CN101246578A - 三方存管处理系统和方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种三方存管交易处理方法和系统。该方法包括：用户交易单元向总部通讯单元发送交易请求；总部通讯单元接收来自用户交易单元的交易请求，其中，每个发送请求的用户对应一个资金交易模块和至少一个转账资金模块，每个模块均与存管单元中的相应模块对应、并分别进行数据交换；根据所述交易请求，交易数据处理单元产生用户所需的交易资金数据；比较单元将该用户的交易资金模块中的资金数据与所需的交易资金数据进行比较；根据比较结果以预定的规则从该用户的其他转账资金模块向交易资金模块转账；交易资金模块与交易机构进行数据通信，完成请求的交易。本发明的系统和方法能够稳定、安全地交易，并且能够方便地实现证券交易资金的转账。

Description

三方存管处理系统和方法

技术领域

本发明涉及一种证券交易管理系统，尤其涉及一种用于证券交易的三方存管处理系统。

背景技术

“证券交易结算资金第三方存管”是指用户证券交易结算资金交由银行统一存管，由存管银行负责用户资金的存取。实施第三方存管后，证券公司不再向用户提供交易结算资金存取服务，用户可以通过证券公司或者银行提供的电话、网络、现场柜台等多种方式进行转账，同时，用户的证券交易方式没有变化，仍然通过证券公司提供的渠道进行。“第三方存管”避免了券商挪用用户的证券交易结算资金，有效地防范了金融风险，更好地保护了投资者的合法利益。

在第三方存管系统中，证券公司担任用户交易结算资金的会计记账主体，接受用户委托代其买卖证券并完成与结算公司和用户之间的清算交收和股份管理，向存管银行提供用户交易结算资金明细账；存管银行担任用户交易结算资金的出纳和保管职责，负责管理用户的交易结算资金管理账户和交易结算资金汇总账户，向用户提供交易结算资金存取服务

在现有的第三方存管系统中，每个用户在同一时期只能选定其中的一家具备存管业务资格的存管银行开立用户交易结算资金管理账户，建立第三方存管关系。在用户进行交易后，相应的交易资金数据被传输到银行端的交易结算资金管理账户，进行数据结算。

在这种存管模式下，由于系统自身设置的原因，用户只能选择一个存管机构进行各种交易，而无法同时选择多个银行进行银证资金转账，这样大大降低了交易的效率和速度。而且，在上述存管模式下，用户所选择的存管银行的业务系统一旦发生故障，用户就无法进行交易结算，影响证券交易，直接导致用户的交易安全性和稳定性降低。因此，现有的第三方存管系统存在交易稳定性不高、安全性差且交易效率低的缺陷，有必要提供一种新型的第三方存管系统在技术上解决上述技术问题。

发明内容

针对现有技术的缺陷，本发明提供了一种在保证安全性的同时又稳定、高效的三方存管处理方法与系统，从而能够通过多个存管单元高效、稳定、安全地实现证券资金交易。

本发明的三方存管管理方法包括以下步骤：a.用户交易单元(200)向总部通讯单元(102)发送交易请求；b.总部通讯单元接收来自用户交易单元的交易请求，其中，对应于每个发送请求的用户对应一个资金交易模块和至少一个转账资金模块，每个模块均与相应存管模块对应、并分别进行数据交换；c.根据所述交易请求，交易数据处理单元产生用户所需的交易资金数据；d.比较单元将该用户的交易资金模块中的资金数据与所需的交易资金数据进行比较；e.根据比较结果以预定的规则从该用户的其他转账资金模块向交易资金模块转账；f.交易资金模块与交易机构进行数据通信，完成请求的交易。

在第一种优选实施方式中，步骤d进一步包括：将一个转账资金模块中的资金数据与交易资金模块中的资金数据之和与所需的交易资金数据进行比较，在此基础上，步骤e包括：当该转账资金模块中的资金数据与交易资金模块中的资金数据之和大于或等于所需的交易资金数据时，通过交易资金模块进行交易；当所述资金数据之和小于所需的交易资金数据时，则交易失败，并转至步骤a。其中，优选地，当该转账资金模块中的资金数据与交易资金模块中的资金数据之和大于或等于所需的交易资金数据时，直接从交易资金模块和转账资金模块扣除资金数据，并通过交易资金模块进行交易。

在第二种优选实施方式中，其特征在于，步骤d进一步包括：

e21.将所有转账资金模块中的资金转至交易资金模块；

e22.当交易资金模块中的资金数据大于或等于所需的交易资金数据时，通过交易资金模块进行交易；当交易资金模块中的资金数据小于所需的交易资金数据时，则交易失败，并转至步骤a。

在第三种优选实施方式中，步骤d进一步包括：

e31.从每个转账资金模块按预定比例向交易资金模块转移资金；

e32.将交易资金模块的资金数据与交易所需的资金数据相比较；

e33.如果交易资金模块的资金数据小于交易所需的资金数据，则按照所述预定比例从各转账资金模块向交易资金模块转账，如果各转账资金模块的全部资金全部转账后，交易资金模块的资金数据小于交易所需的资金数据，则交易失败并转至步骤a；

e34.如果资金数据大于或等于交易所需的资金数据，则通过交易资金模块进行交易。

优选地，步骤b中：各模块与相应的存管模块之间经过协议转换后进行数据交换。

本发明的第三方存管系统包括：用于发送交易请求的用户交易单元；用于根据来自总部子系统的交易请求与总部子系统进行交易的交易机构；用于与总部子系统进行交易资金数据交换的存管单元；用于对交易请求进行处理并将处理结果发送给相应部件的总部子系统，

其中，总部子系统进一步包括：用于从用户交易单元接收交易请求并且将处理结果发送给各用户交易单元的总部通讯单元；资金模块数据库，对应于每个发送交易请求的用户设有一个证券资金交易模块和至少一个转账资金模块，每个模块均与用户相应的存管单元中的存管模块对应；用于在各资金模块与相应的存管模块之间进行数据交换的存管通讯单元；用于根据来自总部通讯单元的数据产生所需的交易资金数据的交易数据处理单元；用于将该用户的交易资金模块中的资金数据与所需的交易资金数据进行比较的比较单元；用于根据所需的交易资金数据控制交易资金模块进行交易的交易资金模块控制单元；用于从该用户的转账资金模块向交易资金模块转账的转账资金模块控制单元。

优选地，所述存管通讯单元进一步包括：协议转换模块，用于对向存管单元侧传输的数据进行协议转换。

优选地，所述用户交易单元进一步包括用户交易终端、交易中间件、银证处理机和交易终端数据库。

优选地，所述存管单元包括用户交易结算处理装置，在用户交易结算处理装置中设置有对应各用户的存管模块。

优选地，所述存管模块与相应用户的交易资金模块同步。

相对于原有业务系统，本发明通过为单个用户设置一组用户证券资金模块，分别与此用户在不同的存管银行开立的用户交易结算资金管理账户建立第三方存管对应关系的方式，在证券系统中实现单用户多银行第三方存管业务模式。在这种模式下，用户的交易结算资金分别存管在不同的存管银行，用户通过各自的转账途径，在证券公司和存管银行间进行交易结算资金存取。因此，在用户所选择的某个存管银行系统故障的情况下，本发明的第三方存管系统仍然能够进行转账和交易，大大提高了交易系统的安全性。

而且，证券公司可以对同一用户在不同存管银行的资金分别进行管理，用户也可以使用部分或全部资金进行证券交易，并可统一使用、管理自己在不同银行的证券交易结算资金，使得交易的便捷性大大提高。

附图说明

图1是本发明的三方存管处理系统的结构示意图；

图2是本发明的一种实施方式的第三方存管处理方法的流程图。

具体实施方式

图1是本发明的三方存管处理系统的示意图。如图所示，所述三方存管处理系统包括总部子系统100、用户交易单元200、交易机构300和存管单元400。其中

总部子系统100进一步包括总部通讯单元102、交易数据处理单元103、比较单元104、交易资金模块控制单元105、转账资金模块控制单元106、存管通讯单元107和资金模块数据库108。

用户交易单元200可以在各证券营业部中实现，所述用户交易单元200可以包括柜台用户终端、交易中间件、银证处理机和交易终端数据库。用户在用户交易单元200上通过身份验证后，可以进行权限内的多种操作，例如：交易、转账、账户管理等等。

总部通讯单元102用于与用户交易单元之间进行数据交换，包括从用户交易单元101接收交易数据并且将处理结果发送给各用户交易单元101。所述总部通讯单元101还用于将收到的数据发送到交易数据处理单元103。

交易数据处理单元103用于根据来自总部通讯单元102的数据，产生所需的交易资金数据。在接收到用户的请求后，交易请求被传送到交易数据处理单元103，根据交易请求中的交易量和交易价格，并且考虑交易过程中的其他费用例如印花税等，计算出此次交易所需的交易资金数据。

比较单元104用于将该用户的交易资金模块中的资金数据与所需的交易资金数据进行比较。在比较之后，比较单元104将结果输出至交易资金模块控制单元105或转账资金模块控制单元106。

交易资金模块控制单元105根据所需的交易资金数据对交易资金模块进行操作，以便进行交易。其中，交易资金模块可以是存储交易资金数据的账户或其他数据结构，在本发明的实施方式，交易资金模块为交易资金台账。当需要进行交易时，交易资金模块控制单元105在交易资金模块中增加或减少一定的交易金额，清算交收后通过存管通讯单元107将该金额发送至银行侧的相应银行交易结算资金管理账户，使得银行一侧能够对该交易结算资金管理账户余额进行相应的减少或增加，完成交易金额的划转。

转账资金模块控制单元106用于根据需要从转账资金模块向交易资金模块进行资金转移。尤其是当所述资金数据小于交易所需的资金数据时，从该用户的转账资金模块向交易资金模块转账。其中，转账资金模块可以是存储转账资金数据的账户或其他数据结构，在本发明的实施方式中，转账资金模块可以为转账资金台账。对于每个用户，可以设置多个转账模块控制单元106，每个转账资金模块控制单元对应一个存管单元即开户银行，该转账资金模块控制单元中的资金与银行一侧的账户同步，当需要转账时，转账资金模块控制单元106将转出资金的转账资金模块中的余额减少一定的转账金额，同时将交易资金模块(或其它的转账资金模块)中的余额增加相同的金额，从而实现资金的划转。

存管通讯单元107用于各资金模块与存管单元中的存管模块之间进行数据交换。所述存管模块为用户在银行中的结算账户，在各模块进行转账或其它运算、处理后，各种需要同步到存管单元交易结算资金管理账户的数据首先发送到存管通讯单元，然后存管通讯单元再将数据传输到相应银行的处理机上。

资金模块数据库108中存储有交易资金模块和转账资金模块，所述交易资金模块和转账资金模块对应于每个发送交易请求的用户，每个用户具有一个证券资金交易模块和至少一个转账资金模块，每个模块均与该用户相应的存管单元400中的存管模块对应。

交易机构300用于根据来自总部子系统的交易请求与总部子系统进行交易。交易机构300可以是交易所中的数据处理系统，用于实现与用户之间证券的买卖。目前现有的交易机构包括上海证券交易所和深圳证券交易所，以及其他的可以进行资金交易的交易系统，例如基金公司等。

存管单元400用于与总部子系统进行交易资金数据交换。在本发明中，存管单元400可以包括多个位于不同银行中的用户交易结算处理装置，分别通过各存管通讯单元107与总部子系统中的各交易资金模块控制单元105进行交易资金数据交换，完成与总部子系统中各交易资金模块的转账。用户交易结算处理装置中设置有对应各用户的存管模块，存管模块与相应用户的交易资金模块同步。

由于与不同的银行系统之间的通讯方式、通信接口、通信协议都有可能各不相同，本系统针对不同的银行采用不同的存管通讯单元。优选地，在存管通讯单元中具有协议转换模块。所述协议转换模块可以由相应的软件模块实现，所述协议转换单元用于将数据格式的转换，例如将数据统一转换为金证标准协议。可选择地，协议转换模块也可以设置在银行一侧的通讯处理机中，在接收到数据后再进行协议转换。

在银行一侧，相应地设置有银行通讯处理机，用于和交易资金模块、转账资金模块之间进行数据交换，在交易、转账等处理后，对相应银行账户的余额数据进行同步。

上述模块中的交易数据处理单元103、比较单元104、交易资金模块控制单元105、转账资金模块控制单元106可以通过计算机装置的存储器、数据库以及相应的软件模块或硬件控制逻辑来实现；用户交易单元101、总部通讯单元102、存管通讯单元107可以通过一台或多台计算机或服务器来实现，也可以通过其他的数据处理装置、存储器、数据输入输出端口、数据网络等部件的组合来实现。而用户交易单元则可以是营业厅的前台交易系统，例如柜台用户机、交易数据库、交易中间件等硬件装置和软件模块的结合。

如图2所示，在本发明的一种实施方式中：在步骤201，首先，总部通讯单元102扫描用户交易单元200；在步骤202，确定是否有发往总部通讯单元102的交易请求，如果总部通讯单元102接收到来自营业部的用户请求，则转入步骤203；如果未接收到请求，则继续扫描与用户交易单元200的端口。在发送请求的用户账号下，设置有一个交易资金模块和至少一个转账资金模块。

在步骤203，如果接收到交易请求，则总部通讯单元102将该请求发送到交易数据处理单元103进行处理，交易数据处理单元103根据接收到的交易请求计算交易需要支出的交易资金数据，例如，根据用户的交易请求得出：用户要用每股48元的价格购买1000股股票，加上其它交易费用共花费5万元购买股票，则上述数据作为交易资金数据。

在步骤204，由比较单元104将交易需要支出的资金金额与该用户交易资金模块中的资金余额进行比较；如果该用户交易资金模块中的资金余额大于或等于支出金额，则在步骤208进行相应的交易。

如果该用户交易资金模块中的资金余额小于支出金额，则可以向该用户发出询问，是否进行转账。然而，当某银行A不能完成转账时，可以通过其他转账资金模块转账来划转资金。具体转账过程如下：

如果用户通过相应的人机界面选择进行转账处理，则进入转账流程。在步骤206，转账资金模块控制单元106响应用户的转账请求，以预定转账规则从转账资金模块向交易资金模块转账。优选地，该转账处理为簿记，即，使交易资金模块中的资金数据增加相应的金额数目，而将转账资金模块中的资金数据减去相同的金额。

在步骤207，在转账资金模块控制单元106以预定转账规则从转账资金模块向交易资金模块转账后，比较单元104再判断交易资金模块中的资金数据是否大于或等于需支付的交易资金，如果交易资金模块中的资金数据是否大于或等于需支付的交易资金，则转到步骤208进行交易，通过交易资金模块与交易机构300之间数据通信，完成请求的交易；否则，在步骤209交易失败，并且重新返回步骤201由总部通讯单元102检测新的交易请求。

在步骤208，在转账之后，交易资金模块中的金额已经达到交易金额，从而可以进行交易。交易的结果通过存管通讯单元向银行侧传递。

在其他实施方式中，用户也可以直接提出转账请求，而且，转账可以不限于转账资金模块和交易资金模块之间，例如，可以在转账资金模块之间进行转账。

用户或系统可以根据不同的情况设置不同的转账规则。在一种转账规则中，获取用户的转账资金模块和转账金额。并且查询该转账资金模块。如果该转账资金模块中的资金余额与交易资金模块中资金余额之和大于或等于需支付的交易金额，则进行转账处理；若所述资金余额之和小于交易金额，则认为交易失败，转到步骤209，并告知用户。优选地，当该转账资金模块中的资金数据与交易资金模块中的资金数据之和大于或等于所需的交易资金数据时，直接从交易资金模块和转账资金模块扣除资金数据，并通过交易资金模块进行交易。

如果将某一转账资金模块中的资金全部划入交易资金模块后仍不够交易所需的金额，则有必要进一步增加系统的智能性。在本发明的更优选实施方式中，可以实现在交易资金账户余额不足的情况下的智能管理。具体地，当交易资金模块的余额不足时，对各转账资金模块的金额进行统计，将各模块余额中的5％转入交易资金模块，再将交易资金账户中的资金余额和交易资金进行比较，如果余额大于或等于交易资金，则进行交易；如果余额仍小于交易资金，则继续以相同比例从各账户中转账。这种转账方法可以避免因直接仅从某一转账模块中转账可能导致的透支问题。本领域技术人员可以根据实际交易中的数据调整从每个转账模块中的转账比例，从而达到更快的处理速度。

而第三种转账规则是：将所有转账资金模块中的资金划转到交易资金模块中，如果转账后交易资金模块中余额大于或等于交易资金，则进行交易；如果转账后交易资金模块中余额仍小于交易资金，则交易失败并告知用户。

实现用户证券资金模块资金转入用户银行结算账户后，同时实时扣减银行一侧用户交易结算资金管理账户中的余额，使银证双方的账户中的数据同步。

优选地，转账时还可以设置转出金额的上限，例如：将用户资金账号项下的模块余额中可取金额之和与当前存管银行用户交易结算资金管理账户余额中的较小数作为资金的最大转出限额。

证券账户及所有资金模块均可以登录，但是资金模块登录后，买卖、撤单、查询、成交等业务均向后台传送，传送给交易资金模块，以保证交易资金模块在所有资金模块中是唯一的交易模块。

在本发明中，还包括其他对交易资金模块和转账资金模块的处理过程，例如：账户的开立、账户资金的查询、密码的更改等，这些过程均为本领域技术人员能够理解、实现，因此在此不再赘述。

尽管本发明是通过上述的优选实施方式进行描述的，但是其实现形式并不局限于上述的实施方式。应该认识到：在不脱离本发明主旨的情况下，本领域技术人员可以对本发明做出不同的变化和修改。

Claims (12)

1、一种三方存管交易处理方法，其特征在于，包括以下步骤：

a.用户交易单元(200)向总部通讯单元(102)发送交易请求；

b.总部通讯单元(102)接收来自用户交易单元(200)的交易请求，其中，每个发送请求的用户对应一个资金交易模块和至少一个转账资金模块，每个模块均与存管单元(400)中的相应模块对应、并分别进行数据交换；

c.根据所述交易请求，交易数据处理单元(103)产生用户所需的交易资金数据；

d.比较单元(104)将该用户的交易资金模块中的资金数据与所需的交易资金数据进行比较；

e.根据比较结果以预定的规则从该用户的其他转账资金模块向交易资金模块转账；

f.交易资金模块与交易机构(300)进行数据通信，完成请求的交易。

2、根据权利要求1所述的三方存管交易处理方法，其特征在于，步骤d进一步包括：将一个转账资金模块中的资金数据与交易资金模块中的资金数据之和与所需的交易资金数据进行比较。

3、权利要求2所述的三方存管交易处理方法，其特征在于，步骤e包括：当该转账资金模块中的资金数据与交易资金模块中的资金数据之和大于或等于所需的交易资金数据时，通过交易资金模块进行交易；当所述资金数据之和小于所需的交易资金数据时，则交易失败，并转至步骤a。

4、权利要求3所述的三方存管交易处理方法，其特征在于，步骤e进一步包括：当该转账资金模块中的资金数据与交易资金模块中的资金数据之和大于或等于所需的交易资金数据时，直接从交易资金模块和转账资金模块扣除资金数据，并通过交易资金模块进行交易。

5、根据权利要求1所述的三方存管系统的处理方法，其特征在于，步骤e进一步包括：

e21.将所有转账资金模块中的资金转至交易资金模块；

e22.当交易资金模块中的资金数据大于或等于所需的交易资金数据时，通过交易资金模块进行交易；当交易资金模块中的资金数据小于所需的交易资金数据时，则交易失败，并转至步骤a。

6、根据权利要求1所述的第三方存管系统的处理方法，其特征在于，步骤e进一步包括：

e31.从每个转账资金模块按预定比例向交易资金模块转移资金；

e32.将交易资金模块的资金数据与交易所需的资金数据相比较；

e33.如果交易资金模块的资金数据小于交易所需的资金数据，则按照所述预定比例从各转账资金模块向交易资金模块转账，如果各转账资金模块的全部资金全部转账后，交易资金模块的资金数据小于交易所需的资金数据，则交易失败并转至步骤a；

e34.如果资金数据大于或等于交易所需的资金数据，则通过交易资金模块进行交易。

7、根据权利要求1-6中任意一项所述的三方存管系统的处理方法，其特征在于，步骤b中：各模块与相应的存管单元(400)之间经过协议转换后进行数据交换。

8、一种三方存管处理系统，所述系统包括：

用于发送交易请求的用户交易单元(200)；

用于对交易请求进行处理并将发送处理结果的总部子系统(100)；

用于根据来自总部子系统的交易请求与总部子系统进行交易的交易机构(300)；

用于与总部子系统进行交易资金数据交换的存管单元(400)；其特征在于，

总部子系统(100)进一步包括：

用于从用户交易单元接收交易请求并且将处理结果发送给各用户交易单元的总部通讯单元(102)；

资金模块数据库，对应于每个发送交易请求的用户设有一个证券资金交易模块和至少一个转账资金模块，每个模块均与用户存管单元(400)中的相应存管模块对应；

用于在各资金模块与相应的存管模块之间进行数据交换的存管通讯单元(107)；

用于根据来自总部通讯单元的数据产生所需的交易资金数据的交易数据处理单元(103)；

用于将该用户的交易资金模块中的资金数据与所需的交易资金数据进行比较的比较单元(104)；

用于根据所需的交易资金数据控制交易资金模块进行交易的交易资金模块控制单元(105)；

用于从该用户的转账资金模块向交易资金模块转账的转账资金模块控制单元(106)。

9、根据权利要求8所述的三方存管处理系统，其特征在于，所述存管通讯单元(107)进一步包括：用于对向存管单元侧传输的数据进行协议转换的协议转换模块。

10、根据权利要求8或9所述的三方存管处理系统，其特征在于，所述用户交易单元(200)进一步包括用户交易终端、交易中间件、银证处理机和交易终端数据库。

11、根据权利要求10所述的三方存管处理系统，其特征在于，所述存管单元(400)包括用户交易结算处理装置，在用户交易结算处理装置中设置有对应各用户的存管模块。

12、根据权利要求11所述的三方存管处理系统，其特征在于，所述存管模块与相应用户的交易资金模块同步。

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