CN102496083B - 信用评级报告底稿制作方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种基于信用评级工作系统的评级报告底稿制作方法，包括企业信息数据的整理维护、评级报告底稿数据的整理，评级报告底稿格式的选择，以及评级报告底稿的初稿生成和检查更新等步骤。本发明的有益效果体现在：可以自动地编写信用评级报告底稿，实现快速化操作；采用报告模板格式，使信用评级报告底稿的人为照成的差异变小；缓冲区的使用，使制作效率提高很多；有自检过程，降低出错率；提供检查和更新功能，使信用评级报告底稿内的数据始终与数据库中的信用数据同步，大大降低修改信用报告底稿的工作量。

Description

信用评级报告底稿制作方法

技术领域

本发明涉及一种信用评级报告底稿制作方法，属于计算机应用技术领域。

背景技术

信用评级又称“资信评级”或“信誉评估”，是建立社会信用体系的重要内容和基础。按照通常的定义，信用评级是信用评级服务机构以第三方的客观、公正立场，根据规范的评估指标体系，运用科学的评估方法，履行严格的评估程序，对企业、金融机构、债券发行者和社会组织等市场参与主体的信用记录、企业素质、管理能力、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景等进行全面了解、考察调研、分析研究后，就其在未来一段时间履行承诺的能力、可能出现的各种风险所做的综合评价，并以一定的符号表示其优劣并公布于社会公众的一种经济活动。

信用评级工作系统是为信用评级服务机构提供的、开展信用评级业务的信息化系统，可以帮助评级机构实现对评级业务流程全过程的信息管理，同时还为从事评级业务的工作人员提供了一种集成化的工作平台，在统一的操作界面上集成了一系列的评级支持工具能够为工作人员提高工作效率和工作质量提供技术支持。

但是对于目前来讲，如图1所示，信用评级报告的制作过程中，企业数据的收集、以及信用评分评级过程都是基于信用评级工作系统来实现，但是信用评级报告的编写一般都是人为编写，差异性较大，出错率较高，没有自检的过程；而且速度很慢，不利于大批量的中小企业的信用评级报告制作；最主要的是：由于企业或个人的信用数据经常变化，导致其信用评分评级也经常变化，最终使信用评级报告或信用评级报告底稿也需要经常变化，倘若采用目前的信用评级报告编写方式，对于信用评级报告的修改极其不利。

发明内容

本发明的目的是提供一种先进的基于信用评级工作系统的信用评级报告底稿制作方法，该方法还可以自动检测或更新信用评级报告底稿，使其内数据始终与数据库中的信用数据同步。

本发明的目的通过以下技术方案来实现：

一种信用评级报告底稿制作方法，所示信用评级报告底稿制作方法是在信用评级工作系统上完成，所述信用评级工作系统由客户端装置、网络装置、服务器群、数据总线和数据库构成，所述客户端装置通过网络装置与服务器群连接，所述服务器群内包括工作控制装置、信息维护装置、分析工具装置、报告制作装置，所述服务器群内部的各个服务器装置通过数据总线连接，并由数据总线连接至所述数据库，

所述信用评级报告底稿制作方法包括如下步骤，

a)选择步骤，项目工作开始时，工作控制装置根据客户从客户端装置发出的项目请求选择项目；

b)存储步骤，信息维护装置将待评估企业或个人的信用数据存储到数据库中；

c)试算步骤，分析工具装置根据待评估企业或个人的信用数据对信用指标和信用评分进行试算；

d)请求步骤，报告制作装置接受用户从客户端装置发出的评级报告编辑的请求；

e)底稿初次生成步骤，报告制作装置从数据库抽取需要的待评估企业或个人的信用数据及报告模板，利用报告模板和信用数据生成报告底稿；

f)底稿检查及更新步骤，报告制作装置预览、检查并修改初次生成的报告底稿；

g)底稿保存步骤，评级报告底稿完成后，报告制作装置接受用户从客户端装置发出的评级报告底稿样式的请求，并形成符合请求要求的评级报告底稿，并存储于数据库中；

其中，步骤e的具体流程包括，

e1)加载存储于数据库中的报告模版于报告制作装置中，所述报告模板包括文本和模板标签；

e2)预扫描报告模版，提取报告模版中的模版标签，存入缓冲区形成标签列表；

e3)判断并整合标签列表中模板标签的类型；

e4)根据标签列表中模板标签的类型得出评级报告制作中实际需要访问的信用数据范围；

e5)从数据库中提取实际需要访问的信用数据并存储到缓冲区中；

e6)将标签列表根据模版标签的优先级排序，循环解析模版标签得到模版标签所对应的标签值，并将该标签值均写入于标签列表中；

e7)再次扫描整个模版，根据解析后的标签列表循环将报告模版中的模版标签替换为显示标签；

e8)所有模版标签替换完毕后，底稿生成过程结束；

其中，步骤f的具体流程包括，

f1)加载报告底稿于报告制作装置，所述报告底稿包括文本和显示标签；

f2)预扫描报告底稿，提取报告底稿中的显示标签，将显示标签解析并存入缓冲区形成第二标签列表，所述第二标签列表包括显示标签，及相对应的模版标签和标签值；

f3)判断并整合标签列表中模板标签的类型；

f4)根据标签列表中模板标签的类型得出评级报告制作中实际需要访问的信用数据范围；

f5)从数据库中提取实际需要访问的信用数据并存储到缓冲区中；

f6)将标签列表根据模版标签的优先级排序，循环解析模版标签得到模版标签所对应的新标签值，并将该新标签值均写入于第二标签列表中，优先级方式与步骤e6相同；

f7)判断每个模版标签新标签值与原先储存于第二标签列表中的标签值是否相同；若新标签值与原标签值相同或不同，则在第二标签列表中在其对应的模版标签上作出相差异标记；

f8)再次扫描整个报告底稿，根据解析后的标签列表及其中的差异标记，循环将报告底稿中的标签值发生了变化的显示标签的标签值进行替换，替换成新标签值；

f9)替换完毕后，底稿更新过程结束。

优选的，所述模板标签分为信用数据取值标签和信用数据运算标签，所述的信用数据取值标签包括企业基本信息数据标签和财务数据标签。

所述显示标签为模板标签和该模板标签所对应的标签值的组合。

优选的，所述步骤f1中，报告制作装置的报告底稿制作界面中仅仅显示显示标签中的模板标签所对应的标签值，而与标签值相关联得模板标签则隐藏。

优选的，如果待评估企业或个人的信用数据发生变化，仅仅需要修改报告底稿，则单独执行步骤f即可。

优选的，所述步骤f8可以由如下步骤所替代：

f81’）根据解析后的标签列表及其中的差异标记，循环将报告底稿中的标签值发生了变化的显示标签的标签值进行提示；

f82’）所述工作控制装置结构客户从客户端装置发出的替换指令；

f83’）根据替换指令，报告制作装置有选择地替换新标签值。

进一步的解释：所述工作控制装置包括通过数据总线连接的具有查询用户涉及到的项目以及项目详细信息功能的用户工作查询元件；具有定位用户当前工作的项目、并且控制项目切换的功能的用户工作任务控制元件；具有将工作成果提交上级审核功能的用户工作成果控制元件；以及，具有评级工作的重新执行功能的用户返工控制元件。

所述信息维护装置包括通过数据总线连接的具有对评级对象的基本资料的登记和维护功能的企业信息维护元件；具有维护企业财务报表功能的财务报表维护元件；以及，具有对非财务指标进行建立和维护报表记录功能的非财务报表维护元件。

所述分析工具装置包括通过数据总线连接的具有在打分表模板的基础上，准备数据、处理数据、执行打分功能的打分表元件；具有在分析模板的基础上，抽取数据并计算指标的分析结果功能的指标分析元件；以及，具有在离线数据抽取模板的基础上，抽取数据并下传到客户端进行分析处理功能的离线分析工具元件。

所述报告制作装置包括通过数据总线连接的具有评级报告章节编辑和管理功能的评级报告章节维护元件；以及，具有评级报告的基本信息的建立、编辑底稿和评级报告的生成功能的评级报告管理元件。

本发明的有益效果体现在：1、可以自动地编写信用评级报告底稿，实现快速化操作；2、采用报告模板格式，使信用评级报告底稿的人为照成的差异变小；3、缓冲区的使用，使制作效率提高很多；4、有自检过程，降低出错率；5、提供检查和更新功能，使信用评级报告底稿内的数据始终与数据库中的信用数据同步，大大降低修改信用报告底稿的工作量。

附图说明

下面结合附图对本发明作进一步说明：

图1：现有技术中信用评级工作的流程示意图。

图2：本发明信用评级工作系统的基本框架示意图。

图3：本发明基于信用评级工作系统的信用评级报告底稿制作的时序图。

图4：本发明信用评级报告底稿初次生成步骤的流程示意图。

图5：本发明信用评级报告底稿检查更新步骤的流程示意图。

具体实施方式

本发明揭示了一种基于信用评级工作系统的评级报告底稿制作流程。

如图2所示，本发明的信用评级工作系统由客户端装置、网络装置、服务器群、数据总线和数据库构成，所述客户端装置通过网络装置与服务器群连接，所述服务器群内部的各个服务器通过数据总线连接，并由数据总线连接至所述数据库，所述服务器群包括工作控制装置、信息维护装置、分析工具装置、报告制作装置，

其中：

客户端装置是用户的操作台，是一种用户交互界面，用户通过客户端装置填写数据、提交业务处理请求、接受和显示处理的结果。

服务器群是处理部件的搭载平台，服务器群内部由若干业务处理服务器装置组成，按照预置的程序逻辑执行业务处理步骤。

数据总线是连接服务器群内部各个服务器装置的部件，数据总线提供了标准化的信息传输通道和接口，各个服务器装置通过数据总线来交换数据和调用对方的处理逻辑。其次，数据总线也是客户端装置与服务器群的连接部件，客户端装置的工作处理请求通过数据总线分发各个服务器装置处理，也通过数据总线把处理完成的结果发送到客户端装置。

网络装置是用来连接服务器群和客户端装置的部件，网络装置通过统一的数据总线完成服务器装置与客户端之间的数据传输的功能，网络装置可以选择公网（即互联网）、专网（即单位内部的专用网络）等形式来实现。

数据库是各个服务器装置进行存储信息的部件，各个服务器装置通过数据总线实现对数据库的访问。

下面，我们详细介绍一下服务器群中的各个服务器装置内容。

一、工作控制装置

该服务器装置提供了对初评过程提供了管理控制功能，为评级分析师提供使用评级作业过程的进入和退出控制功能。分析师开始工作后，该服务器自动定位评级分析师的工作项目，当工作结束后，分析师提交工作成果，系统则锁定工作内容，不能修改，以便评审人员进行审核和评审。

该服务器装置包括了用户工作查询元件、用户工作任务控制元件、用户工作成果控制元件、用户返工控制元件等。其中：用户工作查询元件提供了查询用户（分析员）涉及到的各个项目以及项目的详细信息。用户工作任务控制元件提供了定位用户当前工作的项目的功能，并且控制项目工作的切换。用户工作成果控制元件提供了工作成果提交上级进行审核的功能，提交后工作底稿信息即行锁定。用户工作返工控制提供了评级工作的重新执行的功能。

二、信息维护装置

该服务器装置提供了分析师对评级对象数据维护的功能，完成企业的基本信息、报表信息的录入和维护。

该服务器装置包括了企业信息维护元件、财务报表维护元件、非财务报表维护元件等部件。其中，企业信息维护元件提供了对评级对象的基本资料的登记和维护功能。财务报表维护元件提供了维护企业财务报表的功能，对项目组搜集到的各类财务报表建立和维护报表记录，报表记录包含资产负债表、利润表及利润分配表、现金流量表、现金流量表补充资料、所有者权益变动表等子表，并且提供财务报表平衡检查、货币折算等功能。非财务报表维护元件提供对项目组搜集到的各类非财务指标进行建立和维护报表记录的功能，而且提供了一种报表扩展功能，针对非财务报表，可以按照模板定义的栏目，系统动态生成报表的编辑界面，在报表编辑界面上，可以录入、修改报表数据。

三、分析工具装置

该服务器装置提供了企业信用评级的打分模型、指标分析计算等功能。具体的部件包括了打分表元件、指标分析元件、离线分析工具元件等。

其中，打分表元件可以打分表模板的基础上，准备数据、处理数据、执行打分功能，给出计算后的评分，并且可以对计算的结果进行调整。指标分析元件通过系统定义的分析模板，在系统里抽取数据，计算指标的分析结果。离线分析工具通过系统提供的离线数据抽取模板，针对数据库的财务数据和补充报表数据进行抽取，产生数据文件，下传到客户端进行分析处理。

四、报告制作装置

该服务器装置提供了编辑评级报告底稿和管理评级报告信息等功能。

该服务器装置包括了评级报告章节维护元件、评级报告管理元件等部件。其中，评级报告章节维护元件提供了章节编辑和管理功能，在用户建立评级报告时，可以根据自己的需求定义章节，并在系统中建立之，从而可以灵活地定义评级报告的模板。评级报告管理元件完成对评级报告的基本信息的建立、编辑底稿和评级报告的生成，对制作完成的评级报告可以进行预览，查询评级报告的所有信息，并且导出之。

如图3所示，所述信用评级报告底稿制作方法包括如下步骤，

a)选择步骤，项目工作开始时，工作控制装置根据客户从客户端装置发出的项目请求选择项目；

b)存储步骤，信息维护装置将待评估企业或个人的信用数据存储到数据库中；

c)试算步骤，分析工具装置根据待评估企业或个人的信用数据对信用指标和信用评分进行试算；

d)请求步骤，报告制作装置接受用户从客户端装置发出的评级报告编辑的请求；

e)底稿初次生成步骤，报告制作装置从数据库抽取需要的待评估企业或个人的信用数据及报告模板，利用报告模板和信用数据生成报告底稿；

f)底稿检查及更新步骤，报告制作装置预览、检查并修改初次生成的报告底稿；

g)底稿保存步骤，评级报告底稿完成后，报告制作装置接受用户从客户端装置发出的评级报告底稿样式的请求，并形成符合请求要求的评级报告底稿，并存储于数据库中；

其中，步骤e的具体流程包括，

e1)加载存储于数据库中的报告模版于报告制作装置中，所述报告模板包括文本和模板标签；

e2)预扫描报告模版，提取报告模版中的模版标签，存入缓冲区形成标签列表；所述模板标签按类型分为信用数据取值标签和信用数据运算标签，所述的信用数据取值标签按取值来源，一般可以分为企业基本信息数据标签、财务数据标签和非财务数据标签。

e3)判断并整合标签列表中模板标签的类型；

e4)根据标签列表中模板标签的类型得出评级报告制作中实际需要访问的信用数据范围；因为同类型的模板标签对应于同一类信用数据，例如：资产负债表、利润表等财务数据标签，统统可以对应于财务报表。若仅仅需要者编写或改写两项财务数据标签，则只要在实际中访问数据库中的财务报表即可。

e5)从数据库中提取实际需要访问的信用数据并存储到缓冲区中；这样所有的模板制作过程中的信用数据仅仅只要在缓冲区中提取即可，而不需实时访问数据库，这对于远程连接的数据库来讲，效率提高很多。

e6)将标签列表根据模版标签的优先级排序，循环解析模版标签得到模版标签所对应的标签值，并将该标签值均写入于标签列表中；一般来说，所述模板标签分为信用数据取值标签和信用数据运算标签，而在此步骤中会先将循环信用数据取值标签解析完毕，继而开始解析信用数据运算标签，将经过分析工具装置运算完成的数值作为标签值。

进一步的来说：解析运算标签时，会根据标签的定义，对运算标签进行分解；如果运算标签中还包括取值标签，则根据先解析其中的取值标签，获得取值标签的标签值，然后再完成逻辑和算术运算。所述标签解析后的结果是显示标签，所述显示标签为模板标签和该模板标签所对应的标签值的组合。标签列表解析后会得到一个哈希表结构，模版标签是键名，显示标签是键值。

e7)再次扫描整个模版，根据解析后的标签列表循环将报告模版中的模版标签替换为显示标签；

e8)所有模版标签替换完毕后，底稿生成过程结束；

其中，步骤f的具体流程包括，

f1)加载报告底稿于报告制作装置，所述报告底稿包括文本和显示标签；本发明的另一特点在于：报告制作装置的报告底稿制作界面中仅仅显示显示标签中的模板标签所对应的标签值，而与标签值相关联得模板标签则隐藏，采用Html编辑器即可完成。

f2)预扫描报告底稿，提取报告底稿中的显示标签，将显示标签解析并存入缓冲区形成第二标签列表，所述第二标签列表包括显示标签，及相对应的模版标签和标签值；

f3)判断并整合标签列表中模板标签的类型；

f4)根据标签列表中模板标签的类型得出评级报告制作中实际需要访问的信用数据范围；

f5)从数据库中提取实际需要访问的信用数据并存储到缓冲区中；

f6)将标签列表根据模版标签的优先级排序，循环解析模版标签得到模版标签所对应的新标签值，并将该新标签值均写入于第二标签列表中，优先级方式与步骤e6相同；

f7)判断每个模版标签新标签值与原先储存于第二标签列表中的标签值是否相同；若新标签值与原标签值相同或不同，则在第二标签列表中在其对应的模版标签上作出相差异标记；一般为是或者不是。

f8)再次扫描整个报告底稿，根据解析后的标签列表及其中的差异标记，循环将报告底稿中的标签值发生了变化的显示标签的标签值进行替换，替换成新标签值；

f9)替换完毕后，底稿更新过程结束。

本发明经过上述的步骤后可以自动地编写信用评级报告底稿，实现快速化操作；采用报告模板格式，使信用评级报告底稿的人为照成的差异变小；缓冲区的使用，使制作效率提高很多；有步骤f的自检和更新过程，降低出错率。

如果待评估企业或个人的信用数据发生变化，仅仅需要修改报告底稿，则单独执行步骤f即可，该自动更新过程使信用评级报告底稿内的数据始终与数据库中的信用数据同步，大大降低修改信用报告底稿的工作量。

当然，除了步骤f的自动更新过程外，其中的步骤f8可以由如下步骤所替代：

f81’）根据解析后的标签列表及其中的差异标记，循环将报告底稿中的标签值发生了变化的显示标签的标签值进行提示；

f82’）所述工作控制装置结构客户从客户端装置发出的替换指令；

f83’）根据替换指令，报告制作装置有选择地替换新标签值。

这中间引入一个需要人工决定的替换指令，这样能防止将不必要替换的标签值全部替换掉，进一步降低出错率。

本发明尚有多种具体的实施方式，凡采用等同替换或者等效变换而形成的所有技术方案，均落在本发明要求保护的范围之内。

Claims (10)

1.一种信用评级报告底稿制作方法，其特征在于：所示信用评级报告底稿制作方法是在信用评级工作系统上完成，所述信用评级工作系统由客户端装置、网络装置、服务器群、数据总线和数据库构成，所述客户端装置通过网络装置与服务器群连接，所述服务器群内包括工作控制装置、信息维护装置、分析工具装置、报告制作装置，所述服务器群内部的各个服务器装置通过数据总线连接，并由数据总线连接至所述数据库，

所述信用评级报告底稿制作方法包括如下步骤，

a)选择步骤，项目工作开始时，工作控制装置根据客户从客户端装置发出的项目请求选择项目；

b)存储步骤，信息维护装置将待评估企业或个人的信用数据存储到数据库中；

c)试算步骤，分析工具装置根据待评估企业或个人的信用数据对信用指标和信用评分进行试算；

d)请求步骤，报告制作装置接受用户从客户端装置发出的评级报告编辑的请求；

e)底稿初次生成步骤，报告制作装置从数据库抽取需要的待评估企业或个人的信用数据及报告模版，利用报告模版和信用数据生成报告底稿；

f)底稿检查及更新步骤，报告制作装置预览、检查并修改初次生成的报告底稿；

g)底稿保存步骤，评级报告底稿完成后，报告制作装置接受用户从客户端装置发出的评级报告底稿样式的请求，并形成符合请求要求的评级报告底稿，并存储于数据库中；

其中，e)的具体流程包括，

e1)加载存储于数据库中的报告模版于报告制作装置中，所述报告模版包括文本和模版标签；

e2)预扫描报告模版，提取报告模版中的模版标签，存入缓冲区形成标签列表；

e3)判断并整合标签列表中模版标签的类型；

e4)根据标签列表中模版标签的类型得出评级报告制作中实际需要访问的信用数据范围；

e5)从数据库中提取实际需要访问的信用数据并存储到缓冲区中；

e6)将标签列表根据模版标签的优先级排序，循环解析模版标签得到模版标签所对应的标签值，并将该标签值均写入于标签列表中；

e7)再次扫描整个模版，根据解析后的标签列表循环将报告模版中的模版标签替换为显示标签；

e8)所有模版标签替换完毕后，底稿生成过程结束；

其中，f)的具体流程包括，

f1)加载报告底稿于报告制作装置，所述报告底稿包括文本和显示标签；

f2)预扫描报告底稿，提取报告底稿中的显示标签，将显示标签解析并存入缓冲区形成第二标签列表，所述第二标签列表包括显示标签，及相对应的模版标签和标签值；

f3)判断并整合标签列表中模版标签的类型；

f4)根据标签列表中模版标签的类型得出评级报告制作中实际需要访问的信用数据范围；

f5)从数据库中提取实际需要访问的信用数据并存储到缓冲区中；

f6)将标签列表根据模版标签的优先级排序，循环解析模版标签得到模版标签所对应的新标签值，并将该新标签值均写入于第二标签列表中，优先级方式与步骤e6相同；

f7)判断每个模版标签新标签值与原先储存于第二标签列表中的标签值是否相同；若新标签值与原标签值不同，则在第二标签列表中在其对应的模版标签上作出差异标记；

f8)再次扫描整个报告底稿，根据解析后的标签列表及其中的所述差异标记，循环将报告底稿中的标签值发生了变化的显示标签的标签值进行替换，替换成新标签值；

f9)替换完毕后，底稿更新过程结束。

2.根据权利要求1所述的信用评级报告底稿制作方法，其特征在于：所述模版标签分为信用数据取值标签和信用数据运算标签，所述的信用数据取值标签包括企业基本信息数据标签和财务数据标签。

3.根据权利要求1所述的信用评级报告底稿制作方法，其特征在于：所述显示标签为模版标签和该模版标签所对应的标签值的组合。

4.根据权利要求1所述的信用评级报告底稿制作方法，其特征在于：所述步骤f1中，报告制作装置的报告底稿制作界面中仅仅显示显示标签中的模版标签所对应的标签值，而与标签值相关联的模版标签则隐藏。

5.根据权利要求1所述的信用评级报告底稿制作方法，其特征在于：如果待评估企业或个人的信用数据发生变化，仅仅需要修改报告底稿，则单独执行步骤f即可。

6.根据权利要求1所述的信用评级报告底稿制作方法，其特征在于：所述步骤f8由如下步骤所替代，

f8’)根据解析后的标签列表及其中的差异标记，循环将报告底稿中的标签值发生了变化的显示标签的标签值进行提示；

所述工作控制装置接收从客户端装置发出的替换指令；

根据替换指令，报告制作装置有选择地替换新标签值。

7.根据权利要求1所述的信用评级报告底稿制作方法，其特征在于：所述工作控制装置包括通过数据总线连接的具有查询用户涉及到的项目以及项目详细信息功能的用户工作查询元件；具有定位用户当前工作的项目、并且控制项目切换的功能的用户工作任务控制元件；具有将工作成果提交上级审核功能的用户工作成果控制元件；以及，具有评级工作的重新执行功能的用户返工控制元件。

8.根据权利要求1所述的信用评级报告底稿制作方法，其特征在于：所述信息维护装置包括通过数据总线连接的具有对评级对象的基本资料的登记和维护功能的企业信息维护元件；具有维护企业财务报表功能的财务报表维护元件；以及，具有对非财务指标进行建立和维护报表记录功能的非财务报表维护元件。

9.根据权利要求1所述的信用评级报告底稿制作方法，其特征在于：所述分析工具装置包括通过数据总线连接的具有在打分表模版的基础上，准备数据、处理数据、执行打分功能的打分表元件；具有在分析模版的基础上，抽取数据并计算指标的分析结果功能的指标分析元件；以及，具有在离线数据抽取模版的基础上，抽取数据并下传到客户端进行分析处理功能的离线分析工具元件。

10.根据权利要求1所述的信用评级报告底稿制作方法，其特征在于：所述报告制作装置包括通过数据总线连接的具有评级报告章节编辑和管理功能的评级报告章节维护元件；以及，具有评级报告的基本信息的建立、编辑底稿和评级报告的生成功能的评级报告管理元件。