CN102714682B - 一种手机银行的实现方法和运营商服务器 - Google Patents

Abstract

本发明所提供的一种手机银行的实现方法，包括：账户管理模块将代理商终端的号码注册为代理商账户，将储户手机终端的号码注册为储户账户，并将代理商账户和储户账户记录在数据库中；解析处理模块接收代理商终端或储户手机终端发送的交易请求，并对交易请求进行解析；交易处理模块根据交易请求执行账务处理，并将账务处理结果通过解析处理模块发送给代理商终端或储户手机终端。本发明还提供了一种运营商服务器。通过本发明的方法和运营商服务器，使得手机用户可以通过手机进行存款、取款、转账和支付等业务。

Description

一种手机银行的实现方法和运营商服务器

技术领域

本发明涉及移动网络增值业务领域，尤其涉及一种手机银行的实现方法和运营商服务器。

背景技术

手机银行业务是移动支付增值业务中非常重要的一部分。目前使用的手机银行业务，都是通过手机和银行卡进行绑定支付，这种模式的手机银行卡受制于用户当地的金融服务行业结构和成熟度；在某些国家或地区，由于金融服务业不发达，申办银行卡门槛比较高，银行网点少，因此很多人无法享受便利的银行服务。目前手机在全球普及率很高，如果由运营商自营一种手机银行业务，使手机用户可以通过手机进行存款、取款、转帐和支付等银行基础业务，这将为手机用户带来很大的便利，同时也为运营商带来很大的收益。然而，现有技术还无法提供这样一种手机银行业务，以满足上述需求。

发明内容

本发明的目的在于提出一种手机银行的实现方法和运营商服务器，使得手机用户可以通过手机进行存款、取款、转账和支付等业务。

为达到上述目的，本发明的技术方案是这样实现的：

本发明提供了一种手机银行的实现方法，该方法包括：

账户管理模块将代理商终端的号码注册为代理商账户，将储户手机终端的号码注册为储户账户，并将所述代理商账户和储户账户记录在数据库中；

解析处理模块接收所述代理商终端或储户手机终端发送的交易请求，并对所述交易请求进行解析；

交易处理模块根据交易请求执行账务处理，并将所述账务处理结果通过解析处理模块发送给所述代理商终端或储户手机终端。

在将代理商终端的号码注册为代理商账户之后，该方法进一步包括：

代理商通过银行将资金转入运营商账户，银行转帐对帐接口模块在接收到来自银行系统的对帐消息后，在所述数据库中为所述代理商账户增加相应的账户余额。

所述交易处理模块根据代理商终端的交易请求执行账务处理，具体为：

储户在代理商处存款时，所述代理商终端向解析处理模块发送存款的交易请求，所述请求中包含代理商账户密码、存款金额、储户账户；

所述交易处理模块根据解析处理模块提供的交易请求，在数据库中为存款的储户账户增加相应的余额，并为所述代理商账户减去相应的余额。

所述交易处理模块根据储户手机终端的交易请求执行账务处理，具体为：

所述储户手机终端向解析处理模块发送取款、转帐或支付操作请求；

所述交易处理模块根据解析处理模块提供的取款操作请求，在数据库中为所述代理商账户增加相应的余额，并为所述取款的储户账户减去相应的余额；根据解析处理模块提供的转帐操作请求，在数据库中为转帐的储户账户减去相应的余额，并为被转帐的储户账户增加相应的余额；根据解析处理模块提供的支付操作请求，在数据库中为支付的储户账户减去相应的余额，并通过银行转帐对帐接口模块与银行系统完成交易对帐。

该方法进一步包括：

所述交易处理模块在接收到代理商终端或储户手机终端发送的交易请求后，由解密模块进行解密；所述交易处理模块根据解密结果判断所述代理商账户或储户账户的合法性、密码正确性、余额是否足够、交易是否受限。

所述代理商终端或储户手机终端以短信方式发送交易请求；所述解析处理模块以短信方式发送账务处理结果给代理商终端或储户手机终端。

本发明还提供了一种运营商服务器，包括：账户管理模块、数据库、解析处理模块和交易处理模块，其中，

所述账户管理模块，用于将代理商终端的号码注册为代理商账户，将储户手机终端的号码注册为储户账户，并对所述代理商账户和储户账户进行管理；

所述数据库，用于存储代理商账户和储户账户，及其相应的余额信息；

所述解析处理模块，用于接收所述代理商终端或储户手机终端发送的交易请求，对所述交易请求解析后提交给交易处理模块；还用于将交易处理模块的财务处理结果发送给所述代理商终端或储户手机终端；

所述交易处理模块，用于根据所述代理商终端或储户手机终端的交易请求，执行账务处理，并将所述账务处理的结果提供给解析处理模块。

所述运营商服务器进一步包括：银行转帐对帐接口模块，与数据库相连，用于实现所述数据库与银行系统之间的对帐操作。

所述运营商服务器进一步包括：解密模块，与交易处理模块相连，用于在所述交易处理模块接收到代理商终端或储户手机终端发送的交易请求后，对所述交易请求中的加密部分进行解密；

相应的，所述交易处理模块进一步用于，根据解密结果判断所述代理商账户或储户账户的合法性、密码正确性、余额是否足够、交易是否受限。

所述交易处理模块进一步用于，在接收到来自银行系统的关于代理商资金转入的对帐消息后，在数据库中为代理商账户增加相应的账户余额；

在接收到来自代理商终端的存款交易请求后，在数据库中为存款的储户账户增加相应的余额，并为所述代理商账户减去相应的余额；

在接收到来自储户手机终端的取款操作请求后，在数据库中为所述代理商账户增加相应的余额，并为所述取款的储户账户减去相应的余额；

在接收到来自储户手机终端的转帐操作请求后，在数据库中为转帐的储户账户减去相应的余额，并为被转帐的储户账户增加相应的余额；

在接收到来自储户手机终端的支付操作请求后，在数据库中为支付的储户账户减去相应的余额，并通过所述银行转帐对帐接口模块与银行系统完成交易对帐。

本发明所提供的一种手机银行的实现方法和运营商服务器，由账户管理模块将代理商终端的号码注册为代理商账户，将储户手机终端的号码注册为储户账户，并将代理商账户和储户账户记录在数据库中；解析处理模块接收代理商终端或储户手机终端发送的交易请求，并对交易请求进行解析；交易处理模块根据交易请求执行账务处理，并将账务处理结果通过解析处理模块发送给代理商终端或储户手机终端。

通过本发明的方法和运营商服务器，用户无需在银行开户，通过手机终端即可以在运营商代理商点进行存款、取款、转账和支付等业务。手机终端的普及比较广泛，运营商对代理商布点也非常方便，用户可以到就近的代理商点进行交易；代理商布点成本比银行网点成本要低；用户可以通过短信利用账户余额进行电信缴费等支付业务；运营商在用户申请手机号码时已完成对用户身份的认证，手机用户可以很方便申请手机银行业务。

通过本发明这种运营商自营的手机银行系统，用户的日常银行业务操作(存款、取款、转账和支付)不再需要银行系统的直接参与，而且对消息内容的加解密操作无需跨系统执行，这简化了银行业务操作，也方便了用户的使用。

附图说明

图1为本发明一种手机银行的实现方法流程图；

图2为本发明一种手机银行的实现系统的结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图和具体实施例对本发明的技术方案进一步详细阐述。

本发明所提供的一种由运营商自营的手机银行的实现方法，如图1所示，该方法主要包括以下步骤：

步骤101，运营商服务器将代理商终端的号码注册为代理商账户，将储户手机终端的号码注册为储户账户，并将代理商账户和储户账户记录在数据库中。

代理商向运营商申请代理商资格，运营商在审核通过后，将代理商终端的号码注册为代理商账户。储户在申请手机号码时已经通过了运营商的身份认证，因此储户向运营商申请开通手机银行业务，运营商在审核储户资料通过后，将储户手机终端的号码注册为储户账户。在运营商服务器的数据库中存储有各个代理商账户和储户账户，及其相应的余额信息。

例如：假设代理商A的终端号码为13800230001，那么其在向运营商申请代理资格后，其代理商帐号即为13800230001；假设用户A的手机号码为13900230001，用户B的手机号码为13900230002，那么在向运营商申请开通手机银行业务后，用户A的用户帐号即为13900230001，用户B的用户帐号即为13900230002。

步骤102，运营商服务器根据代理商终端或储户手机终端发送的交易请求，执行账务处理，并将账务处理的结果返回给代理商终端或储户手机终端。

在将代理商终端的号码注册为代理商账户之后，代理商通过银行将资金转入运营商账户，运营商服务器在接收到来自银行系统的对帐消息后，在自身的数据库中为代理商账户增加相应的账户余额。例如：代理商A将现金10万元通过银行存入或转帐至运营商账户，运营商确认代理商A的现金存入或转帐至运营商账户后，其数据库中给代理商A的帐号13800230001增加余额10万元。

其中，运营商服务器根据代理商终端发送的交易请求执行账务处理，具体包括以下操作：

储户在代理商处存款时，代理商终端向运营商服务器发送存款的交易请求，该请求中包含代理商账户密码、存款金额、储户账户；运营商服务器根据接收的交易请求，在数据库中为存款的储户账户增加相应的余额，并为代理商账户减去相应的余额。例如：储户A在代理商A处存款1万元，代理商A通过手机13800230001发送存款请求到运营商服务器，内容包括代理商账户密码、存款金额、存款帐号13900230001等；运营商服务器根据接收的请求，在数据库中为存款储户A增加1万元的余额。

运营商服务器根据储户手机终端发送的交易请求执行账务处理，具体包括以下操作：

储户手机终端向运营商服务器发送取款、转帐或支付操作请求；运营商服务器根据接收的取款操作请求，在数据库中为代理商账户增加相应的余额，并为取款的储户账户减去相应的余额；根据接收的转帐操作请求，在数据库中为转帐的储户账户减去相应的余额，并为被转帐的储户账户增加相应的余额；根据接收的支付操作请求，在数据库中为支付的储户账户减去相应的余额，并与银行系统完成交易对帐。举例如下：

1、储户A需要取款1万元，储户A通过手机13900230001向运营商服务器发起取款请求，内容包括取款金额、取款密码、取款代理商A的号码13800230001等，运营商服务器根据接收的取款请求，在数据库中为代理商A的账户增加1万元的余额，并为取款的储户A的账户减去1万元的余额，即储户A从代理商A处取走1万元；

2、储户A需要向储户B转帐1万元时，无需代理商参与，储户A直接通过手机13900230001向运营商服务器发起转帐请求，内容包括转帐金额、取款密码、转帐接收账户13900230002等，运营商服务器根据接收的转帐请求，在数据库中为储户A的账户减去1万元的余额，并为储户B的账户增加1万元的余额；

3、储户A需要进行支付操作时，无需代理商参与，储户A直接通过手机13900230001向运营商服务器发起支付请求，内容包括支付金额、取款密码、支付订单号等，运营商服务器根据接收的支付请求，在数据库中为储户A减去相应的支付额度，并与银行系统完成交易对帐。

需要说明的是，代理商终端和储户手机终端可以采用短信的方式发送交易请求，当然也可以采用其他可行的方式来发送交易请求；同样的，运营商服务器也可以采用短信的方式返回账务处理的结果给代理商终端或储户手机终端，当然也可以采用其他可行的方式来发送账务处理的结果。本发明并不对交易请求和账务处理结果的发送方式进行限定。

另外，运营商服务器在接收到代理商终端或储户手机终端发送的交易请求后，需要对交易请求中的加密部分进行解密，并根据解密结果判断代理商账户或储户账户的合法性、密码正确性、余额是否足够、交易是否受限(如：单笔交易金额、当天累计交易总额和当月累计交易总额等是否超过设置值)等等。

步骤103，代理商终端或储户手机终端根据账务处理的结果完成交易。

对应上述手机银行的实现方法，本发明还提供了一种手机银行的实现系统，如图2所示，该系统包括：运营商服务器10、代理商终端20和储户手机终端30。代理商终端20，用于向运营商服务器10注册成为代理商账户，向运营商服务器10发送交易请求，并根据运营商服务器10返回的账务处理结果完成交易。储户手机终端30，用于向运营商服务器10注册成为储户账户，向运营商服务器10发送交易请求，并根据运营商服务器10返回的账务处理结果完成交易。运营商服务器10，用于将代理商终端20的号码注册为代理商账户，将储户手机终端30的号码注册为储户账户，并将代理商账户和储户账户记录在数据库中；根据代理商终端20或储户手机终端30发送的交易请求，执行账务处理，并将账务处理的结果返回给代理商终端20或储户手机终端30。

其中，运营商服务器具体包括：账户管理模块110、数据库120、解析处理模块130和交易处理模块140。账户管理模块110，用于将代理商终端20的号码注册为代理商账户，将储户手机终端30的号码注册为储户账户，并对代理商账户和储户账户进行管理。数据库120，用于存储代理商账户和储户账户，及其相应的余额信息。解析处理模块130，用于接收代理商终端20或储户手机终端30发送的交易请求，对交易请求解析后提交给交易处理模块140；还用于将交易处理模块140的财务处理结果发送给代理商终端20或储户手机终端30。交易处理模块140，用于根据代理商终端20或储户手机终端30的交易请求，执行账务处理，并将账务处理的结果提供给解析处理模块130。

运营商服务器10进一步包括：银行转帐对帐接口模块150，与数据库120相连，用于实现数据库120与银行系统之间的对帐操作。

还包括解密模块160，与交易处理模块140相连，用于在接收到代理商终端20或储户手机终端30发送的交易请求后，对交易请求中的加密部分进行解密；那么相应的，交易处理模块140进一步用于，根据解密结果判断代理商账户或储户账户的合法性、密码正确性、余额是否足够、交易是否受限(如：单笔交易金额、当天累计交易总额和当月累计交易总额等是否超过设置值)等等。

另外需要说明的是，交易处理模块140进一步用于，在接收到来自银行系统的关于代理商资金转入的对帐消息后，在数据库120中为代理商账户增加相应的账户余额；

在接收到来自代理商终端20的存款交易请求后，在数据库120中为存款的储户账户增加相应的余额，并为代理商账户减去相应的余额；

在接收到来自储户手机终端30的取款操作请求后，在数据库120中为代理商账户增加相应的余额，并为取款的储户账户减去相应的余额；

在接收到来自储户手机终端30的转帐操作请求后，在数据库120中为转帐的储户账户减去相应的余额，并为被转帐的储户账户增加相应的余额；

在接收到来自储户手机终端30的支付操作请求后，在数据库120中为支付的储户账户减去相应的余额，并通过银行转帐对帐接口模块150与银行系统完成交易对帐。

综上所述，通过本发明的方法和系统，用户无需在银行开户，通过手机终端即可以在运营商代理商点进行存款、取款、转账和支付等业务。手机终端的普及比较广泛，运营商对代理商布点也非常方便，用户可以到就近的代理商点进行交易；代理商布点成本比银行网点成本要低；用户可以通过短信利用账户余额进行电信缴费等支付业务；运营商在用户申请手机号码时已完成对用户身份的认证，手机用户可以很方便申请手机银行业务。

通过本发明这种运营商自营的手机银行系统，用户的日常银行业务操作(存款、取款、转账和支付)不再需要银行系统的直接参与，而且对消息内容的加解密操作无需跨系统执行，这简化了银行业务操作，也方便了用户的使用。

以上所述，仅为本发明的较佳实施例而已，并非用于限定本发明的保护范围。

Claims (6)

1.一种手机银行的实现方法，其特征在于，该方法包括：

账户管理模块将代理商终端的号码注册为代理商账户，将储户手机终端的号码注册为储户账户，并将所述代理商账户和储户账户记录在数据库中；

解析处理模块接收所述代理商终端或储户手机终端发送的交易请求，并对所述交易请求进行解析；

交易处理模块根据交易请求执行账务处理，并将所述账务处理结果通过解析处理模块发送给所述代理商终端或储户手机终端；其中

在将代理商终端的号码注册为代理商账户之后，该方法进一步包括：

代理商通过银行将资金转入运营商账户，银行转帐对帐接口模块在接收到来自银行系统的对帐消息后，在所述数据库中为所述代理商账户增加相应的账户余额；

所述交易处理模块根据代理商终端的交易请求执行账务处理，具体为：

储户在代理商处存款时，所述代理商终端向解析处理模块发送存款的交易请求，所述请求中包含代理商账户密码、存款金额、储户账户；所述交易处理模块根据解析处理模块提供的交易请求，在数据库中为存款的储户账户增加相应的余额，并为所述代理商账户减去相应的余额；

所述交易处理模块根据储户手机终端的交易请求执行账务处理，具体为：

所述储户手机终端向解析处理模块发送取款、转帐或支付操作请求；所述交易处理模块根据解析处理模块提供的取款操作请求，在数据库中为所述代理商账户增加相应的余额，并为所述取款的储户账户减去相应的余额；根据解析处理模块提供的转帐操作请求，在数据库中为转帐的储户账户减去相应的余额，并为被转帐的储户账户增加相应的余额；根据解析处理模块提供的支付操作请求，在数据库中为支付的储户账户减去相应的余额，并通过银行转帐对帐接口模块与银行系统完成交易对帐。

2.根据权利要求1所述手机银行的实现方法，其特征在于，该方法进一步包括：

所述交易处理模块在接收到代理商终端或储户手机终端发送的交易请求后，由解密模块进行解密；所述交易处理模块根据解密结果判断所述代理商账户或储户账户的合法性、密码正确性、余额是否足够、交易是否受限。

3.根据权利要求1所述手机银行的实现方法，其特征在于，所述代理商终端或储户手机终端以短信方式发送交易请求；所述解析处理模块以短信方式发送账务处理结果给代理商终端或储户手机终端。

4.一种运营商服务器，其特征在于，包括：账户管理模块、数据库、解析处理模块和交易处理模块，其中，

所述账户管理模块，用于将代理商终端的号码注册为代理商账户，将储户手机终端的号码注册为储户账户，并对所述代理商账户和储户账户进行管理；

所述数据库，用于存储代理商账户和储户账户，及其相应的余额信息；

所述解析处理模块，用于接收所述代理商终端或储户手机终端发送的交易请求，对所述交易请求解析后提交给交易处理模块；还用于将交易处理模块的财务处理结果发送给所述代理商终端或储户手机终端；

所述交易处理模块，用于根据所述代理商终端或储户手机终端的交易请求，执行账务处理，并将所述账务处理的结果提供给解析处理模块；其中，所述交易处理模块进一步用于：

在接收到来自银行系统的关于代理商资金转入的对帐消息后，在数据库中为代理商账户增加相应的账户余额；

在接收到来自代理商终端的存款交易请求后，在数据库中为存款的储户账户增加相应的余额，并为所述代理商账户减去相应的余额；

在接收到来自储户手机终端的取款操作请求后，在数据库中为所述代理商账户增加相应的余额，并为所述取款的储户账户减去相应的余额；

在接收到来自储户手机终端的转帐操作请求后，在数据库中为转帐的储户账户减去相应的余额，并为被转帐的储户账户增加相应的余额；

在接收到来自储户手机终端的支付操作请求后，在数据库中为支付的储户账户减去相应的余额，并通过所述银行转帐对帐接口模块与银行系统完成交易对帐。

5.根据权利要求4所述运营商服务器，其特征在于，所述运营商服务器进一步包括：银行转帐对帐接口模块，与数据库相连，用于实现所述数据库与银行系统之间的对帐操作。

6.根据权利要求4所述运营商服务器，其特征在于，所述运营商服务器进一步包括：解密模块，与交易处理模块相连，用于在所述交易处理模块接收到代理商终端或储户手机终端发送的交易请求后，对所述交易请求中的加密部分进行解密；

相应的，所述交易处理模块进一步用于，根据解密结果判断所述代理商账户或储户账户的合法性、密码正确性、余额是否足够、交易是否受限。

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