CN102714682A - 一种手机银行的实现方法和运营商服务器 - Google Patents

Abstract

本发明所提供的一种手机银行的实现方法，包括：账户管理模块将代理商终端的号码注册为代理商账户，将储户手机终端的号码注册为储户账户，并将代理商账户和储户账户记录在数据库中；解析处理模块接收代理商终端或储户手机终端发送的交易请求，并对交易请求进行解析；交易处理模块根据交易请求执行账务处理，并将账务处理结果通过解析处理模块发送给代理商终端或储户手机终端。本发明还提供了一种运营商服务器。通过本发明的方法和运营商服务器，使得手机用户可以通过手机进行存款、取款、转账和支付等业务。

Description

一种手机银行的实现方法和运营商服务器 技术领域

本发明涉及移动网络增值业务领域， 尤其涉及一种手机银行的实现方 法和运营商服务器。 背景技术

手机银行业务是移动支付增值业务中非常重要的一部分。 目前使用的 手机银行业务， 都是通过手机和银行卡进行绑定支付， 这种模式的手机银 行卡受制于用户当地的金融服务行业结构和成熟度； 在某些国家或地区， 由于金融服务业不发达， 申办银行卡门槛比较高， 银行网点少， 因此很多 人无法享受便利的银行服务。 目前手机在全球普及率很高， 如果由运营商 自营一种手机银行业务， 使手机用户可以通过手机进行存款、 取款、 转帐 和支付等银行基础业务， 这将为手机用户带来很大的便利， 同时也为运营 商带来很大的收益。 然而， 现有技术还无法提供这样一种手机银行业务， 以满足上述需求。 发明内容

本发明的目的在于提出一种手机银行的实现方法和运营商服务器， 使 得手机用户可以通过手机进行存款、 取款、 转账和支付等业务。

为达到上述目的， 本发明的技术方案是这样实现的：

本发明提供了一种手机银行的实现方法， 该方法包括：

账户管理模块将代理商终端的号码注册为代理商账户， 将储户手机终 端的号码注册为储户账户， 并将所述代理商账户和储户账户记录在数据库 中； 解析处理模块接收所述代理商终端或储户手机终端发送的交易请求， 并对所述交易请求进行解析；

交易处理模块根据交易请求执行账务处理， 并将所述账务处理结果通 过解析处理模块发送给所述代理商终端或储户手机终端。

在将代理商终端的号码注册为代理商账户之后， 该方法进一步包括： 代理商通过银行将资金转入运营商账户， 银行转帐对帐接口模块在接 收到来自银行系统的对帐消息后， 在所述数据库中为所述代理商账户增加 相应的账户余额。

所述交易处理模块根据代理商终端的交易请求执行账务处理， 具体为： 储户在代理商处存款时， 所述代理商终端向解析处理模块发送存款的 交易请求， 所述请求中包含代理商账户密码、 存款金额、 储户账户；

所述交易处理模块根据解析处理模块提供的交易请求， 在数据库中为 存款的储户账户增加相应的余额， 并为所述代理商账户减去相应的余额。

所述交易处理模块根据储户手机终端的交易请求执行账务处理， 具体 为：

所述储户手机终端向解析处理模块发送取款、 转帐或支付操作请求； 所述交易处理模块根据解析处理模块提供的取款操作请求， 在数据库 中为所述代理商账户增加相应的余额， 并为所述取款的储户账户减去相应 的余额； 根据解析处理模块提供的转帐操作请求， 在数据库中为转帐的储 户账户减去相应的余额， 并为被转帐的储户账户增加相应的余额； 根据解 析处理模块提供的支付操作请求， 在数据库中为支付的储户账户减去相应 的余额， 并通过银行转帐对帐接口模块与银行系统完成交易对帐。

该方法进一步包括：

所述交易处理模块在接收到代理商终端或储户手机终端发送的交易请 求后， 由解密模块进行解密； 所述交易处理模块根据解密结果判断所述代 理商账户或储户账户的合法性、 密码正确性、 余额是否足够、 交易是否受 限。

所述代理商终端或储户手机终端以短信方式发送交易请求； 所述解析 本发明还提供了一种运营商服务器， 包括： 账户管理模块、 数据库、 解析处理模块和交易处理模块， 其中，

所述账户管理模块， 用于将代理商终端的号码注册为代理商账户， 将 储户手机终端的号码注册为储户账户， 并对所述代理商账户和储户账户进 行管理；

所述数据库， 用于存储代理商账户和储户账户， 及其相应的余额信息； 所述解析处理模块， 用于接收所述代理商终端或储户手机终端发送的 交易请求， 对所述交易请求解析后提交给交易处理模块； 还用于将交易处

所述交易处理模块， 用于根据所述代理商终端或储户手机终^ 请求， 执行账务处理， 并将所述账务处理的结果提供给解析处理模块。

所述运营商服务器进一步包括： 银行转帐对帐接口模块， 与数据库相 连， 用于实现所述数据库与银行系统之间的对帐操作。

所述运营商服务器进一步包括： 解密模块， 与交易处理模块相连， 用 于在所述交易处理模块接收到代理商终端或储户手机终端发送的交易请求 后， 对所述交易请求中的加密部分进行解密；

相应的， 所述交易处理模块进一步用于， 根据解密结果判断所述代理 商账户或储户账户的合法性、 密码正确性、 余额是否足够、 交易是否受限。

所述交易处理模块进一步用于， 在接收到来自银行系统的关于代理商 资金转入的对帐消息后， 在数据库中为代理商账户增加相应的账户余额； 在接收到来自代理商终端的存款交易请求后， 在数据库中为存款的储 户账户增加相应的余额， 并为所述代理商账户减去相应的余额； 在接收到来自储户手机终端的取款操作请求后， 在数据库中为所述代 理商账户增加相应的余额， 并为所述取款的储户账户减去相应的余额； 在接收到来自储户手机终端的转帐操作请求后， 在数据库中为转帐的 储户账户减去相应的余额， 并为被转帐的储户账户增加相应的余额；

在接收到来自储户手机终端的支付操作请求后， 在数据库中为支付的 储户账户减去相应的余额， 并通过所述银行转帐对帐接口模块与银行系统 完成交易对帐。

本发明所提供的一种手机银行的实现方法和运营商服务器， 由账户管 理模块将代理商终端的号码注册为代理商账户， 将储户手机终端的号码注 册为储户账户， 并将代理商账户和储户账户记录在数据库中； 解析处理模 块接收代理商终端或储户手机终端发送的交易请求， 并对交易请求进行解 析； 交易处理模块根据交易请求执行账务处理， 并将账务处理结果通过解 析处理模块发送给代理商终端或储户手机终端。

通过本发明的方法和运营商服务器， 用户无需在银行开户， 通过手机 终端即可以在运营商代理商点进行存款、 取款、 转账和支付等业务。 手机 终端的普及比较广泛， 运营商对代理商布点也非常方便， 用户可以到就近 的代理商点进行交易； 代理商布点成本比银行网点成本要低； 用户可以通 过短信利用账户余额进行电信缴费等支付业务； 运营商在用户申请手机号 码时已完成对用户身份的认证， 手机用户可以很方便申请手机银行业务。

通过本发明这种运营商自营的手机银行系统， 用户的日常银行业务操 作 （存款、 取款、 转账和支付） 不再需要银行系统的直接参与， 而且对消 息内容的加解密操作无需跨系统执行， 这简化了银行业务操作， 也方便了 用户的使用。 附图说明

图 1为本发明一种手机银行的实现方法流程图；

图 2为本发明一种手机银行的实现系统的结构示意图。 具体实施方式

下面结合附图和具体实施例对本发明的技术方案进一步详细阐述。 本发明所提供的一种由运营商自营的手机银行的实现方法， 如图 1 所 示， 该方法主要包括以下步骤：

步骤 101 ,运营商服务器将代理商终端的号码注册为代理商账户， 将储 户手机终端的号码注册为储户账户， 并将代理商账户和储户账户记录在数 据库中。

代理商向运营商申请代理商资格， 运营商在审核通过后， 将代理商终 端的号码注册为代理商账户。 储户在申请手机号码时已经通过了运营商的 身份认证， 因此储户向运营商申请开通手机银行业务， 运营商在审核储户 资料通过后， 将储户手机终端的号码注册为储户账户。 在运营商服务器的 数据库中存储有各个代理商账户和储户账户， 及其相应的余额信息。

例如： 4艮设代理商 A的终端号码为 13800230001 , 那么其在向运营商 申请代理资格后， 其代理商帐号即为 13800230001 ; 假设用户 A的手机号 码为 13900230001 , 用户 B的手机号码为 13900230002, 那么在向运营商申 请开通手机银行业务后， 用户 A的用户帐号即为 13900230001 , 用户 B的 用户帐号即为 13900230002。

步骤 102,运营商服务器根据代理商终端或储户手机终端发送的交易请 端。

在将代理商终端的号码注册为代理商账户之后， 代理商通过银行将资 金转入运营商账户， 运营商服务器在接收到来自银行系统的对帐消息后， 在自身的数据库中为代理商账户增加相应的账户余额。 例如： 代理商 A将 现金 10万元通过银行存入或转帐至运营商账户，运营商确认代理商 A的现 金存入或转帐至运营商账户后，其数据库中给代理商 A的帐号 13800230001 增加余额 10万元。

其中， 运营商服务器根据代理商终端发送的交易请求执行账务处理， 具体包括以下操作：

储户在代理商处存款时， 代理商终端向运营商服务器发送存款的交易 请求， 该请求中包含代理商账户密码、 存款金额、 储户账户； 运营商服务 器根据接收的交易请求， 在数据库中为存款的储户账户增加相应的余额， 并为代理商账户减去相应的余额。例如：储户 A在代理商 A处存款 1万元， 代理商 A通过手机 13800230001发送存款请求到运营商服务器， 内容包括 代理商账户密码、 存款金额、 存款帐号 13900230001 等； 运营商服务器根 据接收的请求， 在数据库中为存款储户 A增加 1万元的余额。

运营商服务器根据储户手机终端发送的交易请求执行账务处理， 具体 包括以下操作：

储户手机终端向运营商服务器发送取款、 转帐或支付操作请求； 运营 商服务器根据接收的取款操作请求， 在数据库中为代理商账户增加相应的 余额， 并为取款的储户账户减去相应的余额； 根据接收的转帐操作请求， 在数据库中为转帐的储户账户减去相应的余额， 并为被转帐的储户账户增 加相应的余额； 根据接收的支付操作请求， 在数据库中为支付的储户账户 减去相应的余额， 并与银行系统完成交易对帐。 举例如下：

1、 储户 A需要取款 1 万元， 储户 A通过手机 13900230001向运营商 服务器发起取款请求， 内容包括取款金额、 取款密码、 取款代理商 A的号 码 13800230001 等， 运营商服务器根据接收的取款请求， 在数据库中为代 理商 A的账户增加 1万元的余额， 并为取款的储户 A的账户减去 1万元的 余额， 即储户 A从代理商 A处取走 1万元；

2、 储户 A需要向储户 B转帐 1万元时， 无需代理商参与， 储户 A直 接通过手机 13900230001 向运营商服务器发起转帐请求， 内容包括转帐金 额、 取款密码、 转帐接收账户 13900230002等， 运营商服务器根据接收的 转帐请求， 在数据库中为储户 A的账户减去 1万元的余额， 并为储户 B的 账户增加 1万元的余额；

3、 储户 A需要进行支付操作时， 无需代理商参与， 储户 A直接通过 手机 13900230001 向运营商服务器发起支付请求， 内容包括支付金额、 取 款密码、 支付订单号等， 运营商服务器根据接收的支付请求， 在数据库中 为储户 A减去相应的支付额度， 并与银行系统完成交易对帐。

需要说明的是， 代理商终端和储户手机终端可以釆用短信的方式发送 交易请求， 当然也可以釆用其他可行的方式来发送交易请求； 同样的， 运 营商服务器也可以釆用短信的方式返回账务处理的结果给代理商终端或储 发明并不对交易请求和账务处理结果的发送方式进行限定。

另外， 运营商服务器在接收到代理商终端或储户手机终端发送的交易 请求后， 需要对交易请求中的加密部分进行解密， 并根据解密结果判断代 理商账户或储户账户的合法性、 密码正确性、 余额是否足够、 交易是否受 限（如： 单笔交易金额、 当天累计交易总额和当月累计交易总额等是否超 过设置值）等等。 对应上述手机银行的实现方法， 本发明还提供了一种手机银行的实现 系统， 如图 2所示， 该系统包括： 运营商服务器 10、 代理商终端 20和储户 手机终端 30。 代理商终端 20, 用于向运营商服务器 10注册成为代理商账 户， 向运营商服务器 10发送交易请求， 并根据运营商服务器 10返回的账 务处理结果完成交易。储户手机终端 30, 用于向运营商服务器 10注册成为 储户账户， 向运营商服务器 10发送交易请求， 并根据运营商服务器 10返 回的账务处理结果完成交易。运营商服务器 10, 用于将代理商终端 20的号 码注册为代理商账户， 将储户手机终端 30的号码注册为储户账户， 并将代 理商账户和储户账户记录在数据库中； 根据代理商终端 20或储户手机终端 30发送的交易请求， 执行账务处理， 并将账务处理的结果返回给代理商终 端 20或储户手机终端 30。

其中， 运营商服务器具体包括： 账户管理模块 110、 数据库 120、 解析 处理模块 130和交易处理模块 140。 账户管理模块 110, 用于将代理商终端 20的号码注册为代理商账户， 将储户手机终端 30的号码注册为储户账户， 并对代理商账户和储户账户进行管理。数据库 120, 用于存储代理商账户和 储户账户， 及其相应的余额信息。 解析处理模块 130, 用于接收代理商终端 20或储户手机终端 30发送的交易请求，对交易请求解析后提交给交易处理 模块 140; 还用于将交易处理模块 140 的财务处理结果发送给代理商终端 20或储户手机终端 30。 交易处理模块 140, 用于根据代理商终端 20或储户 手机终端 30的交易请求， 执行账务处理， 并将账务处理的结果提供给解析 处理模块 130。

运营商服务器 10进一步包括： 银行转帐对帐接口模块 150, 与数据库 120相连， 用于实现数据库 120与银行系统之间的对帐操作。

还包括解密模块 160, 与交易处理模块 140相连， 用于在接收到代理商 终端 20或储户手机终端 30发送的交易请求后， 对交易请求中的加密部分 进行解密； 那么相应的， 交易处理模块 140进一步用于， 根据解密结果判 断代理商账户或储户账户的合法性、 密码正确性、 余额是否足够、 交易是 否受限（如： 单笔交易金额、 当天累计交易总额和当月累计交易总额等是 否超过设置值）等等。 另外需要说明的是， 交易处理模块 140进一步用于， 在接收到来自银 行系统的关于代理商资金转入的对帐消息后， 在数据库 120 中为代理商账 户增加相应的账户余额；

在接收到来自代理商终端 20的存款交易请求后， 在数据库 120中为存 款的储户账户增加相应的余额， 并为代理商账户减去相应的余额；

在接收到来自储户手机终端 30的取款操作请求后， 在数据库 120中为 代理商账户增加相应的余额， 并为取款的储户账户减去相应的余额；

在接收到来自储户手机终端 30的转帐操作请求后， 在数据库 120中为 转帐的储户账户减去相应的余额， 并为被转帐的储户账户增加相应的余额； 在接收到来自储户手机终端 30的支付操作请求后， 在数据库 120中为 支付的储户账户减去相应的余额， 并通过银行转帐对帐接口模块 150与银 行系统完成交易对帐。

综上所述， 通过本发明的方法和系统， 用户无需在银行开户， 通过手 机终端即可以在运营商代理商点进行存款、 取款、 转账和支付等业务。 手 机终端的普及比较广泛， 运营商对代理商布点也非常方便， 用户可以到就 近的代理商点进行交易； 代理商布点成本比银行网点成本要低； 用户可以 通过短信利用账户余额进行电信缴费等支付业务； 运营商在用户申请手机 号码时已完成对用户身份的认证， 手机用户可以很方便申请手机银行业务。

通过本发明这种运营商自营的手机银行系统， 用户的日常银行业务操 作 （存款、 取款、 转账和支付） 不再需要银行系统的直接参与， 而且对消 息内容的加解密操作无需跨系统执行， 这简化了银行业务操作， 也方便了 用户的使用。

以上所述， 仅为本发明的较佳实施例而已， 并非用于限定本发明的保 护范围。

Claims (1)

1. 权利要求书

   1、 一种手机银行的实现方法， 其特征在于， 该方法包括：

   账户管理模块将代理商终端的号码注册为代理商账户， 将储户手机终 端的号码注册为储户账户， 并将所述代理商账户和储户账户记录在数据库 中；

   解析处理模块接收所述代理商终端或储户手机终端发送的交易请求， 并对所述交易请求进行解析；

   交易处理模块根据交易请求执行账务处理， 并将所述账务处理结果通 过解析处理模块发送给所述代理商终端或储户手机终端。

   2、 根据权利要求 1所述手机银行的实现方法， 其特征在于， 在将代理 商终端的号码注册为代理商账户之后， 该方法进一步包括：

   代理商通过银行将资金转入运营商账户， 银行转帐对帐接口模块在接 收到来自银行系统的对帐消息后， 在所述数据库中为所述代理商账户增加 相应的账户余额。

   3、 根据权利要求 2所述手机银行的实现方法， 其特征在于， 所述交易 处理模块根据代理商终端的交易请求执行账务处理， 具体为：

   储户在代理商处存款时， 所述代理商终端向解析处理模块发送存款的 交易请求， 所述请求中包含代理商账户密码、 存款金额、 储户账户；

   所述交易处理模块根据解析处理模块提供的交易请求， 在数据库中为 存款的储户账户增加相应的余额， 并为所述代理商账户减去相应的余额。

   4、 根据权利要求 2所述手机银行的实现方法， 其特征在于， 所述交易 处理模块根据储户手机终端的交易请求执行账务处理， 具体为：

   所述储户手机终端向解析处理模块发送取款、 转帐或支付操作请求； 所述交易处理模块根据解析处理模块提供的取款操作请求， 在数据库 中为所述代理商账户增加相应的余额， 并为所述取款的储户账户减去相应 的余额； 根据解析处理模块提供的转帐操作请求， 在数据库中为转帐的储 户账户减去相应的余额， 并为被转帐的储户账户增加相应的余额； 根据解 析处理模块提供的支付操作请求， 在数据库中为支付的储户账户减去相应 的余额， 并通过银行转帐对帐接口模块与银行系统完成交易对帐。

   5、根据权利要求 1至 4任一项所述手机银行的实现方法，其特征在于， 该方法进一步包括：

   所述交易处理模块在接收到代理商终端或储户手机终端发送的交易请 求后， 由解密模块进行解密； 所述交易处理模块根据解密结果判断所述代 理商账户或储户账户的合法性、 密码正确性、 余额是否足够、 交易是否受 限。

   6、根据权利要求 1至 4任一项所述手机银行的实现方法，其特征在于， 所述代理商终端或储户手机终端以短信方式发送交易请求； 所述解析处理

   7、 一种运营商服务器， 其特征在于， 包括： 账户管理模块、 数据库、 解析处理模块和交易处理模块， 其中，

   所述账户管理模块， 用于将代理商终端的号码注册为代理商账户， 将 储户手机终端的号码注册为储户账户， 并对所述代理商账户和储户账户进 行管理；

   所述数据库， 用于存储代理商账户和储户账户， 及其相应的余额信息； 所述解析处理模块， 用于接收所述代理商终端或储户手机终端发送的 交易请求， 对所述交易请求解析后提交给交易处理模块； 还用于将交易处

   所述交易处理模块， 用于根据所述代理商终端或储户手机终^ 请求， 执行账务处理， 并将所述账务处理的结果提供给解析处理模块。

   8、 根据权利要求 7所述运营商服务器， 其特征在于， 所述运营商服务 器进一步包括： 银行转帐对帐接口模块， 与数据库相连， 用于实现所述数 据库与银行系统之间的对帐操作。

   9、 根据权利要求 7所述运营商服务器， 其特征在于， 所述运营商服务 器进一步包括： 解密模块， 与交易处理模块相连， 用于在所述交易处理模 块接收到代理商终端或储户手机终端发送的交易请求后， 对所述交易请求 中的加密部分进行解密；

   相应的， 所述交易处理模块进一步用于， 根据解密结果判断所述代理 商账户或储户账户的合法性、 密码正确性、 余额是否足够、 交易是否受限。

   10、 根据权利要求 7至 9任一项所述运营商服务器， 其特征在于， 所 述交易处理模块进一步用于， 在接收到来自银行系统的关于代理商资金转 入的对帐消息后， 在数据库中为代理商账户增加相应的账户余额；

   在接收到来自代理商终端的存款交易请求后， 在数据库中为存款的储 户账户增加相应的余额， 并为所述代理商账户减去相应的余额；

   在接收到来自储户手机终端的取款操作请求后， 在数据库中为所述代 理商账户增加相应的余额， 并为所述取款的储户账户减去相应的余额； 在接收到来自储户手机终端的转帐操作请求后， 在数据库中为转帐的 储户账户减去相应的余额， 并为被转帐的储户账户增加相应的余额；

   在接收到来自储户手机终端的支付操作请求后， 在数据库中为支付的 储户账户减去相应的余额， 并通过所述银行转帐对帐接口模块与银行系统 完成交易对帐。