CN104077857B - 一种金融自助设备及其交易方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种金融自助设备，特别涉及一种可以将持卡用户资金损失降到最低的安全金融自助设备及其交易方法，这种金融自助设备包括：一用于执行用户请求金融业务的金融业务执行装置；一用于实现用户与金融业务执行装置之间交互操作的人机交互装置；一用于获得用户操作状态和判断该操作状态是否安全的用户状态判断装置；一用于根据用户状态判断装置获得的该操作状态是否安全进行不同业务模式智能选择的业务模式选择装置。该金融自助设备可以对用户处于危险状态下以最小的代价换取自身的安全。

Description

一种金融自助设备及其交易方法

技术领域

本发明涉及一种金融自助设备，特别涉及一种可以将持卡用户资金损失降到最低的安全金融自助设备。

背景技术

金融自助设备为了满足持卡用户的便利性，多布放于无人值守的金融交易网点，针对这些无人值守设备的安全问题日益突出，成为钱财抢劫犯罪的高频场所。

为了提高金融自助终端使用者的账户安全，相关设备提供商已经有所研究，由此也提出了诸多解决方案。如中国专利CN201110265089.0A的文献公开了一种自助交易自动紧急避险系统，公开号为CN200910214311.7A公开了一种金融服务终端及其安全区域的控制方法，公开号为CN201210101656.3A公开了一种金融自助设备及其防偷窥系统和方法。

但是这些方案都通过自助设备对环境的安全识别、判断与检测，“强行”终止进行的正常服务以免造成持卡用户的资金损失，而没有充分考虑到这种强硬的中断交易的安全手段和措施会“激怒”不法分子，反而会加大危害人身安全的可能性给持卡人招致更大的损失，也可能导致不法分子迁怒于自助设备而破坏机器，给银行和自助设备厂商带来不必要的财产损失。

发明内容

为了解决上述“强行”终止交易给持卡用户来带不可预测后果的隐患，本发明提出一种可以将持卡用户损失降到最低的安全金融自助设备。

这种金融自助设备，其包括：

一金融业务执行装置，用于执行用户请求的金融业务；

一人机交互装置，用于实现用户与金融业务执行装置之间的交互操作；

一用户状态判断装置，用于获得用户的操作状态和判断该操作状态是否安全；

一业务模式选择装置，用于根据用户状态判断装置获得的该操作状态是否安全进行不同业务模式的智能选择。

优选的，所述用户状态判断装置包括图像摄取单元和图像分析单元，该图像摄取单元用于拍摄用户的状态影像，该图像分析单元用于根据该图像摄取单元获得的状态影像判断用户的操作状态是否安全。

优选的，用户状态判断装置包括接收智能穿戴设备数据信息的数据接收单元和数据分析单元，该数据接收单元用于接收用户的智能穿戴设备所采集的生理数据信息，该数据分析单元用于根据该生理数据信息判断用户的操作状态是否安全。

进一步的，所述生理数据信息包括用户的脉搏信息、心跳信息、眼神状态中至少一种。

优选的，所述业务模式选择装置包括一正常业务模式、一虚拟业务模式和小额账户业务模式中的至少一种，该正常业务模式用于执行真实反映用户金融交易业务的操作；该虚拟业务模式用于虚拟执行用户请求的所有金融交易业务，该虚拟执行动作并不更改用户的真实银行账户信息；该小额账户业务模式用于对用户真实银行账户信息进行分割，对用户仅提供规定金额的业务模式。

优选的，该金融自助设备还包括一业务操作信息提醒单元，用于将用户状态判断装置判断用户操作状态为不安全时所进行的金融业务操作信息反馈给用户预设的安全提醒账号。

进一步的，该业务操作信息提醒单元还用于向安全提醒账号发送金融业务操作是否确认的信息。

优选的，该金融自助设备还包括一业务确认单元，用于接收安全提醒账号返回的交易确认信息，并向金融业务执行装置发出执行真实反映用户金融交易业务的操作。

另外，本发明还提供一种金融自助设备的交易方法，其包括如下步骤：

S1：人机交互装置获取用户的交易请求；

S2：用户状态判断装置获得用户的操作状态和判断该操作状态是否安全；

S3：业务模式选择装置根据用户状态判断装置获得的该操作状态是否安全进行不同业务模式的智能选择；

S4：金融业务执行装置根据用户请求按照业务模式选择装置选定的业务模式进行执行。

优选的，步骤S3中，业务模式选择装置根据用户状态判断装置获得的该操作状态是否安全进行不同业务模式的智能选择，具体包括：

S31：当用户状态判断装置获得的该操作状态是安全时，业务模式选择装置智能选择正常业务模式，用于执行真实反映用户金融交易业务的操作；否则，执行步骤S32；

S32：业务模式选择装置智能选择虚拟业务模式或小额账户业务模式，该虚拟业务模式用于虚拟执行用户请求的所有金融交易业务，该虚拟执行并不更改用户的真实银行账户信息；该小额账户业务模式用于对用户真实银行账户信息进行分割，对用户仅提供规定金额的业务模式。

进一步的，所述步骤S32中，业务模式选择装置智能选择虚拟业务模式时，还进一步包括如下步骤：

S33：将用户状态判断装置判断用户操作状态为不安全时所进行的金融业务操作信息反馈给用户预设的安全提醒账号；

S34：向安全提醒账号发送金融业务操作是否确认的信息；

S35：接收安全提醒账号返回的交易确认信息，并向金融业务执行装置发出执行真实反映用户金融交易业务的操作。

本发明与现有技术相比具有如下有益效果：

本技术方案通过用户状态判断装置获得用户的操作状态和判断该操作状态是否安全，当侦测到用户处于危险状态时，如电话诈骗、人身胁迫状态时，金融自助设备的业务模式选择装置智能选择虚拟业务模式或小额账户业务模式，虚拟业务模式下，根据用户的操作，自助设备象正常一样接收用户的操作指令，并进行虚拟执行，向用户反馈一切操作正常的信息，但是不对用户的真实账户做任何改变，以此使用户从不安全状态下脱离，但并不会有任何资金损失。而当用户被迫进行取现时，选择执行小额账户业务模式，也就是从用户真实账户中割离一小部分金额进行显示和取款操作，以用最低的损失换取用户的安全。

附图说明

图1是本发明所提供的一种金融自助设备的组成示意图；

图2是图1所示金融自助设备中用户状态判断装置的第一组成示意图；

图3是图1所示金融自助设备中用户状态判断装置的第二组成示意图；

图4是图1所示金融自助设备中用户状态判断装置的第三组成示意图；

图5是本发明所提供的一种金融自助设备的交易方法流程图；

图6是图5中交易方法的详细流程图。

具体实施方式

为进一步阐述本发明所提供的金融自助设备，以下结合本发明的优选实施例的图示做进一步的详细介绍。

参阅图1，这种金融自助设备，其包括：一用于执行用户请求的金融业务的金融业务执行装置1；一用于实现用户与金融业务执行装置之间的交互操作的人机交互装置2；一用于获得用户的操作状态和判断该操作状态是否安全的用户状态判断装置3；一用于根据用户状态判断装置获得的该操作状态是否安全进行不同业务模式的智能选择的业务模式选择装置4。

参阅图2所示第一种用户状态判断装置的组成示意图，该用户状态判断装置3包括图像摄取单元31和图像分析单元31，该图像摄取单元31用于拍摄用户的状态影像，该图像分析单元32用于根据该图像摄取单元获得的状态影像判断用户的操作状态是否安全。通过视频摄取和分析可以判断用户姿态，比如用户是否是一边打电话一边操作，用户是否被其他人跟踪等信息。因此当侦测到用户操作时长时间打电话，并伴有躁动，则判断其处于不安全状态。当侦测到用户后面有长时间跟随则判断其处于不安全状态。

参阅图3所示第二种用户状态判断装置的组成示意图，用户状态判断装置3包括接收智能穿戴设备数据信息的数据接收单元33和数据分析单元34，该数据接收单元33用于接收用户的智能穿戴设备35所采集的生理数据信息，该数据分析单元34用于根据该生理数据信息判断用户的操作状态是否安全。该智能穿戴设备35可以是智能手环、智能眼镜和智能头盔，该生理数据可以是通过智能穿戴设备获取的心跳频率，人正常的心跳频率一般是每分钟60到100次之间，当遇到诈骗或胁迫时人的心跳频率一般会增高，因此当金融自助设备根据接收的用户心跳频率超出正常区间很多时，既可以判断为用户操作状态不安全。当然该生理数据还可以是人的眼神状态、肌肉松弛度等这些在紧急情况下引发突变的生理特征信息。

参阅图4所示第三种用户状态判断装置的组成示意图，用户状态判断装置可以同时包括包括图像摄取单元31和图像分析单元31，接收智能穿戴设备数据信息的数据接收单元33和数据分析单元34。

下面结合图5说明该金融自助的交易方法，其包括如下步骤：

S1：接收交易请求：人机交互装置获取用户的交易请求；

S2：判断操作状态是否安全：用户状态判断装置获得用户的操作状态和判断该操作状态是否安全；

S3：业务模式的智能选择：业务模式选择装置根据用户状态判断装置获得的该操作状态是否安全进行不同业务模式的智能选择；

S4：选定业务模式的执行：金融业务执行装置根据用户请求按照业务模式选择装置选定的业务模式进行执行；

当然，该交易方法还可以进一步S5：交易结果反馈：将上述业务模式执行的最后结果反馈给用户。

结合图6进一步说明S3业务模式选择装置根据用户状态判断装置获得的该操作状态是否安全进行不同业务模式的智能选择，具体包括：

S31：当用户状态判断装置获得的该操作状态是安全时，业务模式选择装置智能选择正常业务模式，S4执行真实反映用户金融交易业务的操作；否则，执行步骤S32；

S32：业务模式选择装置智能选择虚拟业务模式S321和小额账户业务模式S322中的至少一种，该虚拟业务模式S321，S4虚拟执行用户请求的所有金融交易业务，该虚拟执行并不更改用户的真实银行账户信息，但向用户反馈操作成功的信息提示；该小额账户业务模式S322，用于对用户真实银行账户信息进行分割，对用户仅提供规定金额的业务模式，S4执行真实反映用户金融交易业务的操作。

为了解决用户状态判断装置的错误判断，当所述S32业务模式选择装置智能选择虚拟业务模式S322时，还进一步包括如下步骤：

S33：交易操作信息提醒：将用户状态判断装置判断用户操作状态为不安全时所进行的金融业务操作信息反馈给用户预设的安全提醒账号；

S34：交易操作确认：向安全提醒账号发送金融业务操作是否确认的信息；

S35：接收安全提醒账号返回的交易确认信息，S4执行真实反映用户金融交易业务的操作。

进一步的，S5交易结果反馈步骤还包括在交易反馈之前判断操作状态是否安全的步骤，当判断为不安全时，人机交互装置向用户反馈机器故障、交易失败等虚假交易结果信息，特别是执行大额取款交易时，在向用户进行出钞之前，进行操作状态是否安全的判断显得更加必要。当判断为安全时，即按照正常的过程进行反馈。

另外，步骤S1接收交易请求，是指用户向人机交互装置发起任何一个交易请求的指令操作，可以是取款、转账、查询、明显查询或其他业务中的任何一次交易指令操作。

下面接合图6对当侦测到用户被胁迫状态下的金融自助设备的交易过程进行详细说明：

首先被胁迫的用户向金融自助设备的人机交互装置2发起交易请求，用户状态判断装置3中的图像摄取单元31或智能穿戴设备数据信息的数据接收单元33中任何一种获得用户的状态信息，通过图像分析单元31或数据分析单元34对相应的数据进行处理并识别判断，当判断为用户操作状态安全时，业务模式选择装置4智能选择正常业务模式，用户通过对人机交互装置2输入交易指令，金融业务执行装置1执行真实反映用户金融交易业务的操作，该操作的执行过程属于现有的公知尝试，本文不再赘述。

当判断为用户操作状态不安全时，业务模式选择装置4智能选择虚拟业务模式，该业务模式下，当用户请求诸如查询、转帐或其他非现金业务时，金融业务执行装置1将虚拟执行相关业务请求，并通过人机交互装置2显示交易成功的反馈信息，并不对用户的真实银行账户进行上账操作。该模式下的查询操作，将向用户显示一个低于实际账户金额的预设小金额值，假设该预设小金额值为1000元，当实际账户金额小于1000元时则直接显示，转账或其他非现金业务均以该预设小金额值或实际账户金额中最低的金额进行执行和反馈信息。

但是当判断为用户操作状态不安全时，且用户发出的请求是取现业务，则业务模式选择装置4智能选择小额账户业务模式，该模式下，对用户真实银行账户信息进行分割，对用户仅提供低于实际账户金额的预设金额的现金操作模式，假设该预设小金额值为1000元，当实际账户金额小于1000元时则直接显示。该模式下金融业务执行装置1将以该预设小金额值或实际账户金额中最低的金额真实执行相关业务请求，即将进行出钞操作并对用户银行账户实时上账操作。该种模式可以保证用户在危险状态下通过以最低的资金损失换取自身的安全。

当然为了解决用户状态判断装置的错误判断，当所述S32业务模式选择装置智能选择虚拟业务模式时，金融自助设备将用户状态判断装置判断用户操作状态为不安全时所进行的金融业务操作信息反馈给用户预设的安全提醒账号，该安全提醒账号可以是一个安全联络人的手机号或电子邮箱；并向安全提醒账号发送金融业务操作是否确认的信息；当安全提醒账号返回交易确认的信息后，金融业务执行装置1执行真实反映用户金融交易业务的操作，及对用户的金融业务操作进行上账操作。

以上仅是本发明的优选实施方式，应当指出的是，上述优选实施方式不应视为对本发明的限制，本发明的保护范围应当以权利要求所限定的范围为准。对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明的精神和范围内，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。

Claims (13)

1.一种金融自助设备，其包括：

一金融业务执行装置，用于执行用户请求的金融业务；

一人机交互装置，用于实现用户与金融业务执行装置之间的交互操作；

一用户状态判断装置，用于获得用户的操作状态和判断该操作状态是否安全；

一业务模式选择装置，用于根据用户状态判断装置获得的该操作状态是否安全进行不同业务模式的智能选择，

其中，该用户状态判断装置包括接收智能穿戴设备数据信息的数据接收单元和数据分析单元，该数据接收单元用于接收用户的智能穿戴设备所采集的生理数据信息，该数据分析单元用于根据该生理数据信息判断用户的操作状态是否安全。

2.根据权利要求1所述的金融自助设备，其特征在于，所述生理数据信息包括用户的脉搏信息、心跳信息中至少一种。

3.根据权利要求1所述的金融自助设备，其特征在于，所述用户状态判断装置包括图像摄取单元和图像分析单元，该图像摄取单元用于拍摄用户的状态影像，该图像分析单元用于根据该图像摄取单元获得的状态影像判断用户的操作状态是否安全。

4.根据权利要求2所述的金融自助设备，其特征在于，所述生理数据信息包括用户的眼神状态。

5.根据权利要求1所述的金融自助设备，其特征在于，所述业务模式选择装置包括一正常业务模式，一虚拟业务模式和一小额账户业务模式中的至少一种；

该正常业务模式，用于执行真实反映用户金融交易业务的操作；

该虚拟业务模式，用于虚拟执行用户请求的所有金融交易业务，该虚拟执行动作并不更改用户的真实银行账户信息；

该小额账户业务模式，用于对用户真实银行账户信息进行分割，对用户仅提供规定金额的业务模式。

6.根据权利要求1所述的金融自助设备，其特征在于，该金融自助设备还包括一业务操作信息提醒单元，用于将用户状态判断装置判断用户操作状态为不安全时所进行的金融业务操作信息反馈给用户预设的安全提醒账号。

7.根据权利要求6所述的金融自助设备，其特征在于，该业务操作信息提醒单元还用于向安全提醒账号发送金融业务操作是否确认的信息。

8.根据权利要求7所述的金融自助设备，其特征在于，该金融自助设备还包括一业务确认单元，用于接收安全提醒账号返回的交易确认信息，并向金融业务执行装置发出执行真实反映用户金融交易业务的操作。

9.一种金融自助设备的交易方法，其包括如下步骤：

S1：人机交互装置获取用户的交易请求；

S2：用户状态判断装置获得用户的操作状态和判断该操作状态是否安全；

S3：业务模式选择装置根据用户状态判断装置获得的该操作状态是否安全进行不同业务模式的智能选择；

S4：金融业务执行装置根据用户请求按照业务模式选择装置选定的业务模式执行交易请求；

其中，S2中用户状态判断装置获得的该操作状态是否安全，是通过如下步骤实现的：

S21通过一数据接收单元接收用户的智能穿戴设备所采集的生理数据信息，

S22通过一数据分析单元根据该生理数据信息判断用户的操作状态是否安全。

10.如权利要求9所述的金融自助设备的交易方法，其特征在于，步骤S3中，业务模式选择装置根据用户状态判断装置获得的该操作状态是否安全进行不同业务模式的智能选择，具体包括步骤：

S31：当用户状态判断装置获得的该操作状态是安全时，业务模式选择装置智能选择正常业务模式，用于执行真实反映用户金融交易业务的操作，否则，执行步骤S32；

S32：业务模式选择装置智能选择虚拟业务模式或小额账户业务模式中，该虚拟业务模式用于虚拟执行用户请求的所有金融交易业务，该虚拟执行动作并不更改用户的真实银行账户信息；该小额账户业务模式用于对用户真实银行账户信息进行分割，对用户仅提供规定金额的业务模式。

11.如权利要求10所述的金融自助设备的交易方法，其特征在于，所述步骤S32中，业务模式选择装置智能选择虚拟业务模式时，还进一步包括如下步骤：

S33：将用户状态判断装置判断用户操作状态为不安全时所进行的金融业务操作信息反馈给用户预设的安全提醒账号；

S34：向安全提醒账号发送金融业务操作是否确认的信息；

S35：接收安全提醒账号返回的交易确认信息，并向金融业务执行装置发出执行真实反映用户金融交易业务的操作。

12.如权利要求9所述的金融自助设备的交易方法，其特征在于，还包括步骤S5：交易结果反馈，将上述业务模式执行的最后结果反馈给用户。

13.如权利要求12所述的金融自助设备的交易方法，其特征在于，S5交易结果反馈步骤具体包括：

S51：判断操作状态是否安全；

S52，交易结果反馈，当判断为不安全时，人机交互装置向用户反馈机器故障、交易失败的虚假交易结果信息，当判断为安全时，则正常交易结果反馈。