CN104424563A - 手机银行业务处理方法、装置及系统 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种手机银行业务处理方法、装置及系统。其中，该方法包括：获取业务交易请求，其中，业务交易请求包括交易对象的手机号码和请求方的请求账号信息，请求账号信息中包括一个或多个请求账号；获取与手机号码对应的交易账号信息，其中，交易账号信息包括一个或多个交易账号；在收到确认交易的信息之后，通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流程，其中，请求账号所属的请求银行与交易账号所属的交易银行是不同的银行。通过本发明，解决了现有技术中通过手机不能跨行转账、支付的问题，实现了通过手机号码就可以快捷方便地完成同银行或异银行之间的各种银行业务交易的效果。

Description

手机银行业务处理方法、装置及系统
技术领域
本发明涉及手机支付领域，具体而言，涉及一种手机银行业务处理方法、装置及系统。
背景技术
随着通信网络和智能手机的发展，越来越多的传统业务被移植到了网络和手机上，并取得了巨大的成功。商业银行的网上银行、手机银行，就是其中具有代表性的几种。目前，几乎所有的商业银行都推出了自己的网银系统及手机银行应用程序，用户可以使用这些应用，实现以往需要在银行柜台和ATM上才能办理的业务，如转账、查询、支付等。其中又以转账和支付为使用较多的业务。
目前，手机银行和网上银行实现转账和支付，基本都以银行账号作为主要的目标标识。但随着手机号码的重要性日渐增长，许多商业银行也开始使用手机号码作为转账、支付的目标标识。
当前典型的手机号码支付业务流程参见图1。此种方式不再需要用户索要、记忆收款方冗长的银行账号，只需要更简短的手机号码，在一定程度上方便了用户的使用。但是，目前的银行手机号转账，都限制了收付款双方都须是本行用户。如果收款方不是本行用户，则本项业务不能进行。
针对现有技术中通过手机不能跨行转账、支付的问题，目前尚未提出有效的解决方案。
发明内容
针对相关技术通过手机不能跨行转账、支付的问题，目前尚未提出有效的解决方案，为此，本发明的主要目的在于提供一种手机银行业务处理方法、装置及系统，以解决上述问题。
为了实现上述目的，根据本发明的一个方面，提供了一种手机银行业务处理方法，该方法包括：获取业务交易请求，其中，业务交易请求包括交易对象的手机号码和请求方的请求账号信息，请求账号信息中包括一个或多个请求账号；获取与手机号码对应的交易账号信息，其中，交易账号信息包括一个或多个交易账号；在收到确认交易的信息之后，通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流程，其中，请求账号所属的请求银行与交易账号所属的交易银行是不同的银行。
进一步地，在获取业务交易请求之后，方法还包括：冻结请求方的请求银行的账户资金。
进一步地，在获取与手机号码对应的交易账号信息之后，方法还包括：向交易对象发起业务交易请求；在接收到交易对象的确认交易的信息之后，发起资金流转流程；在接收到交易对象的拒绝交易信息之后，解冻账户资金。
进一步地，在通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流之后，方法还包括：解冻账户资金；在请求账号与交易账号之间完成资金流转。
进一步地，获取与手机号码对应的交易账号信息的步骤包括：通过关联关系读取与手机号码对应的交易账号信息。
进一步地，在通过关联关系读取与手机号码对应的交易账号信息之前，方法还包括：建立手机号码与交易账号信息的关联关系。
为了实现上述目的，根据本发明的另一方面，提供了一种手机银行业务处理装置，该装置包括：第一获取模块，用于获取业务交易请求，其中，业务交易请求包括交易对象的手机号码和请求方的请求账号信息，请求账号信息中包括一个或多个请求账号；第二获取模块，用于获取与手机号码对应的交易账号信息，其中，交易账号信息包括一个或多个交易账号；第一处理模块，用于在收到确认交易的信息之后，通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流程，其中，请求账号所属的请求银行与交易账号所属的交易银行是不同的银行。
进一步地，装置还包括：冻结资金模块，用于冻结请求方的请求银行的账户资金。
进一步地，装置还包括：第二处理模块，用于向交易对象发起业务交易请求；第三处理模块，用于在接收到交易对象的确认交易的信息之后，发起资金流转流程；解冻资金模块，用于在接收到交易对象的拒绝交易信息之后，解冻账户资金。
为了实现上述目的，根据本发明的另一方面，提供了一种手机银行业务处理系统，该系统包括：客户端，请求方通过客户端发起业务交易请求，其中，业务交易请求包括交易对象的手机号码和请求方的请求账号信息；号码管理平台，与客户端连接，用于在接收到业务交易请求之后，获取与手机号码对应的交易账号信息，并在收到确认交易的信息之后，向请求银行返回交易账号信息；请求银行，与号码管理平台连接，用于在获取交易账号信息和请求账号信息之后，通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号的资金流转流程，其中，请求账号信息包括一个或多个请求账号，交易账号信息包括一个或多个交易账号，请求银行为请求账号所属的银行，请求银行与交易账号所属的交易银行是不同的银行。
通过本发明，在获取到业务交易请求之后，根据交易对象的手机号码获取其账号信息，在收到确认交易的信息之后，可以通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流程。在本发明中通过手机号可以完成支付转账的所有操作，并且该交易可以是跨银行的操作，解决了现有技术中通过手机不能跨行转账、支付的问题，实现了通过手机号码就可以快捷方便地完成同银行或异银行之间的各种银行业务交易的效果。
附图说明
此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，并不构成对本发明的不当限定。在附图中：
图1是根据本发明实施例的手机银行业务处理装置统的结构示意图；以及
图2是根据本发明实施例的手机银行业务处理方法的流程图。
具体实施方式
需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本发明。
图1是根据本发明实施例的手机银行业务处理装置统的结构示意图。如图1所示，该装置可以包括：第一获取模块10，用于获取业务交易请求，其中，业务交易请求包括交易对象的手机号码和请求方的请求账号信息，请求账号信息中包括一个或多个请求账号；第二获取模块30，用于获取与手机号码对应的交易账号信息，其中，交易账号信息包括一个或多个交易账号；第一处理模块50，用于在收到确认交易的信息之后，通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流程，其中，请求账号所属的请求银行与交易账号所属的交易银行是不同的银行。
采用本发明，在第一获取模块获取到业务交易请求之后，第二获取模块根据交易对象的手机号码获取其账号信息，第一处理模块在收到确认交易的信息之后，可以通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流程。在本发明中通过手机号可以完成支付转账的所有操作，并且该交易可以是跨银行的操作，解决了现有技术中通过手机不能跨行转账、支付的问题，实现了通过手机号码就可以快捷方便地完成同银行或异银行之间的各种银行业务交易的效果。
根据本发明的上述实施例，装置还可以包括：冻结资金模块，用于冻结请求方的请求银行的账户资金。
在本发明的上述实施例中，装置还可以包括：第二处理模块，用于向交易对象发起业务交易请求；第三处理模块，用于在接收到交易对象的确认交易的信息之后，发起资金流转流程；解冻资金模块，用于在接收到交易对象的拒绝交易信息之后，解冻账户资金。
本发明还提供了一种手机银行业务处理系统，该系统可以包括：客户端，请求方通过客户端发起业务交易请求，其中，业务交易请求包括交易对象的手机号码和请求方的请求账号信息；号码管理平台，与客户端连接，用于在接收到业务交易请求之后，获取与手机号码对应的交易账号信息，并在收到确认交易的信息之后，向请求银行返回交易账号信息；请求银行，与号码管理平台连接，用于在获取交易账号信息和请求账号信息之后，通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号的资金流转流程，其中，请求账号信息包括一个或多个请求账号，交易账号信息包括一个或多个交易账号，请求银行为请求账号所属的银行，请求银行与交易账号所属的交易银行是不同的银行。
采用本发明，在获取到业务交易请求之后，根据交易对象的手机号码获取其账号信息，在收到确认交易的信息之后，可以通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流程。在本发明中通过手机号可以完成支付转账的所有操作，并且该交易可以是跨银行的操作，解决了现有技术中通过手机不能跨行转账、支付的问题，实现了通过手机号码就可以快捷方便地完成同银行或异银行之间的各种银行业务交易的效果。
本发明引入了号码管理平台作为第三方的手机号码-银行账号间的信息归集、查询和管理单元，实现了转账流程中对不同银行间账号的屏蔽，使用户得以仅通过手机号完成起止于不同银行账号间的转账\支付\缴费等业务。其中，归集可以是用户预先在该系统中登记数据的过程。
图2是根据本发明实施例的手机银行业务处理方法的流程图，如图2所示该方法包括如下步骤：
步骤S102，获取业务交易请求，其中，业务交易请求包括交易对象的手机号码和请求方的请求账号信息，请求账号信息中包括一个或多个请求账号。
步骤S104，获取与手机号码对应的交易账号信息，其中，交易账号信息包括一个或多个交易账号。
步骤S106，在收到确认交易的信息之后，通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流程。
其中，请求账号所属的请求银行与交易账号所属的交易银行是不同的银行。
采用本发明在获取到业务交易请求之后，根据交易对象的手机号码获取其账号信息，在收到确认交易的信息之后，可以通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流程。在本发明中通过手机号可以完成支付转账的所有操作，并且该交易可以是跨银行的操作，解决了现有技术中通过手机不能跨行转账、支付的问题，实现了通过手机号码就可以快捷方便地完成同银行或异银行之间的各种银行业务交易的效果。
上述实施例中的通讯可以是在手机上安装客户端，还可以通过短信，USSD，彩信等方式来进行通讯，已完成操作。上述的通讯方式是用户可以通过操作界面选择的，
具体地，本发明通过一个统一的号码管理平台，对用户手机号码和银行账号的关联关系进行管理和维护，由号码管理平台完成手机号码和账号的检索和映射，由包括但不限于的银联或者第三方支付等渠道完成资金的划转，从而实现跨行的手机号码转账业务。
需要说明的是，本发明提及的手机号码和银行账号的关联关系检索，不局限于在号码管理平台内部，也可通过各种信息接口向商业银行信息系统进行实时查询。
具体地，这里的各种信息接口指的是本发明的系统与银行系统建立的实时的或者非实时的接口。实时接口比如本发明的系统和银行系统建立网络连接，需要查询信息时，本系统发送请求到银行系统查询，银行系统实时给本发明的系统返回查询结果；非实时接口，可以是定时银行将相关信息同步到本发明的系统中，实际业务交易时则不需要请求银行系统的查询结果。
根据本发明的上述实施例，在获取业务交易请求之后，方法还可以包括：冻结请求方的请求银行的账户资金。
在本发明的上述实施例中，在获取与手机号码对应的交易账号信息之后，方法还可以包括：向交易对象发起业务交易请求；在接收到交易对象的确认交易的信息之后，发起资金流转流程；在接收到交易对象的拒绝交易信息之后，解冻账户资金。
根据本发明的上述实施例，在通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流之后，方法还可以包括：解冻账户资金；在请求账号与交易账号之间完成资金流转。
根据本发明的上述实施例，获取与手机号码对应的交易账号信息的步骤可以包括：通过关联关系读取与手机号码对应的交易账号信息。具体地。在通过关联关系读取与手机号码对应的交易账号信息之前，方法还可以包括：建立手机号码与交易账号信息的关联关系。
具体地，本发明可以通过如下步骤实现：
步骤S202：建立所有用户的手机号码与交易账号信息的关联关系。
具体地，各银行通过柜面签约等可信的方式，取得用户手机号码和银行账号的关联关系，并在本行的客户关系管理系统中进行维护。
步骤S204：号码管理平台从银行系统同步用户的手机号码与银行账号的关联关系。
具体地，号码管理平台通过主动查询或者被动通知的信息接口，从各银行同步用户手机号码和银行账号的关联关系；同一个手机号码可以对应多个不同的银行账号；用户可以指定优先级最高的默认账号。
步骤S206：请求方发送业务交易请求。
具体地，在本实施例中，请求方可以是用户A，用户A选择其资金所在银行的应用，同时指定收款方B的手机号码和金额，发起转账申请；付款行冻结A资金，向号码管理平台发起请求，要求号码管理平台给出B的手机号码对应的银行账号。
其中，这里的冻结类似银行的预授权功能，即用户A的账户里不实际扣除费用，但是，可用余额扣除这次交易的金额。这么做的目的是避免在一次交易还未真正完成费用扣除，用户发起多次交易，造成资金透支。
步骤S208：获取交易对象的交易账号信息。
具体地，号码管理平台根据交易对象（即收款方B）的手机号，查询其银行账户信息。如有默认账号则返回默认账号，如无则返回银行名称及账号尾号，由用户A确定转到哪个银行的账户上。
步骤S210：向交易对象发送业务交易请求。
具体地，以包括但不限于短信、电话、客户端消息等方式通知收款方，由收款方通过包括但不限于短信、客户端、网银等方式进行确认。具体地，上述实施例中的网银是指现有网银，也即确认消息可以从本系统中通过接口发送到银行的网银系统中，用户登录银行系统的网银系统时，银行网银系统可以在用户界面给用户进行相应提示。
步骤S212：如收款方B同意接收，则用户A的付款行，从号码管理平台得到B的银行账户信息后，发起转账流程。通过常规跨行转账渠道，完成向交易对象B账户的资金划转。如收款方不同意接受，则交易取消，冻结资金进行解冻。
例如，用户A登陆网银/手机客户端之后，用户A发起转账，提交收款方B手机号和交易金额；A之所属银行冻结其账户对应金额，然后付款方银行向号码管理平台请求收款方B手机号对应的银行账号信息号码。号码管理平台根据收款方B手机号码检索其银行帐号信息，并向付款方银行返回；在得到收款方的确认之后，则A的付款行，从号码管理平台得到B的银行账户信息后，发起转账流程。通过常规跨行转账渠道，完成向B账户的资金划转。如收款方不同意接受，则交易取消，冻结资金进行解冻。
需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。
从以上的描述中，可以看出，本发明实现了如下技术效果：采用本发明在获取到业务交易请求之后，根据交易对象的手机号码获取其账号信息，在收到确认交易的信息之后，可以通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号之间的资金流转流程。在本发明中通过手机号可以完成支付转账的所有操作，并且该交易可以是跨银行的操作，解决了现有技术中通过手机不能跨行转账、支付的问题，实现了通过手机号码就可以快捷方便地完成同银行或异银行之间的各种银行业务交易的效果。
显然，本领域的技术人员应该明白，上述的本发明的各模块或各步骤可以用通用的计算装置来实现，它们可以集中在单个的计算装置上，或者分布在多个计算装置所组成的网络上，可选地，它们可以用计算装置可执行的程序代码来实现，从而，可以将它们存储在存储装置中由计算装置来执行，或者将它们分别制作成各个集成电路模块，或者将它们中的多个模块或步骤制作成单个集成电路模块来实现。这样，本发明不限制于任何特定的硬件和软件结合。
以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种手机银行业务处理方法，其特征在于，包括：
获取业务交易请求，其中，所述业务交易请求包括交易对象的手机号码和请求方的请求账号信息，所述请求账号信息中包括一个或多个请求账号；
获取与所述手机号码对应的交易账号信息，其中，所述交易账号信息包括一个或多个所述交易账号；
在收到确认交易的信息之后，通过跨行交易通道发起所述请求账号与所述交易账号之间的资金流转流程，
其中，所述请求账号所属的请求银行与所述交易账号所属的交易银行是不同的银行。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在获取业务交易请求之后，所述方法还包括：冻结所述请求方的所述请求银行的账户资金。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，在获取与所述手机号码对应的交易账号信息之后，所述方法还包括：
向交易对象发起业务交易请求；
在接收到所述交易对象的确认交易的信息之后，发起所述资金流转流程；
在接收到所述交易对象的拒绝交易信息之后，解冻所述账户资金。
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，在通过跨行交易通道发起所述请求账号与所述交易账号之间的资金流转流之后，所述方法还包括：
解冻所述账户资金；
在所述请求账号与所述交易账号之间完成资金流转。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，获取与所述手机号码对应的交易账号信息的步骤包括：
通过关联关系读取与所述手机号码对应的交易账号信息。
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，在通过关联关系读取与所述手机号码对应的交易账号信息之前，所述方法还包括：
建立所述手机号码与所述交易账号信息的所述关联关系。
7.一种手机银行业务处理装置，其特征在于，包括：
第一获取模块，用于获取业务交易请求，其中，所述业务交易请求包括交易对象的手机号码和请求方的请求账号信息，所述请求账号信息中包括一个或多个请求账号；
第二获取模块，用于获取与所述手机号码对应的交易账号信息，其中，所述交易账号信息包括一个或多个所述交易账号；
第一处理模块，用于在收到确认交易的信息之后，通过跨行交易通道发起所述请求账号与所述交易账号之间的资金流转流程，
其中，所述请求账号所属的请求银行与所述交易账号所属的交易银行是不同的银行。
8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述装置还包括：
冻结资金模块，用于冻结所述请求方的所述请求银行的账户资金。
9.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，所述装置还包括：
第二处理模块，用于向交易对象发起业务交易请求；
第三处理模块，用于在接收到所述交易对象的确认交易的信息之后，发起所述资金流转流程；
解冻资金模块，用于在接收到所述交易对象的拒绝交易信息之后，解冻所述账户资金。
10.一种手机银行业务处理系统，其特征在于，包括：
客户端，请求方通过所述客户端发起业务交易请求，其中，所述业务交易请求包括交易对象的手机号码和所述请求方的请求账号信息；
号码管理平台，与所述客户端连接，用于在接收到所述业务交易请求之后，获取与所述手机号码对应的交易账号信息，并在收到确认交易的信息之后，向请求银行返回交易账号信息；
所述请求银行，与所述号码管理平台连接，用于在获取所述交易账号信息和所述请求账号信息之后，通过跨行交易通道发起请求账号与交易账号的资金流转流程，
其中，所述请求账号信息包括一个或多个所述请求账号，所述交易账号信息包括一个或多个所述交易账号，所述请求银行为所述请求账号所属的银行，所述请求银行与所述交易账号所属的交易银行是不同的银行。
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