CN103218715A - 一种云支付系统中动态支付码的实现方法 - Google Patents

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Abstract

本发明揭示了一种云支付系统中动态支付码的实现方法，通过云端服务器面向用户和商户终端，包含动态支付码的产生机制、认证关联机制和消费验证机制三部分。具体地，云端服务器定时根据特定算法得到与用户相对应的动态支付码并传达至用户，用户在有效期内凭该动态支付码在商户终端上消费，该动态支付码输入商户终端后经认证关联后能够确认用户身份，以等同于金融实卡的方式接受用户的消费请求完成支付过程。应用本发明动态支付码技术方案的优点是：通过该具时效性、专用性的动态支付码，为云pos消费方案创造了坚实的基础条件，能大幅省却刷卡消费的手续费且避免实卡的使用，免除了用户携带大量金融实卡的苦恼和丢失后造成用户财产和隐私损失的忧患。

Description

一种云支付系统中动态支付码的实现方法
技术领域
本发明涉及一种支付实现方式，尤其涉及一种综合利用计算机技术、云技术、信息编译码技术及移动通讯技术实现便捷消费支付的应用方式。
背景技术
随着经济的飞速发展，商业消费形势逐步好转、回升，尤其是刷卡消费依然强劲。对于传统收款方式而言，消费者或其它用户在进行支付时，大都关联并必须使用到金融实卡，包括各大银行的借记卡、信用卡，代金券卡，医保卡，新近出现且功能日渐完善的市民卡等等。这些实卡要求用户必须随身携带，在使用时出示，存在较大的丢失、被抢劫风险。而且实卡大都关联个人隐私信息，在实卡的携带和消费过程中都极易造成个人隐私的泄漏，严重缺乏安全性。
由于此类实卡的数量巨大，该卡的生产制造、损耗对日益紧缺的不可再生资源来说造成了巨大的原材料压力。而且从用户角度来看，多种实卡的随身携带具有较大的安全隐患，如丢失后挂失、补办以及伴随的财产损失风险等，有些实卡甚至必须每年投入一定的年费予以维持。
随着网络及通信技术的飞速发展，商业模式的转变日渐加速，面向用户和商户两者应用对象，通过云端服务器应运而生一种云支付系统。籍此提供用户更加方便、灵活的付款方式，也为商户的收款结算提供了极大的便利。然而，在电子商务以外的店面消费过程中，特别是非现金的pos消费方面，传统的支付方式显然缺乏灵活性，为用户带来诸多不便。
发明内容
本发明针对上述消费支付手段现状，提出了一种云支付系统中动态支付码的实现方法，以期提供一种高效、便捷、具有隐私保障的云pos解决方案。
本发明的上述目的，一种云支付系统中动态支付码的实现方法，其技术解决方案中云支付系统的应用对象涉及云端服务器、用户和商户终端。其实现方法包含动态支付码的产生机制、认证关联机制和消费验证机制三部分，具体来看。
所述产生机制，为由云端服务器按照算法产生动态支付码并发送至用户，所述算法为基于用户金融实卡卡号和预设有效时间并自选参考用户相关特性数据进行安全因子复合处理的动态计算方法，所述动态支付码至少具有单次有效性、时段有效性或地域有效性之一或多种兼具。
所述认证关联机制，为消费过程中用户在商户终端输入相应动态支付码，在商户终端验证并识别动态支付码的有效性，所述验证基于对应产生动态支付码所用算法的还原性算法在商户终端或云端服务器进行，若识别匹配则关联用户和商户终端并进入消费验证机制，若无法匹配则停止支付。
所述消费验证机制，为商户终端识别用户提供的动态支付码匹配后，用户向商户终端作出支付确认动作，且完成支付后动态支付码自动失效。
进一步地，动态支付码的产生机制中，所述用户金融实卡卡号为用户绑定于个人专属终端并注册存储于云端服务器加密单元中的基础数据，所述个人专属终端用于接收并呈现所述动态支付码。
进一步地，所述用户相关特性数据包括用户注册地址，用户允许支付行为地址范围，用户喜好和用户身份识别码中的一种或几种复用。
更进一步地，所述用户指的是个体自然人或组织实体。
进一步地，动态支付码的认证关联机制中，所述商户终端与云端服务器预设的商户管理平台实时同步，所述验证在商户终端或云端服务器进行。
进一步地，动态支付码的认证关联机制中，所述商户终端与云端服务器预设的商户管理平台定时同步，离线状态下所述验证在商户终端进行。
进一步地，所述动态支付码的呈现方式至少为数字串或可扫描读取的条形码、二维码，所述商户终端通过扫描用户提交的条形码、二维码获取动态支付码。
更进一步地，所述用户提交的条形码、二维码形式包括智能手机显示或图形打印纸条。
进一步地，所述支付确认动作为用户在商户终端打印的消费凭条上签章。
进一步地，所述支付确认动作为商户终端向云端服务器提出消费收款请求，再由云端服务器通过多元信道向用户发送验证密码，由用户在商户终端输入验证密码并认证合法性。
应用本发明动态支付码的技术方案：通过该具时效性、专用性的动态支付码，为云pos消费方案创造了坚实的基础条件，能大幅省却刷卡消费的手续费且避免实卡的使用，免除了用户携带大量金融实卡的苦恼和丢失后造成用户财产和隐私损失的忧患，这是一种全新的消费支付技术解决方案。
附图说明
图1为本发明云支付系统中动态支付码实现并应用的流程示意图。
图2为本发明云支付系统中动态支付码实现的拓扑框图。
具体实施方式
本发明针对现有技术刷卡消费这一传统支付手段的诸多不良现状，创新提出了一种云支付系统中动态支付码的实现方法。该技术能突破传统金融实卡的应用局限，在已有pos系统的硬件基础上进行软件化改造，以期实现一种高效、便捷、具有隐私保障的云pos解决方案，减轻用户随身携带的负担，提升用户消费体验。
如图1、图2所示，本发明云支付系统的应用对象涉及云端服务器、用户和商户终端（即pos机）。其实现方法概括来看：包含动态支付码的产生机制、认证关联机制和消费验证机制三部分。以下分别展开详述。
该动态支付码的产生机制①，为由云端服务器按照算法产生动态支付码并发送至用户。其中算法为基于用户金融实卡卡号和预设有效时间并自选参考用户相关特性数据进行安全因子复合处理的动态计算方法。即用户与自身的金融实卡卡号具有相对固定的对应关系。该金融实卡可以包括各大银行的借记卡、信用卡，代金券卡，医保卡，新近出现且功能日渐完善的市民卡等等。直到注销或挂失，该金融实卡卡号均匀用户具对应关系，故此处算法便是以此为基础，对应用户所使用的金融实卡卡号参照有效性规则和用户相关特性数据进行安全因子复合处理的动态计算，得到一组基于金融实卡卡号、具有单次有效性、时段有效性或地域有效性之一或多种兼具的动态支付码。经这种安全因子复合处理后得到的动态支付码，外在形象上根本无法体现用户金融实卡卡号和个人隐私等信息，即使丢失或被他人窃取，也无法还原，从而具有极高的私密安全性。
作为进一步的细化内容，上述用户金融实卡卡号为用户绑定于个人专属终端并注册存储于云端服务器加密单元中的基础数据，该个人专属终端用于接收并呈现所述动态支付码。并且，上述用户相关特性数据包括用户注册地址，用户允许支付行为地址范围，用户喜好和用户身份识别码中的一种或几种复用，当然也并不仅限于此，该用户相关特性数据具有多样可选性，例如用户身高、体重、职称、学历等等，兹不予一一举例。
需要特别指出的是，本发明应用过程中，所提及的用户并不仅限于个人，其在个体自然人之外，也可以包括任何形式的组织实体，例如公司、学校等具有法人意义的实体。
该动态支付码认证关联机制，为消费过程中用户在商户终端输入相应动态支付码②，在商户终端验证并识别动态支付码的有效性。这里，所谓的验证是基于对应产生动态支付码所用算法的还原性算法在商户终端或云端服务器进行，若识别匹配则关联用户和商户终端并进入消费验证机制，若无法匹配则停止支付动作。这里将分两种情况，即在线认证③或离线认证④。
如果是在线认证模式，该商户终端与云端服务器预设的商户管理平台实时同步，即将产生该动态支付码的对应算法发送至商户终端，则验证可以在商户终端进行，由商户终端的处理器从动态支付码中提取用户的金融实卡卡号，由此便可认证用户身份，为支付做好准备。当然该验证也可以在云端服务器进行，并由云端服务器核对商户终端所采集得到的动态支付码与所发出的动态支付码进行比对，并将验证结果发送告知商户终端，认证用户身份情况下便可进行支付动作。
如果是离线认证模式，该商户终端与云端服务器预设的商户管理平台定时同步，即将产生该动态支付码的对应算法在一段时间内同步至商户终端后使商户终端离线，则验证仅可以在商户终端进行，由商户终端的处理器从动态支付码中提取用户的金融实卡卡号，由此便可认证用户身份，为支付做好准备。
该消费验证机制，为商户终端识别用户提供的动态支付码匹配后，用户向商户终端作出支付确认动作，且完成支付后动态支付码自动失效。该支付确认动作可以是用户在商户终端打印的消费凭条上签章。或为商户终端向云端服务器提出消费收款请求，再由云端服务器通过多元信道向用户发送验证密码，由用户在商户终端输入验证密码并认证合法性⑤。
实施例一：用户在完成自己所持有的智能手机与金融实卡卡号绑定关系后并同步至云端服务器。在用户有需求进行消费支付时，云端服务器通过通信信道向该智能手机提供一根据该用户金融实卡卡号、有效性规则或用户相关特性数据（用户注册地址）所得到的动态支付码，该动态支付码的形式为一串数字。用户面向商户终端出示或输入该串数字，商户终端根据在线或离线状态采用对应的方案对该串数字进行认证，认证合理后即可进行后续的支付确认动作。
实施例二：在相同的基础注册、绑定或设置下，该云端服务区每隔一段时间向该用户的智能手机通过通信信道发送一条动态支付码，该动态支付码的形式为一图形二维码。用户外出消费过程中，只需在任意可进行图形二维码识别的商户终端上，均可进行相应的用户和金融实卡卡号的认证。
实施例三：同样的基础下，云端服务区通过其它信道（例如邮件）向用户发送一条具时效性（或者单次有效性）、条码形式的动态支付码。用户可自行选择打印该条形码，并持该图形打印纸条，即可付任何具条码扫描采集功能的商户终端上进行认证、消费活动。当然，该打印纸条的实施方式同样适用于二维码或数字串等。
综上，本发明动态支付码的技术方案：通过该具时效性、专用性的动态支付码，为云pos消费方案创造了坚实的基础条件，能大幅省却刷卡消费的手续费且避免实卡的使用，免除了用户携带大量金融实卡的苦恼和丢失后造成用户财产和隐私损失的忧患，这是一种全新的消费支付技术解决方案。

Claims (10)

1.一种云支付系统中动态支付码的实现方法，所述云支付系统的应用对象涉及云端服务器、用户和商户终端，其特征在于：所述实现方法包含动态支付码的产生机制、认证关联机制和消费验证机制三部分，其中：
所述产生机制，为由云端服务器按照算法产生动态支付码并发送至用户，所述算法为基于用户金融实卡卡号和预设有效时间并自选参考用户相关特性数据进行安全因子复合处理的动态计算方法，所述动态支付码至少具有单次有效性、时段有效性或地域有效性之一或多种兼具；
所述认证关联机制，为消费过程中用户在商户终端输入相应动态支付码，在商户终端验证并识别动态支付码的有效性，所述验证基于对应产生动态支付码所用算法的还原性算法在商户终端或云端服务器进行，若识别匹配则关联用户和商户终端并进入消费验证机制，若无法匹配则停止支付；
所述消费验证机制，为商户终端识别用户提供的动态支付码匹配后，用户向商户终端作出支付确认动作，且完成支付后动态支付码自动失效。
2.根据权利要求1所述云支付系统中动态支付码的实现方法，其特征在于：动态支付码的产生机制中，所述用户金融实卡卡号为用户绑定于个人专属终端并注册存储于云端服务器加密单元中的基础数据，所述个人专属终端用于接收并呈现所述动态支付码。
3.根据权利要求1所述云支付系统中动态支付码的实现方法，其特征在于：所述用户相关特性数据包括用户注册地址，用户允许支付行为地址范围，用户喜好和用户身份识别码中的一种或几种复用。
4.根据权利要求1至3中任一项所述云支付系统中动态支付码的实现方法，其特征在于：所述用户指的是个体自然人或组织实体。
5.根据权利要求1所述云支付系统中动态支付码的实现方法，其特征在于：动态支付码的认证关联机制中，所述商户终端与云端服务器预设的商户管理平台实时同步，所述验证在商户终端或云端服务器进行。
6.根据权利要求1所述云支付系统中动态支付码的实现方法，其特征在于：动态支付码的认证关联机制中，所述商户终端与云端服务器预设的商户管理平台定时同步，离线状态下所述验证在商户终端进行。
7.根据权利要求1所述云支付系统中动态支付码的实现方法，其特征在于：所述动态支付码的呈现方式至少为数字串或可扫描读取的条形码、二维码，所述商户终端通过扫描用户提交的条形码、二维码获取动态支付码。
8.根据权利要求7所述云支付系统中动态支付码的实现方法，其特征在于：所述用户提交的条形码、二维码形式包括智能手机显示或图形打印纸条。
9.根据权利要求1所述云支付系统中动态支付码的实现方法，其特征在于：所述支付确认动作为用户在商户终端打印的消费凭条上签章。
10.根据权利要求1所述云支付系统中动态支付码的实现方法，其特征在于：所述支付确认动作为商户终端向云端服务器提出消费收款请求，再由云端服务器通过多元信道向用户发送验证密码，由用户在商户终端输入验证密码并认证合法性。
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