TWI668656B - 自動電匯解款伺服器 - Google Patents

Abstract

本發明提出一種自動電匯解款伺服器。所述自動電匯解款伺服器包含資料庫、電文解析模組、檢核模組與解款模組。所述自動電匯解款伺服器包含資料庫、電文解析模組、檢核模組與解款模組。資料庫儲存一設帳行清單及一客戶清單。電文解析模組接收一電匯電文並解析電匯電文以取得電匯電文所包含之一銀行資料及一受益人資料。檢核模組判斷銀行資料是否存在於設帳行清單，且判斷受益人資料是否存在於客戶清單，當銀行資料及受益人資料分別存在於設帳行清單及客戶清單時，檢核模組產生一解款指令。解款模組根據解款指令執行解款作業以解款予具有該受益人資料之受益人。

Description

自動電匯解款伺服器

本案是關於一種自動電匯解款伺服器。

環球銀行金融電信協會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是一個協作組織，它運營著世界級的金融電文網絡，銀行和其他金融機構通過它與同業交換電文(message)，從而完成各種金融交易，例如電匯、託收或信用狀開狀，不同類別的金融交易有不同的電文格式(message type；MT)，例如，MT100格式是適用於電匯，MT400格式是適用於託收，MT700格式則是適用於信用狀開狀。

然而，在上述之電匯業務中，銀行行員都是以人工的方式來處理電匯業務，以人工處理電匯業務容易出錯，且需待行員處理時才能完成解付，效率不佳。再者，在解付完成之後，受款人亦無法得知解付作業已完成，受款人還需親自聯繫銀行，以確認解付作業是否完成，不但增加銀行行員的業務量，更造成受款人之不便。

有鑑於此，本發明提出一種自動電匯解款伺服器。

在一實施例中，一種自動電匯解款伺服器包含資料庫、電文 解析模組、檢核模組及解款模組。資料庫儲存一設帳行清單及一客戶清單。電文解析模組接收一電匯電文，電文解析模組解析電匯電文以取得電匯電文所包含之一銀行資料及一受益人資料。檢核模組判斷銀行資料是否存在於設帳行清單，且判斷受益人資料是否存在於客戶清單，當銀行資料及受益人資料分別存在於設帳行清單及客戶清單時，檢核模組產生一解款指令。解款模組根據解款指令執行一解款作業以解款予具有受益人資料之一受益人。

在一實施例中，自動電匯解款伺服器更包含一通知模組，通知模組判斷對應於受益人資料之一聯絡資料是否存在，當聯絡資料存在時，通知模組於解款模組執行解款作業後根據聯絡資料傳送一解款完成通知。

在一實施例中，電文解析模組解析電匯電文後更取得電匯電文所包含之一匯款人資料及一匯款金額資料，通知模組產生包含匯款人資料及匯款金額資料之解款完成通知。

在一實施例中，前述檢核模組於判斷銀行資料是否存在於設帳行清單且判斷受益人資料是否存在於客戶清單時，判斷銀行資料的資料格式是否相同於一預設格式且判斷受益人資料的資料格式是否相同於另一預設格式，當銀行資料的資料格式不相同於預設格式時，檢核模組將銀行資料的資料格式轉換為預設格式，當受益人資料的資料格式不相同於另一預設格式時，檢核模組將受益人資料的資料格式轉換為前述之另一預設格式，檢核模組比對具預設格式之銀行資料與設帳行清單且比對具另一預設格式之受益人資料與客戶清單。

在一實施例中，一種自動電匯解款方法包含一伺服器接收一電匯電文並解析電匯電文以取得電匯電文所包含之一銀行資料及一受益人資料；伺服器判斷銀行資料是否存在於設帳行清單；伺服器判斷受益人資料是否存在於客戶清單；伺服器於銀行資料及受益人資料分別存在於設帳行清單及客戶清單時執行一解款作業，以解款予具有受益人資料之一受益人。

在一實施例中，前述自動電匯解款方法更包含伺服器於銀行資料及受益人資料存在於客戶清單時判斷對應於受益人資料之一聯絡資料是否存在，以及，當前述之聯絡資料存在時，伺服器於執行解款作業後根據前述聯絡資料傳送一解款完成通知。

在一實施例中，於前述之解析步驟中，伺服器更取得電匯電文所包含之一匯款人資料及一匯款金額資料，伺服器於產生解款成功訊息之步驟中產生包含匯款人資料及匯款金額資料之解款完成通知。

在一實施例中，其中伺服器判斷銀行資料是否存在於設帳行清單之步驟包含：伺服器判斷銀行資料的資料格式是否相同於一預設格式；當銀行資料的資料格式不相同於預設格式時，檢核模組將銀行資料的資料格式轉換為預設格式；及伺服器比對具預設格式之銀行資料與設帳行清單以判斷銀行資料是否存在於設帳行清單；其中，伺服器判斷受益人資料是否存在於客戶清單之步驟包含：伺服器判斷受益人資料的資料格式是否相同於另一預設格式，當受益人資料的資料格式不相同於另一預設格式時，檢核模組將受益人資料的資料格式轉換為另一預設格式，以及，伺服器比對具另一預設格式之受益人資料與客戶清單以判斷受益人資料是否 存在於客戶清單。

綜上所述，根據本案之自動電匯解款伺服器及自動電匯解款的方法之一實施例，伺服器自動地解析電文、比對電文內容與預存之清單內容以自動地完成解款作業，提升了電匯業務的處理效率，且以伺服器處理電匯業務不會出錯。再者，伺服器更可自動發出解款完成通知予受益人，受益人不需主動聯絡銀行便能得知匯款人及匯款金額等資料。

1‧‧‧第一銀行

2‧‧‧第二銀行

30‧‧‧自動電匯解款伺服器

31‧‧‧資料庫

32‧‧‧電文解析模組

33‧‧‧檢核模組

34‧‧‧解款模組

35‧‧‧通知模組

S1‧‧‧電匯電文

S11‧‧‧銀行資料

S12‧‧‧受益人資料

S13‧‧‧匯款人資料

S14‧‧‧匯款金額資料

S21‧‧‧設帳行清單

S22‧‧‧客戶清單

S3‧‧‧解款指令

S4‧‧‧解款完成訊號

S5‧‧‧解款完成通知

S01-S11‧‧‧步驟

[圖1]為電匯作業系統之一實施例之示意圖。

[圖2]為根據本案之自動電匯解款伺服器之一實施例之方塊圖。

[圖3]為根據本案之自動電匯解款方法之一實施例之流程圖。

圖1為電匯作業系統之一實施例之示意圖，請參照圖1，電匯作業系統之一實施例包含兩銀行，第一銀行1及第二銀行2。首先，匯款人在第一銀行1匯款，欲匯款給設帳於第二銀行2之一受益人，第一銀行1在收到匯款後發送電匯電文S1(即，MT103)給第二銀行2，第二銀行2在接收到電匯電文S1後自動處理電匯業務，以解款予受益人。

詳細而言，請合併參照圖2及圖3，圖2為根據本案之自動電匯解款伺服器之一實施例之方塊圖，圖3為根據本案之自動電匯解款方法之一實施例之流程圖。圖2示例出一自動電匯解款伺服器30，自動電匯解款伺服器30係設置於第二銀行2，自動電匯解款伺服器30可根據來自於第一銀行1之電匯電文S1解款給受益人。自動電匯解款伺服器30包含資料庫 31、電文解析模組32、檢核模組33及解款模組34。檢核模組33耦接於電文解析模組32與解款模組34之間且耦接於資料庫31。

在運作時，電文解析模組32接收電匯電文S1(步驟S01)，電文解析模組32解析電匯電文S1(步驟S02)，以取得電匯電文S1所包含之一銀行資料S11及一受益人資料S12；接著，電文解析模組32發送銀行資料S11及受益人資料給檢核模組33，檢核模組33比對銀行資料S11與設帳行清單S21，並比對受益人資料S12與客戶清單S22，以判斷銀行資料S11及受益人資料S12是否分別存在於設帳行清單S21及客戶清單S22(步驟S03、步驟S04)。在此，圖3係以電文解析模組32先判斷銀行資料S11是否存在於設帳行清單S21而後判斷受益人資料S12是否存在於客戶清單S22為例，然本發明不以此為限，電文解析模組32亦可先判斷受益人資料S12是否存在於客戶清單S22後再判斷銀行資料S11是否存在於設帳行清單S21。

在一實施例中，設帳行清單S21及客戶清單S22係儲存於資料庫31中。檢核模組33讀取資料庫31並自資料庫31取得設帳行清單S21及客戶清單S22來進行步驟S03、S04。客戶清單S22可包含多個客戶之姓名及銀行帳號；設帳行清單S21可包含複數銀行資料，例如銀行的行號。電文解析模組32解析電匯電文S1而取得之受益人資料S12可包含受益人之姓名及受益人之銀行帳號，檢核模組33可藉由判斷受益人之姓名與客戶清單S22中客戶之姓名是否相同且藉由判斷受益人之銀行帳號與客戶清單S22中客戶之銀行帳號是否相同來判斷受益人資料S12是否存在於客戶清單S22中；同樣地，銀行資料S11可為通匯銀行的行號，檢核模組33可藉 由判斷通匯銀行的行號與設帳行清單S21中的行號是否相同來判斷銀行資料S11是否存在於設帳行清單S21。

於此，當電文解析模組32判斷銀行資料S11存在於設帳行清單S21且受益人資料S12存在於客戶清單S22時(兩判斷結果均為「是」)，檢核模組33產生解款指令S3，並發送解款指令S3給解款模組34。解款模組34在接收到解款指令S3之後即執行解款作業以將匯款解款予前述之受益人。於是，銀行行員不需要再以人工的方式來處理電匯業務，自動電匯解款伺服器30可自動地解析電文、比對電文內容與預存之清單內容以及自動地進行解款作業來完成電匯業務，大幅提升了電匯業務的處理速度，且以自動電匯解款伺服器30處理電匯業務不會出錯。

在一實施例中，當檢核模組33判斷銀行資料S11不存在於設帳行清單S21時，或是受益人資料S12不存在於客戶清單S22時，檢核模組33不會產生解款指令S3。此時，檢核模組33可產生包含比對受益人資料S12失敗及/或比對銀行資料S11失敗之錯誤訊息(步驟S08、S09)，並儲存錯誤訊息於資料庫31，以便於自動電匯解款伺服器30之管理者查看並進行除錯。

在一實施例中，電匯電文S1所包含的銀行資料S11係存在於電匯電文S1的多個欄位中的至少一個欄位，例如54欄或53欄或是電文表頭中，54欄可以包含解款行之存匯行之資料，53欄可以包含匯款行之存匯行之資料，檢核模組33在執行步驟S03時會先判斷54欄是否包含銀行資料S11，若54欄包含銀行資料S11，檢核模組33會進一步比對設帳行清單S21與54欄所包含之銀行資料S11，若54欄所包含之銀行資料存在於設帳行清 單S21，表示比對成功，此時檢核模組33會執行步驟S04；另一方面，若54欄未包含銀行資料S11，此時檢核模組33會再判斷53欄是否包含銀行資料S11，若53欄包含銀行資料S11，檢核模組33會進一步比對設帳行清單S21與53欄所包含之銀行資料S11，並在比對成功後執行步驟S04；另一方面，若53欄未包含銀行資料S11，此時檢核模組33會比對設帳行清單S21與前述之電文表頭所包含之銀行資料S11，檢核模組33判斷電文表頭之文字(sender)所表示之銀行資料S11是否存在於設帳行清單S21，並在比對成功後執行步驟S04。

在一實施例中，檢核模組33在執行步驟S03時會先判斷銀行資料S11的資料格式是否相同於一預設格式，預設格式為設帳行清單S21所包含的銀行資料S11的資料格式。當檢核模組33判斷出銀行資料S11的資料格式不同於預設格式時，檢核模組33會將銀行資料S11的資料格式轉換為預設格式，以便於比對銀行資料S11與設帳行清單S21。舉例來說，以設帳行清單S21所包含的銀行資料S11的每一字元均為大寫為例，銀行資料S11在執行步驟S03時會判斷，銀行資料S11中的每一個字元是否均為大寫，當銀行資料S11當包含大寫之字元及小寫之字元時，檢核模組33會將銀行資料S11的每一個字元統一轉換為大寫，以統一銀行資料S11與設帳行清單S21的資料格式。同理，檢核模組33在執行步驟S04時亦會先判斷受益人資料S12的資料格式是否相同於另一預設格式，另一預設格式係為客戶清單S22中之客戶資料的資料格式。當檢核模組33判斷出受益人資料S12的資料格式不同於預設格式時，檢核模組33會將受益人資料S12的資料格式轉換為預設格式，以便於比對受益人資料S12與客戶清單S22。

在一實施例中，如圖2所示，自動電匯解款伺服器30更包含一通知模組35耦接於解款模組34，解款模組34在執行解款作業之後可發送一解款完成訊號S4給通知模組35。通知模組35可自動判斷自動電匯解款伺服器30中是否包含受益人設定之聯絡資料(步驟S07)，聯絡資料可為電郵地址或手機號碼，當通知模組35判斷出自動電匯解款伺服器30中包含受益人設定之聯絡資料時(判斷結果為「是」)，通知模組35根據解款完成訊號S4以受益人的聯絡資料發送解款完成通知S5(步驟S10)，使受益人可根據解款完成通知S5而得知款項已入帳。倘若受益人未設定聯絡資料，通知模組35在判斷出自動電匯解款伺服器30中未包含受益人之聯絡資料之後(判斷結果為「否」)則不會根據解款完成訊號S4發送解款完成通知S5。在一實施例中，受益人設定之聯絡資料可儲存在資料庫31或是儲存在自動電匯解款伺服器30的其他儲存裝置中，通知模組35可藉由讀取資料庫31或是前述之儲存裝置來判斷自動電匯解款伺服器30中是否包含受益人之聯絡資料。

在一實施例中，電文解析模組32在步驟S02解碼電匯電文S1時亦會得到電匯電文S1所包含之匯款人資料S13及匯款金額資料S14。通知模組35在產生解款完成通知S5時可根據電文解析模組32解碼所得之匯款人資料S13及匯款金額資料S14產生包含匯款人及匯款金額之解款完成通知S5，使受益人可根據解款完成通知S5而得知匯款人及匯款金額。

綜上所述，根據本案之自動電匯解款伺服器及自動電匯解款的方法之一實施例，伺服器自動地解析電文、比對電文內容與預存之清單內容以自動地完成解款作業，提升了電匯業務的處理效率，且以伺服器處 理電匯業務不會出錯。再者，伺服器更可自動發出解款完成通知予受益人，受益人不需主動聯絡銀行便能得知匯款人及匯款金額等資料。

Claims (3)

1. 一種自動電匯解款伺服器，包含：一資料庫，儲存一設帳行清單及一客戶清單；一電文解析模組，接收一電匯電文，該電文解析模組解析該電匯電文以取得該電匯電文所包含之一銀行資料及一受益人資料；一檢核模組，判斷該銀行資料是否存在於該設帳行清單，且判斷該受益人資料是否存在於該客戶清單，當該銀行資料及該受益人資料分別存在於該設帳行清單及該客戶清單時，該檢核模組產生一解款指令，其中該檢核模組於判斷該銀行資料是否存在於該設帳行清單且判斷該受益人資料是否存在於該客戶清單時，更判斷該銀行資料的資料格式是否相同於一預設格式且判斷該受益人資料的資料格式是否相同於另一預設格式，當該銀行資料的資料格式不相同於該預設格式時，該檢核模組將該銀行資料的資料格式轉換為該預設格式，當該受益人資料的資料格式不相同於該另一預設格式時，該檢核模組將該受益人資料的資料格式轉換為該另一預設格式，該檢核模組比對具該預設格式之該銀行資料與該設帳行清單且比對具該另一預設格式之該受益人資料與該客戶清單；及一解款模組，根據該解款指令執行一解款作業以解款予具有該受益人資料之一受益人。
2. 如請求項1所述之自動電匯解款伺服器，更包含一通知模組，該通知模組判斷對應於該受益人資料之一聯絡資料是否存在，當該聯絡資料存在時，該通知模組於該解款模組執行該解款作業後根據該聯絡資料傳送一解款完成通知。
3. 如請求項2所述之自動電匯解款伺服器，其中該電文解析模組解析該電匯電文後更取得該電匯電文所包含之一匯款人資料及一匯款金額資料，該通知模組產生包含該匯款人資料及該匯款金額資料之該解款完成通知。