CN101595508A - 财务类文件的通知方法和装置 - Google Patents

Abstract

收款人(300A)通过支付顾问服务(2001，3001)向付款人(1A)发送一个类似账单的财务文件(335)。付款人(1A)向支付顾问服务(2001，3001)发送一个类似支付通知的财务文件(45)，并向支付结算系统(100)发出支付指示(80)。支付结算系统向收款人(300A)发送关于访问的财务文件(45)地址信息，并在收款人的银行对账单(315)上显示。

Description

财务类文件的通知方法和装置

技术领域

本发明涉及金融交易中各方之间财务文件的传达。

背景技术

图1是一个已知的用于发出支付财务文件的方法。根据这个已知的方法，电子支付80和财务文件45(如付款通知)在付款人和收款人之间发送。财务文件45通常由付款人在过程40中制作，以提供支付的信息。财务文件通常是通过邮寄或电子邮件的方式发送给收款人。

当财务文件制作完毕，付款人通过内部应用程序60或银行应用程序70制作支付指示。支付指示作为电子支付文件80发送到付款人的金融机构90中，如果付款人有足够的资金，支付款项将从金融机构90汇到收款人的金融机构300并存入收款人的银行帐户中。

收款人可以应用其银行应用程序310或通过查看由其金融机构发出的纸质报告来查看其银行对账单上的支付。

当收款人收到财务文件45时，收款人会打开财务文件并将财务文件上的信息(如日期、付款金额、付款人姓名)和银行对账单315上的信息进行比对。

这种方法的主要局限是，收款人在不同的时间收到财务文件45和电子支付80，收款人必须完成将财务文件和银行对账单上支付项的比对任务320，这有一定难度的，因为银行对账单上的支付信息通常只有有限的几个字段，如支付款额、支付描述或支付号、汇款人姓名、支付日期和借贷指标。

发明内容

相反，本发明一方面提供一种系统，包括：

付款人；

收款人；和

包括付款人金融机构和收款人金融机构的支付结算系统；

过程，该过程包括：

提供支付顾问系统；和

付款人通过所述支付结算系统发送给所述收款人：支付；和向收款人表明访问的财务文件地址的标识符；

付款人发送所述财务文件到由所述标识符所表示的所述地址上。

其次，本发明另一方面提供一种系统，包括：

付款人；

收款人；和

包括了付款人金融机构和收款人金融机构的支付结算系统；

过程，该过程包括：

提供支付顾问系统；和

收款人通过支付结算系统向付款人的金融机构发送：支付请求；和向付款人表明访问财务文件的地址的标识符；以及

收款人发送所述财务文件到由标识符所表示的所述地址上。

本发明的另一方面，提供一种方法，包括：

收款人通过支付结算系统发送到付款人的金融机构：

支付请求；和

向付款人表明访问财务文件地址的标识符；

收款人将所述财务文件发送到由标识符所表示的所述地址。

本发明的其他方面将在说明书末的权利要求中描述。

附图说明

为了更好的理解本发明，现参考附图和优选实施方式对本发明作进一步说明，其中：

图1是一个已知的用于发出支付财务文件方法的框图；

图2、图3和图10是本发明各种优选实施例的框图；

图4至6、图8和图11展示了本发明优选实施例的界面设计；

图7展示了根据本发明优选实施例制作的文件。

具体实施方式

图2为本发明一个优选实施例的系统2000。

系统2000包括支付顾问互联网服务2001。支付顾问互联网服务2001包括付款人注册过程2002，付款人文件上传过程2003和收款人文件访问过程2004。

付款人注册过程2002有注册子系统200并利用会员注册205。

付款人文件上传过程包括一个登录认证功能210，一个文件上传子系统215，并利用支付帐户注册220和文件数据库225。

收款人文件访问过程包括一个文件访问子系统235，支付帐户认证功能230和一个文件显示和下载功能240。

如图2所示的本发明实施例，允许收款人访问由付款人或其代表发出的财务文件。

根据这个实施例，付款人首先用注册子系统200注册成为支付顾问互联网服务2001的会员。付款人会员信息和认证信息(如登录和密码)存储在会员注册205中。

如果付款人1A要发送一个带有财务文件45的支付给收款人300A，付款人1A首先用应用程序40生成财务文件45。应用程序40的优选形式包括商用财务软件和文字处理程序。然后，付款人1A使用文件上传子系统215上传财务文件45。财务文件45的可以是一个文件图像，一个由文字处理程序生成的文件或者是一个含有标记数据值的电子文件。

文件上传子系统215提供了多种上传文件的方法。一个优选的机制是，付款人使用登录认证功能210登录到支付顾问互联网服务2001，并使用允许付款人将财务文件作为附件上传到支付顾问互联网服的文件上传界面。一个优选的文件上传界面如图4所示。对于每个财务文件45，付款人必须详细说明以下内容：

●收款人的支付帐户信息；

●安全认证信息；

●文件参考号。

付款帐户信息是用于唯一的确定收款人用于接收支付款项的金融机构帐户。用于唯一确定收款人帐户的信息可以在国家支付结算系统范围内。比如在澳大利亚，一个银行支付帐户可以由一个BSB和一个账号唯一确定。

付款人1A可以设定安全认证的信息的类型，信息类型必须在收款人访问文件前满足。安全认证最好是以下各项的结合：

●支付帐户信息(强制的)，

●文件参考号(强制的)，

●支付日期，

●支付金额，

●付款人和收款人的共享密码。

文件参考号是一个用于访问财务文件的简短参考，并作为电子支付文件80里的一个字段显示在收款人的银行对账单上。较优的文件参考号位置字段是存储参考字段或付款人姓名字段。

文件参考号80的一个优选形式是一个简短的统一资源标识符(Uniform ResourceIdentifier，URI)，该统一资源标识符描述访问资源(即，财务文件)的机制、资源所在的计算机(即，支付顾问互联网服务)和资源的详细名称。在本例中，简短的统一资源标识符可以是以下形式：

www.p.aa/12345679.

第一部分表明了支付顾问互联网服务的网址：比如www.p.aa。第二部分是一个长度小于或等于10字符的文件名：比如123456789。这用于识别财务文件。

当财务文件45由上传子系统215成功上传到支付顾问互联网服务2001时，子系统215会加载文件内容、安全认证内容信息和文件参考信息到文件数据库225上。收款人支付帐户信息同样会加载到支付帐户注册220，同时这些帐户信息和财务文件45的信息在文件数据库中是互相关联的。

在财务文件45上传到支付顾问互联网服务2001后，付款人使用应用程序60如财务软件包、或者使用付款人的银行应用程序70制作财务文件45的直接信贷付款指示。制作支付指示时，付款人必须输入文件参考号到支付字段中。支付参考字段可以包括存储参考字段或汇款人姓名字段。选中的字段必须是收款人银行对账单上的一个字段。

包含了支付指示的电子支付文件80通过电子方式发送到付款人的金融机构90中进行处理。电子支付文件80可以通过应用程序60或付款人的银行应用程序70发送到金融机构90。付款人金融机构90会处理电子支付文件80，如果付款人1A在账户中有足够的资金，机构90会支付款项发送到到收款人的金融机构300中。

为了访问由付款人上传到支付顾问互联网服务2001上的财务文件45，收款人300A需要访问他们的银行对账单315。收款人可以使用桌面银行应用程序310查看和下载他们的银行对账单。收款人可以要求其金融机构300提供纸件的银行对账单315。

查看银行对账单315后，收款人300A可以从由付款人存款支付的支付参考字段中提取文件参考号(如由一个简短的统一资源标识符，比如www.p.aa/123456789)。

本发明的优选实施方式也允许文件参考号出现在与付款人的银行账户相关联的银行对账单上。付款人的金融机构90将会把文件参考号置于与收款人取款信息相关的支付参考字段上。支付参考字段可以是存储参考号字段。这使付款人可以用文件参考号访问在付款人银行对账单上的财务文件45。

收款人300A举行互联网对话340，将在银行对账单315上的支付参考字段上的文件参考号输入(或复制)到互联网浏览器中。

当支付顾问互联网服务2001收到一个带有文件名(如123456789)的文件参考(如统一资源标识)请求时，支付顾问互联网服务2001执行文件访问子系统235，并显示文件访问界面。图5为文件访问界面的优选实施例。

用户300A被允许输入用于文件参考的完整的文件参考号(如统一资源标识符www.p.aa/123456789)或文件标识符(如123456789)。

当图5上的文件访问界面上的“OK”键被选中，文件访问子系统235会尝试通过在文件数据库225中搜索文件参考号来确认文件参考是否存在。

如果确认文件参考号是有效的，文件访问子系统235将向收款人显示一个文件安全互联网界面。一个优选的文件安全互联网界面实施方案如图6所示。这个界面将提示收款人输入他们的支付账户信息，且若付款人要求，还需输入其他信息，如共享密码、支付金额或支付日期。

当收款人按下在文件安全互联网界面上的OK键时，文件访问子系统235将输入的安全信息传送到支付账户认证功能230。支付账户认证功能230将查询支付账户注册220以验证存在与支付账户和输入的其他安全信息(如共享密码)相关的财务文件。支付账户注册220将搜索支付账户信息，并在文件数据库225中查询以确认是否存有与支付账户相关的财务文件，此财务文件是指具有与在文件访问界面输入的文件参考号相同的财务文件。如果存在这样的财务文件，支付账户注册220将验证其他安全信息和相关财务文件的安全信息是否相符。

搜索结果将从支付账户注册220反馈到文件访问子系统235中。

如果没有搜索到匹配的文件，系统将将会在文件安全界面向收款人显示错误提示。

如果支付账户注册220确认存在一个或多个文件与文件参考和安全信息相关，文件访问子系统235将呼叫文件显示和下载功能240找到文件。这些文件将被传送到文件访问子系统235中。

如果存在多个文件，文件访问子系统235将其排列成表并显示在文件显示界面。收款人可以选择并查看列表中的任何一个文件。

如果只有单个文件与文件参考号和已通过验证的客户相关，那文件访问子系统235将在文件显示界面向收款人显示出这个文件。

如上所述的本发明实施例，其中支付指令是将款项存入收款人银行账户的直接信贷支付指示。该实施例同样也允许所述支付指令为直接扣款支付指令，该指令即提款。如图2所示的付款人1A，如果他发出直接扣款支付指令给另一方300A，那么付款人1A不是付款人。一方1A将根据上述过程向另一方300A发出财务文件45和支付指令80，同时另一方300A根据上述的同样过程访问财务文件。直接扣款支付指令和直接信贷支付指令相比，最大的不同是金融机构90会向金融机构300发出支付请求，从收款人300A的银行账户中提款。

如上所述，本发明的实施例允许收款人方便地访问由付款人发出的财务文件45。财务文件45由电子的形式提交到支付顾问互联网系统2001中，同时，收款人可以使用一个简短文件参考号访问此文件，简短文件参考号是作为电子支付文件80的一部分由付款人提供并随后出现在收款人的银行对账单上的。

与图1中通常所用的方法相比，本发明的实施例中，付款人不需要邮寄财务文件50，收款人不需要查找和比对银行对账单与财务文件。

图3为支付顾问互联网服务的另一个实施例3001，其中允许将付款人发给收款人的支付与收款人和付款人的文件整合。

当收款人300A需要将文件335(如账单)发送给付款人1A，收款人须先用应用程序325如商用财务软件或文字处理程序制作文件335。然后，收款人300A用文件上传子系统215将文件335上传。上传的财务文件335可以是文件图像或者是含有标记数据值的电子文件。

文件上传子系统215提供了多种上传财务文件335的方法。其中一个方法是收款人使用登录认证功能210登录支付顾问互联网服务3001，使用文件上传互联网界面，将文件335以附件形式上传到支付顾问互联网服务3001。为了登录系统，收款人必须注册以成为支付顾问互联网服务3001的会员。注册过程和图2所示的付款人注册过程一样。

图4为文件上传界面的优选实施例。对于财务文件335，收款人300A必须详细提供以下信息：

●安全认证信息；

●文件参考；和

●默认收款账户(可选)。

收款人可以设定安全认证的类型，收款人1A只有满足认证类型方可访问收款人文件335。安全认证最好包含以下：

●付款人1A的电子邮件地址；

●付款人1A和收款人300A共知的信息，如：

○付款人的移动电话号码；

○收款人的车辆登记号码；或

○付款人的账户号码(由收款人事先授权)。

文件参考号是简短的参考，该参考号将收款人文件从其他收款人300A早先上传到支付顾问互联网服务3001上的文件中识别出来。这个文件参考号用于连接收款人300A和付款人1A之间的来往文件和从付款人1A到收款人300A的支付。

文件参考号的一个实施例是简短的统一资源标识符(Uniform Resource Identifier，URI)，其描述了访问资源(如财务文件)的机制、资源、资源所在的计算机(如支付顾问互联网服务)、以及资源的具体名称。简短的统一资源标识符的格式如上所述。

当文件335通过文件上传子系统215成功上传到支付顾问互联网服务3001后，子系统会加载文件335的内容、安全认证信息和文件参考信息到文件数据库225中。

支付顾问互联网服务3001将执行工作流程定义子系统216，该子系统将显示文件工作流程界面，并允许收款人300A设定：

●用于将文件335发送给付款人1A的传送媒介和地址。传送媒介可以包括电子邮件、传真、短消息(sms)等。任何被选用的传送媒介都需要输入收款人地址。比如，如果选用电子邮件发送，收款人就需要输入付款人的电子邮件地址。

●付款人A1用于提交财务文件45的“回复”的传送媒介和地址。传输渠道可以包括电子邮件地址、传真号码或用于上传财务文件45的统一资源标识符。统一资源标识符包括支付顾问互联网服务300的网址、文件接收子系统218的资源名称和用于识别文件355的唯一参考号。

●对于每个“回复”的传送地址，收款人300A可以设定回复文件45的存储位置和是否在文件数据库225中与文件335链接。

图8所示是文件工作流程界面的优选实施方式。当收款人300A完成文件界面后按下OK键，工作流程定义子系统216将把工作流程信息存储到带有已上传文件信息的文件数据库225中。工作流程定义子系统216也会产生和激活收款人指定的回复地址。例如，工作流程定义子系统216会产生和激活收款人在文件工作流程界面提供的回复电子邮件地址。

随后，支付顾问互联网服务3001执行文件发送子系统217，将文件335发送到付款人在文件工作流程界面上提供的付款人地址。图7为可以发送到付款人1A的文件335的实施例。

付款人1A收到文件335后，可以利用应用程序40，比如商用财务软件或文字处理程序，来制作财务文件45进行回复。财务文件45将包含支付信息，回复从收款人发来的文件335.

财务文件45制作完成后，付款人1A可以使用收款人300A在文件中提供的其中一个回复地址，来给收款人300A发送文件。常用的方法是使用收款人提供的统一资源标识符链接。付款人1A需要召开互联网对话，输入收款人300A提供的统一资源标识符地址。

付款人1A在互联网对话上设定统一资源标识符链接后，支付顾问互联网服务3001将调用文件接收子系统218，使用统一资源标识符在文件数据库中找出收款人300A设定的安全认证请求。如果存在安全认证请求，文件接收子系统218将显示一个需要安全信息的文件上传安全界面。

图9是文件上传安全界面的优选实施例。如果付款人1A输入的安全信息与认证信息相匹配，付款人1A将看到如图4所示的文件上传界面。对于财务文件45，付款人需要设定：

●收款人的支付帐户信息；

●安全认证信息；

●文件参考号-应当与收款人文件335一样的文件参考号。

支付账户信息用于唯一识别收款人300A账户，这个账户将接收付款1A人发送来的款项。用于唯一识别收款人300A账户的信息可能在不同国家支付结算系统中有所不同。比如在澳大利亚，BSB和账号就可唯一识别一个支付银行账户。

收款人1A可以设定安全认证的类型，收款人300A需符合后方可访问文件。安全认证最好是以下各项的结合：

●支付账号信息(强制的)；

●文件参考号(强制的)；

●支付日期；

●支付金额；

●付款人1A和收款人300A的共享密码。

随后，付款人1A使用文件上传子系统215上传财务文件。财务文件45可以是一个文件图片、一个由文字处理系统产生的文件或者是一个含有标记数据值的电子文档。

当财务文件45成功上传后，文件接收子系统218执行文件工作流程管理219，加载文件45的内容、安全认证信息和文件参考信息至文件数据库225中。收款人的账户信息也被加载到支付账户注册220中，这些账户信息和财务文件45在文件数据库中相互关联。

文件接收子系统218将从文件数据库225中提取出收款人为文件335和回复地址所设定的工作流程动作。文件接收子系统218将执行与传送地址相关的流程动作，传送地址用于将文件45发送到支付顾问互联网服务3001(如统一资源标识符)。例如，其中一个工作流程动作可以在文件数据库中链接文件45和文件335，从而收款人可以轻易地一起查看这两个文件。

将财务文件45上传到支付顾问互联网服务3001后，付款人使用如财务软件或付款人银行应用程序70为每个财务文件制作直接信贷支付指令。制作支付指示时，付款人1A需要在支付指令的支付字段中输入财务文件45的文件参考号。支付参考字段可以包括存储参考字段或汇款人姓名字段。使用的字段必须显示在收款人的银行对账单315上。

包含支付指示的电子支付文档80通过电子方式发送到付款人金融机构90中进行处理。电子支付文档80可以通过内部应用程序60或银行应用70发送到付款人金融机构90中。付款人的金融机构90将处理电子支付文档，如果付款人1A的银行帐户中有足够资金，金融机构90将把支付款项发送到收款人金融机构300中。

收款人300A查看有付款人上传到支付顾问互联网服务3001中的财务文件45，收款人需要访问其银行对账单。或者，收款人可以登录到支付顾问互联网服务3001查看付款人文件335和财务文件45，因为这两个文件在支付顾问互联网服务3001中将会是是链接在一起的-如果收款人300A在文件工作流程界面中请求。收款人300A可以使用桌面银行应用310查看和下载其银行对账单315。或者，收款人可以请求他们的金融机构提供纸件银行对账单315。

当收款人300A查看他们的银行对账单315，收款人在付款人1A发出的存款支付的支付参考字段中提取中文件参考号(例如简短统一资源标识符文件参考，如www.p.aa/123456789)。

收款人300A打开互联网对话340，输入(或复制)在银行对账单315的支付参考字段内设定的文件参考号到互联网浏览器上。

当支付顾问互联网服务3001收到带有文件标识符(如123456789)的文件参考(如统一资源标识符)请求时，它会执行文件访问子系统235，并显示文件访问界面。图5是支付顾问互联网服务所显示的文件访问界面。

收款人300A可以获得文件参考号，完整的文件参考号(例如，统一资源标识符www.p.aa/123456789)或文件标识符(如123456789)。当按下OK键，文件访问子系统235会通过在文件数据库225中搜索文件参考号来验证文件参考是否存在。

如果文件参考是正确的，文件访问子系统会向收款人显示如图6所示的“文件安全”互联网界面。这个界面会提示收款人300A输入他们的支付帐户信息，如果是由付款人1A请求，还需要输入其他的信息，如共享密码、支付金额或是支付日期。

当收款人300A按下在“文件安全”互联网界面上的OK键时，文件访问子系统235会将输入安全信息传送到支付帐户认证功能230。支付认证功能230查询支付帐户注册220以确认是否存在与支付帐户和其他输入的安全信息(如共享密码)相关联的财务文件。支付帐户注册220将搜索支付帐户信息，查询文件数据库确认是否存在于支付帐户相关的、与在文件访问界面输入的文件参考号相同的财务文件。如果存在这样的文件，支付帐户注册220将检验其他的安全信息是否与和财务文件相关的安全信息是否相符。

搜索的结果将从支付帐户注册220反馈到文件访问子系统235.

如果没有文件与搜索条件相匹配，那么在文件安全界面就会给收款人300A显示出错误讯息。

如果支付帐户注册220确认存在一个或多个文件与文件参考号和安全信息相关，文件访问子系统235将调用文件显示和下载功能240以找到文件。这些文件将被传送到文件访问子系统235中。

如果有多个文件，文件访问子系统235会将多个文件列出，并在文件显示界面显示列表。收款人就可以选择和查看列表中的任何文件。

如果只有一个文件与文件参考和认证用户相关，文件访问子系统235会在文件显示界面向收款人显示这个文件。

图10展示了本发明的优选实施例的系统4000。

系统4000包括一个支付顾问互联网服务4001，支付顾问互联网服务4001包括一个收款人文件和上传过程4002和一个付款人文件访问过程4003.

收款人文件上传过程包括登录认证功能210和文件上传子系统215，并利用支付帐户注册220和文件数据库225。

付款人文件访问过程包括文件访问子系统235、支付帐户认证功能230和文件显示和下载功能240。

根据这个实施例，付款人首先向收款人300A购买货物或服务。然后，付款人向收款人提供购买货物或服务的支付信息。支付信息可以包括信用卡支付信息或者是银行直接信贷帐户信息。将支付信息410输入到收款人的销售点系统4004。信息可以通过如电子销售资金转账(Electronic Funds Transfer at Point of Sale，ETPOS)的设备、基于由收款人提供的网址的支付等等来输入。

支付信息410输入后，收款人的销售点系统(point of sale system)4004会执行财务文件制作功能440。此功能将制作财务文件45，提供支付交易的信息，并将财务文件上传到支付顾问互联网服务4001上。财务文件45可以包括文件图片、含有标记数据值的电子文件等。

如上所述的实施例，文件上传子系统215提供多种方式上传文件。一个优选的机制是，收款人的销售点系统4004使用与登录认证功能210相关的网页服务，登录到支付顾问互联网服务4001。该网页服务将验证收款人的销售点系统，并确立一个安全的在销售点系统4004和支付顾问互联网服务4001之间的网络对话。需要注意的是，为了登录到支付顾问互联网服务4001，收款人必须注册成为支付顾问互联网服务4001的会员。注册过程与图2所示的付款人注册过程一样。

销售点系统执行与文件上传子系统215相关的网页服务(或之类)以上传财务文件。图11所示是文件上传网页服务输入和输出字段的优选实施例。对于每个财务文件45，收款人的销售点系统需要提供以下信息：

●付款人的支付帐户信息；

●安全认证信息；

●文件参考号；和

●文件内容。

支付帐户信息用于唯一识别付款人的金融机构账号。用于唯一确定付款人帐户的信息可以在不同的国家支付结算系统中有所不同。比如在澳大利亚，一个银行支付帐户可以由一个BSB和一个账号唯一确定。

收款人销售点系统4004可以设定安全认证的类型，付款人必须符合方可访问文件。安全认证最好是以下各项的结合：

●支付帐户信息(强制的)；

●文件参考号(强制的)；

●支付日期；

●支付额；或

●付款人和收款人间的共享密码。

文件参考号是用于访问财务文件的简短的参考，用于访问所述财务文件，并作为一个字段放置于电子支付文件80上，出现在付款人的银行对账单上(和收款人的银行对账单上)。放置文件参考号的优选字段是登录参考字段或汇款人姓名字段。

文件参考号80的一个优选形式是简短的统一资源标识符(Uniform ResourceIdentifier，URI)，该统一资源标识符描述了访问资源(如财务文件)的机制、资源所在的的计算机(支付顾问互联网服务)和资源名称。简短的统一资源标识符的格式如先前所述。

当财务文件45通过文件上传子系统215成功的上传到支付顾问互联网服务2001后，子系统215将加载文件内容、安全认证信息和文件参考信息至文件数据库225上。付款人支付帐户信息也被加载到支付帐户注册220，这些帐户信息在文件数据库中与45信息相关联。

财务文件45上传到支付顾问互联网服务2001后，收款人的销售点系统将执行支付指示功能450。这个功能将制作一个关于付款人支付信息410的直接信贷支付指示。当制作支付指示时，收款人的销售点系统将文件参考号输入到支付字段。支付参考字段可以包括存储参考字段或汇款人姓名字段。被选中的字段需要显示在付款人的银行对账单上。

包含支付指示的电子支付文件80将通过电子形式发送到收款人的金融机构300中，以进行处理。收款人的金融机构300将处理电子支付文件80，并向付款人的金融机构90发出支付指示，说明如果付款人有足够资金，将从付款人账户上扣除相应款项。相应款项将从金融机构90发送至收款人金融机构300，并存入收款人的银行账户。

为了付款人1A访问由收款人上传到支付顾问互联网服务4001的财务文件45，付款人1A需要访问他们的银行对账单315。付款人可以使用桌面银行应用程序70来查看和下载他们的银行对账单。或者，付款人可以要求他们的金融机构90提供纸件的银行对账单315。

本发明的优选实施例也允许在收款人的银行对账单上显示出文件参考号。收款人的金融机构将会把文件参考号置于支付参考字段，此字段是和收款人的存款支付信息相关的。支付参考字段可以是存储参考字段。收款人可以使用文件参考号访问财务文件45。

付款人1A查看他们的银行对账单315就可以在收款人发出的存款支付的支付参考字段中提取出文件参考号(例如简短统一资源标识符，如www.p.aa/123456789)。付款人1A召开互联网对话460，并输入(或复制)银行对账单315上的文件参考号至互联网浏览器中。

当支付顾问互联网服务4001收到带有文件标识符(如123456789)的文件参考(如统一资源标识符)的请求时，支付顾问互联网服务4001将执行文件访问子系统235，并显示文件访问界面。图5展示了文件访问界面的优选实施例。

付款人1A被允许输入用于文件参考的完整的文件参考号(如统一资源标识符www.p.aa/123456789)或者文件标识符(如123456789)。

当如图5所示的文件访问界面的OK键被选中时，文件访问系统235将通过在文件数据库225中搜索文件参考号，来验证文件参考是否存在。

如果文件参考存在，文件访问子系统235将向付款人显示文件安全互联网界面。文件安全互联网界面的优选实施例如图6所示。这个界面将提示付款人输入其支付账户信息，并且如果付款人要求，还需输入其他信息如共享密码、支付金额或支付日期。

当付款人按下文件安全互联网界面的OK键时，文件访问子系统235将把输入的安全信息传送到支付账户认证功能230。支付账户认证功能230将查询支付账户注册220，以确定是否存在与支付账户和其他输入的安全信息(如共享密码)相关的财务文件。支付账户注册220将搜索支付账户信息并查询文件数据库，以确定是否存在与在文件访问界面输入的文件参考相同的支付账户相关财务文件。如果存在这样的文件，支付账户注册220将查询验证其他的安全信息是否与相关的财务文件的安全信息是否相符。

搜索结果将从支付账户注册220反馈到文件访问子系统235。

如果没有文件与搜索条件相匹配，文件安全界面将向收款人显示错误讯息。

如果支付账户注册220确认存在一个或多个域文件参考和安全信息相符的文件，那么文件访问子系统将调用文件显示和下载功能240以找到文件。这些文件将被传送到文件访问子系统235中。

如果存在多个文件，文件访问子系统235将把多个文件列出，并在文件显示界面向付款人显示此列表。付款人可以选择并查看列表中的任何文件。

如果只有一个文件与文件参考和认证用户相关，那文件访问子系统235将在文件显示界面向付款人显示此文件。

本发明的实施例使收款人无需要向付款人邮寄财务文件45，并且付款人也不用查找和比对财务文件45与银行对账单315。

以上具体实施方式仅为说明性的，并不构成对本发明的限制。本领域的技术人员可以对本发明做出各种改进，而不脱离权利要求所定义的本发明的范围和精神。

说明书中所说的“包括”是用来说明一定的特征、整体、步骤或元件但不排除存在或增加的一个或多个特征、整体、步骤、元件或其组合。

Claims (41)

1.一种系统，包括：

付款人；

收款人；和

包括付款人金融机构和收款人金融机构的支付结算系统；过程，该过程包括：

提供支付顾问系统；所述付款人通过所述支付结算系统向所述收款人发送：支付；向所述收款人表明访问财务文件的地址的标识符；以及

所述付款人发送所述财务文件到由所述标识符所表示的地址。

2.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述标识符表示一个位于支付顾问系统内的地址，所述付款人向其发送财务文件的地址即为所述位于支付顾问系统内的地址。

3.如权利要求2所述的系统，其特征在于，所述标识符是统一资源标识符(URI)。

4.如权利要求1至3中任意一项所述的系统，其特征在于，所述支付结算系统将所述标识符传达给所述收款人。

5.如权利要求4所述的系统，其特征在于，所述支付结算系统通过在所述收款人的银行对账单向收款人传达所述标识符。

6.如以上任意一项权利要求所述的系统，其特征在于，所述支付结算系统包括在所述付款人的银行对账单上的所述标识符。

7. 如上任意一项权利要求所述的系统，其特征在于，所述付款人通过互联网发送所述财务文件。

8.如以上任意一项权利要求所述的系统，其特征在于，所述收款人使用所述标识符访问所述财务文件。

9.如权利要求8所述的系统，其特征在于，所述收款人只有在所述支付顾问系统中输入匹配的安全认证信息后方可访问财务文件。

10.如权利要求9所述的系统，其特征在于，所述安全认证信息包括支付账户信息和文件参考号。

11.如权利要求10所述的系统，其特征在于，所述安全认证信息还包括至少以下的一种：支付日期；支付金额；以及付款人和收款人间的共享密码。

12.如以上任意一项权利要求所述的系统，其特征在于，还包括：在所述付款人通过所述支付结算系统向所述收款人支付前，所述收款人向所述付款人发送一个财务文件。

13.如权利要求12所述的系统，其特征在于，以下的至少一个：所述付款人的银行对账单和所述收款人的银行对账单；包括表明所述收款人发送给所述付款人的所述财务文件的地址的标识符。

14.如权利要求13所述的系统，其特征在于，所述收款人发送给所述付款人的财务文件的地址处于所述支付顾问系统内。

15.如以上任意一项权利要求所述的系统，其特征在于，所述收款人发送给所述付款人的所述财务文件包括标识符，该标识符表明收款人发送给付款人的支付请求的地址。

16.如权利要求15所述的系统，其特征在于，所述收款人发送给所述付款人的支付请求的地址处于在所述支付顾问系统内。

17.如权利要求12至16的任意一项所述的系统，其特征在于，所述收款人发送给所述付款人的所述财务文件是账单。

18.收款人访问财务文件的方法，包括：所述收款人收到一个标识符，该标识符表示访问财务文件的地址。

19.如权利要求18所述的方法，其特征在于，访问财务文件的所述地址处于支付顾问系统内。

20.如权利要求18或19所述的方法，其特征在于，还包括：所述收款人使用所述标识符访问所述财务文件。

21.一种方法，该方法包括：付款人通过支付结算系统向收款人发送：支付；和向所述收款人表明访问财务文件的地址的标识符；所述付款人发送所述财务文件至所述标识符所表示的地址上。

22.如权利要求21所述的方法，其特征在于，所述标识符表示一个位于支付顾问系统内的地址，所述收款人向其发送财务文件的地址即为所述位于支付顾问系统内的地址。

23.一种系统，包括：

付款人；

收款人；和

包括付款人金融机构和收款人金融机构的支付结算系统；

过程，该过程包括：

提供支付顾问系统；和

所述收款人通过所述支付结算系统向付款人金融机构发送：支付请求；和向付款人表明访问财务文件的地址的标识符；以及

所述收款人发送所述财务文件到所述标识符所表示的地址上。

24.如权利要求23所述的方法，其特征在于，所述标识符表示一个位于支付顾问系统内的地址，所述收款人向其发送财务文件的所述地址即为所述位于支付顾问系统内的地址。

25.如权利要求23或24所述的系统，其特征在于，所述标识符是统一资源标识符(URI)。

26.如权利要求23至25中任意一项所述的系统，其特征在于，所述支付结算系统将所述标识符传达给所述付款人。

27.如权利要求26所述的系统，其特征在于，所述支付结算系统通过含有标识符的所述付款人的银行对账单向付款人传达标识符。

28.如权利要求23至27任意一项所述的系统，其特征在于，所述支付结算系统包括在所述收款人银行对账单上的所述标识符。

29.如权利要求23至28任意一项所述的系统，其特征在于，所述收款人通过互联网发送所述财务文件。

30.如权利要求23至29任意一项所述的系统，其特征在于，所述付款人使用所述标识符访问财务文件。

31.如权利要求30所述的系统，其特征在于，所述付款人只有向支付顾问系统提供安全认证信息后方可访问财务文件。

32.如权利要求31所述的系统，其特征在于，所述安全认证信息包括支付账户信息和文件参考号。

33.如权利要求32所述的系统，其特征在于，所述安全认证信息还包括至少以下一项：支付日期；支付金额；和付款人与收款人之间的共享密码。

34.如权利要求23至33中任意一项所述的系统，其特征在于，还包括：在收款人向付款人的金融机构发送支付请求前，收款人向付款人发送财务文件。

35.如权利要求34所述的系统，其特征在于，以下至少一项：付款人的银行对账单；和收款人的银行对账单；包括表明了收款人发送给付款人的财务文件地址的标识符。

36.如权利要求23至35任意一项所述的系统，其特征在于，由收款人发送给付款人的财务文件包括表明收款人发送给付款人的支付请求的地址的标志符。

37.如权利要求36所述的系统，其特征在于，收款人发送给付款人的支付请求所在的地址在所述支付顾系统内。

38.如权利要求36或37所述的系统，其特征在于，所述收款人发送给所述付款人的所述财务文件是账单。

39.如权利要求23至38任意一项所述的系统，其特征在于：所述支付请求和向付款人表明在支付顾问系统内的财务文件的访问地址的标识符，均是所述收款人在销售点交易系统内制作产生。

40.一种方法，包括：收款人通过支付结算系统向付款人发送：支付请求和向付款人表明财务文件的访问地址的标识符；所述收款人发送财务文件到由标识符所表示的地址上。

41.如权利要求40所述的方法，其特征在于，所述标识符表示一个位于支付顾问系统内的地址，所述付款人向其发送所述财务文件的地址即为所述位于支付顾问系统内的地址。

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