CN101950451A - 银行账户间收付款处理方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供银行账户间收付款处理方法及系统。该方法包括：邮件汇款系统获取源于付款人输入的包括付款人账号、收款人邮件地址、收款人姓名、交易金额及交易密码的付款信息，并根据其生成汇款编号；并且向银行邮件系统发送邮件通知请求，以供银行邮件系统发送通知邮件；并且向银行核心系统发送转账指令，以供银行核心系统从付款人账号向中间账户进行与所述汇款编号对应的转账操作；邮件汇款系统获取源于收款人输入的包括收款人邮件地址、汇款编号、交易密码、收款人账号和开户行的收款信息，并根据本地存储信息对其进行校验；若校验成功，则向银行核心系统发送支付指令，以供银行核心系统进行从中间账户向收款人账号的转账操作。

Description

银行账户间收付款处理方法及系统

技术领域

本发明涉及收付款处理方法及系统，尤其涉及银行账户间收付款处理方法及银行账户间收付款处理系统。

背景技术

随着经济活动中交易方式的多元化，以及银行账户间收付款系统的不断完善和发展，利用银行账户进行收付款已成为人们生活中极为重要的一种结算支付方式。

现有的通过银行进行支付的方式主要有两种：一种是到银行柜台进行汇款；另一种是通过网上银行进行汇款操作。在利用这两种方式进行付款时，付款人需提供收款人的开户行名称、账号、户名等详细信息，从而使得银行可依据这些信息来完成转账操作。

由于在现有的通过银行账户付款过程中，收款人的开户行名称、账号等是不可缺少的，一方面，对于付款人来说，付款手续较为繁琐，特别是当付款方较为强势时，将不利于收款方及时收到款项；另一方面，对于收款人来说，有时会出于保护隐私或其他目的不希望向付款人提供如此详细的信息，因此需要一种在付款时不需提供收款人账号及开户行便能够进行收付款处理操作的方法。

发明内容

本发明提供银行账户间收付款处理方法及系统，用以解决现有技术的银行账户间收付款处理过程中在付款时必须提供收款人账号及开户行进行收付款操作的缺陷，实现付款时仅通过收款人邮件地址和收款人姓名，而无需收款人账号及开户行便能够实现银行账户间收付款。

本发明提供一种银行账户间收付款处理方法，该方法包括付款流程和收款流程；

所述付款流程包括：

邮件汇款系统获取源于付款人输入的付款信息，所述付款信息包括付款人账号、收款人姓名、收款人邮件地址、交易金额及交易密码，并根据所述付款信息生成唯一对应的汇款编号；

所述邮件汇款系统向银行邮件系统发送包括所述汇款编号和所述收款人邮件地址的邮件通知请求，以供所述银行邮件系统向所述收款人邮件地址发送包括所述汇款编号的通知邮件；并向银行核心系统发送包括所述付款人账号、所述交易金额和所述汇款编号的转账指令，以供所述银行核心系统根据所述交易金额从所述付款人账号向中间账户进行与所述汇款编号对应的转账操作；

所述收款流程包括：

所述邮件汇款系统获取源于收款人输入的收款信息，所述收款信息包括所述收款人邮件地址、所述汇款编号、所述交易密码、收款人账号和开户行，并根据本地存储的所述汇款编号、所述收款人邮件地址和所述交易密码，对所述收款信息进行校验；

若校验成功，则向所述银行核心系统发送包括所述汇款编号、所述收款人姓名、所述收款人账号和所述开户行的支付指令，以供所述银行核心系统根据所述汇款编号进行从所述中间账户向所述收款人账号的转账操作。

本发明还提供一种银行账户间收付款处理系统，其包括邮件汇款系统、银行邮件系统和银行核心系统；

其中，所述邮件汇款系统用于获取源于付款人输入的付款信息，所述付款信息包括付款人账号、收款人姓名、收款人邮件地址、交易金额及交易密码，并根据所述付款信息生成唯一对应的汇款编号；并向所述银行邮件系统发送包括所述汇款编号和所述收款人邮件地址的邮件通知请求，并同时向所述银行核心系统发送包括所述付款人账号、所述交易金额和所述汇款编号的转账指令；还用于获取源于收款人输入的收款信息，所述收款信息包括所述收款人邮件地址、所述汇款编号、所述交易密码、收款人账号和开户行，并根据本地存储的所述汇款编号、所述收款人邮件地址和所述交易密码，对所述收款信息进行校验，若校验成功，则向所述银行核心系统发送包括所述汇款编号、所述收款人姓名、所述收款人账号和所述开户行的支付指令；

所述银行邮件系统用于接收所述邮件通知请求，并向所述收款人邮件地址发送包括所述汇款编号的通知邮件；

所述银行核心系统用于接收所述转账指令，并根据所述交易金额从所述付款人账号向中间账户进行与所述汇款编号对应的转账操作；还用于接收所述支付指令，并根据所述汇款编号进行从所述中间账户向所述收款人账号的转账操作。

本发明提供的银行账户间收付款处理方法和银行账户间收付款处理系统，由于在付款过程中，生成与交易唯一对应的汇款编码并预置交易密码，利用收款人邮件地址作为收款人标识，向该收款人邮件地址发送通知邮件，同时将交易款项从付款人账号转入中间账户；并在收款过程中，利用收款人邮件地址、汇款编码及交易密码作为校验信息，从而将中间账户的款项转账至由收款人提供的收款人账号中，从而实现了在付款时仅需收款人邮件地址和收款人姓名来完成银行账户间的收付款处理，一方面简化了付款程序，另一方面还充分保障了收款人账号的安全保密性。

附图说明

图1为本发明银行账户间收付款处理方法的流程图。

图2为本发明银行账户间收付款处理系统的示意图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图，对本发明的技术方案进行清楚、完整地描述。

图1为本发明银行账户间收付款处理方法的流程图。如图1所示，该方法包括付款流程S100和收款流程S200。

其中，付款流程S100包括：

步骤S101，邮件汇款系统获取源于付款人输入的付款信息，所述付款信息包括付款人账号、收款人邮件地址、收款人姓名、交易金额及交易密码，并根据所述付款信息生成唯一对应的汇款编号；

在该步骤S101中，邮件汇款系统获取付款信息，该付款信息源于付款人输入，其包括：付款人账号，用于确定进行付款操作时资金的转出账户；收款人邮件地址，用于根据该收款人邮件地址发送通知邮件，并且其还作为收款时的校验信息；收款人姓名，用于收款时对收款人账号户名进行验证，即资金只能进入户名为该收款人姓名的收款人账号；交易金额，用于确定付款金额；以及交易密码，该交易密码为预设密码，其由付款人通过私人方式告知收款人，以供收款人在收款时提供该交易密码作为校验信息。邮件汇款系统根据所获取的付款信息生成一个汇款编号，该汇款编号与付款信息是唯一对应的，即该汇款编号可作为与之对应的付款信息的唯一索引。

步骤S102，所述邮件汇款系统向银行邮件系统发送包括所述汇款编号和所述收款人邮件地址的邮件通知请求，以供所述银行邮件系统向所述收款人邮件地址发送包括所述汇款编号的通知邮件；并向银行核心系统发送包括所述付款人账号、所述交易金额和所述汇款编号的转账指令，以供所述银行核心系统根据所述交易金额从所述付款人账号向中间账户进行与所述汇款编号对应的转账操作；

邮件汇款系统生成汇款编号后，向银行邮件系统发送请求其向收款人邮件地址发送通知邮件的邮件通知请求，该请求中包括汇款编号和付款信息中的收款人邮件地址。银行邮件系统接收到邮件通知请求后，响应该请求，根据该邮件通知请求中所包含的信息，向收款人邮件地址发送包括汇款编号的通知邮件。该通知邮件一方面用于通知收款人存在待进行收款的交易，另一方面，由于该通知邮件中包括了与付款信息唯一对应的汇款编号，使得收款人在收款时能够通过该通知邮件唯一地确定其待收款的交易。

在邮件汇款系统向银行邮件系统发送邮件通知请求的同时，还向银行核心系统发送转账指令，该转账指令中包括付款人账号、交易金额及汇款编号，其用于指示银行核心系统进行由付款人账号到中间账户的转账操作。银行核心系统接收到该转账指令后，响应该指令，从付款人账号中转出数额与交易金额相等的资金，并将该笔资金转入与汇款编号相对应的中间账户。至此完成付款流程。

收款流程S200包括：

步骤S201，邮件汇款系统获取源于收款人输入的收款信息，该收款信息包括收款人邮件地址、汇款编号、交易密码、收款人账号和开户行，并根据本地存储的汇款编号、收款人邮件地址和交易密码，对该收款信息进行校验；

在收款人根据通知邮件获知其待收款的交易之后，进行收款操作的过程中，邮件汇款系统获取收款信息，该收款信息源于收款人输入，其包括：收款人邮件地址；汇款编号，其由收款人通过通知邮件获知；交易密码，其由收款人通过付款人的私下通知获知；收款人账号和开户行，用于确定收款操作时资金的转入账户。

邮件汇款系统获取上述收款信息后，对该收款信息进行校验。首先，校验该邮件汇款系统中是否存储有与该收款信息中的汇款编号相一致的汇款编号，即利用该汇款编号对邮件汇款系统中所存储的交易进行检索，以确定该邮件汇款系统中是否存储有与该汇款编号相对应的交易。若未检索到与该汇款编号相对应的交易，则生成“汇款编号输入错误”的提示消息，并再次获取汇款编号；若检索到与该汇款编号相对应的交易，则将该收款信息中所包含的收款人邮件地址和交易密码，分别与该存储的交易所对应的收款人邮件地址和交易密码进行一致性校验。若收款人邮件地址或交易密码中的任一项不一致或两项均不一致，则校验失败，该邮件汇款系统生成“收款信息输入错误”的提示消息，并再次获取收款信息；若邮件汇款系统中所存储的与收款信息中汇款编号所对应的交易中，其收款人邮件地址和交易密码均与新获取的收款信息相一致，则校验成功。

步骤S202，若校验成功，则向所述银行核心系统发送包括所述汇款编号、所述收款人姓名、所述收款人账号和所述开户行的支付指令，以供所述银行核心系统根据所述汇款编号进行从所述中间账户向所述收款人账号的转账操作。

校验成功后，邮件汇款系统向银行核心系统发送请求其向收款人账号转账的支付指令，该支付指令包括汇款编号、收款人姓名、收款人账号和开户行。银行核心系统接收到该支付指令后，响应该指令，根据汇款编号检索与该收款操作对应的中间账户，并将该对应的中间账户中的资金转账至该指令中包含的开户行的收款人账号。至此完成收款流程。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理方法，由于邮件汇款系统在获取包括付款人账号、收款人姓名、收款人邮件地址、交易金额及交易密码的付款信息后生成唯一对应的汇款编号，并利用该付款信息中包含的收款人邮件地址作为付款流程中的收款方标识，通过向该收款人邮件地址发送包含该汇款编号的通知邮件，来告知收款人应进行收款的交易，同时，将根据交易金额进行由付款人账号向中间账户的转账操作；在收款流程中，邮件汇款系统在对收款人输入的包括收款人邮件地址、汇款编号、交易密码的收款信息校验成功后，将存储于对应该汇款编号的中间账户的资金转账至收款人输入的收款人账户；若校验不成功，则邮件汇款系统生成“收款信息输入错误”的提示消息，并再次获取收款信息。所以，利用该银行账户间收付款方法，在无需付款人提供收款人账户、开户行的情况下，能够实现银行账户间的收付款操作，其一方面极大程度地简化了付款人的付款手续，另一方面还充分保护了收款人个人信息的安全保密性。

进一步地，上述银行账户间收付款处理方法中，付款人输入的付款信息还包括收款人的手机号码，并且邮件汇款系统向银行短信平台发送包括该收款人的手机号码和汇款编号的短信通知请求，以供银行短信平台根据该收款人的手机号码发送包括汇款编号的通知短信。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理方法，由于还以通知短信的形式向收款人发出收款通知，能够使得收款人更快速、便利地获取其进行收款的通知，从而根据通知中的汇款编号及付款人告知的交易密码更快地完成收款操作，提高了该银行账户间收付款处理方法的效率。

进一步地，上述银行账户间收付款处理方法中，银行短信平台向收款人手机号码发送的通知短信中还包括交易密码。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理方法，由于用于收款操作所必须的交易密码已包含在通知短信中，所以在保障收款人可安全、保密地获取该交易密码的情况下，无需付款人对收款人另行通知，进一步提高了付款操作的便捷性。

进一步地，上述银行账户间收付款处理方法中，若根据所述开户行判断获知收款人账号为该银行核心系统的开户账号，则所述银行核心系统对所述收款人姓名、所述收款人账号和所述开户行是否匹配进行校验。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理方法，由于银行核心系统在判断收款人账号为其开户账号后，对收款人姓名、收款人账号及开户行三者是否匹配进行校验，从而避免了由于收款人输入错误的账号，而使得银行核心系统将其应收资金转账至所输入的错误的账号，也保证了付款人的所付资金按其真实意图付给了指定的收款人，为成功收款提供了保障。

进一步地，上述银行账户间收付款处理方法中，通知邮件还提供登陆用于录入收款信息的输入平台的链接地址。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理方法，由于邮件提供登陆用于录入收款信息的输入平台的链接地址，使得收款人在阅读该通知邮件时可极为方便地登陆用于录入收款信息的输入平台，进行取款操作，从而提高了收款操作的便捷性。

进一步地，上述银行账户间收付款处理方法中，银行核心系统根据交易金额从付款人账号向中间账户进行与所述汇款编号对应的转账操作之前还包括：该银行核心系统从该付款人账号中扣除手续费。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理方法，由于银行核心系统在扣除手续费成功之后才进行从付款人账号向中间账户的转账操作，从而提高了收取手续费的可靠性。

进一步地，上述银行账户间收付款处理方法中，银行核心系统根据汇款编号进行从中间账户向收款人账号的转账操作之前还包括：该银行核心系统从该汇款编号对应的交易金额中扣除手续费。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理方法，由于银行核心系统在进行从中间账户向收款人账号的转账操作之前从交易金额中扣除手续费，实现了由收款方支付手续费，使得该银行账户间收付款处理方法对于手续费的收取更为多元化。

进一步地，上述银行账户间收付款处理方法中，还包括邮件汇款系统接收银行核心系统返回的交易状态信息，该交易状态信息包括待收款状态信息、收款成功状态信息和收款失败状态信息。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理方法，由于邮件汇款系统接收银行核心系统返回的交易状态信息，从而使得邮件汇款系统中各汇款编号所对应存储的信息中包括交易状态信息，一方面，其能够在付款人或收款人对交易进行查询时，提供更为全面的信息，另一方面，为邮件汇款系统根据不同的交易状态提供不同的后续处理操作奠定了基础。

进一步地，上述银行账户间收付款处理方法中，还包括：邮件汇款系统向银行邮件系统再次发送包括汇款编号和收款人邮件地址的邮件通知请求。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理方法，由于邮件汇款系统可向银行邮件系统再次发送邮件通知请求，使得银行邮件系统可重复发送通知邮件，既为收款人接收通知邮件提供了进一步的保障，又能够提示收款人进行收款，从而提高了该银行账户间收付款处理方法的可靠性。

进一步地，上述银行账户间收付款处理方法中，若交易状态信息为待收款状态信息，还包括邮件汇款系统向银行核心系统发送包括汇款编号的撤销指令，以供该银行核心系统将该汇款编号对应的交易金额从中间账户转回付款人账号，并且银行核心系统完成将汇款编号对应的交易金额从中间账户转回付款人账号的操作后，向邮件汇款系统返回已撤销状态的交易状态信息。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理方法，由于邮件汇款系统可通过发送撤销指令来指示银行核心系统进行从中间账户向付款人账号转账的操作，使得能够对处于待收款状态的交易进行撤销，为银行账户间付款的安全、合理性及付款人利益进一步提供了保障。

根据本发明的另一方面，还提供了一种银行账户间收付款处理系统，该系统包括邮件汇款系统以及分别与该邮件汇款系统相通信的银行邮件系统和银行核心系统。

在该银行账户间收付款处理系统的付款处理中：

邮件汇款系统用于获取源于付款人输入的付款信息，该付款信息包括付款人账号、收款人邮件地址、收款人姓名、交易金额及交易密码，并根据付款信息生成唯一对应的汇款编号；并向银行邮件系统发送包括该汇款编号和该收款人邮件地址的邮件通知请求，并同时向所述银行核心系统发送包括该付款人账号、该交易金额和该汇款编号的转账指令；

银行邮件系统用于接收邮件通知请求，并向该收款人邮件地址发送包括该汇款编号的通知邮件；

银行核心系统用于接收转账指令，并根据交易金额从该付款人账号向中间账户进行与该汇款编号对应的转账操作。

在该银行账户间收付款处理系统的收款处理中：

邮件汇款系统用于获取源于收款人输入的收款信息，该收款信息包括所述收款人邮件地址、所述汇款编号、所述交易密码、收款人账号和开户行，并根据本地存储的所述汇款编号、所述收款人邮件地址和所述交易密码，对该收款信息进行校验，若校验成功，则向银行核心系统发送包括该汇款编号、该收款人姓名、该收款人账号和该开户行的支付指令；

银行核心系统用于接收所述支付指令，并根据该汇款编号进行从所述中间账户向所述收款人账号的转账操作。

利用这种银行账户间收付款处理系统，能够在付款人不提供收款人账号和开户行，而仅提供收款人邮件地址和收款人姓名的情况下，便能够实现银行账户间的收付款处理，其提供了既能够极大程度地简化付款手续，又能够充分保护个人信息保密性的收付款处理。

进一步地，上述银行账户间收付款处理系统中，还包括银行短信平台，其用于接收邮件汇款系统发送的包括所述汇款编号和所述收款人的手机号码的短信通知请求，并根据所述手机号码发送包括所述汇款编号的通知短信。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理系统，除能够同时以通知邮件和通知短信两种方式向收款人发出收款通知，能够使得收款人更快速、便利地获取收款通知，进行收款操作，从而提高了该银行账户间收付款处理系统的处理效率。

进一步地，上述银行账户间收付款处理系统中，还包括银行网银系统，其用于为用户提供向邮件汇款系统进行信息录入的输入平台。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理系统，由于包括用户进行信息录入的银行网银系统，并且由于银行网银系统中存储有所登陆用户的多项信息，且具有信息保护功能，从而使得用户能够安全、方便地录入信息，进一步提高了该银行账户间收付款处理系统的安全性及效率。

进一步地，上述银行账户间收付款处理系统中，还包括门户网站系统，其用于为用户提供向邮件汇款系统进行所述收款信息录入的输入平台。

根据上述实施例的银行账户间收付款处理系统，由于包括用户进行收款信息录入的门户网站系统，使得即使收款人不具有登陆银行网银系统的权限，即不具有该银行核心系统的开户账号，其仍可以利用该系统进行收款操作。例如，该银行核心系统为民生银行核心系统，付款人通过民生银行网银系统进行付款操作，即使收款人为工商或任意其他银行客户，其仍可以通过登陆民生银行门户网站系统进行收款操作，从而扩大了该银行账户间收付款处理系统的适用范围。

图2为本发明银行账户间收付款处理系统的示意图。下面结合图2对利用本发明银行账户间收付款处理系统实现本发明银行账户间收付款处理方法的工作流程进行说明。

如图2所示，付款流程中：

付款人A登录银行网银系统10，以输入或选择的方式录入付款人账号、收款人姓名、收款人邮件地址、交易金额及交易密码。其中邮件地址和交易密码需重复输入一次。并且，付款人A可选择是否录入收款人手机手码，即是否以短信方式通知收款人进行收款。此时，付款人A还可输入欲告知收款人B的汇款通知信息(字符不超过40个)。

银行网银系统10获取上述付款人A所录入的付款信息后，将该付款信息发送至邮件汇款系统20。邮件汇款系统20根据该付款信息生成与其唯一对应的汇款编号。生成汇款编号后，邮件汇款系统20向银行邮件系统30发送邮件通知请求，该请求中包括需通知收款人的汇款编号和用于发送邮件的收款人邮件地址，则银行邮件系统30响应该请求向收款人B邮件地址发送通知邮件。通知邮件内容为：

“尊敬的邮件收款客户：

2008年8月8日，taobao@kaixin001.com收到一笔已发出的邮件汇款，请您按照以下步骤操作：

1、该笔款项的汇款编号为ABC012345，请您牢记此汇款编号便收款时使用；

2、点击以下链接进入收款服务。

如您是本行网银用户，请进入下述银行网银系统的链接操作收款：

http://www.cmbc.com.cn/private.shtml

如您不是本行网银用户，请进入下述门户网站系统的链接操作收款：

http://www.cmbc.com.cn/email_shoukuan.html。”

若付款人A已输入汇款通知信息，则该通知邮件中还包括该汇款通知信息。

若付款人A已录入收款人B的手机手码，邮件汇款系统20还向银行短信平台40发送短信通知请求，该请求中包括需通知收款人B的汇款编号和用于发送短信的收款人B的手机号码，则银行短信平台40响应该请求向收款人B的手机号码发送通知短信。若付款人A已输入汇款通知信息，则该汇款通知信息即作为通知短信的内容，否则，通知短信内容为：“汇款编号为ABC012345的款项已汇出，请尽快登录银行网银系统或门户网站系统进行收款”。此外，若付款人A选择在该通知短信中通知收款人B交易密码，该通知短信的内容还包括交易密码。

邮件汇款系统20在向银行邮件系统30及银行短信平台40发送上述通知请求的同时，还向银行核心系统50发送转账指令，该转账指令包括付款人账号、交易金额及汇款编号。银行核心系统50接收该转账指令后，若该笔交易为付款人支付手续费，则银行核心系统50先从该付款人账号中扣除手续费，再从该付款人账号中转出一笔金额为该交易金额的款项，并将该笔款项转入与该汇款编号对应的中间账户。该转账完成后，银行核心系统50向邮件汇款系统20返回标识该汇款编号所对应的交易为待收款的交易状态信息，并同时向邮件汇款系统20返回标识该汇款编号所对应的交易的付款电子回单。

收款人B接收到通知邮件和通知短信，并通过与付款人A联系或通过通知短信获知交易密码后，即可进行收款操作。

收款人B登陆门户网站系统60，进入邮件收款操作。录入收款人邮件地址及汇款编号。若收款人B是通过通知邮件中的链接进入的门户网站系统60，则收款人邮件地址及汇款编号为回显信息，不需再次输入。收款人B输入完成后，提交上述信息，以供门户网站系统60将上述信息发送至邮件汇款系统20。

邮件汇款系统20收到上述信息之后，根据其中的汇款编号查找交易信息，并将查找到的交易信息与收款人B输入的收款人邮件地址进行一致性校验。校验不一致时，向门户网站系统60发送错误提示信息以提示收款人B“汇款编号与收款人邮件地址不符”，由收款人B重新输入；若校验一致，则向门户网站系统60发送收款提示信息以提示收款人B“录入收款人账号(该收款人账号的户名必须与收款人姓名一致)、开户行及交易密码”。邮件汇款系统20对收款人B录入的交易密码与其存储的该汇款编号所对应的交易密码进行一致性校验，若校验不一致，提示收款人重新输入，为了提高安全性，可对重复输入次数进行限定。校验一致后，邮件汇款系统20向银行核心系统50发送支付指令，该支付指令包括汇款编号、收款人姓名、收款人账号及开户行。

银行核心系统50收到该支付指令后，若该笔交易为收款人支付手续费，则银行核心系统50先从该汇款编号所对应的交易金额中扣除手续费，再根据该扣除后的交易金额，将其分别发送至人民银行大小额系统70(例如，以5万为界，交易金额大于或等于5万时，将其发送至大额系统，交易金额小于5万时，将其发送至小额系统)，并在大额系统和小额系统的各自转账时间内根据该扣除后的交易金额向收款人账号进行转账(例如，大额系统在工作时间进行转账，小额系统支持24小时转账)。转账时，开户行系统对收款人姓名与收款人账号的户名进行一致性校验，若一致，则转账成功；若不一致，则转账失败。若该转账成功，银行核心系统50向邮件汇款系统20返回收款成功的交易状态信息，若该转账失败，则返回收款失败的交易状态信息，并且由人民银行大小额系统70将该款项转回中间账号。

该银行账户间收付款处理系统还可提供邮件重发、汇款提醒、撤销汇款、付款查询及收款查询功能，具体说明如下：

邮件重发：付款人通过银行网银系统10向邮件汇款系统20提交重发邮件请求，邮件汇款系统20接收该请求后，向银行邮件系统30再次发送包括汇款编号和收款人邮件地址的邮件通知请求，银行邮件系统30响应该请求向收款人邮件地址发送一封与首次邮件内容相同的通知邮件。

汇款提醒：汇款提醒功能仅针对交易状态信息为待收款状态的交易进行。邮件汇款系统20对处于待收款状态的交易的交易日期进行检验，若距交易日期已满30日，则在已获取付款人A的手机号码的情况下，向付款人A的手机号码发送提醒短信。该提醒短信内容为：“尊敬的客户，您于2008年8月8日办理的邮件汇款，其款项尚未领取，请及时通知对方收款”。发送该提醒短信15日后，邮件汇款系统20对该交易的交易状态信息进行检验，若仍为待收款状态，则再次向付款人A的手机号码发送该提醒短信。

撤销汇款：撤销汇款功能仅可针对交易状态信息为待收款状态的交易进行。付款人通过银行网银系统10向邮件汇款系统20提交对于待收款状态的交易的撤销汇款请求，邮件汇款系统20向银行核心系统50发送包括该交易汇款编号的撤销指令。银行核心系统50接收该指令后，将该汇款编号对应的交易金额从中间账户转回付款人账号，并向邮件汇款系统20返回已撤销状态的交易状态信息。

付款查询：付款人通过银行网银系统10向邮件汇款系统20提交包括付款查询信息的付款查询请求，该付款查询信息可以是付款人账号、交易时间、汇款编号中的一项或多项。邮件汇款系统20查询符合该付款查询信息的付款交易信息，并将其传送回银行网银系统10，以供银行网银系统10将该付款交易信息向客户回显，该付款交易信息包括交易日期、交易金额、收款人姓名、收款人邮件地址、汇款编号、交易状态信息(待收款状态、已撤销状态、收款成功状态、收款失败状态)以及付款电子回单。

收款查询：付款人通过门户网站系统60向邮件汇款系统20提交包括收款查询信息的收款查询请求，该收款查询信息包括汇款编号及交易密码。邮件汇款系统20查询符合该收款查询信息的收款交易信息，并将其传送回门户网站系统60，以供门户网站系统60将该收款交易信息向客户回显，该收款交易信息包括交易日期、收款人邮件地址、收款人姓名、收款人账号、开户行、交易金额、汇款编号以及交易状态信息(收款成功状态、收款失败状态)。

通过上述结合图2对利用本发明银行账户间收付款处理系统实现本发明银行账户间收付款处理方法的工作流程的说明，能够看出本发明银行账户间收付款处理方法及银行账户间收付款处理系统，无需在付款过程中提供收款人账号和开户行，利用收款人邮件地址这一简单的可公开的信息标识，便可实现简单、便捷地完成银行账户间收付款处理。

最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。

Claims (15)

1.一种银行账户间收付款处理方法，其特征在于，包括付款流程和收款流程；

所述付款流程包括：

邮件汇款系统获取源于付款人输入的付款信息，所述付款信息包括付款人账号、收款人邮件地址、收款人姓名、交易金额及交易密码，并根据所述付款信息生成唯一对应的汇款编号；

所述邮件汇款系统向银行邮件系统发送包括所述汇款编号和所述收款人邮件地址的邮件通知请求，以供所述银行邮件系统向所述收款人邮件地址发送包括所述汇款编号的通知邮件；并向银行核心系统发送包括所述付款人账号、所述交易金额和所述汇款编号的转账指令，以供所述银行核心系统根据所述交易金额从所述付款人账号向中间账户进行与所述汇款编号对应的转账操作；

所述收款流程包括：

所述邮件汇款系统获取源于收款人输入的收款信息，所述收款信息包括所述收款人邮件地址、所述汇款编号、所述交易密码、收款人账号和开户行，并根据本地存储的所述汇款编号、所述收款人邮件地址和所述交易密码，对所述收款信息进行校验；

若校验成功，则向所述银行核心系统发送包括所述汇款编号、所述收款人姓名、所述收款人账号和所述开户行的支付指令，以供所述银行核心系统根据所述汇款编号进行从所述中间账户向所述收款人账号的转账操作。

2.根据权利要求1所述的银行账户间收付款处理方法，其特征在于，所述付款信息还包括收款人的手机号码，则所述方法还包括：

所述邮件汇款系统向银行短信平台发送包括所述汇款编号和所述收款人的手机号码的短信通知请求，以供所述银行短信平台根据所述手机号码发送包括所述汇款编号的通知短信。

3.根据权利要求2所述的银行账户间收付款处理方法，其特征在于，所述通知短信还包括所述交易密码。

4.根据权利要求1所述的银行账户间收付款处理方法，其特征在于，所述银行核心系统根据所述汇款编号进行从所述中间账户向所述收款人账号的转账操作包括：

所述银行核心系统将所述汇款编号对应的交易金额转账至人民银行大小额系统，并向所述人民银行大小额系统发送所述收款人姓名、收款人账号和开户行；

所述人民银行大小额系统根据所述交易金额向所述收款人账号进行转账。

5.根据权利要求1所述的银行账户间收付款处理方法，其特征在于，若根据所述开户行判断获知所述收款人账号为所述银行核心系统的开户账号，所述方法还包括：

所述银行核心系统对所述收款人姓名、所述收款人账号和所述开户行是否匹配进行校验。

6.根据权利要求1所述的银行账户间收付款处理方法，其特征在于，所述通知邮件还提供登陆用于录入所述收款信息的输入平台的链接地址。

7.根据权利要求1所述的银行账户间收付款处理方法，其特征在于，所述银行核心系统根据所述交易金额从所述付款人账号向中间账户进行与所述汇款编号对应的转账操作之前还包括：

所述银行核心系统从所述付款人账号中扣除手续费。

8.根据权利要求1或4所述的银行账户间收付款处理方法，其特征在于，所述银行核心系统根据所述汇款编号进行从所述中间账户向所述收款人账号的转账操作之前还包括：

所述银行核心系统从所述汇款编号对应的交易金额中扣除手续费。

9.根据权利要求1所述的银行账户间收付款处理方法，其特征在于，所述方法还包括：

所述邮件汇款系统接收所述银行核心系统返回的交易状态信息，所述交易状态信息包括待收款状态信息、收款成功状态信息和收款失败状态信息。

10.根据权利要求9所述的银行账户间收付款处理方法，其特征在于，若交易状态信息为待收款状态信息，则所述方法还包括：

所述邮件汇款系统向银行邮件系统再次发送包括所述汇款编号和所述收款人邮件地址的邮件通知请求。

11.根据权利要求9所述的银行账户间收付款处理方法，其特征在于，若交易状态信息为待收款状态信息，则所述方法还包括：

所述邮件汇款系统向所述银行核心系统发送包括所述汇款编号的撤销指令，以供所述银行核心系统将所述汇款编号对应的所述交易金额从中间账户转回所述付款人账号；

所述银行核心系统完成将所述汇款编号对应的所述交易金额从中间账户转回所述付款人账号的操作后，向所述邮件汇款系统返回已撤销状态的交易状态信息。

12.一种银行账户间收付款处理系统，其特征在于，包括邮件汇款系统、银行邮件系统和银行核心系统；

其中，所述邮件汇款系统用于获取源于付款人输入的付款信息，所述付款信息包括付款人账号、收款人邮件地址、收款人姓名、交易金额及交易密码，并根据所述付款信息生成唯一对应的汇款编号；并向所述银行邮件系统发送包括所述汇款编号和所述收款人邮件地址的邮件通知请求，并同时向所述银行核心系统发送包括所述付款人账号、所述交易金额和所述汇款编号的转账指令；还用于获取源于收款人输入的收款信息，所述收款信息包括所述收款人邮件地址、所述汇款编号、所述交易密码、收款人账号和开户行，并根据本地存储的所述汇款编号、所述收款人邮件地址和所述交易密码，对所述收款信息进行校验，若校验成功，则向所述银行核心系统发送包括所述汇款编号、所述收款人姓名、所述收款人账号和所述开户行的支付指令；

所述银行邮件系统用于接收所述邮件通知请求，并向所述收款人邮件地址发送包括所述汇款编号的通知邮件；

所述银行核心系统用于接收所述转账指令，并根据所述交易金额从所述付款人账号向中间账户进行与所述汇款编号对应的转账操作；还用于接收所述支付指令，并根据所述汇款编号进行从所述中间账户向所述收款人账号的转账操作。

13.根据权利要求12所述的银行账户间收付款处理系统，其特征在于，还包括：

银行短信平台，用于接收所述邮件汇款系统发送的包括所述汇款编号和所述收款人的手机号码的短信通知请求，并根据所述手机号码发送包括所述汇款编号的通知短信。

14.根据权利要求12或13所述的银行账户间收付款处理系统，其特征在于，还包括：

银行网银系统，用于为用户提供向所述邮件汇款系统进行信息录入的输入平台。

15.根据权利要求14所述的银行账户间收付款处理系统，其特征在于，还包括：

门户网站系统，用于为用户提供向所述邮件汇款系统进行所述收款信息录入的输入平台。

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