CN101165716A - 一种基于交易代码的电子支付方法 - Google Patents

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CN101165716A CNA2006101358705A CN200610135870A CN101165716A CN 101165716 A CN101165716 A CN 101165716A CN A2006101358705 A CNA2006101358705 A CN A2006101358705A CN 200610135870 A CN200610135870 A CN 200610135870A CN 101165716 A CN101165716 A CN 101165716A
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Abstract

本发明提供了一种基于交易代码的电子支付方法,当付款方向收款方进行支付时,包括以下步骤,付款方将付款方识别码、最大支付额度以及收款方识别码发送给支付平台;支付平台生成一个交易代码;支付平台将交易代码和最大支付额度发送给付款方;付款方将交易代码传送给收款方;收款方将收款方识别码、交易代码和实际支付金额,发送给所述的支付平台;支付平台向付款方和收款方发送支付成功信息;本方法可以广泛应用电子支付领域。

Description

一种基于交易代码的电子支付方法技术领域本发明涉及电子支付领域,具体来说涉及一种基于交易代码的电子支付方法。 背景技术网上支付和移动支付的出现,为消费者创造了一个灵活、亲切的支付环境, 实现了钱包的电子化、移动化,极大地丰富了用户的支付手段。但是,网上支付和移动支付在为消费者带来便利的同时,也带来了新的安全 隐患。在现有技术中,网上支付和移动支付往往需要以付款方的银行账号作为支 付凭据,因此,银行账号在付款方、收款方以及银行之间的传递是不可避免的。 这就导致了付款方在进行支付时往往心存疑虑,担心自己的银行账户信息被他人 恶意使用而造成损失。中国发明专利申请200510068384.1公开了 "一种基于支付确认码的移动支付 方法",该方法针对上述问题提出了一个解决方案。首先,付款方发送付款方虚 拟卡号、收款方虚拟卡号和支付金额给支付平台:然后,支付平台生成支付确认 码,并将其回复给付款方:付款方将支付确认码传送给收款方;最后,收款方将 收款方虚拟卡号、支付确认码传送给支付平台。该方法的优点是在付款方向收款 方进行支付时,不需要使用银行账号,而是使用由支付平台生成的一次性有效的 支付确认码作为支付凭据,有效地隐藏了银行账号,而且解决了支付确认问题。但是,该方法在实际应用中有两个缺点。第一,在支付之前,付款方需要准确地知道支付金额,而这个要求对于一些 支付场合来说,不易得到满足。例如,在沃尔码超市购物时,消费者常常要购买 很多件商品,而且有很多人排队等待付款;如果在得到账单之前进行支付,消费 者需要自己计算出总的支付价格,这一点使得多数消费者感到不方便:如果得到 账单之后再支付,由于在手机等通信终端上输入支付信息的平均时间较长,而且 需要等待通信系统和支付平台传递和处理信息,对于排队等待支付的消费者来讲 也是不易被接受的。第二,由于C2C环境下的收款方不是专业的收银员,如果要求收款方发送信 息到支付平台进行支付确认,平均信息输入时间较长,浪费了付款方的宝贵时间, 降低了支付效率。
发明内容鉴于上述现有技术的缺点,本发明的主要目的在于提供一种基于交易 代码的电子支付方法,在支付前,付款方不必知道准确的支付金额信息,就 可以通过预设最大支付额度,完成支付准备,达到减少支付时间的目的。本发明的另一个目的在于提供一种基于交易代码的电子支付方法,交 易代码由收款方发给付款方,既解决了支付确认问题,又减少了收款方的操 作步骤,提高了支付效率。根据以上所述的目的,本发明提出了一种基于交易代码的电子支付方 法,其特征在于,在支付平台中,存储付款方识别码和收款方识别码,建立付款方识别 码与付款方账号之间的关联,建立收款方识别码与收款方账号之间的关联;当所述的付款方向所述的收款方进行支付时,包括如下步骤:步骤l:所述的付款方将所述的付款方识别码、最大支付额度以及所述 的收款方识别码发送给所述的支付平台;步骤2:所述的支付平台生成一个交易代码:步骤3:所述的支付平台将所述的交易代码和所述的最大支付额度发送 给所述的付款方;步骤4:所述的付款方将所述的交易代码传送给所述的收款方;步骤5:所述的收款方将所述的收款方识别码、所述的交易代码和实际 支付金额,发送给所述的支付平台;步骤6:所述的支付平台向所述的付款方和收款方发送支付成功信息。在上述方法的一个实施例中,在所述的支付平台中设置收款方注释信 息,典型的注释信息为收款方名称;因此,所述的步骤3进一步包括所述的 支付平台向所述的付款方发送所述的收款方注释信息。在上述方法的一个实施例中,在所述的支付平台中预先设置一个付款 方验证码,因此,所述的步骤4进一步包括所述的付款方将所述的付款方验 证码传送给所述的收款方,以及所述的歩骤5进一步包括所述的收款方将所 述的付款方验证码发送给所述的支付平台进行验证。在上述方法的一个实施例中,在所述的收款方安装数字证书;因此, 所述的步骤5进一步包括所述的收款方发送所述的数字证书给所述的支付平台。一种基于交易代码的电子支付方法,其特征在于,在支付平台中,存储付款方识别码和收款方识别码,建立付款方识别 码与付款方账号之间的关联,建立收款方识别码与收款方账号之间的关联:当所述的付款方向所述的收款方进行支付时,包括如下步骤:步骤l:所述的付款方将所述的付款方识别码、支付金额以及所述的收 款方识别码发送给所述的支付平台;步骤2:所述的支付平台生成一个交易代码;步骤3:所述的支付平台将所述的交易代码和所述的支付金额分别发送给所述的收款方和付款方:歩骤4:所述的收款方将所述的交易代码传送给所述的付款方: 歩骤5:所述的付款方将所述的付款方识别码、所述的交易代码发送给所述的支付平台;歩骤6:所述的支付平台向所述的付款方和收款方发送支付成功信息。在上述两种方法的实施例中,所述的付款方特指付款方的通信终端; 所述的收款方特指收款方的通信终端;典型的通信终端至少包括移动电话、 固定电话以及支持网络功能的计算设备。在上述两种方法的实施例中,所述的付款方识别码为其通信号码;典 型的通信号码包括移动终端号码、国际移动用户识别码(IMSI)、电子序列号 (ESN)、移动终端SIM(客户识别模块)卡标识、固定IP地址和Email地址。在上述两种方法的实施例中,所述的付款方识别码是一个由所述的支 付平台为所述的付款方分配的虚拟账号,所述的收款方识别码是一个由所述 的支付平台为所述的收款方分配的虚拟账号。在上述两种方法的实施例中,在所述的支付平台中设置付款方密码, 因此,所述的步骤1进一步包括所述的付款方将所述的付款方密码发送给所 述的支付平台;所述的支付平台对所述的付款方密码的正确性进行检验。在上述两种方法的实施例中,在所述的支付平台中设置一个支付超时 时间;如果执行完所述的步骤3之后,在所述的支付超时时间内,支付平台 没有收到由所述的步骤5发来的包含所述的交易代码的有效回复信息,则所 述的支付平台自动取消本次支付。 与现有技术相比,本发明有如下效果:U).第一个方法,在付款方得到结账账单之前,通过预设最大支付额 度,产生相应的交易代码,从而大大縮短了付款方的支付时间:在支付时, 付款方直接出示所述的交易代码,收款方就可以在最大支付额度范围内,扣 除实际消费金额。该方法相当于实现了一个"手机信用卡"功能,最大支付额度相当于 信用卡的信用额度,所不同的是本专利中的最大支付额度,需要在每次支付 时由付款方重新设置,因此,提髙了支付的安全性。(2) .第二个方法,采用了收款方发送交易代码给付款方的方式,既提 高支付效率,又达到了对收款方进行认证的目的。(3) .银行等金融机构以及通信运营商,通过使用本专利方法,可以为 其客户提供新的增值服务,扩展服务种类,提髙客户忠诚度,进而提髙企业 竞争能力。附图说明图1为交易代码由付款方发给收款方的电子支付方法流程图; 图2为交易代码由收款方发给付款方的电子支付方法流程图; 图3为一种基于交易代码的电子支付系统的结构图;具体实施方式结合附图对本发明方法作进一步详细说明。 一、对主要术语的定义a. 通信终端:包括移动电话、固定电话和其他支持网络功能的计算设 备;b. 付款方:指付款方的通信终端;c. 收款方:指收款方的通信终端;d. 通信号码:包括移动终端号码、国际移动用户识别码(IMSI)、电子 序列号(ESN)、移动终端SIM(客户识别模块)卡标识、固定IP地址和Email 地址等;e. 虚拟账号:是支付平台为付款方或者收款方分配的唯一标识码,为 一个字符串; f. 付款方识别码:是付款方通信号码或者付款方的虚拟账号:g. 收款方识别码:是收款方通信号码或者收款方的虚拟账号;h. 交易代码:由支付平台生成的字符串;i. 支付超时时间:从支付平台发出交易代码,到支付平台收到包含该 交易代码的有效回复信息之间的时间;j.最大支付额度:由付款方确定的一次交易中支付金额的上限: k.带"*"的数据:表示该数据可以通过通信网络和支付平台自动获 得:通信系统具有通信号码识别功能,能够自动获得付款方或者收款方的通 信终端号码;当支付平台获得该号码之后,根据该号码査找与其绑定的银行 账号,因此,不需要付款方或者收款方在给支付平台发送信息时,用手工的 方式输入该信息。二、 支付平台的初始设置1. 在支付平台中,为付款方设置的初始数据如下:a. 付款方账号和支付密码;b. 付款方通信号码与付款方账户的绑定; C.支付超时时间d. 付款方验证码(可选项)e. 在某时间段的最大支付次数:f. 最大支付额度上限;g. 付款方的虚拟账号;(可选项)2. 在支付平台中,为收款方设置的初始数据如下:a. 收款方账号和收款方名称:b. 收款方通信号码与收款方账户的绑定;c. 收款方虚拟账号。(可选项)三、 交易代码的生成方法1. 生成方法l:交易代码=收款方流水号+付款方流水号;收款方流水号为收款方每笔收款的顺序号,收款方每收到一笔钱款, 收款方流水号加1:付款方流水号为付款方每笔支付的顺序号,付款方每完 成一次支付,付款方流水号加l;2. 生成方法2:
对生成方法1产生的交易代码进行加密后得到的交易代码;要保证加 密后的交易代码与加密前的交易代码一一对应:因为,所述的流水号是付款方和收款方的个人隐私或商业秘密,所以 需要加以保护;3.生成方法3:交易代码=付款方流水号或者收款方流水号+随机数; 付款方流水号和收款方流水号的定义与生成方法1相同; 在上述各生成方法中,交易代码还包含校验码,以提高使用交易代码 的安全性,典型的校验码为交易代码各位数字相加后取其个位数字。另外,支付平台要保证"付款方账号+交易代码+时间"所构成的字符 串在整个系统中的唯一性,以及"收款方账号+交易代码+时间"所构成的字 符串在整个系统中的唯一性;典型的时间取值为日期,包括年月日信息。四、支付过程说明由于目前短信通信几乎为所有移动通信终端所支持,因此这里将按照 短信的方式来定义支付过程中的命令格式。该方法可以移植到基于WAP、 USSD等其它移动互联网应用当中。实施例1如图1所示为交易代码由付款方发给收款方的支付流程; 在支付平台中,存储付款方识别码和收款方识别码,建立付款方识别 码与付款方账号之间的关联,建立收款方识别码与收款方账号之间的关联; 典型的付款方识别码和收款方识别码为其终端的通信号码,也可以使用由支 付平台为付款方和收款方生成的虚拟账号;在支付平台中,为每个付款方设 置支付超时时间以及付款方密码;当所述的付款方向所述的收款方进行支付时,包括如下步骤: 步骤l:所述的付款方将所述的付款方识别码、最大支付额度、所述的 收款方识别码和付款方密码发送给所述的支付平台;支付平台将检査付款方 的支付密码是否正确以及付款方账户是否有足够余额用于支付,然后在付款 方账户中冻结最大支付额度以保证有足够的账户余额用于支付; 歩骤2:所述的支付平台生成一个交易代码:步骤3:所述的支付平台将所述的交易代码和所述的最大支付额度发送 给所述的付款方;
歩骤4:付款方对支付信息进行确认:如果正确,那么所述的付款方将 所述的交易代码传送给所述的收款方;如果不正确,那么执行步骤5b;传 送交易代码,可以采用当面出示、电话通知或者通过通信终端发送信息等方 式进行;步骤5:所述的收款方将所述的收款方识别码、所述的交易代码和实际 支付金额,发送给所述的支付平台;步骤5a:在支付平台中,如果实际支付金额不大于最大支付额度,则从 付款方账户中扣除实际支付金额;歩骤6:所述的支付平台向所述的付款方和收款方分别发送支付成功信息,结束o歩骤5b:有两种方式取消本次支付。 一种是付款方将步骤3收到的信息 附加取消标志发回支付平台:另一种是等待超时,如果执行完所述的步骤3 之后,在所述的支付超时时间内,支付平台没有收到由所述的步骤5发来的 包含所述的交易代码的有效回复信息,则所述的支付平台自动取消本次支 付;支付取消后,将付款方账户余额中被冻结的部分解冻。实施例2如图2所示为交易代码由收款方发给付款方的支付流程: 在支付平台中,存储付款方识别码和收款方识别码,建立付款方识别 码与付款方账号之间的关联,建立收款方识别码与收款方账号之间的关联; 典型的付款方识别码和收款方识别码为其终端的通信号码,也可以使用由支 付平台为付款方和收款方生成的虚拟账号;在支付平台中,为每个付款方设 置支付超时时间以及付款方密码;当所述的付款方向所述的收款方进行支付时,包括如下步骤: 歩骤1:所述的付款方将所述的付款方识别码、支付金额、所述的收款 方识别码和付款方密码发送给所述的支付平台;支付平台将检査付款方的支 付密码是否正确以及付款方账户是否有足够余额用于支付,然后冻结支付金 额以保证有足够的账户余额用于支付:步骤2:所述的支付平台生成一个交易代码;歩骤3:所述的支付平台将所述的交易代码和所述的支付金额分别发送 给所述的收款方和付款方;
步骤4:收款方将对收到的信息进行检验;如果iH确,那么所述的收款 方将所述的交易代码传送给所述的付款方;步骤5:付款方检査收款方传来交易代码的正确性;如果正确,所述的 付款方将所述的付款方识别码、所述的交易代码发送给所述的支付平台;如 果不正确,则执行步骤5b;传送交易代码,可以采用当面出示、电话通知 或者通过通信终端发送信息等方式进行;步骤5a:在支付平台中,从付款方账户中扣除支付金额:步骤6:所述的支付平台向所述的付款方和收款方分别发送支付成功信 息,结束。步骤5b:有两种方式取消本次支付, 一种是付款方将步骤3收到的信息 附加取消标志发回支付平台;另一种是等待超时,如果执行完所述的歩骤3 之后,在所述的支付超时时间内,支付平台没有收到由所述的步骤5发来的 包含所述的交易代码的有效回复信息,则所述的支付平台自动取消本次支 付;支付取消后,将付款方账户余额中被冻结的部分解冻。实施例3如图3所示,为一种基于交易代码的电子支付系统的结构图,付款方为 移动终端12,收款方为与网络连接的计算机ll;移动终端12通过移动网络 系统22以及移动通信网关32与支付平台4相连;通过网关31和32,可以自 动获得付款方和收款方的通信号码;收款方计算机11通过互联网21以及Weh 服务器31连接到支付平台4;支付平台4通过银行支付接口与银行服务器5 相连。五、应用举例实施例4适用于超市购物、餐厅结账等应用场景。收款方为一联网计算机。付 款方、收款方以及支付平台的数据设置如下:付款方手机号码: 13901234567;付款方账号: 2306936-0188-071265-6:付款方密码: 1234;最大支付额度: 40元;实际消费金额: 36.54元;
支付超时时间:15分钟:收款方虚拟账号: 收款方账号:667788993365324-7465-304550-3;收款方名称:沃尔码超市支付平台短信接入号码: 620678; 支付过程如下:在支付平台中,将付款方银行账户2306936-0188-071265-6与付款方 手机号码13901234567绑定;将收款方银行账户3365324-7465-304550-3与 收款方虚拟账号66778899绑定;设置支付超时时间为15分钟;设置付款方 验证码5566(可选项);1. 付款方用手机编写短信,包括收款方虚拟号码、最大付款额度和支 付密码;本实施例中,付款方发送短信"YF將6778899MM234" 到短信接入号码为620678的支付平台,其中,YF是"预付"的拼音縮写;付款方不需要输入付款方识别码,因为付款方的手机号码可以通过通 信网络自动获得,然后支付平台通过手机号码找到与其绑定的付款方账号;2. 支付平台生成交易代码34567892、冻结付款方40元:3. 支付平台给付款方发送短信如下:"交易代码34567892;最大支付额度40元;商家:沃尔码超市"4. 付款方检査收款方名称和最大支付额度,如果正确,则付款方将交 易代码和付款方确认码(可选项)发送给收款方;如果不JH确,那么15分钟 后支付自动取消:5. 收款方将其虚拟账号66778899、交易代码34567892、实际支付金 额36,54元、付款方验证码(可选项)发送到支付平台;5a.在支付平台中,检验交易代码、付款方验证码(可选项)的正确 性,如果正确,则按实际支付金额,在付款方账户中扣除该笔资金;6. 支付平台回复付款方和收款方如下信息:"支付成功:交易代码34567892:收款方:沃尔码超市:支付金额 36. 54元"在该实施例中,如果收款方也是一个手机,则不用虚拟账号而使用收 款方的手机号码。 实施例5适用于个人对个人的电子支付场景。付款方、收款方以及支付平台的 数据设置如下,付款方手机号码: 13901234567: 付款方账号: 2306936-0188-071265-6; 付款方密码: 1234;支付金额: 110元;支付超时时间: 15分钟;收款方手机号码: 13022334455; 收款方账号: 3365324-7465-304550-3; 支付平台短信接入号码: 620678; 支付过程如下:在支付平台中,将付款方银行账户2306936-0188-071265-6与付款方 手机号码13901234567绑定:将收款方银行账户3365324-7465-304550-3与 收款方手机号码13022334455绑定;设置支付超时时间为15分钟;1. 付款方用手机编写短信,包括收款方手机号码、支付金额和支付密 码;本实施例中,付款方发送短信"ZF#13022334455#110#1234" 到短信接入号码为620678的支付平台,其中,ZF是"支付"的拼音縮写:付款方的手机号码可以通过通信网络自动获得,然后支付平台通过手 机号码找到付款方账号,因此,不需要输入付款方识别码;2. 支付平台生成交易代码11220983、冻结付款方110元;3. 支付平台给付款方和收款方发送信息如下:"交易代码11220983;支付金额110;收款方:13022334455"4. 收款方对支付平台发来的信息进行确认,如果正确则将交易代码 11220983传给付款方:5. 付款方比较支付平台发来的交易代码和收款方传来的交易代码;如 果相同,则付款方将支付平台发来的短信回复到短信接入号码为620678的 支付平台;如果不同,15分钟后支付自动取消:5a.支付平台按支付金额,在付款方账户中扣除该笔资金;6. 支付平台回复付款方和收款方如下信息: "支付成功:交易代码11220983;收款方:13022334455;支付金 额:110元"以上所述应用实施例仅为本发明的较佳实施例,并非用以限定本发明 的保护范围。

Claims (10)

1.一种基于交易代码的电子支付方法,其特征在于, 在支付平台中,存储付款方识别码和收款方识别码,建立付款方识别码与付款方账号之间的关联,建立收款方识别码与收款方账号之间的关联; 当所述的付款方向所述的收款方进行支付时,包括如下步骤: 步骤1:所述的付款方将所述的付款方识别码、最大支付额度以及所述的收款方识别码发送给所述的支付平台; 步骤2:所述的支付平台生成一个交易代码; 步骤3:所述的支付平台将所述的交易代码和所述的最大支付额度发送给所述的付款方; 步骤4:所述的付款方将所述的交易代码传送给所述的收款方; 步骤5:所述的收款方将所述的收款方识别码、所述的交易代码和实际支付金额,发送给所述的支付平台; 步骤6:所述的支付平台向所述的付款方和收款方发送支付成功信息。
2. 根据权利要求1所述的方法,其特征在于,在所述的支付平台中设 置收款方注释信息,典型的注释信息为收款方名称;因此,所述的歩骤3 进一步包括所述的支付平台向所述的付款方发送所述的收款方注释信息。
3. 根据权利要求1所述的方法,其特征在于,在所述的支付平台中预 先设置一个付款方验证码,因此,所述的步骤4进一歩包括所述的付款方 将所述的付款方验证码传送给所述的收款方,以及所述的步骤5进一歩包 括所述的收款方将所述的付款方验证码发送给所述的支付平台进行验证。
4. 根据权利要求1所述的方法,其特征在于,在所述的收款方安装数 字证书;因此,所述的步骤5进一步包括所述的收款方发送所述的数字证 书给所述的支付平台。
5. —种基于交易代码的电子支付方法,其特征在于, 在支付平台中,存储付款方识别码和收款方识别码,建立付款方识别码与付款方账号之间的关联,建立收款方识别码与收款方账号之间的关联; 当所述的付款方向所述的收款方进行支付时,包括如下步骤: 步骤1:所述的付款方将所述的付款方识别码、支付金额以及所述的收款方识别码发送给所述的支付平台:歩骤2:所述的支付平台生成一个交易代码; 歩骤3:所述的支付平台将所述的交易代码和所述的支付金额分别发送给所述的收款方和付款方;步骤4:所述的收款方将所述的交易代码传送给所述的付款方; 步骤5:所述的付款方将所述的付款方识别码和所述的交易代码发送给 所述的支付平台;步骤6:所述的支付平台向所述的付款方和收款方发送支付成功信息。
6. 根据权利要求1或5所述的方法,其特征在于,所述的付款方特指 付款方的通信终端;所述的收款方特指收款方的通信终端;典型的通信终端 至少包括移动电话、固定电话以及支持网络功能的计算设备。
7. 根据权利要求1或5所述的方法,其特征在于,所述的付款方识别 码为其通信号码;典型的通信号码包括移动终端号码、国际移动用户识别码 (IMSI)、电子序列号(ESN)、移动终端SIM(客户识别模块)卡标识、固定IP 地址和Email地址。
8. 根据权利要求1或5所述的方法,其特征在于,所述的付款方识别 码是一个由所述的支付平台为所述的付款方分配的虚拟账号,所述的收款方 识别码是一个由所述的支付平台为所述的收款方分配的虚拟账号。
9. 根据权利要求1或5所述的方法,其特征在于,在所述的支付平台 中设置付款方密码,因此,所述的步骤1进一步包括所述的付款方将所述的 付款方密码发送给所述的支付平台;所述的支付平台对所述的付款方密码的 正确性进行检验。
10. 根据权利要求1或5所述的方法,其特征在于,在所述的支付平台 中设置一个支付超时时间;如果执行完所述的步骤3之后,在所述的支付超 时时间内,支付平台没有收到由所述的歩骤5发来的包含所述的交易代码的 有效回复信息,则所述的支付平台自动取消本次支付。
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