CN102930470A

CN102930470A - 一种基于手机位置的银行卡交易安全预警方法

Info

Publication number: CN102930470A
Application number: CN2012103452995A
Authority: CN
Inventors: 刘明晶
Original assignee: SHENZHEN ONE-CARD-PASS NEW TECHNOLOGY Co Ltd
Current assignee: SHENZHEN ONE-CARD-PASS NEW TECHNOLOGY Co Ltd
Priority date: 2012-09-18
Filing date: 2012-09-18
Publication date: 2013-02-13

Abstract

本发明涉及一种基于手机位置的银行卡交易安全预警方法，包括业务定制及交易风险预警等步骤，系统平台将刷卡发起交易的位置信息和运营商提供的手机位置进行判断，刷卡地点与手机所处位置是否在同一个范围内，如果在同一范围内，则按照正常流程完成交易，对用户而言，没有增加任何额外的操作；如果发现手机与银行卡刷卡地点不在同一区域，则根据用户选择启动不同的预警方式进行处理，起到了提前预警的效果，减少不必要的损失。

Description

一种基于手机位置的银行卡交易安全预警方法

技术领域

本发明涉及一种基于手机位置的银行卡交易安全预警方法。

背景技术

通过银行卡与手机建立关联，一旦银行卡资金有变动，将通过短信方式发送持卡人手机上，但这仍然属于事后了解。基于手机的银行卡交易预警系统是一款打破了传统视频监控系统的操作模式，即事中录像事后取证的方式，这种监控系统在一定程度保证了ATM的安全操作，但存在着只能提供事后取证，不能提前预警的缺陷，这样往往耽误了解决事件的最佳机会，而有些事件发生后再解决，往往费时费力，即使能够找到证据，可能造成的损失也无法挽回，这就直接导致了整个事件陷入“案件发生->造成损失->警方取证->警方破案->银行赔偿->声誉损失”的怪圈。目前对于一些譬如POS或其他自助交易终端无法通过传统的视频监控系统进行监控，基于这种情况下，如何在第一时间发现作案迹象，并发出预警已经成为银行卡交易安全监控最重要的环节。

发明内容

为了解决现有的银行卡预警系统只能事中录像、事后取证，无法及时预警的技术问题，本发明提供一种基于手机位置的银行卡交易安全预警方法，它是一款基于手机位置银行卡交易安全预警方法。

本发明的技术解决方案为：

一种基于手机位置的银行卡交易安全预警方法，其特殊之处在于：包括以下步骤：

1】业务定制：

1.1】银行卡用户端通过银行柜台或者其他电子方式，建立手机号与银行卡的关联关系；

1.2】银行卡用户端向银行卡交易系统申请防盗刷业务；

1.3】银行卡交易系统向系统平台发起用户订制请求；

1.4】系统平台根据银行卡用户端关联的手机号，向手机号的运营商发起业务订制请求；

系统平台与银行卡交易系统关联，系统平台包括用于存储自助交易终端和对应关系位置信息的数据库、用于根据运营商发送的手机位置信息和刷卡所发生的自助交易终端的所在地点进行逻辑判断的判断单元；

1.5】运营商向银行卡用户端的关联手机号发送确认定制的信息，银行卡用户端通过手机号回复确认定制的信息；

1.6】运营商告知系统平台，银行卡用户端授权提供查询位置信息；

1.7】系统平台记录银行卡用户端的定制关系，且返回确认信息给银行卡交易系统；

1.8】防盗刷业务订制成功；

2】交易风险预警：

2.1】银行卡用户端刷卡，POS、ATM或其他自助交易终端将交易信息发送给银行卡交易系统；

2.2】银行卡交易系统判断银行卡用户端是否订制防盗刷业务，如果定制，则向系统平台发起用户认证请求；

2.3】系统平台根据银行卡用户端关联的手机号，向运营商发起位置查询请求；

2.4】运营商根据银行卡用户端的手机号的定制关系，确认向银行卡用户端发起位置查询，并将查询的位置信息返回给系统平台；同时，运营商或系统平台向银行卡用户端发送提示短信，说明由于刷卡对手机的位置进行一次查询的信息；

2.5】系统平台根据返回的位置信息与银行卡用户端刷卡所使用的自助交易终端的实际地点进行逻辑判断，

如果返回的位置信息与银行卡用户端的刷卡地点在同一个范围，则返回认证成功到银行卡交易系统，进行下一步的取款操作；

如果返回的位置信息与银行卡用户端的刷卡不在同一个范围，则发送失败消息到银行卡交易系统，终止刷卡或启动下一步预警方式。

上述步骤1.2】银行卡用户端向银行卡交易系统申请防盗刷业务的具体方式为：发送短信办理、营业厅办理或客户经理办理。

本发明所具有的优点：

1、本发明所提供的银行卡交易安全预警方法，系统平台将刷卡发起交易的位置信息和运营商提供的手机位置进行判断，刷卡地点与手机所处位置是否在同一个范围内，如果在同一范围内，则按照正常流程完成交易，对用户而言，没有增加任何额外的操作；如果发现手机与银行卡刷卡地点不在同一区域，则根据用户选择启动不同的预警方式进行处理，起到了提前预警的效果，减少不必要的损失。

2、本发明的预警方法还可以用于取款以及转账时的预警，通过手机位置判断，如果与银行卡交易位置不一致，则在交易正式发生前，要求用户通过手机发起授权，以降低用户银行卡被复制，或者丢失银行卡的风险。

附图说明

图1为本发明的业务定制流程示意图；

图2为本发明的刷卡流程示意图；

图3为本发明业务退订流程示意图。

具体实施方式

用户刷卡消费时，POS、ATM或其他自助交易终端，将交易信息发送到银行卡交易系统；

银行卡交易系统将刷卡发起交易的位置信息和运营商提供的手机位置进行判断，刷卡地点与手机所处位置是否在同一个范围内，如果在同一范围内，则按照正常流程完成交易，对用户而言，没有增加任何额外的操作；如果发现手机与银行卡不在同一区域，则根据用户选择该服务时所选择的预警方式处理：

例如：

1、要求商户收银员检查身份证信息，否则出现风险由商家负责。即在POS机或者ATM机屏上提示输入支付者的身份证号，并将支付者的身份证号通过POS或ATM机输入的身份证号，重新提交支付请求，系统后台验证身份证号后，完成支付；

POS机或者ATM机屏幕提示要求用户与银行卡关联手机发送同意支付的短信到指定的短信端口。

2、拒绝交易，并发送短信通知预先关联手机。

银行卡消费，取款以及转账时，通过手机位置判断，如果与银行卡交易位置不一致，则在交易正式发生前，要求用户通过手机发起授权，以降低用户银行卡被复制，或者丢失银行卡的风险；

从中期发展的角度，新的银行卡将换成IC后，对于拍卡便捷支付有更大优势，即用户交易过程更简便和安全。通过通讯信令方式实现，不需要手机安装客户端，只需要在银行后台系统作少量调整，即可以实现提供服务。

这种模式不仅可以用于ATM，POS，其他自助终端，还包括网上银行交易时，判断位置提高安全性。

在POS交易中，如果检查发现，银行卡消费位置与对应手机不一致，还可以通过反馈信息到商户收银员，要求验证身份证，以解决万一客户的确未带手机时需要交易。

如图1所示，业务订制流程示意图：

1）银行卡用户申请防盗刷业务申请（短信、营业厅、客户经理）；

2）银行卡交易系统向系统平台发起用户订制请求；

3）系统平台根据用户绑定的手机号，向运营商发起业务订制请求；

4）运营商根据用户A的手机号的订购关系，如A未订制,则向A发起二次确认信息：“XXX提示您，您正在订制XXX业务，如确认请回‘Y’.....”；

5）用户A回Y；

6）运营商端告知系统平台，用户已经提供查询位置信息授权。

7）系统平台记录用户的订购关系（可选），返回确认信息给银行卡交易系统。

8）业务订制成功

如图2所示，刷卡流程示意图；

1）银行卡用户刷卡；

2）银行卡交易系统判断用户是否订制作防盗刷业务，如果有则向系统平台发起用户认证请求；

3）系统平台根据用户绑定的手机号，向运营商发起位置查询请求；

4）运营商根据用户A的手机号的订购关系，确认向A发起位置查询，并将位置信息返回给系统平台：

5）运营商端或系统平台向用户A发提示短信，提示用户，‘XX银行由于您在XX刷卡，对您的手机位置进行了一次查询，如需取消提醒，请发0000至106xxxxxxx’；

6）系统平台根据返回的信息与用户刷卡地点进行逻辑判断，返回认证成功/失败消息；

7）认证成功，用户进入下一步取款操作。

说明：以上2)至6)步所花时间的容忍度应在银行机构所规范的标准范围之内；

其中系统平台，需要接入三大运营商接口、银行卡交易系统接口。

如图3所示，业务退订流程示意图；

1）银行卡用户取消防盗刷业务申请(短信、营业厅、客户经理)；

2）银行卡交易系统向系统平台发起用户退订请求;

3）系统平台根据用户绑定的手机号，向运营商发起业务退订请求;

4）运营商根据用户A的手机号的订购关系，如A已订制,则向A发提示信息：‘XXX提示您，您已经退订XXX业务”；

5）运营商端告知系统平台，用户已经成功退订业务；

6）系统平台删除用户的订购关系（可选），返回确认信息给银行卡交易系统；

7）业务退订成功。

Claims

1.一种基于手机位置的银行卡交易安全预警方法，其特征在于：包括以下步骤：

1】业务定制：

1.2】银行卡用户端向银行卡交易系统申请防盗刷业务；

1.3】银行卡交易系统向系统平台发起用户订制请求；

1.8】防盗刷业务订制成功；

2】交易风险预警：

2.根据权利要求1所述的基于手机位置的银行卡交易安全预警方法，其特征在于：所述步骤1.2】银行卡用户端向银行卡交易系统申请防盗刷业务的具体方式为：发送短信办理、营业厅办理或客户经理办理。