请单、支付密码的支付信息转发到付款银行服务器；

S44′、付款银行服务器核对支付密码，及在支付密码核对无误时，执行将该笔解冻资金划拨到第二电子转账申请单中的收款银行账户的转账操作，并将该笔解冻资金的转账结果经同城支付系统转发到掌控支付核心系统。

本发明还构造一种掌控支付方法，所述方法包括如下步骤：

S1″、在收款终端上运行掌控支付软件，进入掌控支付界面的收单子界面，在该收单子界面录入包含收款终端账号、交易金额的转账信息，根据录入信息生成第三电子转账申请单及生成携带第三电子转账申请单信息的二维码，或者将该收单子界面的页面链接网址转发到付款终端；

S2″、在付款终端上运行掌控支付软件，进入付款终端的掌控支付界面，对二维码进行扫描，以获取第三电子转账申请单信息，或者打开该收单子界面的链接网址，获取第三电子转账申请单信息；

S3″、在付款终端上执行第三电子转账申请单的层层审批，付款终端在第三电子转账申请单的层层审批均获得通过时，接收由掌控人输入的支付密码，将携带支付密码及第三电子转账申请单的支付请求提交到掌控支付核心系统；

S4″、掌控支付核心系统接收该支付请求，对该支付请求中的支付密码进行验证，及在支付密码验证及后续的短信验证码验证获得通过时，将第三电子转账申请单转发到同城支付系统，由同城支付系统在付款银行及收款银行之间协助执行与第三电子转账申请单中的转账金额等额的资金转账操作。

在本发明上述掌控支付方法中，所述步骤S4中同城支付系统根据第三电子转账申请单在相关付款银行及收款银行之间协助执行该笔资金的转账操作的步骤包括：

S41″、同城支付系统接收第三电子转账申请单，将携带第三电子转账申请单及支付密码的支付信息转发到付款银行服务器；

S42″、付款银行服务器核对支付密码，并在支付密码核对无误之后，将与第三电子转账申请单中的交易金额等额的一笔资金划拨到收款银行账户，并将该笔资金转账结果经同城支付系统发到掌控支付核心系统。

本发明还构造一种掌控支付系统，所述掌控支付系统包括：

付款终端，用于根据经办人操作打开掌控支付界面，在掌控支付界面录入经办人的输入信息，根据录入信息生成第一电子转账申请单，以及在电子转账申请单经审批获得通过后，接收掌控人输入的支付密码，通过内置的SE加密芯片对第一电子转账申请单进行SE证书签名及加密，并向掌控支付核心系统提交携带第一电子转账申请单及支付密码的电子转账申请；

掌控支付核心系统，用于对该电子转账申请进行短信验证及在短信验证获得通过时，将第一电子转账申请单连同支付密码一起转发到同城支付系统；

同城支付系统，用于将第一电子转账申请单及支付密码转发至付款银行服务器；

付款银行服务器，用于对支付密码进行校验及在支付密码验证通过时，根据第一电子转账申请单信息办理支付结算，将支付结果返回同城支付系统并经同城支付系统转发至掌控支付核心系统，进而通过掌控支付核心系统将支付结果返回付款终端进行显示。

本发明还构造一种掌控支付系统，所述系统包括：

安装有掌控支付软件的多个付款终端，用于根据付款方转账操作提交一笔或多笔金额的电子转账申请；

同城支付系统；

付款银行服务器及收款银行服务器；

提供第三方支付平台支付接口的掌控支付核心系统，用于接收到来自任一所述付款终端的一笔或多笔金额的电子转账申请时，通过同城支付系统请求付款银行服务器执行该笔资金的冻结操作，及判断该笔冻结资金的解冻及支付条件成熟时，通过同城支付系统向付款银行服务器请求解冻该笔资金，及在付款银行服务器及收款银行服务器之间协助完成该笔解冻资金的转账操作；

以及用于在该笔资金冻结期内接收到用于表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息且该请求信息有效时，通过同城支付系统指示付款银行服务器解除该笔资金的冻结状态，并将该笔解冻资金返还付款银行账户。

在本发明上述掌控支付系统中，所述掌控支付核心系统还用于在资金冻结期内接收到掌控人通过付款终端提交的资金解冻及支付请求时，通过同城支付系统向付款银行服务器请求解冻该笔资金，及在付款银行服务器及收款银行服务器之间协助完成该笔解冻资金的转账操作。

本发明还构造一种掌控支付系统，所述掌控支付系统包括：

安装有掌控支付软件的收款终端，用于根据收款终端操作打开及运行掌控支付软件，进入掌控支付界面的收单子界面，在收单子界面录入包含收款终端账号、交易金额的转账信息，根据录入信息生成第三电子转账申请单及生成携带第三电子转账申请单的二维码，或者将该收单子界面的页面链接网址转发到付款终端；

安装有掌控支付软件的付款终端，用于根据付款方操作打开及运行掌控支付软件，进入掌控支付界面，在掌控支付界面扫描二维码，获取第三电子转账申请单，或者打开该收单子界面的链接网址，获取第三电子转账申请单，及在第三电子转账申请单经层层审批并获得通过时，接收掌控人输入的支付密码，将携带支付密码及第三电子转账申请单的支付请求提交到掌控支付核心系统；

掌控支付核心系统，用于接收该支付请求，并对该支付请求中的支付密码进行验证；

同城支付系统，用于掌控支付核心系统进行的短信密码验证及付款银行服务器进行的支付密码验证均获得通过时，接收由掌控支付核心系统转发的第三电子转账申请单，根据第二电子转账单在付款银行服务器及收款银行服务器之间协助执行与该笔交易金额等额的电子货币转账操作。

实施本发明掌控支付方法及掌控支付系统，可达到以下有益效果：

1、本发明针对企业用户开发出一套可实现在移动设备(例如智能手机、平板电脑等移动设备)上方便、快捷地办理电子转账业务的掌控支付系统，企业用户财务办理人员可使用智能设备下载掌控支付软件APP，登录掌控支付界面，在掌控支付界面填写电子转账申请单，待电子转账申请单经公司内部财务审核通过后，输入支付密码，向掌控支付核心系统提交电子转账申请。掌控支付核心系统可通过同城支付系统与付款银行及收款银行进行电子转账业务对接，完成企业用户提交的电子转账申请，将转账结果反馈至各个企业财务办理人员的终端设备。因此，本发明可免去企业用户排队到银行柜台办理电子转账业务的麻烦，舒缓了银行人员工作压力，提高了电子货币转账效率，节省了企业用户的大量时间和精力。

2、在本发明掌控支付系统中，付款方经办人填写的电子转账申请单仍需走公司内部财务流程，电子转账申请单经公司财务处各经办人层层审批并经掌控人最终审核通过后，方可送达掌控支付核心系统，掌控支付核心系统指示同城支付系统协助执行转账业务之前，需对企业用户在付款终端上提交的电子转账申请请求进行支付密码验证及短信验证码验证。因此，本发明掌控支付系统可确保在智能设备上办理电子转账业务的安全性。

3、本发明掌控支付系统提供有收单模式，收款终端可打开收款终端上的掌控支付软件，进入掌控支付界面的收单子界面，在收单子界面填写电子转账申请单，并向付款方的相关财务经办人提交电子转账申请单，以便于付款方根据收款终端的电子转正申请单及时启动后续的掌控支付流程及转账业务办理流程，故本发明掌控支付系统为收款终端主动向付款方催办电子转账业务提供了极大便利。

附图说明

图1为本发明的第一个较佳实施例提供的掌控支付系统的第一种结构示意图；

图2为本发明的第二个较佳实施例提供的掌控支付系统的第二种结构示意图；

图3为本发明的第三个较佳实施例提供的第一种掌控支付方法的流程图；

图4为本发明的第四个较佳实施例提供的第二种掌控支付方法的流程图；

图5为本发明的第五个较佳实施例提供的第三种掌控支付方法的流程图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

实施例一

本实施例揭示了本发明的第一种掌控支付系统。

如图1所示，该掌控支付系统包括安装有掌控支付软件的多个付款终端100、掌控支付核心系统200、同城支付系统300、付款银行服务器400及收款银行服务器500。其中：

每一所述付款终端100均用于根据付款方转账操作向掌控支付核心系统200提交一笔或多笔资金的转账申请。

掌控支付核心系统200用于接收到任一所述付款终端100提交的一笔资金的转账申请时，通过同城支付系统300请求付款银行执行该笔资金冻结操作，及判断该笔冻结资金的解冻及支付条件成熟时，通过同城支付系统300向付款银行请求解冻该笔资金，及在付款银行及收款银行之间协助完成该笔解冻资金的转账操作。

掌控支付核心系统200还用于在该笔冻结资金的冻结期内接收到表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息时，判断该请求信息是否有效，及判定该请求信息有效时，通过同城支付系统300指示付款银行服务器400解除该笔资金的冻结状态，并将该笔解冻资金划拨到付款银行账户。

实施例二

本实施例揭示了本发明的第二种掌控支付系统。

如图2所示，该掌控支付系统包括安装有掌控支付软件的多个收款终端700700及多个付款终端100、掌控支付核心系统200、同城支付系统300、付款银行服务器400及收款银行服务器500。其中：

每一所述收款终端700700均用于根据收款终端700操作打开及运行掌控支付软件，进入掌控支付界面的收单子界面，在收单子界面录入包含收款终端账号、交易金额的转账信息，根据录入信息生成第三电子转账申请单及生成携带第三电子转账申请单的二维码，或者将该收单子界面的页面链接网址转发到付款终端100；

每一所述付款终端100均用于根据付款方操作打开及运行掌控支付软件，进入掌控支付界面，在掌控支付界面扫描二维码以获取第三电子转账申请单，或者打开该收单子界面的链接网址，获取第三电子转账申请单，及在第三电子转账申请单经层层审批并获得通过时，接收由掌控人输入的支付密码，将携带支付密码及第三电子转账申请单的支付请求提交到掌控支付核心系统200。

掌控支付核心系统200用于接收该支付请求，并对该支付请求中的支付密码进行验证；

同城支付系统300用于掌控支付核心系统200进行的支付密码验证及后续的短信验证均获得通过时，接收由掌控支付核心系统200转发的第三电子转账申请单，根据第二电子转账单在付款银行服务器400及收款银行服务器500之间协助执行与交易金额等额的电子货币转账操作。

在本发明中，付款终端100及收款终端700700可以是智能手机或平板电脑等便携式智能终端。

实施例三

本实施例揭示了一种基于预授权模式的掌控支付方法。该掌控支付方法包括如下处理步骤：

步骤101、在付款终端100上生成第一电子申请转账单，掌控人将第一电子申请转账单审核通过后，通过付款终端100向掌控支付核心系统200提交电子货币转账请求。

步骤101包括如下子步骤：

步骤1011、付款终端100接收及响应第一经办人对掌控支付软件APP的点击操作，打开掌控支付软件登录界面，对第一经办人在掌控支付软件登录界面输入的登录账号及密码进行验证；

步骤1012、在登录账号及密码验证通过时，进入第二电子转账申请单信息录入界面，在第二电子转账申请单信息录入界面录入第一经办人输入的包含资金冻结业务类型、收款终端700开户行账号及银行行别、转账金额的转账信息，生成第二电子转账申请单，根据第二电子转账申请单中的收款终端700开户行账号及银行行别查询收款终端700的其它信息；

步骤1013、根据第一经办人输入的第二电子转账申请单提交指令将信息完善的第二电子转账申请单转发到下一个经办人进行审批，重复步骤S13以进行第二电子转账申请单的层层审批；

步骤1014、将层层审批通过的第二电子转账申请单转发到掌控人，由掌控人登录安装有掌控支付软件的付款终端100，进入掌控支付界面，在掌控支付界面下对第二电子转账申请单作最终审批；

步骤1015、在第二电子转账申请单经掌控人审批获得通过时，接收掌控人输入的支付密码，向掌控支付核心系统200发起资金冻结请求。

步骤102、掌控支付核心系统200通过同城支付系统300请求付款银行服务器400对该笔资金作冻结处理。

步骤102包括如下子步骤：

步骤1021、通过掌控支付核心系统200向付款终端100发送第一短信验证码，付款终端100接收第一短信验证码，接收掌控人输入的第二短信验证码、通过内置的SE加密芯片对第二电子转账申请单进行SE证书签名及加密，将经签名及加密的第二电子转账申请单及第二短信验证码提交至掌控支付核心系统200。掌控支付核心系统200对该第二电子转账申请单进行SE解签及解密，之后验证第二短信验证码与第一短信验证码是否一致；

步骤1022、掌控支付核心系统200在上述的短信验证及付款银行服务器400进行的支付密码验证均获得通过时，将第二电子转账申请单转发到同城支付系统300。同城支付系统300根据第二电子转账申请单中的交易金额请求付款银行执行与该笔交易金额等额的资金冻结操作。

步骤103、掌控支付核心系统200判断是否接收到表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息。如是，则执行步骤104，否则，执行步骤107。

步骤104、判断该请求信息是否有效。

在步骤103中，如掌控支付核心系统200接收到来自付款终端100的表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息，则在步骤104中，掌控支付核心系统200将来自付款终端100的表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息转发至收款终端700进行确认。如掌控支付核心系统接收到来自收款终端700的用于表示确认取消该笔冻结资金的冻结操作的反馈消息，则执行步骤105；如掌控支付核心系统接收到来自收款终端700的表示反对取消该笔冻结资金的冻结操作的反馈消息，则执行步骤106。

或者，在步骤103及步骤104中，如掌控支付核心系统200接收到来自收款终端700700并经第三方支付平台600转发的表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息，则执行步骤105；如掌控支付核心系统200接收到收款终端700700经第三方支付平台600转发的冻结资金延期处理指令时，执行步骤106。

步骤105、掌控支付核心系统200通过同城支付系统300指示付款银行解除该笔资金的冻结状态，并将解冻资金返回到付款银行账户；

步骤106、掌控支付核心系统向同城支付系统300发送该笔冻结资金延期处理指令，通过同城支付系统300指示付款银行维持该笔资金的冻结状态，并相应延长该笔资金的冻结时限。

步骤107、判断该笔冻结资金的解冻及支付条件是否成熟。如是，则执行步骤108，否则，返回步骤103。

该笔冻结资金的解冻及支付条件可以是：

掌控支付核心系统接收到该笔冻结资金的掌控人通过付款终端100发出的资金解冻及支付指令；

或者该笔冻结资金的冻结时长达到或超过设定的资金冻结时长阈值(例如10天)。

步骤108、掌控支付核心系统200指示同城支付系统300向付款银行请求解冻该笔冻结资金，并在付款银行服务器400及收款银行服务器500之间协助执行与该笔解冻资金等额的电子货币转账操作。

步骤108具体包括如下子步骤：

步骤1081、掌控支付核心系统判断该笔冻结资金的解冻及支付条件成熟时，向同城支付系统300提交该笔冻结资金的解冻请求，同城支付系统300接收该笔冻结资金的解冻请求，指示付款银行解除该笔冻结资金的冻结状态，并将付款银行服务器400发出的该笔冻结资金的解冻消息反馈至掌控支付核心系统；

步骤1082、掌控支付核心系统接收到该笔冻结资金的解冻消息时，向同城支付系统300提交该笔解冻资金的支付请求，同城支付系统300接收该笔解冻资金的支付请求，将携带第二电子转账申请单、支付密码的支付信息转发到付款银行服务器400；

步骤1083、付款银行服务器400核对支付密码，及在支付密码核对无误时，执行将该笔解冻资金划拨到第二电子转账申请单中的收款银行账户的转账操作，并将该笔解冻资金的转账结果经同城支付系统300转发到掌控支付核心系统200。

实施例四

本实施例揭示了一种有别于实施例三的基于收单模式的掌控支付方法。该掌控支付方法包括如下处理步骤：

步骤101′、收款人打开收款终端700700的掌控支付系统，在掌控支付系统的收单子界面上输入包含收款终端700名称、收款终端700开户行账号及银行行别、付款方名称、转账金额的第二电子转账单，生成携带第二电子转账单的二维码，或者将该收单子界面的网址链接发送到付款方的相关经办人。

步骤102′、付款方的相关经办人打开付款终端100，进入掌控支付系统，在掌控支付系统界面下对二维码进行扫描以获取第二电子转账单，或者打开该网址链接，获取第三电子转账申请单。

步骤103′、各经办人分别登录付款终端100的掌上支付系统，在掌上支付系统界面对第三电子转账申请单进行层层审批。

步骤104′、判断第三电子转账申请单是否经掌控人审批通过。如是，则执行步骤106′，否则，执行步骤105′。

步骤105′、本发明流程结束。

步骤106′、付款终端100接收掌控人输入的支付密码，将第三电子转账申请单及支付密码提交至掌控支付核心系统200进行审核。

步骤107′、掌控支付核心系统200接收该支付密码，对该支付密码进行验证。如该支付密码通过验证，则执行步骤108′；否则，执行步骤105′。

步骤108′、掌控支付核心系统200向付款终端100下发第一短信验证码，及接收付款终端100传回的第二短信验证码，判断第一短信验证码与第二短信验证码是否一致。如两者一致，则执行步骤109′，否则，执行步骤110′。

步骤109′、掌控支付核心系统200将第三电子转账申请单转发至同城支付系统300，指示同城支付系统300根据第三电子转账申请单在付款银行服务器400及收款银行服务器500之间协助执行电子货币转账操作。

步骤110′、掌控支付核心系统200向付款终端100下发短信验证失败的提示信息。

步骤110′执行完毕后返回步骤106′。

实施例五

本实施例揭示了一种有别于实施例三及实施例四的基于主动支付模式的掌控支付方法。该掌控支付方法包括如下处理步骤：

步骤101″、付款终端100根据经办人操作进入掌控支付界面，在掌控支付界面录入经办人的输入信息，根据录入信息生成包含付款方账户、付款方行别、收款方账户、及转账金额的电子转账申请单。

步骤102″、付款终端100在电子转账申请单经内部层层审批并获得通过时，接收掌控人输入的支付密码，向掌控人提交电子转账申请。

步骤103″、掌控支付核心系统200对掌控人发起的电子转账申请进行短信验证。

步骤104″、掌控支付核心系统判断短信验证是否获得通过。如短信验证获得通过，则执行步骤105″，否则，执行步骤107″。

步骤105″、掌控支付核心系统200将第一电子转账申请连同支付密码一起发送到同城支付系统300，经同城支付系统300将其转发到付款银行服务器，由付款银行服务器400执行支付密码验证操作。

步骤106″、付款银行服务器400将支付密码验证通过时，执行步骤108″；否则，执行步骤107″。

步骤107″、掌控支付核心系统200接收到由付款银行服务器400经同城支付系统300转发的表示转账失败的第一提示消息，将第一提示消息返回付款终端100进行显示。

步骤108″、掌控支付核心系统200接收到由付款银行服务器400经同城支付系统300转发的表示转账成功的第二提示消息，将第二提示消息返回付款终端100进行显示。

本发明的掌控支付方法及掌控支付系统的优点体现如下：

1、本发明针对企业用户开发出一套可实现在移动设备(例如智能手机、平板电脑等移动设备)上方便、快捷地办理电子转账业务的掌控支付系统，企业用户财务办理人员可使用智能设备下载掌控支付软件APP，登录掌控支付界面，在掌控支付界面填写电子转账申请单，待电子转账申请单经公司内部财务审核通过后，输入支付密码，向掌控支付核心系统200提交电子转账申请。掌控支付核心系统200可通过同城支付系统300与付款银行及收款银行进行电子转账业务对接，完成企业用户提交的电子转账申请，将转账结果反馈至各个企业财务办理人员的终端设备。因此，本发明可免去企业用户排队到银行柜台办理电子转账业务的麻烦，对银行业务办理人员进行了分流，减轻了银行工作人员业务办理压力，提高了电子货币转账效率，节省了企业用户的大量时间和精力。

2、在本发明掌控支付系统中，付款方经办人填写的电子转账申请单需经公司内部财务流程审核，即电子转账申请单需经公司财务处各经办人进行层层审批并经掌控人最终审核通过后，经签名及加密处理后方可送达掌控支付核心系统200，而掌控支付核心系统200在指示同城支付系统300协助执行转账业务之前，需对企业用户在付款终端100上提交的电子转账申请请求进行支付密码验证及短信验证码验证。因此，本发明掌控支付系统可确保在智能设备上办理转账业务的安全性及办理流程的规范性。

3、本发明掌控支付系统提供有收单模式，收款终端700可打开收款终端700700上的掌控支付软件，进入掌控支付界面的收单子界面，在收单子界面填写电子转账申请单，并向付款方的相关财务经办人提交电子转账申请单，以便于付款方根据收款终端700的电子转正申请单及时启动后续的掌控支付流程及转账业务办理流程，故本发明掌控支付系统为收款终端700主动向付款方催办电子转账业务事宜提供了便利。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分环节，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的程序可存储于一计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的环节。其中，所述的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体(Read OnlyMemory，ROM)或随机存储记忆体(Random Access Memory，RAM)等。

上面结合附图对本发明的实施例进行了描述，但是本发明并不局限于上述的具体实施方式，上述的具体实施方式仅仅是示意性的，而不是限制性的，本领域的普通技术人员在本发明的启示下，在不脱离本发明宗旨和权利要求所保护的范围情况下，还可做出很多形式，这些均属于本发明的保护之内。

Claims (14)

1.一种掌控支付方法，其特征在于，所述方法包括如下步骤：

S1、付款终端根据经办人操作打开掌控支付界面，在掌控支付界面录入经办人的输入信息，根据录入信息生成电子转账申请单；

S2、付款终端在第一电子转账申请单经审批获得通过后，接收掌控人输入的支付密码，通过内置的SE加密芯片对第一电子转账申请单进行SE证书签名及加密，并向掌控支付核心系统提交携带第一电子转账申请单及支付密码的电子转账申请；

S3、掌控支付核心系统对该电子转账申请进行短信验证及在短信验证获得通过时，将第一电子转账申请单连同支付密码一起转发到同城支付系统，经同城支付系统将第一电子转账申请单及支付密码转发至付款银行服务器，以进行支付密码验证；

S4、付款银行服务器在将该支付密码验证通过时，根据第一电子转账申请单信息办理支付结算，将支付结果返回同城支付系统并经同城支付系统转发至掌控支付核心系统，进而通过掌控支付核心系统将支付结果返回付款终端进行显示。

2.一种掌控支付方法，其特征在于，所述方法包括如下步骤：

S1′、掌控支付核心系统接收到经某一付款终端提交的资金转账请求时，通过同城支付系统请求付款银行执行该笔资金冻结操作；

S2′、掌控支付核心系统判断是否在该笔资金冻结期内接收到用于表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息，如是，则执行步骤S3，否则，执行步骤S4；

S3′、掌控支付核心系统判断用于表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求是否有效，及确认该请求有效时，通过同城支付系统指示付款银行解除该笔资金的冻结状态，并将解冻资金返回至付款银行账户；

S4′、掌控支付核心系统等待并直至该笔冻结资金的解冻及支付条件成熟时，通过同城支付系统向付款银行请求解冻该笔资金及在付款银行及收款银行之间协助执行该笔解冻资金的转账操作。

3.根据权利要求1所述的掌控支付方法，其特征在于，所述步骤S1中通过安装有掌控支付软件的付款终端提交资金转账请求的步骤具体包括：

S11′、付款终端接收及响应第一经办人对掌控支付软件APP的点击操作，打开掌控支付软件登录界面，对第一经办人在掌控支付软件登录界面输入的登录账号及密码进行验证；

S12′、在登录账号及密码验证通过时，进入第二电子转账申请单信息录入界面，在第二电子转账申请单信息录入界面录入第一经办人输入的包含资金冻结业务类型、交易金额、收款银行账号及银行行别的转账信息，生成第二电子转账申请单，根据第二电子转账申请单中的收款银行账号及银行行别查询收款终端的其它信息；

S13′、根据第一经办人输入的第二电子转账申请单提交指令将信息完善的第二电子转账申请单转发到下一个经办人进行审批，重复步骤S13以进行第二电子转账申请单的层层审批；

S14′、将层层审批通过的第二电子转账申请单转发到掌控人，由掌控人登录安装有掌控支付软件的付款终端，进入掌控支付界面，在掌控支付界面下对第二电子转账申请单作最终审批；

S15′、第二电子转账申请单经掌控人审批通过时，接收掌控人输入的支付密码，向掌控支付核心系统发起资金冻结请求，及接收掌控支付核心系统返回的第一短信验证码；

S16′、付款终端接收掌控人输入的第二短信验证码，通过内置的SE加密模块对第二电子转账申请单进行SE证书签名及加密，将第二短信验证码、经签名及加密的第二电子转账申请单提交至掌控支付核心系统，掌控支付核心系统对该第二电子转账申请单进行解签及解密，以及验证第二短信验证码与第一短信验证码是否一致；

S17′、掌控支付核心系统将短信验证码验证通过时，将第二电子转账申请单转发到同城支付系统，同城支付系统根据第二电子转账申请单中的交易金额请求付款银行执行与该笔交易金额等额的资金冻结操作。

4.根据权利要求2所述的掌控支付方法，其特征在于，当所述步骤S2′中所述掌控支付核心系统在该笔资金的冻结期内接收到由付款终端发出的资金解冻及支付确认请求时，执行如下步骤：

S5′、在资金冻结期内接收到由付款终端提交的资金解冻及支付请求时，通过同城支付系统向付款银行服务器请求解冻该笔资金，及在付款银行服务器及收款银行服务器之间协助完成该笔解冻资金的转账操作。

5.根据权利要求3所述的掌控支付方法，其特征在于，当所述步骤S2′中所述掌控支付核心系统在该笔资金冻结期内接收到来自付款终端的表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息时，所述步骤S3′具体包括：

掌控支付核心系统将用于取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息转发到第三方支付平台，由第三方支付平台将该请求信息转发至收款终端进行确认；

如掌控支付核心系统接收到由收款终端发出并经由第三方支付平台转发的用于表示确认取消该笔冻结资金的冻结操作的反馈消息，则通过同城支付系统指示付款银行服务器解除该笔资金的冻结状态，将解冻资金返回付款银行账户，以及将处理结果返回付款终端。

6.根据权利要求3所述的掌控支付方法，其特征在于，当所述步骤S2′中所述掌控支付核心系统在该笔资金冻结期内接收到来自收款终端的表示反对取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息时，所述步骤S3′具体包括：

掌控支付核心系统接收经第三方支付平台转发的冻结资金延期处理指令，通过同城支付系统指示付款银行服务器维持该笔资金的冻结状态及相应延长该笔资金的冻结时限。

7.根据权利要求1所述的掌控支付方法，其特征在于，所述步骤S4′中该笔冻结资金的解冻及支付条件可以是：

掌控支付核心系统接收到掌控人经付款终端发出的资金解冻及支付指令；

或者该笔冻结资金的冻结时长达到或超过设定的资金冻结时长阈值。

8.根据权利要求7所述的掌控支付方法，其特征在于，所述步骤S4′中通过同城支付系统向付款银行服务器请求解冻该笔资金，及在付款银行服务器及收款银行服务器之间协助执行该笔解冻资金的转账操作的步骤包括：

S41′、掌控支付核心系统判断该笔冻结资金的解冻及支付条件成熟时，向同城支付系统提交该笔冻结资金的解冻请求，同城支付系统接收该笔冻结资金的解冻请求，指示付款银行解除该笔冻结资金的冻结状态，并将付款银行服务器发出的该笔冻结资金的解冻消息反馈至掌控支付核心系统；

S43′、掌控支付核心系统接收到该笔冻结资金的解冻消息时，向同城支付系统提交该笔解冻资金的支付请求，同城支付系统接收该笔解冻资金的支付请求，将携带第二电子转账申请单、支付密码的支付信息转发到付款银行服务器；

S44′、付款银行服务器核对支付密码，及在支付密码核对无误时，执行将该笔解冻资金划拨到第二电子转账申请单中的收款银行账户的转账操作，并将该笔解冻资金的转账结果经同城支付系统转发到掌控支付核心系统。

9.一种掌控支付方法，其特征在于，所述方法包括如下步骤：

S1″、在收款终端上运行掌控支付软件，进入掌控支付界面的收单子界面，在该收单子界面录入包含收款终端账号、交易金额的转账信息，根据录入信息生成第三电子转账申请单及生成携带第三电子转账申请单信息的二维码，或者将该收单子界面的页面链接网址转发到付款终端；

S2″、在付款终端上运行掌控支付软件，进入付款终端的掌控支付界面，对二维码进行扫描，以获取第三电子转账申请单信息，或者打开该收单子界面的链接网址，获取第三电子转账申请单信息；

S3″、在付款终端上执行第三电子转账申请单的层层审批，付款终端在第三电子转账申请单的层层审批均获得通过时，接收由掌控人输入的支付密码，将携带支付密码及第三电子转账申请单的支付请求提交到掌控支付核心系统；

S4″、掌控支付核心系统接收该支付请求，对该支付请求中的支付密码进行验证，及在支付密码验证及后续的短信验证码验证获得通过时，将第三电子转账申请单转发到同城支付系统，由同城支付系统在付款银行及收款银行之间协助执行与第三电子转账申请单中的转账金额等额的资金转账操作。

10.根据权利要求9所述的掌控支付方法，其特征在于，所述步骤S4中同城支付系统根据第三电子转账申请单在相关付款银行及收款银行之间协助执行该笔资金的转账操作的步骤包括：

S41″、同城支付系统接收第三电子转账申请单，将携带第三电子转账申请单及支付密码的支付信息转发到付款银行服务器；

S42″、付款银行服务器核对支付密码，并在支付密码核对无误之后，将与第三电子转账申请单中的交易金额等额的一笔资金划拨到收款银行账户，并将该笔资金转账结果经同城支付系统发到掌控支付核心系统。

11.一种基于如权利要求1所述的掌控支付方法的掌控支付系统，其特征在于，所述掌控支付系统包括：

付款终端，用于根据经办人操作打开掌控支付界面，在掌控支付界面录入经办人的输入信息，根据录入信息生成第一电子转账申请单，以及在电子转账申请单经审批获得通过后，接收掌控人输入的支付密码，通过内置的SE加密芯片对第一电子转账申请单进行SE证书签名及加密，并向掌控支付核心系统提交携带第一电子转账申请单及支付密码的电子转账申请；

掌控支付核心系统，用于对该电子转账申请进行短信验证及在短信验证获得通过时，将第一电子转账申请单连同支付密码一起转发到同城支付系统；

同城支付系统，用于将第一电子转账申请单及支付密码转发至付款银行服务器；

付款银行服务器，用于对支付密码进行校验及在支付密码验证通过时，根据第一电子转账申请单信息办理支付结算，将支付结果返回同城支付系统并经同城支付系统转发至掌控支付核心系统，进而通过掌控支付核心系统将支付结果返回付款终端进行显示。

12.一种基于如权利要求2至8中任一所述的掌控支付方法的掌控支付系统，其特征在于，所述系统包括：

安装有掌控支付软件的多个付款终端，用于根据付款方转账操作提交一笔或多笔金额的电子转账申请；

同城支付系统；

付款银行服务器及收款银行服务器；

提供第三方支付平台支付接口的掌控支付核心系统，用于接收到来自任一所述付款终端的一笔或多笔金额的电子转账申请时，通过同城支付系统请求付款银行服务器执行该笔资金的冻结操作，及判断该笔冻结资金的解冻及支付条件成熟时，通过同城支付系统向付款银行服务器请求解冻该笔资金，及在付款银行服务器及收款银行服务器之间协助完成该笔解冻资金的转账操作；

以及用于在该笔资金冻结期内接收到用于表示取消该笔冻结资金的冻结操作的请求信息且该请求信息有效时，通过同城支付系统指示付款银行服务器解除该笔资金的冻结状态，并将该笔解冻资金返还付款银行账户。

13.根据权利要求12所述的掌控支付系统，其特征在于，所述掌控支付核心系统还用于在资金冻结期内接收到掌控人通过付款终端提交的资金解冻及支付请求时，通过同城支付系统向付款银行服务器请求解冻该笔资金，及在付款银行服务器及收款银行服务器之间协助完成该笔解冻资金的转账操作。

14.一种基于如权利要求9至10中任一所述的掌控支付方法的掌控支付系统，其特征在于，所述掌控支付系统包括：

安装有掌控支付软件的收款终端，用于根据收款终端操作打开及运行掌控支付软件，进入掌控支付界面的收单子界面，在收单子界面录入包含收款终端账号、交易金额的转账信息，根据录入信息生成第三电子转账申请单及生成携带第三电子转账申请单的二维码，或者将该收单子界面的页面链接网址转发到付款终端；

安装有掌控支付软件的付款终端，用于根据付款方操作打开及运行掌控支付软件，进入掌控支付界面，在掌控支付界面扫描二维码，获取第三电子转账申请单，或者打开该收单子界面的链接网址，获取第三电子转账申请单，及在第三电子转账申请单经层层审批并获得通过时，接收掌控人输入的支付密码，将携带支付密码及第三电子转账申请单的支付请求提交到掌控支付核心系统；

掌控支付核心系统，用于接收该支付请求，并对该支付请求中的支付密码进行验证；

同城支付系统，用于掌控支付核心系统进行的短信密码验证及付款银行服务器进行的支付密码验证均获得通过时，接收由掌控支付核心系统转发的第三电子转账申请单，根据第二电子转账单在付款银行服务器及收款银行服务器之间协助执行与该笔交易金额等额的电子货币转账操作。