CN101203878A - 基于对从收款人向汇款人传输的转账请求的许可而进行资金转账的系统和方法 - Google Patents

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Abstract

本发明提供了一种资金转账系统，其基于汇款人对从收款人传输的转账请求的许可而进行转账。该系统包括收款人终端，其用于传输转账请求信息，包括收款信息和汇款信息；银行服务器，其用于从转账请求信息提取汇款信息，以将转账请求信息引导到汇款人，并且在汇款人检查转账请求信息并许可资金转账时将一定金额的资金从汇款人的付款账户转入存款账户；以及汇款人终端，其用于访问银行服务器，以接收和显示转账请求信息，并将对资金转账的许可传输到存款账户。汇款人通过检查收款人的转账请求而确定是否进行转账，从而缩短转账过程所用的时间，并提高准确性和安全性。

Description

基于对从收款人向汇款人传输的转账请求的许可而进行资金转账的系统和方法
技术领域
[01]本发明涉及一种基于汇款人对来自收款人的转账请求的许可而进行资金转账的系统和方法，更具体地说，涉及一种资金转账的系统和方法，其中，收款人输入收款信息和汇款信息，以请求资金转账，然后汇款人检查转账请求并接着许可资金转账，然后将收款信息中指定的资金转给收款人。
背景技术
[02]资金转账的定义是，汇款人将一笔预定金额的资金从其自己的付款账户转到收款人的存款账户。近年来，汇款人一般喜欢使用网上银行、电话银行、ATM银行和移动银行进行在线资金转账，而不是实地拜访离线银行。
[03]在传统资金转账的情况下，汇款人直接从收款人离线地接收转账请求，包括收款人姓名和存款账号，然后汇款人在线或离线地指定收款人，以进行转账。在此过程中，汇款人应亲自输入收款人的姓名和账号。
[04]但在传统的资金转账中，汇款人在每一次资金转账中都应仔细输入收款人的账户信息。这可能会使汇款人错误地将资金转给另一个人，为了纠正资金转账错误需要耗费时间和费用，从而给汇款人、收款人和银行都带来诸多不便。
[05]具体地说，如果某个人(或某家公司)频繁地进行资金转账，其应在每次资金转账中都输入收款人信息，这需要高度集中注意力，并且会耗费很多时间。
[06]同样，当收款人核对收到的转账资金的细节时，应逐一核对汇款人姓名。另外，从具有相同姓名的不同人转账时，应根据资金金额对汇款人进行类推，或者需要直接联系汇款人，以询问资金转账的情况。
发明内容
技术问题
[07]本发明是考虑了上述问题而设计的，因此，本发明的目的是提供安全、快捷的资金转账服务，其中，通过资金转账收款的收款人首先向特定的汇款人请求资金转账，然后汇款人检查请求向收款人付款的金额，接着进行转账，而不必直接输入收款人信息。
技术方案
[08]为了达到上述目的，本发明的第一实施例提供了一种资金转账系统，其基于汇款人对收款人传输的转账请求的许可而通过在线银行(包括网上银行、电话银行、ATM(自动柜员机)银行和移动银行)划转资金，包括：收款人终端，其用于传输转账请求信息，包括收款信息和汇款信息；银行服务器，其用于从收款人终端传输的转账请求信息中提取汇款信息，以将转账请求信息引导至对应的汇款人，并且当汇款人检查完转账请求信息并许可资金转账时，将一笔预定的资金从汇款人的付款账户转入收款信息中的存款账户；以及汇款人终端，其用于访问银行服务器，以接收和显示收款人的转账请求信息，并传输向转账请求信息中包括的收款人的存款账户转账的许可。
[09]根据本发明的第二实施例，还提供了一种资金转账系统，其基于汇款人对收款人传输的转账请求的许可而划转资金，包括：收款人终端，其传输转账请求信息，包括收款信息和汇款信息；转账请求中介服务器，其用于引导收款人加入会员，并从已登录的收款人终端传输的转账请求信息中提取汇款信息并发挥中介作用，以将转账请求信息传输到对应汇款人的付款银行；银行服务器，其用于从转账请求中介服务器传输的转账请求信息中提取汇款信息，以将转账请求信息引导至对应的汇款人，并且当汇款人检查转账请求信息并许可资金转账时，将一笔预定金额的资金从汇款人的付款账户转入收款信息中的存款账户；以及汇款人终端，其用于访问银行服务器，以接收和显示收款人的转账请求信息，并传输向转账请求信息中包括的收款人的存款账户转账的许可。
[10]另外，根据本发明的第一实施例的基于汇款人对收款人传输的转账请求的许可而通过在线银行(包括网上银行、电话银行、ATM银行和移动银行)划转资金的资金转账方法包括：(S11)银行服务器从收款人终端接收转账请求信息，包括收款信息和汇款信息，并将转账请求信息存储在转账请求信息数据库中；(S12)银行服务器根据转账请求信息的有效性的询问而生成一个特殊号码，并将该特殊号码传输到收款人终端；(S13)汇款人终端在访问银行服务器时使用汇款人拥有的所有账号询问转账请求信息数据库，以将转账请求信息的细节传输到其上；以及(S14)如果汇款人终端选择并许可至少一项转账请求，则将一笔预定金额的资金从汇款人的付款账户转入收款信息中的存款账户。
[11]根据本发明的第二实施例，还提供了一种资金转账方法，其基于汇款人对收款人传输的转账请求的许可而划转资金，包括：(S21)转账请求中介服务器处理来自收款人终端的会员订阅请求，并将会员信息及至少一项收款人账户信息存储在会员信息数据库中；(S22)转账请求中介服务器从已登录的收款人终端接收转账请求信息，包括收款信息和汇款信息，并将转账请求信息存储在转账请求信息数据库中；(S23)从转账请求信息中提取汇款信息，并将转账请求信息传输到对应汇款人的银行服务器；(S24)从银行服务器接收特殊号码，并且作为转账请求注册的结果，将该特殊号码通知给收款人终端；(S25)银行服务器将转账请求信息引导到受访问的汇款人终端，以从汇款人划转资金；以及(S26)从银行服务器接收针对某个特殊号码的资金转账完成结果，将完成结果存储在转账请求信息数据库中，并将完成结果通知给收款人终端。
附图说明
[12]在以下的详细说明中，将结合附图更完整地描述本发明的优选实施例的上述及其他特点、方面和优点。在附图中：
[13]图1是显示根据本发明的第一实施例的资金转账系统的示意图；
[14]图2至4显示根据本发明的第一实施例的资金转账系统的网络接口；
[15]图5和6是说明根据本发明的第一实施例的资金转账系统中的汇款人终端的资金转账过程的示意图；
[16]图7示意性显示根据本发明的第一实施例的银行服务器的内部结构；
[17]图8是显示根据本发明的第二实施例的资金转账系统的示意图；
[18]图9示意性显示根据本发明的第二实施例的转账请求中介服务器的内部结构；
[19]图10是说明根据本发明的第一实施例的整个资金转账方法的流程图；
[20]图11是说明根据本发明的第一实施例的转账请求信息接收过程的详细流程图；
[21]图12是说明根据本发明的第一实施例的特殊号码生成及传输步骤的详细流程图；
[22]图13是说明根据本发明的第一实施例的银行服务器的回叫URL文本消息传输步骤的详细流程图；
[23]图14是说明根据本发明的第二实施例的整个资金转账方法的流程图；
[24]图15是说明根据本发明的第二实施例的转账请求中介服务器中的资金转账中介步骤的详细流程图。
具体实施方式
[25]下面将参照附图详细说明本发明的优选实施例。
[26]图1显示了根据本发明的第一实施例的资金转账系统1的示意配置。
[27]根据本发明的第一实施例的资金转账系统1包括银行服务器3、收款人终端4和汇款人终端5。此类组件基于汇款人和收款人所用的在线银行，包括网上银行、电话银行、ATM银行和移动银行。
[28]对资金转账系统1的整个过程不进行简要说明。银行服务器3接收收款人从收款人终端4(①)输入的转账请求信息(收款信息和汇款信息)。下表1显示了转账请求信息中包括的数据的例子，但不限于此。
[29]
[30]表1
 转账请求信息 收款信息：收款人姓名+存款银行名称+存款账号+转账金额+……汇款信息：汇款人姓名+付款银行名称+付款账号+
[31]
[32]在上表1中，收款信息和汇款信息可以包括用于联系收款人和汇款人的电话号码和电子邮件地址，以用作用户通知方式，以及付款理由(分期付款、购买付款、报纸收费、公共税收等)。
[33]银行服务器3执行有效性测试，以从传输的转账请求信息中提取账号和账户持有人，并确定其是否正确，接着，如果账户信息正确无误，则赋予针对转账请求的特殊号码(或特殊识别号码)，以实时地对收款人终端4作出响应(②)。如果汇款人终端5访问银行终端3(③)，则引导为汇款人请求的转账请求信息(④)。汇款人检查收款人信息以及要转账的资金金额，然后选择至少一项转账请求信息，并且如果确定应该支付这笔款项，则许可资金转账(⑤)。另外，银行服务器3从汇款人的付款账户提取一笔预定金额的资金，然后将这笔资金转入收款人的存款账户，接着将结果通知给收款人终端4。
[34]根据本发明的通过转账请求进行的资金转账服务使收款人可以收到汇款人转账的资金扣除预定的佣金之后得到的款项。
[35]图2至4显示了根据本发明的第一实施例的资金转账系统1的网络接口的配置。在图2至4中，为方便起见，示范性地说明了收款人终端4的网络接口，并且其可以同样应用于汇款人终端5。
[36]第一实施例的银行服务器3通过计算机终端、电话终端或ATM装置从收款人(或汇款人)提供资金转账服务。
[37]图2显示了可通过有线/无线网络访问网上银行主页的计算机终端(例如，桌面型计算机、笔记本和PDA)。另外，对于手机，可以使用银行提供的专用芯片，通过每个移动通讯服务提供商(例如，M-bank)的移动银行服务，来享受网上银行服务。银行服务器的网上银行主页提供了预定的界面(或输入页面)，以使收款人可以输入表1所示的转账请求信息。图3说明了可以通过PSTN或移动通讯网络访问电话银行ARS的电话终端。另外，图4说明了收款人终端4是安装在银行的ATM终端的情况。
[38]如果收款人通过上述过程将转账请求信息传输到银行服务器3，则银行服务器3确定转账请求信息中包括的汇款人和收款人的账户持有人和账号是否与现有账户实质上相同，然后实时地回复特殊号码。
[39]具体地说，上述特殊号码是用于检查资金转账的识别号码。收款人可以通过识别号码检查是否收到了所请求的资金，即使资金是从不同于所请求的汇款人或所请求的付款账户的人或账户收到的。同样，实际的汇款人可以使用识别号码从不同于收款人所请求的付款账户的账户进行转账，而且汇款人可以将识别号码告知另一人，并请求从另一人的账户转账。
[40]图5和6说明了根据本发明的第一实施例的资金转账系统1中的汇款人终端5的资金转账处理配置。图5说明了收款人所请求的汇款人从其自己的账户转账的情况，而图6说明了从不同于收款人所请求的汇款人的另一人的账户转账的情况。
[41]在本发明的第一实施例中，与图2至4所示的收款人的网络接口相同，汇款人在通过网上银行、电话银行或ATM银行访问银行服务器3时，也会检查收款人发送给汇款人的资金请求信息的细节，然后划转一笔预定金额的资金。
[42]参照图5，汇款人终端5访问银行服务器3，以获得银行服务(①)，然后银行服务器3将与汇款人对应的转账请求信息传输到汇款人终端5(②)。接着，汇款人选择至少一项转账请求信息，然后请求资金转账(③)。这里，汇款人可以通过转账请求信息中包括的付款账户进行转账，或者使用其自己的另一个账户转账。如果汇款人选择资金转账，则汇款人可以直接根据所选择的转账请求信息进行转账，而不必输入收款人信息和资金金额。为了进行转账，会在银行服务器3和汇款人终端5之间执行预定的现有认证过程(例如，证书、安全卡、转账密码等)(④)。
[43]参照图6，如果收款人所请求的汇款人请另一人转账，则第三方的汇款人终端5访问银行服务器(①)，并输入所传输的具体的特殊号码，以请求询问(②)。银行服务器3搜索与所搜索的特殊号码对应的转账请求信息，并将其提供给汇款人终端5，并且汇款人(第三方)进行转账(④)。
[44]具体地说，在图6的情况下，除非第三方直接输入付款人的姓名作为收款人所请求的汇款人，否则可以在收款人的资金转账存款细节中显示第三方的姓名。同时，使用付款人姓名检查付款细节时，可以对收款人进行配置。但是，由于在本发明中，将收款人请求资金转账时实时赋予的特殊号码显示于收款人账户的存款信息，因此尽管任何资金转账的汇款人姓名是变化的，但可以使用特殊号码正确地检查资金转账。因而，进行大笔资金转账时，例如某家公司(收款人)，本发明的使用特殊号码的资金转账极为有利，可以快速、正确地检查存款细节。
[45]图7显示了根据本发明的第一实施例的银行服务器3的示意内部配置。
[46]第一实施例的银行服务器3包括转账请求接收单元31、特殊号码管理单元32以及转账请求信息数据库311。
[47]转账请求接收单元31从收款人终端4接收转账请求信息(①)。上表1举例说明了收款人输入的转账请求信息，其中，收款人可以选择性地不输入收款人信息(例如，收款人姓名、存款银行名称和存款账号)，同时应将收款人信息记录在银行服务器3中(即，收款人的银行应具有收款人的个人信息和存款信息)。也就是说，收款人使用在线银行访问银行服务器3时，银行服务器3可以自动将收款人的基本账户添加到转账请求信息中，即收款人可以不输入其自己的账户信息，而只需在账户信息发生变化时直接输入账户信息。另外，如果收款人未输入需要存入的资金金额(或者需要转入的资金金额)，则汇款人可以自愿输入要转账的资金金额。
[48]特殊号码管理单元32接收有效性测试请求(②)，并提取收款人的转账请求信息中包括的账户信息(例如，银行名称、账户持有人和账号)，以检查账户是否实际存在。
[49]在本发明的第一实施例中，已经说明了收款人使用其自己的主要银行的在线银行请求转账的情况，但本发明不限于此。例如，收款人可以请求在汇款人的主要银行(与收款人没有交易)进行资金转账，或者收款人可以请求通过另一银行服务器3进行转账，条件是利用与银行的业务联系对适当的接口进行适当改变。
[50]因而，特殊号码管理单元32可以委托另一银行服务器3确定汇款人账户信息的有效性，然后接收其结果。如果确定账户信息有效，则将收款人所输入的转账请求信息和特殊号码存储在转账请求信息数据库311(③)中，并且回复特殊号码并将其实时地传输到收款人终端4(④)。另外，如果确认了有效性，银行服务器3可以从转账请求信息提取汇款人的通知方式信息(例如，手机号码和电子邮件地址)，然后通知转账请求。下表2显示了转账请求信息数据库311的数据结构的例子，但不限于此。
[51]
[52]表2
转账请求信息数据库 收款信息：收款人姓名+存款银行名称+存款账号+转账金额+收款人通知方式(电子邮件、联系号码)汇款信息：汇款人姓名+付款银行名称+付款账号+汇款人通知方式(电子邮件、联系号码)其他信息：特殊号码+传输标志
[53]
[54]如果收款人和汇款人的账户在同一家银行开立，则转账请求传输单元311在汇款人终端5对其进行访问时引导转账请求信息，并提供资金转账服务(⑤)(⑥)(⑦)(⑧)。具体地说，汇款人在资金转账过程中检查转账请求信息，然后选择资金转账，而不必输入任何特殊的信息，但条件是其为正确的转账请求。以下资金转账过程使用众所周知的认证方法(使用证书、安全卡或转账密码)予以执行，这里不作详细说明。如果资金转账成功完成，则将表2的转账标志设为成功值，并且以收款人通知方式实时地通知收款人。
[55]如果收款人和汇款人的账户不在同一家银行开立，则银行服务器中介单元34询问转账请求信息，然后将其传输到汇款人的付款账户开立的另一银行服务器3。
[56]图8显示了根据本发明的第二实施例的资金转账系统1的示意配置。[57]除了本发明的第一实施例之外，本发明的第二实施例进一步包括转账请求中介服务器2。第二实施例包括第一实施例的所有配置和功能，但转账请求中介服务器2接收收款人的转账请求信息并将其引导至汇款人，并从汇款人接收资金转账请求，以相对于银行服务器3对资金转账起中介作用。当然，第二实施例还包括：汇款人通过银行服务器3直接转账。
[58]转账请求中介服务器2接收收款人的转账请求信息，并将转账请求传输到与汇款人对应的银行服务器3(①)(②)。如果银行服务器3像第一实施例那样生成特殊号码作为响应，则将该特殊号码实时地传输到收款人终端4(③)(④)。
[59]如果收款人的转账请求信息正常注册，则中介服务器2优选地通过短信或电子邮件通知汇款终端5收款人的转账请求。
[60]汇款人终端5访问中介服务器2，以检查提供给他/她的转账请求信息并选择资金转账(⑤)(⑥)。为了处理资金转账，中介服务器2向汇款人提供了预定的资金转账屏幕，并且对汇款人和银行服务器3之间的数据传输起中介作用(⑦)。同时，中介服务器2可以通过链接到对应银行服务器3的资金转账页面而提供资金转账服务。如果银行服务器3成功转账，则通过短信或电子邮件经由中介服务器2将其结果通知给收款人终端4(⑧)(⑨)。
[61]在第二实施例中，汇款人也可以像第一实施例中那样访问银行服务器3，以接收转账请求信息，并向收款人存入资金(⑤)(⑥)(⑦)。
[62]图9显示了根据本发明的第二实施例的转账请求中介服务器2的示意性内部配置。
[63]第二实施例的中介服务器2包括会员管理单元21、转账请求接收单元22、转账请求传输单元23、特殊号码传输单元24、转账完成通知单元25、会员信息数据库211、转账请求信息数据库221。假定中介服务器2根据转账请求通过主页向汇款人和收款人提供资金转账服务。
[64]会员管理单元21从收款人终端4引导用户根据预定的会员订阅程序加入会员，并将会员信息存储于会员信息数据库211中(①、②)。另外，也可以向汇款人提供会员订阅服务。
[65]如果转账请求接收单元22接收收款人的转账请求信息(③)，则转账请求传输单元23提取对应的收款人信息并将转账请求信息传输到对应的银行服务器3(④、⑤)。银行服务器3检查账户信息的有效性，并且在现有账户的情况下生成特殊号码，然后实时地对特殊号码传输单元24作出响应(⑥)。将转账请求信息与特殊号码一起存储于转账请求信息数据库221中(⑦)(参见表2)，并将特殊号码传输到收款人终端，以作为实时响应(⑧)。
[66]然后，实时地从中介服务器2获知收款人的转账请求的汇款人访问中介服务器2或银行服务器3，并检查向其提供的转账请求信息，然后许可资金转账(⑨、⑩、_)。图9示范性地显示了汇款人直接访问银行服务器3并通过其转账的情况。
[67]如果银行服务器3成功进行转账，则将转账请求信息数据库221的转账标志设为成功值，并且通过电子邮件或短信经由转账完成通知单元25将其结果通知给收款人终端4(_、_)。当然，收款人还可以通过访问中介服务器2的主页检查结果。
[68]图10显示了根据本发明的第一实施例的整个资金转账方法。
[69]在转账请求信息接收和存储步骤(S11)中，第一实施例的银行服务器3从收款人终端4接收转账请求信息。请参照图11详细查看这个步骤，银行服务器3通过任何可以获得在线银行服务的通信装置(例如，计算机、PDA、有线/无线电话和ATM装置)从收款人接收转账请求信息。如果收款人不输入存款账户信息，则银行服务器自动注册收款人的主要账号。另外，如果未指定需要转账的资金金额，则划转汇款人自愿输入的资金金额。
[70]在图10的特殊号码生成和传输步骤(S12)中，银行服务器3确定转账请求信息的账号是否实际存在，然后，如果确认有效性，则生成特殊号码并将其存储于转账请求信息数据库311中。这一点可以详细参照图12，在收款人提取步骤(S121)中，从转账请求信息中提取收款人姓名、存款银行名称和存款账号。在收款人信息有效性确定步骤(S122)中，银行服务器3通过将其与已拥有的账户信息进行比较而确定账户是否存在。如果收款人的账户是另一家银行的账户，则委托对应的银行服务器3传输有效性结果。如果确认有效性，则在汇款人信息提取步骤(S123)及汇款人信息有效性确定步骤(S124)中，像上述步骤(S121)、(S122)那样确定汇款人账户是否存在。如果确认了有效性，则在特殊号码生成和存储步骤(S125)中，生成特殊号码，然后将其存储于转账请求信息数据库311。另外，在特殊号码传输步骤(S126)中，银行服务器3将特殊号码传输到收款人通知构件(例如，手机或电子邮件)，以作为对转账请求信息的响应。
[71]另外，在上述步骤(S12)中，还可以使用回叫URL文本消息通知汇款人已收到转账请求。这一点请详细参照图13，在回叫URL文本消息生成和传输步骤(S127)中，银行服务器3接收收款人的转账请求，然后将呼叫URL SMS消息(包括收款人的转账请求及特殊号码)实时地传输到汇款人的移动终端。在回叫URL连接步骤(S128)中，汇款人选择直接连接按钮，以使用无线因特网访问银行服务器3。在实时资金转账步骤(S129)中，汇款人收到当前的资金转账请求信息，然后按下确认按钮以许可资金转账。其可以建议一种付款模式，其中，用户(汇款人)在离线市场购买了一件物品，并告知其自己的终端号码和账号，然后主机(或收款人)直接在现场注册转账请求，因此用户可以实时地为购买的物品付款。
[72]在图10的向汇款人终端传输转账请求信息的步骤(S13)中，银行服务器3从转账请求信息数据库311搜索整个转账请求信息，包括汇款人的账号，然后将其传输到受访问的汇款人终端5。这可以在付款账户和存款账户在当前的银行服务器3开立时进行。如果付款账户在另一家银行开立，则当前的银行服务器3(接收转账请求信息的银行服务器)将转账请求信息传输到汇款人的另一家银行服务器。同样，汇款人使用在线银行访问银行服务器3并检查转账请求信息，以进行转账。
[73]在资金转账步骤(S14)中，银行服务器3根据汇款人所选的转账请求信息进行转账。这里，只需利用汇款人的资金转账和众所周知的认证流程的选择，而无需汇款人输入任何汇款人信息和收款人信息，就可以进行转账。
[74]在根据第一实施例的资金转账方法中，汇款人可以选择另一个账户存入资金，而不是收款人请求的付款账户，并且第三方也可以为汇款人存入资金，以响应使用特殊号码搜索到的转账请求信息。在这种情况下，尽管资金并不是从原先请求的汇款人的付款账户存入，而是从另一个账户或者从另一个人的账户存入，但收款人可以方便地使用接收到的特殊号码来检查资金转账。
[75]图14显示了根据本发明的第二实施例的整个资金转账方法。第二实施例的资金转账方法使用上述转账请求中介服务器2。
[76]在会员订阅处理和存储步骤(S21)中，中介服务器2引导用户(汇款人和收款人)加入会员，并接收用户所拥有的全部账户信息。用户可以注册所有银行账户的信息，而不管是什么银行，并且将其中的一个特定账户设为基本账户。这里，当收款人发出转账请求时，中介服务器2可以将基本账户指定为默认账户，而不必输入存款账户。
[77]在转账请求信息接收和存储步骤(S22)中，中介服务器2从收款人终端4接收转账请求信息，然后将其存储于转账请求信息接收数据库221中。
[78]在转账请求信息传输步骤(S23)中，中介服务器2提取汇款人信息，并将转账请求信息传输到对应的银行服务器3。
[79]在特殊号码接收和传输步骤(S24)中，银行服务器3从收到的转账请求信息中提取收款人和汇款人的账户信息，以检查账户的存在，然后，如果确认有效性，则生成和传输特殊号码，接着中介服务器2将特殊号码传输至收款人终端4，以作为实时的响应。
[80]在银行服务器的资金转账处理步骤(S25)中，银行服务器3通知使用在线银行访问银行服务器3的用户已收到转账请求，然后如果汇款人选择资金转账，则将资金转入对应收款人的存款账户。
[81]在资金转账完成通知步骤(S26)中，将从银行服务器3传输的资金转账结果通知收款人的通知构件。
[82]另外，在第二实施例中，中介服务器2可以处理直接从收款人终端登录的情况，然后引导转账请求，以对银行服务器3的资金转账过程起中介作用。参见图15，在汇款人终端连接接收步骤(S241)中，中介服务器2处理汇款人终端5的登录。在转账请求信息询问和引导步骤(S242)中，从会员信息数据库211询问当前用户的全部账户，并且还针对每个账户询问转账请求信息数据库221，以搜索针对汇款人的付款账户指定的任何转账请求信息，然后，将此转账请求信息引导至汇款人终端5。在转账请求接收步骤(S243)中，为汇款人接收转账请求，并且中介服务器2通过资金转账处理步骤(S244)对汇款人终端5与银行服务器3之间的转账数据起中介作用。在资金转账完成通知步骤(S245)中，银行服务器2将从银行服务器3传输的资金转账结果通知给收款人通知构件。
[83]上文已详细说明根据汇款人对从收款人传输的转账请求的许可而进行转账的资金转账系统及使用该资金转账系统的资金转账方法。但是，应了解，详细说明和具体例子虽然说明了本发明的优选实施例，但只是以解说的方式给出，因为本领域的技术人员根据此详细说明很容易明白本发明的主旨和范围内的各种变化和修改。
工业适用性
[84]根据本发明的基于汇款人对从收款人传输的转账请求的许可而进行转账的资金转账系统以及使用该资金转账系统的资金转账方法可以缩短资金转账流程所用的时间，并提供正确、安全的资金转账服务，因为汇款人检查收款人的资金转账请求，然后确定是否转账。
[85]另外，收款人可以通过输入转账请求信息请求付款，而不是离线地请求汇款人付款，并且收款人可以轻松使用赋予每个资金转账请求的特殊号码来检查资金转账。
[86]另外，汇款人和收款人可以使用实时转账请求进行实时付款，并使用URL回叫消息进行资金转账。

Claims (18)

1.一种基于汇款人对从收款人传输的转账请求的许可而通过在线银行(包括网上银行、电话银行、ATM(自动柜员机)银行和移动银行)进行转账的资金转账系统，所述系统包括：
收款人终端，其传输转账请求信息，包括收款信息和汇款信息；
银行服务器，其用于从收款人终端传输的转账请求信息提取汇款信息，以将转账请求信息引导到对应的汇款人，并且当汇款人检查转账请求信息并许可资金转账时，将一笔预定金额的资金从汇款人的付款账户转入收款信息的存款账户；以及
汇款人终端，其用于访问银行服务器，以接收和显示收款人的转账请求信息，并传输向转账请求信息中包括的收款人的存款账户转账的许可。
2.一种基于汇款人对从收款人传输的转账请求的许可而通过在线银行(包括网上银行、电话银行、ATM银行和移动银行)进行转账的资金转账系统，所述系统包括：
收款人终端，其传输转账请求信息，包括收款信息和汇款信息；
转账请求中介服务器，其用于引导收款人加入会员，并从已登录的收款人终端传输的转账请求信息提取汇款信息并发挥中介作用，以将转账请求信息传输到对应汇款人的付款银行；
银行服务器，其用于从转账请求中介服务器传输的转账请求信息提取汇款信息，以将转账请求信息引导到对应的汇款人，并且当汇款人检查转账请求信息并许可资金转账时，将一笔预定金额的资金从汇款人的付款账户转入收款信息的存款账户；以及
汇款人终端，其用于访问银行服务器，以接收和显示收款人的转账请求信息，并传输向转账请求信息中包括的收款人的存款账户转账的许可。
3.如权利要求1或2所述的资金转账系统，其中，银行服务器接收转账请求信息、赋予特殊号码并对特殊号码实时地作出响应，因此，尽管汇款人将资金转入另一个付款账户或者另一个汇款人进行转账，但根据特殊号码的询问，收款人能够使用特殊号码检查收到资金的情况。
4.如权利要求1或2所述的资金转账系统，其中，所述银行服务器包括：
转账请求接收单元，其用于通过网络接收转账请求信息；
特殊号码管理单元，其用于在检查转账请求信息的有效性之后生成特殊号码，并传输对特殊号码的实时响应；
转账请求传输单元，其在汇款人的汇款人终端对其进行访问时将所有转账请求信息传输给汇款人。
5.如权利要求1或2所述的资金转账系统，其中，所述银行服务器进一步包括：
银行服务器中介单元，其用于在收款人的银行服务器接收到转账请求信息并提取汇款信息而发现汇款人的银行服务器不同于收款人的银行服务器时，将转账请求信息传输给与转账请求信息对应的汇款人的银行服务器。
6.如权利要求4所述的资金转账系统，其中，所述银行服务器进一步包括：
转账请求信息数据库，其用于存储转账请求信息，包括收款信息(包括收款人姓名和存款账号)、汇款信息(包括汇款人姓名和付款账号)、需要转账的资金金额、特殊号码及转账标志。
7.如权利要求1或2所述的资金转账系统，
其中，如果银行服务器传输转账请求信息，而未从收款人收到存款账户，则自动注册由收款人预先在转账请求信息中注册的基本存款账户，以及
其中，如果银行服务器传输转账请求信息，而未收到需要转账的资金金额，则汇款人自愿确定需要转账的资金金额。
8.如权利要求2所述的资金转账系统，其中，所述转账请求中介服务器包括：
会员管理单元，其用于处理来自收款人终端的会员订阅请求，并存储收款人的账户信息；
转账请求接收单元，其用于从收款人终端接收转账请求信息；
转账请求传输单元，其用于将转账请求信息传输到与传输的转账请求信息对应的汇款人的银行服务器；
特殊号码中介单元，其用于响应转账请求信息的正常注册而从银行服务器接收特殊号码，并将特殊号码传输到收款人终端；以及
转账完成通知单元，其用于从银行服务器接收汇款人的资金转账结果，并通知收款人终端已完成资金转账。
9.如权利要求2或8所述的资金转账系统，其中，所述转账请求中介服务器进一步包括：
会员信息数据库，其用于存储订阅的用户的会员信息及至少一项账户信息；以及
转账请求信息数据库，其用于存储转账请求信息，包括收款信息(包括收款人姓名和存款账号)、汇款信息(包括汇款人姓名和付款账号)、需要转账的资金金额、特殊号码及转账标志。
10.一种基于汇款人对收款人传输的转账请求的许可而通过在线银行(包括网上银行、电话银行、ATM银行和移动银行)进行转账的资金转账方法，所述方法包括：
(S11)银行服务器从收款人终端接收转账请求信息，包括收款信息和汇款信息，并将转账请求信息存储于转账请求信息数据库中；
(S12)银行服务器根据对转账请求信息的有效性的询问生成特殊号码，并将特殊号码传输到收款人终端；
(S13)汇款人终端，其在访问银行服务器时使用汇款人拥有的所有账号询问转账请求信息数据库，以将转账请求信息的细节传输到其上；以及
(S14)如果汇款人终端选择并许可至少一项转账请求，则将一笔预定金额的资金从汇款人的付款账户转入收款信息的存款账户。
11.如权利要求10所述的资金转账方法，
其中，在步骤(S12)中，如果银行服务器检查转账请求信息中的账户持有人和账号并确认有效性，则银行服务器生成特殊号码，将特殊号码存储于转账请求信息数据库中，并且将特殊号码传输到收款人终端。
12.如权利要求10所述的资金转账方法，
其中，在步骤(S12)中，如果转账请求信息中包括的付款账户信息针对另一家银行，则银行服务器将转账请求信息传输到对应的银行服务器。
13.如权利要求10至12中任何一项所述的资金转账方法，
其中，步骤(S12)进一步包括实时付款步骤，在该步骤中，银行服务器接收有效的转账请求信息，并将允许与银行服务器的资金转账页面进行单击连接的回叫URL(统一资源定位符)文本消息传输到转账请求信息中包括的汇款人的移动终端，并通过实时资金转账将一笔预定金额的资金从移动终端存入收款人的存款账户。
14.如权利要求10所述的资金转账方法，
其中，在步骤(S13)中，当汇款人终端通过网上银行、电话银行或ATM银行访问银行服务器时，汇款人终端在初始屏幕上通知向汇款人请求的转账请求信息的细节。
15.如权利要求10所述的资金转账方法，
其中，在步骤(S14)中，如果汇款人终端检查转账请求信息并传输资金转账的许可，则银行服务器从汇款人终端接收预定的认证信息(包括证书、转账密码和安全卡)，然后使用认证信息进行转账，而不要求汇款人输入收款人的账号。
16.一种基于汇款人对从收款人传输的转账请求的许可而通过在线银行(包括网上银行、电话银行、ATM银行和移动银行)进行转账的资金转账方法，所述方法包括：
(S21)转账请求中介服务器，其处理来自收款人终端的会员订阅请求，并将会员信息和至少一项收款人账户信息存储于会员信息数据库中；
(S22)转账请求中介服务器，其从已登录的收款人终端接收转账请求信息，包括收款信息和汇款信息，并将转账请求信息存储于转账请求信息数据库中；
(S23)从转账请求信息提取汇款信息，并将转账请求信息传输到对应汇款人的银行服务器；
(S24)从银行服务器接收特殊号码，并作为转账请求注册的结果，将特殊号码通知给收款人终端；
(S25)银行服务器将转账请求信息引导到受访问的汇款人终端，以从汇款人转账；以及
(S26)从银行服务器接收针对具体的特殊号码的资金转账完成结果，将完成结果存储于转账请求信息数据库中，并将完成结果通知给收款人终端。
17.如权利要求16所述的资金转账方法，
其中，在步骤(S24)中，从银行服务器接收特殊号码之后，转账请求中介服务器在已进行会员订阅的汇款人终端登录时传输与汇款人对应的所有转账请求信息，并且如果汇款人选择至少一项转账请求信息并请求转账，则转账请求中介服务器对汇款人终端与对应银行服务器之间的资金转账起中介作用。
18.如权利要求16所述的资金转账方法，
其中，步骤(S25)进一步包括实时付款步骤，在该步骤中，从银行服务器接收特殊号码之后，转账请求中介服务器将回叫URL文本消息传输到转账请求信息中包括的汇款人的移动终端，并通过移动终端的实时资金转账将一笔预定金额的资金转入收款人的存款账户，其中，所述回叫URL文本消息允许与对应于汇款人的付款账户的银行服务器的资金转账页面进行单击连接。
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