CN102446381A - 金融设备的联机作业方法 - Google Patents

Abstract

一种金融设备的联机作业方法，首先提供一前端的金融设备以接收一交易用支付卡，接着金融设备于接收支付卡后，分辨支付卡的卡片类别以及支付卡所属的相关金融机构。最后，金融设备联机至相关金融机构，并且依据支付卡的卡片类别所需遵循的传输规则，将支付卡的数据传输至相关金融机构，以令相关金融机构对支付卡的支付动作进行处理作业。采用本发明提供的金融设备的联机作业方法，使用者通过金融设备使用金融卡来进行支付动作时，能够有较高的机率可以不必进行跨行处理。如此一来，使用者即可省下跨行处理的手续费用。再者，若使用者通过金融设备使用信用卡来进行支付动作时，也能提高信用卡被金融设备接受使用的机率。

Description

金融设备的联机作业方法

技术领域

本发明涉及一种金融设备，尤其涉及一种前端金融设备与后端金融机构之间的联机作业方法。

背景技术

长久以来，自动柜员机(Automatic Teller Machine，ATM)一直都是一般大众生活中相当便利的工具之一。使用者通过ATM可以省却一些不必要的麻烦，金融机构也可通过ATM来延长服务的提供时间。

一般来说，使用者较常运用的ATM服务，是以存款、提款及转帐为主。然而，目前市面上的ATM皆不接收本行以外的芯片卡进行存款动作。再者，虽然ATM可接受本行以外的芯片卡进行跨行提款以及跨行转帐，但在进行跨行处理时，提供该ATM的金融机构皆会收取手续费用。虽然手续费用不高(以台湾为例，跨行提款一次6元新台币，跨行转帐一次17元新台币)，但对于经常使用提款及转帐服务的人而言，其费用相当的可观。

目前市面上的ATM，皆是由单一的金融机构所提供，因此只有接受同一个金融机构所发行的芯片卡时，才不算是跨行处理。例如，由汇丰银行提供的ATM，就只有在接收汇丰银行发行的芯片卡进行提款，或转帐至汇丰银行的账户时，不需收取手续费用，而于其它的情况之下皆会有跨行处理的手续费用产生。

另外，对于信用卡的使用者而言，若要通过信用卡来进行支付动作，只能通过本行的金融设备来进行，因为金融机构并不提供信用卡的跨行处理(预借现金则不在此限)。

有鉴于此，当使用者欲使用芯片卡进行提款或转帐时，若不想被收取额外的手续费用，则只能寻找发行该芯片卡的金融机构所提供的ATM。再者，当使用者欲使用信用卡进行支付动作时，也只能寻找发行该信用卡的金融机构所提供的金融设备(在此指刷卡机)，否则便无法使用该信用卡。

如上所述，现今市面上ATM与刷卡机遍布，使用者只要花费少许时间寻找，应该都能够顺利地使用芯片卡或信用卡并且不被收取额外的手续费用。然而，某些特定的金融设备，例如车站的买票设备，直接采用转帐的机制来进行买票的动作。在此一情况下，因为该金融设备只对应至单一的金融机构(即提供该金融设备的金融机构)，故使用者买票时，有很高的机率需要进行跨行处理。

于上述状况之下，若使用者所持有的芯片卡不是该金融机构所发行，则只能被收取跨行转帐的手续费用，否则便无法买票。再者，若使用者所持有的信用卡不是该金融机构所发行，则使用者无法通过该信用卡来买票。

综上所述，传统的金融设备只能对应至后端的单一金融机构，对使用者造成非常大的不便。市场上实应提供一种新颖的作业方式，能够减少使用者被收取额外手续费用的机率，并且降低使用者无法使用信用卡的机率。

发明内容

本发明的主要目的，在于提供一种金融设备的联机作业方法，令单一的前端金融设备联机至多个的后端金融机构，并且选择其中之一来进行支付动作的处理作业。

为了达到上述目的，本发明主要提供一种金融设备的联机作业方法，包括：

a)提供一金融设备，以接收一支付卡并设定一支付动作的内容，其中该金融设备联机至多个联机金融机构；

b)辨别该支付卡所属的一相关金融机构；

c)若该相关金融机构为该金融设备所支持，则将该支付卡的数据及该支付动作的内容传送至该相关金融机构进行处理；以及

d)若该相关金融机构无法为该金融设备所支持，则依照一预定顺序，按次轮流将该支付卡的数据及该支付动作的内容传送至该金融设备所支持的该多个联机金融机构的其中之一，以进行跨行处理。

如上所述，其中该金融设备中具有一银行验证号码表(Bank IdentificationNumber Table，BIN Table)，该步骤b中，该金融设备是借由该银行验证号码表对比该支付卡的卡号，以辨别该相关金融机构。

如上所述，其中还包括一步骤e：该金融设备借由该银行验证号码表对比该支付卡的卡号，以辨别该支付卡的卡片类别。

如上所述，其中该步骤e之后，还包括一步骤e1：若该支付卡为一金融卡，则该金融设备接收该支付卡的一验证密码。

如上所述，其中，该步骤c中，该相关金融机构将该支付卡的账户中的一预定金额转入一预定账户内，其中该预定金额对应至该支付动作的内容，该预定账户为该相关金融机构所开立的账户。

如上所述，其中该步骤e之后，还包括一步骤e2：若该支付卡为一信用卡，且该相关金融机构无法为该金融设备所支持，则该金融设备接收该支付卡的一预借现金密码。

如上所述，其中，若该支付卡为金融卡，则该步骤d中，该多个联机金融机构的其中之一是将该支付卡的账户中的一预定金额跨行转帐至一预定账户内，其中该预定金额对应至该支付动作的内容，该预定账户为进行跨行转帐的该联机金融机构所开立的账户。

如上所述，其中，若该支付卡为信用卡，则该步骤d中，该多个联机金融机构的其中之一是先进行预借现金动作，并将预借现金的金额跨行转帐至一预定账户内，其中该预借现金的金额是对应至该支付动作的内容，该预定账户为进行预借现金以及跨行转帐的该联机金融机构所开立的账户。

如上所述，其中该步骤c中，该金融设备依据该支付卡的卡片类别需经的路径，以及需遵循的验证方式，将该支付卡的数据及该支付动作的内容传送至该相关金融机构。

如上所述，其中该步骤d中，该金融设备是依据该支付卡的卡片类别需经的路径，以及需遵循的验证方式，按次轮流将该支付卡的数据及该支付动作的内容传送至该多个联机金融机构的其中之一。

本发明对照现有技术可达到的功效在于，使用者通过金融设备使用金融卡来进行支付动作时，能够有较高的机率可以不必进行跨行处理。如此一来，使用者即可省下跨行处理的手续费用。再者，若使用者通过金融设备使用信用卡来进行支付动作时，也能提高信用卡被金融设备接受使用的机率。

以下结合附图和具体实施例对本发明进行详细描述，但不作为对本发明的限定。

附图说明

图1为本发明的一较佳具体实施例的系统架构图；

图2为本发明的一较佳具体实施例的金融设备立体图；

图3为本发明的一较佳具体实施例的流程图。

其中，附图标记：

1…金融设备；

10…银行验证号码表；

11…支付卡插入口；

12…设定单元；

13…显示单元；

14…标签；

141…第一标签；

142…第二标签；

143…第N标签；

15…收执联输出口；

2…联机金融机构；

21…第一联机金融机构；

22…第二联机金融机构；

23…第N联机金融机构；

3…支付卡；

4…其它金融机构；

S10～S32…步骤。

具体实施方式

兹就本发明的一较佳实施例，配合图式，详细说明如后。

首请参阅图1，为本发明的一较佳具体实施例的系统架构图。本发明的联机作业方法主要运用于一金融设备1及多个联机金融机构2之间。图1中是以单一前端的金融设备1联机至三个后端的联机金融机构2(即，第一联机金融机构21、第二联机金融机构22至第N联机金融机构23)为例，举例说明，而于本发明中，该多个联机金融机构2即为各银行单位，但并不以此为限。

该金融设备1是通过网关器(Gateway)联机至上述的该多个联机金融机构2，借以，选择该多个联机金融机构2的其中之一来进行联机作业。该金融设备1主要是接收一交易用的支付卡3(例如为金融卡或信用卡)，并且设定一支付动作的内容(例如转帐金额)，最后再将该支付卡3的数据，以及该支付动作的内容，传送至相对应的该多个联机金融机构2的其中之一进行处理。

如上所述，本发明是令该金融设备1联机至该多个联机金融机构2，因此可降低使用者使用该支付卡3来进行支付动作时，被收取跨行处理手续费用的机率。例如，若该支付卡3是由该第二联机金融机构22所发行，并且该金融设备1支持联机至该第二联机金融机构22。则当该金融设备1接收该支付卡3时，自然会将该支付卡3的数据以及该支付动作的内容传送至该第二联机金融机构22进行处理。于此实施例中，使用者使用该第二联机金融机构22所发行的该支付卡3来进行支付动作，将不会被收取额外的手续费用。

再例如，若该支付卡3是由一其它金融机构4所发行，并且该金融设备1无法支持联机至该其它金融机构4。则当该金融设备1接收该支付卡3时，会将该支付卡3的数据以及该支付动作的内容传送该多个联机金融机构2的其中之一。并且，通过该多个联机金融机构2的其中之一来与该其它金融机构4进行跨行处理。因此于本实施例中，使用者使用该其它金融机构4所发行的该支付卡3来进行支付动作，需要支付跨行处理的手续费用。上述的该其它金融机构4主要是指没有与该金融设备1联机的银行单位，并且其数量不以一为限。

值得一提的是，若该支付卡3所属的相关金融机构无法为该金融设备1所支持(例如该其它金融机构4)，则该金融设备1接收该支付卡3时，会依照一预定顺序，将该支付卡3的数据及支付动作的内容传送至该多个联机金融机构2的其中之一进行跨行处理。例如，当该金融设备1第一次接收由该其它金融机构4发行的该支付卡3时，会交由给该第一联机金融机构21来处理，以令该第一联机金融机构21收取跨行处理的手续费用。当该金融设备1第二次接收该支付卡3时，会交由给该第二联机金融机构22来处理。而当该金融设备1第四次接收该支付卡3时，则会回到由该第一联机金融机构21来负责处理。然而上述仅为本发明的一较佳实例，该金融设备1只要能够按次平均分配即可，该预定顺序为何并非限定本发明的因素。

该金融设备1中具有一银行验证号码表(Bank Identification Number Table，BIN Table)10，由该多个联机金融机构2所分别提供。该BIN Table 10中主要记载各该金融机构2所发行的该支付卡3的卡号特征。该金融设备1可借由该BIN Table 10来对比该支付卡的卡号，借以辨别该支付卡所属的相关金融机构为何(是为该金融设备1所支持的该第一联机金融机构21、第二联机金融机构22至第N联机金融机构23，或为该金融设备1无法支持的该其它金融机构4)。并且，该金融设备1还可借由该BIN Table 10来辨别该支付卡的卡片类别为何(金融卡、信用卡或其它卡片)等。

续请参阅图2，为本发明的一较佳具体实施例的金融设备立体图。本发明中的该金融设备1，主要具有一支付卡插入口11、一设定单元12、一显示单元13、多个标签14及一收执联输出口15。使用者是通过该支付卡插入口11将该支付卡3插入该金融设备1之中，并且使用者通过该设定单元12设定该支付动作的内容(例如，设定转帐动作的一预定金额)。该显示单元13则用以显示该支付卡3的数据，以及与该支付动作相关的内容。

该多个标签14主要是为该金融设备1所支持的该多个联机金融机构2的标志或商标等。图中所示，是由一第一标签141对应至该第一联机金融机构21，一第二标签142对应至该第二联机金融机构22，一第N标签143对应至该第N联机金融机构23。例如，若使用者在该金融设备1上看到该第N标签143，则表示该金融设备1支持与该第N联机金融机构23的联机作业。因此，使用者在该金融设备1上使用该第N联机金融机构23所发行的该支付卡3来进行支付动作，不会被收取跨行处理的手续费用。

该金融设备1还具有该收执联输出口15，用以于该支付动作完成后，输出一收执联给使用者做保留。值得一提的是，本发明中的该金融设备1主要为一种使用金融卡转帐功能及信用卡功能来购买物品的购买设备，因为不需要现金的交易，因此可以不具备吐钞口。然而上述仅为本发明的一较佳实例，不应以此为限。

请图3，为本发明的一较佳具体实施例的流程图。首先，提供该金融设备1，以由该金融设备1接收该支付卡3(步骤S10)。接着，设定该支付动作的内容(步骤S12)。步骤S12之后，该金融设备1是通过该BIN Table 10辨别该支付卡3所属的相关金融机构为何(步骤S14)。并且，该金融设备1还通过该BINTable 10辨别该支付卡3的卡片类型为何(步骤S16)。其中，该金融设备1是可先执行该步骤S14再执行该步骤S16，或是先执行该步骤S16再执行该步骤S14。当然，该步骤S14及该步骤S16也可被同时执行，不加以限定。

接着，进一步判断该相关金融机构是否为该金融设备1所支持(步骤S18)。而根据上述该步骤S14至该步骤S18，分别可得到以下四种结果：

1：该支付卡3为金融卡，且该相关金融机构为该金融设备1所支持，则使用者可进行转帐且不会被收取手续费用；

2：该支付卡3为金融卡，但该相关金融机构无法为该金融设备1所支持，则使用者需进行跨行转帐，且需支付跨行处理的手续费用；

3：该支付卡3为信用卡，且该相关金融机构为该金融设备1所支持，则使用者可使用该支付卡3进行转帐；及

4：该支付卡3为信用卡，但该相关金融机构无法为该金融设备1所支持，则使用者需跨行执行预借现金的动作，以进行转帐，且需支付跨行处理的手续费用。

该步骤S18之后，若该相关金融机构为该金融设备1所支持，且判断该支付卡3为金融卡(步骤S20)，则该金融设备1接收该支付卡3的一验证密码(步骤S22)。而若于该步骤S20中判断该支付卡3为信用卡，则不需执行该步骤S22。最后，该金融设备1将该支付卡3的数据，以及该支付动作的内容，传送至该相关金融机构以进行转帐处理(步骤S24)。其中，该步骤S24中，该相关金融机构主要是进行跨行转帐动作，以将该支付卡3的账户中的预定金额转入一预定账户内。该预定金额对应至该支付动作的内容，而该预定账户则为该相关金融机构所开立的账户。

该步骤S18之后，若该相关金融机构无法为该金融设备1所支持，且判断该支付卡3为金融卡(步骤S26)，则该金融设备1接收该支付卡3的该验证密码(步骤S28)。并且于该步骤S28执行完毕后，该金融设备1将该支付卡3的数据，以及该支付动作的内容，依照该预定顺序，按次轮流传送至该多个联机金融机构2的其中之一，以进行跨行转帐处理(步骤S30)。

对照上段叙述，该步骤S18之后，若该相关金融机构无法为该金融设备1所支持，且于该步骤S26中判断该支付卡3为信用卡，则该金融设备1接收该支付卡3的一预借现金密码(步骤S32)。并且于该步骤S32执行完毕后，接着进一步执行该步骤S30。

如上所述，当该相关金融机构无法为该金融设备1所支持，且该支付卡3为金融卡时，该步骤S30中，该多个联机金融机构的其中之一是将该支付卡3的账户中的预定金额跨行转帐至一预定账户内。其中，该预定金额对应至该支付动作的内容，而该预定账户为该步骤S30中进行跨行转帐的该联机金融机构所开立的账户。

再者，当该相关金融机构无法为该金融设备1所支持，且该支付卡3为信用卡时，该步骤S30中，该多个联机金融机构的其中之一是先进行预借现金的动作，接着再将预借现金的金额跨行转帐至一预定账户内。其中，该预借现金的金额对应至该支付动作的内容，而该预定账户为该步骤S30中进行预借现金以及跨行转帐的该联机金融机构所开立的账户。

值得一提的是，不同的金融机构各自规定有不同的数据传输路径以及安全验证方式。再者，不同卡片类别的支付卡，其需经的传输路径及需要遵循的验证方式也不相同。因此，当该金融设备1传输该支付卡3的数据及该支付动作的内容至后端时，是需视该支付卡3的卡片类别，以及该相关金融机构为何而定，以使用符合规定的传输路径以及验证方式来进行处理。如此一来，不但可顺利进行传输，也不会因该金融设备1联机至该多个联机金融机构2而产生资安问题。

当然，本发明还可有其它多种实施例，在不背离本发明精神及其实质的情况下，熟悉本领域的技术人员当可根据本发明作出各种相应的改变和变形，但这些相应的改变和变形都应属于本发明所附的权利要求的保护范围。

Claims (10)

1.一种金融设备的联机作业方法，其特征在于，包括：

a)提供一金融设备，以接收一支付卡并设定一支付动作的内容，其中该金融设备联机至多个联机金融机构；

b)辨别该支付卡所属的一相关金融机构；

c)若该相关金融机构为该金融设备所支持，则将该支付卡的数据及该支付动作的内容传送至该相关金融机构进行处理；以及

d)若该相关金融机构无法为该金融设备所支持，则依照一预定顺序，按次轮流将该支付卡的数据及该支付动作的内容传送至该金融设备所支持的该多个联机金融机构的其中之一，以进行跨行处理。

2.根据权利要求1所述的金融设备的联机作业方法，其特征在于，该金融设备中具有一银行验证号码表，该步骤b中，该金融设备借由该银行验证号码表对比该支付卡的卡号，以辨别该相关金融机构。

3.根据权利要求2所述的金融设备的联机作业方法，其特征在于，还包括一步骤e：该金融设备借由该银行验证号码表对比该支付卡的卡号，以辨别该支付卡的卡片类别。

4.根据权利要求3所述的金融设备的联机作业方法，其特征在于，该步骤e之后，还包括一步骤e1：若该支付卡为一金融卡，则该金融设备接收该支付卡的一验证密码。

5.根据权利要求3所述的金融设备的联机作业方法，其特征在于，该步骤c中，该相关金融机构是将该支付卡的账户中的一预定金额转入一预定账户内，其中该预定金额对应至该支付动作的内容，该预定账户为该相关金融机构所开立的账户。

6.根据权利要求3所述的金融设备的联机作业方法，其特征在于，该步骤e之后，还包括一步骤e2：若该支付卡为一信用卡，且该相关金融机构无法为该金融设备所支持，则该金融设备接收该支付卡的一预借现金密码。

7.根据权利要求3所述的金融设备的联机作业方法，其特征在于，若该支付卡为金融卡，则该步骤d中，该多个联机金融机构的其中之一是将该支付卡的账户中的一预定金额跨行转帐至一预定账户内，其中该预定金额对应至该支付动作的内容，该预定账户为进行跨行转帐的该联机金融机构所开立的账户。

8.根据权利要求3所述的金融设备的联机作业方法，其特征在于，若该支付卡为信用卡，则该步骤d中，该多个联机金融机构的其中之一是先进行预借现金动作，并将预借现金的金额跨行转帐至一预定账户内，其中该预借现金的金额是对应至该支付动作的内容，该预定账户为进行预借现金以及跨行转帐的该联机金融机构所开立的账户。

9.根据权利要求3所述的金融设备的联机作业方法，其特征在于，该步骤c中，该金融设备是依据该支付卡的卡片类别需经的路径，以及需遵循的验证方式，将该支付卡的数据及该支付动作的内容传送至该相关金融机构。

10.根据权利要求3所述的金融设备的联机作业方法，其特征在于，该步骤d中，该金融设备是依据该支付卡的卡片类别需经的路径，以及需遵循的验证方式，按次轮流将该支付卡的数据及该支付动作的内容传送至该多个联机金融机构的其中之一。

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