KR100922811B1 - 금전 추적 시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 금전 추적 시스템 및 방법에 관한 것으로, 지불자가 사용 목적을 명시한 금전을 추적하여 지불된 금전의 사용 내역(즉, 지불된 금전이 지불자가 지정한 사용 목적에 맞게 사용되었는지, 언제 사용되었는지, 누구에게 어떤 형태로 지불되었는지 등)을 기록하고 이를 지불자 등 금전 사용 내역 열람을 원하는 자가 확인할 수 있는 형태로 저장하며 저장된 정보의 사후 이용을 가능하게 하는 것을 목적으로 한다.

금전, 추적, 네트워크, 기부, 신탁

Description

금전 추적 시스템 및 방법 {A money tracing system and a method thereof}

도1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금전 추적 시스템의 구성도이다.

도2는 본 발명의 상기 실시예에 따른 금전 추적 시스템의 동작설명도이다.

도3은 본 발명의 상기 실시예에 따른 금전 추적 시스템의 금융 서버의 제 1 동작설명도이다.

도 4는 본 발명의 상기 실시예에 따른 금전 추적 시스템의 금융 서버의 제 2 동작설명도이다.

도 5는 본 발명의 상기 실시예에 따른 금전 추적 데이터에 관한 데이터베이스의 필드 구조에 관한 개념도이다.

도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 금전 추적 방법의 흐름도이다.

본 발명은 금전 추적 시스템 및 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 지불자가 사용 목적을 명시한 금전을 추적하여 지불된 금전의 사용 내역(즉, 지불된 금전이 지불자가 지정한 사용 목적에 맞게 사용되었는지, 언제 사용되었는지, 누구에 게 어떤 형태로 지불되었는지 등)을 기록하고 이를 지불자 등 금전 사용 내역 열람을 원하는 자가 확인할 수 있는 형태로 저장하며 저장된 정보의 사후 이용을 가능하게 하는 금전 추적 시스템 및 방법에 관한 것이다.

통상적으로 화폐는 교환경제사회에서 상품의 교환·유통을 원활하게 하기 위한 일반적 교환수단 내지 일반적 유통수단을 말하는 것으로서, 그 성격상 언제, 어디서나, 누구나 서로 주고받을 수 있도록 일반성(또는 보편성)을 가져야 한다. 이와 같은 일반성에 의해, 통상 화폐는 그 점유자에게 정당한 소유권이 있는 것으로 인정되며, 일단 소유자가 변경된 후 화폐의 유통은 추적·관리가 용이하지 않다.

동전, 지폐와 같은 물리적인 화폐의 경우에는 금전 수수에 관한 기록을 화폐 자체에 기록하기 곤란할 뿐 아니라, 전전유통하면서 다수의 소액화폐로 교환되거나 다른 화폐와 합쳐져서 고액화폐로 교환되는 것이 다반사이므로 물리적인 화폐 자체의 유통은 추적이 사실상 불가능할 뿐 아니라 이를 굳이 추적하는 것도 대개 무의미한다.

결국, 교환경제사회에서 중요시되는 것은 물리적인 화폐 자체가 아니라 그 화폐가 가지는 금전적 가치인 금액이며, 인터넷 뱅킹 등 컴퓨터 시스템을 통한 금전 거래의 경우에 있어서도 금전의 거래는 금액을 증감을 통해 확인됨에 불과하다.

예컨대, "a"와 "b"가 각각 "c"의 계좌에 100만원을 입금하고 "c"가 그 중 50만원을 "d"의 계좌에 입급한 경우, "a"와 "c", "b"와 "c" 및 "c"와 "d" 사이의 각각의 거래관련정보는 해당 거래에 의해 각 계좌의 잔고 금액이 얼마나 증감했는지를 확인하는 것에 의해 간단하게 조회할 수 있다. 그러나, "c"가 "d"에게 지급한 50만원 중 얼마가 "a"로부터 받은 금전이었는지를 확인할 수는 없다.

이는 화폐의 일반성에 기하는 것으로서 이에 따르면 교환경제사회에서는 화폐의 금액만이 중요할 뿐 금전의 출처는 중요하지 않기 때문에 별 문제가 없다고 할 수 있으나, 현대의 교환경제사회에서 발생하는 여러가지 방식의 금전 거래에 있어서 금전 거래에 있어서 금액의 이동뿐만 아니라 금전의 출처 내지 이동경로 또한 중요한 경우도 많이 있다.

예를 들어, 구호단체, 자선단체, 종교단체 등에 금전을 기부하거나, 연금이나 투자 펀드 등에 금전을 신탁하는 등의 경우에, 금전의 지불자는 자신이 지불한 금전이 원하는 목적에 따라 사용되는지를 확인하고자 할 수 있다. 즉, 특정 재해를 입은 특정 지역 재해민에게 전달되도록 방송국에 기탁한 금액이 제대로 전달되었는지를 확인하거나, 연금 펀드에 신탁한 금전을 그 연금 펀드가 계약시의 약정대로 투자하고 있는지를 확인하고자 할 수 있다. 나아가, "나의 돈이 지금 어디에 흘러 가 있는가?"하는 구체적이고 직접적인 확인이 필요한 경우도 있다.

그러나, 대개의 경우 이미 지불된 금전은 전술된 일반성에 의해 그 사용처의 추적이 극히 곤란하게 되며, 사용처를 지정하여 지불을 하더라도 해당 사용처에 실제로 입금된 금전에 지불자가 지불한 금전이 포함되어 있는지를 확인할 방법이 사실상 거의 없다.

상기 문제점의 근원적인 이유는, 통상의 금전 거래(인터넷 뱅킹 등의 전자 거래를 포함한다)가 모두 금액(즉, 잔고)의 증감만으로 표시되고 통상의 금전 거래(특히, 금융 기관을 이용한 거래)의 경우 각 계좌마다의 입출금 내역 정보가 각 계좌별로만 정리되어 있기 때문이다. 다시 말해, "누구의 어느 계좌에서 언제 얼마의 금액이 다른 누구의 어떤 계좌로 이동(예컨대, 계좌이체)되었다"라는 정보를 각 계좌마다 얻을 수는 있지만, 어느 순간 임의의 계좌에 들어 있는 금전이 어떠한 경로로 해당 계좌에까지 이르게 되었는지의 정보를 전혀 알 수 없기 때문이다.

본 발명에서는 종래의 금전 거래 특히 전자 거래상의 금전 거래 정보 관리 방식을 개선하기 위해, 어떠한 금전에 관련된 금전 거래 이력 정보(즉, 해당 금전이 어떠한 경로를 통해 거래되어 왔는가)를 해당 금전 자체에 기록하는 것을 특징으로 하는 금전 추적 시스템 및 그 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.

본 발명은 또한, 어떠한 금전의 거래 이력을 확인하기 위해 해당 금전이 전전된 다수의 계좌를 모두 확인할 필요없이, 해당 금전에 부가된 ID 정보만을 해석함에 의해 해당 금전의 유통경로를 파악할 수 있는 금전 추적 시스템 및 그 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.

또한, 본 발명은 해당 금전의 발급자 또는 지불자가 지불한 금전이 지불자의 의도에 따라 사용되고 있는지를 용이하게 확인할 수 있는 금전 추적 시스템 및 그 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.

또한, 본 발명은 지불되는 금전의 가치뿐만 아니라 금전의 출처 또는 금전의 사용처 파악이 필요한 경우의 금전의 거래에 있어서, 지불자가 사용 목적을 명시한 금전을 추적하여 지불된 금전의 사용 내역(즉, 지불된 금전이 지불자가 지정한 사 용 목적에 맞게 사용되었는지, 언제 사용되었는지, 누구에게 어떤 형태로 지불되었는지 등)을 기록하고 이를 지불자, 제3자 등 금전 사용 내역 열람을 원하는 자가 확인할 수 있는 형태로 저장하여, 금전 유통 과정에 지불자가 개입하여 유통 과정을 제어할 수 있고, 저장된 정보를 사후에 이용할 수 있게 하는 금전 추적 시스템 및 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.

전술된 목적을 달성하기 위하여, 본 발명의 금전 추적 방법은, 유무선 네트워크를 통해 상호 연결된 다수의 금융 서버를 포함하는 거래 시스템에서의 금전 추적 방법에 있어서, 적어도 하나의 금융 서버에서 자신이 관리하는 계좌에 포함된 금전에 대한 금전 추적 데이터를 저장하는 단계; 상기 적어도 하나의 금융 서버에서 상기 금전의 거래시 상기 금전에 대한 금전 추적 데이터를 전송하는 단계; 상기 적어도 하나의 금융 서버에서 상기 금전의 거래시 상기 금전에 대한 금전 추적 데이터를 갱신하는 단계; 및 상기 금전 추적 데이터는 해당 금전에 대한 처분권 정보를 포함하며, 상기 처분권 정보에 따라 완전한 처분권을 가지는 계좌로 상기 금전이 전달될 경우, 상기 계좌를 관리하는 금융 서버는 상기 금전에 대해 새로운 금전 추적 데이터를 생성하여 저장하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 금전 추적 방법은, 상기 금전이 2 이상으로 분할되어 거래되는 경우 분할된 각각의 금전에 대해 금전 추적 데이터가 저장, 갱신 및 전송되는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 금전 추적 방법에서, 상기 처분권 정보는 처분권 위임 정보이며, 상기 금전 추적 데이터는 해당 금전에 대한 출발지 정보, 목적지 정보, 경유지 정보, 사용목적 정보 및 우선순위 정보를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 금전 추적 방법에서, 상기 금전 추적 데이터의 상기 각 정보 중 적어도 하나의 범위를 벗어나서 상기 금전을 거래할 필요가 있을 경우, 상기 금전이 포함된 계좌를 관리하는 금융 서버에서 상기 금전 추적 데이터의 설정자에게 통지하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 금전 추적 방법에서, 상기 적어도 하나의 금융 서버에서 상기 금전의 거래시마다 상기 금전 추적 데이터의 설정자에게 통지하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 본 발명의 목적 달성을 위한 컴퓨터로 판독가능한 기록매체는 상기 금전 추적 방법을 수행하기 위한 컴퓨터 프로그램이 기록된 것을 특징으로 한다.
또한, 본 발명의 목적 달성을 위한 컴퓨터로 판독가능한 기록매체는 상기 금전 추적 방법에 따른 금전 추적 데이터를 저장하기 위한 데이터베이스가 기록된 것을 특징으로 한다.
한편, 본 발명의 다른 특징에 따른 금전 추적 방법은, 유무선 네트워크를 통해 상호 연결된 다수의 금융 서버와, 상기 금융 서버를 통한 금전 거래를 추적하기 위한 적어도 하나의 금전 추적 데이터 서버를 포함하는 금전 추적 시스템에서의 금전 추적 방법으로서, 상기 각 금융 서버는 자신이 관리하는 계좌에 포함된 금전에 대한 금전 추적 데이터를 생성하여 상기 금전 추적 데이터 서버로 전송하는 단계; 상기 각 금융 서버에서 상기 금전에 대한 거래가 이루어지는 단계; 상기 각 금융 서버에서 상기 금전 거래 결과를 반영하도록 상기 금전 추적 데이터를 갱신하고 이를 상기 금전 추적 데이터 서버로 전송하는 단계; 및 상기 금전 추적 데이터는 해당 금전에 대한 처분권 정보를 포함하며, 상기 처분권 정보에 따라 완전한 처분권을 가지는 계좌로 상기 금전이 전달될 경우, 상기 계좌를 관리하는 금융 서버는 상기 금전에 대해 새로운 금전 추적 데이터를 생성하여 상기 금전 추적 데이터 서버로 전송하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 다른 특징에 따른 금전 추적 방법은, 상기 금전 추적 데이터 서버에서 전송된 상기 금전 추적 데이터를 저장 및 갱신하는 단계; 및 상기 금전 추적 데이터에 대한 조회 요청에 따라 상기 금전 추적 데이터 서버에서 상기 금전 추적 데이터를 개시하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 다른 특징에 따른 금전 추적 방법은, 상기 각 금융 서버에서의 금전 추적 데이터 생성 단계 이전에, 상기 금전 추적 데이터 서버에서 금전 추적이 필요한 금전에 대한 금전 추적 데이터를 최초로 생성 및 저장한 후 해당 금전이 포함된 계좌를 관리하는 금융 서버로 전송하는 단계를 더 포함하며, 상기 각 금융 서버에서의 금전 추적 데이터 생성 단계는, 상기 금전 추적 서버로부터 금전 추적 데이터를 전송받은 금융 서버에서 전송 받은 금전 추적 데이터에 근거하여 자체적인 금전 추적 데이터를 생성하는 단계인 것을 특징으로 한다.

이하에서는 첨부된 도면들을 참조하여 본 발명의 실시예를 통해 본 발명을 상세히 설명하기로 한다.

본 발명을 설명함에 있어서, 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략될 것이다. 또한 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 설정된 용어들로서 이 용어들은 제품을 생산하는 생산자의 의도 또는 관례에 따라 달라질 수 있으며, 용어들의 정의는 본 명세서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져 야 할 것이다.

도1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금전 추적 시스템의 구성도이다.

도1에 도시된 바와 같이, 본 발명의 실시예에 따른 금전 추적 시스템(100)은 유무선 통신 네트워크(160)를 통해 상호 연결된 A서버(110), B서버(120), C서버(130), D서버(140), 금전 추적 데이터 서버(150) 및 각각의 서버에 연결되어 서버를 통해 금전 거래를 수행하는데 이용되는 다수의 사용자 단말기(160)를 포함하도록 구성된다. 사용자 단말기(160)의 도시의 간략화를 위해 A서버(110)에 대해서만 도시되어 있으며, 나머지 서버들에 대해서는 도시를 생략하였다.

A~D서버(110~140)는 금융 관련 전자 거래를 수행할 수 있는 통상의 서버로서, 예컨대 각급 금융 기관의 금융 거래용 서버일 수 있으며, 금융 기관이 아니더라도 사실상 금융 거래를 수행하는 모든 종류의 서버(이하, 금융 서버라 함)일 수 있다. 예컨대, 자동응답전화를 이용하여 기부를 하는 경우 등과 같이 금융 거래 서버 간에 직접 거래가 이루어지지 않는 경우에 있어서도 해당 거래를 수행하고 기록을 저장하는 서버는 상기 서버에 포함될 수 있다.

금전 추적 데이터 서버(150)는 금융 서버(110~140)들 간의 금융 거래에 관련된 정보를 저장하기 위한 서버로서, 도 1에서는 별도의 독립된 서버(150)로 도시되어 유무선 통신 네트워크(170)를 통해 각 금융 서버(110~140)와 데이터를 송수신하는 것으로 도시되었지만, 이와 달리 각 금융 서버(110~140)가 각기 금전 추적 데이터 서버(150)의 기능을 겸할 수도 있다.

도 2는 도 1의 금전 추적 시스템의 동작 설명도이다.

종래기술과 비교하기 위해, "a"와 "b"가 각각 "c"의 계좌에 100만원을 입금하고 "c"가 그 중 50만원을 "d"의 계좌에 입급한 경우를 가정하여 설명하기로 한다.

"a", "b", "c", "d"는 금융 거래자로서 금융 기관을 통해 A~D서버(110~140)를 동작하거나 또는 A~D서버(110~140)에 연결된 자신의 사용자 단말기(150)를 이용하여 인터넷 뱅킹 등의 전자 거래 방식으로 금융 거래를 수행하는 것으로 한다. 다만, 본 발명에 있어서의 금융 거래는 상기한 전자 거래 방식에 한정되는 것은 아니며, 금융 거래 내역을 컴퓨터 서버에 기록할 수 있는 방식이라면 어떤 종류의 금융 거래에도 적용될 수 있다. 한편, 본 명세서에는 금융 거래자와 그 금융 거래자 명의의 계좌를 모두 "a", "b", "c", "d" 등으로 표시하고, 발명의 상세한 설명에서는 양자가 구별되도록 설명하였다.

먼저, "a"가 자신의 계좌에서 100만원을 인출하여 "c"에게 입금하는 단계를 고려한다. A서버(110)는 A서버(110)의 "a"의 금융계좌 "a"에서 C서버(130)의 "c"의 금융계좌 "c"로 100만원을 이체하고(S1) 이를 자체적으로 기록하며(S2), C서버(130)도 이를 자체적으로 기록한다(S3). 이어서 A서버(110)는 이러한 이체 기록이 반영되도록 금전 추적 데이터를 갱신하여 금전 추적 데이터 서버(150)로 전송하며(S4), 금전 추적 데이터 서버(150)는 해당 금전 추적 데이터의 갱신을 기록한다(S5). 이때, A서버(110) 대신에 C서버(130)에서 금전 추적 데이터 서버(150)로 금전 추적 데이터 갱신 기록을 전송하거나 양자가 함께 해당 기록을 전송하는 등의 절차로 대체될 수도 있으나, 이러한 변형 예는 당업자에게 자명할 것이므로 본 명세서에서는 이러한 변형에 관련된 설명을 생략하기로 한다.

한편, "b"가 자신의 계좌에서 100만원을 인출하여 "c"에게 이체하고 해당 이체 금액에 관련된 금전 추적 데이터를 갱신하는 단계(S5, S6, S7, S8, S9, S10) 및 "c"가 자신의 계좌에서 50만원을 인출하여 "d"에게 이체하고 해당 이체 금액에 관련된 금전 추적 데이터를 갱신하는 단계(S11, S12, S13, S14, S15)도 이와 동일한 방식으로 진행된다.

상기 금전 거래와 관련하여 각 금융 서버(110~140)에서의 이체 기록은 통상적인 이체 기록으로서, "계좌번호", "거래일자", "거래시각", "거래방식(인터넷 뱅킹, CD이체 등)", "입/출금액", "거래상대방", "잔액", "거래지점" 등의 정보를 포함하며, 이러한 정보는 계좌번호를 기본 단위로 하여 관리되는 것이 일반적이다.

이에 비해, 금전 추적 데이터 서버(150)에서는 상기 금전 거래의 대상이 되는 해당 금전에 대한 금전 추적 데이터를 기록한다. 금전 추적 데이터에 대해서는 후술하기로 한다.

한편, 상기한 바와 같이 금전 추적 데이터 서버(150)는 각 금융 서버(110~140)에 통합된 형태로 존재하도록 구현될 수도 있으며, 이러한 경우에는 도 2에서의 일부 단계들의 순서가 변경되거나 제거되고 각 서버(110~140) 내에서의 정보 전달 및 저장으로 대체되어야 한다. 이하, 도 3과 관련하여 금전 추적 데이터 및 갱신 과정을 상세히 설명하기로 한다.

도 3은 본 발명의 목적 달성을 위해 금전 추적 데이터 처리 기능을 수행하는 금융 서버(110~140)의 동작에 관한 도이다. 도 1과 2에서는 금융 서버(110~140)와 금전 추적 데이터 서버(150)가 분리된 것으로 설명하였지만, 이하에서는 금전 추적 데이터 처리 기능이 각 금융 서버(110~140) 마다 수행되는 경우(이러한 경우가 더 보편적으로 적용될 수도 있다)를 들어 설명한다.

도 3은 도 2에서와 동일한 동작에 대한 설명도이다.

도 3에서 각 금융 서버(110~140)는 금전 거래의 수행 주체로서 각 계좌별로 금전 거래를 처리하고 이를 기록하는 통상의 기능 외에, 금전 거래의 대상이 되는 금전의 입장에서도 금전 거래를 처리 및 기록하는 점에서 종래의 금융 서버들과는 차이가 있다.

먼저, A서버(110)의 "a"계좌에서 C서버(130)의 "c"계좌로 100만원을 이체한다. 100만원 중 20만원은 "a"가 자선단체 "d"에 기부하기 위해 C서버(130)에 존재하는 중개자(예컨대, 방송국 등) "c"의 계좌로 입금한 것이며, 나머지 80만원은 "a"와 "c" 사이의 비즈니스(예컨대, 방송 장비 대여)와 관련하여 "a"가 "c"에게 지급하는 물품대금으로서 "c"의 동일 계좌로 입금한 것이다. 다시 말해서, 100만원 중 20만원과 나머지 80만원은 전혀 그 성격을 달리하는 금전이며, 그 최종 목적지도 상이하다.

한편, B서버(120)의 "b"계좌에서도 C서버(130)의 "c" 계좌로 100만원이 이체되는데, 그 중 30만원은 자선 단체 "d"에 기부하기 위한 금전이며, 나머지 70만원 은 또 다른 자선 단체 "f"(미도시)에 기부하기 위한 금전이라 한다.

이때, C서버(130)의 "c"계좌에는 합계 200만원의 금전이 입금된 상태이며, 상기 입금과 관련한 통상의 거래 기록(즉, 입금액, 입금자, 수신자, 거래 시각 등의 정보)외에도 아래의 추가 정보 즉, 금전 추적 데이터가 기록된다.

20만원에 대해서는 D서버(140)의 "d" 계좌에 입금할 "a"로부터의 기부금이라는 정보가 추가되며("a"로부터의 입금이라는 정보는 통상의 거래 기록에 포함되므로 생략될 수도 있음, 이하 동일), 80만원에 대해서는 C서버(130)의 "c" 계좌에 입금할 "a"로부터의 물품대금이라는 정보가 추가되며, 30만원에 대해서는 D서버(140)의 "d" 계좌에 입금할 "b"의 기부금이라는 정보가 추가되며, 70만원에 대해서는 F서버(미도시)의 "f" 계좌(미도시)에 입금할 "b"의 기부금이라는 정보가 추가된다. 이 경우, C서버(130)는 기록된 금전 추적 데이터에 따라 잔고를 처리해야 할 의무를 지게 되며, 임의로 잔고에 대한 입출금 처리를 할 수 없게 된다.

한편, 이상에서는 C서버(130)에서 해당 금전을 수신할 때 금전 추적 데이터가 기록되는 것으로 설명하였으나, 이와 달리 A서버(110)와 B서버(120)에서 해당 금전에 대한 사용 내역 등 금전 추적 데이터 정보가 결정될 때 A서버(110)와 B서버(120)에서 각기 해당 금전에 대한 금전 추적 데이터가 최초로 생성되거나 해당 금전에 관련된 기존의 금전 추적 데이터가 갱신될 수 있다. 즉, 금전의 송신측과 수신측 중 어느 쪽에서 금전 추적 데이터를 기록 및 갱신하는가의 문제는 시스템의 효율성 등을 고려한 선택의 문제에 불과하다.

다시 도 3으로 돌아가서, C서버(130)는 이어서 "c" 계좌에서 50만원을 출금 하여 D서버(140)의 "d" 계좌에 입금하며, 이때 "d" 계좌에는 입금과 관련한 통상의 거래 기록(즉, "c" 계좌로부터 50만원이 입금되었음을 나타내는 기록)외에도, 50만원 중 20만원에 대해서는 A서버(110)의 "a" 계좌로부터 출발하여 C서버(130)의 "c" 계좌를 통해 입금된 기부금이라고 금전 추적 데이터가 갱신되며, 나머지 30만원에 대해서도 B서버(120)의 "b" 계좌로부터 출발하여 C서버(130)의 "c" 계좌를 통해 입금된 기부금이라고 금전 추적 데이터가 갱신된다.

이는 본 발명에 따른 금전 거래의 경우, 통상의 거래 기록은 각 서버(110~140)마다 자체적으로 독립하여 기록하지만, 금전의 거래 이력에 관련된 금전 추적 데이터의 경우 각 금전의 입출금이 이루어질 때마다 입출금 대상 서버들 간에 전송되기 때문이다. 즉, C서버(130)는 50만원을 D서버(140)의 "d" 계좌에 입금할 때, 해당 금전에 관련하여 보유하는 모든 금전 추적 데이터를 함께 전송한다.

본 발명에 대한 더 상세한 이해를 위해, 도 4에 도시된 좀 더 일반적인 예를 통해 본 발명의 일 실시예를 설명하기로 한다.

먼저, A서버(110)의 "a"계좌는 초기 상태에서(여기서 초기 상태라 함은 해당 계좌가 만들어진 시점 또는 금전 추적이 가능한 최초의 상태 또는 금전 추적이 필요한 최초의 상태를 의미한다) 50만원의 잔고를 보유하고 있다(A서버(110)에는 다수의 다른 계좌가 존재하겠지만 이에 대한 설명은 생략하기로 한다). 50만원 중 10만원은 "a"가 자선단체 "d"에 기부하려는 금액이며, "a"는 자선단체 "d"에 대한 기부를 위해 이를 중개자(예컨대, 방송국 등) "c"의 계좌로 입금한다.

마찬가지로, B서버(120)의 "b"계좌는 100만원의 잔고를 보유하며, 그 중 10만원을 "b"가 자선단체 "d"에 기부하기 위해 중개자 "c"의 계좌로 입금한다.

한편, E서버(180)의 "e"계좌는 100만원의 잔고를 보유하며, 그 중 30만원을 자선 단체 "d"에 기부하고 나머지 20만원을 다른 자선 단체 "f"로 기부하기 위해 총 50만원을 중개자 "c"의 계좌로 입금한다.

이때, C서버(130)에는 상기 입금 이전에 존재하던 50만원 이외에, 추가로 "a", "b", "e" 계좌로부터 각각 10만원, 10만원, 50만원이 입금된 상태이며, 상기 입금과 관련한 통상의 거래 기록외에도 금전 추적 데이터가 추가로 전송되어 기록된다.

10만원에 대해서는 D서버(140)의 "d" 계좌에 입금할 "a" 계좌로부터의 기부금이라는 정보가 전송되어 갱신되며, 또 다른 10만원에 대해서는 D서버(140)의 "d" 계좌에 입금할 "b" 계좌로부터의 기부금이라는 정보가 전송되어 갱신되며, 50만원 중 30만원에 대해서는 D서버(140)의 "d" 계좌에 입금할 "e" 계좌로부터의 기부금이라는 정보가 전송되어 갱신되며, 상기 50만원 중 나머지 20만원에 대해서는 F서버(190)의 "f" 계좌에 입금할 "e" 계좌로부터의 기부금이라는 정보가 전송 및 갱신된다. C서버(130)의 "c" 계좌에 존재하는 나머지 50만원에 대해서도 나름대로의 금전 추적 데이터가 기록 및 갱신되어 있을 것이다.

이러한 금전 추적 데이터의 존재로 인해, C서버(130)는 "c" 계좌의 잔고에 대해 각 금전의 금전 추적 데이터에 따라 잔고를 처리해야 할 의무를 지게 되며, 임의로 잔고에 대한 입출금 처리를 할 수 없게 된다. 이는 C서버(130)에 존재하 며, 본 발명의 금전 추적 방법의 적용을 받는 다수의 다른 계좌(미도시)의 경우에도 마찬가지로 적용된다.

C서버(130)는 이어서 "c" 계좌에서 50만원을 출금하여 D서버(140)의 "d" 계좌에 입금하며, 이때 "d" 계좌에는 입금과 관련한 통상의 거래 기록(즉, "c" 계좌로부터 50만원이 입금되었음을 나타내는 기록)외에도, 50만원 중 최초 10만원에 대해서는 A서버(110)의 "a" 계좌로부터 출발하여 C서버(130)의 "c" 계좌를 통해 입금된 기부금이라고 금전 추적 데이터가 전송 및 갱신되며, 다음 10만원에 대해서는 B서버(120)의 "b" 계좌로부터 출발하여 C서버(130)의 "c" 계좌를 통해 입금된 기부금이라고 금전 추적 데이터가 전송 및 갱신되며, 나머지 30만원에 대해서는 E서버(180)의 "e" 계좌로부터 출발하여 C서버(130)의 "c" 계좌를 통해 입금된 기부금이라고 금전 추적 데이터가 전송 및 갱신된다.

한편, C서버(130)는 "c" 계좌에서 다시 20만원을 출금하여 F서버(190)의 "f" 계좌에 입금하며, 이때 "f" 계좌에는 해당 금전과 관련하여 E서버(180)의 "e" 계좌로부터 출발하여 C서버(130)의 "c" 계좌를 통해 입금된 기부금이라고 금전 추적 데이터가 전송 및 갱신된다.

이상의 도 3, 4를 보면, 본 발명의 금융 서버(110~140)의 경우 각 계좌의 잔고에 대한 데이터베이스 정보 기재 방식이 종래기술과 확연히 구분됨을 알 수 있다. 즉, 종래의 경우 어떤 시점에서 어떤 계좌가 보유하는 잔고는 금액의 합계에 대한 데이터만을 의미하지만, 본원 발명의 경우 금액의 합계뿐만 아니라 전체 금액에 포함된 각 출처별 금액 구분을 포함하는 금전 추적 데이터를 구비한다.

다만, 이상에서는 금전 추적 데이터가 각 계좌 정보에 누적적으로 추가되는 것으로 기재하였으나, 이를 각 계좌를 관리하는 서버(110~140)의 용량을 지속적으로 증가시켜야 하는 부담이 존재한다.

이러한 부담을 경감하기 위해서, 금전 추적 데이터를 금전 정보 자체에 기재하고, 각 서버(110~140)는 해당 금전의 입출금을 통상적인 종래의 방식으로 수행하는 방법을 이용할 수도 있다. 도 5를 통해 이를 설명한다.

도 5는 본 발명의 일 실시예에 따라, 금전 추적 데이터에 관한 데이터베이스의 필드 구조에 관한 개념도이다.

예컨대 도 4의 C서버(130)의 계좌 "c"에 입금된 "a"로부터의 입금액 10만원에는, 도 5에 도시된 바와 같이 금액정보 10만원(510) 외에 금전 추적 데이터로서 기능하는 아이디(또는 태그) 정보(500)가 부가된다. 이하에서는 금액정보(510)를 제외한 나머지 부분을 해당 금전에 대한 아이디 정보(500)라 하지만, 시스템 구현에 따라 기존의 금융 서버에서 이용하는 금액정보와 별도로 모든 필드 정보(510~580)를 포함하도록 아이디 정보(500)를 정의 및 생성할 수 있다.

아이디 정보(500)는 해당 금전의 출발지 정보(520), 목적지 정보(530), 경유지 정보(540), 사용목적 정보(550), 우선순위 정보(560), 처분권 위임 정보(570), 기타 정보(580)를 포함하도록 구성되며, 다음과 같이 사용된다.

예컨대 "a"(즉, 출발지 정보(520))가 자신의 급여 중 10만원(즉, 금액 정보(510))을 기부하려는 경우, "a"는 자선 단체에 기부하는 것(즉, 사용목적 정 보(550))을 목적으로 "c"(즉, 목적지 정보(530))에게 입금하여 기부절차 처리를 의뢰할 수 있다. 이때 "a"는 기부 대상의 우선 순위를 정해, 아동보호목적의 자선 단체 "d"에 대한 기부를 노인보호목적의 자선 단체 "f"에 대한 기부보다 우선시하도록 우선순위(즉, 우선순위 정보(560))를 설정할 수 있다. 또한, "a"는 일단 자선 단체에 해당 금전이 전달된 이후의 금전의 사용 내지 처분에 대해서는 해당 자선 단체가 모든 권한을 갖도록 설정(즉, 처분권 위임 정보(570))할 수 있다. 본 발명이 적용되는 환경에 따라 필요시 금전 추적 데이터에 추가 정보를 설정할 수 있도록 적어도 하나의 예비적 필드(즉, 기타 정보(580))를 마련하는 것이 바람직하다.

한편, 이상과 같이 정보를 설정하여 해당 금전에 관련된 데이터 필드로 구성하여 데이터베이스에 저장 및 필요시 독출 또는 전송하는 것은 당업자에 의해 통상의 전자상거래에 관련된 정보통신기술을 이용하여 구현될 수 있을 것이므로, 이에 대한 구체적 기술 설명은 생략하기로 한다.

이상과 같이 ID 정보(500)가 설정된 금액 10만원을 A서버(110)로부터 입금받은 C서버(130)는 ID 정보(500)를 해석하여 자신의 계좌 "c"가 해당 금전의 최종 목적지가 아닌 것으로 판단하고, 목적지 정보(530)에 기재된 "c" 계좌 정보를 경유지 정보(540)로 이동시키고, 목적지 정보(530)는 상기 설정된 우선순위 정보(560)에 따라 자선 단체 "d" 계좌로 변경한다. 이때, 아동보호목적의 자선 단체 "d"의 재정상황이 원활하여 추가 기부를 받을 필요가 없는 등 기부가 불가능할 경우에는 설정된 우선순위 정보(560)에 따라 노인보호목적의 자선 단체 "f"의 계좌로 목적지 정보(530)를 변경할 수 있다.

한편, 노인보호목적의 자선 단체 "f" 또한 기부가 불가능하여 우선순위 정보(560)에 따라 금전 거래를 처리할 수 없을 경우에는, 사용목적 정보(550)와 처분권 위임 정보(560)를 확인하여 "c" 계좌 단계에 처분권이 위임되어 있을 경우 사용목적 정보(550)에 맞추어 임의의 제 3의 자선 단체의 계좌로 해당 금전을 입금하도록 처리하고, 이를 사용자에게 이동통신전화, 문자메시지 등 공지의 통신 방식을 이용하여 통지할 수 있다. 만약 사용목적 정보(550)와 처분권 위임 정보(560)의 확인 결과 "c" 계좌 단계에서는 어떠한 처분권도 없을 경우, 이를 사용자에게 통지하고 추가 처리에 관한 지시를 받을 수도 있다.

즉, 처분권 위임 정보(560)는 각 단계별로 설정될 수 있으며, 주로 해당 금전에 대한 임의 처분권을 누구에게 줄 것인가를 결정하는데 사용되는 것으로서, 항상 최종 목적지에서 처분권을 갖는 것은 아니다. 또한, 처분권 위임 정보(560)는 해당 금전의 출발지에서 결정되는 것이 전형적이지만, 해당 금전이 최종 목적지에 다르기 전에 해당 금전의 발급자 또는 지불자에 의해 처음으로 설정되거나 최초의 설정이 변경될 수도 있다.

이어서, 상기 ID 정보(500)가 설정된 금액 10만원을 C서버(130)로부터 입금받은 D서버(140)는 ID 정보(500)를 해석하여, 자신의 계좌 "d"가 해당 금전의 최종 목적지인 것을 판단하고(예컨대, 최종 목적지의 여부는 처분권 위임 정보(560)를 통해 확인할 수 있다), 해당 금전이 안전하게 도달했음을 사용자에게 통지할 수 있다. 이러한 사용자로의 통지 및 사용자의 명령 수신에 따른 ID 정보(500)의 변경 은 다양한 형태로 이루어질 수 있으며, 이를 수행하기 위한 관련 기술은 당업계에 충분히 공지되어 있다.

이상에서 볼 때, 어떤 금전에 대한 ID 정보(500) 설정은 해당 금전의 거래를 위한 이체가 발생하기 전에 수행되고 이체가 이루어진 후에는 해당 ID 정보(500)에 대한 갱신이 수행되는 것이 전형적일 것이나, 결과적으로 동일한 기록 및 갱신이 가능하다면 이와 다른 방식이나 절차로 ID 정보(500)의 설정 및 갱신이 이루어질 수도 있다. 따라서, 어떠한 경우에든지, 상기 ID 정보(500)의 설정 및 갱신 절차를 통해, 임의의 순간에 임의의 계좌에 보관된 어떠한 금전에 대해서도 해당 금전의 거래 이력을 파악할 수 있다면, 이는 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 보아야 할 것이다.

특히, 상기 ID 정보(500)와 종래의 전자 거래 관련 정보의 가장 큰 차이점은 "처분권"에 대한 개념이다. 즉, 해당 금전에 대한 처분권을 가진 자에 의해 새로운 ID 정보가 설정되면, 해당 금전이 거래되는 동안 그 ID 정보는 소멸되지 않고(단, 분할/결합은 가능) 해당 금전의 거래와 함께 전달되며, 새로운 처분권을 가진 자(즉, 처분권 위임을 받은 자)에 의해 새로운 ID 정보가 해당 금전의 일부 또는 전부에 대해 설정됨에 의해 비로소 소멸한다. 따라서, 이와 같은 "처분권" 정보가 포함됨으로써 해당 금전의 거래 이력이 파악될 수 있다면, 이는 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 보아야 한다.

이제, 도 3을 이용하여 금전 추적 데이터로 기능하는 ID 정보(500)의 분할과 결합에 대해 설명하기로 한다.

도 3에서, "a"(즉, 출발지 정보(520))는 20만원을 "d"(즉, 목적지 정보(530))를 위한 기부금(즉, 사용목적 정보(550))으로서 그리고 80만원은 "c"(즉, 목적지 정보(530))에 대한 물품대금(즉, 사용목적 정보(550))으로서 총 100만원을 "c"로 입금하였다. 이 경우 전체 이체금 100만원 중 20만원과 나머지 80만원은 전혀 그 성격을 달리하는 것이므로, 이를 처리하기 위해서는 각각에 대해 ID 정보(500)가 생성되어야 한다.

즉, "a"가 100만원을 나누어 다른 목적으로 이체하기로 결정한 순간 각각의 분할 금액에 대한 ID 정보(500)가 생성되고, 해당 금전의 이체 시에 두 개의 ID 정보(500)가 모두 C서버(130)로 전송되어야 한다. 다시 말해, ID 정보(500)는 동일한 목적지, 사용목적 등을 가지는 금전 단위에 대해서 존재하는 것이므로, 해당 금전의 일부에 대해 상기 정보가 변경될 경우 이를 반영하도록 ID 정보(500)가 변경 및 분할되어야 한다.

한편, ID 정보(500)의 분할은 통상 ID 정보(500)에 포함된 각 필드의 정보 변경을 의미한다. 즉, 20만원의 기부금의 경우 ID 정보(500)의 각 필드가 "출발지 = a, 목적지 = d, 경유지 = c, 사용목적 = 기부금, 우선순위 = null (우선순위 지정이 없음을 의미함), 처분권 위임 = 목적지"로 갱신되는 반면, 80만원의 물품대금에 대해서는 "출발지 = a, 목적지 = c, 경유지 = 목적지, 사용목적 = null (사용목적 제한이 없음을 의미함), 처분권 위임 = 목적지"로 갱신된다.

이를 해석하면, 20만원은 "a"가 "d"에게 전달할 목적으로 "c"에게 맡기는 금 전이며, "c"는 목적지가 아니므로 해당 금전을 임의로 처분할 권한이 없으며, "d"는 해당 금전을 처분할 권한을 가지되 기부금 용도로만 사용해야 하며 기부금 사용을 위한 별도의 우선순위 제한은 없다고 해석될 수 있다. 한편, 80만원에 대해서는, "a"가 "c"에게 전달할 목적으로 "c"에게 직접 전달하는 금전이며, "c"는 목적지로서 해당 금전을 임의로 사용목적에 제한받지 않고 처분할 수 있다고 해석될 수 있다.

다음, 도 3에서 "a"로부터의 20만원과 "b"로부터의 30만원이 "c"를 통해 기부금으로서 "d"에 입금되는 과정을 통해, ID 정보(500)의 결합을 살펴 본다.

"a"(즉, 출발지 정보(520))는 20만원을 "d"(즉, 목적지 정보(530))를 위한 기부금(즉, 사용목적 정보(550))으로서 "c"(즉, 경유지 정보(540))로 입금하고, "b"(즉, 출발지 정보(520))도 30만원을 "d"(즉, 목적지 정보(530))를 위한 기부금(즉, 사용목적 정보(550))으로서 "c"로 입금한 것이므로, "c"는 양자의 ID 정보(500)를 확인한 후 동일 목적지인 "d"로 일회의 이체를 통해 50만원의 금전과 해당 금전에 대한 두 개의 ID 정보(500)를 D서버(140)로 전송하며, 이상의 과정을 통해 "d" 계좌에 입금된 50만원의 이체 금액에는 두 개의 ID 정보(500)가 결합되며, 이후 상기 50만원의 이체 금액은 상기 ID 정보(500)를 기준으로 "20만원+30만원"의 형태로 관리된다.

한편, 사용목적 정보(550), 우선순위 정보(560), 처분권 위임 정보(570)에 복수의 정보가 설정될 수도 있으며, 이에 따라 해당 금전에 대해 2 이상의 사용목적이 정해지고, 우선순위 별로 소정 비율로 배분할 수 있게 되고, 금전의 일부에 대해서만 처분권이 주어지고 나머지 일부에 대해서는 다른 단계에서 처분권이 주어지거나 처분권 부여가 없을 수도 있다. ID 정보(500)의 기재가 복잡할 수록 다양한 형태로 해당 금전이 분할 거래될 것이므로, 이에 맞추어 추가 ID 정보(500)가 분할 생성되어야 한다. 이러한 변형예는 본 명세서의 기재를 토대로 본 발명을 구현하는 당업자에 의해 다양한 형태로 실현될 수 있을 것이며, 본 명세서에서는 각 경우에 대한 예시는 생략하기로 한다.

한편, 경유지가 2 이상일 경우 한 번의 금전 거래시마다 경유지가 하나씩 추가되면서 ID 정보(500)량이 계속적으로 증가 될 수 있다. 이때 이전 경유지는 이후 경유지에 대해 상위 노드로 생각할 수 있으며 출발지는 모든 경유지에 대해 상위 노드이고 목적지는 모든 경유지에 대해 하위 노드로 생각할 수 있으므로, ID 정보에 포함된 상하위 노드에 관한 정보의 검색을 통해 금전 추적이 간단하고 용이하게 이루어질 수 있게 된다.

한편, 생성되거나 변경 또는 분할되어 존재하는 ID 정보(500)는 무기한 존속하는 것이 아니며, 처분권자에 의해 해당 금전이 처분될 경우 이전의 금전 추적 기록은 소멸되는 것이 바람직하다.

예컨대, D서버(140)의 "d" 계좌에 입금된 50만원(즉, 20만원+30만원)에 대한 각 ID 정보(500)에서 처분권 위임 정보(570)에 "d"를 처분권자로 기재하였다면, "d" 계좌에 입금된 금전을 "d"가 사용목적 정보(550)과 우선순위 정보(560)를 고려하여 임의로 처분가능하다는 것이며 최초 발급자인 "a"와 "c"에 대한 최종 처분 과정에 대해서는 관여하지 않는다는 것이므로, 향후 "d"에서 다른 계좌(예컨대 아동 보호목적의 복지기관의 계좌 "g")로 상기 50만원 또는 그 중 일부의 금액이 이체될 경우 이전의 기록은 모두 소거되거나 별도로 저장되고, 해당 금액의 ID 정보(500)의 출발지 정보(520)에는 "d"가 기록됨으로써 새로운 ID 정보(500)가 생성될 것이다.

이하에서는, 본 발명 금전 추적 방법에 따라 각 금융 서버에서 실행되는 절차를 도 1, 도 5 및 도 6을 참조하여 설명하기로 한다.

본 발명의 일 실시예에 따른 금전 추적 방법은 ID 정보 생성 루틴(S100), 금전 거래 루틴(S200) 및 ID 정보 갱신 루틴(S300)을 포함한다.

ID 정보 생성 루틴(S100)은 지불자측의 사용자 단말기(160)에서 소정의 금전에 대해 도 5에 도시된 바와 같은 ID 정보를 설정하고 이를 유무선 네트워크(170)를 통해 지불자측 서버(예컨대, A서버(110))로 업로드하는 루틴이다.

금전 거래 루틴(S200)은 지불자측 서버(예컨대, A서버(110))에서 수령자측 서버(예컨대, C서버(130))로 소정의 금전을 전달하는 루틴으로서 통상의 인터넷 뱅킹을 통한 금전 이체과 같은 전자 거래 루틴에 해당되며, 다만 금전 거래 루틴(S200)의 실행이 미리 설정된 ID 정보에 근거하여 수행되는 점이 종래의 전자 거래 루틴과 차이가 있다.

ID 정보 갱신 루틴(S300)은 수령자측 서버(예컨대, C서버(130))에서 입금된 금전의 ID 정보를 분석하여 해당 금전에 대한 다음 금전 거래의 조건을 설정하고, 현재까지의 상태가 반영되도록 ID 정보를 갱신하는 단계이다.

이후, 다음부터의 금전 거래에 대해서는 금전 거래 루틴(S200)과 ID 정보 관리 루틴(S300)만이 반복적으로 수행되다가 절차가 종료되는 것이 전형적이지만, 최초 지불자가 금전 거래 과정에 개입할 수 있도록 ID 정보가 설정되어 있을 경우(예컨대, 처분권 위임이 없고 매 금전 거래시마다 지불자의 승인을 얻도록 한 경우 등)에는 상기 ID 정보 생성 루틴(S100)이 중간에 삽입될 수도 있다.

이하에서 본 발명에 따른 금전 추적 시스템 및 방법에서 이용되는 ID 정보의 다양한 변형예를 설명하기 위한 제 1 적용예로서 금전 기부 과정을 구체적으로 살펴보기로 한다. 이하 도 1 및 도 5를 참조한다.

본 제 1 적용예는 지불자가 수재민 돕기 성금 100만원이라는 금전을 기부하기 위해 이를 방송국에 지불하는 제 1 거래 단계에서 출발하여, 방송국에서 해당 수해지역의 수재민 돕기 성금 관리 기관으로 해당 금전을 지불하는 제 2 거래단계를 거쳐, 성금 관리 기관에서 성금의 최종 사용지로 전달되는 제 3 거래단계를 상정한다.

기본적으로는, 각각의 단계마다 본 발명의 ID 정보 생성 루틴(S100), 금전 거래 루틴(S200) 및 ID 정보 갱신 루틴(S300)이 수행되며, 단계의 특성에 따라 일부 루틴이 반복되거나 생략될 수 있다.

먼저, 제 1 거래단계에서, 지불자는 지불자측 단말기(160)를 이용하여 A서버(110)에 접속하고 ID 정보 생성 루틴(S100)을 실행하여, 기부하고자 하는 금전의 ID(500)에 금액 정보(510)(예컨대, 100만원), 출발지 정보(520)(예컨대, 이는 인출 계좌의 선택에 의해 수행될 수 있으며, 이때 지불자의 이름, 연락처 등의 정보가 함게 기재될 수도 있음), 목적지 정보(530)(예컨대, "강원도청"의 소정 계좌 또는 "강원도청" 명의의 임의의 계좌 등), 경유지 정보(540)(예컨대, "A 방송국"의 계좌 정보이며 이는 입금 계좌의 선택에 의해 수행될 수 있음), 사용목적 정보(550)(예컨대, "강원도 5개 시의 수재민을 돕기 위해 사용할 물과 라면의 구입" 등과 같이 구체적이 목적 지정이 가능함), 우선순위 정보(560)(예컨대, "물과 라면을 구입하되 물의 구입이 우선 순위가 높음"과 같이 사용목적의 구체화에 맞추어 우선순위 정보가 단순히 어떤 계좌를 지정하는 것이 아니라 해당 금전의 구체적 용도를 지정하도록 설정하는 것도 가능함), 처분권 위임 정보(570)(예컨대, "강원도청의 상기 5개시의 시청"에 대해 할당된 금액을 임의로 처분할 수 있는 권한을 위임함, 이때 사용목적 정보(550)나 우선순위 정보(560)에 관계없이 해당 금액을 처분할 수 있도록 처분권 위임 정보를 설정하거나 상기 정보들를 반드시 준수하도록 처분권 위임 정보를 설정하는 등의 선택적 변경이 가능함), 및 기타 정보(580)(예컨대, 소정 기일까지 최종 목적지까지 전달되지 않을 경우 기부를 철회한다는 단서 또는 상기 사용목적, 우선순위, 처분권 위임 등에 관련된 세세한 정보 등 필요에 따라 이용가능함)를 설정할 수 있으며, 이에 따라 상기 정보들을 반영하는 ID 정보가 지정된 금전에 대해 생성되어 금전 추적 데이터로서 A서버(110)의 데이터베이스에 저장된다. 이러한 ID 정보 생성 루틴은 기존의 인터넷 뱅킹 등 전자 거래 절차의 일부로 삽입될 수 있다.

이어서, 해당 금전에 대한 금전 전송 명령(예컨대, 금전 이체 요청 등)에 따 라, 금전 거래 루틴(S200)이 수행되어 A서버(110)는 데이터베이스에 저장된 금전과 관련 ID 정보를 검색하여 예컨대 B서버(120)에서 관리하는 "방송국"의 계좌로 해당 금전을 이체하고, B서버(120)에서 ID 정보 갱신 루틴(S300)이 수행되어 해당 ID 정보를 갱신함에 따라 제 1 단계가 완료된다.

이러한 금전 거래는 자동 이체와 같이 미리 설정된 명령에 의해 자동으로 ID 정보를 검색한 후 수행될 수도 있고, 이와 달리 A서버(110)의 관리자 등의 개입에 의해 비로소 금전 거래가 수행될 수도 있다.

제 2 단계로, 방송국 관리자(또는 방송국 계좌를 관리하는 B서버(120)의 관리자 또는 B서버(120)의 자체 프로그램 등)가 입금된 금전의 ID 정보를 분석하여 해당 금전을 C서버(130)의 "강원도청" 계좌로 이체하고, C서버(130)는 관련 ID 정보를 갱신한다.

제 3 단계로, 강원도청 관리자(또는 강원도청 계좌를 관리하는 C서버(130)의 관리자 또는 C서버(130)의 자체 프로그램 등)가 입금된 금전의 ID 정보를 분석하여 해당 금전을 관할구역 내의 지정된 5개 시청의 계좌로 이체한다. 그 중 1개 시청의 계좌가 D서버(140)에 존재할 경우 해당 금전은 D서버(140)의 "해당 시청" 계좌로 이체되고, D서버(140)는 관련 ID 정보를 갱신한다.

만약 ID 정보(500)에 목적지인 각 시청의 특정없이 5개 시청 정도로 기재되어 있을 경우에는, 제 3 단계 수행에 앞서 최초 지불자에게 문자 메시지(문자 메시지 이외에 가능한 공지의 모든 통지 방식을 포함하지만, 시스템 운영 상의 효율성을 위해서는 콜백 기능이 포함된 문자 메시지가 바람직할 것이다) 등을 이용하여 시청의 특정을 의뢰하거나 임의로 선택된 시청에 대한 승인을 요청할 수 있을 것이다. 이와 같은 승인에 의해 C서버(130)에서 해당 ID 정보가 갱신된 후 그에 따라 금전 거래 루틴(S200)이 수행될 수 있다.

이어서, D서버(140)는 해당 금전의 ID 정보를 분석하여 예컨대 "각 시청에서 처분권을 가지고 금전을 사용하되 물을 우선으로 하여 물과 라면을 구입할 것"이라는 정보를 획득하여 그에 맞추어 금전을 처분한다. 또한 시청이 처분권을 행사하므로, 해당 시청은 필요에 따라 그 시청에서 관할하는 구청 등에 처분권을 위임할 수도 있다.

한편, 물이 라면에 우선한다는 우선순위 정보가 존재하는 경우에도, 처분권자는 자체 판단에 의해 이를 무시하고 처분권을 행사하거나 또는 우선순위 정보의 변경을 요청하는 통지를 최초 지불자에게 보내어 승인을 얻어 처분권을 행사할 수 있다. 이때 어떤 방식으로 할 것인지에 대해서는 상기 ID 정보에 기재가 있는 것이 원칙이지만, 이러한 기재가 없는 ID 정보에 대해서는 금전 추적 시스템의 내부 규정이나 운영 방침 등에 따라 처리할 수 있을 것이다. 한편, 이러한 처리 결과 또한 ID 정보 갱신 루틴(S300)을 이용하여 금전 추적 시스템에 반영될 수 있다.

이상의 과정를 통해, 지불자는 지불한 금액에 대한 사용 여부 등을 인터넷 등을 통해 손쉽게 확인할 수 있어 기부금이 지불자의 의도에 따라 정확하게 사용되었는지를 확인할 수 있으며, 금전 수령자측에서도 기부금의 사용을 간단한 방식으로 투명하게 공개할 수 있어서 지불자가 안심하고 기부를 하게 되므로 결국 기부금을 보다 많이 모을 수 있는 효과를 기대할 수 있다.
한편, 이상에서는 처분권은 있으나 처분권한 범위(예컨대 우선순위의 변경 등)가 불명료한 경우만을 예로 들었으나, 처분권의 여부가 불분명하거나 처분권이 없는 자에 의한 금전 거래의 경우도 이와 유사하게 처리될 것이다. 즉, 전 처분권자에게 해당 사실을 알려주는 통지를 보내고 해당 금전 거래를 처리하거나, 통지를 보낸 후 승인을 얻은 후에야 처리하거나, 통지 없이 해당 금전 거래를 처리하고 이를 기록하거나, 해당 금전 거래를 중지하는 등의 방법을 고려할 수 있을 것이며, 이러한 사항 또한 금전 추적 시스템의 설계 및 운영 목적에 비추어 해당 금전 추적 시스템의 내부 규정이나 운영 방침 등에 따라 처리할 수 있을 것이다.

이하에서 본 발명에 따른 금전 추적 시스템 및 방법에서 이용되는 ID 정보의 다양한 변형예를 설명하기 위한 제 2 적용예로서 펀드를 이용한 간접 투자 과정을 구체적으로 살펴보기로 한다. 이하 도 1 및 도 5를 참조한다.

제 2 적용예는 지불자가 투자자로서 100만원의 자금 중 일부를 예금하고 일부를 투자금으로 펀드 운용사에 지불하는 것으로 가정한다.

제 1 단계로, 지불자는 100만원의 자금 중 50만원은 정기 예금에 사용하고 나머지 50만원은 블루칩 계열 투자 펀드에 사용하도록 ID 정보를 작성하여 이를 수령자인 은행의 계좌에 입금한다. 이때, 펀드에 투자하는 50만원은 "제1기업":"제2기업":"제3기업" = 2:2:1의 비율로 기업의 주식 매입에 사용할 것을 ID 정보에 기록할 수 있다.

제 2 단계로, 은행은 50만원을 정기 예금 계좌에 입금하고 이에 따라 ID 정보를 갱신하는 한편, 나머지 50만원을 펀드 운용사로 이체하고 이에 따라 ID 정보를 갱신한다.

제 3 단계로, 펀드 운용사는 ID 정보에 따라 50만원 중 "제1기업"의 주식 매입에 20만원을 사용하고, "제2기업"의 주식 매입에 20만원을 사용하고, "제3기업"의 주식 매입에 10만원을 사용하고 이에 따라 ID 정보를 다시 갱신한다.

제 1~3 단계에서 ID 정보의 갱신이 있을 때마다 사용자에게 통지를 할 수도 있고, 사용자가 원할 때마다 해당 기관의 인터넷 홈페이지 등을 통해 ID 정보의 갱신 내용을 조회할 수도 있다.

제 4 단계로, "제3기업"의 부도가 예상되는 경우, 펀드 운용사는 "제3기업"의 주식 매입에 사용한 10만원을 주식 매도를 통해 환수할 것인지를 지불자에게 문의할 수 있다. 물론, 이는 펀드 운용사의 자체 운용 방식에 따라 제공되는 서비스일 수도 있고, 펀드 운용상의 위험 관리에 대한 ID 정보의 설정에 따라 제공되는 서비스일 수도 있다.

이와 같은 절차 의해, 지불자는 지불한 금액에 대한 정확한 사용여부를 즉시 확인할 수 있으며, 그 반작용으로 주식 시장에서 증권사 직원의 불법 임의 거래 등의 문제도 해결될 수 있다.

이상으로 본 발명의 실시예를 첨부된 도면을 참조로 기술하였다. 그러나 본 발명은 전술된 실시예에만 특별히 한정되는 것은 아니며, 필요에 따라, 당업자에 의해, 첨부된 청구범위의 정신과 사상 내에서 다양한 수정 및 변경이 가능함에 유의해야 한다. 이에 따라, 본 발명은 전자 거래 방식의 모든 금융 거래와 금융 거래를 수반하는 다양한 형태의 각종 거래에 적용될 수 있으며, 본 발명의 개시 내용을 벗어나지 않는 범위 내에서 이를 다양하게 변형하는 것도 본 발명의 범위에 속하는 것으로 해석되어야 한다.

예컨대, 본 발명의 실시예에 관한 이상의 설명에서 도 1 및 도 2를 제외하고는 금융 서버가 금전 추적 데이터 서버의 기능을 겸비한 경우를 예로 들었지만, 이와 달리 다수의 금융 서버로 구성된 시스템에 본 발명의 금전 추적 데이터 서버가 추가되어 금융 서버와 연계하는 방식으로 구현될 수도 있다.

이와 같은 경우, 사용자가 금전 추적 데이터 서버를 통해 금전 거래를 요청하면, 금전 추적 데이터 서버는 해당 금전에 대한 금전 추적 데이터를 작성하고 사용자가 원하는 금융 서버와 연계하여 해당 금전의 입금 및 금전 추적 데이터의 갱신 등을 처리할 수 있으며, 각 금융 서버도 금전 추적 데이터 서버로부터 금전 추적 데이터를 전송받아 이에 따라 금전 거래를 처리한 후 그 결과를 다시 금전 추적 데이터 서버로 보낼 수 있다.

본 발명에 따르면, 종래의 금전 거래 특히 전자 거래상의 금전 거래 정보 관리 방식을 개선하기 위해, 어떠한 금전에 관련된 금전 거래 이력 정보(즉, 해당 금전이 어떠한 경로를 통해 거래되어 왔는가)를 해당 금전 자체에 기록하는 것을 특징으로 하는 금전 추적 시스템 및 그 방법이 제공된다.

또한, 본 발명에 따르면, 어떠한 금전의 거래 이력을 확인하기 위해 해당 금전이 전전된 다수의 계좌를 모두 확인할 필요없이, 해당 금전에 부가된 ID 정보만을 해석함에 의해 해당 금전의 유통경로를 파악할 수 있는 금전 추적 시스템 및 그 방법이 제공된다.

또한, 본 발명에 따르면, 해당 금전의 발급자 또는 지불자가 지불한 금전이 지불자의 의도에 따라 사용되고 있는지를 용이하게 확인할 수 있는 금전 추적 시스템 및 그 방법이 제공된다.

또한, 본 발명에 따르면, 지불되는 금전의 가치뿐만 아니라 금전의 출처 또 는 금전의 사용처 파악이 필요한 경우의 금전의 거래에 있어서, 지불자가 사용 목적을 명시한 금전을 추적하여 지불된 금전의 사용 내역(즉, 지불된 금전이 지불자가 지정한 사용 목적에 맞게 사용되었는지, 언제 사용되었는지, 누구에게 어떤 형태로 지불되었는지 등)을 기록하고 이를 지불자, 제3자 등 금전 사용 내역 열람을 원하는 자가 확인할 수 있는 형태로 저장하여, 금전 유통 과정에 지불자가 개입하여 유통 과정을 제어할 수 있고, 저장된 정보를 사후에 이용할 수 있게 하는 금전 추적 시스템 및 방법이 제공된다.

또한, 본 발명에 따르면, 지불자는 지불한 금전에 대한 사용 목적 등을 지정하고, 사용 여부를 쉽게 확인할 수 있어 안심하고 기부금을 지불할 수 있게 되어, 기부 만족도가 향상되고, 기부 투명도가 증가되며, 기부 관리와 집행 비용이 절감될 뿐 아니라, 목표 모금액을 미리 정하는 한정 모금의 경우 초과 기부금에 대해서 미리 사용처를 정함으로써 기부의 효율성과 적합성이 강화되며, 아울러 기부 등을 수행하는 비영리 기관의 예산이 투명하게 집행되어 자금의 유용이 방지된다.

또한, 본 발명에 따르면, 금전 수령자는 자신이 수령한 금전에 대한 사용 목적을 투명하게 공개하여, 수령자의 도덕성 등을 간접적으로 증명할 수 있으며, 금전 지불자뿐만 아니라 수사 기관 등의 제 3 자가 ID 정보를 추적할 수 있어서 자금 운용의 투명성과 안정성이 확보되고 전체 거래 시스템의 효율성이 증가되며, 나아가 각종 자금의 불법 전용 등의 문제 발생이 제거될 수 있다.

Claims (15)

1. 삭제
2. 삭제
3. 삭제
4. 유무선 네트워크를 통해 상호 연결된 다수의 금융 서버를 포함하는 거래 시스템에서의 금전 추적 방법에 있어서,

   적어도 하나의 금융 서버에서 자신이 관리하는 계좌에 포함된 금전에 대한 금전 추적 데이터를 저장하는 단계;

   상기 적어도 하나의 금융 서버에서 상기 금전의 거래시 상기 금전에 대한 금전 추적 데이터를 전송하는 단계;

   상기 적어도 하나의 금융 서버에서 상기 금전의 거래시 상기 금전에 대한 금전 추적 데이터를 갱신하는 단계; 및

   상기 금전 추적 데이터는 해당 금전에 대한 처분권 정보를 포함하며, 상기 처분권 정보에 따라 완전한 처분권을 가지는 계좌로 상기 금전이 전달될 경우, 상기 계좌를 관리하는 금융 서버는 상기 금전에 대해 새로운 금전 추적 데이터를 생성하여 저장하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금전 추적 방법.
5. 제 4 항에 있어서,

   상기 금전이 2 이상으로 분할되어 거래되는 경우 분할된 각각의 금전에 대해 금전 추적 데이터가 저장, 갱신 및 전송되는 것을 특징으로 하는 금전 추적 방법.
6. 제 4 항에 있어서,

   상기 처분권 정보는 처분권 위임 정보이며, 상기 금전 추적 데이터는 해당 금전에 대한 출발지 정보, 목적지 정보, 경유지 정보, 사용목적 정보 및 우선순위 정보를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금전 추적 방법.
7. 제 6 항에 있어서,

   상기 금전 추적 데이터의 상기 각 정보 중 적어도 하나의 범위를 벗어나서 상기 금전을 거래할 필요가 있을 경우, 상기 금전이 포함된 계좌를 관리하는 금융 서버에서 상기 금전 추적 데이터의 설정자에게 통지하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금전 추적 방법.
8. 제 6 항에 있어서,

   상기 적어도 하나의 금융 서버에서 상기 금전의 거래시마다 상기 금전 추적 데이터의 설정자에게 통지하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금전 추적 방법.
9. 제 4 항 내지 제 8 항 중 어느 한 항에 따른 방법을 수행하기 위한 컴퓨터 프로그램이 기록된 컴퓨터로 판독가능한 기록매체.
10. 제 4 항 내지 제 8 항 중 어느 한 항에 따른 금전 추적 데이터를 저장하기 위한 데이터베이스가 기록된 컴퓨터로 판독가능한 기록매체.
11. 삭제
12. 삭제
13. 유무선 네트워크를 통해 상호 연결된 다수의 금융 서버와, 상기 금융 서버를 통한 금전 거래를 추적하기 위한 적어도 하나의 금전 추적 데이터 서버를 포함하는 금전 추적 시스템에서의 금전 추적 방법으로서,

    상기 각 금융 서버는 자신이 관리하는 계좌에 포함된 금전에 대한 금전 추적 데이터를 생성하여 상기 금전 추적 데이터 서버로 전송하는 단계;

    상기 각 금융 서버에서 상기 금전에 대한 거래가 이루어지는 단계;

    상기 각 금융 서버에서 상기 금전 거래 결과를 반영하도록 상기 금전 추적 데이터를 갱신하고 이를 상기 금전 추적 데이터 서버로 전송하는 단계; 및

    상기 금전 추적 데이터는 해당 금전에 대한 처분권 정보를 포함하며, 상기 처분권 정보에 따라 완전한 처분권을 가지는 계좌로 상기 금전이 전달될 경우, 상기 계좌를 관리하는 금융 서버는 상기 금전에 대해 새로운 금전 추적 데이터를 생성하여 상기 금전 추적 데이터 서버로 전송하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금전 추적 방법.
14. 제 13 항에 있어서,

    상기 금전 추적 데이터 서버에서 전송된 상기 금전 추적 데이터를 저장 및 갱신하는 단계; 및

    상기 금전 추적 데이터에 대한 조회 요청에 따라 상기 금전 추적 데이터 서버에서 상기 금전 추적 데이터를 개시하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금전 추적 방법.
15. 제 13 항에 있어서,

    상기 각 금융 서버에서의 금전 추적 데이터 생성 단계 이전에, 상기 금전 추적 데이터 서버에서 금전 추적이 필요한 금전에 대한 금전 추적 데이터를 최초로 생성 및 저장한 후 해당 금전이 포함된 계좌를 관리하는 금융 서버로 전송하는 단계를 더 포함하며,

    상기 각 금융 서버에서의 금전 추적 데이터 생성 단계는, 상기 금전 추적 서버로부터 금전 추적 데이터를 전송받은 금융 서버에서 전송 받은 금전 추적 데이터에 근거하여 자체적인 금전 추적 데이터를 생성하는 단계인 것을 특징으로 하는 금전 추적 방법.

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