CN101859460A

CN101859460A - 基于手机支付的现金代收费方法

Info

Publication number: CN101859460A
Application number: CN201010173842A
Authority: CN
Inventors: 李黎明; 王玉春
Original assignee: Individual
Current assignee: Individual
Priority date: 2010-05-17
Filing date: 2010-05-17
Publication date: 2010-10-13

Abstract

本发明公开了基于手机支付的现金代收费方法，首先将代收费人员的至少一张银行卡与金融智能卡绑定，然后将金融智能卡插入无线支付终端，由无线支付终端上安装的客户端读写金融智能卡以及与手机支付平台交互，然后通过无线支付终端支付费用，手机支付平台收到无线支付终端的支付信息后，向业务系统发送支付确认信息并同时向无线支付终端发出支付成功的信息，业务系统修改业务数据并保存；该方法通过无线支付终端进行付款，实时地与业务相关部门进行结算，简化了代收费流程，节约了结算成本和时间，减少了资金中间留存环节，降低了资金风险；而且只需在业务代收费点或收费员处部署终端，不需改变用户使用习惯，整个系统部署相对简单，成本也最低。

Description

基于手机支付的现金代收费方法

技术领域

本发明涉及无线通讯远程支付技术，尤其是对于目前代收现金的代收费用户使用手机向业务相关部门及时支付的方法。

背景技术

所谓的现金代收费是指通过指定的代理收费点或收费员上门的方式收取用户现金，完成某项业务的缴费过程。传统的水电气缴费、缴固话宽带费、物管费、小区停车费等，目前已经可以通过物管代收费或第三方代理收费点进行缴纳，而代收机票款和快递的货到付款等是典型的通过收费员上门收费的现金代收费模式。

一、代理点收费的模式，流程如下：

用户到指定的代理收费点；

代理点服务人员根据用户提供的识别信息(如电费的表号)，通过PC机或专用机具查询用户需缴费的金额；

用户根据需缴费的金额，支付现金给代理点服务人员；

代理点服务人员收取现金，通过PC机或专用机具连接业务平台提交缴费信息；

PC机或专用机具上返回成功信息后，代理点服务人员打印缴费凭证给用户；

用户确认凭证后离开；

代理点定期与业务相关部门结算。

二、另一种收费员上门收费模式，其流程如下：

收费员携带用户订购的商品或票据(如机票)到用户指定地点；

收费员收取用户现金，并提供商品或票据给用户；

用户确认商品或票据后，收费员离开；

收费员在约定时间内将所收到的货款上交业务相关部门。

针对以上这两种现金代收费模式，用户在中间代收费环节中，都必然有现金由用户经受到代收费点或代收费人员处，然后代收费点或代收费人员将现金送至业务相关部门，这样资金都是间接到业务相关部门，中间则可能出现的问题：1、代理点或收费员拖欠货款，造成业务相关部门资金无法及时回收；2、代理点或收费员携款潜逃，造成业务相关部门或者用户的资金风险等等。这些问题都表明了这些收费模式不仅收费流程较为复杂，用户和业务部门的双重资金安全性都很低，资金风险较大。

公开号为CN101071492，公开日为2004年11月24日的中国专利文献公开了一种利用移动电话接收付费通知并确认缴纳水电等费用的方法，属于利用移动电话确认付款的通讯领域和银行划拨资金的金融结算领域，是通过付款人将自己的开户银行及收费单位约定通知自己的移动电话号码，收费单位如水、电、煤气等公司或银行以向付款人预先发送手机短信的方式通知其应在某时间支付何种类型费用多少金额，然后银行在预定时间向付款人移动电话打入要求付款的声讯电话，由付款人在移动电话上进行确认或拒绝；银行在根据付款人的确认付款行为或推迟付款时间到达时将相应款项划拨到相应水电等收费单位，从而实现支付款项的方法。但是这种方法也仅仅是用户能接受一个电话付费通知，然后在电话中选择付费的方法，这种方法存在更大的风险信息，因为付费过程中没有核对验证过程也不需要提供支付密码，安全性更低，所以不适用于广大用户。

发明内容

本发明提供了一种基于手机支付的现金代收费方法，不仅可以简化代收费流程，提高代收费的安全性，还可以提高业务相关部门对资金和中间代收费点或代收费人员的及时统一管理，以及解决代收费业务的资金风险问题，为业务相关部门提供了一种安全、便利、高效的收款手段。

本发明的技术方案如下：

基于手机支付的现金代收费方法，其特征在于：

将代收费人员的至少一张银行卡与金融智能卡绑定，并将绑定后的金融智能卡插入无线支付终端，由无线支付终端上安装的客户端读写金融智能卡以及与手机支付平台进行交互；

代收费人员采用无线支付终端进行代收费的流程如下：

用户将现金交给代收费人员后，代收费人员即时通过无线支付终端从客户端读取金融智能卡，并选择绑定的银行卡、输入银行卡密码，将等同于现金金额的款项转到业务系统指定的账户上，然后，无线支付终端向手机支付平台发送支付信息；手机支付平台收到无线支付终端的支付信息后，向业务系统发送支付确认信息并同时向无线支付终端发出支付成功的信息，业务系统修改业务数据并保存。

根据所述代收费方法进行定点代收费时：

代收费人员收到现场用户缴费请求后，在无线支付终端上向手机支付平台选择并查询缴费业务信息，随后，通过与各个业务系统相关联的手机支付平台将包含金额的缴费业务信息返回给无线支付终端，用户根据无线支付终端显示的缴费业务信息将费用交给代收费人员，代收费人员即时通过无线支付终端从客户端读取金融智能卡，并选择绑定的银行卡、输入银行卡密码，将缴费金额转款至业务系统指定的账户上，然后，无线支付终端向手机支付平台发出支付缴费信息，手机支付平台收到无线支付终端的支付缴费信息后向业务系统发送支付确认信息并同时向无线支付终端发出支付成功的信息，无线支付终端收到支付成功的信息则自动打印凭证，业务系统修改业务数据并保存，然后用户获得打印凭证，结束此次代收费作业。

在定点代收费过程中，手机支付平台每完成一次代收费作业，则将业务系统的收费和代理点的服务费自动分配到各自相应的账户，这一操作是实时完成的，既确保了各方的利益，又规避了资金的风险。

根据所述代收费方法，当代收费人员持有插有金融智能卡并安装有客户端的手机上门服务进行代收费时：

代收费人员将货物和/或票据交给用户，用户将费用交给代收费人员，代收费人员即时通过插有金融智能卡的手机从客户端读取金融智能卡，根据手机支付平台发送的需支付的包含金额的付费信息选择绑定的银行卡、输入银行卡密码，将付费金额转款至业务系统指定的账户上，然后，手机向手机支付平台发送完成支付信息，手机支付平台收到完成支付信息后向业务系统发送支付确认信息并同时向手机发出支付成功的信息，业务系统修改业务数据并保存；代收费人员须将用户手机号发送给手机支付平台，手机支付平台收到支付信息后，还同时向用户手机发送电子确认凭证或者短信确认通知，结束此次代收费作业。

在上门服务的代收费过程中，业务系统的收费是在手机支付平台上实时完成的，规避了资金的风险。

所述银行卡与金融智能卡绑定是指：将银行卡磁条信息经对称加密存储于金融智能卡上。

所述金融智能卡为单独的一张卡，插接在手机上。

所述金融智能卡和手机卡(SIM卡)集成在一张卡上。

所述金融智能卡和安全数码卡(SD卡或TF卡)集成在一张卡上。

金融智能卡上绑定的银行卡可为多张，例如：3张、5张、9张等等。

金融智能卡符合《中国金融集成电路(IC卡)规范》，并通过了中国人民银行检测。

客户端读写金融智能卡具体包括：

1、读取绑定的银行卡上的磁条信息；

2、在绑定的多个银行卡中选择哪一张作为支付的银行卡；

3、使用DES或3DES算法加密银行卡交易密码；使用DES或3DES算法加密敏感信息。

所述敏感信息是指交易过程中的隐私信息，如银行卡帐号、密码、手机号、身份证号信息等。

所述手机支付平台是与插接有金融智能卡并安装了客户端的无线支付终端进行交互的服务器平台。

手机支付平台与无线支付终端的交互具体表现在：

无线支付终端接收手机支付平台发送的支付信息/包含金额的缴费业务信息；

手机支付平台接收无线支付终端发送的支付成功的信息；

手机支付平台接收无线支付终端的查询缴费业务信息的请求；

无线支付终端接收手机支付平台查询到的缴费业务信息；

手机支付平台接收无线支付终端发送的用户手机号码。

所述无线支付终端是指具备插接金融智能卡的卡槽、并可安装与手机支付平台进行交互的客户端的设备，还可具备电话通讯功能。

所述查询是指根据用户提供的信息进行缴费业务的查询，缴费的业务信息是指在无线支付终端上查询水电气缴费业务、固话宽带缴费业务、物管费、小区停车费等。

在整个代收费过程中，无线支付终端和手机支付平台的数据交互采用了相应的DES或3DES对称加密算法将敏感信息加密，并且采用MAC校验方法避免了数据被篡改的危险，是一种安全的支付手段。

本发明的有益效果在于：

一、避免了代收费点或者代收费人员与业务系统的现金结算和中转问题，简化了代收费流程，保证了代收费的安全性；

二、通过手机支付可以实现实时完成代收费点或者代收费人员和业务相关部门的费用分配，可以让用户确保及时交费和得到交费成功的信息，可以让代收费点和代收费人员及时分配到服务费，可以确保业务相关部门及时收到代收费款项，克服了现有代收费模式中业务相关部门无法按时回款的问题，避免了资金的风险，而且节约了以前与代收费点和代收费人员的结算程序，提高了代收费的准确率和效率；

三、在代理收费点安装无线支付终端和收费员通过手机，都是借无线通信网络实现与业务相关部门的系统进行信息交互和资金收付，不依赖于有线网络的部署，增加了便利性；

四、用无线支付终端和手机代替原有代理收费点使用的PC机，降低了系统维护成本，避免了因病毒造成的安全隐患；

五、本发明的使用过程中都采用了加密技术和防止数据被篡改的技术，提高了远程支付的安全性。

附图说明

图1是本发明使用环境的系统结构示意图

图2是本发明使用时的系统连接示意图

图3是本发明的流程图

具体实施方式

实施例1

一种基于手机支付的现金代收费方法，首先将代收费人员的至少一张银行卡与金融智能卡绑定，即将银行卡磁条信息经对称加密存储于金融智能卡上(当然，金融智能卡上绑定的银行卡也可为多张，例如：3张、5张、9张等等)，并将绑定后的金融智能卡插入无线支付终端，由无线支付终端上安装的客户端读写金融智能卡以及与手机支付平台进行交互。

代收费人员采用无线支付终端进行定点代收费时，流程如下：

在定点代收费过程中，手机支付平台每完成一次代收费作业，则将业务系统的收费和代理点的服务费自动分配到各自相应的账户，是实时完成的，既确保了各方的利益，又规避了资金的风险。

金融智能卡为单独的一张卡，插接在手机上。

或者将金融智能卡和手机卡(SIM卡)集成在一张卡上。

或者将金融智能卡和安全数码卡(SD卡或TF卡)集成在一张卡上。

金融智能卡符合《中国金融集成电路(IC卡)规范》，通过了中国人民银行检测，具有以下特征：

※支持一卡多应用，各应用之间相互独立(多应用、防火墙功能)。

※支持多种文件类型包括二进制文件，定长记录文件，变长记录文件，循环文件，钱包文件。

※在通讯过程中支持多种安全保护机制(信息的机密性和完整性保护)。

※支持多种安全访问方式和权限(认证功能和口令保护)。

※支持中国人民银行认可的Single DES、Triple DES算法。

※支持中国人民银行规定的电子钱包和电子存折功能。

※支持多种通讯协议：接触界面支持T＝0(字符传送)和T＝1(块传送)通讯协议。

※支持PPS协议，可以进行多种速率选择。

※支持多种容量选择可选择1K、2K、4K、8K、16K字节EEPROM空间。

客户端读写金融智能卡具体包括：

1、读取绑定的银行卡上的磁条信息；

2、在绑定的多个银行卡中选择哪一张作为支付的银行卡；

手机支付平台与无线支付终端的交互具体表现在：

手机支付平台接收无线支付终端发送的支付成功的信息；

无线支付终端接收手机支付平台查询到的缴费业务信息。

所述查询是指根据用户提供的信息进行缴费业务类别和金额的查询，缴费的业务信息是指在无线支付终端上查询水电气缴费业务、固话宽带缴费业务、物管费、小区停车费等。用户提供的信息，可以是门牌号，燃气费卡号，水表的表号等等标识信息。

代理收费点通过现金收款，通过手机支付进行付款，实时地与业务相关部门进行结算，减少了资金的中间留存环节，降低了资金风险。由于只需要在业务的代理收费点或收费员处部署终端，不需要改变最终用户的使用习惯，整个系统的部署相对简单，成本也最低。

如图1所示，本发明至少要包括：手机或无线支付终端、手机支付平台和业务相关系统。

所述手机通过无线通信网络与手机支付平台联接，所述的手机支付平台通过互联网与业务系统联接，手机支付平台与业务系统之间的联接采用TLS1.0协议进行加密和签名，防止数据的篡改和两个系统之间的相互认证。在交易时，客户端直接读取对称算法加密的帐号，然后再对敏感信息进行再次加密。

实施例2

一种基于手机支付的现金代收费方法，首先将代收费人员的一张工商银行的牡丹卡和一张建设的龙卡均与金融智能卡绑定，即将银行卡磁条信息经对称加密存储于金融智能卡上(当然，金融智能卡也可以绑定多张银行卡，例如：3张、5张、9张等等)，并将绑定后的金融智能卡插入无线支付终端，由无线支付终端上安装的客户端读写金融智能卡以及与手机支付平台进行交互。

根据该代收费方法，当代收费人员持有插有金融智能卡并安装有客户端的手机上门服务进行代收费时，流程如下：

金融智能卡为单独的一张卡，插接在手机上。

或者所述金融智能卡和手机卡(SIM卡)集成在一张卡上。

※支持多种安全访问方式和权限(认证功能和口令保护)。

※支持中国人民银行认可的Single DES、Triple DES算法。

※支持中国人民银行规定的电子钱包和电子存折功能。

※支持PPS协议，可以进行多种速率选择。

客户端读写金融智能卡具体包括：

1、读取绑定的银行卡上的磁条信息；

2、在绑定的多个银行卡中选择哪一张作为支付的银行卡；

手机支付平台与无线支付终端的交互具体表现在：

手机支付平台接收无线支付终端发送的支付成功的信息；

手机支付平台接收无线支付终端发送的用户手机号码。

用户支付的费用可能是水电气费、固话宽带费、物管费、小区停车费、或者购买的货物等等。

在整个代收费过程中，无线支付终端和手机支付平台的数据交互采用了DES或3DES加密算法对敏感信息加密，并且采用MAC校验方法避免了数据被篡改的危险。在交易时，支付客户端直接读取对称算法加密的帐号，然后再对敏感信息进行再次加密，是一种安全的支付手段。

实施例3

如图2所示，本发明的具体流程如下：

代理收费点或收费员到指定地点办理手机支付的开通业务，将自己的银行卡绑定到金融智能卡中，并在无线支付终端或手机上安装手机支付客户端软件。手机支付业务开通后即代理收费点或收费员才可开展收费业务。

代理点收费流程：

用户到指定的代理收费点；

代理点服务人员根据用户提供的识别信息(如电费的表号)，无线支付终端查询用户需缴费的金额；

用户根据需缴费的金额，支付现金给代理点服务人员；

代理点服务人员收取现金，通过无线支付终端连接手机支付平台，代理服务人员按照终端的提示信息进行支付；

手机支付平台完成支付即账务处理完成后，连接业务平台提交缴费信息；

手机支付平台向无线支付终端返回成功信息后，打印缴费凭证给用户；

用户确认凭证后离开。

实施例4

本发明的另一流程，收费员上门收费的流程：

收费员收取用户现金，通过自己的手机，按照提示信息进行支付，支付完成时向用户索要手机号，并发送到手机支付平台；

手机支付平台发送确认短信到用户的手机；

收费员提供商品或票据给用户；

用户确认商品或票据后，收费员离开。

如图3所示，系统的流程如下：

代理收费点服务人员或收费员打开手机支付客户端，选择特定的收费业务，如电费缴费和机票收款，客户端中已确定了该业务的收款帐户；

如电费缴费业务需要查询用户的缴费金额，客户端会自动连接手机支付平台进行查询；

手机支付平台连接业务系统查询缴费金额，并返回缴费金额给手机支付客户端；

代理收费点服务人员或收费员在某些情况下可修改缴费金额，如机票收款，由收费员直接输入缴费金额；

代理收费点服务人员或收费员可让用户确认待支付信息；

代理收费点服务人员通过客户端选择待支付的银行卡；

代理收费点服务人员通过客户端输入银行卡的交易密码；

客户端自动连接手机支付平台完成支付；

手机支付平台正常完成账务处理后向业务系统提交支付完成信息；

业务系统根据支付完成结果修改业务系统数据，更新用户缴费状态；

手机支付平台返回支付成功信息给客户端；

如果是无线支付终端，则打印支付凭证给用户。

Claims

1.基于手机支付的现金代收费方法，其特征在于：

代收费人员采用无线支付终端进行代收费的流程如下：

2.根据权利要求1所述的基于手机支付的现金代收费方法，其特征在于：根据所述代收费方法进行定点代收费时，代收费流程如下：

3.根据权利要求2所述的基于手机支付的现金代收费方法，其特征在于：在定点代收费过程中，手机支付平台每完成一次代收费作业，则将业务系统的收费和代理点的服务费自动分配到各自相应的账户。

4.根据权利要求1所述的基于手机支付的现金代收费方法，其特征在于：根据所述代收费方法，当代收费人员持有插有金融智能卡并安装有客户端的手机上门服务进行代收费时，流程如下：

5.根据权利要求1或2或3所述的基于手机支付的现金代收费方法，其特征在于：所述绑定是指将银行卡磁条信息经对称加密存储于金融智能卡上。

6.根据权利要求1或2或3所述的基于手机支付的现金代收费方法，其特征在于：所述金融智能卡为单独的一张卡，插接在手机上。

7.根据权利要求1或2或3所述的基于手机支付的现金代收费方法，其特征在于：所述金融智能卡和手机卡集成在一张卡上。

8.根据权利要求1或2或3所述的基于手机支付的现金代收费方法，其特征在于：所述金融智能卡和安全数码卡集成在一张卡上。

9.根据权利要求1或2或3所述的基于手机支付的现金代收费方法，其特征在于：所述无线支付终端是指具备插接金融智能卡的卡槽、并可安装与手机支付平台进行交互的客户端的设备，还具备电话通讯功能。

10.根据权利要求2所述的基于手机支付的现金代收费方法，其特征在于：在整个代收费过程中，无线支付终端和手机支付平台的数据交互采用了DES或3DES加密算法对敏感信息加密，并且采用了防止数据被篡改的MAC校验方法。