CN102034204A - 房贷在线审批系统的操作方法 - Google Patents
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Abstract
一种房贷在线审批系统的操作方法，该方法至少包括如下步骤：步骤1，贷款受理；步骤2，贷款初审；步骤3，签约预约；步骤4，签约及收取费用：在操作记录添加模板中添加签约信息；步骤5，收取材料；步骤6，贷款审批：在操作记录添加模板中添加审批信息；步骤7，银行放款：在操作记录添加模板中添加放款信息；步骤8，佣金收付预估：在操作记录添加模板中添加预估信息；步骤9，佣金收付预估审核。本发明由于将终端客户、房屋买卖经纪人、房屋贷款经办人、银行及评估公司所需要的信息通过工作流方式进行信息传递，有效地提高了工作效率；本发明由于进行了业务审核，避免了信息传递的错误。
Description
技术领域
本发明涉及一种在线审批的操作方法，具体涉及一种房贷在线审批系统的操作方法。
背景技术
房贷业务的审批，由于需要提供的资料信息多，而且信息需要经手客户、经纪人、房贷经办人，最后至银行信贷员。其所涉及的审核，也需要经过银行的初审和复审两步。其间，还需评估公司对房屋进行估价。因此，在传统操作中，采用电话、传真等方式，会出现信息传递错误，责任不明确，审核拖沓，造成业务处理不畅。
发明内容
本发明的目的是提供一种房贷在线审批系统的操作方法，它能将终端客户、房屋买卖经纪人、房屋贷款经办人、银行及评估公司所需要的信息通过工作流方式进行信息传递并进行业务审核。
本发明房贷在线审批系统的操作方法的目的是通过以下技术方案实现的：一种房贷在线审批系统的操作方法，该方法至少包括如下步骤：
步骤1，贷款受理：
步骤1.1，在公共信息模板中显示产证编号信息、建筑面积信息、中介公司信息、联系人信息、成交价格信息、楼层/层数信息、中介门店信息、联系电话信息、建筑年份信息、物业地址信息及业务员信息。
步骤1.2，在业务信息模板中添加贷款信息及评估后的处理结果，所述的贷款信息包括：贷款类型、贷款需求、主贷人信息、参贷人信息及备注，添加后选择保存或提交；所述的处理结果包括初审结果及正审结果。
步骤1.3，在操作记录模板中显示操作人信息、业务时间节点信息、操作事项及操作备注。
步骤1.4，在操作记录添加模板中选择部门信息、贷款审核专员信息及贷款跟单员信息，添加业务处理相关留言信息及客户告知及提示信息。
步骤1.5，在房贷业务列表中选择是否审核及流程状态，添加业务编号、客户名及时间范围。
步骤2，贷款初审：在操作记录添加模板中选择银行及其支行信息、初审结果信息及评估价信息，添加贷款最高成数信息、商贷利率信息、初审日期信息、个人信用信息、业务处理相关留言信息、客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交。
步骤3，签约预约：在操作记录添加模板中添加买卖合同编号信息、预约签约时间信息、业务处理相关留言信息及客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交。
步骤4，签约及收取费用：在操作记录添加模板中添加签约信息。
步骤5，收取材料：在操作记录添加模板中添加材料集齐递交银行时间信息、业务处理相关留言信息及客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交。
步骤6，贷款审批：在操作记录添加模板中添加审批信息。
步骤7，银行放款：初审结果和正审结果通过网络与贷款银行进行信息的数据包对接，在操作记录添加模板中添加放款信息。
步骤8，佣金收付预估：在操作记录添加模板中添加预估信息。
步骤9，佣金收付预估审核。
上述的房贷在线审批系统的操作方法，其中，所述的步骤1.2中的初审结果包括贷款银行信息、贷款支行信息、评估价信息、贷款最高成数信息、商贷利率信息及初审日期的信息。
上述的房贷在线审批系统的操作方法，其中，所述的正审结果包括商贷金额信息、商贷年限信息、商贷利率信息、公贷金额信息、公贷年限信息、公贷利率信息、正审通过日期信息及放贷日期信息。
上述的房贷在线审批系统的操作方法，其中，所述的步骤4中添加的签约信息包括签约时间、服务费、应收评估费、应付评估费、评估公司、应收公证费、应付公证费、公证机构、应收担保费、应付担保费、担保公司、应收其它费、应付其它费、其它公司、业务处理相关留言及客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交。
上述的房贷在线审批系统的操作方法，其中，所述的步骤6中添加的审批信息包括银行审批通过日期、贷款审核结果、贷款总金额、公积金贷款金额、公积金贷款年限、公积金贷款利率、商业贷款金额、商业贷款年限、商业贷款利率、发件时间、业务处理相关留言、呵护告知及提示信息。
上述的房贷在线审批系统的操作方法，其中，所述的步骤7中添加的放款信息包括送达银行日期、放款日期、业务处理相关留言、客户告知及提示信息。
上述的房贷在线审批系统的操作方法，其中，所述的步骤8中添加的预估信息包括应收项目、应返项目及业务处理相关留言；所述的应收项目包括银行及其支行信息、应收点数及应收金额；所述的应返项目包括选择间客或直客、客户银行，添加应返点数、应返金额、客户账号及业务处理相关留言，添加后选择保存或提交。
本发明房贷在线审批系统的操作方法由于采用了上述方案，使之与现有技术相比，具有以下的优点和积极效果：
1、本发明房贷在线审批系统的操作方法由于将终端客户、房屋买卖经纪人、房屋贷款经办人、银行及评估公司所需要的信息通过工作流方式进行信息传递，有效地提高了工作效率。
2、本发明房贷在线审批系统的操作方法由于进行了业务审核，避免了信息传递的错误。
附图说明
图1是本发明房贷在线审批系统的操作方法的流程图。
具体实施方式
请参见附图1所示，本发明房贷在线审批系统的操作方法的步骤如下：
步骤1，贷款受理：
步骤1.1，在公共信息模板中显示产证编号信息、建筑面积信息、中介公司信息、联系人信息、成交价格信息、楼层/层数信息、中介门店信息、联系电话信息、建筑年份信息、物业地址信息及业务员信息。
步骤1.2，在业务信息模板中添加贷款信息及评估后的处理结果，所述的贷款信息包括：贷款类型、贷款需求、主贷人信息、参贷人信息及备注，添加后选择保存或提交；所述的处理结果包括初审结果及正审结果。
初审结果包括贷款银行信息、贷款支行信息、评估价信息、贷款最高成数信息、商贷利率信息及初审日期的信息；正审结果包括商贷金额信息、商贷年限信息、商贷利率信息、公贷金额信息、公贷年限信息、公贷利率信息、正审通过日期信息及放贷日期信息。
步骤1.3，在操作记录模板中显示操作人信息、业务时间节点信息、操作事项及操作备注。
步骤1.4，在操作记录添加模板中选择部门信息、贷款审核专员信息及贷款跟单员信息，添加业务处理相关留言信息及客户告知及提示信息。
步骤1.5，在房贷业务列表中选择是否审核及流程状态，添加业务编号、客户名及时间范围。
房贷业务列表中还包括一搜索引擎搜索需要的信息；房贷业务列表显示业务编号、贷款类型、主贷人姓名、商贷需求、公贷需求及申请日期。
步骤2，贷款初审：在操作记录添加模板中选择银行及其支行信息、初审结果信息及评估价信息，添加贷款最高成数信息、商贷利率信息、初审曰期信息、个人信用信息、业务处理相关留言信息、客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交。
步骤3，签约预约：在操作记录添加模板中添加买卖合同编号信息、预约签约时间信息、业务处理相关留言信息及客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交。
步骤4，签约及收取费用：在操作记录添加模板中添加签约信息。
签约信息包括签约时间、服务费、应收评估费、应付评估费、评估公司、应收公证费、应付公证费、公证机构、应收担保费、应付担保费、担保公司、应收其它费、应付其它费、其它公司、业务处理相关留言及客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交。
步骤5，收取材料：在操作记录添加模板中添加材料集齐递交银行时间信息、业务处理相关留言信息及客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交。
步骤6，贷款审批：银行审批完材料后在操作记录添加模板中添加审批信息。
审批信息包括银行审批通过日期、贷款审核结果、贷款总金额、公积金贷款金额、公积金贷款年限、公积金贷款利率、商业贷款金额、商业贷款年限、商业贷款利率、发件时间、业务处理相关留言、呵护告知及提示信息。
步骤7，银行放款：初审结果和正审结果通过网络与贷款银行进行实时的信息数据包对接，在网上实现信息同步及一体化管理。
在操作记录添加模板中添加放款信息：包括送达银行日期、放款日期、业务处理相关留言、客户告知及提示信息；还包括选择收件收据或他证，选择收件收据时添加收件收据日期，选择他证时添加他证日期，添加后选择保存或提交。
步骤8，佣金收付预估：在操作记录添加模板中添加预估信息。
预估信息包括应收项目、应返项目及业务处理相关留言；所述的应收项目包括银行及其支行信息、应收点数及应收金额；所述的应返项目包括选择间客或直客、客户银行，添加应返点数、应返金额、客户账号及业务处理相关留言，添加后选择保存或提交。
步骤9，佣金收付预估审核。
综上所述，本发明由于将终端客户、房屋买卖经纪人、房屋贷款经办人、银行及评估公司所需要的信息通过工作流方式进行信息传递，有效地提高了工作效率；本发明由于进行了业务审核，避免了信息传递的错误。
Claims (8)
1.一种房贷在线审批系统的操作方法，该方法至少包括如下步骤：
步骤1，贷款受理；
步骤2，贷款初审：在操作记录添加模板中选择银行及其支行信息、初审结果信息及评估价信息，添加贷款最高成数信息、商贷利率信息、初审日期信息、个人信用信息、业务处理相关留言信息、客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交；
步骤3，签约预约：在操作记录添加模板中添加买卖合同编号信息、预约签约时间信息、业务处理相关留言信息及客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交；
步骤4，签约及收取费用：在操作记录添加模板中添加签约信息；
步骤5，收取材料：在操作记录添加模板中添加材料集齐递交银行时间信息、业务处理相关留言信息及客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交；
步骤6，贷款审批：在操作记录添加模板中添加审批信息；
步骤7，银行放款：初审结果和正审结果通过网络与贷款银行进行信息的数据包对接，审批通过后在操作记录添加模板中添加放款信息；
步骤8，佣金收付预估：在操作记录添加模板中添加预估信息；
步骤9，佣金收付预估审核。
2.根据权利要求1所述的房贷在线审批系统的操作方法，其特征在于：所述的步骤1中还包括：
步骤1.1，在公共信息模板中显示产证编号信息、建筑面积信息、中介公司信息、联系人信息、成交价格信息、楼层/层数信息、中介门店信息、联系电话信息、建筑年份信息、物业地址信息及业务员信息；
步骤1.2，在业务信息模板中添加贷款信息及评估后的处理结果，所述的贷款信息包括：贷款类型、贷款需求、主贷人信息、参贷人信息及备注，添加后选择保存或提交；所述的处理结果包括初审结果及正审结果；
步骤1.3，在操作记录模板中显示操作人信息、业务时间节点信息、操作事项及操作备注；
步骤1.4，在操作记录添加模板中选择部门信息、贷款审核专员信息及贷款跟单员信息，添加业务处理相关留言信息及客户告知及提示信息；
步骤1.5，在房贷业务列表中选择是否审核及流程状态，添加业务编号、客户名及时间范围。
3.根据权利要求2所述的房贷在线审批系统的操作方法，其特征在于：所述的步骤1.2中的初审结果包括贷款银行信息、贷款支行信息、评估价信息、贷款最高成数信息、商贷利率信息及初审日期的信息。
4.根据权利要求2所述的房贷在线审批系统的操作方法，其特征在于：所述的步骤1.2中的正审结果包括商贷金额信息、商贷年限信息、商贷利率信息、公贷金额信息、公贷年限信息、公贷利率信息、正审通过日期信息及放贷日期信息。
5.根据权利要求1所述的房贷在线审批系统的操作方法，其特征在于：所述的步骤4中添加的签约信息包括签约时间、服务费、应收评估费、应付评估费、评估公司、应收公证费、应付公证费、公证机构、应收担保费、应付担保费、担保公司、应收其它费、应付其它费、其它公司、业务处理相关留言及客户告知及提示信息，添加后选择保存或提交。
6.根据权利要求1所述的房贷在线审批系统的操作方法，其特征在于：所述的步骤6中添加的审批信息包括银行审批通过日期、贷款审核结果、贷款总金额、公积金贷款金额、公积金贷款年限、公积金贷款利率、商业贷款金额、商业贷款年限、商业贷款利率、发件时间、业务处理相关留言、呵护告知及提示信息。
7.根据权利要求1所述的房贷在线审批系统的操作方法，其特征在于：所述的步骤7中添加的放款信息包括送达银行日期、放款日期、业务处理相关留言、客户告知及提示信息。
8.根据权利要求1所述的房贷在线审批系统的操作方法，其特征在于：所述的步骤8中添加的预估信息包括应收项目、应返项目及业务处理相关留言；所述的应收项目包括银行及其支行信息、应收点数及应收金额；所述的应返项目包括选择间客或直客、客户银行，添加应返点数、应返金额、客户账号及业务处理相关留言，添加后选择保存或提交。
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| CN108062729A (zh) * | 2017-12-12 | 2018-05-22 | 链家网（北京）科技有限公司 | 一种房源限价方法 |
| CN109829813A (zh) * | 2018-12-30 | 2019-05-31 | 贝壳技术有限公司 | 一种用于房屋中介的贷款交易方法及系统 |
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| C06 | Publication | ||
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| C02 | Deemed withdrawal of patent application after publication (patent law 2001) | ||
| WD01 | Invention patent application deemed withdrawn after publication |
Application publication date: 20110427 |