CN101303781A - 一种金融卡防盗刷的方法和设备 - Google Patents

Abstract

本发明公开一种金融卡防盗刷的方法和设备，当用户在金融系统的刷卡终端划卡后，获取金融卡所有者的智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值。该距离值具体可以通过智能移动终端设备的定位信息和银行提供的当前刷卡终端位置信息计算确定。将获取的距离值与预定义的距离值进行比较：如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值小于预定义距离值，则金融系统自动进行划账，本次消费交易成功；如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离大于预定义距离信息，则征求金融卡所有者的意见之后，发卡银行采取进一步措施。本发明方案进一步提高了金融卡使用的安全性。

Description

一种金融卡防盗刷的方法和设备

技术领域

本发明涉及金融卡防盗技术，特别是指一种基于位置的金融卡防盗刷的方法、智能移动终端设备以及金融交易的计算机系统。

背景技术

当前，常用的金融卡主要有信用卡(Credit)、储蓄卡(Debit)、储值卡等。储蓄卡主要依靠密码技术来保障使用安全；而信用卡主要依靠签名技术保障使用安全，当然也有部分银行或者区域使用身份证进行验证来保障金融卡的使用安全。随着银行推出储蓄卡可以直接刷卡消费的业务，并获得各商家的大力支持，同时消费者也感受到了此业务所带来的各种便利，因此越来越多的人开始选择这项业务。然而，对于无须消费者输入私有密码即可刷卡消费的信用卡而言，由于消费场所的营业员可能忽视签名笔迹的核实，而且签名笔迹很容易模仿伪造，因此，如何在第一时间防止信用卡的假冒盗刷、避免用户的经济损失是件刻不容缓的事情。依靠密码技术的储蓄卡也不安全，密码的使用过程同时也可能是密码的泄密过程，由于密码都是在公共设备上使用的，不法分子可以利用一定的手段轻松地、有预谋地获得密码，然后持卡盗刷。

国际上越来越多的机构组织开始关注如何彻底地解决金融卡存在的这些问题，比如将金融卡全部换成集成电路(IC)卡等等，但这将导致现有的金融卡刷卡设备全部面临淘汰的可能，无形中增加了银行系统等金融系统的运营成本。

发明内容

有鉴于此，本发明提出一种金融卡防盗刷的方法、智能移动终端设备以及金融交易的计算机系统，进一步提高金融卡使用的安全性。

基于上述目的本发明提供的一种金融卡防盗刷方法，包括：

当用户在金融系统的刷卡终端划卡后，获取金融卡所有者的智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值；

将获取的距离值与预定义的距离值进行比较：

如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值小于预定义距离值，则金融系统自动进行划账，本次消费交易成功；如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离大于预定义距离信息，则征求金融卡所有者的意见之后，发卡银行采取进一步措施。

较佳的，该方法所述获取金融卡所有者的智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值步骤还包括：分别获取所述智能移动终端设备和所述刷卡终端的位置信息，根据位置信息计算智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值。

较佳的，该方法所述智能移动终端设备的位置信息由智能终端设备获取，当前刷卡终端的位置信息由金融系统获取并发送给智能终端设备；

智能终端设备计算所述智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值，并将获取的距离值与预定义的距离值进行比较；

如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值小于预定义距离值，则智能移动终端设备发送确认信息至金融系统；如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离大于预定义距离信息，则智能移动终端设备提示用户是否进行正常消费操作，并将用户的选择结果发送给金融系统。

较佳的，该方法所述金融卡所有者的选择结果包括同意本次消费交易并对其金融卡进行划账、取消本次消费交易、金融系统冻结其金融卡。

较佳的，该方法所述金融系统还将所述刷卡用户本次消费的详细信息发送给智能终端设备。

该方法所述刷卡用户本次消费的详细信息包括：本次刷卡时间、用户消费详单。

较佳的，该方法所述金融系统与金融卡所有者的智能移动终端设备通过公众电信网交互信息。

较佳的，该方法在发卡金融系统中绑定持卡用户智能移动终端设备的通信标识和金融卡标识，金融系统根据获得的金融卡标识找到用户智能移动终端设备的通信标识，并根据该通信标识通过公众电信网或局域无线网络向智能移动终端设备发送信息；智能移动终端设备根据所接收信息的源地址将所需发送的信息返回给金融系统。

较佳的，该方法所述金融卡所有者的智能移动终端设备的位置信息是通过定位系统获得的；

所述刷卡终端的位置信息是由该金融卡的金融系统预先存储并提供，或者通过定位系统获得。

较佳的，该方法所述定位系统为全球定位系统GPS、或网络辅助GPS定位系统AGPS、或GPS one。

较佳的，该方法所述金融卡所有者的智能移动终端设备的位置信息包括智能移动终端设备当前位置的经度、纬度、高度信息；

所述刷卡终端的位置信息包括该所述刷卡终端所在位置的经度、纬度、高度。

较佳的，该方法所述智能移动终端设备是智能手机，或能够获得其自身位置并具有通讯能力、计算能力和存储能力的设备；

所述金融卡是银行卡、或其他类型的储值卡、或其他类型的借计卡；

所述金融系统是银行系统，或其他商业机构或缴费机构。

基于上述目的本发明还提供了一种实现金融卡防盗刷的智能移动终端设备，包括：定位模块，用于获取智能移动终端设备当前所在位置信息；

银行信息模块，用于接收来自金融系统发来的当前刷卡终端所在位置信息；

距离判决模块，根据智能移动终端设备当前所在位置信息和当前刷卡终端所在位置信息，计算出智能移动终端设备和当前刷卡终端各自位置之间的绝对距离值；将计算出的所述绝对距离值和预定义的参考距离值进行比较；

用户确认模块，从距离判决模块接收所述比较结果，如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的绝对距离值小于预定义距离值，则发送确认交易的信息至操作执行模块；如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的绝对距离值大于预定义距离值，则提示用户是否同意金融卡的本次消费交易，并将用户的选择结果发送给操作执行模块；

操作执行模块，用于收集用户确认模块传来的信息发送至金融系统。

较佳的，该智能移动终端设备所述定位模块，包括位置信号接收天线和位置信息接收器，其中位置信号接收天线从全球定位卫星接收下来的射频信号，由该位置信号接收天线流向位置信息接收器；位置信息接收器对接收到的信号进行分析，提取智能移动终端设备当前所在位置信息；

所述银行信息模块，包括银行信息接收天线和银行信息接收器，银行信息接收天线随时接收来自发卡金融系统发来的关于用户刷卡信息的射频信号，由该银行信息接收天线流向银行信息接收器；银行信息接收器对接收到的信号进行分析，得到当前刷卡终端所在位置信息，并存储到银行信息接收器，同时提取其中的位置信息直接传输到距离判决模块；

所述距离判决模块，包括距离计算子模块以及判决子模块，距离计算子模块根据定位模块和银行信息模块的输入信息，计算出智能移动终端设备和当前刷卡终端各自位置之间的绝对距离；判决子模块把距离计算子模块计算出的绝对距离和预定义距离信息定义的参考距离进行比较；

用户确认模块，包括确认子模块、禁止子模块和失效子模块，用户选择同意金融卡的本次消费交易之后，触发确认字模块发送确认信息至操作执行模块；用户选择发卡银行冻结其金融卡之后，触发禁止子模块发送冻结当前金融卡的信息至操作执行模块；用户拒绝金融卡的本次消费交易之后，触发失效子模块发送取消本次消费交易的信息至操作执行模块。

较佳的，该智能移动终端设备的银行信息模块还接收金融系统发来的刷卡用户本次消费的详细信息；

所述用户确认模块，还包括金融卡消费信息采集子模块，将从银行信息模块中获取金融卡本次消费详单，显示到智能移动终端设备显示界面呈现给用户，如果用户选择确认，则触发确认字模块发送确认信息至操作执行模块。

较佳的，该智能移动终端设备所述智能移动终端设备是智能手机，或能够获得其自身位置并具有通讯能力、计算能力和存储能力的设备。

基于上述目的本发明还提供了一种实现金融卡防盗刷的金融系统，该系统是计算机系统，包括：

刷卡信息获取模块，当产生刷卡动作时，该刷卡信息获取模块被启动并采集当前刷卡的银行刷卡终端的位置信息，将这些信息传送到收发模块；

收发模块，用于将银行刷卡终端的位置信息发送至智能移动终端设备；接收由智能移动终端设备的发送的操作信息，并传送至发卡金融系统的执行判决模块；

执行判决模块，将对收发模块获取的操作信息进行解析，并判决金融系统下一步操作。

较佳的，金融系统还包括：转账模块，执行判决模块判定用户同意金融卡的本次交易之后，启动该转账模块，发卡银行从金融卡中扣除本次消费金额；

锁卡模块，执行判决模块判定用户选择锁卡操作后，启动该锁卡模块，冻结该可能已被盗的金融卡；

无操作模块，执行判决模块判定用户拒绝金融卡的本次消费交易之后，启动无操作模块，既不转账也不锁卡，等待下一次刷卡动作的来临。

较佳的，该金融系统的所述收发模块包括：发送子模块和接收子模块，发送子模块负责将金融系统刷卡终端的位置信息发送至智能移动终端设备；接收子模块负责接收由智能移动终端设备传输发送的操作信息，并传送至金融系统的执行判决模块。

较佳的，该金融系统所述收发模块用于向智能移动终端设备发送刷卡用户本次消费的详细信息。

较佳的，该金融系统所述金融卡是银行卡、或其他类型的储值卡、或其他类型的借计卡；

所述金融系统是银行系统，或其他商业机构或缴费机构。

从上面所述可以看出，本发明提供的金融卡防盗刷的方法和设备，利用金融卡所有者的智能移动终端设备与其本人当前刷卡终端之间的距离关系避免金融卡被盗刷。与现有技术相比，本发明具有以下明显的优点：

(1)系统容量大，理论上该系统的容量依赖于公众电信网基站的处理能力和金融系统的处理能力，它们的容量有多大，该系统的容量就有多大；

(2)监控范围广，公众电信网为覆盖最广泛的通信网络；

(3)利用现有的公众电信网，节省了专门新建防盗刷卡系统的投资成本及维护运营费用；

(4)本发明易于实施，仅需要在智能移动终端设备和发卡金融系统分别下载安装运行相应的软件系统即可，无需增加和变动任何现有的硬件设备。

附图说明

图1为本发明实施例中智能移动终端设备功能模块结构框图；

图2为本发明实施例中发卡银行软件系统功能功模块结构框图；

图3为本发明银行卡防盗刷的方法实施例流程示意图；

图4为本发明银行卡防盗刷的方法总体流程示意图。

具体实施方式

随着信息时代的飞速发展，智能移动终端设备(例如手机)已经成为人们必不可少的一件通信工具，它与银行卡一样，都是人们每天生活不可或缺的随身物品，卡不离身，机不离手。手机的制造技术越来越高超，性能越来越优越。时下的手机集全球定位系统(GPS)、操作系统等功能于一身，可以完成多种强大的功能。加之全球公众电信网密布，人们能到达的地方都已经被公众电信网所覆盖。因此本发明的构思就是利用智能移动终端设备来实现银行卡的防盗刷。

本发明的设计思想是根据金融卡所有者的智能移动终端设备所在位置与使用该金融卡划卡的当前刷卡终端之间的距离关系，实现基于位置的银行卡防盗刷的功能。可以通过在所述智能移动终端设备和金融系统中分别设置软件或硬件功能模块实现。其中，所述金融卡可以是银行卡(如：信用卡、储蓄卡等)，也可以是其他类型的储值卡、借计卡等，比如：商业机构发行的储值卡、会员卡等。所述金融系统除常见的银行系统外，也可以是其他商业机构或缴费机构等。

下面参照附图1～4，以常用的银行卡在银行系统的刷卡终端刷卡过程为例，对本发明实施例进行更全面的描述。

参见图4所示，本发明银行卡防盗刷的方法主要包括：

步骤401～402，当用户在银行系统的刷卡终端划卡后，获取银行卡所有者的智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值。该距离值具体可以通过智能移动终端设备的定位信息和银行提供的当前刷卡终端位置信息计算确定。

步骤403～407，将获取的距离值与预定义的距离值进行比较：

如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值小于预定义距离值，则银行系统自动进行划账(步骤405)，本次消费交易成功；如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离大于预定义距离信息，则征求银行卡所有者的意见之后，发卡银行采取进一步措施，比如：对其银行卡进行划账(步骤405)、发卡银行冻结其银行卡(步骤406)、取消本次消费交易(步骤407)。

本发明银行卡所有者的智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值可以通过安装在所述智能移动终端设备上的定位系统，比如：全球定位系统(GPS)、或网络辅助GPS定位系统(AGPS)、或GPS one等获得智能移动终端设备的位置信息；通过定位系统或银行系统预先保存的方式获取当前刷卡终端的位置信息，再通过二者位置信息计算所述距离值。

所述智能移动终端设备与银行系统之间的通信，可以在发卡银行系统中绑定持卡用户智能移动终端设备的通信标识和银行卡标识，在检测到刷卡操作后，银行系统根据获得的银行卡标识找到用户智能移动终端设备的通信标识，并根据该通信标识通过公众电信网(比如：移动网络)或者局域无线网络等，向智能移动终端设备发送信息；同样，智能移动终端设备可以根据所接收信息的源地址将持卡用户所选择的操作结果返回给银行系统。

参见图1所示，本发明实施例在智能移动终端设备中包括：

定位模块101，包括位置信号接收天线1011和位置信息接收器1012，其中位置信号接收天线1011从GPS全球定位卫星接收下来的射频信号，由该位置信号接收天线1011流向位置信息接收器1012；位置信息接收器1012对接收到的信号进行分析，提取智能移动终端设备当前所在位置的经度、纬度、高度、运动方向、时间等信息。其中的经度、纬度和高度等位置信息直接传输到距离判决模块103。

银行信息模块102，包括银行信息接收天线1021和银行信息接收器1022，其中银行信息接收天线1021随时接收来自发卡银行系统发来的关于用户刷卡信息的射频信号，由该银行信息接收天线1021流向银行信息接收器1022；银行信息接收器1022对接收到的信号进行分析，得到当前刷卡终端所在位置信息(如：经度、纬度、高度)以及刷卡用户本次消费的详细信息(如：本次刷卡时间、此次交易中用户的消费详单)等信息，并存储到银行信息接收器1022，同时提取其中的经度、纬度以及高度等信息直接传输到距离判决模块103。

距离判决模块103，保存有预定义距离信息，并包括距离计算子模块1031以及判决子模块1032，其中距离计算子模块1031根据定位模块101和银行信息模块102的输入信息，计算出智能移动终端设备和当前刷卡终端各自位置之间的绝对距离。预定义距离信息是根据多数银行卡所有者刷卡位置和放置智能移动终端设备的习惯，预先设置的智能移动终端设备和当前刷卡终端之间的参考距离，银行卡所有者可以根据个人的习惯进行重新设置。判决子模块1032是把距离计算子模块1031计算出的绝对距离和预定义距离信息定义的参考距离进行比对，判决出银行卡所有者可能的下一步操作。

用户确认模块104，包括银行卡消费信息采集子模块1041、确认子模块1042、禁止子模块1043和失效子模块1044，其中银行卡消费信息采集子模块1041将从银行信息模块102中获取银行卡本次消费详单，显示到智能移动终端设备显示界面呈现给用户。确认子模块1042，用户同意银行卡的本次消费交易之后，触发该模块，则进入操作执行模块105。禁止子模块1043，用户发觉银行卡可能被不法分子盗刷之后，点击该模块，则进入操作执行模块105。失效子模块1044，用户拒绝银行卡的本次消费交易之后，点击该模块，则进入操作执行模块105。

操作执行模块105，收集用户确认模块104传来的信息发送至发卡银行。操作执行模块105接收到的信号可以来自距离判决模块103和用户确认模块104。当操作执行模块105接收到来自距离判决模块103的信号时，说明此时银行卡刷卡位置与智能移动终端设备所在位置之间的距离处于银行卡所有者预设的参考距离之内，为安全消费，操作执行模块105将向发卡银行中的接收子模块2022发送转账信号；当操作执行模块105接收到来自用户确认模块104的信号时，将根据用户选择的不同动作(例如确认、取消、锁卡)向发卡银行的接收子模块2022发送对应的信号(例如转账、无操作、锁卡)。

参见图2所示，本发明实施例银行系统包括：

刷卡信息获取模块201，当产生刷卡动作时，该模块被启动并采集当前刷卡的银行刷卡终端的位置信息，即当前刷卡终端所在位置的经度、纬度、高度、时间、银行卡消费详单等信息，接下来将这些信息传送到收发模块202。

收发模块202，包括发送子模块2021和接收子模块2022，是智能移动终端设备和发卡银行的系统之间唯一的接口模块。其中发送子模块2021负责将当前刷卡终端的经度、纬度和银行卡消费详单等信息发送至智能移动终端设备的银行信息模块102。接收子模块2022是负责接收由智能移动终端设备的操作执行模块105传输发送的操作信息，并传送至发卡银行系统的执行判决模块203。

执行判决模块203，将对接收子模块2022中获取的信息进行解析，并判决发卡银行下一步是执行银行卡转账、冻结银行卡还是无任何操作。

转账模块204，用户同意银行卡的本次交易之后，发卡银行将启动该模块，发卡银行从银行卡中扣除本次消费金额。

锁卡模块205，用户发觉银行卡可能被不法分子盗刷之后，选择锁卡操作，发卡银行将启动该模块，冻结该可能已被盗的银行卡。

无操作模块206，既不转账也不锁卡，等待下一次刷卡动作的来临。

基于上述移动终端和发卡银行系统，本发明实施例的银行卡防盗刷的方法，参见图3所示，包括：

步骤301，银行卡的划卡动作会经由发卡银行系统触发该发卡银行系统中的刷卡信息获取模块201，此时，该刷卡信息获取模块201采集当前刷卡终端所在位置的经度、纬度、高度、时间、银行卡消费详单等信息，并将这些信息传送到收发模块202。当前刷卡终端所在位置信息具体可以是当前刷卡终端将保存的自身位置信息发送给银行系统的刷卡信息获取模块201；或者由银行系统根据该刷卡终端的身份标识，从数据库中找出预先保存的该刷卡终端对应的位置信息；或者在刷卡终端中预装定位模块，通过GPS等方式获取自身的位置信息，发送给所述刷卡信息获取模块201。

收发模块202中的发送子模块2021负责将当前刷卡终端的位置信息和银行卡消费详单等信息发送至智能移动终端设备的银行信息模块102，并启动接收子模块2022等待接收来自智能移动终端设备的反馈信息。

银行系统与智能移动终端设备之间的信息交互可以利用移动网络的分组交换技术实现。持卡用户可以要求将银行卡与本人智能移动终端设备标识(ID)在发卡银行进行绑定，在发卡银行的系统中将都有一个唯一的持卡用户的智能移动终端设备标识(ID)与银行卡的标识信息(如银行卡的卡号等)绑定。当发卡银行收到银行卡的刷卡信息以后，发送子模块2021根据银行卡的标识信息找到与其绑定的智能移动终端设备ID，并会将刷卡终端地址信息和刷卡用户本次消费的详细信息等信息发送到该ID所对应的智能移动终端上。

步骤302～303，智能移动终端设备上的银行信息模块102接收到来自发卡银行系统发送的信息后，即触发位置信号接收天线1011和位置信息接收器1012获取当前该智能移动终端设备所在位置的经度、纬度、高度、运动方向、时间等信息，并将其中的经度、纬度以及高度等信息传送到距离判决模块103。

步骤304，智能移动终端设备的距离判决模块103中保存所述预定义距离信息，通过判决子模块1032是把距离计算子模块1031计算出的绝对距离和预定义距离信息定义的参考距离进行比对，如果智能移动终端设备和当前刷卡终端之间的绝对距离小于参考距离则认为银行卡所有者与其本人银行卡在同一个地方，此时将自动转入操作执行模块105，执行步骤305～306，向银行系统发送确认消费的信息，发卡银行系统执行转账操作，如果智能移动终端设备和当前刷卡终端之间的绝对距离大于参考距离，则认为银行卡所有者与其本人银行卡在不同地方，此时将转入用户确认模块104，进入步骤307征求银行卡所有者的意见。另外，本步骤中，如果智能移动终端设备和当前刷卡终端之间的绝对距离小于参考距离，也可以由智能移动终端设备的用户确认模块104中的银行卡消费信息采集子模块1041将从银行信息模块102采集到的信息中获取银行卡本次消费详单，并显示到智能移动终端设备的界面呈现给用户，并提示用户是否确认本次刷卡消费，如果确认，则执行步骤305～306，否则进入步骤307。

智能移动终端设备的用户确认模块104中的银行卡消费信息采集子模块1041将从银行信息模块102采集到的信息中获取银行卡本次消费详单，并显示到智能移动终端设备的界面，呈现给用户，为用户提供确认、取消、锁卡三种操作选择，并根据用户的选择，执行如下步骤307～314的操作：

步骤307～309，如果用户发觉银行卡可能被不法分子盗刷，希望对该银行卡执行锁卡操作，则选择锁卡，禁止子模块1043传送确认信号至操作执行模块105，操作执行模块105向发卡银行系统中的接收子模块2022发送锁卡信号；发卡银行的接收子模块2022负责接收由智能移动终端设备的操作执行模块105传输的操作信息，并将该信息发送至发卡银行系统的执行判决模块203，执行判决模块203负责解析从接收子模块2022得到的操作信息，启动锁卡模块205，冻结该银行卡。

步骤310～312，如果用户拒绝本次银行卡的消费交易，则选择取消，失效子模块1044相应的取消消息传送至操作执行模块105，操作执行模块105向发卡银行系统中的接收子模块2022发送取消信号；发卡银行的接收子模块2022负责接收由智能移动终端设备的操作执行模块105传输的操作信息，并将该信息发送至发卡银行系统的执行判决模块203，执行判决模块203负责解析从接收子模块2022得到的操作信息，启动无操作模块206，既不转账也不锁卡，返回发卡银行的刷卡信息获取模块201，等待下一次刷卡动作。

步骤313～314，如果用户同意本次银行卡的消费交易，则选择确认，确认子模块1042将相应的确认消息传送至操作执行模块105，操作执行模块105向发卡银行系统中的接收子模块2022发送转账信号；发卡银行的接收子模块2022负责接收由智能移动终端设备的操作执行模块105传输的操作信息，并将该信息发送至发卡银行系统的执行判决模块203，执行判决模块203负责解析从接收子模块2022得到的操作信息，启动转账模块204，从银行卡中扣除本次消费的金额。

上述各步骤中智能移动终端的操作执行模块105向发卡银行系统的接收子模块2022发送操作结果的过程也通过移动网络的分组交换技术实现。操作执行模块105根据所接收的地址信息和刷卡用户本次消费的详细信息等信息的源地址，将所述的操作结果返回至发卡银行系统的接收子模块2022，发卡银行系统对该银行卡账户执行后续相应的操作。

在本发明的实施例中，如果持卡用户本人利用银行卡进行消费，银行卡刷卡位置与智能移动终端设备位置之间的距离在银行卡所有者预设的参考距离之内。此时，当用户执行刷卡动作时，发卡银行的刷卡信息获取模块201将被触发，获取此时该当前刷卡终端的位置信息，并通过发送子模块2021将该位置信息发送给该银行卡用户的移动智能终端设备。该银行卡所有者的移动智能终端设备通过GPS系统获取本人当前的位置信息，并计算出与当前刷卡终端位置之间的绝对距离，然后与银行卡所有者预设的参考距离进行比对，此时计算得出的绝对距离在银行卡所有者预设的参考距离之内，于是移动智能终端设备直接将确认执行本次刷卡消费交易的信号传送给发卡银行，全部过程自动完成，无需经过用户的任何操作。

如果用户的银行卡被盗，即银行卡刷卡位置与智能移动终端设备位置之间的绝对距离超过银行卡所有者预设的参考距离。此时，当不法分子非法进行刷卡动作时，发卡银行的刷卡信息获取模块201将被触发，获取此时当前刷卡终端的位置信息，并通过发送子模块2021将该位置信息发送给该银行卡所有者的移动智能终端设备。该银行卡所有者的移动智能终端设备通过GPS系统获取本人当前的位置信息，并计算出与当前刷卡终端位置之间的绝对距离，然后与银行卡所有者预设的参考距离进行比对，此时计算得出的绝对距离超过银行卡所有者预设的参考距离，于是移动智能终端设备启动用户确认模块104，提示该银行卡所有者其银行卡正在进行消费，当银行卡所有者确认该可以执行刷卡操作之前，银行卡无法进行正常消费。银行卡所有者在得到其本人银行卡正在进行消费的提示信息之后，选择锁卡操作，发卡银行在收到锁卡信息之后，启动锁卡模块205，冻结该银行卡账户。

如果用户的银行卡转借给亲友，即银行卡刷卡位置与智能移动终端设备位置之间的绝对距离超过银行卡所有者预设的参考距离。此时，当亲友进行刷卡动作时，发卡银行的刷卡信息获取模块201将被触发，获取此时当前刷卡终端的位置信息，并通过发送子模块2021将该位置信息发送给该银行卡所有者的移动智能终端设备。该银行卡所有者的移动智能终端设备通过GPS系统获取本人当前的位置信息，并计算出与当前刷卡终端位置之间的绝对距离，然后与银行卡所有者预设的参考距离进行比对，此时计算得出的绝对距离超过银行卡所有者预设的参考距离，于是移动智能终端设备启动用户确认模块104，提示该银行卡所有者其银行卡正在进行消费。该银行卡所有者在得到该提示信息之后，可以通过银行卡消费信息采集子模块1041查看本次消费交易的详单。当本次消费的金额在该银行卡所有者的容许范围之内时，该银行卡所有者选择“确认”，则发卡银行启动转账模块204，本次消费交易正常完成；当本次消费的金额超过该银行卡所有者的容许范围时，该银行卡所有者选择“取消”，则发卡银行启动无操作模块206，本次消费交易失败，但不影响该银行卡继续进行下一笔消费。

本发明上述实施例中所述银行系统与智能移动终端设备之间的信息交互交互方式不是唯一，例如：也可以利用公共移动网络，通过短信技术实现银行系统与智能移动终端设备之间的信息交互，比如在发卡银行将智能移动终端设备的移动号码与银行卡的标识信息(如银行卡的卡号等)绑定，当发卡银行收到银行卡的刷卡信息以后，根据银行卡的标识信息找到与其绑定的智能移动终端设备的移动号码，并根据移动号码将刷卡终端地址信息和此刷卡信息等信息通过短信发送到对应智能移动终端上。在短信中可以加入特殊标识，以便智能移动终端设备识别。智能移动终端设备收到带有该标识的短信后，启动银行信息模块102，经过在智能移动终端侧进行相应操作以后，操作结果将根据所接收短信的源号码，通过智能移动终端的操作执行模块105以短信的形式返回至发卡银行的接收子模块2022，同样在该返回短信中也可以加入一些特殊标识。发卡银行在接收到该短信后进行识别，对该智能移动终端移动号码所对应的银行卡账户进行相应的操作。

如果刷卡终端不属于发卡银行，则可以通过该刷卡终端的所属银行系统与发卡银行系统，利用银行系统之间的网络交互获得。

因此，本发明所述银行系统也不一定只针对用户的发卡银行的银行系统，由于银行之间的网络互联已十分普遍，因此在发卡银行以外的其他银行刷卡终端上也能实现本发明。上述以银行系统为例，熟悉本领域的技术人员完全可以将本发明上述技术方案推广到其他金融系统。本发明所述智能移动终端设备可以是智能手机，也可以被任何能够获得其自身位置并具有一定的通讯能力、计算能力和存储能力的设备所替代。

此外，本发明技术方案除了可以保护金融卡外，还可以保护任何直接可以获得或通过加载模块即可获得其自身位置并可以向智能移动终端设备报告其位置的需要受到保护的物品。

本发明的描述是为了示例和说明起见而给出的，而并不是无遗漏的或者将本发明限于所公开的形式。很多修改和变化对于本领域的普通技术人员而言是显然的。选择和描述实施例是为了更好说明本发明的原理和实际应用，并且使本领域的普通技术人员能够理解本发明从而设计适于特定用途的带有各种修改的各种实施例。

Claims (21)

1.一种金融卡防盗刷方法，其特征在于，包括：

当用户在金融系统的刷卡终端划卡后，获取金融卡所有者的智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值；

将获取的距离值与预定义的距离值进行比较：

如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值小于预定义距离值，则金融系统自动进行划账，本次消费交易成功；如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离大于预定义距离信息，则征求金融卡所有者的意见之后，发卡银行采取进一步措施。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取金融卡所有者的智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值步骤还包括：分别获取所述智能移动终端设备和所述刷卡终端的位置信息，根据位置信息计算智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述智能移动终端设备的位置信息由智能终端设备获取，当前刷卡终端的位置信息由金融系统获取并发送给智能终端设备；

智能终端设备计算所述智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值，并将获取的距离值与预定义的距离值进行比较；

如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离值小于预定义距离值，则智能移动终端设备发送确认信息至金融系统；如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的距离大于预定义距离信息，则智能移动终端设备提示用户是否进行正常消费操作，并将用户的选择结果发送给金融系统。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述金融卡所有者的选择结果包括同意本次消费交易并对其金融卡进行划账、取消本次消费交易、金融系统冻结其金融卡。

5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述金融系统还将所述刷卡用户本次消费的详细信息发送给智能终端设备。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述刷卡用户本次消费的详细信息包括：本次刷卡时间、用户消费详单。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述金融系统与金融卡所有者的智能移动终端设备通过公众电信网交互信息。

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，在发卡金融系统中绑定持卡用户智能移动终端设备的通信标识和金融卡标识，金融系统根据获得的金融卡标识找到用户智能移动终端设备的通信标识，并根据该通信标识通过公众电信网或局域无线网络向智能移动终端设备发送信息；智能移动终端设备根据所接收信息的源地址将所需发送的信息返回给金融系统。

9.根据权利要求2至8任意一项所述的方法，其特征在于，所述金融卡所有者的智能移动终端设备的位置信息是通过定位系统获得的；

所述刷卡终端的位置信息是由该金融卡的金融系统预先存储并提供，或者通过定位系统获得。

10.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，所述定位系统为全球定位系统GPS、或网络辅助GPS定位系统AGPS、或GPS one。

11.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，所述金融卡所有者的智能移动终端设备的位置信息包括智能移动终端设备当前位置的经度、纬度、高度信息；

所述刷卡终端的位置信息包括该所述刷卡终端所在位置的经度、纬度、高度。

12.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述智能移动终端设备是智能手机，或能够获得其自身位置并具有通讯能力、计算能力和存储能力的设备；

所述金融卡是银行卡、或其他类型的储值卡、或其他类型的借计卡；

所述金融系统是银行系统，或其他商业机构或缴费机构。

13.一种实现金融卡防盗刷的智能移动终端设备，其特征在于，包括：定位模块，用于获取智能移动终端设备当前所在位置信息；

银行信息模块，用于接收来自金融系统发来的当前刷卡终端所在位置信息；

距离判决模块，根据智能移动终端设备当前所在位置信息和当前刷卡终端所在位置信息，计算出智能移动终端设备和当前刷卡终端各自位置之间的绝对距离值；将计算出的所述绝对距离值和预定义的参考距离值进行比较；

用户确认模块，从距离判决模块接收所述比较结果，如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的绝对距离值小于预定义距离值，则发送确认交易的信息至操作执行模块；如果智能移动终端设备与当前刷卡终端之间的绝对距离值大于预定义距离值，则提示用户是否同意金融卡的本次消费交易，并将用户的选择结果发送给操作执行模块；

操作执行模块，用于收集用户确认模块传来的信息发送至金融系统。

14.根据权利要求13所述的智能移动终端设备，其特征在于，

所述定位模块，包括位置信号接收天线和位置信息接收器，其中位置信号接收天线从全球定位卫星接收下来的射频信号，由该位置信号接收天线流向位置信息接收器；位置信息接收器对接收到的信号进行分析，提取智能移动终端设备当前所在位置信息；

所述银行信息模块，包括银行信息接收天线和银行信息接收器，银行信息接收天线随时接收来自发卡金融系统发来的关于用户刷卡信息的射频信号，由该银行信息接收天线流向银行信息接收器；银行信息接收器对接收到的信号进行分析，得到当前刷卡终端所在位置信息，并存储到银行信息接收器，同时提取其中的位置信息直接传输到距离判决模块；

所述距离判决模块，包括距离计算子模块以及判决子模块，距离计算子模块根据定位模块和银行信息模块的输入信息，计算出智能移动终端设备和当前刷卡终端各自位置之间的绝对距离；判决子模块把距离计算子模块计算出的绝对距离和预定义距离信息定义的参考距离进行比较；

用户确认模块，包括确认子模块、禁止子模块和失效子模块，用户选择同意金融卡的本次消费交易之后，触发确认字模块发送确认信息至操作执行模块；用户选择发卡银行冻结其金融卡之后，触发禁止子模块发送冻结当前金融卡的信息至操作执行模块；用户拒绝金融卡的本次消费交易之后，触发失效子模块发送取消本次消费交易的信息至操作执行模块。

15.根据权利要求14所述的智能移动终端设备，其特征在于，银行信息模块还接收金融系统发来的刷卡用户本次消费的详细信息；

所述用户确认模块，还包括金融卡消费信息采集子模块，将从银行信息模块中获取金融卡本次消费详单，显示到智能移动终端设备显示界面呈现给用户，如果用户选择确认，则触发确认字模块发送确认信息至操作执行模块。

16.根据权利要求13所述的智能移动终端设备，其特征在于，所述智能移动终端设备是智能手机，或能够获得其自身位置并具有通讯能力、计算能力和存储能力的设备。

17.一种实现金融卡防盗刷的金融系统，其特征在于，包括：

刷卡信息获取模块，当产生刷卡动作时，该刷卡信息获取模块被启动并采集当前刷卡的银行刷卡终端的位置信息，将这些信息传送到收发模块；

收发模块，用于将银行刷卡终端的位置信息发送至智能移动终端设备；接收由智能移动终端设备的发送的操作信息，并传送至发卡金融系统的执行判决模块；

执行判决模块，将对收发模块获取的操作信息进行解析，并判决金融系统下一步操作。

18.根据权利要求17所述的金融系统，其特征在于，还包括：

转账模块，执行判决模块判定用户同意金融卡的本次交易之后，启动该转账模块，发卡银行从金融卡中扣除本次消费金额；

锁卡模块，执行判决模块判定用户选择锁卡操作后，启动该锁卡模块，冻结该可能已被盗的金融卡；

无操作模块，执行判决模块判定用户拒绝金融卡的本次消费交易之后，启动无操作模块，既不转账也不锁卡，等待下一次刷卡动作的来临。

19.根据权利要求17所述的金融系统，其特征在于，所述收发模块包括：发送子模块和接收子模块，发送子模块负责将金融系统刷卡终端的位置信息发送至智能移动终端设备；接收子模块负责接收由智能移动终端设备传输发送的操作信息，并传送至金融系统的执行判决模块。

20.根据权利要求17所述的金融系统，其特征在于，所述收发模块用于向智能移动终端设备发送刷卡用户本次消费的详细信息。

21.根据权利要求17所述的金融系统，其特征在于，所述金融卡是银行卡、或其他类型的储值卡、或其他类型的借计卡；

所述金融系统是银行系统，或其他商业机构或缴费机构。

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