CN111161077A - 一种银行交易处理方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明实施例公开了一种银行交易处理方法及装置，所述方法包括：通过一个统一的接口接收交易请求；采用预设规则识别所述交易请求，若未识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，采用人工智能规则识别所述交易请求，若识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，将识别出的所述目标交易渠道的名称发送给交易分发模块；所述交易分发模块根据所述目标交易渠道的名称将所述交易请求转换为符合预设格式的交易报文，并发送至所述目标交易渠道的接口。通过本申请实施例提供的银行交易处理方法，可以提高开发人员的工作效率。

Description

一种银行交易处理方法及装置

技术领域

本发明涉及金融领域，尤其是涉及一种银行交易处理方法及装置。

背景技术

随着国民经济的发展，银行在人们的生活中扮演的角色越来越重要。银行为用户提供了多种多样的业务，例如清算、转账等业务。

对于银行而言，不同的业务在银行中对应着不同的交易渠道，不同的交易渠道有着不同的交易接口，开发人员在进行开发时，需要针对不同的交易渠道开发不同的业务交易渠道接口程序。例如转账业务可以包括行内转账业务、跨行转账业务等，就需要开发人员对应开发行内转账业务接口、跨行转账业务接口等，对于开发人员来说需要开发多套类似甚至功能完全相同的程序，这种开发属于重复性劳动，且效率低下。

发明内容

有鉴于此，本申请提供一种银行交易处理方法及装置，解决了银行在针对不同交易渠道业务需要开发人员重复性开发相似接口导致的工作量大且效率低下的问题。

在本申请第一方面提供了一种银行交易处理方法，所述方法包括：

通过一个统一的接口接收交易请求；其中，所述统一的接口是由所有交易信息的要素项的并集组成的接口；

采用预设规则识别所述交易请求，若未识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，采用人工智能规则识别所述交易请求，若识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，将识别出的所述目标交易渠道的名称发送给交易分发模块；其中，所述预设规则是通过不多于两个步骤能够识别出所述目标交易渠道的规则；

所述交易分发模块根据所述目标交易渠道的名称将所述交易请求转换为符合预设格式的交易报文，并发送至所述目标交易渠道的接口。

可选的，所述方法还包括：

标记出所述人工智能规则无法识别的交易请求对应的交易渠道，生成测试集；

根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则。

可选的，所述根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则，包括：

当所述测试集中的标记数据大于设定的阈值，根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则。

可选的，所述根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则，包括：

将测试集中的标记数据用于实时训练所述人工智能规则。

可选的，所述方法还包括：

在通过一个统一的接口接收到交易请求后，判断所述交易请求是否具有所述交易请求所必需的要素项，若是，再识别所述交易请求；若否，提醒用户补充所述交易请求缺失的要素项。

可选的，所述交易请求所必需的要素项包括交易金额、收款人账号、收款行行号中的一种或几种。

可选的，所述发送至所述目标交易渠道的接口之前还包括：

将所述交易报文按照所述目标交易渠道的报文格式重新组装。

在本申请第二方面提供了一种银行交易处理装置，所述装置包括：

交易接收模块、智能路由模块与交易分发模块；

所述交易接收模块，用于通过一个统一的接口接收交易请求；其中，所述统一的接口是由所有交易信息的要素项的并集组成的接口；

所述智能路由模块，用于采用预设规则识别所述交易请求，若未识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，采用人工智能规则识别所述交易请求，若识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，将识别出的所述目标交易渠道的名称发送给交易分发模块；其中，所述预设规则是通过不多于两个步骤能够识别出所述目标交易渠道的规则；

所述交易分发模块，用于根据所述目标交易渠道的名称将所述交易请求转换为符合预设格式的交易报文，并发送至所述目标交易渠道的接口，以便完成所述交易请求。

可选的，所述装置还包括：

生成模块，用于标记出所述人工智能规则无法识别的交易请求对应的交易渠道，生成测试集；

训练模块，用于根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则。

可选的，所述装置还包括：

判断交易信息模块，用于在通过一个统一的接口接收到交易请求后，判断所述交易请求是否具有所述交易请求所必需的要素项，若是，再识别所述交易请求；若否，提醒用户补充所述交易请求缺失的要素项。

相对于现有技术，本申请上述技术方案的优点在于：

在本申请的技术方案中，首先通过一个统一的接口接收交易请求，然后采用预设规则识别所述交易请求，若未识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，采用人工智能规则识别所述交易请求，若识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，将识别出的所述目标交易渠道的名称发送给交易分发模块，最后所述交易分发模块根据所述目标交易渠道的名称将所述交易请求转换为符合预设格式的交易报文，并发送至所述目标交易渠道的接口。通过采用本申请实施例的技术方案，通过一个统一的接口接收交易请求，即开发人员只需要开发一个大而全的统一接口，无需针对每一种交易开发各种各样的交易接口，解决了银行在针对不同交易渠道业务需要开发人员重复性开发相似接口导致的工作量大且效率低下的问题。在接收到交易后，采用预设规则与人工智能规则对接收的交易请求识别其对应的交易渠道，尽可能使用机器进行交易渠道的判断，减少开发人员和业务人工在开发新系统的时的设计、开发工作；同时避免了现有技术中只是采用预设规则对交易请求进行识别准确率低下的问题，人工智能规则可以通过不断的学习在一定程度上理解银行业务，可以为未来银行业相关功能(如人工智能柜员)打下基础。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1为本申请提供的一种银行交易处理方法的流程图；

图2为现有技术中采用的交易处理接口示意图；

图3为本申请提供的一种银行交易处理接口的示意图；

图4为本申请提供的一种银行交易处理装置的示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本发明方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

参见图1，图1是本申请提供的一种银行交易处理方法的流程图，该方法可以包括以下步骤101-103。

步骤101：通过一个统一的接口接收交易请求；其中，所述统一的接口是由所有交易信息的要素项的并集组成的接口。

目前在商业银行在进行清算、转账等业务时，往往存在多种交易渠道可选，而开发人员在进行开发时，需要针对不同的交易渠道，开发多套类似甚至功能完全相同的程序，对于开发者而言这是一种应该避免的，效率低下且重复劳动的生产活动。如图2所示，在传统的交易处理方法中，当需要完成一个业务时，由业务人员人工确定走哪个接口，开发人员编写多套对不同的交易请求开发不同的交易接口程序，将其接到业务对应的接口上，然后才可以完成相应的业务。

有鉴于此，如图3所示，本申请的技术方案提供一个统一的接口，业务人员不需要判断该业务属于哪个种类的业务，免去了人工设计的负担，同时，开发人员不需要针对各个接口各自编写一套程序，而直接将业务涉及的所有要素项整理到统一接口中，然后在结合后续的判断规则就可以完成相应的业务。例如，现有技术中有5个交易接口程序，每个交易接口程序都需要两个要素项，例如收款行行号，收款人账号等等，其中有3个要素项相同。在本申请的技术方案中仅提供1个交易接口程序，该交易接口程序是一个大而全面的接口，囊括了5个接口中所需的所有要素项，即8个要素项(3个相同的要素项合并为1个要素项)。本申请的实施例将原来分开的5个接口变成了1个统一的接口，仅由机器确定如何选择接口，而非人工，可以尽可能减少人工干预。

若以具体的场景为例，假设现有两个银行业务系统A和B，其中，银行业务系统A，是通过银行M给地方政府收税使用，业务要求纳税人将税款转账至中行某账号，再由该账号统一清算到当地财政账号，如果有错误，再由银行M将资金退回纳税人，其中，地方财政账号可能开立于银行M，也可能开立于银行N。

银行业务系统B，通过银行M发行结算某种金融凭证(如债券、证券等)，购买方需在购买时将资金转到银行M某账号，再由银行M将资金清算至实际发行方；到期后，实际发行方还本付息，将赎回的资金清算到中行，银行M将赎回资金发回原购买方。购买方、实际发行方可能是境内外具有相关资格的金融机构。

传统模式下，在A系统中，通过业务人员分析，涉及行内对客户转账、行内对公转账和跨行对公转账。于是开发人员需要编写行内资金对客户转账接口、行内资金对公转账接口、跨行资金对公转账接口；在B系统中，通过业务人员分析，涉及行内对公转账、跨行对公转账、跨境对公转账。于是开发人员需要编写行内对公转账接口、跨行对公转账接口、跨境对公转账接口。采用本申请实施例提供的统一接口后，业务人员不需要进行分析(工作量减少为0)，开发人员也只需要编写一份接口(工作量减少为原来的X分之一)即可完成上述所有业务需求。

步骤102：采用预设规则识别所述交易请求，若未识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，采用人工智能规则识别所述交易请求，若识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，将识别出的所述目标交易渠道的名称发送给交易分发模块；其中，所述预设规则是通过不多于两个步骤能够识别出所述目标交易渠道的规则。

先采用预设规则识别所述交易请求，预设规则一般是是显而易见的规则或业务积累的经验，一般通过1-2个步骤即可识别出所述交易请求对应的目标交易渠道。例如，当收款行是银行M，收款账号为银行M的客户账号时，应识别出是行内交易渠道。又或者当银行M与银行N有合作，银行N在银行M开立了清算账户X，那么银行M的账号A需要向银行N的账号B转账时，不需要通过银行M的款行业务渠道进行账号A跨行转账到账号B(因为比较慢)，直接从银行M的账号A转到银行N在银行M开立的清算账户X上，银行M就完成了这次转账(该方式效率高)。具体来说，当收款行为银行N，且存在合作的银行N在银行M的清算账户X，那么将这笔交易将被识别为行内交易渠道(即转账到X即可)，而不是跨行交易渠道。

如果采用预设规则未识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，采用人工智能规则识别所述交易请求。在实际银行的交易业务中，其实大多数情况是不能显而易见的，如收款人的开户行为银行M，收款行也为银行M，那么有可能是转给银行M的客户，也有可能是转给银行M的某个支行(转给银行客户和转给银行内部属于不同接口)。这种情况传统做法是需要人工处理，通过人工多方查询后最终得出如何进行下一步交易。如果采用人工智能规则识别所述交易请求，在进行大量数据的学习后，对于相同特征，如收款人开户行号、收款行号相同的数据，由人工智能规则进行识别即可识别出交易渠道是什么，将识别出的所述交易渠道的名称发送给交易分发模块。

由于在传统方法中，很多交易请求是预设规则无法识别出的，需要大量的人工进行判别。采用预设规则与人工智能规则结合，通过预设规则可以快速识别出简单的交易请求对应的交易渠道，通过人工智能规则可以提高交易请求的识别率，可以大大降低人的工作量。

步骤103：所述交易分发模块根据所述目标交易渠道的名称将所述交易请求转换为符合预设格式的交易报文，并发送至所述目标交易渠道的接口。

交易分发模块根据所述目标交易渠道的名称将所述交易请求转换为符合预设格式的交易报文，并将交易报文发送至所述目标交易渠道的接口。例如，交易报文可以包括客户编号、交易类型、交易金额、收款人信息等支付交易涉及的必要内容。该预设格式的交易报文主要为交易请求对接的交易渠道可识别应用的格式。

需要说明的是，本申请提供的人工智能规则可以随着时间的推移进行学习，具体人工智能规则训练的操作步骤为：首先，标记出所述人工智能规则无法识别的交易请求对应的交易渠道，生成测试集。具体实施为：当采用人工智能规则识别所述交易请求，若未识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，可以将数据进行收集，然后标记出所述人工智能规则无法识别的交易请求对应的交易渠道，生成测试集。最后，根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则。

需要说明的是，可以将标记数据积攒到一定数量，再进行训练，例如，当所述测试集中的标记数据大于设定的阈值，根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则。还可以将标记数据定时积攒，当达到相应的设定时间，再进行训练。又或者，标记一条数据训练一次规则，例如，将测试集中的标记数据用于实时训练所述人工智能规则。

在一种可能的实施方式中，在通过一个统一的接口接收到交易请求后，可以先简单判断交易请求是否具有所述交易请求所必需的要素项，若是，再识别所述交易请求；若否，提醒用户补充所述交易请求缺失的要素项。

需要说明的是，交易请求所必需的要素项包括交易金额、收款人账号、收款行行号中的一种或几种，上述三项要素项仅仅是举例，要素项并不限定于上述三项。

在具体实施时，可以根据交易请求中所携带的要素项识别用户身份以及用户的交易需求、交易类型等，还可识别交易信息中的特殊需求。可以理解的是，用户发送的交易请求信息可以以字段内容呈现，基本涵盖了交易所需的全部信息。

在一种可能的实施方式中，所述发送至所述目标交易渠道的接口之前还可以将所述交易报文按照所述目标交易渠道的报文格式进行重新组装。可以理解的是，不同的交易渠道接口可识别的交易报文和技术处理方式是不同的。基于此，可以将交易报文进行整合，以形成交易渠道接口可识别的交易报文。

目前在商业银行存在多种清算/支付渠道，开发人员在进行开发时，需要针对不同的交易渠道，开发多套类似甚至功能完全相同的程序，而同时，除了技术人员需要费力去理解和编写接口，业务人员也需要花费时间去商定使用的接口，这种开发过程费时费力，通过采用本申请的技术方案，开发人员只需要开发一套统一的接口，即可适配大部分银行清算/支付的需求，开发人员在不管有多少业务需求下，只需要适配一份接口，而业务人员也只需要关注这个系统的运行情况，不需要考虑其他系统的设计等等。尽可能使用机器进行交易渠道的判断，减少开发人员和业务人工在开发新系统的时的设计、开发工作。然后再采用预设规则与人工智能规则结合，通过预设规则可以快速识别出简单的交易请求对应的交易渠道，通过人工智能规则可以提高交易请求的识别率，可以大大降低人的工作量。训练出的人工智能能在一定程度上理解银行业务，可以为未来银行业相关功能(如人工智能柜员)打下基础。

本发明实施例除了提供的一种银行交易处理方法外，还提供了一种银行交易处理装置，如图4所示，包括：

交易接收模块410、智能路由模块420与交易分发模块430；

其中，交易接收模块410用于通过一个统一的接口接收交易请求；其中，所述统一的接口是由所有交易信息的要素项的并集组成的接口；

智能路由模块420用于采用预设规则识别所述交易请求，若未识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，采用人工智能规则识别所述交易请求，若识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，将识别出的所述目标交易渠道的名称发送给交易分发模块；其中，所述预设规则是所述交易请求对应的目标交易渠道；

交易分发模块430用于根据所述目标交易渠道的名称将所述交易请求转换为符合预设格式的交易报文，并发送至所述目标交易渠道的接口，以便完成所述交易请求。

在一种可能的实施例中，所述装置还可以包括：

生成模用于标记出所述人工智能规则无法识别的交易请求对应的交易渠道，生成测试集；

训练模块用于根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则。

在一种可能的实施例中，所述装置还可以包括：

判断交易信息模块用于在通过一个统一的接口接收到交易请求后，判断所述交易请求是否具有所述交易请求所必需的要素项，若是，再识别所述交易请求；若否，提醒用户补充所述交易请求缺失的要素项。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于装置实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元及模块可以是或者也可以不是物理上分开的。另外，还可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元和模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

以上所述仅是本发明的具体实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。

Claims (10)

1.一种银行交易处理方法，其特征在于，所述方法包括：

通过一个统一的接口接收交易请求；其中，所述统一的接口是由所有交易信息的要素项的并集组成的接口；

采用预设规则识别所述交易请求，若未识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，采用人工智能规则识别所述交易请求，若识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，将识别出的所述目标交易渠道的名称发送给交易分发模块；其中，所述预设规则是通过不多于两个步骤能够识别出所述目标交易渠道的规则；

所述交易分发模块根据所述目标交易渠道的名称将所述交易请求转换为符合预设格式的交易报文，并发送至所述目标交易渠道的接口。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

标记出所述人工智能规则无法识别的交易请求对应的交易渠道，生成测试集；

根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则，包括：

当所述测试集中的标记数据大于设定的阈值，根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则。

4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则，包括：

将测试集中的标记数据用于实时训练所述人工智能规则。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

在通过一个统一的接口接收到交易请求后，判断所述交易请求是否具有所述交易请求所必需的要素项，若是，再识别所述交易请求；若否，提醒用户补充所述交易请求缺失的要素项。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述交易请求所必需的要素项包括交易金额、收款人账号、收款行行号中的一种或几种。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述发送至所述目标交易渠道的接口之前还包括：

将所述交易报文按照所述目标交易渠道的报文格式重新组装。

8.一种银行交易处理装置，其特征在于，所述装置包括：

交易接收模块、智能路由模块与交易分发模块；

所述交易接收模块，用于通过一个统一的接口接收交易请求；其中，所述统一的接口是由所有交易信息的要素项的并集组成的接口；

所述智能路由模块，用于采用预设规则识别所述交易请求，若未识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，采用人工智能规则识别所述交易请求，若识别出所述交易请求对应的目标交易渠道，将识别出的所述目标交易渠道的名称发送给交易分发模块；其中，所述预设规则是通过不多于两个步骤能够识别出所述目标交易渠道的规则；

所述交易分发模块，用于根据所述目标交易渠道的名称将所述交易请求转换为符合预设格式的交易报文，并发送至所述目标交易渠道的接口，以便完成所述交易请求。

9.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，所述装置还包括：

生成模块，用于标记出所述人工智能规则无法识别的交易请求对应的交易渠道，生成测试集；

训练模块，用于根据所述测试集中的标记数据训练所述人工智能规则。

10.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，所述装置还包括：

判断交易信息模块，用于在通过一个统一的接口接收到交易请求后，判断所述交易请求是否具有所述交易请求所必需的要素项，若是，再识别所述交易请求；若否，提醒用户补充所述交易请求缺失的要素项。

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