CN101918972A - 促进代表受益人购买金融投资并提供互动投资信息的系统和方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了用于促进代表受益人购买金融投资品并且提供关于该购买的教育、娱乐交互工具的系统、方法和软件。该系统包括至少一个数据库，该数据库包含有关于一个或更多个金融投资品的信息。该系统还包括至少一个第一用户接口，以使第一用户能够访问有关于一个或更多个金融投资品的信息，促进第一用户购买一个或更多个金融投资品以及使第一用户能够指定金融投资的第二用户受益人。该系统还包括至少一个第二用户接口，其向第二用户受益人提供有关于金融投资品的信息。该系统还允许第一用户规划事件并且邀请第三用户到这样的事件，以及通知第三用户为第二用户受益人的利益购买投资的时机。

Description

促进代表受益人购买金融投资并提供互动投资信息的系统和方法

技术领域

本发明一般地涉及投资服务，并且更具体地涉及这样的服务在网络(如互联网)之上的应用。

背景技术

目前存在很多购买金融投资品的机会。金融投资品的一个重要领域是代际投资品，即一代人为第二代或第三代人的利益进行投资。目前，当一代人(成人)为更年轻的一代人(孩子)的利益购买金融投资品时，那些金融性礼品的接受者很少注意或根本没有注意到这样的购买，或者很少或没有体验到接收了任何礼品，或者很少或根本就没有就该投资品进行以孩子为中心的交流。进一步地，目前没有系统来给这样的金融投资品的接受者提供与该礼品有关的持续不断的打动人心的娱乐机会和更宽的金融交易场所。此外，目前也没有系统能够使这样的金融投资品的购买者通过网络(如互联网)就这样的金融投资品的发展、新的捐赠以及管理与接受者保持联系。相对地，目前没有系统和方法使金融投资品的接受者能够就该投资品与捐赠者保持联系。对于为他们的子孙开设投资账户的父母和祖父母来说，目前没有系统可以联系起为了孩子的投资品的实际购买和计划聚会并其它涉及那些礼品给予场合的事件，并可以促进这些聚会的规划。

除了上述需要之外，还有用于促进其他方参与为所选受益人进行投资的需要。具体地，许多父母和亲密家人发现需要重新思考给予礼品的传统形式，并且引导他们的朋友和家人购买更有意义的长期礼品，如金融投资品，该金融投资品将对那些孩子有益(例如，有助于确保他们的金融未来)，同时通过向年轻的礼品接受者提供愉快的礼品体验而使那些孩子快乐。例如，许多父母和祖父母发现需要将为假日和生日而给予子孙的礼品从玩具、电子游戏或其他物品重定位到将会对孩子深远的未来有益的金融投资型礼品。在现阶段，没有准备好的工具来鼓励礼品给予者优先于更传统的物品型礼品来选择这样的投资型礼品，因为目前的投资型礼品没有为小孩或礼品给予者提供任何令人动心的礼品体验，也没有提供有吸引力的简单方法来给予这样的礼品。实际上，投资型礼品的选择在过去数十年里几乎没有变化。

因此，需要一种用户接口驱动的系统，该系统允许第一用户进行研究并且连接到各种资源来为第二用户受益者的利益购买投资品。系统还需要允许第一用户向第三用户提供有关于为第二用户受益者的利益提供礼品的潜在时机的信息，如通告重要事件(如，生日、毕业日、假日、聚会等)。进一步地，系统需要允许跟踪并且向一些或所有用户提供关于已代表第二方受益人用户购买了的投资品的信息。系统还需要向所有用户(尤其是第二用户受益者)提供投资品教育(如参与与金融投资和其他类型的投资有关的系统内的各种水平的教育和娱乐机会)。

发明内容

本发明促进代表受益人(孩子)购买金融投资品，并且提供关于金融和其他类型的投资的信息。该系统包括至少一个数据库，该数据库包括有关于一个或更多个金融投资品的信息。该系统还包括至少一个第一用户接口，以向第一用户(像父母或祖父母)提供关于一个或更多个金融投资品的信息，促进第一用户购买一个或更多个金融投资品以及指定作为金融投资的受益人或拥有者的第二用户。该系统还包括至少一个第二用户接口以向第二用户提供有关于金融投资品的信息，从而第二用户可以获得有关于该金融投资品的信息。

本发明还提供了一种用于促进代表受益人购买金融投资品并且提供关于投资的信息的计算机实现的方法。该方法包括提供至少一个数据库，该数据库包括关于一个或更多个金融投资品的信息。该方法还包括提供至少一个用户接口以向第一用户提供有关于一个或更多个金融投资品的信息，促进第一用户购买一个或更多个金融投资品以及指定作为金融投资的受益人或拥有者的第二用户。该方法还包括提供至少一个第二用户接口以向第二用户提供有关于该金融投资品的信息，从而第二用户可以获得有关于该金融投资品的信息。

除了提供促进代表年轻受益人购买投资品的系统和方法之外，通常地，本发明的实施方式还可以具体地提供有关于这些投资品的各种教育信息和更宽的投资交易场所。该系统和方法可以提供交互工具以向受益人提供有关于该投资品的信息。对于访问第二用户接口的那些作为受益人的孩子和不是作为受益人的其他孩子，该系统和方法可以提供针对所有现实生活中的投资(例如，金融、不动产、邮票)、市场开发和其它以投资为主题的教育信息的交互工具，所有这些将以娱乐和吸引那些孩子的方式呈现。

本发明的实施方式还可以允许在数据库中创建用户账户。用户账户通常由第一用户为第二用户的利益创建。用户账户可以用于跟踪代表第二用户受益人所做的投资。其还可以用于从第三用户(如，做出礼品捐赠的朋友和家人)收集钱财，代表第二用户受益人购买更多投资品以及通过该用户账户管理这样的投资品。第一用户可以选择各种控制特征以确定哪个用户控制账户的某些特征。例如，第一用户可以创建账户，从而该第一用户可以控制为第二用户受益人的利益所做的投资。用户账户还可以包含有关于第一用户和/或第二用户的各种个人信息。用户账户可以由第一用户、第二用户或甚至第三用户使用来为受益人的利益创建和管理事件。例如，用户可以通过本发明为子孙规划生日聚会，并且向第三方发出邀请和其他聚会相关信息。本发明的系统和方法可以促进允许这样的第三方针对这样的事件为受益人购买投资品作为礼品。

在结合附图研究了本发明的下述非限制性的详细描述后，对于本领域普通技术人员来说，本发明的仅由权利要求书所限定的其他方面和特征将变得明显。

附图说明

现在参照附图说明本发明，附图示出了落入所附权利要求的范围内的本发明的方法的公开的实施方式。

图1是示出了其中可以实现本发明的系统和方法的系统环境的框图；

图2是根据本发明的实施方式的系统的方法的示例的流程图，该系统用于促进购买金融投资品并且向作为投资受益人的孩子和不是作为受益人的其它孩子提供教育和娱乐交互工具；

图3是根据本发明的实施方式的系统的示意性框图，该系统用于促进购买金融投资品并且向作为投资受益人的孩子和不是作为受益人的其它孩子提供教育和娱乐交互工具；

图4是根据本发明的实施方式的用于促进购买金融投资品的投资者接口的示例；以及

图5是根据本发明的实施方式的用于向投资受益人提供教育和娱乐交互工具的受益人接口的示例。

具体实施方式

实施方式的下述详细的描述参照了附图，附图示出了本发明的特定实施方式。具有不同结构和操作的其他实施方式不偏离本发明的范围。

如本领域技术人员所理解的，本发明可以实现为方法、系统或计算机程序产品。因此，本发明可以采取全部硬件的实施方式、全部软件的实施方式(包括固件、驻存软件、微代码等)或组合了软件方面和硬件方面的实施方式的形式，软件和硬件方面都可以在本文一般地称为“电路”、“模块”或“系统”。而且，本发明可以采取计算机可用存储介质上的计算机程序产品的形式，在该介质中实现计算机可用程序代码。

可以采用任何合适的计算机可用介质或计算机可读介质。计算机可用介质或计算机可读介质可以是，例如但不限于，电、磁、光、电磁、红外、或半导体系统、装置、设备或传播介质。计算机可读介质的更多特定示例(非排它列表)将包括：具有一条或更多条电线的电连接器；有形介质，如便携式计算机盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦可编程只读存储器(EPROM或闪速存储器)、光纤、便携式光盘只读存储器(CD-ROM))或其他有形的光或磁存储设备；或传输介质(如支持互联网或内部网的那些介质)。应注意的是，因为程序可以通过例如对纸或其他介质进行光学扫描被电捕获，然后以合适方式被编译、解释或以其他方式处理(如果有必要的话)，再然后被存储在计算机存储器中，因而计算机可用介质或计算机可读介质甚至可以是在其上印制有程序的纸或其它合适的介质。在本文的语境下，计算机可用介质或计算机可读介质可以是可以包含、存储、通信、传播或传输由指令执行系统、装置或设备使用的程序或与指令执行系统、装置或设备相关的程序的任何介质。计算机可用介质可以包括在基带中或者作为载波的一部分包含有计算机可用程序代码的传播的数据信号。计算机可用程序代码可以使用任何合适的介质，包括但并不限于互联网、电线、光纤电缆、射频(RF)或其他方法来传输。

用于执行本发明的操作的计算机程序代码可以以面向对象的编程语言(如，Java、Smalltalk、C++等)来编写。但是，用于执行本发明的操作的计算机程序代码还可以以常规的程序编程语言，如“C”编程语言或类似的编程语言编写，或用功能编程语言(如Haskell、标准元语言(SML)或类似的编程语言)来编写。程序代码可以：全部在用户计算机上执行；部分地在用户计算机上执行；作为独立软件程序包执行；部分地在用户计算机并且部分地在远程计算机上执行；或全部在远程计算机或服务器上执行。在后一种情况下，远程计算机可以通过局域网(LAN)或广域网(WAN)连接到用户计算机，或者该连接可以连接到外国的计算机(例如，通过使用互联网服务提供商的互联网)。

下面参照根据本发明的实施方式的方法、装置(系统)和计算机程序产品的流程图和/或框图来描述本发明。将被理解的是，通过计算机程序指令可以实现流程图和/或框图的各框以及流程图和/或框图中的多个框的组合。这些计算机程序指令可以被提供给通用计算机、专用计算机的处理器或其他可编程数据处理装置以产生机器，使得通过计算机的处理器或其他可编程数据处理装置执行这些指令，来创建用于实现流程图和/或框图框(们)中指定的功能/行为的手段。

这些计算机程序指令也可以存储在计算机可读存储器中，该计算机可读存储器可以指导计算机或其他可编程数据处理装置以特定方式工作，使得在计算机可读存储器中存储的指令产生包括实现在流程图和/或框图框(们)中指定的功能/行为的指令装置的产品。

计算机程序指令还可以加载到计算机或其他可编程数据处理装置上，以使一系列操作步骤在计算机或其他可编程装置上执行来产生计算机实现的过程，使得在计算机或其他可编程装置上执行的指令提供用于实现在流程图和/或框图框(们)中指定的功能/行为的步骤。

作为一般概述，本发明提供了一种促进第一用户和第三用户为第二用户受益人(通常是从出生到18岁的孩子)的利益购买投资品的系统和方法。该系统和方法提供了第一用户接口和第三用户接口，这些接口提供有关于投资的各种信息，通常包括各种投资计算器、投资论坛、可能的聊天室等。基本上，在一些实施方式中，第一用户接口和第三用户接口是在投资教育、投资规划、从其他用户收集信息、与其他用户合作等的所有方面对代表其子孙的利益的用户进行帮助的门户。首先，用户很可能是代表第二用户受益人建立账户的父母或祖父母；一旦建立了账户，第三用户可以对账户进行添加(通过财务代表直接添加到账户，或者用系统提供的可定制的欢迎卡片向第一用户或第二用户发送钱(电子地或通过支票))。

除了提供投资教育和工具，本发明的实施方式还可以促进从金融顾问机构和金融机构购买投资品。例如，第一用户接口可以提供到提供投资产品的金融顾问机构和金融机构的各种链接。通常，与各种金融顾问机构和金融机构进行协商以允许在第一用户接口上提供这样的链接。在这点上，本发明的系统和方法可以作为这样的金融机构的广告场所来运作。进一步地，本发明的系统和方法可以为这些金融机构的利益促进潜在顾客开发。

在基础水平，本发明的系统和方法可以允许用户从第一用户接口链接到所选金融机构的网站以观看投资项目或机会并且潜在地进行购买。在一些更复杂的实施方式中，第一用户接口可以担当这些金融机构的代理。在这些实施方式中，当用户启动与一个或更多个金融机构关联的链接时，该用户相信它们被重定向到所选金融机构；但是，该用户实际上正在浏览由本发明的系统和方法控制的代理网站。这允许本发明的系统和方法在用户浏览各种金融机构网站时跟踪用户的活动。该信息可以用于收集统计数据、潜在顾客开发等。这样的代理网站还可以用于跟踪用户从这样的金融机构进行的投资品购买。

通常，由于投资交易是高度监管的活动，本发明的系统和方法可以不代表用户进行这种投资交易。由此，在一些实施方式中，该系统和方法可以提供到金融机构的链接和电话号码以促进投资品购买。在其他实施方式中，该系统和方法可以使用代理网站以促进投资品购买。可理解的是，这仅仅是用于促进投资品购买的两种方法。本发明也包括其他系统和方法，所述其他系统和方法允许用户链接到金融机构或被提供来自金融机构的代理信息，以购买投资品。

一旦第一用户和第三用户已经购买了投资品，有关于该购买的信息就被传送到系统。例如，在第一用户被链接到金融机构并进行了投资品购买的情况下，向系统返回提供有关于该投资品购买的信息。然后，系统可以跟踪该投资品，向与该投资品关联的用户提供信息等。如果使用代理服务器系统，则代理服务器将该购买传送到系统以进行跟踪。

在一种实施方式中，本发明的系统用作允许第一用户监视、跟踪、接收有关于购买的投资品的信息等的门户。如上所述，系统允许用户进行进一步投资从而促进投资品的销售等。通常，系统允许第一用户在数据库中创建用户账户以存储有关于第一用户和第二用户的信息，并且维护有关于代表第二用户受益人进行的投资的数据。第一用户可以在用户账户上设置控制，从而第一用户可以控制账户的所有方面或可以向第二用户受益人提供某个水平的控制。例如，第一用户可以设置用户账户，使得仅仅第一用户可以改变投资、投资红利、由第三用户向该账户提供的投资型钱财性礼品等。在其他实施方式中，第一用户可以允许第二用户受益人控制某些功能。如下所描述的，用户账户可以允许第一用户、第二用户或第三用户规划代表第二用户的事件、促进所有用户之间的交流、允许第三用户提供钱财性或投资型礼品等。

如所提到的，本发明的实施方式还促进由第一用户或第三用户出于第二用户受益人的利益购买投资品。在这种实施方式中，用户被链接或者代理到金融机构以购买投资品。在交易过程中，金融顾问或金融机构可以帮助为购买的投资品指定第二用户受益人。在该实施方式中，向系统发送与投资品购买和受益人有关的信息。在该实施方式中，除了允许第一用户跟踪该投资品外，系统还可以提供第二用户接口由第二用户受益人使用。根据本实施方式，第二用户接口可以提供着力于第二用户受益人的各种信息、工具、教育和游戏等。

例如，在一些实施方式中，系统可以向第二用户受益人发送表示已经代表第二用户购买了投资品的通知。该通知可以像邮件、文本消息等那样简单，或者其可以是个人邮件、通告购买的象征性礼品等。除了提供通知以外，在一些实施方式中，该系统孩可以允许第二用户受益人通过第二用户接口观看该投资品、其可能的价值，跟踪投资品等。此外或在另选实施方式中，本发明的系统可以向第二用户受益人提供有关于投资、储蓄的各种教育工具、游戏和其他互动媒体以及金融市场新闻和分析，和其他金融信息和教育。

除了促进由第一用户为第二用户受益人的利益购买投资品外，本发明的系统和方法还提供了各种其他工具。如所提到的，系统可以提供有关于投资的各种信息，通常地，各种投资计算器、投资论坛、可能的聊天室等。此外，在一些实施方式中，本发明的系统可以允许第一用户或第二用户受益人或他们两者与第三用户交流。例如，该系统可通过第一用户接口允许第一用户通过该系统计划聚会或其他事件并且向第三方通知这样的事件。例如，第一用户可以为第二用户受益人计划聚会，并且用到系统网站的链接向第三方发送邀请以鼓励对第二用户投资账户进行这样的购买或作出金融捐赠。例如，第一用户可以通知第三用户第一用户已经为第二用户受益人发起了投资账户，并且邀请第三用户对投资账户做出捐赠。

本发明的系统还可以允许第二用户受益人用到系统网站的链接类似地创建事件并且邀请第三用户。第二用户还可以邀请第三用户对投资账户做出捐赠。例如，如果第二用户受益人将要毕业，则第二用户受益人可以就该事件创建到第三用户的通知，并且还邀请第三用户做出投资捐赠作为礼品。

通常，本发明的系统和方法为成人和孩子提供促进投资信息、学习工具、计算器等的接口。该系统和方法还促进购买投资品、投资品跟踪等。该系统和方法允许用户为第二用户受益人的利益购买投资。进一步地，本发明的系统和方法允许用户计划事件、邀请第三用户、参与论坛、聊天室等。简言之，各种实施方式中的本发明的系统和方法为投资者和礼品给予者提供了超过简单地购买金融投资品这种交易之外的全新的体验。在下面公开的发明内容部分提供更普遍的信息。

上面的描述涉及由第一用户为第二用户受益人的利益创建并且维护投资。该系统包括各种投资信息和工具以及教育信息、游戏和事件规划等。应理解的是，对系统的这些特征的访问不仅仅限于购买投资品的用户。本发明的系统和方法可以由各种用户访问和使用以获得金融投资和教育信息、对小孩和家人聚会进行计划等。例如，该系统和方法可以由用户使用来搜索投资品、获得投资信息、使用投资工具、与其他用户联系和/聊天、规划事件等。该系统和方法还可以由孩子使用，用于教育目的、玩投资游戏等。

图1简单地示出了可以实现本发明的环境10。具体地，其示出了连接到网络14(如，互联网)的主机/服务器12。主机/服务器12包括用于操作本发明的系统、方法和各种接口的各种网页界面、内容、软件、规则引擎等。通过网络连接到主机/服务器12的是各种金融系统16a-16n，如经纪人、金融顾问、投资公司、金融机构等。这里应注意的是，该说明书的各部分涉及金融顾问和机构是出于购买投资品的目的。必须理解的是，系统能够与提供投资产品、不动产等的任何个人或实体一起操作。

通过网络还连接的是通过各种用户接口与系统互动的各种用户18、20、22和24。本文使用的用户接口通常是指通过用户的PC、PDA等提供给用户的网页。但是，应理解的是，用户接口可以是允许用户与系统互动的任何软件、硬件、网络应用等。通常有三种访问系统的用户。第一用户18通常为第二用户受益人20的利益建立用户账户。第一用户通过主机/服务器12访问系统并且观看投资信息、使用投资工具等。第一用户18可以通过主机/服务器12在系统上建立账户，并且通过主机/服务器12访问各种金融系统16a-16n中的一个或更多个，以为第二用户受益人的利益购买投资品。第一用户还可以联系参与的金融顾问和机构，以通过电话或亲自为第二用户购买投资品。一旦金融顾问或机构在其系统中记录了该交易，该系统就将提醒网络14和主机服务器12。在主机/服务器12中的数据库中维护关于这样的投资品的信息以及用户账户信息。

第二用户受益人20也可以访问系统以观看代表该用户做出的投资信息。第二用户受益人20还可以访问系统以获得投资教育信息、玩游戏、创建事件、邀请其他人到事件(第二用户和第三用户)、与其他人聊天等。

第三用户22可以是受第一用户或第二用户邀请或驱动到系统的第二用户受益人的朋友和家人。第三用户通常使用投资信息、工具、聊天室等，就像第一用户和第二用户一样。第三用户可以为第二用户受益人的利益做出他们自己的投资，在这种情况下，关于这样的投资的信息将由系统为第二用户受益人在用户账户中维护。在其他情况下，第三用户可以为第二用户受益人的利益给出钱财性礼品。这样的钱财性礼品通过用户账户与第二用户受益人关联。取决于第一用户对账户配置了怎样的控制，第一用户或第二用户可以使用钱财性捐款以为第二用户受益人的利益进行其他投资。

第四用户24可以访问系统，不是为第二用户受益人的利益购买投资而是收集投资信息、使用投资工具、访问教育信息、玩游戏，计划发明和/或促进为他们自己的利益购买投资。换句话说，本发明的系统和方法可以由未代表受益人利益购买投资品或进行钱财性捐款的用户访问和使用或由未通过系统接收到投资性礼品的年轻用户访问和使用。

如上所述，本发明的系统和方法提供了平台来促销本发明的金融伙伴的投资品，提供投资教育、游戏、论坛、聊天室、事件计划等。下面提供的是本发明的系统和方法的示例性操作。应理解的是，提供下面的描述以解释本发明的示例性实施方式，并且本发明不应当受下面的讨论的限制。

图2是用于促进购买金融投资品并且提供关于该购买的信息的系统和方法的示例的操作图100。图100说明了本实施方式的一些步骤和特征，但是根据情况，这些步骤可以以不同方式和不同顺序进行。下面是实施方式如何在一个情况下工作的示例。系统中的第一步骤102是提供包含金融投资品信息的数据库。数据库将包括与各种类型的金融投资品有关的信息以及识别这样的金融投资品的一个或更多个卖方的信息。

该数据库或分立的数据库包括有关于用户的账户信息。例如，数据库可以包括有关于由第一用户为第二用户受益人创建的账户的信息。除了与用户创建的账户关联的金融和投资信息以外，数据库还可以包括个人和事件信息，如第二用户受益人的生日和这个孩子的生活中即将来临的重要事件、从第一用户和第二用户延伸的网络中的朋友和家人的生日或重要事件等。重要的是，如果被期望，该数据库可以包括与第一用户和第二用户关联的任何数据。数据库还可以包括由第三用户输入的数据，如果合适的话。

第二步骤104是呈现系统内的用于向第一用户提供金融投资信息的第一用户接口。第一用户接口提供第一用户选择项，这些选择项使第一用户能够获得有关于各种金融投资品(如股票、债券、共同基金等)的信息。在一些实施方式中，本发明的系统和方法提供信息并且促进为第二用户受益人的利益购买这些投资品。具体地，第一用户接口可以以对为他们的子孙或其他年轻的受益人的利益购买金融投资品(如，对529账户的捐赠或对其它大学储蓄计划的捐赠)或其他长期投资感兴趣的潜在成人投资者为对象。第一用户接口可以提供有关于金融投资品的购买和如何在系统上建立账户的细节。由第一用户提供的信息被接收并且存储在数据库上。第一用户接口还可以提供购买该金融投资品的理由(如，为孩子的未来进行储蓄的重要性)、为父母或其他亲密亲戚在第一用户接口上建立孩子的礼品登记处的指令和工具、为父母与朋友和家人就他们的孩子的账户和任何即将到来的礼品给予事件进行交流的工具、和用于计划和执行礼品给予事件(这将包括由系统提供的内容和来自其他第一用户的对等建议)的技巧和工具。下面将更详细地讨论礼品登记处、交流、和礼品给予事件的规划与执行。

如果第一用户有兴趣购买任何这样的金融投资品，则第一用户接口使第一用户能够通过网络线或电话联系这样的金融投资品的一个或更多个卖方。第一用户接口还可以具有与慈善捐助组织和非赢利性组织有关的信息(第一用户可能感兴趣代表他们的孩子或其他受益人捐款给该慈善捐助组织和非赢利性组织)。第一用户接口还使第一用户能够标识金融投资品或慈善捐款的受益人。这样的信息存储于系统内的数据库上用户账户中。数据库还存储有关于已经使用了第一用户接口并且已经联系了在数据库上标识的金融投资品的任何卖方或慈善/非赢利性组织的第一用户的信息。第一用户接口还将第一用户引导到第二用户接口。第二用户接口为孩子(第一用户投资品购买的可能受益人)设计。设计第二用户接口以提供与理财、金融、储蓄、投资、给予等有关的教育和娱乐交互工具。后文讨论第二用户接口的细节。第一用户接口还可以将第一用户引导到第三用户接口，第三用户接口由第三用户(如朋友和家人)使用，以对由第一用户为第二用户受益人建立的用户账户进行钱财性捐赠，或者为第二用户受益人的利益购买被添加到用户账户的投资品。

第一用户接口的实际示例可能涉及祖母使用该系统学习投资世界中的取悦她的孙子女的各种金融投资品和创新方式，并且在想为她的孙女购买一个这样的投资品时，联系这样的金融投资品的卖方。系统将在数据库上存储有关于该祖母的信息和有关于该祖母与该金融投资品的卖方之间的联系的信息。这可以通过将该用户链接到金融机构、金融顾问或经纪人或通过作为用于这些实体的代理以促进购买该投资品而发生。第一用户接口还将该祖母引导到第二用户接口，她的孙女可以访问该第二用户接口以学习理财、金融、投资等。

系统中的第三步骤106是从金融投资品的卖方接收第一用户购买了金融投资品、钱财性礼品或捐款(下面通常称为礼品)的确认。第三步骤还包括在系统的数据库内用户账户中存储这样的信息，该信息包括第一用户购买者的指定的礼品的拥有者或受益人(第二用户接受者)。应当注意的是，系统可以允许第一用户购买金融投资品、钱财性礼品或慈善捐款。关于钱财性礼品，可预料的是，第一用户将通过金融投资品卖方以第二用户接受者的名字建立用户账户。第一用户控制该用户账户和其中的投资品。第一用户可以确定何时变更投资、卖出投资、投资红利、投资由第三用户进行的钱财性捐赠，向慈善团体捐赠部分投资等。若需要，第一用户可以允许第二用户受益人在账户或投资上进行某一水平的控制，并且承担关于投资的一些责任。第一用户还可以配置账户以允许第二用户受益人对账户做出钱财性捐款或购买投资以及将这样的投资与账户关联起来。例如，第二用户受益人可能希望将他们一定比例的津贴放置在账户中用于购买发明。

在上面的示例中，一旦祖母为她的孙女完成了购买金融投资品，系统就通过金融投资品的卖方和系统数据库之间的链接或代理服务器被通知了该购买。数据库接收购买通知并且在其中存储信息。另选地，祖母可以决定购买钱财性礼品，要求金融投资品卖方以孙女的名字创建账户并在该帐号中存放该礼品。关于账户的创建和钱财性礼品的信息被接收并且存储在系统数据库内。

如上所述，第一用户(如祖母)建立账户。第一用户通常控制账户并且可能允许或不允许由第二用户受益人进行某种控制。第一用户或第二用户受益人或他们两者可以邀请第三用户也参与。第三用户可以是对为第二用户受益人的利益购买金融投资品或者提供钱财性礼品用于购买金融投资品感兴趣的家人或朋友。例如，当祖母选择向她的孙女提供投资时，该孙女的父母可能希望对该账户进行捐款。在该实施方式中，父母将被提供第三用户接口，该接口允许父母对可以用于购买投资品的账户给出钱财性礼品，或者他们自己购买投资品，并且使它们链接到针对第二用户的利益的账户。

系统中的分立的、同时发生的步骤108是提供如上所述的第二用户接口。设计第二用户接口以向第二用户受益人(即，孩子)提供与理财、金融、储蓄、花费、给予和投资有关的教育和娱乐交互工具和内容。第二用户接口将包括互动游戏、多用户竞赛、虚拟世界、社交网络、其中混合有彩色字符、化身和故事情节的孩子生成的内容。该接口还可以包括在理财、储蓄、投资和消费领域中进行娱乐和教育的故事和电影剪辑。可预想的是，第二用户接口将根据孩子的年龄、能力和兴趣为他们提供不同水平的互动。第二用户接口可以具有用虚拟货币针对现实生活中的公开交易的公司来创建和管理他们自己的投资组合，以参与直接与这些虚拟组合有关的竞争(例如，建立最大“引蛋(nest egg)”(组合)并且胜过专业人员)的机会。其他游戏可能包括“Outsmart your parents andInvention Dimension(智胜你的父母和发明维度)”，在该游戏中，孩子可以在虚拟股票交易所发起他们的发明。在第二用户接口上可用的虚拟投资可以包括公开交易的股票、债券、不动产、商品等等。

在一些实施方式中，第二用户接口使孩子能够居住在令人着迷的动物主题化的投资者、投资品或与投资品有关的专业人员占统治地位的虚拟世界中(如，从蛋孵化的抵押放贷者)。这些包括但不限于冒险翼手龙、恒定变化的变色龙、金融上更加小心的企鹅、固执的牛蛙、具有各种投资类型的“手”的章鱼和鬼祟的琵琶鱼投资者。第二用户接口的特点还可以是专题的现实生活的日间市场更新和事件，所有都与第二用户接口的其余部分一致地以娱乐方式呈现，并且具有最吸引孩子的焦点(例如，强烈吸引孩子的产品)。

虽然设计第二用户接口是为了娱乐，但是其将提供教育孩子并且使他们沉浸在金融和投资世界中的洞察力、事实和发展(如，故事情节和现实生活的金融市场新闻)。例如，在第二用户接口上互动的孩子可以学习加息的影响，因为在通告加息的那天他或她的虚拟组合中的股票可能下跌。第二用户接口将以对孩子友好的、适合年龄的和吸引人的方式解释该进展。另选地，内线交易鲨鱼(第二用户接口故事情节的一部分)可能被抓住，并且孩子将学习什么构成内线交易。第二用户接口还可能充满与有特点的动物化身和字符以及它们自然的住处有关的有趣的和基于趣味科学的虚构情节。

可进一步预想的是，第二用户接口可以具有有关于慈善捐赠的信息，从而第二用户接口可以具有到第三方非赢利性或慈善组织的链接。慈善或非赢利性链接将提供给孩子与他们的组织和给予或帮助的方式有关的信息。关于慈善捐赠，可预想的是，第二用户接口还可以包括对等建议区域，在该区域其他孩子可以提供有关于慈善礼品捐赠的建议或提供有关于慈善礼品捐赠的评述。

第二用户接口还可以具有对已经接收到投资型礼品的那些第二用户的各种水平的限制性访问。下面将更详细地讨论这些限制性的访问水平的可访问性和使用细节。

一旦系统如以针对第三步骤106所描述的那样接收到了第一用户购买了礼品的确认，系统就电子化地通知礼品的第二用户接受者。系统还将发送给第二用户与该初始投资有关的有趣的物理礼品。这被标识为步骤110。伴随着礼品的通知，系统还可以向第二用户接受者提供对第二用户接口的原本为限制级的附加访问。数据库将联系第二用户接受者并且向她或他提供用于对第二用户接口的原本受限制的区域进行访问的工具(如密码)。第二用户接受者还可以接收可以在第二用户接口中使用的与他或她的投资品有关的信息。例如，钱财性价值可以被给予第二用户的化身，该化身反映了第二用户接收的金融投资品，使得第二用户可以在第二用户接口内在虚拟世界中购买并享受某些东西。

第二用户还能够在虚拟世界中进行投资并且当他或她做出有关于虚拟投资的某些决定时观察他或她的虚拟投资随时间的增加或减少。在上面提供的示例中，在祖母为她的孙女购买金融投资品的情况下，将通过系统联系该孙女以让她知道该投资性礼品。该联系可以通过网络(如，互联网)，或可以通过邮件(如，卡片)来进行。该联系还可以包括关于该礼品的更多细节以及使该孙女能够在第二用户接口内进行原本为限制级的访问的密码或其他指令。关于该礼品的细节还可以使该孙女能够在虚拟世界内使用分配给该礼品的钱财性价值，从而她可以购买或享受她原本不享有的某些利益，即，在虚拟世界中使用虚拟货币进行如所期望的花费。该孙女还可以使用礼品的钱财性价值以进行虚拟投资来学习如何进行投资并且投资如何随时间而发展。她还可以使用该钱财性价值或虚拟货币来在第二用户接口上玩游戏。

可预想的是，游戏和投资可以使用户能够通过有效的投资或持续增长的关于金融和投资的知识进一步获得点或虚拟货币。例如，该孙女可以接收伴随她祖母的礼品的初始数目的虚拟货币，但是她可以通过对她的虚拟投资进行了合理的选择或者通过玩游戏(其中她成功地回答了关于金融或投资的问题)而在第二用户接口上获得附加点或虚拟货币。可预想的是，点或虚拟货币可以被转换成对第二用户的奖励。

在提供给第二用户的礼品是钱财性礼品和所创建的账户的情况下，系统将通知第二用户受益人或他或她的指定的联系人通知他们礼品和账户信息。可以使用该系统来联系第三用户，该第三用户与该账户有关，并且邀请这样的第三方代表第二用户受益人做出捐款或购买投资。在该示例中，如果祖母给她的孙女钱财性礼品，则该系统将联系该孙女或她指定的联系人，并且通知他们该礼品。

在向第二用户接受者进行有关于该礼品的通知的同时，系统在第二用户接受者和第一及第三用户购买者之间提供通信链接，该链接使第二用户接受者与第一及第三用户购买者能够就礼品的发展和管理进行交流。这被标识为步骤112。在上述示例中，孙女能够通过第二用户接口与她的祖母交流，以感谢她的礼品，并且通知祖母她正如何在第二用户接口上在虚拟世界内使用礼品。孙女还能够与她的祖母就她的虚拟投资经验进行交流。

存在通过提供第二用户接口而提供的其他独立步骤或特征。它们包括提供第二用户和其家人以及朋友之间的接口，其有关于为第二用户购买一个或更多个金融投资品的请求，这标识为步骤114。在该示例中，该孙女可能希望联系她的其他祖父母、姨姑叔舅以让他们为她购买金融投资品(为了她试图达到的特定目标，如大学学费、国外旅行等)。她可以使用第二用户接口以与她的亲戚和朋友保持联系来通知他们她正在接近她的目标以及这些投资品随时间表现得怎样。当任何家人或朋友表达有兴趣为该孙女(第二用户受益人)购买这样的投资品时，他们通过接口作为第三用户被连接到系统，并且被提供有金融投资品信息以及可能的联系人以购买这样的投资品或为第二用户受益人的利益提供钱财性礼品，这是步骤104。

如可以被理解的，第三用户通常不为第二用户受益人的利益建立账户。相反，第三用户通常购买被添加到由第一用户建立的用户账户的投资品，或者提供可以由第一用户或第二用户使用的钱财性礼品(取决于第一用户如何设置对该账户的控制)，以用该礼品性钱财进行投资。

可预想的是，通过提供第二用户和家人以及朋友之间的接口，系统数据库可以使家庭成员或朋友定制并且打印出或电子地从系统发送发明主题的礼品卡片，并且投递它(伴随着打印的支票)或者通过电子系统将其存放在由金融投资品的卖方为第二用户创建的账户中。这样，第二用户或他或她的家人(而不是礼品给予者)可以决定应当如何投资该礼品。

步骤116是另一个同时进行的步骤，其在第二用户接口内提供第二用户和其家人以及朋友之间的关于礼品给予事件的规划和执行的接口。在该示例中，孙女可以联系她的亲戚以让他们知道她将有的生日、第一次领圣餐、成人礼、坚信礼或毕业庆典。重要的是应注意到：预想的是步骤112、114和116可以通过第一用户接口被执行，在第二用户是不能与家人或朋友亲自进行交流的年轻儿童的情况下，这是更合适的。预想的是，第一用户接口和第二用户接口都可以具有进行互联网事件邀请的链接或其他事件通信手段，以通知家人和朋友礼品给予事件(如，生日)并且第一用户接口和第二用户接口都可以具有由第二用户和/或他或她家人采用的事件计划工具。

图3是根据本发明的实施方式的系统200的另一个示例的示意性框图，该系统促进创建金融投资品账户以及购买金融投资品。图2的方法100可以在系统200中或由系统200实现。系统200的主机/服务器12可以包括用于促进创建金融投资品账户和购买金融投资品的模块202。模块202可以存储在主机/服务器12的文件系统204上。文件服务器可以通过网络14或通过由第一用户18操作的计算机系统或类似的网络设备(如，个人数字助手等)来访问。示例性计算机系统可以由第一用户18使用，以访问或进入第一用户接口子模块209，如本文所描述的。第二示例性计算机系统还可以由第二用户20使用，以访问第二用户接口子模块211，如本文中所描述的。多个第一用户18和第二用户20各可以使用计算机系统以参与第一用户接口子模块209和第二用户接口子模块211，如本文中所描述的。第三用户16还可以使用类似的计算机系统或其他网络设备(如PDA)以访问第三接口子模块213。接口子模块通常是在服务器上存储的网页。

促进创建金融投资品账户并且促进购买金融投资品的模块202可以包括第一用户接口子模块或组件209。第一用户接口子模块209可以包括金融投资品信息以使第一用户能够学习多种金融投资品，并且能够通过系统200联系金融投资品的卖方。金融投资品信息可以包括通过网络(如，互联网)的链接，以使第一用户18能够联系金融投资品卖方的销售代表。另选地，金融投资品信息可以提供联系信息，如可用以与金融投资品的卖方取得联系的电话号码或地址。金融投资品信息还可以提示第一用户18提供可以存储在系统200中并且可以转寄给金融投资品的卖方供他们使用的姓名和联系信息。

第一用户接口子模块209还可以包括与第二用户20(第一用户购买金融投资品的潜在受益人)进行交流的手段。这可以通过到邮件系统228的网络链接实现或通过虚拟世界系统226来实现(其中，第一用户18和第二用户20通过他们各自的化身进行交流)。第一用户接口子模块209还可以包括在第一用户18和第二用户20的家人和朋友(即，第三用户22)之间进行交流的手段。这也可以通过到邮件系统228的网络链接来实现。对第三用户的通信手段可以包括通过网络到礼品登记处的链接，或者礼品给予事件的日历，可以观看现有的礼品给予事件的网站。

用于促进创建金融投资品账户并且促进购买金融投资品的模块202可以包括第二用户接口子模块或组件211。第二用户接口子模块211可以生成并且向第二用户20呈现第二图形用户接口(“GUI”)以使第二用户能够学习理财、储蓄、投资、消费、给予等。第二用户接口子模块211可以包括教育和娱乐交互工具，以学习理财、消费、储蓄和给予。第二用户接口子模块可以包括与理财和金融有关的游戏。根据他们的投资账户的价值，第二用户接口子模块211可以向第二用户20提供各种水平的访问。第二用户接口子模块211可以包括与理财、消费、储蓄、投资和给予有关的教育信息。第二用户接口子模块可以包括使第二用户参与可以通过网络(如，互联网)访问的虚拟世界系统的手段。

第二用户接口子模块还可以包括使第二用户20与其他第三用户22交流的装置。类似于第一用户接口子模块209，第二用户接口子模块211可以包括使第二用户20通过系统200与现有的第一用户18或金融投资品的潜在购买者进行交流的链接。第二用户接口子模块211还可以包括第二用户20和第一用户18或第三用户22之间的通信链接，就礼品给予事件对他们进行邀请，进行期望的金融投资品礼品的礼品登记并且与第一用户或其他家人和朋友共享现有的金融投资品的进展或状态。这些可以通过邮件系统、礼品登记处、礼品给予事件的共享日历、或用于观看现有礼品给予事件的系统来实现。

系统200内的数据库212将存储与各种用户有关的上述所有信息。数据库212将接收和存储有关于第一用户18和金融投资品卖方之间的联系的信息、有关于因而创建的任何金融投资品账户和/或购买的金融投资品的信息。数据库212可以接收和存储有关于任何金融投资品的第二用户20(受益人)的身份的信息。数据库212可以接收和存储有关于第二用户20和第二用户接口子模块213内的教育和娱乐工具之间的互动的信息。数据库212可以存储有关于第三用户22对该系统的访问和使用的信息和/或有关于第三用户与第一用户和第二用户的互动的信息。

计算机系统206还可以包括处理器216。促进创建金融投资品账户和促进购买金融投资品的模块可以从文件系统204访问，并且可以在处理器216上运行。

图4是根据本发明的实施方式的用于促进创建金融投资品账户和促进购买金融投资品的第一用户接口300的示例。第一接口300可以包括教育部分302，教育部分302提供有关于为孩子投资的基本信息和建议以及有关于通过第一用户接口可获得的有关于各种金融投资品的更详细的信息。第一用户接口300还可以提供通过网络(如互联网)的链接304和电话号码以直接联系第一用户接口内详细说明的金融投资品卖方。链接304将向金融投资品卖方发送有关于第一用户接口300的用户的信息，第一用户接口300被设计为提示金融投资品卖方联系用户并且寻求这样的金融投资品的销售。第一用户接口300还可以包括使用户输入有关于用户的信息和用户可以购买的任何金融投资品的一个或更多个受益人的身份的部分。第一用户接口还可以包括通信部分306，该通信部分306首先使第一用户能够与用户所做的金融投资品的现有或潜在受益人进行交流(受益人通信部308)。通信部分306还可以包括第三方通信部310，第三方通信部310将使用户能够与金融投资品的现有或潜在受益人的家人和朋友进行交流。这样的第三方通信部310可以包括：礼品登记处312，其代表现有或潜在受益人请求金融投资性礼品；邮件网站314，其用于通过邮件或其他电子方法与第三方通信；以及通知网站316，其用于就即将到来的或过去的礼品给予事件向第三方提供通知。第一用户接口300还可以包括用以访问金融投资品账户信息318的链接。

图5是根据本发明的实施方式的用于促进创建金融投资品账户、促进购买金融投资品并且提供到金融投资品的第三方受益人的链接的第二用户接口400的示例。应理解的是，第二用户接口的对象观众是孩子。进一步应理解的是，第一用户接口是成人，并且具体地是对代表孩子(第二用户)购买金融投资品感兴趣的成人。第二用户接口400可以包括教育部分402，教育部分402提供有关于理财、储蓄、消费、给予和投资的基本信息，所有这些信息以娱乐和吸引孩子的方式呈现。第二用户接口400可以提供与理财和金融有关的、互动的、并且适合年龄的游戏404。第二用户接口400还可以提供到一个或更多个虚拟现实系统406的链接，该系统使第二用户能够在以投资为主题的虚拟世界创建化身并体验生活。虚拟现实系统406和其他游戏404可以使某些级别只能由第二用户(作为通过该系统购买了金融投资品的受益人)进行。因此，第二用户受益人可以使用与一个或更多个第一用户代表第二用户受益人投资的量相关联的虚拟货币。虚拟货币可以使第二用户受益人在虚拟世界406内购买物品，玩某些游戏404或在虚拟世界或其他游戏内进行投资。

第二用户接口400还可以包括到邮件或其他电子通信系统408的链接408，该链接使第二用户能够与第一用户和第三用户就第二用户受益人的投资品进行交流，以及更新第一用户和第三用户在花费投资方面对第二用户的规划，请求将来的礼品和通知到来的礼品给予事件。应当注意的是，第二用户还可以通过虚拟世界系统内的化身与第一用户进行交流。第二用户接口400还可以包括第三方通信链接410，该链接将使第二用户通过到礼品登记处412的链接、共享日历410和到可以共享或观看过去的礼品给予事件的网站的链接414与其他家人和朋友就金融投资品的请求进行交流。第二用户接口还可以包括单独的装置，其使第二用户进行有关于理财、储蓄、金融、消费和给予物等的对等交流416并进行接口400中的有趣事件和活动。第二用户接口400还可以包括到有关于孩子可能希望向其捐赠一些他们的投资的各种慈善和非赢利性组织418的信息的链接。

附图中的流程图和框图说明了根据本发明的各种实施方式的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的结构、功能和操作。关于这一点，流程图和框图中的各框可以代表包括用于实现指定逻辑功能的一个或更多个可执行指令的模块、段或代码部分。还应当注意的是，在一些另选的实现中，框中记录的功能可以不以附图中记录的顺序出现。例如，连续示出的两个框实际上可以基本同时执行，或者根据涉及的功能，有时可以以相反顺序执行框。还将注意的是，框图和/或流程图说明的各框，和框图和/或流程图说明中的多个框的组合可以由执行指定的功能或行为的专用的基于硬件的系统实现或由专用的硬件和计算机指令的组合来实现。

本文中使用的术语仅用于描述特定实施方式的目的，而不旨在限制本发明。如本文中所使用的，单数形式“一个”、“该”、和“所述”旨在也包括复数形式，除非文中以其他方式清楚地进行了表示。将进一步理解的是，当在本说明书中使用的术语“包括”和/或“包含”指定所述特征、要件、步骤、操作、元素和/或组件的存在，但是不排除一个或更多个其他特征、要件、步骤、操作、元素、组件和/或其组的存在或添加。

尽管本文中已经说明并且描述了特定的实施方式，但是本领域技术人员应理解，被认为实现相同目的的任何装置可以针对示出的特定实施方式进行代替，并且本发明具有其他环境中的其他应用。本申请旨在覆盖本发明的任何变化例或变型例。下面的权利要求决不旨在将本发明的范围限制到本文中描述的特定实施方式。

上述描述提供了本发明的系统和方法的操作的示例。在所附附录中提供的是更详细地说明本发明的添加的基本信息和示例。

附录：

1.简介

本发明提供了一种系统，该系统使朋友和家人能够以完全新的方式给予孩子金融礼品，在迎合了孩子的父母、祖父母和其他礼品给予者的同时可以吸引这些孩子(礼品被给与人)。

系统围绕两个核心部分来设计。第一部分是以孩子为中心的娱乐投资主题的2.0网络体验，所有的孩子都可以访问；具有投资品的那些孩子将得到访问甚至更稳健的在线和离线体验(例如，用来玩游戏的更多的虚拟货币)。第二部分以成人为对象。该部向礼品给予者(包括父母和祖父母)提供：用于购买共同基金投资和/或进行现金捐赠的逐步引导；联系信息，其包括网络链接，用以与销售投资品的金融公司连接；和用于保持与礼品被给人联系(反之亦然)的工具。该部分还给予父母和祖父母引导朋友和家人优先于其他类型的礼品(如玩具、储蓄单、个人支票)而给予他们的小孩金融礼品的工具，并且提供用于使小孩专注于投资和规划小孩/家人聚会的技巧和工具。

虽然系统具有多种类型的参与方(例如，促销方、内容方、分发方)，但是主要的伙伴可能还是金融公司。这些指定的公司将向他们的客户和可能成为主顾的人推广系统，建议他们购买什么投资品，并且直接卖给他们投资品。本发明提供了该系统以对此进行促进；我们不会建议消费者买什么，也不会卖给他们任何投资品。对于这些金融公司，系统将起到附加营销助手的作用，引导新的可能成为主顾的人到他们公司并且激励当前客户购买共有基金。

2.概述

本发明是迎合了成人希望给出使孩子愉快、高兴的有意义的长期的金融礼品并培养持续联系的要求并同时真正使小孩愉快的首选类型的金融礼品给予风险投资。本发明还被设计用以帮助父母提高孩子的投资意识、培养社交意识并且帮助父母更好地为孩子计划和执行礼品给予事件。

系统可以是从金融公司伙伴处购买的现实生活的金融投资品和针对孩子的令人激动的持续的礼品体验的组合。与现有的金融选项相反，本系统认为孩子的体验对于成功的重要性与我们的金融伙伴该在系统下销售的基金的整体性能对成功的重要性是一样的。

系统和其金融伙伴将投资推销给这样的成人：其有兴趣在小孩的以下重要礼品给予时刻对儿童的529教育储蓄账户进行购买或添加：里程碑(例如，出生、成人礼、洗礼仪式、生日、坚信礼)和重要的年度节日。该系统可以直接以父母和祖父母为对象，同时提供强大的病毒组件以吸引在这些时刻与那些孩子们一起庆祝的延伸的家人和家人朋友。

系统解决了在小孩的礼品给予市场中当前未满足的对三个核心组件的需要：

·使朋友和家人给予小孩真正使他们激动的金融礼品。从当孩子接收到礼品包装的实际引蛋时的体验开始到网站的持续体验。这与今天的伴随标准储蓄券、个人支票、股票或共有基金的枯燥体验相反。

·给予礼品给予者一种使孩子和父母两者都满意的方式，同时通过交互工具培养与礼品接受者的长期联系。

·迎合父母和祖父母希望保证他们孩子的金融安全，同时以有吸引力的方式教导他们进行投资。

3.主要的消费者组件

该系统可以提供两种不同的消费者体验，一种是针对小孩(被给予者)的而一种是针对成人的(感兴趣于给予礼品或者已经给予了礼品的父母、祖父母和其他成人)。主要的组件如下。

孩子礼品

初始礼品：

·金融礼品：由选出的金融伙伴组卖出的公开交易的投资品的份额。通过在网站中内置营销努力(marketing effort)和激励，一旦建立了孩子的账户，成人将会被鼓励不断地向孩子的账户进行添加。

·物理礼品：填有趣味投资证书的可收藏的虚拟动物“引蛋”、孵蛋的动物或其他吸引孩子的收藏品，以及对网站的密码。该系统在以他/她的姓名购买了金融礼品之后，就将该引蛋邮寄给各孩子礼品接受者。

持续的体验式礼品：网站：

·使孩子在新金融的魔术世界中着迷。下文在第4部分中进行更全面的描述。

成人体验

网站的成人部分将主要解释系统如何工作，包括其价值定位，并且提供用于将成人连接到参与的金融公司以学习和/或购买共有基金，或进行现金捐赠的手段。其还将提供使父母用以计划并且执行出色的面向孩子和家人的礼品给予事件和/或庆祝那些场合的强有力的内容和工具。

4.网站：消费者体验

网站可以被分为至少两个主要区域：一个用于小孩，一个用于有兴趣学习系统和/或希望购买投资品的成人。

A)用于礼品接收者的接口：小孩体验

该系统可以提供有想象力的目标网站——聪明地遮掩了其教育方面的都是关于娱乐、冒险、发现和赋权(empowerment)的数字梦幻大陆。

网站可以提供今天的孩子渴望的沉浸式内容和功能：互动游戏和竞赛、虚拟世界、社交网络、其中混合有彩色字符、化身和故事情节的孩子生成的内容。所有的都围绕投资为主题，并且所有的都从“小孩规则”视角来执行。其还将鼓励并且使小孩能够用虚拟货币针对现实生活中的公开交易的公司来创建和管理的他们自己的投资组合，并且参与直接与那些虚拟组合有关的竞争(例如，建立最大“引蛋”(组合)并且胜过专业人员)。其他游戏可能包括：小孩们可以在网站的虚拟股票交易所推出他们的发明的“Outsmart your parents and Invention Dimension”。投资品包括公开交易的股票、债券、不动产、商品等等。

孩子可以居住在令人着迷的动物主题化的投资者和其它专业人员占统治地位的虚拟世界中(从引蛋变成有名的公司)。这些包括但不限于冒险翼手龙、恒定变化的变色龙、金融上更加小心的企鹅、固执的牛蛙、具有各种投资品类型的“手”的章鱼和鬼祟的琵琶鱼投资者。

孩子部分的特点还可以是专题的现实生活的每日的市场更新和事件，所有都与孩子部的其余部分一致地以娱乐方式呈现，并且焦点是那些最吸引孩子的(例如，强烈吸引孩子的产品)。

虽然设计小孩部分主要是为了娱乐，但是其将提供教导小孩关于金融和投资的洞察力、事实和发展(如，故事情节)。例如，他们可以学习加息的影响，因为在通告加息的那天他们的虚拟组合中的股票可能下跌。该系统可以对孩子友好的有吸引力的方式解释该发展。或者，内线交易鲨鱼(故事情节的一部分)可能被抓住，并且孩子将学习什么构成内线交易。

任何孩子都可以进行注册以访问网站的小孩部分。但是，只有具有投资品的小孩才能够访问网站的某些独有的小孩部分；这些小孩还将被奖励用于玩游戏、建立他们的虚拟组合等的奖励积分。

B)用于成人(父母/祖父母和其他礼品给予者)的接口

网站的成人部分将：

·交流参与的金融伙伴的名称并且直接将成人连接到那些金融伙伴(通过网络链接和电话联系信息)。

·鼓励他们注册以被特定金融伙伴联系，或者从那些伙伴接收信息。

·给予他们向导式旅行或者将他们连接到网站的小孩部分，从而他们可以亲自看到小孩的网站体验。

a)父母/祖父母

·详述系统的“具体细节”，具体地1)对如何购买投资品和建立账户进行逐步说明；2)购买投资品的理由(如，为孩子的将来而进行储蓄的重要性)；3)用于在网站上建立孩子的礼品登记处的说明和工具；4)使父母与朋友和家人就他们孩子的账户进行交流；和5)用于计划和执行礼品给予事件的技巧和工具(这将包括由系统提供的内容和对等建议)。

该礼品登记处将可能包括：

○使孩子写个人消息的地方(例如，我是为当我上中学时有机会出国学习、为我的大学教育......而储蓄)

○他/她父母或其他亲戚已经为他/她购买的投资品的名称

○使家人指定他们如果选择捐款将捐款到的慈善团体的部分。使孩子通过他所选的化身或其他电子通信工具进行交流的地方。

E通信工具将可能包括：

○E-礼品登记、预留时间的e通知、个性化的感谢e卡片、和对朋友/家人的生日提示。

用于计划出色主题的小孩/家人聚会的技巧和功能将可能包括：

○预算指导、聚会清单、惊喜的聚会想法、主题菜单、组织技巧

○对等建议、内容伙伴关系和更多

○虚拟e通信工具：主题e-邀请、预留时间和感谢

用于使小孩从事投资和教导“归还”的技巧和工具将可能包括：

○对等建议和内容伙伴关系

○用于慈善礼品捐赠的工具

b)其他礼品给予者(延伸的朋友和家人)

·详述系统的“具体细节”，具体地1)对如何购买投资品的逐步说明；2)购买投资品的理由(如，为孩子的将来进行储蓄的重要性)；以及3)可印刷的e版本礼品卡片。

礼品卡片可以具有这些特征或选项：

○用于可印刷的礼品卡片的对小孩友好的设计的分类，其可以以礼品被给予者的指定的化身为特征。礼品给予者可以定制给孩子的他/她的消息并且可以打印出卡片。该卡片将告诉礼品被给者1)礼品给予者已经为他/她购买了投资品中的份额；或者2)被附上的支票或现金应当被存放在他/她的账户中。

○看起来像打印的卡片的E卡。E卡将最有可能用于已经购买投资品中的份额的人们。

5.一步步地：其如何工作

孩子与网站交互、成人学习系统、告诉朋友和家人该系统、以及购买基金的方式将根据情况变化。下面的示例说明了一种可能的情况：

·营销和“口头宣传”推荐和参照将父母和/或祖父母引导到网站的成人部，以登记10岁的山姆。

○山姆的父母建立礼品登记处并输入朋友及家人的邮件地址。

○山姆和他的父母已经决定将他10％的金融礼品捐赠给山姆最喜欢的一个慈善团体，他的礼品登记处和个人页面详细说明了该慈善团体。

○山姆挑选他的化身：针鼹监管官，捕捉内线交易鲨鱼挣得点数。

○妈妈用聚会规划工具和内容开始规划山姆即将到来的小学毕业聚会，并且寻找来自其他妈妈的输入。

·网站的该部分驱使他们到金融伙伴以学习针对山姆的最佳共有基金并且购买初始投资品。这触发系统发送给山姆由引蛋、开始者虚拟“货币”等组成的出色的“欢迎包”。

·山姆使用他的密码进行注册以参与系统，并且投入虚拟世界。他拉他的朋友进行竞赛和进行其它娱乐。他还在网站上与他从未遇见的其他孩子竞赛、形成团队和/或互动。

○他们建立组合并且和其他队伍互相竞赛

目标：为了建立最大的“引蛋”，并且甚至胜过专业人员

○萨曼莎，多刺的针鼹监控官，通过捕捉内线交易鲨鱼挣得点数。

·山姆的父母和山姆向家人和朋友发送有关于山姆即将到来的聚会和山姆的礼品登记处的“预留时间(save the date)”主题的通知的电子邮件。

○E-通知把接受者定向到该网站的成人部分，鼓励他们从金融伙伴购买共有基金的份额，或者给山姆一张个人支票，山姆父母将90％存放在山姆的共有基金账户中(剩下的10％到山姆指定的慈善团体)。

○结果，祖母和祖父和叔叔大卫直接向山姆的共有基金账户进行了添加，提示山姆接收更多的“虚拟”货币或其他礼品蛋。山姆的延伸朋友和家人给予带有礼品卡片的支票(从网站打印的)，妈妈将其存放在山姆的账户中。

·事件之后继续沉浸

○叔叔大卫上载他的照片并且将个人消息添加到山姆的“粉丝群”部分。他的妈妈将给予了支票的每个人都添加到这个部分，培养持续的e-联系。

○山姆发送具有他的成人礼的数字照片的e-感谢卡片

○对山姆的经纪人账户的各现实生活的加入为他挣得更多的虚拟“货币”，因此他推动他父母/祖父母投资更多。

·山姆的朋友告诉他们的父母、祖父母和姑姨/叔舅这个系统，驱使他们到网站。

·山姆将他即将到来的和进行中的生活事件添加到他的日历

○在礼品给予事件之前，父母和山姆向朋友和家人发送e-卡片，将他们链接到网站和山姆的礼品登记处

○系统向山姆登记处中的每个人发送自动e-生日提示，激励到网站的流量

○他朋友的和家人的生日的自动提示提示山姆向他们发送了e-生日卡片

·对山姆的账户做出捐赠(通过参与的金融公司直接购买股票或通过写他们已经指定被存放到账户中的支票)的所有成人接收关于山姆即将到来的生日和其他特殊场合的趣味邮件提示。这些邮件还将具有直接将那些成人连接到该系统的成人部的链接。

6.今天的消费者选择

消费者可选的针对小孩的金融礼品通常都是一根筋式的：几乎都是单单针对父母和祖父母设计的，仅仅存在的辅助性的考虑，最多也不过是为接受者(孩子们)更好地规划他们的金融安全。

今天的典型股票、债券、支票和共有基金当作为礼品给予孩子们时，通常引起来自接受者的哈欠声式的反应。他们的包装形式普通乏味，缺乏任何的对礼品和小孩友好的“包装”和个性化的体验。

甚至联系小孩这个最有推动力的企图都未达到。它们都是单维的具有日期的执行，并且忽略今天最流行的万维网2.0体验(如，用户生成的内容、虚拟世界、社交网络)。没有人定期更新内容或提供其他激励，使小孩天天返回。所有的都是把教育小孩放在了娱乐小孩的前面。

7.主要的商务伙伴关系元素

收入将来自金融公司伙伴和网站赞助者。

金融公司

公司将与选出的金融机构组合作，金融机构包括但并不限于经纪行、资产管理公司、消费者银行、财富管理公司或更大型金融公司的分支以及其他各种金融机构。

公司可以自己卖出基金，但也可以不自己卖出基金，而是可以驱使可能成为主顾的人到参与的金融公司，由金融公司对这些人提供建议并且在公司的庇护下直接卖给他们共有基金。

特定营销支持包括：

·大量的“病毒”组件将吸引朋友和家人的大网络，将他们介绍到系统并且连接到我们的金融伙伴。这些组件大多数是容易使用的基于互联网的营销工具。

○父母和小孩(礼品被给予人)：E-礼品登记、预留时间e-通知、个性化的感谢e-卡片和对朋友/家人的生日提示。

·在网站的成人部分极高的暴光率，具有直接将成人连接到那些金融伙伴的容易使用的工具和特征

○将包括链接到用于各金融伙伴的独有网页、联系信息、可能的多媒体广告等的标志。

○公司将使伙伴关系分出层次，使得给予我们更大的金融承诺的公司将得到在本网站上更大的促销。

·内置激励，其驱使小孩对他们的父母/祖母进行唠叨以使他们打开并且对经纪人账户进行添加

○当针对各新交易建立经纪人账户时，小孩挣得虚拟“货币”。

○只有具有账户的小孩才可以访问网站的最酷部分。

·从小孩玩耍空间到AARP(美国退休者协会)的促销伙伴关系

·高级的搜索和其他营销范围

该系统可以促进共有基金的初始和重复的购买作为针对孩子的礼品。

附加利益包括：

·将当前和新的有可能成为主顾的人引导到我们的金融伙伴

·增加用于购买金融投资品的机会和场合

·帮助我们的伙伴接进父母和祖父母及之外的全部新的可能成为主顾的人

·使我们的伙伴能够捕获大量钱财，这些钱财原本会进入银行账户、礼品证书、储蓄债券、电子装置和其他昂贵玩具/游戏。

赞助者

公司将在网站的孩子部上向面向小孩的广告人卖出资助。

·通过孩子的区域，包括游戏、故事情节等编入赞助者。

附加伙伴包括如下：

促销伙伴

公司将试图用相关的公司、组织和媒体保护促销伙伴关系。这些伙伴关系的目标是促进并且驱使到网站的流量和/或提供隐式的背书，给予网站进一步的可信性。

内容伙伴

公司可以尝试用相关内容的提供者确保伙伴关系。这些内容提供者可以包括跟踪并且报告投资的公司、报告市场更新的公司、帮助成人计划小孩聚会的公司等。

分配伙伴

公司还可以用引导流量到网站的其他数字资产确保伙伴关系。

Claims (19)

1.一种用于促进代表受益人购买金融投资品并且提供有关于该购买的信息的系统，该系统包括：

处理器；

至少一个数据库，其包括有关于一个或更多个金融投资品的信息；

与所述处理器通信的至少一个第一用户接口，所述至少一个第一用户接口向第一用户提供有关于一个或更多个金融投资品的信息，以促进所述第一用户对一个或更多个金融投资品进行所述购买以及使所述第一用户能够指定所述金融投资品的第二用户受益人；以及

与所述处理器通信的至少一个第二用户接口，所述至少一个第二用户接口用以向所述第二用户受益人提供与所述第一用户购买的所述一个或更多个金融投资品相关的交互工具。

2.根据权利要求1所述的系统，所述系统还包括所述数据库和隶属于金融投资品的一个或更多个卖方的一个或更多个基于计算机的系统之间的链接，其中所述链接用于允许所述第一用户从所述卖方购买一个或更多个金融投资品，并且其中当所述第一用户为使第二用户受益人受益而从所述卖方购买了金融投资品时，通过所述链接从所述卖方的所述基于计算机的系统向所述处理器发送对所述购买的确认。

3.根据权利要求2所述的系统，其中当所述处理器接收到所述确认时，所述处理器通过所述第二用户接口向所述第二用户受益人发送有关所述确认的通知。

4.根据权利要求1所述的系统，其中当所述第一用户购买了金融投资品并且指定了第二用户受益人时，所述处理器通过所述第二用户接口向所述第二用户受益人发送通知。

5.根据权利要求4所述的系统，其中所述第二用户接口允许所述第二用户受益人在所述第二用户接口中进行原本受限制的访问。

6.根据权利要求4所述的系统，其中所述处理器通过所述第二用户接口使所述第二用户受益人能够参加到所述第二用户接口内的教育和娱 乐交互工具。

7.根据权利要求1所述的系统，其中所述第一用户接口还允许所述第一用户向第三用户通知与所述第二用户受益人相关的事件。

8.根据权利要求1所述的系统，其中所述第一用户接口允许所述第一用户关于第二用户受益人规划事件并且向第三用户发送邀请。

9.根据权利要求1所述的系统，其中所述第一用户接口还促进指定所述第二用户受益人的第三用户购买投资品。

10.一种用于促进代表受益人购买金融投资品并且提供有关该购买的信息的计算机实现的方法，该方法包括：

提供至少一个数据库，该数据库包括有关于一个或更多个金融投资品的信息；

提供至少一个第一用户接口，以使第一用户能够访问有关于一个或更多个金融投资品的信息，促进所述第一用户和第三用户购买一个或更多个金融投资品以及使所述第一用户能够指定所述金融投资品的第二用户受益人；以及

提供至少一个第二用户接口，以使所述第二用户受益人能够访问与金融投资品有关的交互工具。

10.根据权利要求10所述的计算机实现的方法，所述方法还包括提供所述数据库和隶属于金融投资品的一个或更多个卖方的一个或更多个基于计算机的系统之间的链接，其中所述链接用于允许所述第一用户和第三用户从所述卖方购买一个或更多个金融投资品，并且其中当所述第一用户和第三用户为使第二用户受益人受益而从所述卖方购买了金融投资品时，所述方法还包括通过所述链接从所述卖方的所述基于计算机的系统向所述数据库发送对所述购买的确认。

12.根据权利要求11所述的计算机实现的方法，其中当所述数据库接收到所述确认时，所述方法还包括向所述第二用户受益人发送有关所述确认的通知。

13.根据权利要求10所述的计算机实现的方法，其中当所述第一用户购买了金融投资品并且指定了第二用户作为受益人时，所述方法还包 括向所述第二用户受益人发送通知。

14.根据权利要求13所述的计算机实现的方法，所述方法还包括允许所述第二用户受益人在所述第二用户接口中进行原本受限制的访问。

15.根据权利要求10所述的计算机实现的方法，所述方法还包括使所述第二用户受益人能够参加所述第二用户接口内的教育和娱乐交互工具。

16.根据权利要求10所述的计算机实现的方法，其中所述第一用户接口还允许所述第一用户向第三用户通知与所述第二用户受益人相关的事件。

17.根据权利要求10所述的计算机实现的方法，其中所述第一用户接口允许所述第一用户关于第二用户受益人规划事件并且向第三用户发送邀请。

18.根据权利要求10所述的计算机实现的方法，其中所述第一用户接口还促进指定所述第二用户受益人的第三用户购买投资品。

19.一种用于促进代表受益人购买金融投资品并且提供有关该购买的信息的系统，该系统包括：

处理器；

至少一个数据库，其包括关于一个或更多个金融投资品的信息；

由所述处理器控制的至少一个第一用户接口，用以向第一用户提供有关于一个或更多个金融投资品的信息，以促进所述第一用户购买一个或更多个金融投资品以及使所述第一用户能够指定所述金融投资品的第二用户受益人；

由所述处理器控制的至少一个第二用户接口，用以向所述第二用户受益人提供与所述第一用户购买的所述一个或更多个金融投资品相关的交互工具；以及

所述数据库和隶属于金融投资品的一个或更多个卖方的一个或更多个基于计算机的系统之间的链接，其中所述链接用于允许所述第一用户从所述卖方购买一个或更多个金融投资品，并且其中当所述第一用户为使第二用户受益人受益而从所述卖方购买了金融投资品时，通过所述链接从所述卖方的所述基于计算机的系统向所述处理器发送对所述购买的确认。 

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