KR20100096073A - 수익자를 위해 금융 투자 상품을 구입할 수 있도록 한 시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

수익자를 위해 금융투자 상품을 구매할 수 있도록 하며, 금융투자 상품과 관련된 교육적이고 오락성이 있는 대화형 도구를 제공하기 위한 시스템, 방법, 및 소프트웨어를 제공한다. 본 발명의 시스템은 하나 이상의 금융투자 상품과 관련된 정보를 포함하는 하나 이상의 데이터베이스를 포함한다. 본 시스템은 제1 사용자가 하나 이상의 금융투자 상품에 관한 정보를 액세스할 수 있도록 하고, 제1 사용자가 하나 이상의 금융투자 상품을 구매하는 데에 도움을 주며, 제1 사용자가 금융투자 상품의 수익자로서 제2 사용자를 지정할 수 있도록 하는, 하나 이상의 제1 사용자 인터페이스를 포함한다. 본 시스템은 또한 금융투자 상품과 관련된 정보를 수익자인 제2 사용자에게 제공하는 하나 이상의 제2 사용자 인터페이스를 포함한다. 본 시스템은 제1 사용자로 하여금 이벤트를 계획하고 이러한 이벤트에 제3 사용자를 초대하며 수익자인 제2 사용자를 위해 투자상품을 구매할 수 있는 기회를 제3 사용자에게 알리도록 되어 있다.

Description

수익자를 위해 금융 투자 상품을 구입할 수 있도록 한 시스템 및 방법{SYSTEM AND METHOD FOR FACILITATING PURCHASE OF FINANCIAL INVESTMENTS ON BEHALF OF BENEFICIARY}

본 발명은 일반적으로 투자 서비스에 관한 것으로, 특히 인터넷과 같은 네트워크를 통한 그러한 서비스의 어플리케이션에 관한 것이다.

오늘날, 금융 투자 상품을 구입할 수 있는 기회는 많다. 금융 투자 상품의 중요한 하나의 영역으로서, 세대간 투자, 즉 차세대 또는 그 다음 세대를 위한 1세대의 투자가 그것이다. 현재, 1세대(어른)가 어린 세대(자녀)를 위한 금융 투자 상품을 구매하는 경우, 금융 선물의 수익자들은 그러한 구매에 대해 거의 통지받지 못하건, 그 투자 상품에 대한 어떠한 선물의 체험이나 어린이 중심의 연락을 거의 또는 전혀 받지 못한다. 또한, 현재 이러한 금융 투자 상품의 수익자에게, 그 선물 및 더 넓은 금융 시장과 관련된 진행 중인 매력적이고 즐거운 기회를 제공하는 시스템이 없다. 또한, 현재 이러한 금융 투자의 성장, 새로운 기부 및 관리와 관련해서, 이러한 금융 투자 상품의 구매자가 인터넷과 같은 네트워크를 통해 수익자와 연락을 주고 받게 할 수 있는 시스템이 없다. 반대로, 현재, 금융 투자 상품의 수익자가 투자와 관련해서 기증자와 연락을 주고 받게 할 수 있는 시스템 또는 방법이 없다. 자기의 자녀 또는 손자손녀를 생각해서 투자 계정을 개설한 부모 및 조부모를 위해, 자녀를 위한 투자 상품의 실제 구매 행위를 그러한 선물 수여 행사와 관련한 기획 파티(planning party) 및 그 외 이벤트로 연결시키고 또 그러한 파티의 기획을 용이하게 하는 시스템이 현재는 없다.

전술한 필요성 외에, 선택된 수익자를 위한 투자에 참여하기 위한 다른 파티를 용이하게 할 필요성도 있다. 구체적으로, 많은 부모 및 가까운 가족은 기존 형태의 선물 주기를 재고하고 자신들의 친구 및 가족으로 하여금 더욱 의미 있는 장기적인 선물, 예컨대 금융 투자 상품을 구매하는 방향으로 인도할 필요가 있음을 알게 될 것이고, 이것은 (예를 들어, 자신들의 재정상 안정적인 미래에 도움을 줌으로써) 이러한 어린이들에게 이익이 될 것이고, 동시에, 어린 선물 수익자를 즐겁게 해 줄 선물을 받는 체험을 제공하는 것을 통해 이러한 아이들을 기쁘게 해줄 것이다. 예를 들어, 많은 부모 및 조부모는 축제일이나 생일날에 자녀 및 손자손녀에게 줄 많은 선물을, 장난감이나 전자 게임기 등을 대신하여, 미래에 그 어린이에게 이익이 될 금융 투자 선물 쪽으로 돌릴 필요성이 있다. 현 단계에서, 많은 기존의 물건 형태의 선물보다는 이러한 투자 상품 선물을 선택하도록 선물을 주는 사람을 이끄는 도구(tool)는 준비되어 있지 않다. 현재의 투자 상품 선물 옵션은 어린이들 또는 선물을 주는 사람에게 선물을 주고받는 체험을 자아내지 못하거나 그러한 선물을 주기 위한 매력있고 단순한 방법을 제공하고 있지 않기 때문이다. 사실, 투자 상품 선물 옵션은 지난 수십 년간 거의 변하지 않고 있다.

따라서, 제1 사용자가 조사를 수행하고 수익자인 제2 사용자(second user beneficiary)의 이익을 위한 투자 상품의 구매에 대한 다양한 리소스에 연결할 수 있게 하는 사용자 인터페이스-구동 시스템에 대한 필요성이 있다. 또한 제1 사용자가 제2 사용자의 이익을 위해 생일, 졸업, 축제일, 파티 등과 같이 주요한 이벤트의 알림과 같은, 잠재적인 선물-주기 기회에 관한 정보를 제3 사용자에게 제공할 수 있게 하는 시스템이 필요하다. 또한, 일부 또는 모든 사용자에게 파티 수익자인 제2 사용자 대신 수행해왔던 투자 상품에 관한 정보를 추적하고 제공할 수 있도록 하기 위한 시스템이 필요하다. 모든 사용자에게, 특히 수익자인 제2 사용자에게, 금융 투자 상품이나 다른 종류의 투자 상품에 관련하여 시스템 안에서 다양한 수준의 교육적인 엔터테인먼트 기회 참여와 같은, 투자 교육을 제공하는 시스템이 필요하다.

본 발명은 수익자인 어린이를 위한 금융 투자 상품의 구매를 용이하게 하고, 금융 및 다른 종류의 투자 상품에 관한 정보를 제공한다. 시스템은 하나 이상의 금융 투자에 관한 정보를 포함하는 적어도 하나의 데이터베이스를 포함한다. 시스템은 또한, 아마도 부모 또는 조부모가 되는 적어도 하나의 사용자 인터페이스를 포함함으로써, 제1 사용자에게 하나 이상의 금융 투자 상품에 관한 정보를 제공하여, 제1 사용자에 의한 하나 이상의 금융 투자 상품의 구매를 용이하게 하고 금융 투자 상품의 수익자 또는 소유자로서 제2 사용자를 지정한다. 시스템은 제2 사용자에게 금융 투자 상품에 관한 정보를 제공하기 위해 적어도 하나의 제2 사용자 인터페이스를 포함하고, 이에 의해 제2 사용자는 금융 투자 상품에 관한 정보를 획득할 수 있다.

본 발명은 또한 수익자를 위해 금융 투자 상품의 구매를 용이하게 하고 투자에 관한 정보를 제공하기 위한, 컴퓨터에 의해 실행되는 방법을 제공한다. 이 방법은 적어도 하나의 데이터베이스를 포함하고, 이 데이터베이스는 하나 이상의 금융 투자 상품에 관한 정보를 포함한다. 이 방법은 또한 적어도 하나의 제1 사용자 인터페이스를 제공하는 단계를 포함함으로써, 제1 사용자에게 하나 이상의 금융 투자 상품에 관한 정보를 제공하여, 제1 사용자에 의한 하나 이상의 금융 투자 상품의 구매를 용이하게 하고 금융 투자 상품의 수익자 또는 소유자로서 제2 사용자를 지정한다. 이 방법은 적어도 하나의 제2 사용자 인터페이스를 제공하는 단계를 더 포함하고, 이에 의해 제2 사용자는 금융 투자 상품에 관한 정보를 획득할 수 있다.

어린 수익자를 위해 투자 상품의 구매를 용이하게 하는 시스템 및 방법을 제공하는 것 외에, 본 발명의 실시예는 구체적으로는 이러한 투자 상품들에 관한 다양한 교육 정보를 제공할 수 있고, 일반적으로는 더 넓은 투자 시장을 제공할 수 있다. 본 시스템 및 방법은 수익자에게 투자 상품에 관한 정보를 제공하는 대화형 도구를 제공할 수 있다. 제2 사용자 인터페이스를 방문하는 수익자인 어린이 및 그 외 비-수익자인 어린이들을 위해, 시스템 및 방법은 모든 유형의 실제 투자 상품(예를 들어, 금융, 부동산, 우표), 시장 개발, 및 그외의 투자를 주제로 한 교육 정보에 대한 대화형 도구를 제공할 수 있고, 이러한 모든 것은 어린이들을 즐겁게 하고 몰두하게 하는 방식으로 제공될 것이다.

본 발명의 실시예는 또한 데이터베이스에 사용자의 계정의 생성을 허용할 수 있다. 사용자 계정은 통상적으로 제2 사용자를 위해 제1 사용자에 의해 생성된다. 사용자 계정은 수익자인 제2 사용자를 위해 행해진 투자 상품를 추적하는 데 사용될 수 있다. 제2 사용자를 위한 더 많은 투자 상품을 구매하고 이러한 투자 상품을 사용자 계정을 통해 관리하기 위해, 선물을 주는 친구 및 가족과 같은 제3 사용자로부터 돈을 수집하는 데 사용될 수도 있다. 제1 사용자는 다양한 제어 특징을 선택하여 어느 사용자가 그 계정의 소정의 특징에 대해 제어할 수 있는지를 결정할 수 있다. 예를 들어, 제1 사용자는 제2 사용자를 위해 행해진 투자를 자신이 제어하도록 계정을 설정할 수 있다. 사용자 계정은 또한 제1 사용자 및/또는 제2 사용자에 관한 다양한 개인 정보를 포함할 수 있다. 사용자 계정은 제1 사용자, 제2 사용자, 또는 제3 사용자에 의해서도 사용되어 수익자를 위한 이벤트를 생성하고 관리할 수 있다. 예를 들어, 사용자는 본 발명을 통해 자녀 또는 손자손녀를 위한 생일 파티를 기획할 수 있고, 초대장을 보낼 수 있으며, 정보와 관련된 다른 파티를 제3자에 보낼 수 있다. 본 발명의 시스템 및 방법은 이러한 제3자가 이러한 이벤트를 위한 선물로서 수익자를 위한 투자 상품을 구매하는 것을 용이하게 할 수 있다.

본 발명의 다른 관점 및 특징은, 청구의 범위에 단독으로 정의된 바와 같이, 첨부된 도면과 함께 본 발명의 이하의 비제한적 상세한 설명을 읽어보면 당업자에게 분명하게 될 것이다.

첨부된 청구의 범위의 범주 내에서 본 발명의 방법에 대한 개시된 실시예를 나타내는 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 대해 설명한다.
도 1은 본 발명의 시스템 및 방법이 실현될 수 있는 시스템 환경을 나타내는 블록도이다.
도 2는 금융 투자 상품의 구매를 용이하게 하고, 본 발명의 실시예에 따라 교육 엔터테인먼트 대화형 도구를 투자 상품의 수익자인 어린이 및 다른 비-수익자인 어린이에게 제공하는 시스템의 방법의 예에 대한 흐름도이다.
도 3은 금융 투자 상품의 구매를 용이하게 하고, 본 발명의 실시예에 따라 교육 엔터테인먼트 대화형 도구를 투자 상품의 수익자인 어린이 및 다른 비-수익자인 어린이에게 제공하는 시스템에 대한 개략적 블록도이다.
도 4는 본 발명의 실시예에 따라 금융 투자 상품의 구매를 용이하게 하는 투자자 인터페이스에 대한 예시도이다.
도 5는 본 발명의 실시예에 따라 투자 상품 수익자에게 교육 엔터테인먼트 대화형 도구를 제공하기 위한 수익자 인터페이스에 대한 예시도이다.

이하에 본 발명의 특정한 실시예를 나타내는 첨부된 도면을 참조하여 실시예에 대한 상세한 설명을 개시한다. 다른 구조 및 동작을 가지는 다른 실시예라도 본 발명의 범주를 벗어나진 않는다.

당업자가 이해하는 바와 같이, 본 발명은 방법, 시스템, 또는 컴퓨터 프로그램 제품으로 구현될 수 있다. 따라서, 본 발명은 전체적으로 하드웨어 구현, 전체적으로 소프트웨어 구현(펌웨어, 내장 소프트웨어, 마이크로-코드 등을 포함함), 또는 모두 여기서 일반적으로 "회로", "모듈", "시스템"으로서 언급되는 하드웨어 관점과 소프트웨어 관점을 조합하는 구현의 형태를 취할 수 있다. 또한, 본 발명은 컴퓨터가 이용 가능한 프로그램 코드가 내장되어 있는 컴퓨터가 이용 가능한 저장 매체 상의 컴퓨터 프로그램 제품의 형태를 취할 수 있다.

컴퓨터가 이용 가능하거나 컴퓨터가 판독 가능한 매체가 활용될 수 있다. 컴퓨터가 이용 가능하거나 컴퓨터가 판독 가능한 매체는 예를 들어 전자, 자기, 광학, 전자기, 적외선, 또는 반도체 시스템, 장치, 디바이스, 또는 전파 매체일 수 있으나, 이에 제한되지는 않는다. 컴퓨터가 판독 가능한 매체의 더욱 구체적인 예(총괄적이지 않은 예)로는, 하나 이상의 와이어가 있는 전기 접속, 휴대형 컴퓨터 디스켓, 하드 디스크, 랜덤 액세스 메모리(RAM), 리드 온리 메모리(ROM), 삭제 가능한 프로그래머블 리드 온리 메모리(EPROM 또는 플래시 메모리), 광섬유, 휴대형 콤팩트 디스크 리드 온리 메모리(CD-ROM)와 같은 유형의 매체, 또는 그외 유형의 광학 또는 자기 저장 디바이스; 또는 인터넷 또는 인트라넷을 지원하는 것과 같은 전송 매체를 들 수 있다. 컴퓨터가 이용 가능하거나 컴퓨터가 판독 가능한 매체는 심지어 프로그램이 인쇄되는 종이나 다른 적절한 매체가 될 수도 있는데, 프로그램은 예를 들어 종이의 광 스캐닝, 또는 다른 매체를 통해 전기적으로 포착될 수 있고, 그런 다음 적절한 방식으로 컴파일되고 해석되거나, 그렇지 않으면 처리되며, 필요하다면 컴퓨터 메모리에 저장될 수 있다. 본 명세서의 문맥상, 컴퓨터가 이용 가능하거나 컴퓨터가 판독 가능한 매체는, 명령어 실행 시스템, 장치 또는 디바이스에 의해 사용되거나 조합하여 사용하기 위한 프로그램을 포함, 저장, 통신, 전파, 또는 전달할 수 있는 어떠한 매체이어도 된다. 컴퓨터가 이용 가능한 매체는, 기저대역(baseband)에 또는 반송파의 일부로서 컴퓨터가 이용 가능한 프로그램 코드가 내장되어 있는, 전파된 데이터 신호를 포함할 수 있다. 컴퓨터가 이용 가능한 프로그램은 인터넷, 유선, 광섬유 케이블, 무선 주파수(RF) 또는 그외의 수단을 포함한 적절한 매체를 사용하여 전송될 수 있으나, 이에 제한되지는 않는다.

본 발명의 동작을 수행하기 위한 컴퓨터 프로그램 코드는 예를 들어, 자바(Java), 스몰토크(Smalltalk), C++ 등과 같은 객체 지향 프로그래밍 언어로 기록될 수 있다. 그렇지만, 본 발명의 동작을 수행하기 위한 컴퓨터 프로그램 코드는, "C" 프로그래밍 언어 또는 유사한 프로그래밍 언어와 같은 종래의 절차적 프로그래밍 언어나, 하스켈(Haskell), 스탠다드 메타 언어(SML: Standard Meta Language) 또는 유사한 프로그래밍 언어와 같은 기능적 프로그래밍 언어로도 기록될 수 있다. 프로그램 코드는 사용자의 컴퓨터에서 전체적으로 또는 부분적으로 실행될 수 있고, 독립형 소프트웨어 패키지로서 사용자의 컴퓨터에서 부분적으로 실행될 수 있고, 원격의 컴퓨터에서 부분적으로 실행될 수 있으며, 원격의 컴퓨터 또는 서버에서 전체적으로 실행될 수 있다. 후자의 시나리오에서, 원격의 컴퓨터는 LAN(local area network) 또는 WAN(wide area network)을 통해 사용자의 컴퓨터에 접속될 수 있거나, 이러한 접속은 (예를 들어, 인터넷 서비스 제공자를 사용하는 인터넷을 통해) 외부 컴퓨터에 대해 이루어질 수 있다.

본 발명은 본 발명의 실시예에 따라 방법, 장치(시스템) 및 컴퓨터 프로그램 제품의 흐름도 설명 및/또는 블록도를 참조하여 후술한다. 흐름도 설명 및/또는 블록도의 각각의 블록, 및 흐름도 설명 및/또는 블록도의 블록들의 조합은 컴퓨터 프로그램 명령어에 의해 실행될 수 있다. 이러한 컴퓨터 프로그램 명령어는 범용의 컴퓨터, 특별한 목적의 컴퓨터, 또는 머신을 생성하기 위한 그외의 프로그래머블 데이터 처리 장치에 제공될 수 있어서, 컴퓨터 또는 그외의 프로그래머블 데이터 처리 장치의 프로세서를 통해 실행되는 명령어는 흐름도 및/또는 블록도의 블록(들)에 특정된 기능/동작을 실행하는 방법을 생성한다.

이러한 컴퓨터 프로그램 명령어는 또한 특별한 방식으로 기능하는 컴퓨터 또는 그외의 프로그래머블 데이터 처리 장치에 전송될 수 있는 컴퓨터 판독 가능한 메모리에 저장될 수 있어서, 컴퓨터 판독 가능한 메모리에 저장되어 있는 명령어는, 흐름도 및/또는 블록도의 블록(들)에 특정된 기능/동작을 실행하는 명령 수단을 포함하는 제품(article of manufacture)을 생성한다.

컴퓨터 프로그램 명령어는 또한 컴퓨터 또는 그외의 프로그래머블 데이터 처리 장치에 적재되어 일련의 동작 단계를 이 컴퓨터 또는 그외의 프로그래머블 데이터 처리 장치에서 실행될 수 있도록 하여 컴퓨터 실행 프로세스를 생성함으로써, 컴퓨터 또는 그외의 프로그래머블 데이터 처리 장치에서 실행되는 명령어는, 흐름도 및/또는 블록도의 블록(들)에 특정된 기능/동작을 실행하는 단계를 제공한다.

전반적인 개요로서, 본 발명은 수익자인 제2 사용자, 통상적으로 신생아부터 18세까지의 아이들을 위해 제1 사용자 및 제3 사용자가 투자 상품의 구매를 용이하게 할 수 있는 시스템 및 방법을 제공한다. 시스템 및 방법은 일반적으로 투자 계산기, 투자 포럼, 가능한 채팅 룸 등을 포함한 투자에 관한 다양한 정보를 제공하는 제1 및 제3 사용자 인터페이스를 제공한다. 필수적으로, 일부의 실시예에서는, 제1 및 제3 사용자 인터페이스는, 자신들의 자녀 또는 손자손녀를 위해, 투자 교육, 투자 계획, 다른 사용자들로부터의 정보 수집, 다른 사용자들과의 제휴 등의 모든 관점에서, 사용자에게 도움을 주는 포털(portal)이다. 제1 사용자는 수익자인 제2 사용자를 위해 계정을 개설하는 부모 또는 조부모일 가능성이 높고, 일단 계설된 계정에는 재정상 대리인을 통해 그 계정에 직접적으로 부가하거나, 시스템에 의해 제공되는 맞춤식의 인사 카드(customizable greeting card)를 이용하여 제1 또는 제2 사용자에게 (전자적으로 또는 수표로) 돈을 보냄으로써 제3자가 부가될 수 있다.

투자 교육 및 도구를 제공하는 것 외에, 본 발명의 실시예는 금융 상담사 또는 금융 기관으로부터 금융 투자 상품의 구매를 용이하게 할 수 있다. 예를 들어 제1 사용자 인터페이스는 투자 상품을 제공하는 금융 상담사 또는 금융 기관에 대한 다양한 링크를 제공할 수 있다. 통상적으로, 이러한 링크가 제1 사용자 인터페이스에 제공될 수 있도록 다양한 금융 상담사 또는 금융 기관과의 협정이 이루어진다. 이와 관련해서, 본 발명의 시스템 및 방법은 이러한 금융 기관의 이익을 위한 고객 선도(lead generation)를 용이하게 할 수 있다.

기본적인 수준에서, 본 발명의 시스템 및 방법에 의하면, 사용자는 제1 사용자 인터페이스를 선택된 금융 기관의 웹사이트에 연결하여 투자 아이템이나 기회를 보고 잠재적으로 구매할 수 있다. 좀더 발전된 실시예에서는, 제1 사용자 인터페이스가 이러한 금융 기관용 프록시로서 동작할 수 있다. 이러한 실시예에서, 사용자가 하나 이상의 금융 기관과 관련된 링크를 활성화시키면, 사용자는 본 발명의 시스템 및 방법에 의해 제어되는 프록시 사이트를 실제로 내비게이팅한다. 이에 의해 본 발명의 시스템 및 방법은 사용자가 다양한 금융 기관 웹 사이트를 네비게이팅할 때 사용자의 행동을 추적할 수 있다. 이 정보는 통계 데이터, 고객 선도 등을 수집하는 데 사용될 수 있다. 이러한 프록시 사이트는 또한 이러한 금융 기관들에서 사용자들에 의해 행해진 투자 구매를 추적하는 데도 사용될 수 있다.

일반적으로 본 발명의 시스템 및 방법은, 투자 상품 거래가 높게 규제된 활동인 경우에는 사용자를 위한 투자 상품 거래는 수행하지 않는 것으로 할 수도 있다. 이와 같이, 일부의 실시예에서, 본 시스템 및 방법은 링크 및 전화번호를 금융 기관에 제공하여 투자 상품의 구매를 용이하게 한다. 다른 실시예에서, 시스템 및 방법은 프록시 사이트를 사용하여 투자 상품의 구매를 용이하게 할 수도 있다. 투자 상품의 구매를 용이하게 하기 위한 방법이 단지 두 가지만 존재한다는 것을 이해해야 한다. 사용자가 연결할 수 있게 하거나 또는 투자 상품을 구매하기 위해 금융 기관으로부터 프록시 정보에 의해 제공된 다른 시스템 및 방법도 본 발명에 의해 고려된다.

제1 및 제3 사용자가 투자 상품을 구매하였다면, 이러한 구매에 관한 정보는 본 시스템에 전달된다. 예를 들어, 제1 사용자가 투자 상품의 구매를 하기 위해 금융 기관에 연결되는 경우, 이 투자 상품의 구매에 관한 정보는 본 시스템에 다시 제공된다. 그런 다음 본 시스템은 그 투자 상품을 추적하여 그 투자 상품에 관한 정보를 정보 등을 사용자에게 제공한다. 프록시 서버 시스템이 사용되는 경우에는, 이 프록시 서버가 시스템에 구매를 전송하여 추적을 하게 될 것이다.

일실시예에서, 본 발명의 시스템은 제1 사용자가 구매한 투자 상품에 관한 정보 등을 모니터, 추적, 수신할 수 있는 포털로서 동작한다. 시스템에 의하면 사용자는 전술한 바와 같이 투자 상품을 더 할 수 있고 그 투자 상품을 용이하게 매도할 수도 있다. 통상적으로, 시스템에 의하면, 제1 사용자는 데이터베이스에 사용자 계정을 생성하여, 제1 및 제2 사용자에 관한 정보를 저장할 뿐만 아니라 수익자인 제2 사용자를 위해 행해진 투자에 관한 데이터를 유지할 수 있다. 제1 사용자는 사용자 계정에서 제어 항목들을 설정할 수 있고, 이에 의해 제1 사용자는 그 계정이 모든 사항을 제어할 수 있거나 상당한 수준의 제어를 제2 사용자에게 제공할 수 있다. 예를 들어, 제1 사용자는 자신만이 투자 상품, 투자 배당(invest dividend), 투자 화폐 선물(invest monetary gift) 등을 변경할 수 있도록, 사용자 계정을 설정할 수 있다. 다른 실시예에서, 제1 사용자는 수익자인 제2 사용자가 이러한 기능들 중 일부를 제어할 수 있게 한다. 후술되는 바와 같이, 사용자 계정에 의해, 제1 사용자, 제2 사용자, 또는 제3 사용자는 제2 사용자를 위한 이벤트를 기획할 수 있고 모든 사용자 간의 통신을 용이하게 할 수 있으며, 제3 사용자는 화폐 또는 투자 선물 등을 제공할 수 있다.

언급한 바와 같이, 본 발명의 실시예는 또한 수익자인 제2 사용자를 위해 제1 또는 제3 사용자에 의한 투자 상품의 구매를 용이하게 한다. 본 실시예에서, 사용자는 투자 상품을 구매하기 위한 금융 기관에 연결되거나 중계된다. 거래하는 동안, 금융 상담사 또는 금융 기관은 그 구매된 투자 상품에 대한 수익자인 제2 사용자의 지정을 용이하게 한다. 본 실시예에서, 투자 상품의 구매 및 수익자에 관한 정보는 시스템에 전송된다. 본 실시예에서, 제1 사용자가 투자를 추적하는 것 외에, 시스템은 제2 사용자의 이용을 위한 제2 사용자 인터페이스를 제공할 수도 있다. 실시예에 따르면, 제2 사용자 인터페이스는 다양한 정보, 도구, 교육, 게임 등을 제2 사용자에게 바로 제공할 수 있다.

예를 들어, 일부의 실시예에서, 본 시스템은 제2 사용자를 위해 투자 상품이 구매되었다는 것을 나타내는 통지서를 수익자인 제2 사용자에게 보낼 수 있다. 이 통지서는 이메일, 텍스트 메시지 등과 같이 간단하거나, 개인 우편이나, 구매를 나타내는 토큰 선물(token gift) 등일 수도 있다. 통지서를 제공하는 것 외에, 일부의 실시예에서는, 시스템에 의하면, 제2 사용자는 제2 사용자 인터페이스를 통해 투자 상품(그 가치일 수 있다)을 볼 수 있고, 그 투자 상품을 추적할 수 있다. 이 실시예에 더하여 또는 대안으로, 본 발명의 시스템은 투자, 예금, 및 그외 금융 정보 그리고 교육과 관련해서 다양한 교육적 도구, 게임 및 다른 대화형 미디어, 금융 시장 소식 및 분석을 제2 사용자에게 제공할 수 있다.

제2 사용자를 위한 제1 사용자의 투자 상품의 구매를 용이하게 하는 것 외에, 본 발명의 시스템 및 방법은 다양한 다른 도구를 제공할 수도 있다. 언급한 바와 같이, 본 시스템은 투자에 관한 다양한 정보, 일반적으로 다양한 투자 계산기, 투자 포럼, 가능한 채팅 룸 등을 제공할 수 있다. 부가해서, 일부의 실시예에서, 본 발명의 시스템에 의하면, 제1 사용자 및 수익자인 제2 사용자 중 어느 한쪽 또는 양쪽이 제3 사용자와 통신할 수 있다. 예를 들어, 본 시스템은, 제1 사용자 인터페이스를 통해, 사용자로 하여금 이 시스템을 통해 파티 또는 다른 이벤트를 기획하고 이러한 이벤트를 제3자에게 통신할 수 있게 한다. 예를 들어, 제1 사용자는 제2 사용자를 위한 파티를 기획할 수 있고 시스템의 웹사이트에 대한 링크를 이용하여 제3자에게 초대장을 보내어 제2 사용자의 투자 계정에 대한 이러한 구매 또는 재정적 기부를 조장할 수 있다. 예를 들어, 제1 사용자는 자신이 제2 사용자를 위한 투자 계정을 개설하였다는 것을 제3 사용자들에게 주의를 환기시켜 이 투자 계정에 기부하도록 제3 사용자를 초대할 수 있다.

본 발명의 시스템에 의하면, 수익자인 제2 사용자는 마찬가지로 이벤트를 생성하고 시스템의 웹사이트에 대한 링크를 이용하여 제3 사용자를 초대할 수 있다. 제2 사용자는 또한 투자 계정에 대해 기부하도록 제3 사용자들을 초대할 수 있다. 예를 들어, 제2 사용자가 졸업할 경우, 제2 사용자는 제3 사용자에게 이벤트에 대한 통지서를 작성할 수 있고 선물로서 투자에 기부하도록 제3 사용자를 초대할 수도 있다.

일반적으로 본 발명의 시스템 및 방법은 성인 및 어린이를 위한 투자 정보, 학습 도구, 계산기 등을 용이하게 하는 인터페이스를 제공한다. 본 시스템 및 방법은 또한 투자의 구매, 투자 추적 등을 용이하게 한다. 본 시스템 및 방법에 의하면, 사용자들은 수익자인 제2 사용자를 위해 투자 상품을 구매할 수 있다. 또한, 본 발명의 시스템 및 방법에 의하면, 사용자들은 이벤트를 기획할 수 있고, 제3 사용자를 초대할 수 있고, 포럼 및 채팅 룸에 참여할 수 있다. 요약하면, 다양한 실시예에서의 본 발명의 시스템 및 방법은 단순히 금융 상품을 구매하는 거래를 넘어서는 전반적인 투자자 및 증여자로서의 체험을 제공한다. 후술하는 요약부에 더 많은 정보가 제공된다.

전술한 바는 수익자인 제2 사용자를 위해 제1 사용자에 의한 투자의 생성 및 유지에 관한 것이다. 본 시스템은 다양한 투자 정보 및 도구뿐만 아니라, 교육 정보, 게임, 이벤트 기획 등을 포함한다. 본 시스템의 이러한 특징들에 대한 액세스는 투자 상품을 구매하는 사용자들에게만 제한되는 것이 아님은 물론이다. 많은 사용자가 본 발명의 시스템 및 방법에 액세스하고 사용하여 금융 정보 및 교육 정보를 획득하고 자녀 및 가족 파티를 기획할 수 있고 다른 것들도 할 수 있다. 예를 들어, 사용자들은 본 시스템 및 방법을 사용하여 투자 상품을 검색하고, 투자 정보를 얻고, 투자 도구를 사용하고, 다른 사람과의 접촉 및/또는 채팅할 수 있고, 이벤트를 기획할 수 있고, 다른 것들도 할 수 있다. 본 시스템 및 방법은 교육 목적으로 투자 게임 등을 실행하여 어린이들에 의해 사용될 수 있다.

도 1은 본 발명이 구현될 환경을 개략적으로 나타낸 것이다. 특히, 도 1은 인터넷과 같은 네트워크(14)에 접속된 호스트/서버(12)를 나타낸다. 호스트/서버(12)는 본 발명의 시스템, 방법, 및 각종 인터페이스를 동작시키기 위한 각종 웹페이지 인터페이스, 컨텐츠, 소프트웨어, 규칙 엔진(rules engine) 등을 포함한다. 호스트/서버(12)에는 네트워크를 통해 브로커(broker), 금융 상담사, 투자 회사, 금융 기관 등과 같은 각종 금용 시스템(16a-16n)이 접속되어 있다. 여기서 유의할 것은, 명세서의 여러 부분이 투자 상품의 구매를 위한 금융 상담사 및 금융 기관과 관련있다는 것이다. 본 시스템은 투자 상품, 부동산 등을 제공하는 임의의 개인 또는 엔티티와 함께 운영 가능하다는 것을 알아야 한다.

또한 각종 사용자 인터페이스 통해 시스템과 대화하는 여러 사용자(18, 20, 322, 24)가 네트워크를 통해 접속되어 있다. 여기서 사용된 바와 같이 사용자 인터페이스는 일반적으로 사용자의 PC, PDA 등을 통해 사용자에게 제공된 웹 페이지를 가리킨다. 그러나, 사용자 인터페이스는, 사용자가 시스템과 대화할 수 있도록 하는 임의의 소프트웨어, 하드웨어, 웹 애플리케이션 등일 수 있다는 것을 알아야 한다. 일반적으로 사용자가 시스템을 액세스하는 유형에는 3가지가 있다. 일반적으로 제1 사용자(18)는 수익자인 제2 사용자(20)를 위해 사용자 계정을 설정한다. 제1 사용자(18)는 호스트/서버(12)를 통해 시스템에 액세스하여, 투자 정보의 보기, 투자 도구의 사용 등을 한다. 제1 사용자(18)는 호스트/서버(12)를 통해 시스템에 대한 계정을 설정할 수 있고, 호스트/서버(12)를 통해 하나 이상의 다양한 금융 시스템(16a-16n)에 액세스하여 수익자인 제2 사용자(20)를 위해 투자 상품을 구매할 수 있다. 제1 사용자(18)는 또한 참여하는 금융 상담사 및 금융 기관과 접촉하여 전화로 또는 직접 제2 사용자를 위한 투자 상품을 구매할 수 있다. 금융 상담사 또는 금융 기관이 자신의 시스템 내에 거래(transation)을 기록하면, 시스템은 네트워크(14) 및 호스트/서버(12)에 알린다. 이러한 투자 상품에 관한 정보는 호스트/서버(12) 내의 데이터베이스에 사용자 계정 정보와 함께 유지되어 있다.

수익자인 제2 사용자(20)는 또한 시스템에 액세스하여 사용자를 위해 작성된 투자 정보를 볼 수도 있다. 수익자인 제2 사용자(20)는 또한 시스템에 액세스하여 투자 교육 정보의 취득, 게임의 실행, 이벤트 생성, 타인(제2 사용자 및 제3 사용자)을 이벤트에 초청, 타인과의 채팅 등을 할 수 있다.

제3 사용자(22)는 제1 사용자(18) 또는 제2 사용자 중 어느 하나에 의해 시스템에 초대되거나 강제된 수익자인 제2 사용자(20)의 친구 및 가족일 수 있다. 제3 사용자(22)는 수익자인 제2 사용자(20)를 위해 자신만의 투자 상품을 만들 수 있으며, 이 경우에, 그러한 투자 상품에 관한 정보는 시스템에 의해 사용자 계정 내에 수익자인 제2 사용자(20)를 위해 유지될 것이다. 다른 경우에, 제3 사용자(22)는 수익자인 제2 사용자(20)를 위해 금전적인 선물(monetary gift)를 할 수 있다. 이러한 금전적인 선물은 제2 사용자 계정에 의해 수익자인 제2 사용자(20)에 연결된다. 제1 사용자(18)가 계정에 대한 제어를 어떻게 구성하였는지에 따라, 제1 사용자(18) 또는 제2 사용자 중 어느 하나는 금전적인 기부(mometary donation)를 이용하여 수익자인 제2 사용자(20)를 위해 추가로 투자할 수 있다.

제4 사용자(24)는 시스템에 액세스하여 수익자인 제2 사용자(20)를 위해 투자 상품을 구매하는 것이 아니라, 자신을 위해 투자 정보의 수집, 투자 도구의 이용, 교육 정보에 액세스, 게임 실행, 이벤트 계획수립, 및/또는 투자 상품의 구매를 할 수 있다. 다시 말해, 본 발명의 시스템 및 방법은 반드시 수익자를 대신하여 투자 상품을 구매하거나 금전적인 기부를 하는 것은 아닌 자, 또는 시스템을 통해 투자 상품 선물(investment gift)을 받지 않았던 어린 사용자에 의해 액세스되어 사용될 수 있다.

전술한 바와 같이, 본 발명의 시스템 및 방법은 본 발명의 금융 파트너를 대신하여 투자 상품의 판매 촉진, 투자 교육, 게임, 포럼, 채팅 방, 이벤트 기획 등을 제공하는 플랫폼을 제공한다. 이하에는 본 발명의 시스템 및 방법의 동작 예를 제공한다. 이하의 설명은 본 발명의 예시적인 실시예를 설명하기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 이하의 설명으로 제한되지 않는다는 것을 알아야 한다.

도 2는 금융 투자 상품의 구매를 촉진하고 금융 투자 상품에 관한 정보를 제공하는 시스템 및 방법의 일례의 동작을 나타낸 도면(100)이다. 도면(100)은 본 실시예의 여러 단계 및 특징 중 일부를 나타내지만, 단계들은 상황에 따라 여러가지 다른 방식 및 상이한 순서를 취할 수 있다. 다음은 하나의 상황에서 본 실시예가 어떻게 동작할 수 있는지를 보여주는 일례이다. 시스템에서, 제1 단계(102)는 금융 투자 정보를 포함하는 데이터베이스를 제공한다. 데이터베이스는 각종 유형의 금융 투자 상품에 관한 정보는 물론 그러한 금융 투자 상품의 하나 이상의 판매자의 식별에 관한 정보를 포함할 것이다.

이 데이터베이스 또는 별개의 데이터베이스 중 어느 하나는 사용자에 관한 계정 정보를 포함한다. 예를 들면, 데이터베이스는 수익자인 제2 사용자를 위해 제1 사용자 의해 생성된 계정에 관한 정보를 포함할 수 있다. 사용자 생성 계정(user-created account)과 연관된 금융 정보 및 투자 정보 외에, 데이터베이스는 수익자인 제2 사용자의 생일 및 그 자식의 인생에 있어 곧있을 중요한 이벤트, 제1 사용자 및 제2 사용자의 확장된 네트워크의 친구 및 가족의 생일이나 중요한 이벤트 등과 같은 개인 정보 및 이벤트 정보를 포함할 수 있다. 기본적으로, 데이터베이스는 필요에 따라 제1 사용자 및 제2 사용자와 연관된 임의의 데이터를 포함할 수 있다. 데이터베이스는 또한 적절한 경우, 제3 사용자에 의해 입력된 데이터를 포함할 수 있다.

제2 단계(104)는 금융 투자 정보를 제공하는 시스템 내의 제1 사용자 인터페이스를 제1 사용자에게 표시한다. 제1 사용자 인터페이스는, 제1 사용자가 주식(stock), 채권(bond), 뮤추얼 펀드 등과 같은 다양한 금융 투자 상품에 관한 정보를 취득할 수 있도록 제1 사용자 선택 옵션을 제공한다. 일부 실시예에서, 본 발명의 시스템 및 방법은 수익자인 제2 사용자를 위한 정보를 제공하여 투자 상품의 구매를 촉진시킨다. 특히, 제1 사용자 인터페이스는 자식, 손자 또는 기타 어린 수익자를 위해, 529 계정(529 account)이나 다른 대학 저축제도(college saving plan), 또는 장기 투자에 대한 기부와 같은, 금융 투자 상품의 구매에 관심이 있는 잠재적인 성인 투자자를 목표로 삼고 있다. 제1 사용자 인터페이스는 금융 투자 상품의 구매에 관한 세부사항 및 시스템에 계정을 설정하는 방법을 제공할 것이다. 제1 사용자에 의해 제공된 정보는 수신되어 데이터베이스에 저장된다. 제1 사용자 인터페이스는 또한 금융 투자 상품의 구매 이유(예컨대, 아이의 미래를 위한 저축의 중요성), 부모 또는 다른 가까운 친척이 제1 사용자 인터페이스 상에 아이의 선물 등록소(gift registry)를 설정하기 위한 명령 및 도구, 부모가 아이의 계정 및 임의의 다가올 선물 증정 이벤트(gift giving events)에 관해 친구 및 가족과 통신하기 위한 도구, 그리고 선물 증정 이벤트를 계획하고 실행하기 위한 정보 및 도구(이것은 시스템이 제공한 컨텐츠는 물론 다른 제1 사용자의 피어투피어(peer-to-peer) 조언을 포함할 것임)를 제공할 수 있다. 선물 등록소, 통신 및 선물 증정 이벤트의 계획과 실행에 대해 이하에 더욱 자세하게 설명한다.

제1 사용자 인터페이스는, 제1 사용자가 임의의 이러한 금융 투자 상품의 구매에 관심이 있었다면, 네트워크 링크 또는 전화를 통해 이러한 금융 투자 상품의 하나 이상의 판매자에게 연락할 수 있게 한다. 제1 사용자 인터페이스는 또한 제1 사용자가 자신의 아이 또는 다른 수익자를 대신하여 기부하는 것에 관심이 있을 수 있는 자선 기부(charitable giving) 및 비영리 그룹(non-profit group)에 관한 정보를 가질 수도 있다. 제1 사용자 인터페이스는 또한 제1 사용자가 금융 투자 상품 또는 자선 기부의 수신자를 식별할 수 있게 한다. 이러한 정보는 사용자 계정으로 시스템 내의 데이터베이스 상에 저장되어 있다. 데이터베이스는 또한 제1 사용자 인터페이스를 사용하였던 제1 사용자 및 데이터베이스 상에서 식별된 임의의 금융 투자 상품 판매자 또는 자선/비영리 조직에 접촉하였던 제1 사용자에 관한 정보도 저장한다. 제1 사용자 인터페이스는 또한 제1 사용자를 제2 사용자 인터페이스에 소개도 할 것이다. 제2 사용자 인터페이스는 제1 사용자 투자 상품 구매의 수익자일 것으로 예상되는 어린이를 위해 구성되어 있다. 제2 사용자 인터페이스는 돈, 재정(finance), 저축, 투자, 기부 등과 관련된 교육적이며 오락성 있는 대화형 도구를 제공하도록 구성되어 있다. 제2 사용자 인터페이스에 대한 세부사항은 이하에 설명한다. 제1 사용자 인터페이스는 또한 친구 및 가족과 같은, 제3 사용자에 의해 수익자인 제2 사용자를 위해 제1 사용자에 의해 설정된 사용자 계정에 금전적인 기부(monetary contribution)를 하거나 수익자인 제2 사용자를 위해 사용자의 계정에 추가되는 투자 상품을 구매하기 위해 사용되는 제3 사용자 인터페이스에 제1 사용자를 소개할 수도 있다.

제1 사용자 인터페이스의 실제 예는 각종 금융 투자 상품에 관해 배우고 손자를 투자의 세계에 끌어들이기 위한 혁신적인 방법을 배우기 위해, 그리고 손녀를 위해 그러한 투자 상품을 구매할 작정으로 하나의 그러한 금융 투자 상품의 판매자에게 접촉하기 위해 시스템을 사용하는 할머니를 포함할 수 있다. 시스템은 할머니에 관한 정보 및 할머니와 금융 투자 상품의 판매자 사이에 이루어진 접촉에 관한 정보를 데이터베이스에 저장할 것이다. 이것은 사용자를 금융 기관, 금융 상담사, 또는 브로커에 연결함으로써 또는 투자 상품의 구매를 용이하게 하기 위해 이들 엔티티의 대리 역할을 대리함으로써 일어날 수 있다. 제1 사용자 인터페이스는 또한 이 할머니를 그녀의 손녀가 돈, 재정(finance), 투자 등을 배우기 위해 액세스할 수 있는 제2 사용자 인터페이스에 소개할 것이다.

시스템에서 제3 단계(106)는, 제1 사용자 인터페이스의 금융 투자 상품, 금전적인 선물 또는 기부(이하 전체로서 선물이라고 부른다)를 구매하는 제1 사용자의 금융 투자 상품의 판매로자로부터 확인(confirmation)을 수신할 것이다. 제3 단계(106)는 또한 사용자 계정에 있어 시스템의 데이터베이스 내의 선물의 제1 사용자 구매자의 지정된 소유자 또는 수익자(제2 사용자 수령인)를 포함하는 그러한 정보의 저장을 포함한다. 시스템은, 제1 사용자가 금융 투자 상품, 금전적인 선물 또는 자선 기부(charitable donation)를 구매할 수 있도록 해줄 수 있다는 것에 유의하여야 한다. 금전적인 선물에 대해, 금융 투자 상품 판매자를 통해 제1 사용자가 제2 사용자 수령인의 이름으로 사용자 계정을 설정할 것으로 예상된다. 제1 사용자는 사용자 계정 및 그 안의 투자 상품을 제어한다. 제1 사용자는 투자 상품을 변경할 시기, 투자 상품을 매도할 시기, 배당금을 투자할 시기, 제3자에 의해 이루어진 금전적인 출연금(monetary contribution)을 투자할 시기, 투자 상품의 일부를 자선단체에 기부할 시기 등을 결정할 수 있다. 만약 원한다면, 제1 사용자는, 수익자인 제2 사용자가 계정 또는 투자 상품에 대한 일정한 수준의 제어를 주장하는 것을 허용하여, 투자 상품에 관한 일정한 책임을 지도록 할 수 있다. 제1 사용자는, 또한 수익자인 제2 사용자가 계정에 금전적인 기부를 하거나 또는 투자 상품을 구매하여 그러한 투자 상품과 계정을 연관시킬 수 있도록 계정을 구성할 수도 있다. 예를 들면, 수익자인 제2 사용자는 그 계정에 투자 상품의 구매를 위해 허용되는 퍼센트를 정하기를 원할 수 있다.

상기한 실시예에서, 일단 할머니가 손녀를 위한 금융 투자 상품의 구매를 완료하면, 시스템은 금융 투자 상품의 판매자와 시스템 데이터베이스 사이의 링크를 통해 또는 프록시 서버를 통해 그 구매를 통지받는다. 데이터베이스는 구매의 통지를 수신하여 그 안의 정보를 저장한다. 다르게는, 할머니는 금융 투자 상품 판매자에게 손녀의 이름으로 계정을 생성하여, 그 계정에 금전적인 선물을 예금하도록 요구할 것인 금전적인 선물의 구매를 결정할 수 있다. 계정의 생성은 물론 금전적인 선물에 관한 정보는 수신되어 시스템 데이터베이스 내에 저장된다.

전술한 바와 같이, 할머니와 같은, 제1 사용자가 계정을 설정한다. 제1 사용자는 일반적으로 계정을 제어하고, 수익자인 제2 사용자에 의한 일정한 제어를 허용하거나 허용하지 않을 수 있다. 수익자인 제2 사용자의 제1 사용자 또는 둘 다는 제3 사용자를 참여하도록 초대할 수 있다. 제3 사용자는 수익자인 제2 사용자를 위한 금융 투자 상품의 구매 또는 금융 투자 상품의 구매에 사용될 금전적인 선물을 제공에 관심이 있는 가족 또는 친구일 수 있다. 예를 들면, 할머니가 손녀에게 줄 투자 상품을 선택할 때, 그 손녀의 부모도 또한 그 계정에 기부를 원할 수 있다. 이 실시예에서, 그 부모는, 그 부모가 투자 상품의 구매에 사용될 수 있는 계정에 금전적인 선물을 하거나 투자 상품 자체를 구매할 수 있도록 하고 그들을 제2 사용자를 위한 계정에 링크시키는, 제3 사용자 인터페이스를 제공받을 것이다.

시스템에서 별개로 그러나 동시에 발생하는 단계(108)는, 전술한 바와 같이, 제2 사용자 인터페이스를 제공하기 위한 것이다. 제2 사용자 인터페이스는 돈, 재정, 저축, 소비, 기부 및 투자와 관련하여, 교육적이고 오락성 있는 대화형 도구 및 컨텐츠를 수익자인 제2 사용자, 즉 아이들에게 제공하도록 구성되어 있다. 제2 사용자 인터페이스는 대화형 게임, 다수 사용자 경쟁(multi-user competition), 가상 세계, 소셜 네트워킹(social networking), 다채로운 캐릭터, 아바타 및 줄거리가 혼재된 어린이가 만든 컨텐츠(child-generated content)를 포함할 것이다. 이 인터페이스는 또한 돈, 저축, 투자 및 소비 분야에서 재미있으면서 교육적인 이야기 및 무비 클립(movie clip)을 포함할 수 있다.

제2 사용자 인터페이스는 어린이의 나이, 능력 및 흥미에 따라 어린이에 대한 대화의 레벨을 다르게 제공할 것이다. 제2 사용자 인터페이스는 자신의 투자 포토폴리오, 가짜 통화(faux currency)를 사용하지만 실제 공개적으로 거래되는 회사를 만들어 관리하고, 그러한 가짜 포트폴리오에 직접 관련된 경쟁에 참여할 기회를 가질 수 있다[예컨대, "네스트 에그(nest egg)"(포트폴리오)을 최대로 쌓아서 전문가를 능가함(beat the pros)]. 다른 종류의 게임들은 "Outsmart your parents and Invention Dimension'을 포함할 수 있는데, 이곳은 어린이들이 가상의 주식 거래소에 그들이 만든 것을 상장(launch)할 수 있는 곳이다. 제2 사용자 인터페이스 상에서 이용 가능한 가상 투자는 공개적으로 거래되는 주식(equities), 채권, 부동산, 상품(commodities) 등을 포함할 수 있다.

일부 실시예에서, 제2 사용자 인터페이스는, 어린이의 마음을 사로잡는 테마화된 동물 투자가 및 투자 전문가 또는 투자관련 전문가[예컨대, 알(egg)에서 부화하는 주택 융자자(mortgage lender)]에 의해 지배되는 가상 세계에 거주 가능하게 할 것이다. 이것에는 위험을 부담하는 익룡(risk-taking pterodactyl), 끊임없이 변하는 카멜레온(constantly-changing chameleon), 금융상 좀더 신중한 팽귄(more financially cautious penguin), 완고한 황소 개구리(stubborn bullfrog), 모든 종류의 투자 상품 형태의 "손"을 가진 문어(octopuse) 및 교활한 아귀(sneaky sea devil) 투자자를 포함하지만 이에 한정되는 것은 아니다. 제2 사용자 인터페이스는 또한, 제2 사용자 인터페이스의 나머지 부분 및 무엇이 어린이의 관심을 가장 끌 것인지에 대한 집중점(예컨대, 어린이의 관심을 강하게 끄는 상품)과 일치하는 재미있는 방식으로 모두 제공된, 화제의 실제 일일 시장 갱신 및 이벤트를 특징으로 삼을 수 있다.

제2 사용자 인터페이스는 재미있게 구성하지만, 그럼에도 불구하고 어린이에게 재무 및 투자의 세계에 관해 교육시키고 그들을 열중시킬, 식견, 사실 정보 및 새로운 전개(예컨대, 줄거리 및 실제 금융 시장 뉴스)를 제공할 것이다. 예를 들면, 제2 사용자 인터페이스에서 대화하는 어린이는, 금리 인상이 발표되면 자신의 가짜 포트폴리오 내의 주식이 그날 떨어질 수 있기 때문에, 금리 인상의 영향을 배울 수 있다. 제2 사용자 인터페이스는 어린이에게 친숙하고, 나이에 적절한, 매력적인 방식으로 새로이 전개된 사건을 설명을 할 것이다. 다르게는, 내부자 거래하는 상어(insider trading shark)(제2 사용자 인터페이스 줄거리의 일부)는 체포될 수 있고, 어린이는 내부자 거래를 구성하는 것에 대해 배울 것이다. 제2 사용자 인터페이스는 또한 동물 형상의 아바타(featured animal avatar)와 캐릭터 및 그들의 자연 서식처에 관련된 흥미롭고 재미있는 과학에 기반한 정보(factoid)를 넣을 수 있다.

또한 제2 사용자 인터페이스는 자선 기부에 관한 정보를 가질 수 있으므로, 제2 사용자 인터페이스는 제3자 비영리 또는 자선 단체에의 링크를 가질 있도록 구상된다. 자선 또는 비영리 링크는 어린이에게 그들의 조직에 관한 정보 및 기부 또는 도움을 주는 방법을 제공할 것이다. 자선 기부와 관련하여, 제2 사용자 인터페이스는 또한 다른 어린이가 자선 선물 기부에 관한 조언을 제공하거나 코멘트를 제공할 수 있는 피어투피어 조언 영역(peer-to-peer advice area)을 포함할 수 있도록 구상된다.

또한 제2 사용자 인터페이스는 투자 선물을 받은 제2 사용자에의 제한된 액세스에 따른 가변의 액세스 레벨을 가질 수 있다. 이 제한된 액세스 레벨의 접근성(accessibility) 및 자세한 사용에 대해 이하에 더욱 상세하게 설명한다.

제3 단계(106)와 관련하여 앞서 설명한 바와 같이, 일단 시스템이 제1 사용자에 의한 선물 구매에 대한 확인을 수신하였으면, 시스템은 선물의 제2 사용자 수령인에게 전자적으로 통지한다. 또한 시스템은 초기 투자와 관련된 재미있는 물질적인 선물(phsical gift)을 제2 사용하게 전송할 것이다. 이것은 단계 110로서 확인되었다. 선물의 통지와 함께, 시스템은 또한 제2 사용자 인터페이스에 대한 제한된 레벨 이외에는 제2 사용자 수령인에의 추가적인 액세스를 제공할 수 있다. 데이터베이스는 제2 사용자 수령인과 연락하여 제2 사용자 인터페이스의 제한된 영역 이외에는 패스워드와 같은 액세스를 위한 수단을 제공할 것이다. 제2 사용자 수령인은 또한 제2 사용자 인터페이스에서 사용될 수 있는 자신의 투자와 관련한 정보를 받을 수 있다. 예를 들면, 제2 사용자가 제2 사용자 인터페이스 내의 가상 세계 내의 어떤 것을 사서 즐길 수 있게 하는 제2 사용자에 의해 받은 금융 투자를 반영하는 제2 사용자의 아바타에 금전적인 가치(monetary value)가 부여될 수 있다.

제2 사용자는 또한 가상 세계에서 투자를 하고 가상 투자에 관한 어떤 결정을 함으로써 시간이 경과함에 따라 가상 투자의 성장 또는 하락을 관찰할 수도 있다. 앞서 제공한 예에서, 할머니가 손녀를 위해 금융 투자 상품을 구매하는 경우, 할머니는 그녀에게 알려주기 위해 시스템을 통해 연락하였을 것이다. 이 연락은 인터넷과 같은 네트워크를 통한 것이거나, 카드와 같은, 우편에 의한 것일 수 있다. 연락은 또한, 선물에 관한 더욱 자세한 사항은 물론 그 손녀가 제2 사용자 인터페이스 내의 제한된 레벨 이외에는 액세스하는 것을 가능하게 하는 패스워드 또는 다른 지시를 포함할 수도 있다. 선물에 관한 자세한 사항은 또한 그 손녀가 가상 세계 내에서 선물의 할당된 금전적인 가치를 사용하는 것을 가능하게 하므로, 그녀는 그렇지 않은 경우 갖지 못하였을 일정한 혜택(benefit)을 구매 또는 즐길 수 있다, 즉, 가짜 통화를 사용하여 가상 세계에서 원하는 대로 소비할 수 있다. 할머니는 또한 어떻게 투자가 이루어지고 시간이 경과함에 따라 성장하는지를 배우기 위해 선물의 금전적인 가치를 사용하여 가상 투자에 참여할 수 있다. 할머니는 또한 금전적인 가치 또는 가짜 통화를 사용하여 제2 사용자 인터페이스 상의 게임을 할 수도 있다.

게임 및 투자는, 효과적인 투자를 통해 또는 금융 및 투자에 관한 지식을 얻음으로써 사용자가 포인트 또는 가상 통화를 더 많이 버는 것이 가능할 수 있도록 구상된다. 예를 들면, 손녀는 그녀 할머니의 선물에 따라 가짜 통화의 시초 총액(initial sum)을 받을 수 있지만, 가상 투자에서 책임감있게 선택함으로써 또는 금융이나 투자에 관한 질문에 성공적으로 답할 수 있는 게임을 수행함으로써, 제2 사용자 인터페이스에서 포인트 또는 가짜 통화를 더 벌 수 있다. 포인트 또는 가짜 통화는 제2 사용자를 위한 상으로 변환될 수 있도록 구상된다.

제2 사용자에게 제공된 선물이 금전적인 선물 및 생성된 계정인 경우, 시스템은 수익자인 제2 사용자나 그 또는 그녀의 지정된 연락처에 통지하여 선물 및 계정 정보를 그들에게 알릴 것이다. 시스템은 계정에 관련하여 제3자와 접촉하여 그러한 제3자가 수익자인 제2 사용자를 대신하여 기부 또는 투자 상품을 구매하도록 초대하는 데 사용될 수 있다. 예에서, 할머니가 손녀에게 금전적인 선물을 주는 경우, 시스템은 할머니 또는 그녀가 지정한 연락처에 접촉하여 그들에게 선물에 대해 알릴 것이다.

선물에 관하여 제2 사용자 수령인에게 통지함과 동시에, 시스템은 제2 사용자 수령인과 제1 및 제3 사용자 구매자 간에 통신 링크를 제공하여 제2 사용자 수령인과 제1 및 제3 사용자 구매자가 선물의 성장 및 관리에 관하여 연락을 주고받을 수 있게 한다. 이것은 단계 112로서 확인된다. 앞의 예에서, 제2 사용자 인터페이스를 통해 손녀는 할머니와 통신하여 선물에 대한 감사의 말을 전하고 자신이 제2 사용자 인터페이스 상의 가상 세계에서 그 선물을 어떻게 사용하고 있는지에 관해 할머니에게 알릴 수 있다. 손녀는 또한 자신의 가상 투자 체험에 관해 할머니와 통신할 수 있다.

제2 사용자 인터페이스의 제공을 통해 제공된 한 쌍의 다른 독립적인 단계 또는 특징이 있다. 이들은 제2 사용자를 위한 하나 이상의 금융 투자 상품의 구매 요청과 관련하여 제2 사용자와 그 가족 및 친구 사이에 인터페이스를 제공하는 것을 포함하고, 단계 114로서 확인된다. 예에서, 손녀는 대학 등록금, 해외 여행 등과 같은, 자신이 성취하고자 하는 특정한 목표를 위해 그녀를 위한 금융 투자 상품을 사도록 요청하기 위해 다른 조부모, 아주머니 및 아저씨와 연락하기를 바랄 수 있다. 그녀는 제2 사용자 인터페이스를 사용하여 친척 및 친구와 연락하여, 그들에게 자신의 목표가 어디쯤 도달해 있는지 시간이 경과됨에 따라 투자가 어떻게 수행되고 있는지를 알릴 수 있다.

임의의 가족 또는 친구가 손녀(수익자인 제2 사용자)를 위한 그러한 투자 상품의 구매에 관심을 표명하는 경우, 그들은 인터페이스를 통해 제3 사용자로서 시스템에 접속하여, 수익자인 제2 사용자를 위해 그러한 투자 상품을 구매하거나 금전적인 선물을 제공하기 위한 금융 투자 정보 및 가능한 연락처를 제공받는데, 이것은 단계 104이다.

이해하는 바와 같이, 제3 사용자는 일반적으로 수익자인 제2 사용자를 위해 계정을 설정하지 않는다. 대신에, 제3 사용자는 일반적으로 제1 사용자에 의해 설정된 사용자 계정에 추가되는 투자 상품을 구매하거나 제1 사용자 또는 제2 사용자(제1 사용자가 계정의 제어를 어떻게 설정하였는지에 따라 달라짐)에 의해 선물받은 돈으로 투자하는 데 사용될 수 있는 금전적인 선물을 제공한다.

제2 사용자와 가족 및 친구 간에 인터페이스를 제공하는 것과 관련하여, 시스템 데이터베이스는, 가족 구성원 또는 친구가 시스템에서 발명품인 테마화된 선물 카드(invention-themed gift card)를 커스터마이즈하여 인쇄하거나 전자적으로 전송할 수 있게 하고, 그것을 인쇄된 수표(check)와 함께 또는 전자 시스템을 통해 전달하여, 제2 사용자를 위해 금융 투자 상품의 판매자에 의해 생성된 계정에 그것을 예금할 수 있게 한다. 이렇게 하여, 선물 제공자가 아니라, 제2 사용자 또는 그 가족이 그 선물을 어떻게 투자하여야 하는지를 결정할 수 있다.

단계 116은 제2 사용자 인터페이스 내에 선물 증정 이벤트의 계획 및 실행에 관해 제2 사용자와 그 가족 및 친구 사이에 인터페이스를 제공하는, 동시에 발생하는 다른 단계이다. 예에서, 손녀는 그녀가 치르게 될 생일, 첫 성찬식(first communion), 바트미츠바 성인식(bat mitzvah), 견진 성사(confirmation) 또는 졸업 기념행사(graduation celebration)을 알리기 위해 친적에게 연락할 수 있다. 단계 112, 114, 및 116은 또한 제1 사용자 인터페이스를 통해 수행될 수 있고 제2 사용자가 스스로 가족 및 친구와 연락을 주고받을 수 없는 어린 아이일 경우에 더욱 적합하도록 구상된다는 것에 유의하기 바란다. 제1 사용자 인터페이스 및 제2 사용자 인터페이스 모두는 가족 및 친구에게, 생일과 같은, 선물 증정 이벤트를 알리는 인터넷 이벤트 초대 또는 다른 이벤트 통신 수단에 대한 링크는 물론, 제2 사용자 및/또는 그 가족 모두가 사용할 수 있는 이벤트 계획수립 도구를 가질 수 있다.

도 3은 본 발명의 실시예에 따른, 금융 투자 계정을 생성하고 금융 투자 상품을 구매하는 것을 용이하게 하는 시스템(200)에 대한 다른 예의 도식적인 블록도이다. 도 2에 나타난 방법(100)은 이 시스템(200)에 의해서 구현되거나 실행될 수 있다. 시스템(200)의 호스트/서버(12)는 금융 투자 계정의 생성 및 금융 투자 상품의 구매를 가능하게 하는 모듈(202)을 포함한다. 모듈(202)은 호스트/서버(120)의 파일 시스템(204)에 저장된다. 파일 서버는, 제1 사용자(18)에 의해 작동되는 컴퓨터 시스템 또는 PDA(personal digital assistant) 등과 같은 유사 네트워크 디바이스를 이용하여 네트워크를 통해 접속될 수 있다. 제1 사용자(18)는 포본적인 컴퓨터 시스템을 사용하여, 여기서 설명된 제1 사용자 인터페이스 서브-모듈(209)에 접속하거나 들어갈 수 있다. 제2 사용자는 제2의 표본적인 컴퓨터 시스템을 사용하여, 여기서 설명된 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈(211)에 접속할 수 있다. 복수의 제1 사용자(18)와 제2 사용자(20)는, 여기에 설명된 제1 및 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈에 들어가기 위하여, 각각의 컴퓨터 시스템을 사용한다. 제3 사용자(16)는 컴퓨터 시스템 또는 PDA와 같은 다른 네트워크 디바이스를 사용하여 제3 인터페이스 서브-모듈(213)에 접속한다. 인터페이스 서브-모듈은 일반적으로 서버에 저장된 웹 페이지이다.

금융 투자 계정의 생성 및 금융 투자 상품의 구매를 가능하게 하는 모듈(202)은 제1 사용자 인터페이스 서브-모듈 또는 컴포넌트(209)를 포함할 수 있다. 제1 사용자 인터페이스 서브-모듈(209)은, 제1 사용자가 다양한 금융 투자 상품에 대해서 배울 수 있도록 해주고 금융 투자 상품 판매사에게 시스템(200)을 통해서 연락할 수 있도록 해주는 금융 투자 정보를 포함할 수 있다. 금융 투자 정보는, 인터넷과 같은 네트워크를 통한 링크를 포함하여, 제1 사용자(18)가 금융 투자 상품의 판매사의 판매 대표자에게 연락할 수 있도록 해준다. 또는, 금융 투자 정보는, 금융 투자 상품의 판매자에게 연락할 수 있는 전화 번호나 주소 등과 같은 연락 정보를 제공한다. 금융 투자 정보는 제1 사용자에게 이름과 연락처 정보를 제공하도록 하게 할 뿐만 아니라, 금융 투자의 판매자에게 제1 사용자의 이름과 연락처 정보를 사용할 수 있도록 보내준다. 이 이름과 연락처 정보는 시스템(200)에 저장되어 있을 수 있다.

제1 사용자 인터페이스 서브-모듈(209)은 또한 제2 사용자, 즉 제1 사용자의 금융 투자 상품 구매의 잠재적인 수익자와 통신하는 수단을 포함할 수 있다. 이 통신은 이메일 시스템(228)으로의 네트워크 링크를 통해서, 또는 제1 및 제2 사용자가 그들 각자의 아바타를 통해 통신하는 가상 세계 시스템(226)을 통해 이루어진다. 제1 사용자 인터페이스 서브-모듈(209)은 제1 사용자(18)가 제2 사용자(20)의 가족 및 친구(즉, 제3 사용자(22))와 통신할 수 있는 수단을 더 포함할 수 있다. 이는 이메일 시스템(228)으로의 네트워크 링크를 통해서 이루어진다. 제3 사용자와 통신할 수 있는 수단은, 선물 등록소(gift regsitry), 선물 수여 이벤트의 일정표(calendar of gift giving events), 또는 이전 선물 수여 이벤트를 볼 수 있는 사이트로의 네트워크를 통한 링크를 포함할 수 있다.

금융 투자 계정의 생성 및 금융 투자 상품의 구매를 가능하게 하는 모듈(202)은 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈 또는 컴포넌트(211)를 포함할 수 있다. 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈(211)은 제2 그래픽 사용자 인터페이스(graphic user interface: "GUI")를 생성하여 제2 사용자에게 보여주고, 제2 사용자가 돈, 저축, 투자, 지출, 증여 등에 대해 배울 수 있도록 한다. 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈(211)은, 돈, 지출, 저축, 및 증여 등에 대해 배울 수 있는, 상호작용을 하는 도구(interactive tool)을 포함할 수 있다. 이 상호적인 도구은 교육적이고 오락적이다. 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈은 돈 및 금융에 관련된 게임을 포함할 수도 있다. 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈(211)은 제2 사용자(20)에게 그들의 투자 계정의 등급에 따라서, 접속의 다양한 레벨을 제공할 수 있다. 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈(211)은 돈, 지출, 저축, 투자, 및 선물과 관련된 교육적 정보를 포함할 수 있다. 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈은 제2 사용자가 인터넷과 같은 네트워크를 통해 접속할 수 있는 가상 세계 시스템에 참여할 수 있도록 해주는 수단을 포함할 수 있다.

제2 사용자 인터페이스 서브-모듈은 제2 사용자가 다른 제3 사용자와 통신할 수 있도록 하는 수단을 더 포함할 수 있다. 제1 사용자 인터페이스 서브-모듈(209)과 유사하게 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈(211)은, 제2 사용자가 시스템(200)을 통해, 존재하는 제1 사용자(18) 또는 금융 투자의 잠재적인 구매자들과 통신할 수 있게 해주는 링크를 더 포함할 수 있다. 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈(211)은 제2 사용자(20)가 제1 사용자(18) 또는 제3 사용자(22)와 통신할 수 있는 통신 링크를 포함하여, 선물 주기 이벤트에 그들을 초대하고, 원하는 금융 투자 상품 선물의 선물 등록을 보여주고, 또한 제1 사용자나 다른 가족, 친구들과 존재하는 금융 투자의 절차 또는 상황을 공유한다. 이것은 이메일 시스템, 선물 등록, 선물 주기 이벤트의 공유된 일정표, 또는 이전 선물 주기 이벤트를 보여주는 시스템을 통해서 이루어질 수 있다.

시스템(200) 내의 데이터베이스(212)는 상기에서 설명된 다양한 사용자와 연관된 모든 정보를 저장한다. 데이터베이스(212)는 제1 사용자(18)와 금융 투자 상품 판매자 사이에서 행해진 연락과 생성된 금융 투자 계정 및/또는 구매된 금융 투자 상품의 결과에 관련된 모든 정보를 수신하고 저장한다. 데이터베이스(212)는 금융 투자의 수익자인 제2 사용자의 신원과 관련된 정보를 수신하고 저장한다. 데이터베이스(212)는 제2 사용자(20)와 제2 사용자 인터페이스 서브-모듈(213) 내의 교육적이고 오락적인 도구(tool) 사이의 상호작용과 관련된 정보를 수신하고 저장한다. 데이터베이스(212)는 제3 사용자(22)가 시스템을 접속하고 사용한 것과 관련된 정보 및/또는 제1, 제2 사용자와 제3 사용자 사이의 상호작용에 관련된 정보를 저장한다.

컴퓨터 시스템(206)은 또한 프로세서(216)를 포함할 수 있다. 금융 투자 계정의 생성을 가능하게 하고 금융 투자의 구매를 가능하게 하는 모듈은 파일 시스템(204)으로부터 접속되고 프로세서(216)에서 구동된다.

도 4는, 본 발명의 실시예에 따른 금융 투자 계정의 생성을 가능하게 하고 금융 투자의 구매를 가능하게 하는 제1 사용자 인터페이스(300)에 관한 예시이다. 제1 인터페이스(300)는, 제1 사용자 인터페이스를 통해 이용가능한 다양한 금융 투자에 대한 더욱 구체적인 정보를 제공할 뿐만 아니라, 어린이들에게 일반적인 정보와 투자에 대한 조언을 제공해주는 교육 섹션(302)을 포함한다. 제1 사용자 인터페이스(300)는, 인터넷과 같은 네트워크를 통한 링크(304)와, 제1 사용자 인터페이스 내의 구체적인 금융 투자 상품 판매자에게 직접 연락할 수 있는 전화 번호를 포함한다. 이 링크(304)는 금융 투자 상품의 판매자 정보를, 금융 투자 상품의 판매자가 사용자에게 연락하도록 디자인된 제1 사용자 인터페이스(300)의 사용자에게 전달하고, 이 금융 투자 상품의 판매를 추적한다. 또한 제1 사용자 인터페이스(300)는 사용자, 및 그 사용자가 구매하는 어떤 금융 투자 상품에 대한 하나 이상의 수익자의 신원과 관계된 정보를, 사용자가 입력할 수 있도록 해주는 섹션을 포함한다. 제1 사용자 인터페이스는, 제1 사용자가 제1 사용자의 금융 투자에 대해 존재하거나 잠재적으로 존재하는 수익자들과 통신할 수 있는 통신 섹션(306), 수익자 통신 섹션(308)을 더 포함한다. 통신 섹션(306)은, 사용자가 금융 투자에 대해 존재하거나 잠재적인 수익자의 가족 및 친구들과 통신할 수 있는 제3 그룹 통신 섹션(310)을 포함할 수 있다. 이와 같은 제3 그룹 통신 섹션(310)은 선물 등록(312), 존재하거나 또는 잠재적인 수익자를 대신한 금융 투자 선물의 요청, 이메일 또는 제3 그룹의 다른 전기 방식을 통한 대응 이메일 사이트(314), 및 제3 그룹에게 다가오거나 지난 선물 주기 이벤트를 공지하는 공지 사이트(316)를 포함할 수 있다. 제1 사용자 인터페이스(300)는 금융 투자 계정 정보(318)에 접속하는 링크를 더 포함할 수 있다.

도 5는 본 발명의 실시예에 따른, 금융 투자 계정의 생성을 가능하게 하고, 금융 투자 상품의 구매를 용이하게 하며, 또한 금융 투자 상품의 제3 그룹 수익자로의 링크를 제공하는 제2 사용자 인터페이스(400)에 대한 예시이다. 제2 사용자 인터페이스의 타겟 사용자는 어린이이다. 제1 사용자 인터페이스는 어른, 특히 제2 사용자, 즉 어린이들을 대신하여 금융 투자 상품를 구매하는데 관심이 있는 어른이다. 제2 사용자 인터페이스(400)는 돈, 저축, 지출, 증여, 및 투자에 대한 일반적인 정보를 모두 어린이의 흥미를 유발시키면서 관심을 사로잡는 방법으로 제공하는 교육 섹션(402)을 더 포함한다. 제2 사용자 인터페이스(400)는 돈 및 금융과 관련된 대화형이면서 나이에 적합한 게임(404)을 제공한다. 제2 사용자 인터페이스(400)는, 제2 사용자가 아바타(avatar)를 생성하고 투자를 테마로 하는 가상 현실 내에서의 삶을 체험할 수 있게 해주는 하나 이상의 가상 현실 시스템(406)을 더 포함한다. 가상 현실 시스템(406) 및 다른 게임(404)은, 시스템을 통해서 구매된 금융 투자 상품의 수익자인 제2 사용자에 의해서만 접근될 수 있는 특정 레벨을 가질 수 있다. 따라서, 제2 사용자는 제2 사용자를 위해 한 사람 이상의 제1 사용자가 투자한 금액과 링크된 가짜 통화(faux currency)를 사용할 수 있다. 이 가짜 통화는 제2 사용자가 가상 현실(406) 내에서 아이템을 살 수 있도록 해주고, 특정 게임(404)을 플레이 할 수 있게 해주며, 또는 가상 현실 또는 다른 게임 내에서 투자할 수 있게 해준다.

또한 제2 사용자 인터페이스(400)는, 투자에 대한 지출, 미래의 선물에 대한 요청, 및 다가오는 선물 주기 이벤트에 대한 공지 발송과 관련된 제2 사용자의 계획을 제1 및 제3 사용자에게 업데이트할 뿐만 아니라, 이메일 또는 다른 전기 통신 시스템(408)으로의 링크를 포함할 수 있다. 여기서 다른 전기 통신 시스템(408)은 제2 사용자가 제2 사용자가 수혜를 받는 투자와 관련된 제1 및 제3 사용자와 통신할 수 있는 시스템을 말한다. 제2 사용자는 또한 가상 세계 시스템에서 아바타를 통해서 제1 사용자와 통신할 수 있다. 제2 사용자 인터페이스(400)는, 선물 등록소(412)와 공유된 일정표(410)로의 링크, 및 과거의 선물 주기 이벤트를 공유하고 보여주는 사이트로의 링크(414)를 통하여, 제2 사용자가 금융 투자 요청과 관련된 다른 가족 및 친구들과 통신할 수 있는 제3 그룹 통신 시스템(410)을 더 포함한다. 제2 사용자 인터페이스는, 돈, 저축, 금융, 지출 및 증여 등과 관련된 피어투피어(peer-to-peer) 통신(416)과 인터페이스(400) 내의 재미있는 이벤트와 활동을 통해 제2 사용자의 관심을 끄는 별도의 수단을 더 가질 수 있다. 제2 사용자 인터페이스(400)는 또한 어린이가 그의 투자의 일부를 기부하고 싶은, 다양한 자선, 비영리 단체(418)의 정보에 대한 링크를 포함할 수 있다.

도면의 흐름도 및 블록도는, 본 발명의 다양한 실시예에 따른 시스템, 방법, 및 컴퓨터 프로그램 제품의 가능한 실시 구조, 기능, 및 동작을 도시한다. 여기서, 순서도 또는 블록도의 각각의 블록은 모듈(module), 부분(segment), 또는 특정 로직 기능(logical function)을 실행하는 실행 가능한 하나 이상의 명령어로 구성된 코드(code)의 일부를 나타낸다. 몇몇 다른 실행에서는, 블록에 나타난 기능이 도면에 도시된 순서와 다르게 일어날 수 있다는 점을 주의해야한다. 예를 들어, 연속된 두 개의 블록이 사실 실질적으로 동시에 실행될 수 있고, 또는 포함된 기능에 따라 블록들은 때때로 역순으로 실행될 수 있다. 또한 블록도 및/또는 순서도에 도시된 각각의 블록 및 블록들의 조합은, 특정 기능 또는 동작을 수행하는 특수 목적의 하드웨어 기반 시스템에 의해 실행될 수 있고, 또는 특수 목적 하드웨어와 컴퓨터 명령어의 조합에 의해서 실행될 수도 있다.

여기서 사용된 전문용어들은 특정 실시예를 설명하기 위한 것 일뿐, 본 발명의 범위를 제한하기 위한 것은 아니다. 여기서 명사가 복수 형태 또는 단수 형태로 기재되어 있다고 하더라도, 명사의 범위가 복수 또는 단수로 한정되지는 않는다. 설명에서 "포함한다", "포함하는"과 같은 기재는 언급된 특징, 단계, 동작, 성분, 구성 요소의 존재를 특정하지만, 하나 이상의 다른 특징, 단계, 동작, 성분, 구성 요소, 및/또는 그룹의 존재 또는 부가를 불가능하게 하지는 않는다.

비록 특정 실시예가 여기서 설명되고 도시되어 있더라도, 본 발명이 속하는 분야의 당업자는 같은 목적을 달성하기 위하여 계산된 배열이 본 발명에 나타난 특정 실시예를 대체할 수 있고, 본 발명이 다른 환경에서는 다른 응용을 갖는다는 것을 알 수 있다. 본 출원은 본 발명의 다른 적용 또는 변형을 포괄한다. 다음에 기재된 청구항은 여기서 기재된 발명의 특정 실시예로 발명의 범위가 제한되도록 해석되어서는 안 된다.

상술한 발명의 내용은 본 발명의 시스템과 방법의 동작에 대한 예를 제공한다. 아래의 부록(appendix)에서 제공되는 내용은 부가적인 일반 정보 및 더 자세히 본 발명을 설명한 예시이다.

부록(Appendix)

1. 도입

본 발명은 친구와 가족들이 어린이에게 금융 선물을 줄 수 있게 해주는 시스템으로서, 어린이의 부모, 조부모 및 다른 선물을 주는 사람들의 관심을 끌 수 있으면서, 어린이(선물을 받는 사람)의 관심을 사로잡을 수 있는 완전히 새로운 방법의 시스템에 대한 것이다.

이 시스템은 약 두 가지 핵심 섹션(core section)으로 설계되어 있다. 첫 번째는 투자 상품을 가진 모든 어린이가 접속할 수 있는 어린이 중심의 흥미로운 투자-테마(investment-themed)의 2.0 웹 체험(web exprience)으로, 어린이는 강력한 온라인 및 오프라인 체험(예를 들어, 가짜 통화를 통해 게임을 플레이 할 수 있음)을 할 수 있다. 제2 섹션은 어른을 타겟으로 한다. 이 섹션은 선물을 주는 사람에게(부모 및 조부모를 포함) 뮤추얼 펀드 투자 상품의 구매 및/또는 현금 기부에 대한 단계별 가이드, 투자 상품을 판매하는 금융 회사와 연락할 수 있는 웹 링크를 포함한 연락처 정보, 및 선물을 받은 사람과의 연결을 지속할 수 있는(반대 또한 같음) 도구(tool)를 제공한다. 또한 이 섹션은 부모 및 조부모에게, 친구와 가족이 그들의 아이들에게 다른 종류의 선물(예를 들어, 장난감, 저축 채권(saving bond), 개인 수표) 대신 금융 선물을 주도록 이끄는 도구를 제공하고, 투자에 아이들의 관심을 끌고 아이들/가족 파티를 계획하는 팁과 도구를 제공해준다.

시스템은 파트너쉽의 여러 카테고리(예를 들어, 홍보, 컨텐츠, 유통)를 포함하면서, 주된 파트너는 금융 회사일 수 있다. 이 지정된 회사는 본 시스템을 그들의 클라이언트와 가능성 있는 고객들에게 홍보하고, 그들에게 투자 상품을 구매하도록 조언하고, 그들에게 투자 상품을 직접 판매한다. 본 발명은, 직접 소비자들에게 무엇을 사야할지 조언하지 않고, 어떤 투자 상품도 판매하지 않는 것을 가능하게 하는 시스템을 제공한다. 금융 회사에서 이 시스템은, 그들의 회사에 새로운 가능성 있는 고객을 끌어오고 현재의 클라이언트가 뮤추얼 펀드를 구매하도록 하는 부가적인 마케팅 수단으로 기능한다.

2. 개요

본 발명은, 어린이를 이해시키고 즐겁게 해주며, 어린이와 지속적으로 연결되어 있을 수 있고, 의미 있고, 장기적인 금융 선물을 찾고 있는 어른들의 관심을 끌 수 있는 동시에, 어린이를 진정으로 기쁘게 할 수 있는 금융 선물로서, 이와 같은 금융 선물 증여 관련 분야에서 첫 번째의 금융 선물 벤처 사업이다. 본 발명은 또한 부모들이 투자 상식, 사회적 마인드를 가진 아이를 기르도록 도와주고, 아이에게 선물을 주는 더 낳은 이벤트를 계획하고 실행할 수 있도록 도와준다.

본 시스템은 금융 회사 파트너로부터 구매한 실생활 금융 투자 상품 및 아이에게 주어진 즐겁고 지속적인 선물을 주고받는 체험의 결합이다. 현재의 금융 선택과 대조적으로, 본 시스템은 시스템 하에서 우리의 금융 파트너들이 판매한 펀드의 전체적인 성과만큼 어린이들의 체험을 추구하는 것이 본 시스템의 성공을 위해 중요하다.

본 시스템 및 시스템의 금융 파트너는 어린이의 529 교육 저축 계정(529 education saving account)를 구매하거나 더하는 것에 흥미가 있고, 인생에서 중요한 시점(예를 들어, 출생, 유태교 성년식, 세례, 생일, (기독교의) 견진 성사(confirmation))과 중요한 연례의 명절과 같이 어린이에게 중요한 선물을 주는 때에 흥미가 있는 어른들에게 투자 상품을 광고한다. 본 시스템은 부모와 조부모를 직접적인 타겟으로 하면서, 위와 같은 행사에 그 어린이를 축하해줄 넓은 의미의 가족 및 가족 친구를 끌어들일 강력한 바이러스성의 컴포넌트를 제공한다.

본 시스템은 적어도 현재의 어린이 선물 시장에서 세 가지 핵심 요소의 채워지지 않은 요구에 대해 다룬다.

- 시스템은 친구와 가족들이 아이들이 진심으로 즐거워할 수 있는 금융 선물을 줄 수 있도록 해준다(체험의 시작부터 - 어린이가 선물 포장된 물리적인 네스트 에그(nest egg)을 받았을 때부터 - 웹 사이트에서의 지속적인 체험까지). 이는 일반적인 저축 채권, 개인 수표, 주식 또는 뮤추얼 펀드로부터 얻을 수 있는 오늘날의 독창성이 부족한 체험과는 대조된다.

- 선물을 주는 사람들에게 어린이와 부모가 모두 만족할 수 있는 방법을 제공하면서, 선물을 받은 사람과 장기적인 연락을 형성할 수 있는 상호작용 기능을 하는 도구을 제공한다.

- 자신의 아이들에게 매력적인 방법으로 투자에 관해 가르치는 것과 동시에, 자신의 아이들의 금융 보안을 구축할 방법을 찾는 부모와 조부모의 관심을 끌 수 있다.

3. 주요 소비자 구성(main consumer components)

시스템은 두 가지의 분명한 소비자 체험을 하나는 어린이(선물을 받는 쪽)에게 다른 하나는 어른(부모, 조부모, 및 선물을 주는 것에 흥미가 있거나 또는 이미 선물을 준 다른 어른)에게 제공한다. 주요 구성은 다음과 같다.

어린이 선물(Kids Gift)

최초의 선물:

- 금융 선물(financial gift): 금융 파트너들의 선택된 그룹에서 판매하는 거래되는 투자 상품의 공개적인 공유. 웹사이트에 구축된 마케팅 노력(marketing efforts)과 장려책(incentives)을 통해, 어른은 어린이의 계정이 일단 설정된 후 이 계정에 계속해서 투자하도록 권장된다.

- 물질적인 선물(physical gift): 재미있는 투자 증명서로 채워진 수집가능한 모조 동물 "네스트 에그(nest egg)", 알을 낳는 박제된 동물 또는 아이들이 수집 가능하면서 흥미로운 다른 것, 및 웹 사이트의 비밀번호. 본 시스템은 이 네스트 에그를 각각의 어린이 선물 수령인에게, 금융 선물이 그/그녀의 이름으로 구매된 즉시 우편으로 발송된다.

지속적인 선물 체험(ongoing gift experience): 웹사이트:

- 새로운 "마법의 금융 세상(magical world of finance)"으로 어린이들의 마음을 사로잡음. 전체 설명은 아래의 섹션 4에 나타나 있다.

어른 체험(Adult Experience)

웹 사이트의 어른 섹션은 가치 제안(value proposition) 및 주로 어떻게 시스템이 동작하는지를 설명하고, 뮤츄얼 펀드에 대해 배우거나 또는 구매하기 위해, 또는 현금 기부를 하기 위해 어른이 참여한 금융 회사에 연락하게 해주는 수단을 제공한다. 본 시스템은 또한 부모에게 멋진 아이-및 가족-지향적인 선물 주기 이벤트를 계획하고 실행할 수 있는 강력한 컨텐츠 및 도구, 및/또는 선물 주는 때를 축하할 수 있는 강력한 컨텐츠 및 도구을 제공한다.

4. 웹 사이트(Website): 소비자 체험(Consumer experience)

웹사이트는 적어도 두 개의 메인 영역으로 나누어진다. 두 개의 영역 중 하나는 어린이를 위한 것이고 하나는 시스템에 대해 더 알고 싶어하거나 투자 상품을 구매하려고 하는 어른들을 위한 것이다.

A) 선물을 받는 사람의 인터페이스: 어린이 체험(Kids Experience)

본 시스템은 창의적인 대상 웹 사이트로서 디지털 판타지-랜드(digital fatasy-land)를 제공한다. 이 디지털 판타지-랜드(digital fatasy-land)의 모든 내용은, 현명하게 이 웹사이트의 교육적인 측면은 감추고서, 즐거움, 모험, 발견, 및 권한 부여(empowerment)에 대해 것을 제공한다.

이 웹사이트는 오늘날 어린이가 원하는 방대한 컨텐츠 및 기능을 제공한다: 상호적인 방법의 게임(game) 및 경쟁(competition), 가상 세계, 사회 네트워킹, 어린이용의 컬러풀한 캐릭터, 아바타, 및 줄거리(storyline)가 섞여 있다. 이 모든 것은 투자를 테마로 하고 있으며, "어린이 규칙(kids rule)"의 관점에서 실행된다. 또한 이 웹사이트는 어린이가, 가짜 통화로 그러나 실제 공적으로 거래되는 회사들로 어린이 자신의 투자 포트폴리오를 생성하고 관리하도록 해주고, 또한 모조 포트폴리오와 직접적으로 연관된 경쟁(competition)에 직접 참여할 수 있도록 해준다(예를 들어, 가장 큰 "네스트 에그(nests egg)"(포트폴리오)를 설계하고 프로들을 이기는 것). 다른 게임은, 어린이가 그들이 만든 것을 사이트의 가상 주식 거래소에 출시할 수 있는 "Outsmart your parents and Invention Dimension", 및 공적으로 거래되는 주식, 채권, 부동산, 원자재 및 그 외의 것들을 더 포함하는 투자 상품을 포함할 수 있다.

어린이는, 에그(egg)로부터 부화하고 회사의 이름과 결부되어 있는 동물 투자자(animal investors) 및 다른 주식 마켓의 프로들이 지배하는 테마를 가진 흥미로운 세계에 살 수 있다. 이 동물들은 위험을 감수하는 익룡(terradactyl), 끊임없이 변화하는 카멜레온, 재정에 관해 신중한 펭귄, 완고한 황소개구리, 모든 종류의 투자 상품에 그들의 "손"을 뻗치고 있는 문어, 교활한 아귀(seadevil)들을 포함하나, 이들로 제한되지는 않는다.

또한 어린이 섹션은, 다른 어린이 섹션과 마찬가지로 흥미로운 방법으로 제공되고 무엇이 어린이들의 관심을 끌 수 있을지에 초점을 맞춘(예를 들어, 어린이에게 강하게 어필할 수 있는 상품) 실제의 마켓에 대한 시사적인 업데이트 및 이벤트를 특징으로 한다.

어린이 섹션이 어린이들을 즐겁게 하는 것을 우선순위로 하지만, 그렇더라도 어린이 섹션은 어린이에게 금융 및 투자에 대해 가르쳐줄 수 있는 식견, 사실 정보 및 새로이 전개된 사건 (예를 들어, 줄거리)을 제공한다. 예를 들어, 어린이는 그들의 가상 포트폴리오의 주식이 금리 급등의 발표된 날 떨어지는 것을 통해, 금리 급등(interest rate hike)의 영향을 배울 수 있다. 이 시스템은 어린이들에게 친숙하고 흥미로운 방법으로 새로이 전개된 사건(delvelopments)을 설명해준다. 또는, 내부자 거래를 하는 상어가 잡히면(줄거리의 일부로서), 어린이는 무엇이 내부자 거래를(inside trade)가 되는 것인지를 배울 수 있다.

어떠한 어린이든 웹 사이트의 어린이 부분에 접속하도록 등록(sign up)할 수 있다. 그러나, 투자 상품을 가진 어린이만이 웹 사이트의 배타적인 특정 어린이 섹션에 접속할 수 있고, 또한 이 어린이들은 게임을 플레이 하고 그들의 모조 포트폴리오를 등록하는데 보너스 포인트를 받을 수 있다.

B) 어른의 인터페이스: 부모/조부모 및 다른 선물을 주는 사람

웹 사이트의 어른 섹션은,

- 참여한 금융 파트너의 이름을 전달해주고, 어른을 그 금융 파트너들과 직접 연결해준다(웹 링크 및 전화 연락처 정보를 통해).

- 어른에게, 특정 금융 파트너가 연락할 수 있고 그 파트너에 대한 정보를 수신할 수 있도록 등록하게 권장한다.

- 어른이 직접 어린이의 웹 사이트 체험을 확인할 수 있도록, 어른에게 웹 사이트의 어린이 부분에 대한 가이드 투어를 제공하거나 또는 어른을 웹 사이트의 어린이 부분에 연결시켜 준다.

a) 부모/조부모

- 시스템의 자세한 "기본 요점(nuts and bolts)"은 구체적으로 다음을 포함한다. 1) 어떻게 투자 상품을 구매하고 계정을 생성하는지에 대한 단계별 설명; 2) 투자 상품을 구매하는 이유(예를 들어, 어린이의 미래를 위한 저축의 중요성); 3) 사이트에 어린이 선물을 등록하는 도구 및 설명; 4) 부모가 그들의 아이의 계정에 대해 친구 및 가족들과 통신할 수 있는 인터넷-도구(e-tool); 및 5) 선물-주기 이벤트를 계획하고 실행할 수 있는 도구 및 조언(시스템과 P2P 조언으로부터 제공되는 컨텐츠를 포함한다)

선물 등록(gift registry)은 다음을 포함할 수 있다.

- 어린이가 개인 메시지를 쓸 수 있는 공간(예를 들어, 나의 대학 교육(college education)을 위해, 내가 고등 학생일 때 유학할 수 있도록 저축하고 있다)

- 그/그녀의 부모 또는 다른 친척들이 그/그녀를 위해 구매해준 투자 상품의 이름

- 가족이 선택시 기부를 받을 수 있는 자선 단체를 지정할 수 있는 가족 섹션

인터넷-통신 도구(E-communications tool)은 다음을 포함할 수 있다.

- 전자-선물 등록(E-gift registries), 전자-공지의 날짜 저장(save-the-date e-notices), 개인적 감사 전자-카드(e-cards), 및 친구/가족에게 생일을 상기시켜주는 메모(reminder)

어린이/가족 파티 테마(themed kids/family parties)의 멋진 계획을 위한 팁(tips) 및 도구(tool)은 다음을 포함할 수 있다.

- 예산 가이드라인, 파티 체크리스트, 깜짝 파티 아이디어, 특정 테마의 메뉴, 준비에 대한 팁

- P2P 조언, 컨텐츠 파트너 쉽 및 그외

- 바이러스성의 인터넷-통신 도구: 전자-초대(e-vites), 날짜 저장(save-the-date) 및 감사 메시지(thank-yous)

어린이가 투자에 흥미를 갖게 하고 어린이에게 "되돌려 주기(giving back)"를 가르치는 팁(tips) 및 도구(tools)은 다음을 포함할 수 있다

- P2P 조언 및 컨텐츠 파트너쉽

- 자선의 선물-주기를 위한 도구(tool)

b) 선물을 준 다른 사람들 (넓은 가족 및 친구)

- 시스템의 자세한 "기본 요점(nuts and bolts)"은 구체적으로 다음을 포함한다. 1) 어떻게 투자 상품을 구매하는지에 대한 단계별 설명; 2) 투자 상품을 구매하는 이유(예를 들어, 어린이 미래를 위한 저축의 중요성); 및 3) 인쇄가능한 전자-버전의 선물 카드

선물 카드는 다음의 특징 또는 옵션을 포함한다.

- 어린이에게 친숙하고 인쇄가능한, 선물 주는 사람의 아바타를 특징으로 할 수 있는 선물 카드 디자인의 모음. 선물 주는 사람은 어린이에게 보내는 그/그녀의 메시지를 커스터마이징(customizing)할 수 있고 그 카드를 출력할 수 있다. 그 카드는 선물을 받는 사람에게 1) 선물을 주는 사람이 그/그녀를 위해 투자 상품의 지분(shares)을 구매했다는 것; 또는 2) 동봉된 수표 또는 현금이 그/그녀의 계정에 예금될 것이라는 것을 전해줄 수 있다.

- 전자-카드는 인쇄된 카드와 같은 모양을 가진다. 전자-카드는 아마 투자 상품의 지분을 구매한 사람들에 의해 사용될 것이다.

5. 단계별 설명: 동작 원리

아이들이 웹사이트를 사용하고, 어른들이 시스템에 대해 배우며, 친구와 가족에게 설명하고, 펀드를 구매하는 이러한 방법은 각각의 경우마다 다를 것이다. 아래에 설명한 예는 그 중 하나의 시나리오에 불과하다.

- 마케팅 및 "입소문" 추천과 소개에 의해, 부모 및/또는 조부모는 웹사이트의 어른용 섹션에 10살짜리 샘(Sam)을 등록한다.

ｏ 샘의 부모는 선물 등록소을 만들고 친구와 가족의 이메일 주소를 가져온다.

ｏ 샘과 그의 부모는 샘의 금융 선물 중의 10%를, 샘의 선물 등록소와 개인용 웹페이지가 소개된, 샘이 가장 선호하는 자선단체 중 하나에 기부하기로 한다.

ｏ 샘은 자신의 아바타인 바늘 두더지(spiny anteater)를 고르고, 내부자 거래를 하는 상어를 잡기 위한 포인트를 취득한다.

ｏ 샘의 엄마는 파티 계획 도구와 콘텐츠를 사용해서 샘의 다가올 유치원 졸업 파티를 계획하고 다른 엄마들로부터 정보를 수집한다.

- 이러한 웹 사이트의 어른 섹션에 의해, 금융 파트너들(financial partners)이 샘에게 가장 적합한 뮤추얼 펀드에 대해 학습하도록 하고 초기 투자상품을 구매하도록 한다. 이에 의해, 시스템은 네스트 에그, 초보자용 가상의 "화폐" 등으로 이루어진 멋진 "웰컴 키트"(welcome kit)를 전달하도록 촉구한다.

- 샘은 자신의 비밀 패스워드를 사용해서 시스템에의 가입을 등록하고, 가상의 세계로 뛰어들게 된다. 샘은 경쟁이나 다른 재미를 위해 자신의 친구를 끌어들인다. 그는 또한 자신이 웹 사이트상에서 만난 적이 없는 다른 아이들과 경쟁하거나, 팀을 이루거나, 및/또는 교류를 행한다.

ｏ 이들은 포트폴리오를 만들어서 서로 간에 또는 다른 팀과 경쟁한다.

목표: 가장 많은 "네트스 에그"를 모으고 게임에서 이기는 것

ｏ 바늘 두더지인 사만다(Samantha)는 내부자 거래를 하는 상어를 잡아서 포인트를 획득한다.

- 샘의 부모와 샘은 샘의 다가올 파티와 샘의 선물 등록소에 관하여 테마로 잡은 "날짜 저장"(save the date) 알림 통보를 가족과 친구에게 이메일로 보낸다.

ｏ 전자 통지(e-notice)는 웹 사이트의 어른 섹션을 수신인으로 하고, 어른들로 하여금 금융 파트너로부터 뮤추얼 펀드의 지분(share)을 구매하거나 샘에게 가계 수표를 지급하는데, 그 가액의 90%를 샘의 부모가 샘의 뮤추얼 펀드 계좌에 적립하게 될 것이다(나머지 10%는 샘이 지정한 자선단체로 보낸다).

ｏ 이러한 결과, 조부모와 삼촌인 데이빗(David)은 샘의 뮤추얼 펀드 계좌에 직접 추가 적립하고, 샘으로 하여금 "가상"의 화폐 또는 선물로 주는 네스트 에그를 받도록 한다. 샘의 확장된 친구와 가족은 엄마가 샘의 계좌에 적립한, 선물 카드(웹사이트로부터 인쇄한)와 함께 수표를 지급한다.

- 이벤트에 따라 몰입을 계속한다.

ｏ 삼촌인 데이빗은 자신의 사진을 업로드하고 개인용 메시지를 샘의 "팬 집단" 섹션에 추가한다. 그의 엄마는 이 섹션에 수표를 지급하는 모든 사람을 추가하고, 계속 진행중인 전자 접속(e-connection)을 진행한다.

ｏ 샘은 자신의 성년식(bar mitzvah) 디지털 사진과 함께 전자 감사(e-thank-you) 쪽지를 발송한다.

ｏ 샘의 위탁 계좌(brokerage account)에 실제로 추가 불입하면 샘은 더 많은 가짜 "현금"을 취득하게 되며, 그의 부모나 조부모로 하여금 더 많이 투자하도록 한다.

- 샘의 친구들은 자신들의 부모, 조부모, 고모(이모), 삼촌에게 시스템에 관해 말하고, 이들을 웹사이트로 끌어들인다.

- 샘은 자신의 다가올 그리고 진행중인 생활 속의 이벤트를 자신의 캘린더에 추가한다.

ｏ 선물 주기 이벤트 전에, 부모와 샘은 전자 카드(e-card)를 친구들과 가족에게 보내고, 이들의 웹사이트와 샘의 선물 등록소에 연계시킨다.

ｏ 시스템은 샘의 목록에 있는 모든 사람들에게 자동의 전자 생일 리마인더(e-birthday reminder)를 보내서 웹사이트에서의 거래를 활성화시킨다.

ｏ 그의 친구들 및 가족의 생일을 상기시켜 주는 자동 리마인더에 의해 이들은 샘에게 전자 생일 카드를 보내도록 한다.

- 샘의 계좌에 기여한[이들이 계좌에 적립할 것으로 지정한 수표를 작성하거나 참여하는 금융 회사를 통해 직접 주식을 구매함으로써] 모든 어른들은 샘의 다가올 생일 및 그외 특별한 이벤트에 관한 재미있는 이메일 리마인더를 받게 된다.

6. 오늘날의 고객의 옵션

어린이의 금융 선물에 대한 소비자의 옵션은 통상적으로 대부분 부모와 조부모를 위한 것으로 제한된 1차원적인 것이었으며, 달리 생각해도, 기껏해야 이들의 금융 재정을 위한 계획을 수혜자, 즉 아이들에게 주는 것에 불과했다.

아이들에게 선물로서, 오늘날에는 통상적으로 된 주식, 채권, 수표 및 뮤추얼 펀드를 주면, 받는 이로부터 지루하다는 반응만이 있을 뿐이다. 이것들은 어떠한 종류의 체험도 할 수 없으며, 선물 친화적이고 어린이 친화적인 "패키지" 및 개인화가 없는 일반적이며 재미없는 패키지이다.

아이들에게 관심을 보이며 접근하는 가장 진보한 시도조차 목적을 이루지 못하고 있다. 이러한 시도는 구식으로 실행되는 1차원적인 것이며, 오늘날의 가장 인기있는 web 2.0 체험(예를 들어, 사용자가 만드는 콘텐츠, 가상 세계, 소셜 네트워킹)을 완전히 간과하고 있다. 콘텐츠를 규칙적으로 갱신하지 않거나 아이들을 날마다 되돌아오게 하는 어떠한 인센티브도 제공하지 않는다. 모든 것은 아이들에게 교육적 아니면 오락용으로 맞춰져 있다.

7. 핵심적인 비지니스 파트너십 요소

수익 창출은 금융 회사 파트너와 웹사이트 스폰서에 의해 이루어질 것이다.

금융 회사

기업은, 위탁 회사, 자산 관리 회사, 소매 금융, 자산 관리 회사 또는 더 큰 금융 기업의 부서, 및 그외 다른 금융 기관을 포함하는 선택된 금융 기관 그룹과 파트너 관계를 맺을 것이다.

기업은 자체적으로는 펀드를 판매하지 않을 수 있지만, 이들에게 조언을 하거나 기업의 보호하에서 이들에게 뮤추얼 펀드를 직접 판매할 잠재적 고객들을 금융 회사에 참여하도록 할 수 있다.

구체적인 마케팅 지원에는 다음과 같은 사항들이 포함된다.

- 확대된 "입소문"(viral) 요소는 대규모의 친구와 가족으로 이루어진 네트워크를 끌어당기고, 이들을 시스템에 도입하며 이들을 우리의 금융 파트너에 연결한다. 이들 요소는 대부분이 사용이 용이한 인터넷을 기반으로 한 마케팅 도구가 될 것이다.

ｏ 부모와 아이들(선물을 받는 사람): 전자 선물 등록소, 날짜 저장 전자 통지, 개인화된 감사 전자 카드, 친구 또는 가족에 대한 생일 리마인더

- 사용하기 편리한 도구에 의한 웹사이트 중의 어른의 섹션에서의 현저한 노출과 어른을 이들 금융 파트너에 직접 연결하는 특징

ｏ 이것은 각각의 금융 파트너를 위한 전용 페이지, 계약 정보, 가능한 풍부한 매체 광고 등을 링크시키는 로고를 포함할 수 있다.

ｏ 기업은 파트너십을 분류해서 우리에게 더 큰 금융 지원(financial commitment)을 제공하는 회사가 웹사이트에 더 눈에 띄도록 노출된다.

- 아이들이 부모 또는 조부모를 "졸라서" 위탁 계좌를 개설하고 추가 불입하도록 하는 기본 인센티브.

ｏ 아이들은 위탁 계좌가 개설되어 새로운 거래가 되면, 가상의 "화폐"를 획득한다.

ｏ 계좌를 가진 아이들만 사이트의 가장 멋진 부분에 액세스할 수 있다.

- 아이들의 놀이 공간에서부터 AARP(American Association of Retired Person: 전미 퇴직자 협회)까지의 범위를 갖는 홍보성의 파트너십

- 진보된 검색 및 다른 마케팅 지원 활동

시스템은 아이들을 위한 선물로서 뮤추얼 펀드의 처음 및 그 다음 반복된 구매를 촉구한다.

다른 장점으로는 다음과 같은 사항이 있다.

- 현재 및 새로운 잠재 고객을 우리의 금융 파트너로 유도한다

- 금융 투자 상품을 구매하기 위한 사건과 상황을 늘린다

- 파트너가 부모와 조부모를 넘는 새로운 잠재 고객에게 다가가도록 돕는다

- 파트너가, 은행 계좌, 상품권, 저축 채권, 전자제품 등의 고가의 장난감이나 게임기에 쓰여졌을 큰 규모의 자금줄을 잡도록 해준다

스폰서

기업은 웹사이트의 어린이 섹션에서 어린이를 대상으로 하는 광고주에게 스폰서십(sponsorship)을 판매할 수 있다.

- 스폰서는 게임, 스토리 라인 등을 포함하는 아이들과 관련된 전분야를 커버할 수 있을 것이다.

다른 파트너로는 다음과 같은 것들이 있다.

홍보성 파트너

기업은 관련 기업, 조직 및 매체와 홍보성 파트너십을 견고히 하려고 할 것이다. 이들 파트너십의 목적은 웹사이트를 홍보하고 이러한 웹사이트를 찾아오도록 하거나 및/또는 암시적인 보증을 제공하여, 웹사이트에 대한 신뢰성을 높이는 것이다.

콘텐츠 파트너

기업은 관련 콘텐츠의 제공자와의 파트너십을 견고히 하려고 할 것이다. 이들 콘텐츠 제공자는 투자를 추적 및 보고하며, 시장의 변동사항을 보고하고, 어른이 아이들의 파티 등을 계획하는 데에 도움을 주는 기업들을 포함할 수 있다.

분배 파트너

기업은 웹사이트로 찾아오도록 하는 다른 디지털 잠재 고객과의 파트너십을 견고히 할 수 있다.

Claims (19)

1. 수익자(beneficiary)를 위해 금융 투자 상품(financial investment)을 구매할 수 있도록 하며, 금융 투자 상품과 관련된 정보를 제공하는 시스템으로서,
   프로세서;
   하나 이상의 금융 투자 상품과 관련된 정보를 포함하는 하나 이상의 데이터베이스;
   상기 프로세서와 통신을 행하여, 제1 사용자에게 하나 이상의 금융 투자 상품에 관한 정보를 제공하고, 제1 사용자가 하나 이상의 금융 투자 상품을 구매할 수 있도록 하며, 제1 사용자가 금융 투자 상품의 수익자로서 제2 사용자를 지정할 수 있도록 하는, 하나 이상의 제1 사용자 인터페이스; 및
   상기 프로세서와 통신을 행하여, 제1 사용자가 구매한 하나 이상의 금융 투자 상품에 관한 대화형 도구(interactive tool)를 수익자인 제2 사용자에게 제공하는 하나 이상의 제2 사용자 인터페이스
   를 포함하는 것을 특징으로 하는 시스템.
2. 제1항에 있어서,
   상기 시스템은, 금융 투자 상품을 판매하는 하나 이상의 판매자(seller)와 연계된 하나 이상의 컴퓨터 기반의 시스템과 상기 데이터베이스 사이에서, 제1 사용자가 판매자로부터 하나 이상의 금융 투자 상품을 구매할 수 있도록 하는 데에 사용되는 링크(link)를 더 포함하며,
   제1 사용자가 수익자인 제2 사용자에게 수혜를 주기 위해 판매자로부터 금융 투자 상품을 구매한 경우에, 판매자의 상기 컴퓨터 기반의 시스템으로부터 상기 링크를 통해 상기 프로세서에 구매 확인 정보가 전송되도록 하는, 시스템.
3. 제2항에 있어서,
   상기 프로세서는, 구매 확인 정보를 수신하면, 확인했다는 알림 정보를, 상기 제2 사용자 인터페이스를 통해 수익자인 제2 사용자에게 전송하는, 시스템.
4. 제1항에 있어서,
   상기 프로세서는, 제1 사용자가 금융 투자 상품을 구매하고 수익자로서 제2 사용자를 지정하면, 이러한 사항을 상기 제2 사용자 인터페이스를 통해 수익자인 제2 사용자에게 통보하는, 시스템.
5. 제4항에 있어서,
   상기 제2 사용자 인터페이스에 의해, 수익자인 제2 사용자가 상기 제2 사용자 인터페이스의 제한 레벨(restricted level)까지 액세스할 수 있도록 한, 시스템.
6. 제4항에 있어서,
   상기 프로세서는, 상기 제2 사용자 인터페이스를 통해, 수익자인 제2 사용자가 상기 제2 사용자 인터페이스 내의 교육적이고 오락성이 있는 대화형 도구에 관심을 갖도록 하는, 시스템.
7. 제1항에 있어서,
   상기 제1 사용자 인터페이스는 제1 사용자로 하여금 수익자인 제2 사용자에 관련된 이벤트를 제3 사용자에게 통보하도록 된, 시스템.
8. 제1항에 있어서,
   상기 제1 사용자 인터페이스는, 제1 사용자로 하여금, 이벤트를 계획하고, 수익자인 제2 사용자와 관련된 제3 사용자에게 초대장을 발송하도록 된, 시스템.
9. 제1항에 있어서,
   상기 제1 사용자 인터페이스는 수익자인 제2 사용자를 지정하는 제3 사용자에 의한 금융 투자 상품의 구매를 가능하게 하도록 된, 시스템.
10. 수익자를 위해 금융 투자 상품을 구매하는 데에 도움을 주고, 금융 투자 상품과 관련된 정보를 제공하기 위한, 컴퓨터로 구현한 방법으로서,
    하나 이상의 금융 투자 상품과 관련된 정보를 포함하는 하나 이상의 데이터베이스를 제공하는 단계;
    제1 사용자로 하여금 하나 이상의 금융 투자 상품에 관한 정보를 액세스할 수 있도록 하고, 제1 사용자 및 제3 사용자가 하나 이상의 금융 투자 상품을 구매하는 데에 도움을 주며, 제1 사용자가 금융 투자 상품의 수익자로서 제2 사용자를 지정할 수 있도록 하는, 하나 이상의 제1 사용자 인터페이스를 제공하는 단계;
    수익자인 제2 사용자가 금융 투자 상품과 관련된 대화형 도구에 액세스할 수 있도록 하는 하나 이상의 제2 사용자 인터페이스를 제공하는 단계
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
11. 제10항에 있어서,
    상기 데이터베이스와 금융 투자 상품의 하나 이상의 판매자와 연계된 하나 이상의 컴퓨터 기반의 시스템 사이에서, 제1 사용자 및 제3 사용자로 하여금 판매자로부터 하나 이상의 금융 투자 상품을 구매할 수 있도록 하는 데에 사용되는 링크를 제공하는 단계와;
    제1 사용자 및 제3 사용자가 수익자인 제2 사용자에게 수혜를 주기 위해 판매자로부터 금융 투자 상품을 구매한 경우에, 상기 판매자의 컴퓨터 기반의 시스템으로부터 상기 링크를 통해 상기 데이터베이스에 구매 확인 정보를 전송하는 단계를 더 포함하는 방법.
12. 제11항에 있어서,
    상기 데이터베이스가 구매 확인 정보를 수신하면, 확인했다는 알림 정보를, 수익자인 제2 사용자에게 전송하는 단계를 더 포함하는 방법.
13. 제10항에 있어서,
    제1 사용자가 금융 투자 상품을 구매하고 제2 사용자를 수익자로서 지정하면, 이러한 사항을 수익자인 제2 사용자에게 통보하는 단계를 포함하는 방법.
14. 제13항에 있어서,
    수익자인 제2 사용자가 상기 제2 사용자 인터페이스의 제한 레벨(restricted level)까지 액세스할 수 있도록 하는 단계를 더 포함하는 방법.
15. 제10항에 있어서,
    수익자인 제2 사용자가 상기 제2 사용자 인터페이스 내의 교육적이고 오락성이 있는 대화형 도구에 관심을 갖도록 하는 단계를 더 포함하는 방법.
16. 제10항에 있어서,
    상기 제1 사용자 인터페이스는 제1 사용자로 하여금 수익자인 제2 사용자에 관련된 이벤트를 제3 사용자에게 통보하도록 된, 시스템.
17. 제10항에 있어서,
    상기 제1 사용자 인터페이스는, 제1 사용자로 하여금, 이벤트를 계획하고, 수익자인 제2 사용자와 관련된 제3 사용자에게 초대장을 발송하도록 된, 시스템.
18. 제10항에 있어서,
    상기 제1 사용자 인터페이스는 수익자인 제2 사용자를 지정하는 제3 사용자에 의한 금융 투자 상품의 구매를 가능하게 하도록 된, 시스템.
19. 수익자를 위해 금융 투자 상품을 구매할 수 있도록 하며 금융 투자 상품과 관련된 정보를 제공하는 시스템으로서,
    프로세서;
    하나 이상의 금융 투자 상품과 관련된 정보를 포함하는 하나 이상의 데이터베이스;
    상기 프로세서에 의해 제어되어, 제1 사용자에게 하나 이상의 금융 투자 상품에 관한 정보를 제공하고, 제1 사용자가 하나 이상의 금융 투자 상품을 구매할 수 있도록 하며, 제1 사용자가 금융 투자 상품의 수익자로서 제2 사용자를 지정할 수 있도록 하는, 하나 이상의 제1 사용자 인터페이스;
    상기 프로세서에 의해 제어되어, 제1 사용자가 구매한 하나 이상의 금융 투자 상품에 관한 대화형 도구를 수익자인 제2 사용자에게 제공하는 하나 이상의 제2 사용자 인터페이스; 및
    상기 데이터베이스와 금융 투자 상품의 하나 이상의 판매자와 연계된 하나 이상의 컴퓨터 기반의 시스템 사이에서, 제1 사용자로 하여금 판매자로부터 하나 이상의 금융 투자 상품을 구매할 수 있도록 하는 링크
    를 포함하며,
    제1 사용자가 수익자인 제2 사용자에게 수혜를 주기 위해 판매자로부터 금융 투자 상품을 구매한 경우에, 판매자의 상기 컴퓨터 기반의 시스템으로부터 상기 링크를 통해 상기 프로세서에 구매 확인 정보가 전송되도록 하는 것을 특징으로 하는 시스템.

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