CN101236639A - 实现网上跨境汇款的系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种实现网上跨境汇款的系统及方法，该系统包括：第一客户终端，向网上银行服务器发送请求跨境汇款的汇款数据处理指令，接收银行业务处理模块通过网上银行服务器返回的处理结果；网上银行服务器，用于接收并解析第一客户终端的汇款数据处理指令，转发汇款数据处理指令到第二客户终端，接收来自第二客户终端的确认信息后，再转发汇款数据处理指令到银行业务处理模块；银行业务处理模块，处理网上银行服务器转发的汇款数据处理指令，通过网上银行服务器将处理结果返回给第一客户终端和第二客户终端；第二客户终端，对接收自网上银行服务器的汇款数据处理指令进行确认，接收银行业务处理模块通过网上银行服务器返回的处理结果。

Description

实现网上跨境汇款的系统及方法

技术领域

本发明涉及一种利用网络完成银行交易的方法及系统，尤其涉及一种通过网上银行实现网上跨境汇款的系统及方法。

背景技术

近些年来，我国边境贸易的快速增长，但边贸结算手段相对落后，商业银行主要还是通过人工交换支付凭证来开展边贸结算业务，越来越多的边贸客商纷纷要求各边贸结算主办银行提供更方便、安全、快捷的结算方式，提高边贸结算业务的办理效率。

由于跨境汇款业务涉及到汇出、汇入银行双方，同时也涉及到不同货币之间的汇率转换，业务处理比较复杂。目前国际间的支付汇款大多通过SWIFT系统来完成，SWIFT是指环球银行间金融电信协会，是国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，主要提供金融报文服务，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已加入SWIFT。通过SWIFT系统汇款具有以下几点不足：

1、要求汇款方、收款方必须是SWIFT组织成员，并缴纳相应的备付金；

2、必须购买使用SWIFT提供的专用软件，对业务操作人员的要求较高；

3、由于存在购买软件资金、使用专用线路通信费等，增加了交易成本；

4、汇款通过的中间环节较多，汇款周期较长。

因此，目前基于SWIFT实现的跨境汇款存在交易成本较高、交易周期较长、办理效率低等问题，不能很好满足我国边贸结算的实际业务需要。

发明内容

(一)要解决的技术问题

有鉴于此，针对上述现有技术中存在的不足，本发明的一个目的在于提供一种通过网上跨境汇款的方法，以解决跨境汇款速交易成本较高、交易周期较长、办理效率低的问题。

本发明的另一个目的在于提供一种通过网上跨境汇款的系统，以解决跨境汇款速交易成本较高、交易周期较长、办理效率低的问题。

(二)技术方案

为达到上述一个目的，本发明提供了一种实现网上跨境汇款的系统，该系统包括：

第一客户终端，用于通过公共传输网络或专用传输网络与网上银行服务器连接，向网上银行服务器发送请求跨境汇款的汇款数据处理指令，并接收银行业务处理模块通过网上银行服务器返回的处理结果；

网上银行服务器，用于接收并解析第一客户终端的汇款数据处理指令，转发所述汇款数据处理指令到第二客户终端，接收来自第二客户终端的确认信息后，再转发所述汇款数据处理指令到银行业务处理模块；

银行业务处理模块，通过专用网路与网上银行服务器连接，处理网上银行服务器转发的所述汇款数据处理指令，并通过网上银行服务器将处理结果返回给第一客户终端和第二客户终端；

第二客户终端，用于通过公共传输网络或专用传输网络与网上银行服务器连接，对接收自网上银行服务器的汇款数据处理指令进行确认，并接收银行业务处理模块通过网上银行服务器返回的处理结果。

上述方案中，所述第一客户终端或第二客户终端是银行所使用的设备，汇入银行和汇出银行使用该设备向对方请求服务，包括连接到网上银行服务器的计算机浏览器、计算机客户端软件、移动通信终端、个人数字助理或电视机机顶盒。

上述方案中，所述第二客户终端是对汇款金额和收款客户信息执行确认和修改的设备终端。

上述方案中，所述网上银行服务器是用于识别客户身份、接收客户指令的计算机系统，通过公共传输网络或专用传输网络与第一客户终端或第二客户终端连接，以第一客户终端或第二客户终端能够识别的方式向第一客户终端或第二客户终端发送信息，获得第一客户终端或第二客户终端发送的指令、完成指令可行性检查、确认指令是否可以执行、拒绝不合法的指令，保存并转发指令。

上述方案中，所述第一客户终端或第二客户终端是互联网终端，所述连接网上银行服务器与第一客户终端或第二客户终端的公共传输网络或专用传输网络为互联网；所述第一客户终端或第二客户终端是固定电话终端，所述连接网上银行服务器与第一客户终端或第二客户终端的公共传输网络或专用传输网络为公共电话网络PSTN。

上述方案中，所述银行业务处理模块是用于处理汇款指令的计算机系统，保存有客户基本信息、账户信息，接收并处理网上银行服务器转发的汇款指令，完成帐务及打印凭证的处理。

为达到上述另一个目的，本发明提供了一种实现网上跨境汇款的方法，该方法包括：

A、汇出银行通过第一客户终端向网上银行服务器发送跨境汇款的汇款数据处理指令；

B、网上银行服务器解析所述汇款数据处理指令，并将交易信息反馈到汇入银行的第二客户终端；

C、汇入银行通过第二客户终端对跨境汇款指令和交易数据执行确认；

D、网上银行服务器根据所述确认信息和汇款数据处理指令，从汇出银行同业备付金账户扣减金额到汇入银行收款客户账户；或者，网上银行服务器生成银行入帐数据文件并下载给汇入银行的第二客户终端。

上述方案中，所述步骤A之前进一步包括：汇出银行与汇入银行双方签订结算账户管理办法和边贸结算合作协议，双方约定，汇出银行和汇入银行互在对方开设汇出国货币和汇入国货币同业备付金账户，在本方银行存在与该同业备付金账户相对应的内部账户，在双方传递的支付指令中，该内部账户即代表本方银行在对方银行开设的同业备付金账户；同时，汇出银行将备付金账户注册网上银行，并开通代理支付功能。

上述方案中，步骤A中所述汇款数据处理指令包括付款客户信息、收款客户信息、汇出币种、汇出金额、汇入币种、汇入金额、汇率和汇款摘要。

上述方案中，步骤B中所述网上银行服务器解析所述汇款数据处理指令之后，进一步包括：网上银行服务器判断汇出银行的身份是否合法，如果不合法，拒绝该笔交易请求，结束操作，否则，如果合法，网上银行服务器接收汇出银行提交的汇款数据处理指令，判断所述汇款数据处理指令是否合法，如果不合法，反馈信息给汇出银行的第一客户终端，否则，网上银行服务器将所述汇款数据处理指令转发给汇入银行的第二客户终端。

上述方案中，步骤C中所述汇入银行通过第二客户终端接收到跨境汇款指令之后，进一步包括：汇入银行通过第二客户终端判断所述汇款数据处理指令是否正确，如果不正确，则拒绝该笔汇款数据处理指令；网上银行服务器转发被拒绝的汇款数据处理指令到汇出银行的第一客户终端，并接收第一客户终端发送的确认信息。

上述方案中，步骤D中所述从汇出银行同业备付金账户扣减金额到汇入银行收款客户账户包括：网上银行服务器转发确认后的汇款数据处理指令到银行业务处理模块，银行业务处理模块处理汇款交易，并将汇款交易的处理结果经网上银行服务器反馈给汇出银行的第一客户终端和汇入银行的第二客户终端。

上述方案中，步骤D中所述网上银行服务器生成银行入帐数据文件并下载给汇入银行的第二客户终端包括：网上银行服务器根据确认后的汇款数据处理指令生成银行入帐文件，使用数字证书对该入帐文件执行数字签名，以确保交易信息的真实性和不可抵赖性，并下载到汇入银行的第二客户终端，作为汇入银行扣减汇出银行备付金账户的入帐凭证。

(三)有益效果

从上述技术方案可以看出，本发明具有以下效果：

1、本发明提供的这种实现网上跨境汇款的系统及方法，实施简单，银行只需要修改网上银行系统级的业务处理模块软件，不需要大面积的更新硬件设备，就可以独立完成系统部署，并迅速推广。

2、本发明本发明提供的这种实现网上跨境汇款的系统及方法，利用互联网络办理业务，有效降低了信息传递成本和交易成本。

3、本发明提供的这种实现网上跨境汇款的系统及方法，实现了跨境汇款信息的实时传递，缩短了交易处理时间，使得跨境汇款业务的处理速度得到了极大的改进。

4、本发明提供的这种实现网上跨境汇款的系统及方法，取代人工交换票据方式，使得客户资金安全得到全面保障。交易信息均通过网银安全认证和安全加密传输，有效地防止汇款信息在传输过程中被截取或篡改，避免了人工交换凭证方式中存在的操作风险。

附图说明

图1为本发明提供的实现网上跨境汇款系统的结构示意图；

图2为本发明提供的实现网上跨境汇款的方法流程图；

图3为依照本发明第一个实施例实现网上跨境汇款的方法流程图；

图4为本发明图3所示第一个实施例中步骤310至步骤313的替代步骤。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，以下结合具体实施例，并参照附图，对本发明进一步详细说明。

本发明提供的这种通过网上银行实现网上跨境汇款的系统及方法，目的是解决跨境汇款速交易成本较高、交易周期较长、办理效率低等问题。本发明充分利用Internet所具有经济、快捷、方便的特点，同时取代现有手工交换业务凭证的处理方式，将人工票据交换转为电子数据传递。

如图1所示，图1为本发明提供的实现网上跨境汇款系统1的结构示意图，该系统包括第一客户终端41、网上银行服务器3、银行业务处理模块2和第二客户终端42。

其中，第一客户终端41用于通过公共传输网络或专用传输网络与网上银行服务器3连接，向网上银行服务器3发送请求跨境汇款的汇款数据处理指令，并接收银行业务处理模块2通过网上银行服务器3返回的处理结果。

网上银行服务器3用于接收并解析第一客户终端41的汇款数据处理指令，转发所述汇款数据处理指令到第二客户终端42，接收来自第二客户终端42的确认信息后，再转发所述汇款数据处理指令到银行业务处理模块2。

银行业务处理模块2通过专用网路与网上银行服务器3连接，处理网上银行服务器3转发的所述汇款数据处理指令，并通过网上银行服务器3将处理结果返回给第一客户终端41和第二客户终端42。

第二客户终端42用于通过公共传输网络或专用传输网络与网上银行服务器3连接，对接收自网上银行服务器3的汇款数据处理指令进行确认，并接收银行业务处理模块2通过网上银行服务器3返回的处理结果。

所述第一客户终端41或第二客户终端42统称为客户终端4，是银行所使用的设备，汇入银行和汇出银行使用该设备向对方请求服务，包括连接到网上银行服务器3的计算机浏览器、计算机客户端软件、移动通信终端、个人数字助理(PDA)或电视机机顶盒等设备终端。所述第二客户终端42是对汇款金额和收款客户信息执行确认和修改的设备终端。跨境汇款交易所涉及的付款客户将自己的汇款请求信息提交给汇出银行，由汇出银行通过客户终端4连接到网上银行服务器3，接收和发送交易指令。

所述网上银行服务器3是用于识别客户身份、接收客户指令的计算机系统，通过公共传输网络或专用传输网络与第一客户终端41或第二客户终端42连接，以第一客户终端41或第二客户终端42能够识别的方式向第一客户终端41或第二客户终端42发送信息，获得第一客户终端41或第二客户终端42发送的指令、完成指令可行性检查、确认指令是否可以执行、拒绝不合法的指令，保存并转发指令。

如果所述第一客户终端41或第二客户终端42是互联网终端，则所述连接网上银行服务器与第一客户终端或第二客户终端的公共传输网络或专用传输网络为互联网。如果所述第一客户终端41或第二客户终端42是固定电话终端，则所述连接网上银行服务器与第一客户终端或第二客户终端的公共传输网络或专用传输网络为公共电话网络(PSTN)。

所述银行业务处理模块2是用于处理汇款指令的计算机系统，保存有客户基本信息、账户信息，接收并处理网上银行服务器3转发的汇款指令，完成帐务及打印凭证等业务处理。

基于图1所示的实现网上跨境汇款系统的结构示意图，图2示出了本发明提供的实现网上跨境汇款的方法流程图，该方法包括以下步骤：

步骤201：汇出银行通过第一客户终端向网上银行服务器发送跨境汇款的汇款数据处理指令；

步骤202：网上银行服务器解析所述汇款数据处理指令，并将交易信息反馈到汇入银行的第二客户终端；

步骤203：汇入银行通过第二客户终端对跨境汇款指令和交易数据执行确认；

步骤204：网上银行服务器根据所述确认信息和汇款数据处理指令，从汇出银行同业备付金账户扣减金额到汇入银行收款客户账户；或者，网上银行服务器生成银行入帐数据文件并下载给汇入银行的第二客户终端。

所述步骤201之前进一步包括：汇出银行与汇入银行双方签订结算账户管理办法和边贸结算合作协议，双方约定，汇出银行和汇入银行互在对方开设汇出国货币和汇入国货币同业备付金账户，在本方银行存在与该同业备付金账户相对应的内部账户，在双方传递的支付指令中，该内部账户即代表本方银行在对方银行开设的同业备付金账户；同时，汇出银行将备付金账户注册网上银行，并开通代理支付功能。

所述步骤201中所述汇款数据处理指令包括付款客户信息、收款客户信息、汇出币种、汇出金额、汇入币种、汇入金额、汇率和汇款摘要。

所述步骤202中所述网上银行服务器解析所述汇款数据处理指令之后，进一步包括：网上银行服务器判断汇出银行的身份是否合法，如果不合法，拒绝该笔交易请求，结束操作，否则，如果合法，网上银行服务器接收汇出银行提交的汇款数据处理指令，判断所述汇款数据处理指令是否合法，如果不合法，反馈信息给汇出银行的第一客户终端，否则，网上银行服务器将所述汇款数据处理指令转发给汇入银行的第二客户终端。

所述步骤203中所述汇入银行通过第二客户终端接收到跨境汇款指令之后，进一步包括：汇入银行通过第二客户终端判断所述汇款数据处理指令是否正确，如果不正确，则拒绝该笔汇款数据处理指令；网上银行服务器转发被拒绝的汇款数据处理指令到汇出银行的第一客户终端，并接收第一客户终端发送的确认信息。

所述步骤204中所述从汇出银行同业备付金账户扣减金额到汇入银行收款客户账户包括：网上银行服务器转发确认后的汇款数据处理指令到银行业务处理模块，银行业务处理模块处理汇款交易，并将汇款交易的处理结果经网上银行服务器反馈给汇出银行的第一客户终端和汇入银行的第二客户终端。

所述步骤204中所述网上银行服务器生成银行入帐数据文件并下载给汇入银行的第二客户终端包括：网上银行服务器根据确认后的汇款数据处理指令生成银行入帐文件，使用数字证书对该入帐文件执行数字签名，以确保交易信息的真实性和不可抵赖性，并下载到汇入银行的第二客户终端，作为汇入银行扣减汇出银行备付金账户的入帐凭证。

下面参照图3和图4，结合具体的实施例(以计算机浏览器为例)详细介绍本发明提供的这种实现网上跨境汇款的方法。

本发明提供的这种实现网上跨境汇款的方法需要的设备：

客户利用计算机浏览器作为客户终端4，通过互联网连接网上银行服务器3。汇出银行在登录网上银行系统时，需要提交用户名等识别客户身份的要素(例如网上银行颁发的数字证书)。

网上银行服务器3，用于识别客户身份、接收客户指令的计算机系统。该服务器系统可保存汇出银行指令、解析汇出银行指令、并可将该指令转发到汇入银行。网上银行服务器3与银行业务处理模块2相连接，将汇出银行指令发送到银行业务处理模块2，最终完成汇款指令的处理。

银行业务处理模块2，用于处理汇款指令的计算机系统，该系统保存客户基本信息、账户信息等，接收网上银行服务器3转发的汇款指令，完成客户指令。

参照图3，图3为依照本发明第一个实施例实现网上跨境汇款的方法流程图，该方法包括以下步骤：

步骤300：付款客户发起跨境支付的汇款请求，付款客户将汇款所涉及的交易信息提交给汇出银行，该交易信息包括：付款人名称、付款帐号、付款币种、付款金额、收款人名称、收款人帐号、收款币种、收款金额、交易摘要等要素。

步骤301：汇出银行对付款账户进行记帐处理，汇出银行按照汇出币种、汇出金额扣减付款客户的账户余额，并根据当前外汇牌价自动计算出收款客户的汇入金额。

步骤302：汇出银行通过第一客户终端向网上银行服务器发送汇款交易指令(具体是：汇出银行登录网上银行服务器系统，向网上银行服务器提交跨境汇款交易指令)，该汇款交易指令包括：付款人名称、付款帐号、付款币种、付款金额、收款人名称、收款人帐号、收款币种、收款金额、汇率、交易时间、交易摘要等要素。

步骤303：网上银行服务器首先判断该汇出银行是否合法，例如该汇出银行是否网上银行客户，是否通过安全认证，是否签订了双方合作协议；如果身份合法，则执行步骤304；否则，如果身份不合法，则执行步骤305。

步骤304：如果身份合法，网上银行服务器接收该跨境汇款指令，执行步骤306。

步骤305：网上银行服务器拒绝该交易请求，反馈拒绝信息给汇出银行，并结束。

步骤306：网上银行服务器判断该笔跨境汇款指令是否合法，例如指令的格式和内容是否符合系统的要求，指令的各项内容是否完全等；如果指令合法，则执行步骤307；否则，如果指令不合法，则执行步骤308。

步骤307：网上银行服务器保存该笔跨境汇款指令，并转发到汇入银行，执行步骤309。

步骤308：网上银行服务器反馈不合法汇款信息到汇出银行，例如指出指令不合法之处，要求汇出银行进行修改，重新提交汇款指令；结束本流程。

步骤309：汇入银行接收到转发的汇款交易指令后，通过计算机浏览器登录网上银行服务器系统，查看该指令，确认该指令的各项要素是否正确，按要求可向网上银行系统提示汇款，即可以从汇出汇入、银行协议中所登记的汇出银行的备付金账户(账户币种与收款币种相同)向收款人账户按收款币种、收款金额进行转帐。

步骤310：网上银行服务器收到汇入银行的确认信息后，转发该汇款指令到银行业务处理模块。

步骤311：银行业务处理模块根据网上银行转发的汇款指令中的付款备付金账户、收款账户、转帐金额等要素进行资金划帐，最终完成交易。

步骤312：业务处理模块完成交易后，将处理结果信息发送到网上银行服务器。

步骤313：网上银行服务器将处理结果信息转发到汇出银行和汇入银行。

当汇入银行账户、收款客户账户都不属于本发明中所述的银行业务处理模块时，其帐务处理不能通过网上银行转发汇款指令到业务处理模块来完成，因此本发明进一步包括：通过网上银行生成银行入帐文件，并对文件进行数字签名和文件下载到客户终端。附图4是本发明图3所示第一个实施例中步骤310至步骤313的替代步骤，其具体包括：

步骤E：即用于代替图3中步骤310至步骤313的步骤，即汇入银行通过计算机浏览器登录网上银行服务器系统确认该笔跨境汇款指令之后，提示网上银行服务器可以进行汇款处理；

步骤400：网上银行服务器将汇出银行、汇入银行确认后的汇款指令，生成汇入银行入帐文件。

步骤401：网上银行服务器提示汇出银行插入数字证书，并使用该数字证书对汇入银行入帐文件执行数字签名，以确保交易信息的真实性和不可抵赖性。

步骤402：汇入银行接收到汇款请求指令后，通过第二客户终端登录网上银行系统服务器，下载该汇入银行入帐文件，整个数据的传输过程，可利用网上银行系统的安全机制和加密传输协议来完成，避免交易信息的外泄。

步骤403：汇入银行根据该入帐文件，将汇出银行在本行的备付金账户(备付金账户币种和收款账户的币种相同)的对应资金划转到收款客户账户。

尽管本发明是结合具体实施例来表述的，本领域的技术人员在以上说明的基础上显然还能做出许多选择，修改和变更。因此，所有这些选择，修改和变更都应该被包含在本发明权利要求书所要求保护的含义和范围之内。

Claims (13)

1、一种实现网上跨境汇款的系统，其特征在于，该系统包括：

第一客户终端，用于通过公共传输网络或专用传输网络与网上银行服务器连接，向网上银行服务器发送请求跨境汇款的汇款数据处理指令，并接收银行业务处理模块通过网上银行服务器返回的处理结果；

网上银行服务器，用于接收并解析第一客户终端的汇款数据处理指令，转发所述汇款数据处理指令到第二客户终端，接收来自第二客户终端的确认信息后，再转发所述汇款数据处理指令到银行业务处理模块；

银行业务处理模块，通过专用网路与网上银行服务器连接，处理网上银行服务器转发的所述汇款数据处理指令，并通过网上银行服务器将处理结果返回给第一客户终端和第二客户终端；

第二客户终端，用于通过公共传输网络或专用传输网络与网上银行服务器连接，对接收自网上银行服务器的汇款数据处理指令进行确认，并接收银行业务处理模块通过网上银行服务器返回的处理结果。

2、根据权利要求1所述的实现网上跨境汇款的系统，其特征在于，所述第一客户终端或第二客户终端是银行所使用的设备，汇入银行和汇出银行使用该设备向对方请求服务，包括连接到网上银行服务器的计算机浏览器、计算机客户端软件、移动通信终端、个人数字助理或电视机机顶盒。

3、根据权利要求1所述的实现网上跨境汇款的系统，其特征在于，所述第二客户终端是对汇款金额和收款客户信息执行确认和修改的设备终端。

4、根据权利要求1所述的实现网上跨境汇款的系统，其特征在于，所述网上银行服务器是用于识别客户身份、接收客户指令的计算机系统，通过公共传输网络或专用传输网络与第一客户终端或第二客户终端连接，以第一客户终端或第二客户终端能够识别的方式向第一客户终端或第二客户终端发送信息，获得第一客户终端或第二客户终端发送的指令、完成指令可行性检查、确认指令是否可以执行、拒绝不合法的指令，保存并转发指令。

5、根据权利要求4所述的实现网上跨境汇款的系统，其特征在于，

所述第一客户终端或第二客户终端是互联网终端，所述连接网上银行服务器与第一客户终端或第二客户终端的公共传输网络或专用传输网络为互联网；

所述第一客户终端或第二客户终端是固定电话终端，所述连接网上银行服务器与第一客户终端或第二客户终端的公共传输网络或专用传输网络为公共电话网络PSTN。

6、根据权利要求1所述的实现网上跨境汇款的系统，其特征在于，所述银行业务处理模块是用于处理汇款指令的计算机系统，保存有客户基本信息、账户信息，接收并处理网上银行服务器转发的汇款指令，完成帐务及打印凭证的处理。

7、一种实现网上跨境汇款的方法，其特征在于，该方法包括：

A、汇出银行通过第一客户终端向网上银行服务器发送跨境汇款的汇款数据处理指令；

B、网上银行服务器解析所述汇款数据处理指令，并将交易信息反馈到汇入银行的第二客户终端；

C、汇入银行通过第二客户终端对跨境汇款指令和交易数据执行确认；

D、网上银行服务器根据所述确认信息和汇款数据处理指令，从汇出银行同业备付金账户扣减金额到汇入银行收款客户账户；或者，网上银行服务器生成银行入帐数据文件并下载给汇入银行的第二客户终端。

8、根据权利要求7所述的实现网上跨境汇款的方法，其特征在于，所述步骤A之前进一步包括：

汇出银行与汇入银行双方签订结算账户管理办法和边贸结算合作协议，双方约定，汇出银行和汇入银行互在对方开设汇出国货币和汇入国货币同业备付金账户，在本方银行存在与该同业备付金账户相对应的内部账户，在双方传递的支付指令中，该内部账户即代表本方银行在对方银行开设的同业备付金账户；同时，汇出银行将备付金账户注册网上银行，并开通代理支付功能。

9、根据权利要求7所述的实现网上跨境汇款的方法，其特征在于，步骤A中所述汇款数据处理指令包括付款客户信息、收款客户信息、汇出币种、汇出金额、汇入币种、汇入金额、汇率和汇款摘要。

10、根据权利要求7所述的实现网上跨境汇款的方法，其特征在于，步骤B中所述网上银行服务器解析所述汇款数据处理指令之后，进一步包括：

网上银行服务器判断汇出银行的身份是否合法，如果不合法，拒绝该笔交易请求，结束操作，否则，如果合法，网上银行服务器接收汇出银行提交的汇款数据处理指令，判断所述汇款数据处理指令是否合法，如果不合法，反馈信息给汇出银行的第一客户终端，否则，网上银行服务器将所述汇款数据处理指令转发给汇入银行的第二客户终端。

11、根据权利要求7所述的实现网上跨境汇款的方法，其特征在于，步骤C中所述汇入银行通过第二客户终端接收到跨境汇款指令之后，进一步包括：

汇入银行通过第二客户终端判断所述汇款数据处理指令是否正确，如果不正确，则拒绝该笔汇款数据处理指令；网上银行服务器转发被拒绝的汇款数据处理指令到汇出银行的第一客户终端，并接收第一客户终端发送的确认信息。

12、根据权利要求7所述的实现网上跨境汇款的方法，其特征在于，步骤D中所述从汇出银行同业备付金账户扣减金额到汇入银行收款客户账户包括：

网上银行服务器转发确认后的汇款数据处理指令到银行业务处理模块，银行业务处理模块处理汇款交易，并将汇款交易的处理结果经网上银行服务器反馈给汇出银行的第一客户终端和汇入银行的第二客户终端。

13、根据权利要求7所述的实现网上跨境汇款的方法，其特征在于，步骤D中所述网上银行服务器生成银行入帐数据文件并下载给汇入银行的第二客户终端包括：

网上银行服务器根据确认后的汇款数据处理指令生成银行入帐文件，使用数字证书对该入帐文件执行数字签名，以确保交易信息的真实性和不可抵赖性，并下载到汇入银行的第二客户终端，作为汇入银行扣减汇出银行备付金账户的入帐凭证。

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