CN101719247A - 基于非接触式手持支付终端进行支付的系统和方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，包括以下步骤：非接触式手持支付终端和商户端分别向第三方支付平台申请开通非接触式支付业务，所述非接触式手持支付终端取得嵌入式电子钱包，所述商户端取得商户端账户；非接触式手持支付终端在商户端通过所述电子钱包进行支付；根据所述非接触式手持支付终端在所述商户端支付的金额，所述第三方支付平台实时更新所述电子钱包余额以及商户端账户余额。本发明还相应提供一种基于非接触式手持支付终端进行支付的系统。借此本发明能使用户进行小额支付时更加方便，同时更加安全可靠。

Description

基于非接触式手持支付终端进行支付的系统和方法

技术领域

本发明涉及一种无线支付系统及方法，尤其涉及一种基于非接触式手持进行支付的系统和方法。

背景技术

NFC(Near Field Communication，近场通信技术)，是一种基于移动终端实现近距离无线通讯的技术，主要用于近距离(10厘米以内)非接触式安全通信的无线通信技术。

近年来，随着技术的不断发展，NFC芯片已由仅支持单一业务应用扩展为可同时支持多项应用，即可将公交卡、加油卡、社保卡、银行卡、商场储值卡、会员卡以及门禁卡等不同用途的卡片功能集成在同一张含有NFC芯片的物理卡片上，为社会公众的日常生活提供了极大的生活便利。

非接触式支付业务是以NFC技术为基础，同时利用非接触式手持支付终端在人机信息交互和无线数据传输方面的优势来实现的一项高效、便捷的电子支付手段。

非接触式业务是指将NFC芯片功能集成在非接触式手持支付终端当中，允许用户直接使用非接触式手持支付终端办理各类非接触式刷卡业务，其中公交地铁收费，超市小额支付等涉及支付结算服务的业务则统称为非接触式支付业务。与普通的NFC芯片物理卡相比，非接触式支付业务主要具备以下三个特点：

一、远程数据管理，借助于非接触式手持支付终端的无线通讯功能，非接触式支付业务运营商可以通过后台系统，对客户非接触式手持支付终端中的NFC芯片进行各类远程管理，相应可以实现远程充值、网上支付以及防盗追踪等功能。

二、终端界面展示，借助于非接触式手持支付终端终端的显示屏，用户可以查询各类交易信息，相应可以实现余额查询、消费清单查询以及电子广告下载阅读等功能。

三、人机交互操作，借助于非接触式手持支付终端的键盘输入功能，用户可以对各类非接触式刷卡业务进行管理，相应可以实现支付密码管理、电子账单确认以及交易限额管理等功能。

目前，已经开发出多种基于手机平台支付模式，主要有由移动运营商主导的RF-SIM模式，但是RF-SIM使用的射频为2.4GHz，射频范围在10cm～5000cm之间，且为公开频段(无线局域网和蓝牙均使用此频段)，所有交易信息均暴露在网络接收环境内，存在严重的交易安全隐患。其2.4GHz技术属于非标准技术，与公交、地铁、门禁以及商户终端等皆不兼容，无法复用现有的终端，需要重新部署终端机具。目前RF-SIM机具的安装成本大约在3000-4000元左右，基础网络建设成本非常高，通常受制于银联及电信运营商，导致市场推广困难，同时交易安全性以及用户资金安全得不到保证。

综上可知，现有非接触式手持支付系统在实际使用上，显然存在不便与缺陷，所以有必要加以改进。

发明内容

针对上述的缺陷，本发明的目的在于提供一种基于非接触式手持支付终端进行支付的系统和方法，能使用户进行消费支付时更加方便，同时更加安全可靠。

为了实现上述目的，本发明提供一种基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，包括以下步骤：

A、非接触式手持支付终端和商户端分别向第三方支付平台申请开通非接触式支付业务，所述非接触式手持支付终端取得嵌入式电子钱包，所述商户端取得商户端账户；

B、所述非接触式手持支付终端在商户端通过所述电子钱包进行支付；

C、根据所述非接触式手持支付终端在所述商户端支付的金额，所述第三方支付平台实时更新所述电子钱包的余额以及商户端账户余额。

根据本发明的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，所述步骤C之后还包括以下步骤：

D、所述第三方支付平台根据商户端账户更新信息生成商户端资金结算指令并提交至结算中心，所述结算中心对所述商户端进行资金结算；

E、所述结算中心根据结算结果并通过资金清算系统将款项汇入所述商户端指定的银行账户，商业银行系统增加所述商户端指定的银行账户的余额。

根据本发明的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，所述非接触式手持支付终端中的电子钱包与所述非接触式手持支付终端用户的至少一银行账户相关联，所述非接触式手持支付终端对电子钱包的充值步骤包括：

F、所述非接触式手持支付终端向所述第三方支付平台无线发送充值指令；

G、所述第三方支付平台将该充值指令转发至所述结算中心；

H、所述结算中心通知商业银行系统，将所述非接触式手持支付终端关联的银行账户进行金额扣减，并将该金额扣减结果反馈给所述第三方支付平台；

I、第三方支付平台以无线方式更新所述非接触式手持支付终端中电子钱包的余额。

根据本发明的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，所述非接触式手持支付终端的充值方式还包括网点充值、或银行电子服务系统充值。

根据本发明的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，所述非接触式手持支付终端包括主芯片、SIM卡或UIM卡以及NFC芯片，

所述主芯片，用于控制NFC芯片以及SIM卡或UIM卡，负责存储管理NFC业务的相关应用程序；

所述SIM卡或UIM卡，用于管理所述非接触式手持支付终端与所述第三方支付平台间的远程无线通信；

所述NFC芯片进一步包括：

NFC控制芯片，用于与所述主芯片的交互，同时保证NFC安全芯片和所述主芯片通过RF射频天线与外界的数据通讯；

NFC安全芯片，用于存储NFC业务应用中的安全认证和安全数据；

RF射频天线，用于管理所述非接触式手持支付终端与外部NFC设备之间的短距离数据通信。

根据本发明的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，所述商户端为POS机或者NFC手机。

根据本发明的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，所述非接触式手持支付终端用户进行近程消费时，非接触式手持支付终端用户将所述非接触式手持支付终端以非接触式方式连接所述商户端的POS机，所述POS机实时读取非接触式手持支付终端中的电子钱包账户余额并作相应扣减。

根据本发明的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，所述非接触式手持支付终端用户远程消费进行支付时包括以下步骤：

J、所述非接触式手持支付终端用户在网上交易时选择非接触式手持支付终端进行支付；

K、所述第三方支付平台向所述非接触式手持支付终端发送付款确认信息；

L、所述非接触式手持支付终端用户确认后，通过所述非接触式手持支付终端向所述第三方支付平台发送同意付款信息；

M、所述第三方支付平台从非接触式手持支付终端中的电子钱包扣除相应交易金额并更新余额，向所述非接触式手持支付终端发送付款成功信息。

本发明相应提供一种基于非接触式手持支付终端进行支付的系统，所述系统包括：非接触式手持支付终端，用于向第三方支付平台申请开通非接触式支付业务，取得嵌入式电子钱包；商户端，用于向第三方支付平台申请开通非接触式支付业务，取得商户端账户，支持非接触式手持支付终端通过所述电子钱包进行支付；第三方支付平台，根据所述非接触式手持支付终端在所述商户端支付的金额，实时更新所述非接触式手持支付终端中的电子钱包的余额以及商户端账户余额。

根据本发明的基于非接触式手持支付终端进行支付的系统，所述系统还包括：结算中心，根据所述第三方支付平台根据商户端账户更新信息生成商户端资金结算指令对所述商户端进行资金结算；商业银行系统，根据所述结算中心向所述商户端指定的银行账户汇入的金额，增加所述商户端指定的银行账户的余额。

本发明通过第三方支付平台为用户提供一电子钱包，通过电子钱包进行支付，该电子钱包可以不与银行卡进行关联，独立于商业银行系统之外。同时，该非接触式手持支付终端的非接触支付功能不依靠SIM卡(或UIM卡)实现，而是通过独立的NFC芯片实现，避免了SIM卡(或UIM卡)有限的物理容量而无法支持安装独立安全芯片，导致安全隐患的存在，非接触式手持支付终端中的安全芯片采用与银行系统相同的非接频率，信息传递更加安全可靠，SIM卡(或UIM卡)起到通讯连接以及保证资金安全的作用。用户通过空中发行方式或现场办理的方式，通过第三方支付平台12来实现平台客户端下载、安装、用户注册及业务应用的下载、安装与激活等，第三方支付平台独立于通讯运营商的支撑平台之外，从而绕开了通讯运营商建立的壁垒。且采用非接触式手持支付终端支付模式进行支付的时，通过非接触式方式进行刷卡消费，从而更加方便。

优选的是，非接触式手持支付终端中的电子钱包与非接触式手持支付终端用户的银行账户相关联，非接触式手持支付终端用户通过其银行账户向非接触式手持支付终端中的电子钱包中充值，也可通过网点充值、或银行电子服务系统充值的方法进行充值。

优选的是，非接触式手持支付终端能与现有非接触机具相兼容，与目前公交、地铁、门禁以及商户终端等兼容，不需要重新部署终端机具，降低了基础网络的铺设费用，便于推广应用。

附图说明

图1是本发明一种实施例的系统结构示意图；

图2是本发明的非接触式手持支付终端的结构示意图；

图3是本发明一种基于非接触式手持支付终端进行支付的方法的流程图；

图4是本发明进行商务结算的流程图；

图5是本发明的非接触式手持支付终端进行充值的流程图；

图6是本发明的远程消费进行支付的流程图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

如图1所示，本发明提供一种基于非接触式手持支付终端进行支付的系统100，其至少包括非接触式手持支付终端10、商户端11以及第三方支付平台12。

非接触式手持支付终端10，用于向第三方支付平台12申请开通非接触式支付业务，取得嵌入式电子钱包。用户在使用非接触式手持支付终端10时，需要将SIM卡(或UIM卡)与非接触式手持支付终端操作系统进行关联，防止其他用户通过更换SIM卡(或UIM卡)导致用户本人失去对非接触式手持支付终端10的操作系统的控制，从而保证了用户的资金安全。用户可以通过空中发行方式或现场办理的方式，通过第三方支付平台12来实现平台客户端下载、安装、用户注册及业务应用的下载、安装与激活等。本发明的非接触式手持支付终端10可以包括手机、PDA等移动通讯终端。

非接触式手持支付终端用户向第三方支付平台12申请开通电子钱包业务成功后，用户可向电子钱包中充入一定金额，然后持非接触式手持支付终端10在第三方支付平台12的特约商户进行非接触式支付。

非接触式手持支付终端10具备独立的安全芯片，优选采用与银行系统相同的非接频率，信息传递更加安全可靠。同时，非接触式手持支付终端10能与现有非接触机具相兼容，与目前公交、地铁、门禁以及商户终端等兼容，不需要重新部署终端机具，降低了基础网络的铺设费用，便于推广应用。

商户端11，用于向第三方支付平台12申请开通非接触式支付业务，取得商户端账户，支持非接触式手持支付终端用户通过非接触式手持支付终端10中的电子钱包进行支付和消费以及向非接触式手持支付终端10中的电子钱包中充值。商户端11为第三方支付平台12的签约商户，即第三方支付平台12的非接触式手持支付终端注册用户可以在商户端11进行消费，并以非接触式手持支付终端10中的电子钱包进行支付。

商户端11包括部署非接触式手持支付终端的商户端以及未部署非接触式手持支付终端的商户端。优选的是，非接触式手持支付终端为POS机或NFC手机。POS(Point of sales，销售点)机是一种具备NFC读写功能和简单运算功能的非接触式电子收款设备，可以增加条码或OCR码(Optical characterrecognition，光字符码)终端阅读器，以及配套单据打印功能，具有现金或易货额度出纳功能。

优选的是，非接触式手持支付终端10中的电子钱包与非接触式手持支付终端用户的至少一银行账户相关联，非接触式手持支付终端用户可以通过其银行账户向非接触式手持支付终端10中的电子钱包中充值，还可以通过网点充值、或银行电子服务系统充值等方式进行充值。本发明的电子钱包可以通过银行账户按预设限额自动圈存。当电子钱包关联有两张以上的银行卡，一张银行卡金额不够时，用另一张银行卡充值。

非接触式手持支付终端用户通过非接触式手持支付终端10中的电子钱包进行近程消费或远程消费。非接触式手持支付终端用户进行近程消费时，非接触式手持支付终端用户将非接触式手持支付终端10以非接触式方式连接商户端11的POS机，POS机实时读取非接触式手持支付终端10中的电子钱包账户余额并作相应扣减。非接触式手持支付终端用户进行远程消费时，通过第三方支付平台12进行交易，而第三方支付平台12通过其特殊的交易方式，为非接触式手持支付终端用户与商户端11提供担保，从而保证了交易的安全性。

第三方支付平台12，提供非接触式手持支付终端用户与商户端11的交易平台，根据非接触式手持支付终端10在商户端11支付的金额，实时更新非接触式手持支付终端10中的电子钱包的余额以及商户端账户余额。第三方支付平台12通过无线通信网络与非接触式手持支付终端10进行数据交换，商户端11与第三方支付平台12之间通过无线通信网络或专线网络进行数据交换。

第三方支付平台12是整个系统的核心，提供所有非接触式支付业务的前、后台系统平台，包括平台基础组件121和平台应用组件122。平台基础组件121包括平台核心应用配置组件、平台安全管理组件以及平台数据备份与恢复组件，分别用于平台配置功能、安全防护以及数据安全等。平台应用组件122包括小额支付应用组件、商业储值应用组件以及信息应用组件等，用于小额支付、金融理财、社保医疗以及消费优惠等等。每项业务应用都需要进行申请并发放、安装相关密钥。

密钥的主要作用是处理授权机制的问题，即用户在支付应用过程中一系列的身份验证。密钥除了有独立的密钥管理平台之外，整个网络间的密钥传输都是通过加密的方式进行传输的，同时密钥管理平台在网络中又拥有自己独立的防火墙，因此即使密钥在微乎其微的可能下被拦截破译的话，外部网络人员同样无法进入密钥管理平台，获取客户资料和信息。借此，保证了用户的信息安全与资金安全。

本发明通过第三方支付平台12为用户提供一电子钱包，通过电子钱包进行支付，该电子钱包可以不与银行卡进行关联，独立于商业银行系统14之外。同时，该非接触式手持支付终端10的NFC功能不依靠SIM卡(或UIM卡)102实现，而是通过独立的NFC芯片101实现，避免了SIM卡(或UIM卡)102有限的物理容量而无法支持安装独立安全芯片，导致安全隐患的存在，非接触式手持支付终端10中的安全芯片采用与银行系统相同的非接频率，信息传递更加安全可靠，SIM卡(或UIM卡)102起到通讯连接以及保证资金安全的作用。用户通过空中发行方式或现场办理的方式，通过第三方支付平台12来实现平台客户端下载、安装、用户注册及业务应用的下载、安装与激活等，第三方支付平台12独立于通讯运营商的支撑平台之外，从而绕开了通讯运营商建立的壁垒。且采用非接触式手持支付终端支付模式进行支付的时，通过非接触式方式进行刷卡消费，从而更加方便。

如图1所示，本发明一种基于非接触式手持支付终端进行支付的系统100还包括结算中心13和商业银行系统14。

结算中心13负责连接第三方支付平台12与各家商业银行系统14，根据第三方支付平台12根据商户端账户更新信息生成商户端资金结算指令对商户端11进行资金结算，为非接触式支付业务提供配套跨行资金清算服务。结算中心13可以提供第三方支付平台12与商业银行系统14之间的实时信息交换服务、根据客户指令从其开户银行账户扣款以及实现充值资金从商业银行系统14向电子钱包托管账户的划转。

商业银行系统14用于根据结算中心13向商户端11指定的银行账户汇入的金额，增加商户端11指定的银行账户的余额。商业银行系统14为客户及商户提供银行账户服务，根据结算中心指令完成客户充值及商户端11的结算业务处理，同时可直接面向客户提供自助服务终端和电话银行等充值服务渠道。

非接触式手持支付终端10的具体结构如图2所示，非接触式手持支付终端10内置有NFC芯片101、SIM卡(或UIM卡)102以及主芯片103。

NFC芯片101由NFC控制芯片104、NFC安全芯片105和RF射频天线106三部分组成。NFC控制芯片104是处理NFC通讯和应用模式的核心芯片，负责与主芯片103的交互，同时保证NFC安全芯片105和主芯片103通过RF射频天线106与外界的数据通讯。NFC安全芯片105是负责安全存储应用和机密数据的智能卡芯片，负责非接触式手持支付终端支付应用中的安全认证和安全数据存储。RF射频天线106是负责非接触式手持支付终端10与其他NFC设备(例如刷卡设备)之间的短距离数据通信。

SIM卡(或UIM卡)102负责管理非接触式手持支付终端10与第三方支付平台12间的远程无线通信。

主芯片103负责控制NFC芯片101和SIM卡(或UIM卡)102，负责存储管理NFC业务的相关应用程序，例如JAVA程序。

如图3所示，本发明还相应提供一种基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，包括以下步骤：

S301、非接触式手持支付终端10和商户端11分别向第三方支付平台12申请开通非接触式支付业务，非接触式手持支付终端10取得嵌入式电子钱包，商户端11取得商户端账户。

S302、非接触式手持支付终端10在商户端11通过所述电子钱包进行支付。

S303、根据非接触式手持支付终端10在商户端11支付的金额，第三方支付平台12实时更新电子钱包的余额以及商户端账户余额。

如图4所示，所述步骤S303之后还包括以下步骤：

S401、第三方支付平台12根据商户端账户更新信息生成商户端资金结算指令并提交至结算中心13，结算中心13对商户端11进行资金结算。

S402、结算中心13根据结算结果并通过资金清算系统将款项汇入商户端11指定的银行账户，商业银行系统14增加商户端11指定的银行账户的余额。

优选的是，在上述步骤S401和S402中，结算中心13根据第三方支付平台12生成的商户端资金结算指令，采取实时或批量方式将款项从商户端帐户划至商户端11指定的银行账户。

非接触式手持支付终端10中的电子钱包与非接触式手持支付终端用户的至少一银行账户相关联，非接触式手持支付终端用户可通过其银行账户向非接触式手持支付终端10中的电子钱包中充值，如图5所示，非接触式手持支付终端10对电子钱包的充值步骤包括：

S501、非接触式手持支付终端10向所述第三方支付平台12无线发送充值指令。

S502、第三方支付平台12将该充值指令转发至结算中心13。

S503、结算中心13通知商业银行系统14，将非接触式手持支付终端10关联的银行账户进行金额扣减，并将该金额扣减结果反馈给第三方支付平台12。

S504、第三方支付平台12以无线方式更新非接触式手持支付终端10中电子钱包的余额。

优选的是，非接触式手持支付终端10的充值方式还包括网点充值、或银行电子服务系统充值。非接触式手持支付终端用户通过本行或他行的电子银行服务渠道，包括ATM、自助缴费终端、网上银行、电话银行、手机银行等，向电子钱包办理充值，银行扣除客户充值款项成功后，实时通知结算中心13并转发至支付平台。

商户端11包括部署非接触式手持支付终端支付终端的商户端以及未部署非接触式手持支付终端的商户端，非接触式手持支付终端支付终端为POS机或者NFC手机。非接触式手持支付终端用户在通过非接触式手持支付终端10中的电子钱包在部署有非接触式手持支付终端终端的商户端11进行近程消费，在为部署有非接触式手持支付终端支付终端的商户端11进行远程消费。

非接触式手持支付终端用户进行近程消费时，仅需将非接触式手持支付终端10以非接触式方式连接商户端11的POS机，POS机实时读取非接触式手持支付终端10中的电子钱包账户余额并作相应扣减。

如图6所示，非接触式手持支付终端用户远程消费进行支付时包括以下步骤：

S601、非接触式手持支付终端用户在网上交易时选择非接触式手持支付终端进行支付。

S602、第三方支付平台12向非接触式手持支付终端10发送付款确认信息。

S603、非接触式手持支付终端用户确认后，通过非接触式手持支付终端10向第三方支付平台12发送同意付款信息。

S604、第三方支付平台12从非接触式手持支付终端10中的电子钱包扣除交易金额，并更新余额，并向非接触式手持支付终端10发送付款成功信息。

优选的是，非接触式手持支付终端用户之间也可以进行转账，仅需将两个非接触式手持支付终端10以非接触式方式连接，就可以实现用户间的转账功能。

同时，第三方支付平台12可在指定网点设置专用的读写设备，为客户提供销户服务，为其取回电子钱包现金账户余额。

综上所述，本发明通过第三方支付平台为用户提供一电子钱包，通过电子钱包进行支付，该电子钱包可以不与银行卡进行关联，独立于商业银行系统之外。同时，该非接触式手持支付终端的NFC功能不依靠SIM卡(或UIM卡)实现，而是通过独立的NFC芯片实现，避免了SIM卡(或UIM卡)有限的物理容量而无法支持安装独立安全芯片，导致安全隐患的存在，非接触式手持支付终端中的安全芯片采用与银行系统相同的非接频率，信息传递更加安全可靠，SIM卡(或UIM卡)起到通讯连接以及保证资金安全的作用。用户通过空中发行方式或现场办理的方式，通过第三方支付平台12来实现平台客户端下载、安装、用户注册及业务应用的下载、安装与激活等，第三方支付平台独立于通讯运营商的支撑平台之外，从而绕开了通讯运营商建立的壁垒。且采用非接触式支付模式进行支付的时，通过非接触式方式进行刷卡消费，从而更加方便。

优选的是，非接触式手持支付终端中的电子钱包与非接触式手持支付终端用户的银行账户相关联，非接触式手持支付终端用户通过其银行账户向非接触式手持支付终端中的电子钱包中充值，也可通过网点充值、或银行电子服务系统充值的方法进行充值。

优选的是，非接触式手持支付终端能与现有非接触机具相兼容，与目前公交、地铁、门禁以及商户终端等兼容，不需要重新部署终端机具，降低了基础网络的铺设费用，便于推广应用。

当然，本发明还可有其它多种实施例，在不背离本发明精神及其实质的情况下，熟悉本领域的技术人员当可根据本发明作出各种相应的改变和变形，但这些相应的改变和变形都应属于本发明所附的权利要求的保护范围。

Claims (10)

1.一种基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，其特征在于，包括以下步骤：

A、非接触式手持支付终端和商户端分别向第三方支付平台申请开通非接触式支付业务，所述非接触式手持支付终端取得嵌入式电子钱包，所述商户端取得商户端账户；

B、所述非接触式手持支付终端在商户端通过所述电子钱包进行支付；

C、根据所述非接触式手持支付终端在所述商户端支付的金额，所述第三方支付平台实时更新所述电子钱包的余额以及商户端账户余额。

2.根据权利要求1所述的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，其特征在于，所述步骤C之后还包括以下步骤：

D、所述第三方支付平台根据商户端账户更新信息生成商户端资金结算指令并提交至结算中心，所述结算中心对所述商户端进行资金结算；

E、所述结算中心根据结算结果并通过资金清算系统将款项汇入所述商户端指定的银行账户，商业银行系统增加所述商户端指定的银行账户的余额。

3.根据权利要求2所述的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，其特征在于，所述非接触式手持支付终端中的电子钱包与所述非接触式手持支付终端用户的至少一银行账户相关联，所述非接触式手持支付终端对电子钱包的充值步骤包括：

F、所述非接触式手持支付终端向所述第三方支付平台无线发送充值指令；

G、所述第三方支付平台将该充值指令转发至所述结算中心；

H、所述结算中心通知商业银行系统，将所述非接触式手持支付终端关联的银行账户进行金额扣减，并将该金额扣减结果反馈给所述第三方支付平台；

I、第三方支付平台以无线方式更新所述非接触式手持支付终端中电子钱包的余额。

4.根据权利要求1所述的基于非接触式手持支付终端进行支付的系统，其特征在于，所述非接触式手持支付终端的充值方式还包括网点充值、或银行电子服务系统充值。

5.根据权利要求1所述的基于非接触式手持支付终端进行支付的系统，其特征在于，所述非接触式手持支付终端包括主芯片、SIM卡或UIM卡以及NFC芯片，

所述主芯片，用于控制NFC芯片以及SIM卡或UIM卡，负责存储管理NFC业务的相关应用程序；

所述SIM卡或UIM卡，用于管理所述非接触式手持支付终端与所述第三方支付平台间的远程无线通信；

所述NFC芯片进一步包括：

NFC控制芯片，用于与所述主芯片的交互，同时保证NFC安全芯片和所述主芯片通过RF射频天线与外界的数据通讯；

NFC安全芯片，用于存储NFC业务应用中的安全认证和安全数据；

RF射频天线，用于管理所述非接触式手持支付终端与外部NFC设备之间的短距离数据通信。

6.根据权利要求1所述的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，其特征在于，所述商户端为POS机或者NFC手机。

7.根据权利要求6所述的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，其特征在于，所述非接触式手持支付终端用户进行近程消费时，非接触式手持支付终端用户将所述非接触式手持支付终端以非接触式方式连接所述商户端的POS机，所述POS机实时读取非接触式手持支付终端中的电子钱包账户余额并作相应扣减。

8.根据权利要求7所述的基于非接触式手持支付终端进行支付的方法，其特征在于，所述非接触式手持支付终端用户远程消费进行支付时包括以下步骤：

J、所述非接触式手持支付终端用户在网上交易时选择非接触式手持支付终端进行支付；

K、所述第三方支付平台向所述非接触式手持支付终端发送付款确认信息；

L、所述非接触式手持支付终端用户确认后，通过所述非接触式手持支付终端向所述第三方支付平台发送同意付款信息；

M、所述第三方支付平台从非接触式手持支付终端中的电子钱包扣除相应交易金额并更新余额，向所述非接触式手持支付终端发送付款成功信息。

9.一种实现如权利要求1～8任一项所述方法的系统，其特征在于，所述系统包括：

非接触式手持支付终端，用于向第三方支付平台申请开通非接触式支付业务，取得嵌入式电子钱包；

商户端，用于向第三方支付平台申请开通非接触式支付业务，取得商户端账户，支持非接触式手持支付终端通过所述电子钱包进行支付；

第三方支付平台，根据所述非接触式手持支付终端在所述商户端支付的金额，实时更新所述非接触式手持支付终端中的电子钱包的余额以及商户端账户余额。

10.根据权利要求9所述的基于非接触式手持支付终端进行支付的系统，其特征在于，所述系统还包括：

结算中心，根据所述第三方支付平台根据商户端账户更新信息生成商户端资金结算指令对所述商户端进行资金结算；

商业银行系统，根据所述结算中心向所述商户端指定的银行账户汇入的金额，增加所述商户端指定的银行账户的余额。

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