CN101556682A - 一种处理金融数据的系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种处理金融数据的系统及方法，该系统包括：资金代理系统和银行核心系统，所述资金代理系统包括客户交易结算资金管理账户，所述客户交易结算资金管理账户为虚账户；所述银行核心系统包括银行存款账户和客户交易结算资金存管专户；所述客户交易结算资金管理账户与所述银行存款账户一一对应，所述银行核心系统从所述银行存款账户转出数据时，所述资金代理系统相应地增加所述客户交易结算资金管理账户的数据；所述资金代理系统减少所述客户交易结算资金管理账户的数据时，所述银行核心系统相应地转入所述银行存款账户的数据。实施本发明，可以保证投资者交易结算资金的安全，防范证券公司挪用投资者交易结算资金。

Description

一种处理金融数据的系统及方法

技术领域

本发明涉及电子技术领域，尤其涉及一种处理金融数据的系统及方法。

背景技术

随着经济的不断发展，人们越来越重视理财和投资。人们在选择投资理财的方向时，证券无疑是主要的选择方向之一。然而，随着证券投资者的不断增加，范围不断扩大，传统的证券交易方式已经不能满足人们的证券交易需求。于是，银证通、银券通等业务应运而生。

此类业务是指在银行与证券商联网的基础上，投资者直接利用在银行各网点开立的储蓄存款账户作为证券保证金账户，通过银行的委托系统(如：电话银行、银行柜台、网上银行、手机银行)，或通过证券商的委托系统(电话委托、自助键盘委托、网上委托、呼叫中心等)进行证券买卖的一种新型金融服务业务。此类业务具有手续费低、增值服务多、交易更方便等优点。

但是发明人发现上述现有技术存在如下缺点：

证券公司限制客户转账的现象近几年在市场上并不少见，特别在国内的二线城市尤为严重。由于证券公司之间的竞争日益激烈，部分证券公司刻意设置多种人为障碍，限制客户将账户转走，甚至恶意挪用客户资金。

发明内容

本发明提供一种处理金融数据的系统及方法，可以从根本上保证投资者交易结算资金的安全，防范证券公司挪用投资者交易结算资金，从而保护投资者利益，且避免银行核心系统复杂化。

本发明提供的处理金融数据的系统包括：

资金代理系统和银行核心系统；

所述资金代理系统包括客户交易结算资金管理账户，所述客户交易结算资金管理账户为虚账户；

所述银行核心系统包括银行存款账户和客户交易结算资金存管专户；

所述客户交易结算资金管理账户与所述银行存款账户一一对应，所述银行核心系统从所述银行存款账户转出数据时，所述资金代理系统相应地增加所述客户交易结算资金管理账户的数据；所述资金代理系统减少所述客户交易结算资金管理账户的数据时，所述银行核心系统相应地转入所述银行存款账户的数据。

同时，本发明提供对应的处理金融数据的方法，该方法包括：

资金代理系统接收业务请求；

所述资金代理系统根据所述业务请求，向银行核心系统发送数据处理请求；

所述银行核心系统根据所述数据处理请求，将银行核心系统的银行存款账户的数据转入所述银行核心系统的客户交易结算资金存管专户；

所述资金代理系统相应地增加所述客户交易结算资金管理账户的数据。

对应的，本发明还提供另一种处理金融数据的方法，包括：

资金代理系统接收业务请求；

所述资金代理系统根据所述业务请求，减少所述客户交易结算资金管理账户的数据，并向银行核心系统发送数据处理请求；

所述银行核心系统根据所述数据处理请求，相应地将银行核心系统的客户交易结算资金存管专户的数据转入所述银行核心系统的银行存款账户。

实施本发明提供的处理金融数据的系统及方法，不会使银行核心系统复杂化，可以保证投资者交易结算资金的安全，防范证券公司挪用投资者交易结算资金，保护投资者利益、降低风险、维护金融体系稳定。

附图说明

图1是本发明提供的处理金融数据的系统第一实施例结构示意图；

图2是本发明提供的处理金融数据的系统第二实施例结构示意图；

图3是本发明提供的处理金融数据的方法第一实施例流程示意图；

图4是本发明提供的处理金融数据的方法第一实施例另一流程示意图；

图5是本发明提供的处理金融数据的方法第二实施例流程示意图；

图6是本发明提供的处理金融数据的方法第二实施例另一流程示意图。

具体实施方式

本发明实施例提供一种处理金融数据的系统及方法，可以保证投资者交易结算资金的安全，防范证券公司挪用投资者交易结算资金，从而保护投资者利益。

参见图1，为本发明提供的处理金融数据的系统第一实施例结构示意图。如图1所示，该处理金融数据的系统包括：

资金代理系统10和银行核心系统11。

资金代理系统10包括：客户交易结算资金管理账户100，客户交易结算资金管理账户100为虚账户。

更进一步的，资金代理系统10为每一个投资者开设独立的客户交易结算资金管理账户100。因为资金代理系统10相对于银行核心系统11是独立的，所以将每个投资者的客户交易结算资金管理账户100开设在资金代理系统10中，可以避免将大量投资者账户开立在银行核心系统11中，使银行核心系统11复杂化。

银行核心系统11包括：银行存款账户110和客户交易结算资金存管专户111。

更为具体的，客户交易结算资金存管专户111和银行存款账户110，这两个账户都是实账户。客户交易结算资金存管专户111用于集中存放投资者为证券交易而存入的资金。客户交易结算资金存管专户111中的资金属于投资者所有，证券公司对该账户中的资金有查询权，没有所有权。

因为银行需要为每个投资者开设客户交易结算资金管理账户100，所以该账户数量极大，若开设在银行核心系统11中，必然使银行核心系统11复杂化，故将客户交易结算资金管理账户100开设在与银行核心系统11相对独立的资金代理系统10中。而银行核心系统11中的客户交易结算资金存管专户111只是集中存放投资者为证券交易而存入的资金，所以数量并不多，例如：银行核心系统11只需为每家证券公司开设一个客户交易结算资金存管专户111，避免因为开设过多的账户而使银行核心系统11复杂化。

更进一步的，客户交易结算资金管理账户100与银行存款账户110一一对应，银行核心系统11从银行存款账户110转出数据时，资金代理系统10相应地增加客户交易结算资金管理账户100的数据；资金代理系统10减少客户交易结算资金管理账户100的数据时，银行核心系统11相应地转入银行存款账户110的数据。

更进一步的，资金代理系统10用于向银行核心系统11发送数据处理请求，使银行核心系统11将银行存款账户110的数据转入客户交易结算资金存管专户111中。银行核心系统11完成数据处理后，发送数据处理完成通知，使资金代理系统10相应增加客户交易结算资金管理账户100中的数据，该数据与银行存款账户110中转出的数据相同。

同时，资金代理系统10还用于向银行核心系统11发送数据处理请求，使银行核心系统11将客户交易结算资金存管专户111的数据转入银行存款账户110中。

优选的，资金代理系统10建立在CTS(Capital Trustee System，第三方存管)系统上，CTS系统相对独立于银行核心系统11。即，实施本发明实施例提供的处理金融数据的系统，大量的客户交易结算资金管理账户开设在与银行核心系统相对独立的CTS系统上，所以不会使银行核心系统复杂化。

实施本发明实施例提供的处理金融数据的系统，从根本上保证数据的安全，防范数据被篡改，调用，从而达到保护数据安全、控制风险、维护数据体系稳定的目的。

参见图2，为本发明提供的处理金融数据的系统第二实施例结构示意图。本实施例提供的处理金融数据的系统，除包括前一实施例中的资金代理系统10、银行核心系统11外，还包括证券处理系统12，在本实施例中，将具体描述上述系统的结构和功能。

如图2所示：

资金代理系统10，根据客户端业务请求，与银行核心系统11、证券处理系统12进行信息的交互和处理。

更为具体的，交互的信息包括：发送数据处理请求、数据处理完成通知、发送数据更新通知、接收数据更新完成通知等。在本发明实施例中，数据包括资金。

更进一步的，资金代理系统10包括：客户交易结算资金管理账户100，用于维护投资者在CTS开设的台账，记录所述个人或机构交易结算资金明细。更进一步的，该客户交易结算资金管理账户100为虚账户，与实账户银行存款账户110对应。

资金代理系统10还包括：客户端101，用于根据用户的操作，发送业务请求。

优选的，客户端101在用户查询时，显示客户交易结算资金管理账户100中的资金信息及流转情况等。

更进一步的，在本实施例中资金代理系统10是银行CTS系统。该CTS系统独立于银行核心系统，因此不会对银行核心系统11造成较大影响。即，实施本发明实施例提供的处理金融数据的系统，不会造成对银行核心系统的复杂化。

银行核心系统11包括：

银行存款账户110，用于维护投资者在银行开设的一般存款账户的资金信息，该银行存款账户110为实账户。

客户交易结算资金存管专户111，用于集中存放投资者为证券交易而存入的资金，该客户交易结算资金存管专户111中资金属于投资者所有，证券公司对该账户中的资金没有所有权。

更为具体的，银行核心系统11根据接收的资金代理系统10发送的数据处理请求，对银行存款账户110和客户交易结算资金存管专户111中的数据进行相应的转入或转出。

证券处理系统12包括：

资金账户120，用于维护投资者在证券公司交易系统中的资金台账，资金账户120与银行的客户交易结算资金管理账户100对应。

需要说明的是，资金账户120下并没有实际的资金头寸。

更进一步的，该证券处理系统12在本实施例中，是证券公司交易系统。

实施本发明实施例提供的处理金融数据的系统，可以在证券公司和银行之间形成合理的分工和制约，投资者资金账户在证券公司开立和管理，日常交易活动仍在所开户的证券公司进行。客户交易结算资金管理账户须以投资者自己的名义在银行开立，由银行进行簿记管理，投资者资金转账和存取全部通过存管银行办理。投资者证券资金账户的资金存取职能与证券公司股票等证券买卖业务严格分离，证券公司与存管银行在证券投资者服务上各司其职，相互监督。同时，证券公司在银行开立的客户交易结算资金存管专户以及投资者在银行开立的客户交易结算资金管理账户均由银行进行管理，银行后台在账实之间建立了严密的勾稽关系，证券公司资金交收也由存管银行代为完成。这种彼此独立、相互制约式的方式有利于防范资金挪用风险，切实保护投资者利益。本发明实施例提供的处理金融数据的系统，在CTS系统上建立虚账户，独立于银行核心系统，因此不会对银行核心系统造成较大影响。即，实施本发明实施例提供的处理金融数据的系统，不会使银行核心系统复杂化。

参见图3，为本发明提供的处理金融数据的方法第一实施例流程示意图。

如图3所示，本实施例提供的方法具体包括：

在步骤S100，资金代理系统接收业务请求。

在步骤S101，资金代理系统根据业务请求，向银行核心系统发送数据处理请求。

在步骤S102，银行核心系统根据数据处理请求，相应减少银行存款账户的数据。

在步骤S103，银行核心系统根据数据处理请求，相应增加客户交易结算资金存管专户的数据。

更为具体的，银行存款账户减少的数据与客户交易结算资金存管专户增加的数据相同。

在步骤S104，资金代理系统相应地增加客户交易结算资金管理账户的数据。

与图3对应，本实施例提供处理金融数据的方法另一流程，如图4所示：

在步骤S200，资金代理系统接收业务请求。

在步骤S201，资金代理系统根据业务请求，减少客户交易结算资金管理账户的数据。

在步骤S202，资金代理系统向银行核心系统发送数据处理请求。

在步骤S203，银行核心系统根据数据处理请求，相应地减少客户交易结算资金存管专户的数据。

在步骤S204，银行核心系统根据数据处理请求，相应地增加银行存款账户的数据。

更为具体的，银行存款账户增加的数据与客户交易结算资金存管专户减少的数据相同。

图3和图4所示的方法流程为本实施例提供的处理金融数据的方法的两个并列的流程，以实现资金代理系统与银行核心系统中数据的更新和流转。

实施本发明实施例提供的处理金融数据的方法，从根本上保证数据的安全，防范数据被篡改，调用，从而达到保护数据信安全、控制风险、维护数据体系稳定的目的。

参见图5，为本发明提供的处理金融数据的方法第二实施例流程示意图。与上一实施例相比，在本实施例中，将更为详细的阐述处理金融数据的方法流程，并结合证券处理系统描述具体的实施过程。

需要说明的是，在本实施例中，资金代理系统中包括：客户交易结算资金管理账户。该客户交易结算资金管理账户为虚账户，该账户下没有实际的资金头寸，与银行核心系统的实账户——银行存款账户对应。该客户交易结算资金管理账户为投资者在资金代理系统开设的台账，用于记录该投资者交易结算资金明细。

优选的，该资金代理系统在本实施例中，是银行资金托管系统(CTSCapital Trustee System)。

在本实施例中，银行核心系统包括：客户交易结算资金存管专户和银行存款账户，这两个账户都是实账户。

客户交易结算资金存管专户用于集中存放投资者为证券交易而存入的资金。客户交易结算资金存管专户中的资金属于投资者所有，证券公司对该账户中的资金有查询权，没有所有权。银行存款账户为投资者在银行开设的存放资金的一般存款账户。

更进一步的，因为银行需要为每个投资者开设客户交易结算资金管理账户，该账户数量极大，若开设在银行核心系统中，必然使银行核心系统复杂化，故将客户交易结算资金管理账户开设在与银行核心系统相对独立的资金代理系统中。而银行核心系统中的客户交易结算资金存管专户只是集中存放投资者为证券交易而存入的资金，所以数量并不多，例如：银行核心系统可以只为每家证券公司开设一个客户交易结算资金存管专户，避免因为开设过多的账户而使银行核心系统复杂化。

在本实施例中，证券处理系统中包括：资金账户。该资金账户为投资者在证券公司交易系统中的资金台账，该资金账户与银行的客户交易结算资金管理账户对应。

更进一步的，该证券处理系统在本实施例中，是证券公司交易系统。

另外，本发明实施例中所述的数据包括资金。本发明实施例中所述的投资者包括机构和个人。

本发明实施例提供的处理金融数据的方法具体流程如图5所示：

在步骤S300，CTS系统的客户端根据投资者的操作，向CTS系统发送业务请求。

在步骤S301，CTS系统根据业务请求，向银行核心系统发送数据处理请求。在本实施例中，该数据处理请求可以是投资者的资金处理请求。更具体的，该数据处理请求中包括：要求进行处理的资金数额、账户、流向等信息。

在步骤S302，银行核心系统根据数据处理请求，将银行核心系统的银行存款账户的数据转入银行核心系统的客户交易结算资金存管专户。

更进一步的，若投资者在CTS系统的客户端上进行的操作，希望将银行存款账户上的资金转到其证券公司的资金账户，则银行核心系统将扣减投资者的银行存款账户的余额，增加客户交易结算资金存管专户的余额。银行存款账户被扣减的余额与客户交易结算资金存管专户增加的余额相等。

在步骤S303，银行核心系统根据数据处理请求完成相应的数据处理后，向CTS系统反馈数据处理完成通知。

在步骤S304，CTS系统收到数据处理完成通知后，相应增加投资者在客户交易结算资金管理账户上的余额。该客户交易结算资金管理账户上增加的余额与银行存款账户被扣减的余额相等。需要说明的是，资金管理账户上并没有实际的资金头寸，即投资者只能通过该账户查询、调拨资金。

优选的，投资者可以在CTS系统客户端上对数据处理结果进行查询、确认等操作。

在步骤S305，CTS系统收到数据处理完成通知后，向证券处理系统发送数据更新通知。在本实施例中，该数据更新通知可以是收款通知。

在步骤S306，证券处理系统收到CTS的数据更新通知后，相应增加投资者在证券公司开立的资金账户的余额。但是，该资金账户下并没有实际的资金头寸，即，证券公司并不能掌握投资者实际的资金，所有的资金流出，是通过银行的核心系统的客户交易结算资金存管专户进行的，证券公司没有权限调用投资者资金。

同时，在本实施例中，还提供该处理金融数据的方法的另一流程，即从证券处理系统的资金账户向银行存款账户转账的流程。具体如图6所示：

在步骤S400，CTS系统根据用户的操作，向证券公司交易系统发送数据更新通知，在本实施例中，该数据更新通知可以是扣款通知。更进一步的，该数据更新通知包括：扣减的资金数额及账户。

在步骤S401，证券处理系统根据数据更新通知，在投资者的资金账户中扣减相应的余额。资金账户下并没有实际的资金头寸，即，证券公司并对资金账户中余额的增减只是在数据上的更新，并无实际资金的划拨。

在步骤S402，证券处理系统完成扣减投资者资金账户的余额后，向CTS系统反馈数据更新完成通知。

在步骤S403，CTS系统收到数据更新完成通知后，相应地减少其客户交易结算资金管理账户的余额，该客户交易结算资金管理账户减少的资金与资金账户减少的资金数额相同。

在步骤S404，CTS系统收到数据更新完成通知后，向银行核心系统发送数据处理请求。

在步骤S405，银行核心系统根据数据处理请求，扣减客户交易结算资金存管专户的余额，增加银行存款账户的余额。客户交易结算资金存管专户扣减的资金与银行存款账户增加的资金数额相等。

更进一步的，在本实施例中CTS系统相对独立于银行核心系统。因为需要为每个投资者开设的客户交易结算资金管理账户，该账户数量极大，若开设在银行核心系统中，必然使银行核心系统复杂化，故将客户交易结算资金管理账户开设在与银行核心系统相对独立的资金代理系统中。而银行核心系统中的客户交易结算资金存管专户只是集中存放投资者为证券交易而存入的资金，所以数量并不多。故实施本发明实施例提供的方法，不会使银行核心系统复杂化。

实施本发明实施例提供的处理金融数据的方法，无需对银行核心系统进行较大改动，就可以在证券公司和银行之间形成合理的分工和制约，投资者资金账户在证券公司开立和管理，日常交易活动仍在所开户的证券公司进行。客户交易结算资金管理账户须以投资者自己的名义在银行开立，由银行进行簿记管理，投资者资金转账和存取全部通过存管银行办理。投资者证券资金账户的资金存取职能与证券公司股票等证券买卖业务严格分离，证券公司与存管银行在证券投资者服务上各司其职，相互监督。同时，证券公司在银行开立的客户交易结算资金存管专户以及投资者在银行开立的客户交易结算资金管理账户均由银行进行管理，银行后台在账实之间建立了严密的勾稽关系，证券公司资金交收也由存管银行代为完成。这种彼此独立、相互制约式的方式有利于防范资金挪用风险，切实保护投资者利益。

本领域普通技术人员可以理解：实现上述方法实施例的全部或部分步骤可以通过程序指令相关的硬件来完成，前述的程序可以存储于一计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，执行包括上述方法实施例的步骤；而前述的存储介质包括：ROM、RAM、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述，仅为本发明的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到的变化或替换，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应该以权利要求的保护范围为准。

Claims (14)

1、一种处理金融数据的系统，其特征在于，包括：资金代理系统和银行核心系统，

所述资金代理系统包括客户交易结算资金管理账户，所述客户交易结算资金管理账户为虚账户；

所述银行核心系统包括银行存款账户和客户交易结算资金存管专户；

所述客户交易结算资金管理账户与所述银行存款账户一一对应，所述银行核心系统从所述银行存款账户转出数据时，所述资金代理系统相应地增加所述客户交易结算资金管理账户的数据；所述资金代理系统减少所述客户交易结算资金管理账户的数据时，所述银行核心系统相应地转入所述银行存款账户的数据。

2、如权利要求1所述的处理金融数据的系统，其特征在于，所述客户交易结算资金管理账户，没有实际资金头寸，用于记录个人或机构交易结算资金明细。

3、如权利要求2所述的处理金融数据的系统，其特征在于，所述银行存款账户和所述客户交易结算资金存管专户为实账户；

所述银行存款账户为个人或机构在银行开设的存放资金的账户；

所述客户交易结算资金存管专户为集中存放个人或机构为证券交易资金的账户。

4、如权利要求3所述的处理金融数据的系统，其特征在于，所述系统还包括：证券处理系统；

所述证券处理系统包括：资金账户，所述资金账户与所述客户交易结算资金管理账户一一对应；

所述资金代理系统增加所述客户交易结算资金管理账户的数据时，所述证券处理系统相应地增加所述资金账户的数据；所述资金代理系统减少所述客户交易结算资金管理账户的数据时，所述证券处理系统相应地减少所述资金账户的数据。

5、如权利要求4所述的处理金融数据的系统，其特征在于，所述客户交易结算资金存管专户中的数据对于所述证券处理系统是只读的。

6、如权利要求5所述的处理金融数据的系统，其特征在于，所述数据包括资金。

7、如权利要求6所述的处理金融数据的系统，其特征在于，所述数据处理请求中包括：增加或减少的资金数额，增加或减少资金的账户。

8、一种应用如权利要求1至7中任一项所述系统处理金融数据的方法，包括：

资金代理系统接收业务请求；

所述资金代理系统根据所述业务请求，向银行核心系统发送数据处理请求；

所述银行核心系统根据所述数据处理请求，将银行核心系统的银行存款账户的数据转入所述银行核心系统的客户交易结算资金存管专户；

所述资金代理系统相应地增加所述客户交易结算资金管理账户的数据。

9、如权利要求8所述处理金融数据的方法，其特征在于，所述银行核心系统根据所述数据处理请求，将银行核心系统的银行存款账户的数据转入所述银行核心系统的客户交易结算资金存管专户之后，还包括：

所述银行核心系统向所述资金代理系统发送数据处理完成通知。

10、如权利要求9所述处理金融数据的方法，其特征在于，所述资金代理系统相应地增加所述客户交易结算资金管理账户的数据，包括：

所述资金代理系统接收所述银行核心系统发送的数据处理完成通知；

所述资金代理系统相应地增加所述客户交易结算资金管理账户的数据，该数据与资金专管系统中增加的数据相同；

所述资金代理系统向证券处理系统发送数据更新通知。

11、如权利要求10所述处理金融数据的方法，其特征在于，所述资金代理系统向证券处理系统发送数据更新通知之后，还包括：

所述证券处理系统根据所述数据更新通知，相应地增加所述资金账户的数据，该数据与所述客户交易结算资金管理账户增加的数据相同。

12、一种应用如权利要求1至7中任一项所述系统处理金融数据的方法，包括：

资金代理系统接收业务请求；

所述资金代理系统根据所述业务请求，减少所述客户交易结算资金管理账户的数据，并向银行核心系统发送数据处理请求；

所述银行核心系统根据所述数据处理请求，相应地将银行核心系统的客户交易结算资金存管专户的数据转入所述银行核心系统的银行存款账户。

13、如权利要求12所述处理金融数据的方法，其特征在于，所述资金代理系统根据所述业务请求，减少所述客户交易结算资金管理账户的数据，并向银行核心系统发送数据处理请求之前，还包括：

所述资金代理系统根据所述业务请求，向证券处理系统发送数据更新通知；

所述证券处理系统根据所述数据更新通知，相应地减少资金账户的数据；

所述证券处理系统向所述资金代理系统发送数据更新完成通知；

所述资金代理系统收到所述数据更新完成通知后，相应地减少其客户交易结算资金管理账户的数据，该数据与所述资金账户减少的数据相同。

14、如权利要求13所述处理金融数据的方法，其特征在于，所述银行核心系统根据所述数据处理请求，相应地将银行核心系统的客户交易结算资金存管专户的数据转入所述银行核心系统的银行存款账户中，

从所述客户交易结算资金存管专户转入所述银行存款账户中的数据与所述资金代理系统的客户交易结算资金管理账户减少的数据相同。

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