CN103337030A - 用于交易处理的系统和方法 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种用于交易处理的系统和方法，其用于交易处理特别是用于接收命令并处理支付同时维护个人账户的会计。更具体地，一种用于在顾客和商业组织之间自动交易买卖的和基于计算机的方法和系统，包括服务器，所述服务器可经由电信网络由顾客访问，并且容纳包含与顾客相关联的账户记账的顾客账户。服务器配置成顾客经由电信网络选择要自动处理的功能，所述功能使顾客能够经由电信网络从账户记账列表中选择未结项目。服务器考虑与账户记账的每个相关联的借记和贷记状况来为所选的项目计算结余。计算的结余与预定金额比较，并且当所述结余低于预定金额时，抵销所选项目而无需支付。

Description

用于交易处理的系统和方法
对相关申请的交叉引用
本申请是中国专利申请第200480025525.5号（国际申请号为PCT/CH2004/000569）的分案申请，其全部内容通过引用合并于此。本申请要求了提交于2003年9月12日的美国申请No.10/660,644的优先权，其全部内容通过引用结合于此。
技术领域
本发明涉及用于交易处理的系统和与此相适应的处理器驱动的方法。更具体的，本发明涉及一种系统，用于接收命令并处理支付，同时维护个人账户的会计。具体的，本发明涉及用于在顾客和商业组织之间交易买卖的系统，该系统包括由商业组织使用并可由顾客通过电信网络访问的服务器，以及容纳在服务器上的顾客账户，顾客账户包含与顾客相关联的账户记账。
背景技术
填顾客命令、出顾客账单发票和处理顾客支付属于最普通的买卖过程。然而，这些简单的交互持续成为错误和低效以及顾客不满的根源。因而，仍然需要改善交易处理精确性和效率以及改善顾客到商家的通信、减少成本和对错误最小化。适合的交易处理方法的发现很大程度上依赖顾客商家交互的性质。
一种处理大量顾客要求的普通买卖是保险业。此种买卖接收大量顾客要求，并因此必须迅速并高效处理大量交易。然而，在顾客对事件的索赔和保险公司为理赔的最终支付之间的交互中发生很多差错。对于保险公司，需要很多开销来以人员单独处理每个索赔，所述人员审查顾客的索赔以求准确和可靠。因而，当向顾客进行任何支付之前必须由保险公司的代表对每个顾客索赔单独考虑时，保险公司发生与开销成本有关的高成本。
以类似的方式，再保险公司可能必须考虑有关保险公司与再保险公司的各种合同的保险公司的大量索赔，以及追踪每个保险公司所欠的保险费支付。尽管再保险公司到保险公司的交互是基于信任的，由于保险费和索赔处理而经常要求密集的人力。相对比，顾客对保险公司的交互并不是如此人工密集的，因为至少保险费的金额是固定的，并且可自动发送发票。
例如，当保险公司向再保险公司呈交索赔时，后者依常规准备支付以便理赔，通常不执行考虑索赔的有效性和可靠性的细节的艰辛任务。从而，再保险公司“信任”保险公司呈交了符合两个公司之间的协议的索赔并且没有不公或无理地影响再保险公司。此外，任何理赔保险公司的这种支付一般由与索赔的处理及支付的准备和转账相关联的通常延迟而延迟。类似的，对于处理从保险公司到再保险公司的保险费支付，也存在“信任”问题。
最终，再保险公司一般并不执行对保险公司所呈交的索赔的适当会计，因为通常不存在对单个合同的支付、索赔或保险费的分配，而只在顾客（保险公司）级。因而，除对保险公司的信赖之外，对于索赔是在两个商家之间的合同的界限和范围之内并且未超越保单限制几乎没有保证。
因而，在再保险公司处理与其顾客和保险公司的交易的程序中存在低效率。这些低效率潜在地导致损失的收入和不精确或延迟的会计。
典型的，配置成自动出保险费发票的用于交易处理的基于计算机的系统引起系统和顾客间大量的数据交易。此外，需要顾客和财务机构之间以及财务机构和系统之间的对应数目的财务交易以便支付出了发票的保险费。相似的，索赔的支付依赖于系统和财务机构之间的大量财务交易。经由电信网络以电子方式执行数据和财务交易需要大量的电信网络的带宽以及处理器和存储器资源，以便执行和记录财务交易。典型的，出保险费的发票还需要系统生成必须物理递送给顾客的大量纸邮件。
发明内容
本发明的目的是提供用于在顾客和商家之间交易买卖的基于计算机的系统和计算机程序产品，其中，所述系统和计算机程序产品不具有现有技术的缺点。特别地，本发明的目的是提供用于在顾客和商家之间交易买卖的基于计算机的系统和计算机程序产品，其中，所述系统中的处理与顾客的交易的效率得到改善，并且对用于执行数据和财务交易以及用于出发票的技术基础结构的要求得以降低。
根据本发明，特别通过独立权利要求的特征而达到这些目的。此外，进一步的有利实施例遵循从属权利要求和说明。
用于在顾客和商业组织之间交易买卖的系统包括服务器，其由所述商业组织使用。服务器可由顾客例如借助于终端通过电信网络访问。服务器上容纳的是顾客账户，所述顾客账户包含关联于顾客的账户记账。
根据本发明，上述目的特别在如下的系统中获得，所述系统还包括一装置，用于所述顾客经由电信网络选择要由所述系统自动处理的功能，该功能使所述顾客能够经由电信网络从账户记账列表中选择未结项目。此外，发明的系统包括一装置，所述装置用于考虑与所述账户记账的每个相关联的借记和贷记状况，为从所述账户记账列表所选的项目计算结余。发明的系统还包括一装置，用于将所述计算的结余与预定金额比较，并且当所述结余低于预定金额时，将从账户记账列表所选的项目抵销而无需支付。一方面，系统的处理与顾客的交易的效率和灵活性得以改善，因为用户更可能远程访问他们的账户并从账户记账的列表中选择未结的项目，即选择性地将他们的账户记账分组，并选择将由系统自动处理的功能，即选择要施用于账户记账的指定组的财务操作。对其账户的组织和对其账户记账的分配在顾客的控制之下。顾客具有过账的完全透明度，并能够调节他们的账户而无需牵涉来自所述商业组织的人员。另一方面，对于执行数据和财务交易以及对于出发票在技术基础架构上的要求得到降低，因为顾客具有依赖于贷记/借记结余情况而交互和引发财务交易的能力。例如，当所选的支付通知功能或支付请求功能涉及小金额时，可避免支付交易。特别地，当选择了有关支付请求的贷记和借记而产生小的结余时，不必执行向顾客的支付和与该支付相关联的所有数据通信。同样，当选择了有关支付通知的贷记和借记以导致小的结余时，不必执行来自顾客的支付命令和与该支付命令相关联的所有数据通信。因而，财务交易的执行的数目降低了，并且可以消除或至少显著减少出发票。结果，因为对于执行财务交易所需的电信网络的带宽以及处理器和存储器资源的量得到减小，并且因为对于出保险费发票所要求的纸邮件的量得到减小，对于执行数据和财务交易以及对于出发票在技术基础架构上的要求得以降低。
优选的，系统还包括一装置，用于在继续作为所选功能的支付通知之前，验证结余对系统有利。此外，系统优选地包括一装置，用于在继续作为所选功能的支付请求之前，验证结余对顾客有利。依赖于相应账户记账组的结余而防止执行财务操作和账户记账的结算，具有避免不必要的交易和数据通信的优势。因而，对于执行数据和财务交易的技术基础架构上的要求进一步降低。
在一个优选实施例中，系统还包括一装置，用于在结余是零时使提交支付通知按钮对顾客不可用。通过对用户视觉上隐藏该按钮，从顾客去除对是否要执行支付通知操作的控制。这使得当结余是零时系统可能抵销相应的所选账户记账的组而不执行支付通知。因此，在使用所述系统的商业组织愿意勾销对其有利的小的剩余结余的情况下，可避免财务操作和与该财务操作相关联的数据通信。
在一个优选实施例中，系统还包括一装置，用于生成与作为所选功能的支付通知相关联的唯一参考号，并经由电信网络将所述参考号传送给顾客。此外，系统包括一装置，用于经由电信网络接收电子支付命令，并且用于基于包括在所述电子支付命令中的唯一参考号而将所述电子支付命令与从账户记账列表中所选的项目配对。无需开出发票和关联的发票号，系统可能将账户记账匹配到从顾客接收的支付命令。结果，可能节约生成发票和向顾客递送发票的处理能力和能量，同时维护将账户记账匹配到支付命令的利益。
在一个优选实施例中，系统还包括一装置，用于顾客经由电信网络为表示来自顾客的支付的账户记账分配未结算的账户记账。此外，系统包括一装置，用于计算表示支付的账户记账和分配的未结算的账户记账之间的差，并且用于当所述差低于预定金额时将所述差勾销。来自顾客的支付可直接由顾客匹配到未结算的账户记账。系统不需要生成发票并递送发票到顾客，参考号也不需要必须传送给顾客并在之后由顾客报回到系统。此外，如果系统愿意勾销对其有利的小的剩余结余，可避免对剩余结余出发票。
除用于顾客和商业组织之间的交易买卖的基于计算机的系统之外，本发明还涉及包括用于控制计算机的一个或多个处理器的计算机程序代码装置的计算机程序产品，特别是包括其中包含计算机程序代码装置的计算机可读介质的计算机程序产品。计算机程序代码装置配置为控制计算机的处理器，从而使计算机执行以上所述的用于在顾客和商业组织之间交易买卖的基于计算机的系统的所有功能。优选地，计算机程序代码装置配置成控制计算机的处理器，使得计算机实施执行以上所述的用于在顾客和商业组织之间交易买卖的基于计算机的系统的所有功能。具体的，由计算机程序产品所控制，计算机经由电信网络从顾客接收指令以选择将由所述计算机自动处理的功能，所述功能使所述顾客能够经由所述电信网络从账户记账列表选择未结的项目。计算机鉴于与账户记账的每个相关联的借记和贷记状况来针对从账户记账所选的项目计算结余。计算机将所述结余与预定的金额比较，并且在所述结余低于预定金额时，将账户记账组勾销而无需支付。
优选的，由计算机程序产品所控制，计算机在继续作为所选功能的支付通知之前，验证结余对系统有利；以及计算机在继续作为所选功能的支付请求之前，验证结余对顾客有利。
在优选实施例中，由计算机程序产品所控制，计算机在结余是零时使提交支付通知按钮对顾客不可用。
在一个优选实施例中，由计算机程序产品所控制，计算机生成与作为所选功能的支付通知相关联的唯一参考号，并经由电信网络将所述参考号传送给顾客。计算机经由电信网络接收电子支付命令，并且基于包括在所述电子支付命令中的唯一参考号将所述电子支付命令与从账户记账列表中所选的项目配对。
在一个优选实施例中，由计算机程序产品所控制，计算机经由电信网络从顾客接收指令，以为表示来自顾客的支付的账户记账分配未结算的账户记账。计算机计算表示支付的账户记账和分配的未结算账户记账之间的差，并且当所述差低于预定金额时将所述差勾销。
本发明，如在此所提交的示范实施例中所说明的，针对典型地发生在买卖交易的两方或更多方之间的效率的缺点和不精确。所述各方可包括个人、商家、代理机构或政府。贯穿本公布所提出的实例针对再保险公司及其顾客、保险公司之间的交易。然而，该实例仅为简单而提出，而不是要限制本发明。
附图说明
以实例的方式，将参照附图更详细地介绍本发明，其中：
图1示出再保险买卖中用于接收索赔和分配资金的本发明的一个实施例的示范过程的总体视图。
图2是示出本发明的一个示范系统的示意性图。
图3是示出根据本发明的一个实施例的模型往来账户（currentaccount）总结的屏幕截图。
图4是示出本发明的一个示范实施例的框图，其示出使顾客在与再保险公司交互时能够接收自动支付和账户信息的事件序列。
图5-36是可用于以上图1-4中示出的示范过程和系统的示范屏幕截图。
图37示出一示范过程，顾客通过其进行对商家的支付通知。
图38示出一示范过程，顾客通过其进行对商家的配对通知。
图39示出一示范过程，顾客通过其进行对商家的支付请求。
具体实施方式
根据本发明的示范系统和方法利用顾客和商家之间的通用接口以促进顾客和商家之间的交易。在此呈现的示范系统和方法减少了关联于常规索赔处理程序的时间和人力，导致各方之间的交易的成本减少和效率增加。尽管在此说明的示范实施例参考再保险行业为实例而作出，本发明不限于此类型的商家。其他类型的商家可从在此介绍的示范系统和方法中获益。例如，利用对于本领域技术人员显见的所预期的修改来适应特定组织，保险公司、政府机构和其他分配资金或执照的实体，或其他类似的商家或组织可以从在此所述的系统和方法中获益。
如上所述，再保险公司，例如，由再保险者与他们的顾客（保险公司）之间的相对高水平的信任而表征。此外，在每个顾客和再保险者之间典型地存在大量交易，即，一次性顾客是罕见的。再保险买卖的这些特点为交易处理的改善创造了机会。
由于在再保险者与他们的顾客（保险公司）之间的相对高水平的信任，允许顾客访问内部账户记录是现实的。以此方式，顾客可审查记录并提供输入（如，支付通知或请求支付）以改善精确性和效率。当然，必须有促进这种顾客交互的用户接口。此外，由于在每个顾客和再保险者之间典型地存在大量的交易，可能通过配对以及抵销借记和贷记来改善交易处理。
图1示出在再保险-保险的背景环境中用于接收和处理顾客索赔的过程。系统100包括前办公室（front office）部分111和后办公室（backoffice）部分112。尽管前办公室部分111和后办公室部分112示出为具有某些功能，这些功能可能相应转换，因而每个办公室部分111或112可能具有与图1示出的相比更多或更少的功能。
前办公室部分111首先涉及安排130功能。通常，安排130涉及顾客（如保险公司）和商家（如再保险者）之间为分配风险的谈判。典型的，谈判的最终结束是合同或协约，或者对存在的合同或协约的修改。在该前办公室部分111功能中获得若干笔合同131和133。每笔合同131和133可共享一个或多个特点。此种承诺（acceptance）131和133可包括例如商家、货币、再保险类型、再保险的或诸如此类的相同范围（of thesame line of）的保单。每笔可包括少至单个合同和多至数千合同。其他类型或组织的所述笔也是可能的。
在安排130以后，过程进行到一系列后办公室部分112功能，包括技术会计组件140和财务会计组件150。在技术会计组件140中，承诺131和133分别导致两个索赔备忘录141和143，以及保险费备忘录142和144。通常，备忘录是指定笔合同在某个会计周期期间的所有保险费或索赔活动的列表。将总额过账到财务会计组件150中，所述财务会计组件也包括往来账户。所有详细活动过账到技术会计组件140中。两个备忘录然后分别成为每个议定会计周期的一个对账单（statement ofaccount）151或153的基础。此种周期可以是例如每月、每季度或其他确定的时期。然后一个或多个对账单151和153引起包括往来账户的财务会计150功能。往来账户允许顾客执行一个或多个财务交易，如，例如支付请求161、支付通知162或配对通知163。以下将对这些交易的每个更加详细地说明。其他财务交易也是可能的。此外，从往来账户可能查看已提交的支付请求、查看和/或删除支付通知、查看支付以及查看配对信息。
参照图1示出的系统和方法的功能性方面，往来账户或财务会计150功能是对顾客可见的再保险价值链中最后的步骤。此外，典型地每个顾客存在一个往来账户，并且该往来账户包含技术再保险记账的所有结余（如，对账单151或153）、现金期前兑回（cash call）相关的记账、支付记账和关于匹配/配对状况的信息。现金期前兑回是在大的理赔时保险公司可向再保险公司请求的提前支付。金额将借记入下一个定期对账单。
图2是示出本发明的一个示范系统的简化图。本发明的系统200包括服务器240和账户处理引擎250。服务器240可包括一个服务器或服务器网络。服务器240关联于商家230。例如，服务器240可由商家230或代表其拥有、操作，或另外维护。服务器240关联于账户处理引擎250。账户处理引擎250关联于配置成执行根据在此所说明的本发明的过程和方法的处理器。例如，应用处理引擎250可执行由往来账户所调用的各种过程。
服务器240在网络220上对一个或多个顾客210是可访问的。提供了服务器240的防火墙242以防止对服务器240的未授权访问。防火墙242的使用是在现有技术中公知的，并且因而未在此详细说明。
顾客210和商家230可经由网络220相互通信。网络220可以是任何已知通信网络。优选的，网络220是因特网。在再保险行业的背景环境之中，顾客210是保险公司，其向被保险方销售保险单。商家230是再保险者，与顾客210交易，提供与顾客210的保险单相关联的再保险服务。
例如，当顾客210（例如保险公司）将包括输入数据的支付通知提供给商家230时，输入数据流经关联于服务器240的应用模块。为了方便，关联于该应用模块的过程此后称为“往来账户”过程。
首先在技术上证实请求，以确保由顾客210提供的输入数据适合最少的数据质量要求。数据质量要求可包括，例如，正确的语法、输入数据的每个值在预限定（少背景环境）范围以内、请求中的值之间的基本关系正确（如，DATE1在DATE2之前），诸如此类。
接着，与服务器240关联的模块/功能可集中于用于往来账户内的若干过程的买卖证实规则。例如，过程可包括支付通知、支付请求、配对通知。买卖证实规则可限制顾客对于所需的数据范围的自由，并有助于将过程标准化。还可提供过滤规则或“商家检验”以在之后确定是否需要由商家人工干预。
本发明的系统和方法设计成对顾客是用户友好的且易于访问，利用此系统和/或方法具有由商家的最少的人工干预。因而，提供对本发明的系统和/或方法的访问的非限制方式是经由因特网。顾客可在任何时间和从允许因特网访问的世界上的任何地点经由因特网方便地访问顾客的账户。此种访问可经由硬线（hardwire）装置或远程提供，即网络220也可包括无线网络，例如移动无线电网络或无线局域网络（WLAN）。对于账户访问的相对于时间和地点的增加的灵活性和限制的缺乏向顾客提供了巨大的利益。同样的，提供给顾客的此种灵活性为商家提供了受此种灵活性吸引的增加的顾客基础。
顾客可通过例如键入能够实现到顾客账户的访问的特定因特网址来访问根据本发明的系统。典型地，登录页可用于确保对顾客账户的安全访问，以及防止对顾客账户的未授权的或欺骗性的使用。一旦顾客正确地登录到顾客账户，可提供带有各种选项页的菜单驱动主页，如图3所示的示范屏幕截图300。尽管屏幕截图300显示具有特定特征和品质，其他屏幕截图，如图5示出的屏幕截图500和图6示出的屏幕截图600在本发明的权限和范围以内，本发明不限于图3所示的示范屏幕截图300。
示范屏幕截图300显示具有若干菜单项目310。每个菜单项目包含用于顾客的独立特征和选项屏幕。图3示出的示范菜单项目是往来账户313。其他菜单选项包括但不限于合同311、安排312、用户管理314、地址簿315和统计316。合同311预期用于查看约束合同（bound contract）的细节和访问保险费/索赔备忘录。安排312是谈判区，其中保险和再保险公司提交报价、还价并且接受或拒绝。在用户管理314中，保险公司可管理其顾客账户（即，用户口令、用户访问权、公司地址和公司银行账户）。地址簿315可以用于注册其他（竞争的）再保险者的电子邮件账户，如果客户也希望将报价转发到其他再保险公司。在统计316中，保险公司可生成并查看关于其买卖账目和其与再保险者的交易的在线报告。往来账户313作为实例在图3中示出，并且不是要限制本发明或可获得的屏幕截图的类型。
在图3示出的往来账户313之内，向顾客提供了若干进一步的选项，方便了顾客的访问和功能性能力。标题段320提供方可便获得的参数，顾客可对其修改以访问顾客账户的部分或全部。在标题段中可修改的一些选项包括但不限于用于分析的录入日期、交易货币以及各种账户过账状况。标题段320还可通过组合公司信息、过账日期、记账状况以及货币来过滤往来账户。其他选项，如在多于一个再保险者与应用相关联时通过再保险者过滤，也是可能的。
往来账户313的屏幕截图300的其他段可依赖于特定顾客账户以及每段之内是否存在适用的项目来任选地获得。例如，上部段330可包括但不限于已由顾客录入到系统的特定项目。此种项目可包括事务说明、相关日期和价值金额。上部段330还包含所有选择的记账。这些记账可包括，但不限于，确认的对账单151或153的结余及其修正、支付（入或出）以及现金期前兑回请求/调整。所有记账的总额可在行“到期结余”示出，其是贷记（有利于再保险公司）或借记（有利于顾客）。也可通过在记账的文字上点击而经由超链接呈现详细的视图。
中部段340包含在途或在批准过程中的支付。这些记账与预期结余的和形成结余预览。
下部段350包括要考虑的在将来近期内将到期或可支付的事务。此种“未来到期”记账是备忘的（例如，现金期前兑回对方录入）。
最后，页脚段360包括按钮选项设置，其允许顾客引发财务交易。此种功能键使顾客能从系统请求特定功能，所述功能被自动处理而无人工干预。此功能包括但不限于支付通知362、支付请求364或配对通知363，这些将在以下更详细地说明。其他任选功能是可能的，如，例如顾客利用显示的过账进行在线调节其往来账户、存储对各个过账的注释、以及安排对未来动作的警报。
根据本发明的系统和过程使典型的具有必需的时间消耗和低效率人工处理的会计过程自动化。此外，其还改善其他交易领域中的效率。此种其他领域包括但不限于顾客和公司（如，再保险者）之间的数据交换、验证和似然性检验、关于交易状况和状况改变的确认。其他领域也可从本发明获得益处。
对顾客的往来账户的访问提供若干种类的功能，包括但不限于顾客在线（在任何时间，任何地点）查看和过滤系统中所有记账的能力。顾客还具有依赖于贷记/借记结余状况而交互和引发财务交易的能力。访问允许顾客有过账的完全透明度，并使其能调节自己的账户而无需涉及商家的人员。其他功能对本领域技术人员也是明显的。
图4示出涉及查看和交易处理的示范绘图400。绘图400仅作为查看和交易过程的实例，并且本发明并不限于此特定实例。发挥类似的功能并具有类似的能力的其他实例和过程处在本发明的权限和范围之内。绘图400包括若干垂直列，其说明所示示范系统的功能；以及若干水平行，其说明在不同阶段通过系统的数据。
顾客可通过登录到系统接口401内而与商家的服务器上的信息交互。系统接口可以是通过由商家在因特网上维护的万维网页。商家可通过要求顾客使用例如用户名和口令登录到系统而提供安全访问。
当在线访问系统时，顾客可在任何时间查看记账。此查看通常可以是通过查看所有有效的记账和结余，或更具体地，通过由超链接查看每个个体记账的细节。图5和图6分别示出屏幕截图500和600。图5是往来账户的示范屏幕截图500，示出在指定时期内的所有记账和结余。该时期并不一定一直到现在，从而顾客可看到其任何可获得的时期的账户状况。图6是往来账户的示范屏幕截图600，其中屏幕已过滤以示出如指定日期的期初结余（opening balance）和剩余结余。
如图4所示，当顾客在查看往来账户402时选择通知支付选项（例如，从屏幕截图300选择通知支付362），系统进行到通知支付列420，其中顾客向商家通知关于即将到来的支付，该支付可与一个或以前的事件配对。顾客并不需要将即将到来的支付与任何以前事件配对。在通知支付选项的数据录入部分450，发起支付通知部分421。在此阶段，系统呈交所有未结（例如，未结算）往来账户记账的列表，其在图7的示范屏幕截图700中示出。然后，顾客选择顾客想通过提交支付来结算的未结项目。在示范屏幕截图700中，顾客选择了具有$500的贷记和$11，000的贷记的未结项目，得到总结余$11，500。
在继续前，系统验证所有所选过账之和对系统有利，以及通知的交割日期介于预定的限制之内。例如，如在图8的示范屏幕截图800中示出的，顾客选择了两个未结项目，$500的贷记和$1，000的借记，得到总结余$500的借记，其不对系统有利。当此种情况发生时，系统建议提交支付请求或改变选择。然而，如果金额对系统有利，则要求顾客输入期望的交割日期。例如，如在示范屏幕截图900中示出的，顾客录入了期望的交割日期，2001年8月27日。在理想情景中（即，总额有利于商家），总额是贷记并且系统进行到在数据提交屏幕部分460中的计算支付通知过程423。
当系统进行到计算支付通知过程423，系统依赖于例如支付货币和顾客的国家来呈交优选的商家银行账户。此外，生成要求顾客在支付命令中引用的唯一参考号。图10是屏幕截图1000，示出期望的交割日期、银行账户号码和唯一参考号。此参考号以后用于识别实际的支付并以自动的方式将其与技术记账配对。然后顾客通过在提交支付通知按钮上点击而提交支付通知信息。如果只有相对小金额的钱应付（如，低于预定金额），顾客可选择抵销而不支付。
图11是屏幕截图1100，示出抵销而无需支付的选项。在此示范情景中，有$1.00的总支付。为最小化成本，商家可提出抵销而无需支付（即，放弃支付（forego payment））。商家可将此金额设为任何特定金额，如，例如$20.00。顾客可以总是选择进行支付；因而，屏幕截图1100提供关于期望交割日期、银行账户号码和唯一参考号的相同信息。
如果总金额等于零，则商家可提出将所选的借记和贷记项目匹配。图12示出屏幕截图1200，其中总支付是零。在此情况中，提交支付通知按钮是不可用的，因为没有需要的物理支付或银行路由。因此，在示范屏幕截图中，在没有作为接受标记的支付按钮的情况下，可指引顾客选择抵销。
如果来自计算支付通知过程423的提交是适当的，系统进行到在确认屏幕部分470中的支付通知确认过程425。这里，顾客接收确认支付通知的成功记账或抵销请求的消息。图13中的示范屏幕截图1300是确认支付通知的成功记账的实例，而图14中的示范屏幕截图1400是确认抵销而无需支付的实例。一旦完成支付通知确认过程425，并且顾客已对其确认，系统返回往来账户402。在返回往来账户402以后，顾客可自动确定刚实施的支付通知的效果。
然而，当试图完成计算支付通知过程423时如果因技术问题发生错误，系统进行到失败交易确认过程480。图15示出的示范屏幕截图1500向顾客通知交易失败，并请求顾客以后再试。如果问题继续发生，鼓励顾客联系商家。在顾客确认此屏幕以后，系统返回往来账户402，在此顾客可执行任何其他工作。
当顾客在往来账户402下选择请求支付选项（如，从屏幕截图300选择请求支付364），系统进行到请求支付列430，其中，顾客对于以前事件请求来自商家的支付。在请求支付选项的数据录入部分450，发起支付通知过程431。商家向顾客呈交所有未结（即，未结算）往来账户记账的列表，其图16中的示范屏幕截图1600示出。顾客选择将通过请求来自商家的支付来结算哪些未结项目。在屏幕截图1600中，顾客选择带有$500的借记，$11，000的借记和$1000.00的贷记，得到总结余$10，500。
然后在继续前，系统验证所有所选过账之和对顾客有利。例如，如在图17的示范屏幕截图1700中示出的，顾客仅选择了$1000的贷记并且没有借记的金额。图18的屏幕截图1800中示出的另一实例，$1000的贷记和$500的借记得到总结余$500的贷记，其不对顾客有利。当此情况发生时，系统建议提交支付通知或改变选择。屏幕截图1900中示出的另一实例，发生另一错误。在理想情景中（即，总额有利于顾客）总额是借记并且系统进行到提交屏幕部分460中的计算支付请求过程433。
当系统继续到计算支付请求过程433，商家将顾客的银行账户的一些或全部按商家所知地以支付货币来列出。然后顾客选择应向其汇入支付款的银行账户。此外，顾客可录入参考文本以便一旦钱已转到顾客所指定的目的地时由顾客容易地识别。图20是示范屏幕截图2000，示出顾客的银行账户列表、用于顾客录入参考文本的地方以及若干按钮。从此屏幕，顾客可选择提交支付请求或抵销而无需支付。如果仅有商家欠顾客的相对小的金额（如，少于预定金额），可请求顾客同意抵销而无需支付（即，放弃支付）。系统然后验证所有数据录入已正确录入，并且然后进行到下一过程。
如果来自计算支付请求过程433的提交适当，系统进行到确认屏幕部分470中的支付请求确认过程435。这里，顾客接收确认支付请求的成功记账或抵销请求的消息。图21中示出的示范屏幕截图2100是确认支付请求的成功记账的实例，而图22中示出的示范屏幕截图2200是确认抵销而无需支付的实例。一旦支付请求确认过程435完成并且顾客已对其确认，系统返回往来账户402。在返回往来账户402以后，顾客可自动确定刚实施的支付请求的效果。然后，在实际支付得到授权之前，支付请求可由一个或多个被授权方（如，商家的会计）进一步复查。此种支付可通过例如到本地操作数据存储并从那里经由电子网络到顾客的银行的支付命令来处理。
然而，当试图完成计算支付请求过程433时如果由于技术问题发生错误，系统进行到失败交易确认480过程，并且将显示屏幕截图1500，如图15所示。
如图4所示，如果顾客在查看往来账户402时选择配对通知选项（如，从屏幕截图300选择配对通知363），系统进行到配对通知列440，其中顾客将特定技术记账分配为特定支付。在配对通知选项的数据录入部分450，发起配对通知过程441。请求顾客呈交配对通知――技术记账信息。如果商家不能将顾客支付配对到未结往来账户记账（如，由于未使用支付通知功能），顾客可使用配对通知过程来人工这样作。可呈交一个或多个信息列表给顾客，所述列表包括但不限于未配对的支付记账、未结算（如，到期或过期）技术往来账户记账（如，主要是对账单）或诸如此类，如图23的示范屏幕截图2300所示。其他类型信息也可作为列表呈现。然后顾客通过在未结项目中分配要匹配的那些来选择哪些未结项目应与特定支付配对。然后，在进行之前，系统首先验证所有所选技术过账加上可接受的抵销金额之和小于或等于未配对支付记账的总额。
如果系统进行到数据录入屏幕部分450内的计算配对通知过程442，则请求涉及配对通知的信息――支付记账。系统呈交若干列表，包括但不限于为匹配而由顾客所选（如，在以前的屏幕上）的技术往来账户记账、包含在往来账户中的所有未配对支付，或诸如此类，如图24的示范屏幕截图2400所示。其他列表也是可能的。此外，系统建议如何使用例如先进先出原则来配对或分配未结支付记账。在示范屏幕截图2400中，系统建议以$500的贷记来匹配$350的借记和$310的借记。然后，顾客可指示应配对哪些或多少未结支付，是全部地或是部分地。可将系统配置成只允许一个部分选择。然后，系统可验证输入。在技术和支付记账之间的小（如，预定的金额）差异的情况下，系统建议由商家或由顾客对配对差的勾销。图25的示范屏幕截图2500示出商家愿意勾销配对差额的情景。
如果顾客只选择完全支付，并且在技术和支付记账之间存在小差异，系统可以以图26的示范屏幕截图2600或图27的示范屏幕截图2700来呈交用户。更具体的，屏幕截图2600示出因为选中的完全支付稍微小于未结项目的总额，商家愿意勾销差额的情景。屏幕截图2700示出因为选中的完全支付稍微大于未结项目的总额，商家询问顾客是否愿意勾销差额的情景。如果顾客不愿意接受抵销，顾客可退回并且作出不同的选择。
如果来自计算配对通知过程442的提交是适当的，则系统进行到提交屏幕部分460中的配对通知提交过程443。在此过程中，商家将前两个过程的结果呈交顾客以便复查。图28的示范屏幕截图2800示出合计建议的配对的屏幕。然后，顾客可在提交数据前执行最终的信息验证。
如果提交了数据，则系统处理配对通知并返回往来账户402并且具有对刚执行的配对指令的结果的立即访问权。如果有任何处理错误（如，技术的），系统进行到失败交易确认过程480并且将显示屏幕截图1500，如图15所示。
除通知支付、请求支付或进行从往来账户的支付之外，其可能通过从屏幕选择之而看到存在的支付通知、支付请求或配对的细节。例如，屏幕截图300上的顾客可选择“您的支付通知”来复查关于支付通知的细节。
当顾客在查看往来账户402时选择查看支付请求（如，选择存在的支付请求），如图4所示，系统进行到往来账户交易细节部分490中的查看支付请求过程491。将支付请求的细节呈交顾客。图29的示范屏幕截图2900示出关于支付请求的信息。在此示范实施例中，从该屏幕接受到返回往来账户，不可能有进一步的动作。
当顾客在查看往来账户402时选择查看支付通知（如，选择存在的支付通知），如图4所示，系统进行到往来账户交易细节部分490中的查看支付通知过程493。将支付通知的细节与删除支付通知的选项一同呈交顾客。示范屏幕截图3000示出关于支付通知的信息。在此示范实施例中，顾客有删除支付通知的选项。如果顾客选择删除支付通知，系统可首先请求确认，如图31的屏幕截图3100所示。
如果顾客确认支付通知的删除，系统进行到往来账户交易细节部分490中的删除支付通知过程495。系统删除支付通知并呈交支付被删除的确认。图32的示范屏幕截图3200通知顾客支付通知被删除。
当顾客在查看往来账户402时选择查看配对信息，如图4所示，系统进行到往来账户交易细节部分490中的查看配对信息过程499。将图35的屏幕截图3500中的配对的细节呈交顾客。屏幕截图3500可显示关于配对过程的细节，并且顾客可通过在配对项目之一上点击从相应对账单查看细节。图36的屏幕截图3600示出修正信息以及两个对账单何处进行了修正。如果配对导致部分配对，信息分离成“配对”部分和“未配对”部分。
当顾客在查看往来账户402时选择查看支付，如图4所示，系统进行到往来账户交易细节部分490中的查看支付过程497。向顾客呈交：有利于再保险者的由顾客进行的收入支付的细节，如图33的屏幕截图3300所示，或有利于顾客的由再保险者进行的支出支付的细节，如图34的屏幕截图3400所示。支付屏幕可示出收入和支出支付的汇率。如果支付是部分配对的，如屏幕截图3300所示，给予顾客通过在相应按钮上点击来查看配对的机会。
以上说明的往来账户系统和过程可用于后办公室背景环境。
在后办公室背景环境中，图37示出示范过程3700，通过该过程，支付通知可由商家以准备-谈判-履行-接受（PNPA）模型处理。
一旦顾客已经通过商家支持的接口访问往来账户并且选择通知支付，系统进行到PNPA到模型的“准备”部分。系统在“D：注册支付通知”获得由顾客提供的关于金额、期望的交割日期以及支付或抵销哪些项目的信息。系统在“V：证实支付通知”证实支付通知，并且如果得到证实，系统在“C：确认支付/抵销通知”寻求万维网确认。如果未得到证实，系统向顾客指示错误的性质并等待纠正。一旦顾客确认抵销的支付，系统相应进行到“P：打包信息-支付通知”或“P：打包信息-抵销”。“P：打包信息-支付通知”包含信息，如通知项目、交割日期、总额、参考号以及商家银行账户细节。“P：打包信息-抵销”包括信息，如通知项目和抵销金额（如果有）。
在PNPA模型的“谈判”部分期间，系统在“D：获得打包的信息-支付通知”或“D：获得打包的信息-抵销”来接收打包信息。信息可任选的在“F：商家检验支付通知”或“F：商家检验抵销”来经过若干检验。对于支付通知的检验可包括对于最少存款的迟支付。对于抵销的检验可包括确定顾客未破产。这些检验仅为示范性的，并且如果不提供检验，系统将信息传送到PNPA模型的“履行”部分。
在“履行”，系统通过到“A：进行记账（支付）”或“A：进行记账（抵销）”。“A：进行记账（支付）”引起系统将初级录入过账到往来账户并将所选的未结项目的状况变成“在途支付”。“A：进行记账（抵销）”引起系统将DIFF记账和匹配支付过账。
如果支付通知导致支付，系统指示支付通知得到处理。如果支付通知导致抵销，系统进行到“A：输出配对信息到LODS”。从那里，系统指示抵销通知得到处理。
在后办公室背景环境中，图38示出示范过程3800，通过该过程可由商家以PNPA模型处理支付请求。
一旦顾客已经通过商家支持的接口访问往来账户并且选择了支付请求，系统进行到PNPA模型的“准备”部分。系统从客户获得有利于客户的记账，并且如果其过期，还可包括有利于商家的记账、金额、货币、对账单索引、客户银行账户以及如果由客户在“D：请求支付”录入情况下的唯一标识符。系统在“V：证实支付请求”证实支付请求，并且如果得到证实，系统相应地进行到“P：打包信息-支付请求”或“P：打包信息-抵销”。“P：打包信息-支付请求”包含信息，如通知项目、总额、参考号以及顾客银行账户细节。“P：打包信息-抵销”包括信息，如通知项目和抵销金额（如果有）。
在PNPA模型的“谈判”部分期间，系统在“D：获得打包的信息-支付请求”或“D：获得打包的信息-抵销”来接收打包信息。信息可任选的在“F：商家检验支付请求”或“F：商家检验-抵销”来经过若干检验。对于支付通知的检验可包括对于最少存款的迟支付。对于抵销的检验可包括确定顾客未破产。这些检验仅为示范性的，并且如果不提供检验，系统将信息传送到PNPA模型的“履行”部分。
在“履行”，系统进行到“A：进行初级记账（支付请求）”或“A：进行初级记账（抵销）”。“A：进行初级记账（支付请求）”引起系统将初级录入过账到往来账户并将所选未结项目的状况变成“在途支付”。其还确定未来的支付到期日期，例如，三天。“A：进行初级记账（抵销）”引起系统进行初级记账。
在进行初级记账以后，系统在PNPA模型的“接受”部分中在“C：确认抵销请求”或“C：确认支付请求”寻求来自顾客的确认。一旦顾客确认，系统指示“支付抵销得到处理”或“支付请求得到处理”。
在后办公室背景环境中，图39示出示范过程3900，通过该过程，可由商家以PNPA模型处理配对通知。
一旦顾客已通过商家支持的接口访问往来账户并且选择支付通知，系统进行到PNPA模型的“准备”部分。系统在“D：选择用于配对的未结/过期项目”获得由顾客提供的关于所选的用于配对的未结/过期项目的信息。系统在“V：证实配对”来证实配对。如果未得到证实，系统返回“D：选择用于配对的未结/过期项目”。如果得到证实，系统在“D：分配未配对的支付”请求顾客完全或部分地分配未配对支付给所选的用于配对的未结/过期项目。系统在“V：证实分配”证实所述分配。如果未得到证实，系统返回“D：分配未配对的支付”。如果得到证实，系统进行到“P：打包信息-配对”。“P：打包信息-配对”包含信息，如所选的支付和所选的未结/过期项目。在PNPA模型的“谈判”部分期间，系统在“D：获得打包的信息-配对”来接收打包信息。信息可任选地在“F：商家检验配对通知”来经过若干检验。这些检验仅为示范性的，并且如果不提供检验，系统将信息传送到PNPA模型的“履行”部分。
在“履行”，系统进行到“A：进行到往来账户中的记账”。“A：进行记账（支付）”引起系统在往来账户中指示支付得到配对以及未结/过期项目得到结算。
在进行到往来账户中的记账后，系统在PNPA模型的“接受”部分中的“C：确认配对通知”来寻求来自顾客的确认。一旦顾客确认，系统指示“配对通知得到处理”。
图37-39的每个都提供指示在每个步骤发生的处理的性质的关键。应理解，在不背离本发明的范围的情况下可使用其他处理方式。
根据本发明的以上所述的示范系统和方法有很多优点。一个这样的优点是使顾客和商家之间的交互自动化。该自动化减少了关联于非自动化的过程，如，例如人对人通信的成本和错误。此外，所有交易得到了电子地记录，从而减少对活动各方之间错误通信的潜在可能。此系统的另一优势是顾客的结余可逐日波动。某日顾客可能亏欠商家，而下一日享有支付的权利。该系统对客户提供完全的透明度，因为他可看到每日的价值并使用它们来调节他的账户。通过如上所述的系统，顾客可选择最好何时行动来进行支付或请求支付，因为他完全控制他的账户。这对商家也是有利的，因为他们可依赖于顾客的输入，消除人工录入的需要，并在进行来自顾客的支付或需要向顾客支付时，使处理金额最小化。
根据本发明的系统和方法的另一独特优势是其迅速扩展的能力。尽管以在再保险商家中最常见的非常具体的过程实例呈现了本发明，本发明并不限于此类型商家。可从商家和其顾客之间的任何自动化交易遭遇获益的商家可从本发明的使用获益。可将在附图的示范实施例中示出的参数、选项和路径编程以解决任何其他商家的特定需要和独特买卖选项。
在对本发明的代表性实施例的描述中，本说明书可能以将本发明的方法和/或过程呈现为特定的步骤序列。然而，就所述方法或过程不依赖于在此提出的特定的步骤次序而言，所述方法或过程不应限于所述的特定步骤序列。本领域普通技术人员应当理解，其他步骤的序列是可能的。因此，本说明书中提出的特定的步骤次序不应理解为对权利要求的限制。此外，针对本发明的方法和/或过程的权利要求不应限于以写出的次序来执行其步骤，并且本领域技术人员可以很容易理解，可改变这些序列而仍保持处在本发明的精神和范围以内。
对本发明的实施例的上述公开仅以说明和描述为目的而呈交。其不应是穷尽的，或者将本发明限制到所公开的精确形式。在以上公开的启示之下，对在此所述的各实施例的变化和修改对本领域普通技术人员将是显见的。本发明的范围仅由在此所附的权利要求及其等价例来限定。
本发明还可以被如下配置：
1.一种用于在顾客（210）和商业组织（230）之间交易买卖的基于计算机的系统，所述系统包括：
服务器（240），由所述商业组织（230）使用，并且可由所述顾客（210）经由电信网络（220）访问；
顾客账户，容纳在所述服务器（240）上，所述顾客账户包含关联于所述顾客（210）的账户记账，
特征在于，所述系统还包括：
用于所述顾客（210）经由所述电信网络（220）选择要由所述系统自动处理的功能的装置，该功能使所述顾客（210）能够经由所述电信网络（220）从账户记账列表中选择未结项目；
用于考虑与所述账户记账的每个相关联的借记和贷记状况来对从所述账户记账列表中所选的项目计算结余的装置；以及
用于将所述结余与预定金额比较，并且当所述结余低于所述预定金额时，将所述从账户记账列表中所选的项目抵销而无需支付的装置。
2.如1的系统，特征在于，其还包括用于在继续作为所选的功能的支付通知之前验证所述结余对所述系统有利的装置；并且特征在于，所述系统还包括用于在继续作为所述所选的功能的支付请求之前验证所述结余对所述顾客（210）有利的装置。
3.如1或2中之一的系统，特征在于，其还包括用于在所述结余是零时，使提交支付通知按钮对所述顾客（210）不可用的装置。
4.如1至3中之一的系统，特征在于，其还包括用于生成与作为所述所选的功能的支付通知相关联的唯一参考号，并经由所述电信网络（220）将所述参考号传送给所述顾客（210）的装置；并且特征在于，其还包括用于经由所述电信网络（220）接收电子支付命令，并且用于基于包括在所述电子支付命令中的唯一参考号而将所述电子支付命令与从所述账户记账列表中所选的项目配对的装置。
5.如1至4中之一的系统，特征在于，其还包括用于所述顾客（210）经由所述电信网络（220）为表示来自所述顾客的支付的账户记账分配未结算的账户记账的装置，以及用于计算表示支付的所述账户记账和分配的未结算账户记账之间的差，并且用于当所述差低于预定金额时将所述差勾销的装置。
6.一种计算机程序产品，包括：计算机程序代码装置，用于控制由商业组织使用并配置成由顾客（210）经由电信网络（220）来访问的计算机的一个或多个处理器，该计算机程序代码装置控制所述计算机的处理器，使得所述计算机将与所述顾客（210）关联的账户记账存储到容纳在所述计算机上的顾客账户中，特征在于所述计算机程序产品包括另外的计算机程序代码装置，用于控制所述计算机的处理器，使得
所述计算机经由所述电信网络（220）从所述顾客（210）接收指令以选择要由所述计算机自动处理的功能，所述功能使所述顾客（210）能够经由所述电信网络（220）选择来自账户记账列表的未结项目，使得
所述计算机考虑与所述账户记账的每个相关联的借记和贷记状况来为所述从账户记账列表中所选的项目计算结余，使得
所述计算机将所述结余与预定金额比较，以及使得
所述计算机在所述结余低于预定金额时，将账户记账组抵销而无需支付。
7.如6的计算机程序产品，包括另外的计算机程序代码装置，用于控制所述计算机的处理器，使得所述计算机在继续作为所述所选的功能的支付通知之前，验证所述结余对所述系统有利；以及使得所述计算机在继续作为所述所选的功能的支付请求之前，验证所述结余对所述顾客（210）有利。
8.如6或7中之一的计算机程序产品，包括另外的计算机程序代码装置，用于控制所述计算机的处理器，使得所述计算机在所述结余是零时，使提交支付通知按钮对所述顾客（210）不可用。
9.如6至8中之一的计算机程序产品，包括另外的计算机程序代码装置，用于控制所述计算机的处理器，使得所述计算机生成与作为所述所选的功能的支付通知相关联的唯一参考号，并经由所述电信网络（220）将所述参考号传送给所述顾客（210）；以及使得所述计算机经由所述电信网络（220）接收电子支付命令，并且基于包括在所述电子支付命令中的所述唯一参考号，将所述电子支付命令与所述从账户记账列表中所选的项目配对。
10.如6至9中之一的计算机程序产品，包括另外的计算机程序代码装置，用于控制所述计算机的处理器，使得所述计算机经由所述电信网络（220）从所述顾客（210）接收指令，以为表示来自所述顾客（210）的支付的账户记账分配未结算的账户记账；以及使得所述计算机计算表示支付的所述账户记账和分配的未结算账户记账之间的差，并且当所述差低于预定金额时将所述差勾销。

Claims (12)

1.一种用于在顾客（210）和商业组织系统（230）之间交易买卖的系统，所述系统包括：
服务器，由所述商业组织系统（230）使用，并且可由所述顾客（210）经由电信网络（220）访问，其中所述商业组织系统（230）是再保险者，而所述顾客（210）是保险公司；
其特征在于，所述系统包括：
顾客账户，存储在所述服务器（240）上，所述顾客账户具有对与所述服务器上的顾客账户相关联的所述再保险者的内部记录的访问权，其中，所述服务器包括自动化指令，所述自动化指令当由所述服务器执行时，使所述顾客能够使用计算机图形用户界面将应由所述保险公司向所述再保险者的支付与应由所述再保险者向所述保险公司的一个或更多个支付抵销，
所述顾客账户并行地链接到通知支付功能、请求支付功能和配对通知功能，每个功能由可由所述顾客通过所述图像用户界面访问的数据录入部分和提交屏幕部分组成，并且通知和请求功能具有可由所述顾客通过所述图形用户界面访问的确认部分，
所述顾客账户包括技术会计组件（140）和财务会计组件（150），其中，所述技术会计组件（140）包括索赔备忘录和保险费备忘录（141-144），所述索赔备忘录和保险费备忘录（141-144）列出指定笔合同在某个会计周期期间的所有保险费或索赔活动，以及其中，所述财务会计组件（150）包括过账的总额，
其中，通过所述配对通知功能，可由所述顾客将技术记账分配为特定支付，其中，通过用于即将到来的支付的所述通知支付功能，经由所述图形用户界面向所述顾客呈交所有未结往来账户记账的列表以在所述数据录入部分（450）处被选择和配对，其中，通过所述通知支付功能，记账之和被验证为对系统有利并且在预定的日期期限之内，以及其中，通过所述请求支付功能，可由所述顾客经由所述图像用户界面在往来账户下请求从商家到顾客的支付，
其中，所述自动化指令用于在供所述顾客（210）观看和使用的所述计算机图形界面上呈现借记和贷记列表，其中，借记指示由所述再保险者向所述保险公司的支付，贷记指示由所述保险公司向所述再保险者的支付，
其中，所述借记和所述贷记与所述保险公司和所述再保险者之间的多于一个的保险单相关联，以及
其中，所述服务器（240）上的处理器使用所述借记和贷记列表来将应由所述保险公司向所述再保险者的支付与应由所述再保险者向所述保险公司的支付抵销。
2.如权利要求1所述的系统，其中，通过所述通知支付功能，使用所生成的用于支付的唯一参考号将所述支付与所述技术记账自动配对。
3.如权利要求1或2所述的系统，其中，所述系统包括：用于生成与用于作为所选的功能的支付通知相关联的唯一参考号，并经由所述电信网络（220）将所述参考号传送给所述顾客（210）的装置；所述系统还包括：用于经由所述电信网络（220）接收电子支付命令，并且基于包括在所述电子支付命令中的唯一参考号而将所述电子支付命令与从所述账户记账列表中所选的项目配对的装置。
4.如权利要求1至3中任一项所述的系统，其中，所述系统包括：用于生成唯一参考号的装置、以及用于经由所述电信网络（220）将所述参考号传送给所述顾客（210）的装置，所述唯一参考号与用于作为所选的功能的支付通知相关联；以及所述系统还包括：用于经由所述电信网络（220）接收电子支付命令，并且基于包括在所述电子支付命令中的唯一参考号而将所述电子支付命令与从所述账户记账列表中所选的项目抵消的装置。
5.如权利要求1至4中任一项所述的系统，其特征在于，所述系统还包括：用于在继续作为所选功能的支付通知之前验证结余对系统有利的装置，以及所述系统还包括：用于在继续作为所选功能的支付请求之前验证结余对所述顾客（210）有利的装置。
6.如权利要求1至5中任一项所述的系统，其特征在于所述系统还包括：用于在结余是零时使提交支付通知按钮对所述顾客（210）不可用的装置。
7.如权利要求1至6中任一项所述的系统，其特征在于所述系统还包括：用于生成与用于作为所选的功能的支付通知相关联的唯一参考号，并经由所述电信网络（220）将所述参考号传送给所述顾客（210）的装置；所述系统还包括：用于经由所述电信网络（220）接收电子支付命令，并且基于包括在所述电子支付命令中的唯一参考号而将所述电子支付命令与从所述账户记账列表中所选的项目配对的装置。
8.如权利要求1至7中任一项所述的系统，其特征在于所述系统还包括：用于由所述顾客（210）经由电信网络为表示来自所述顾客（210）的支付的账户记账分配未结算的账户记账的装置，以及用于计算表示支付的账户记账和分配的未结算账户记账之间的差，并且当所述差低于预定金额时将所述差勾销的装置。
9.如权利要求1至8中任一项所述的系统，其特征在于：所述索赔备忘录和保险费备忘录（141-144）列出指定笔合同在某个会计周期期间的保险费或索赔活动，其中所述会计组件（150）包括过账的总额，其中保险公司的索赔涉及与再保险公司共享一个或更多个特点的保险公司的若干笔合同（131-133），以及其中，所述若干笔合同（131-133）是通过前办公室部分（111）功能而获得的。
10.一种用于在顾客（210）和商业组织系统（230）之间交易买卖的方法，所述方法包括：
由所述顾客（210）经由电信网络（220）访问由所述商业组织系统（230）使用的服务器的步骤，其中所述商业组织系统（230）是再保险者，而所述顾客（210）是保险公司；
其特征在于，所述方法包括如下步骤：
将顾客账户存储在所述服务器（240）上，所述顾客账户具有对与所述服务器上的顾客账户相关联的所述再保险者的内部记录的访问权，其中，当由所述服务器执行自动化指令时，使所述顾客能够使用计算机图形用户界面将应由所述保险公司向所述再保险者的支付与应由所述再保险者向所述保险公司的一个或更多个支付抵销，
将所述顾客账户并行地链接到通知支付功能、请求支付功能和配对通知功能，每个功能由可由所述顾客通过所述图像用户界面访问的数据录入部分和提交屏幕部分组成，并且通知和请求功能具有可由所述顾客通过所述图形用户界面访问的确认部分，
其中，所述顾客账户包括技术会计组件（140）和财务会计组件（150），其中，所述技术会计组件（140）包括索赔备忘录和保险费备忘录（141-144），所述索赔备忘录和保险费备忘录（141-144）列出在某个会计周期期间的保险费或索赔活动，以及其中，所述财务会计组件（150）包括过账的总额，
通过所述配对通知功能，由所述顾客将技术记账分配为特定支付，其中，通过用于即将到来的支付的所述通知支付功能，经由所述图形用户界面向所述顾客呈交所有未结往来账户记账的列表以在所述数据录入部分（450）处被选择和配对，其中，通过所述通知支付功能，记账之和被验证为对系统有利并且在预定的日期期限之内，以及其中，通过所述请求支付功能，可由所述顾客经由所述图像用户界面在往来账户下请求从商家到顾客的支付，
采用所述自动化指令在供所述顾客（210）观看和使用的所述计算机图形界面上呈现借记和贷记列表，其中，借记指示由所述再保险者向所述保险公司的支付，贷记指示由所述保险公司向所述再保险者的支付，
将所述借记和所述贷记与所述保险公司和所述再保险者之间的多于一个的保险单相关联，以及
通过所述服务器（240）上的处理器，使用所述借记和贷记列表来将应由所述保险公司向所述再保险者的支付与应由所述再保险者向所述保险公司的支付抵销。
11.如权利要求10所述的方法，其中，通过所述通知支付功能，使用所生成的用于支付的唯一参考号将所述支付与所述技术记账自动配对。
12.如权利要求10或11所述的方法，其中，生成与用于作为所选的功能的支付通知相关联的唯一参考号，并经由所述电信网络（220）将所述参考号传送给所述顾客（210）；所述方法还包括：经由所述电信网络（220）接收电子支付命令，并且基于包括在所述电子支付命令中的唯一参考号而将所述电子支付命令与从所述账户记账列表中所选的项目配对。
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