CN108961060A - 一种跨境汇款交易的异常处理方法及系统 - Google Patents

Abstract

本申请提供了一种跨境汇款交易的异常处理方法及系统，为跨境汇款交易的每一种交易异常类型定义处理方式，对跨境汇款交易的异常请求进行分析确定了交易异常类型后，根据交易异常类型对跨境交易进行相应的异常处理。实现了对跨境汇款交易进行自动的异常处理，降低了工作人员处理交易异常的负担，保证了每笔跨境汇款交易资金的安全性，提升了办理跨境汇款的效率。

Description

一种跨境汇款交易的异常处理方法及系统

技术领域

本发明涉及金融业务处理技术领域，更具体的，涉及一种跨境汇款交易的异常处理方法及系统。

背景技术

银行与国际汇款公司合作的跨境汇款，由于软件系统、硬件机器、网络等故障，造成客户跨境汇款或收款有误，甚至可能无法挽回金额损失。目前一般采用人工处理跨境汇款异常，但是，人工处理异常交易时需要调阅大量交易凭证等资料，不一定能够及时、正确地处理异常。并且，由于跨境汇款的需求日益增加，出现异常的可能性也随之加大，且国际汇款公司系统位于国外，交易时间与国内存在时差，仅依靠人工处理，已无法应对所有跨境汇款异常。

发明内容

有鉴于此，本发明提供了一种跨境汇款交易的异常处理方法及系统，对跨境汇款异常交易进行自动化处理，提高了跨境汇款交易的处理效率。

为了实现上述发明目的，本发明提供的具体技术方案如下：

一种跨境汇款交易的异常处理方法，包括：

对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型；

根据所述交易异常类型对跨境汇款交易进行相应的异常处理。

可选的，在所述对跨境汇款交易的异常请求进行分析之前，所述方法还包括：

对跨境汇款交易的异常请求进行校验，过滤错误的异常请求数据。

可选的，所述对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型，包括：

对跨境汇款交易的异常请求进行分析，得到所述跨境汇款交易的标识；

根据所述跨境汇款交易的标识在系统中进行查询，得到所述跨境汇款交易的交易异常类型。

可选的，所述根据所述交易异常类型对跨境汇款交易进行相应的异常处理，包括：

当所述交易异常类型为汇入汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务重发，并进入国际收支申报流程；

当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇入汇款银行账务处理失败时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇入汇款公司冲正失败时，进入强制处理流程；

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务冲正结果时，执行账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款银行账务冲正失败时，进入强制处理流程；

当所述交易异常类型为汇出汇款公司处理失败时，执行账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司重发或账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款公司冲正失败时，进行强制处理流程。

可选的，在所述根据所述交易异常类型对跨境汇款交易进行相应处理之后，所述方法还包括：

获取所述跨境汇款交易的异常处理结果；

判断所述异常处理结果是否为所述跨境汇款交易的最终状态；

若是，所述跨境汇款交易完成；

若否，根据所述异常处理结果生成所述跨境汇款交易的异常请求，并执行所述对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型。

一种跨境汇款交易的异常处理系统，包括：

异常分类模块，用于对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型；

异常处理模块，用于根据所述交易异常类型对跨境汇款交易进行相应的异常处理。

可选的，所述系统还包括：

数据校验模块，用于对跨境汇款交易的异常请求进行校验，过滤错误的异常请求数据。

可选的，所述异常分类模块，具体用于对跨境汇款交易的异常请求进行分析，得到所述跨境汇款交易的标识；根据所述跨境汇款交易的标识在系统中进行查询，得到所述跨境汇款交易的交易异常类型。

可选的，所述异常处理模块，具体用于当所述交易异常类型为汇入汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务重发，并进入国际收支申报流程；当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇入汇款银行账务处理失败时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇入汇款公司冲正失败时，进入强制处理流程；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务冲正结果时，执行账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款银行账务冲正失败时，进入强制处理流程；当所述交易异常类型为汇出汇款公司处理失败时，执行账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司重发或账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款公司冲正失败时，进行强制处理流程。

可选的，所述系统还包括：

处理结果分析模块，具体用于获取所述跨境汇款交易的异常处理结果；判断所述异常处理结果是否为所述跨境汇款交易的最终状态；若是，所述跨境汇款交易完成；若否，根据所述异常处理结果生成所述跨境汇款交易的异常请求，并触发所述异常分类模块。

相对于现有技术，本发明的有益效果如下：

本发明公开的一种跨境汇款交易的异常处理方法及系统，为跨境汇款交易的每一种交易异常类型定义处理方式，对跨境汇款交易的异常请求进行分析确定了交易异常类型后，根据交易异常类型对跨境交易进行相应的异常处理。实现了对跨境汇款交易进行自动的异常处理，降低了工作人员处理交易异常的负担，保证了每笔跨境汇款交易资金的安全性，提升了办理跨境汇款的效率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例公开的一种跨境汇款交易的异常处理方法流程图；

图2为本发明实施例公开的一种汇入汇款异常处理状态图；

图3为本发明实施例公开的另一种跨境汇款交易的异常处理方法流程图；

图4为本发明实施例公开的一种跨境汇款交易的异常处理系统结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

请参阅图1，本实施例公开了一种跨境汇款交易的异常处理方法，具体包括以下步骤：

S101：对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型；

具体的，对跨境汇款交易的异常请求进行分析，得到所述跨境汇款交易的标识；根据所述跨境汇款交易的标识在系统中进行查询，得到所述跨境汇款交易的交易异常类型。

所述跨境汇款交易的标识可以为交易流水号。

需要说明的是，根据所述跨境汇款交易的标识在系统中进行查询，可以得到所述跨境汇款交易的状态信息，根据该状态信息可以确定所述跨境汇款交易的交易异常类型。

S102：根据所述交易异常类型对跨境汇款交易进行相应的异常处理。

本实施例预先定义每种交易异常类型对应的异常处理方式。

跨境汇款包括跨境汇入汇款和跨境汇出汇款。

请参阅图2，图2为汇入汇款异常处理状态图，其中，S表示交易成功，MRS表示汇款公司冲正成功，MU表示未收到汇款公司处理结果，AU表示未收到银行账务处理结果，AF表示银行账务处理失败，MRF表示汇款公司冲正失败，MRU表示未收到汇款公司冲正结果。

具体的，对于汇入汇款：

当所述交易异常类型为汇入汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务重发，并进入国际收支申报流程；

当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇入汇款银行账务处理失败时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇入汇款公司冲正失败时，进入强制处理流程；

具体的，对于汇出汇款：

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务冲正结果时，执行账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款银行账务冲正失败时，进入强制处理流程；

当所述交易异常类型为汇出汇款公司处理失败时，执行账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司重发或账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款公司冲正失败时，进行强制处理流程。

需要说明的是，账务冲正具体为银行向内部系统取消原汇款转账交易请求，回退原交易请求的数据，如原先资金已到账，将资金回退到原先付款账户。

账务重发具体为银行向内部系统重新发起原汇款转账请求，请求数据和原先发起的汇款转账请求一致。

国际收支申报具体为账务重发，汇款转账成功后，生成国际收支申报号，后续完成国际收支申报。

汇款公司冲正具体为向汇款公司系统发起取消原汇款请求，汇款公司系统将此汇款交易回退到原状态。

汇款公司重发具体为向汇款公司系统重新发起原汇款请求，请求数据和原先发起的汇款请求一致。

强制处理：由于汇款公司或银行系统限制，不支持某些功能，如汇款公司冲正、或汇款公司只受理一天以内的交易冲正。此时，人工干预处理，并将系统内的状态设置成最终状态。

本实施例公开的一种跨境汇款交易的异常处理方法，为跨境汇款交易的每一种交易异常类型定义处理方式，对跨境汇款交易的异常请求进行分析确定了交易异常类型后，根据交易异常类型对跨境交易进行相应的异常处理。实现了对跨境汇款交易进行自动的异常处理，降低了工作人员处理交易异常的负担，保证了每笔跨境汇款交易资金的安全性，提升了办理跨境汇款的效率。

请参阅图3，本实施例公开了另一种跨境汇款交易的异常处理方法，具体包括以下步骤：

S301：对跨境汇款交易的异常请求进行校验，过滤错误的异常请求数据；

对跨境汇款交易的异常请求进行校验，具体为根据跨境汇款交易的标识在系统中查询跨境汇款交易的状态信息，根据该状态信息判断该笔交易请求是否异常，过滤错误的异常请求数据，保证后续步骤处理的数据均合法。

S302：对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型；

S303：根据所述交易异常类型对跨境汇款交易进行相应的异常处理；

S304：获取所述跨境汇款交易的异常处理结果；

S305：判断所述异常处理结果是否为所述跨境汇款交易的最终状态；

若是，S306：所述跨境汇款交易完成；

若否，根据所述异常处理结果生成所述跨境汇款交易的异常请求，并执行S301或S302。

需要说明的是，当异常处理结果为交易成功或交易失败时，所述跨境汇款交易为最终状态，此时跨境汇款交易完成。若不是最终状态，如异常处理结果为未收到汇款公司处理结果、未收到银行账务处理结果等，需要执行“对跨境汇款交易的异常请求进行校验，过滤错误的异常请求数据”或“对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型”，直到异常处理结果为跨境汇款交易的最终状态，所述跨境汇款交易完成。

本实施例公开的一种跨境汇款交易的异常处理方法，自动化完成整个跨境汇款交易的异常处理流程，直到异常处理结果为跨境汇款交易的最终状态，跨境汇款交易完成，保证了银行和国际汇款公司之间数据一致性。

基于上述实施例公开的一种跨境汇款交易的异常处理方法，请参阅图4，本实施例对应公开了一种跨境汇款交易的异常处理系统，包括：

异常分类模块401，用于对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型；

异常处理模块402，用于根据所述交易异常类型对跨境汇款交易进行相应的异常处理。

可选的，所述系统还包括：

数据校验模块，用于对跨境汇款交易的异常请求进行校验，过滤错误的异常请求数据。

可选的，所述异常分类模块，具体用于对跨境汇款交易的异常请求进行分析，得到所述跨境汇款交易的标识；根据所述跨境汇款交易的标识在系统中进行查询，得到所述跨境汇款交易的交易异常类型。

可选的，所述异常处理模块，具体用于当所述交易异常类型为汇入汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务重发，并进入国际收支申报流程；当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇入汇款银行账务处理失败时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇入汇款公司冲正失败时，进入强制处理流程；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务冲正结果时，执行账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款银行账务冲正失败时，进入强制处理流程；当所述交易异常类型为汇出汇款公司处理失败时，执行账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司重发或账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款公司冲正失败时，进行强制处理流程。

可选的，所述系统还包括：

处理结果分析模块，具体用于获取所述跨境汇款交易的异常处理结果；判断所述异常处理结果是否为所述跨境汇款交易的最终状态；若是，所述跨境汇款交易完成；若否，根据所述异常处理结果生成所述跨境汇款交易的异常请求，并触发所述异常分类模块。

本实施例公开的一种跨境汇款交易的异常处理系统，为跨境汇款交易的每一种交易异常类型定义处理方式，对跨境汇款交易的异常请求进行分析确定了交易异常类型后，根据交易异常类型对跨境交易进行相应的异常处理。实现了对跨境汇款交易进行自动的异常处理，降低了工作人员处理交易异常的负担，保证了每笔跨境汇款交易资金的安全性，提升了办理跨境汇款的效率。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (10)

1.一种跨境汇款交易的异常处理方法，其特征在于，包括：

对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型；

根据所述交易异常类型对跨境汇款交易进行相应的异常处理。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述对跨境汇款交易的异常请求进行分析之前，所述方法还包括：

对跨境汇款交易的异常请求进行校验，过滤错误的异常请求数据。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型，包括：

对跨境汇款交易的异常请求进行分析，得到所述跨境汇款交易的标识；

根据所述跨境汇款交易的标识在系统中进行查询，得到所述跨境汇款交易的交易异常类型。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述交易异常类型对跨境汇款交易进行相应的异常处理，包括：

当所述交易异常类型为汇入汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务重发，并进入国际收支申报流程；

当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇入汇款银行账务处理失败时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇入汇款公司冲正失败时，进入强制处理流程；

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务冲正结果时，执行账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款银行账务冲正失败时，进入强制处理流程；

当所述交易异常类型为汇出汇款公司处理失败时，执行账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司重发或账务冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；

当所述交易异常类型为汇出汇款公司冲正失败时，进行强制处理流程。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述根据所述交易异常类型对跨境汇款交易进行相应处理之后，所述方法还包括：

获取所述跨境汇款交易的异常处理结果；

判断所述异常处理结果是否为所述跨境汇款交易的最终状态；

若是，所述跨境汇款交易完成；

若否，根据所述异常处理结果生成所述跨境汇款交易的异常请求，并执行所述对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型。

6.一种跨境汇款交易的异常处理系统，其特征在于，包括：

异常分类模块，用于对跨境汇款交易的异常请求进行分析，确定交易异常类型；

异常处理模块，用于根据所述交易异常类型对跨境汇款交易进行相应的异常处理。

7.根据权利要求6所述的系统，其特征在于，所述系统还包括：

数据校验模块，用于对跨境汇款交易的异常请求进行校验，过滤错误的异常请求数据。

8.根据权利要求6所述的系统，其特征在于，所述异常分类模块，具体用于对跨境汇款交易的异常请求进行分析，得到所述跨境汇款交易的标识；根据所述跨境汇款交易的标识在系统中进行查询，得到所述跨境汇款交易的交易异常类型。

9.根据权利要求6所述的系统，其特征在于，所述异常处理模块，具体用于当所述交易异常类型为汇入汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务重发，并进入国际收支申报流程；当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇入汇款银行账务处理失败时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇入汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇入汇款公司冲正失败时，进入强制处理流程；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务处理结果时，执行账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到银行账务冲正结果时，执行账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款银行账务冲正失败时，进入强制处理流程；当所述交易异常类型为汇出汇款公司处理失败时，执行账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司处理结果时，执行汇款公司重发或账务冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款未收到汇款公司冲正结果时，执行汇款公司冲正；当所述交易异常类型为汇出汇款公司冲正失败时，进行强制处理流程。

10.根据权利要6所述的系统，其特征在于，所述系统还包括：

处理结果分析模块，具体用于获取所述跨境汇款交易的异常处理结果；判断所述异常处理结果是否为所述跨境汇款交易的最终状态；若是，所述跨境汇款交易完成；若否，根据所述异常处理结果生成所述跨境汇款交易的异常请求，并触发所述异常分类模块。