CN109829705A - 跨境支付的方法及系统 - Google Patents

Abstract

本公开提供一种跨境支付方法及系统，涉及电子信息技术领域。该跨境支付方法包括以下步骤：境内买方通过跨境电商服务平台以人民币向境内银行付款；境内银行将付款金额购汇后存入备付金账户，并通知境外银行；境内银行接收境内买方通过跨境电商服务平台发送的付汇通知；境内银行将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户。本公开还提供另一种跨境支付方法。对应的，本公开还提供了跨境支付系统。应用本公开实施例提供的跨境支付方法或系统，可以让使跨境支付更加快捷捷、安全。

Description

跨境支付的方法及系统

技术领域

本公开涉及电子信息技术领域，尤其涉及跨境支付的方法及系统。

背景技术

随着经济全球化的不断发展，跨境贸易越来越活跃，跨境支付成为个人和商家经常用到的支付方式。具体来说，跨境支付是中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时，由于币种的不一样，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。目前常见的跨境支付通常采用直接转账或信用证支付的方式。图1是现在技术中直接转账的跨境支付方式。如图所示，采用这种支付方式，买方和卖方可以通过银行直接转账，虽然较快，但其缺陷在于：第一，直接通过银行转账给境外卖方客户，通常由企业承担风险，例如卖方有可能不发货或不按时发货，也可能携款潜逃；第二，外管局对直接转账由额度限制，往往不能满足交易需求。信用证支付是指买方向境内银行申请信用证，再将信用证交付卖方，卖方在境外银行对付，虽然较安全，大但其缺陷在于：第一，需要申请，需要按条件兑付，手续繁杂，周期较长。第二，如果在规定期限(例如30天或90天)内不能核销对不上账，外管局可能降低信用等级。

发明内容

本公开实施例提供一种跨境支付的方法及系统，能够解决相关技术中存在的不安全或不便捷的问题。本公开实施例提供的跨境支付方法包括以下步骤：境内买方通过跨境电商服务平台以人民币向境内银行付款；境内银行将付款金额购汇后存入备付金账户，并通知境外银行；境内银行接收境内买方通过跨境电商服务平台发送的付汇通知；境内银行将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户。

在一些实施例中，境内银行将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户，包括：

跨境电商服务平台将外汇审核材料发送给上述境内银行，境内银行进行外汇审核，审核通过后将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户。

在一些实施例中，上述外汇审核材料包括报关单、合同和商业发票。

本公开还提供另一种跨境支付方法，该方法包括：跨境电商服务平台根据境内卖方和境外买方的交易向境内银行发送收款请求；跨境电商服务平台接收境内银行发送的收款编号；境外买方获取所述收款编号，通过跨境电商服务平台从境外银行账户向境内银行付款并备注收款编号；境内银行将所述付款存入跨境电商服务平台的备付金账户；跨境电商服务平台通知境内银行将付款从备付金账户转入境内银行的卖方账户。

在一些实施例中，收款请求包括是多笔收款，每笔收款对应一定的金额。

在一些实施例中，境外买方获取所述收款编号，包括：跨境电商服务平台接收境内银行发送的收款编号，将所述收款编号告知境内卖方，境内卖方将收款编号发送给境外买方；或者跨境电商服务平台接收境内银行发送的收款编号直接发送给境外买方。

在一些实施例中，境内银行将所述付款存入跨境电商服务平台的备付金账户，包括：境内银行通过收款编号判断是否是所述跨境电商服务平台的收款，如果是则将款项存入所述跨境电商服务平台的备付金账户。

本公开提供一种跨境支付系统，该系统包括跨境电商服务平台、银行系统服务器；其中，所述跨境电商服务平台，用于提供用户向第三方支付公司付款的入口；所述银行系统服务器，用于将付款金额购汇后存入备付金账户，并通知境外银行；还用于接收境内买方通过跨境电商服务平台发送的付汇通知；根据所述付汇通知，将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖方账户。

在一些实施例中，跨境电商服务平台，还用于将外汇审核相关信息发送给银行系统服务器，境内银行进行外汇审核，审核通过后将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户。

本公开还提供另一种跨境支付系统，该系统包括跨境电商服务平台、银行系统服务器；其中，所述跨境电商服务平台用于根据境内卖方和境外买方的交易向境内银行发送收款请求；接收境内银行发送的收款编号；所述银行系统服务器，用于接收境外买方通过跨境电商服务平台从境外银行账户向境内银行付款；并将所述付款存入跨境电商服务平台的备付金账户；所述付款备注有收款编号；所述跨境电商服务平台，还用于通知银行系统服务器将付款从备付金账户转入境内银行的卖方账户；所述银行系统服务器，还用于将付款金额从备付金账户转入境内银行的卖方账户。

本公开实施例提供的跨境支付方法或系统，可以让使跨境支付更加快捷捷、安全

应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本公开。

附图说明

此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本公开的实施例，并与说明书一起用于解释本公开的原理。

图1是本公开实施例提供的进口的跨境支付方法的示意图；

图2是本公开实施例提供的进口的跨境支付方法流程图；

图3是本公开实施例提供的出口的跨境支付方法流程图；

图4是进口跨境交易的流程图；

图5是出口跨境交易的流程图；

图6是本公开实施例提供的一种跨境支付系统的示意图；

图7是本公开实施例提供的另一种跨境支付系统的示意图

具体实施方式

这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本公开相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本公开的一些方面相一致的方法、装置或系统的例子。

跨境支付的可以分为跨境转账汇款途径、境外线下消费途径和跨境网络消费途径。跨境转账汇款途径，即通过第三方支付平台、商业银行和专业汇款公司转账汇款的方式支付；境外线下消费途径，即通过信用卡刷卡、借记卡刷卡、外币现金和人民币现金方式的支付；跨境网络消费途径，即通过第三方支付平台、网银线上支付、信用卡在线支付、电子汇款、移动手机支付和固定电话支付。

跨境电商的结算方式有跨境支付购汇方式和跨境收入结汇方式两种。购汇和结汇都是外汇兑换，结汇是将外汇兑换成人民币，即把外汇卖给银行；购汇是将人民币兑换成外汇，即从银行购买外汇。图1是本公开实施例提供的进口的跨境支付方法的示意图，示出了进口跨境支付的主要流程，结合图2可以更好的理解本公开实施例提供的跨境支付方法和系统。图2是本公开实施例提供的进口的跨境支付方法流程图。如图2所示，包括以下步骤：

201、境内买方通过跨境电商服务平台以人民币向境内银行付款；

202、境内银行将付款金额购汇后存入备付金账户，并通知境外银行；

203、境内银行接收境内买方通过跨境电商服务平台发送的付汇通知；

204、境内银行将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户。

在一些实施例中，在步骤204之前，跨境电商服务平台可以将外汇审核相关信息发送给上述境内银行，境内银行进行外汇审核，审核通过后将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户；外汇审核相关信息可以包括合同、报关单、商业发票等外汇审核需要的信息。

图3是本公开实施例提供的出口的跨境支付方法流程图。如图3所示，包括以下步骤：

301、跨境电商服务平台根据境内卖方和境外买方的交易向境内银行发送收款请求；

302、跨境电商服务平台接收境内银行发送的收款编号；

303、境外买方获取所述收款编号，通过跨境电商服务平台从境外银行账户向境内银行付款并备注收款编号；

304、境内银行将所述付款存入跨境电商服务平台的备付金账户；

305、跨境电商服务平台通知境内银行将付款从备付金账户转入境内银行的卖方账户。

在一些实施例中，步骤301中的收款请求可以是多笔，每笔对应一定的金额；相应的，步骤302中银行发送的收款编号对多个，每笔收款对应一个收款编号。收款编号可以是一串代码，例如12位的随机码。

在一些实施例中，跨境电商服务平台接收境内银行发送的收款编号，将所述收款编号告知境内卖方，境内卖方将收款编号发送给境外买方；或者跨境电商服务平台接收境内银行发送的收款编号直接发送给境外买方。

在一些实施例中，境内银行将所述付款存入跨境电商服务平台的备付金账户之前，可以通过收款编号判断是否是所述跨境电商服务平台的收款，如果是则将款项存入所述跨境电商服务平台的备付金账户；境内银行只有由该银行监管的一个备付金账号。

步骤305中境内卖方拥有该境内银行的银行卡账户，境内银行收到跨境电商平台的通知后，将付款从备付金账户转入境内银行的卖方银行卡账户。

通过本发明实施例提供的跨境支付方法，可以快捷、安全的完成跨境支付，并且的支付过程中要进行外汇审核，保证了贸易的真实性。

下面结合具体的跨境交易过程，对上述图2对应的实施例中所描述的跨境支付方法进一步说明。图4是进口跨境交易的流程图，如图所示，包括以下步骤：

401、境内买方登录跨境电商服务平台选购商品并支付；

境内买方通常也称为买方、买家、消费者或采购商；电商服务平台例如可以是中非网。境内买方登录电商网购平台确定要购买的商品或服务，以商品或服务的外币价格(例如美元)下订单、完成合同签署，并通过电商网购平台提供的接口，例如支付按钮，跳转到银行支付控台，输入交易密码进行支付，支付完成后，境内银行将付款金额购汇后存入备付金账户，备付金账户通常也称为保证金账户。在一些实施例中买方在下单时可以先支付部分货款，即预付款。

402、境内银行告知境外银行备付金已支付；

403、境外银行告知境外卖方买方已付款，通知境外卖方发货；

境外卖方，通常也称为卖方、供应商；

404、境外卖方进行备货、发货、获取报关单并在跨境电商服务平台上记录发货信息并上传单据凭证；

境外卖方收到境外银行发送的通知后，进行备货、发货、获取报关单并在跨境电商服务平台上记录发货信息并上传单据；此时，如果买方只支付了预付款，跨境电商服务平台则需要提醒买方支付尾款，待尾款支付完成后再通知境内卖方已结全款。买方支付尾款同样是在银行支付控台完成，支付完成后将，尾款再境内银行购汇后进入境内银行的备付金账户。

405、境内买方进行付汇操作，跨境电商服务平台将外汇审核相关信息发送给上述境内银行，通知境内银行付汇；

外汇审核相关信息可以包括合同、报关单、商业发票等外汇审核需要的信息。

406、境内银行进行外汇审核，审核通过后将付款金额从备付金账户转入境外银行的卖家账户。

在一些实施例中，银行可以将审核结果返回给跨境电商服务平台，如果审核不通过，则跨境电商服务平台提醒买方，在一些是实施例中也可以告知买家审核不通过的原因，买家更正外汇审核信息后跨境电商服务平台重新发送给银行。

下面结合具体的跨境交易过程，对上述图3对应的实施例中所描述的跨境支付方法进一步说明。图5是出口跨境交易的流程图，如图所示，包括以下步骤：

501、境外买方登录电商服务平台选购商品；

境外买方，在不造成混淆的情况下通常也称为买方、买家、消费者或采购商；电商服务平台例如可以是中非网。境外买方登录电商网购平台确定要购买的商品或服务，以商品或服务的外币价格(例如美元)下订单、完成合同签署。

502、跨境电商服务平台根据境内卖方和境外买方的交易向境内银行发送收款请求；

在一些实施例中，也可以是跨境电商服务平台根据境内卖方的请求向境内银行发送收款请求。收款请求可以是多笔，每笔对应一定的金额；相应的，步骤302中银行发送的收款编号对多个，每笔收款对应一个收款编号。收款编号可以是一串代码，例如12位的随机码。在具体实现时可以是境内卖方通过电商服务平台跳转到银行支付控台录入应付笔数及对应金额；

503、境内银行接收收款申请，生成收款编号发送给跨境电商服务平台；

在一些实施例中，跨境电商服务平台接收境内银行发送的收款编号，将所述收款编号告知境内卖方，境内卖方将收款编号发送给境外卖方；或者跨境电商服务平台接收境内银行发送的收款编号直接发送给境外卖方。如果收款申请有多笔，则每笔收款申请对应一个收款编号。

504、境外买方获取所述收款编号，通过跨境电商服务平台从境外银行账户向境内银行付款并备注收款编号；

在一些实施例中买方也可以先支付部分货款，即预付款；买方通过跨境电商服务平台支付可以是通过跨境电商服务平台的接口跳转到银行支付控台进行支付，支付时可以根据要求注明对应收款编号。支付完成后款项存在银行备付金账户。

在一些实施例中，境内银行将所述付款存入跨境电商服务平台的备付金账户可以通过收款编号判断是否是所述跨境电商服务平台的收款，如果是则将款项存入所述跨境电商服务平台的备付金账户；境内银行只有由该银行监管的一个备付金账号。

505、银行收到货款后返回付款回调给跨境电商服务平台；

506、跨境电商服务平台告知境内卖方买方已付款，通知境内卖方发货；

境内卖方，通常也称为境内供应商；在不造成混淆的情况下通常也称为卖方、买家或采购商。

507、境内卖方进行备货、发货、获取报关单并在跨境电商服务平台上记录发货信息并上传单据凭证；

境内卖方收到跨境电商服务平台发送的通知后，进行备货、发货、获取报关单并在跨境电商服务平台上记录发货信息并上传单据凭证；此时，如果买方只支付了预付款，跨境电商服务平台则需要提醒买方支付尾款，待尾款支付完成后再通知境内卖方已结全款。买方支付尾款同样是通过跨境电商服务平台在银行支付控台完成，支付完成后款项存入银行备付金账户。

508、境内卖方进行收款操作，跨境电商服务平台将外汇审核相关信息发送给境内银行并请求结汇；

外汇审核相关信息可以包括合同、报关单、商业发票等外汇审核需要的信息，在一些实施例中这些信息需要境内卖方通过跨境电商服务平台跳转到银行支付控台进行上传或确认。

在一些实施例中，全部或部分外汇审核需要的信息也可以是跨境电商服务平台根据订单信息和/或用户的请求直接生成或获取的。

509、境内银行进行外汇审核，审核通过后，境内银行进行结汇，并将付款从备付金账户转入境内银行的卖方账户。

在一些实施例中，银行可以直接将审核结果返回给跨境电商服务平台，如果审核不通过，则跨境电商服务平台提醒卖家，在一些是实施例中也可以告知卖家审核不通过的原因，卖家更正外汇审核信息后跨境电商服务平台重新发送给银行。

基于上述图1、图2和图4对应的实施例中所描述的跨境支付方法，本公开实施例还提供一种跨境支付系统，可以用于执行本公开图2和图4对应方法实施例，如图6所示，该跨境支付系统60包括：跨境电商服务平台61、银行系统服务器62。

跨境电商服务平台61，用于提供用户付款的入口；

银行系统服务器62，用于将付款金额购汇后存入备付金账户，并通知境外银行；

银行系统服务器62，还用于接收境内买方通过跨境电商服务平台61发送的付汇通知；根据付汇通知将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖方账户。

在一些实施例中，跨境电商服务平台61可以将外汇审核相关信息发送给银行系统服务器62，境内银行进行外汇审核，审核通过后将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户；外汇审核相关信息可以包括合同、报关单、商业发票等外汇审核需要的信息。

基于上述图3和图5对应的实施例中所描述的跨境支付方法，本公开实施例还提供另一种跨境支付系统，可以用于执行本公开图3和图5对应方法实施例，如图7所示，该跨境支付系统70包括：跨境电商服务平台71、银行系统服务器72。

跨境电商服务平台71，用于根据境内卖方和境外买方的交易向境内银行发送收款请求；接收境内银行发送的收款编号；

银行系统服务器72，用于接收境外买方通过跨境电商服务平台从境外银行账户向境内银行付款；并将所述付款存入跨境电商服务平台的备付金账户；所述付款备注有收款编号；

跨境电商服务平台71，还用于通知银行系统服务器72将付款从备付金账户转入境内银行的卖方账户

银行系统服务器72，还用于将付款金额从备付金账户转入境内银行的卖方账户。

本公开提供的跨境支付系统，可以快捷、安全的进行跨境支付。

基于上述图2至图5对应的实施例中所描述的跨境支付方法，本公开实施例还提供一种计算机可读存储介质，例如，非临时性计算机可读存储介质可以是只读存储器(英文：Read Only Memory，ROM)、随机存取存储器(英文：Random Access Memory，RAM)、CD-ROM、磁带、软盘和光数据存储装置等。该存储介质上存储有计算机指令，用于执行上述图2至图5对应的实施例中所描述的外汇审核方法，此处不再赘述。

本领域技术人员在考虑说明书及实践这里公开的公开后，将容易想到本公开的其它实施方案。本申请旨在涵盖本公开的任何变型、用途或者适应性变化，这些变型、用途或者适应性变化遵循本公开的一般性原理并包括本公开未公开的本技术领域中的公知常识或惯用技术手段。说明书和实施例仅被视为示例性的，本公开的真正范围和精神由下面的权利要求指出。

Claims (10)

1.一种跨境支付方法，其特征在于，所述方法包括：境内买方通过跨境电商服务平台以人民币向境内银行付款；所述境内银行将付款金额购汇后存入备付金账户，并通知境外银行；所述境内银行接收所述境内买方通过所述跨境电商服务平台发送的付汇通知；所述境内银行将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述境内银行将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户，包括：

所述跨境电商服务平台将外汇审核材料发送给所述境内银行，境所述内银行进行外汇审核，审核通过后将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户。

3.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述外汇审核材料包括报关单、合同和商业发票。

4.一种跨境支付方法，其特征在于，所述方法包括：跨境电商服务平台根据境内卖方和境外买方的交易向境内银行发送收款请求；所述跨境电商服务平台接收所述境内银行发送的收款编号；境外买方获取所述收款编号，通过所述跨境电商服务平台从境外银行账户向所述境内银行付款并备注收款编号；所述境内银行将所述付款存入跨境电商服务平台的备付金账户；所述跨境电商服务平台通知所述境内银行将付款从备付金账户转入所述境内银行的卖方账户。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述收款请求包括多笔收款，每笔收款对应一定的金额。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述境外买方获取所述收款编号，包括：

所述跨境电商服务平台接收境内银行发送的收款编号，将所述收款编号告知境内卖方，所述境内卖方将收款编号发送给境外买方；或者

所述跨境电商服务平台接收所述境内银行发送的收款编号直接发送给所述境外买方。

7.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述境内银行将所述付款存入跨境电商服务平台的备付金账户，包括：

所述境内银行通过收款编号判断是否是所述跨境电商服务平台的收款，如果是则将款项存入所述跨境电商服务平台的备付金账户。

8.一种跨境支付系统，其特征在于，包括：跨境电商服务平台和银行系统服务器；其中，所述跨境电商服务平台，用于提供用户向第三方支付公司付款的入口；

所述银行系统服务器，用于将付款金额购汇后存入备付金账户，并通知境外银行；还用于接收境内买方通过跨境电商服务平台发送的付汇通知；根据所述付汇通知，将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖方账户。

9.根据权利要求9所述的系统，其特征在于，跨境电商服务平台，还用于将外汇审核相关信息发送给银行系统服务器，境内银行进行外汇审核，审核通过后将付款金额从备付金账户转入所述境外银行的卖家账户。

10.一种跨境支付系统，其特征在于，包括：跨境电商服务平台和银行系统服务器；其中，所述跨境电商服务平台用于根据境内卖方和境外买方的交易向境内银行发送收款请求；接收境内银行发送的收款编号；

所述银行系统服务器，用于接收境外买方通过跨境电商服务平台从境外银行账户向境内银行付款；并将所述付款存入跨境电商服务平台的备付金账户；所述付款备注有收款编号；

所述跨境电商服务平台，还用于通知银行系统服务器将付款从备付金账户转入境内银行的卖方账户

所述银行系统服务器，还用于将付款金额从备付金账户转入境内银行的卖方账户。