WO2018221769A1 - 금융 서비스 제공 방법 - Google Patents

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WO2018221769A1
WO2018221769A1 PCT/KR2017/006098 KR2017006098W WO2018221769A1 WO 2018221769 A1 WO2018221769 A1 WO 2018221769A1 KR 2017006098 W KR2017006098 W KR 2017006098W WO 2018221769 A1 WO2018221769 A1 WO 2018221769A1
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WO
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affiliate
application
bank
account
affiliate member
Prior art date
Application number
PCT/KR2017/006098
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English (en)
French (fr)
Inventor
고영수
정경원
김이겸
Original Assignee
주식회사 우리은행
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Publication date
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    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
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    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
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    • G06Q20/401—Transaction verification
    • G06Q20/4012—Verifying personal identification numbers [PIN]

Definitions

  • the present invention relates to a financial service providing method.
  • a conventional surrogate operator receives a prepayment of a business deposit from a surrogate who has signed a labor contract, and a surrogate that has been received from a customer using a surrogate driver application (eg, Logi) for a surrogate driver who has paid a business deposit.
  • a surrogate driver application eg, Logi
  • Article call information has been provided.
  • deputy drivers cannot open their personal accounts to banks due to bad credit or foreclosure of property, so if they want to receive payment after business under a labor contract, they can visit the agent directly or make a phone call. After a certain period of time, I had to visit a surrogate driver directly and receive cash payment.
  • ATM automated teller machine
  • bank branch In addition, in order to pay a sales deposit to a surrogate driver, an automated teller machine (ATM) or a bank branch must visit a bank account to make an unpaid passbook.
  • ATM automated teller machine
  • An object of the present invention is to provide a deposit and withdrawal or transfer financial service through a banking application by calling a banking application using an authentication procedure using a PIN number in an affiliated application.
  • an object of the present invention is to provide a deposit or withdrawal or transfer financial service to a small business that does not have a bank transaction or cannot perform bank transactions by using a prepaid account and a plurality of virtual accounts opened in a bank anonymously or non-face-to-face.
  • the present invention provides a method of providing a financial service, the method comprising: generating a virtual account used for transferring and depositing and depositing an account of an affiliate member, which is mapped to an affiliate member's identification code, of the affiliate member mapped to the identification code; Generating a prepaid account non-face-to-face or anonymously; authenticating the affiliate member using a unique number of the terminal of the affiliate member received from the affiliate application in the bank application and the identification code; and identifying the identification code in the affiliate application Calling the banking application, performing PIN number authentication using the PIN number of the affiliated member received from the affiliated member in the banking application, and using the banking application. And a step of performing a requested transfer services.
  • the performing of the PIN number authentication may include performing the PIN number authentication after joining the bank application and registering a PIN number of the affiliate member in the case of the affiliate member who has not joined the bank application.
  • the step of calling the bank application calling the bank application using the identification code, the unique number of the prepaid account, the unique number of the virtual account, the session key, the PIN number or the unique number of the terminal. It may include doing.
  • the session key may include an encryption key exchanged between the affiliated application and the bank application.
  • the session key may include a first session key generated based on a login ID for the affiliated application and a second session key generated based on the first session key, wherein the first session key and the first session key are used.
  • the two session keys may include being generated on different platforms or different applications.
  • the invoking the bank application may include matching the first session key with the second session key in the bank application and responding to a call of the affiliated application.
  • the identification code may include a login ID for the affiliated company number or the affiliated application.
  • Generating the prepaid account in a non-face-to-face or anonymous manner may include generating and mapping the identification code received from the affiliate platform on the bank platform.
  • the banking application may further include receiving a request for payment of a deposit from the affiliated member in the banking application and using the identification code or the PIN number received from the affiliated member in the banking application.
  • the method may further include transferring the amount corresponding to the deposit to the affiliate mother account through the virtual account for deposit payment.
  • the banking application may further include receiving a withdrawal request for payment from the affiliated application, and using the identification code or the PIN number received from the affiliated member in the banking application, in an affiliated mother account opened under the name of the affiliated company.
  • the method may further include transferring an amount corresponding to the settlement amount from the stored amount to the prepaid account.
  • the method may further include transferring the specific amount from the prepaid account to the virtual account for withdrawal.
  • the bank platform using the identification code or the PIN number received from the affiliate member, withdraw the specific amount from the withdrawal virtual account through ATM withdrawal, cash or other transfer or Internet shopping mall payment can do.
  • the bank application can be used by calling the bank application through a simple authentication procedure instead of the complicated authorized authentication in the affiliated application, and use the financial service provided by the bank application.
  • the financial service providing method of the present invention there is an advantage that it is possible to easily provide withdrawal, deposit payment and settlement withdrawal service to a small business that does not have or do not have a bank transaction.
  • the financial service providing method of the present invention has the advantage of being able to transparently manage the deposit payment or settlement of the withdrawal procedure of the agent in the bank computer network, and provide the agent with the deposit payment or settlement of payment through ATM or Internet banking. There is this.
  • FIG. 1 is a view showing a financial service providing system according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 2 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to some embodiments of the present invention.
  • FIG. 3 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 4 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 5 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 6 is a flowchart illustrating a method of providing a financial service according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 7 is a flow chart illustrating a financial service providing method according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 8 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 9 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to another embodiment of the present invention.
  • 'affiliate member' includes a small business that does not have a bank transaction or bank transactions, and affiliated members include agents, delivery agents or quick delivery articles.
  • affiliate is a company that has entered into an affiliate agreement with a bank that provides deposit and withdrawal services to affiliate members, and receives prepayment of business deposits from affiliate members to relay proxy driving, delivery agency, or quick delivery from customers to affiliate members. It includes.
  • FIG. 1 is a view showing a financial service providing system according to an embodiment of the present invention.
  • the financial service providing system includes an affiliate application 10, an affiliate platform 100, an affiliate member ledger 150, a bank platform 200, an affiliate mother account 210, Deposit virtual account 230, customer ledger 250, payment virtual account 220, prepaid account 270, withdrawal virtual account 290, bank application 30, and ATM 20, Automated teller machine ) May be included.
  • the affiliate platform 100 may include a server or a computer device that an affiliate having an affiliate agreement with a bank providing a deposit and withdrawal service to an affiliate member to operate the affiliate's business or store information of the affiliate member.
  • an affiliate member includes a member who enters into a contract with an affiliate and operates or uses a service provided by the affiliate.
  • a surrogate driver may enter into a labor contract with a surrogate driver and provide a call assignment service to the surrogate driver.
  • the surrogate driver may enter into an alliance agreement with the bank that provides the withdrawal service to the surrogate driver.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the affiliate platform 100 may store an identification code of the affiliate member.
  • the identification code of the affiliate member may include a unique company number or ID of the affiliate member that occurs when the affiliate member joins the affiliate or enters into a contract with the affiliate.
  • a surrogate driver may enter into a labor contract with a surrogate driver and receive a number or ID from the surrogate driver.
  • the affiliate platform 100 may manage the information of the deposit or settlement of the affiliate member.
  • the affiliate platform 100 may receive and manage deposit payment details of the affiliate member from the bank platform 200, and manage the settlement details additionally accumulated or exhausted while the affiliate member is operating according to the contract.
  • the affiliate platform 100 may receive and manage the deposit payment details and the payment amount from the bank platform 200.
  • the affiliate platform 100 deducts the amount of cash received from the deposit, and when receiving the credit card from the customer as the payment method, the credit card payment amount from the deposit You can earn extra.
  • the affiliate platform 100 may notify the affiliate member of whether the deposit balance is exhausted or the accumulated settlement details.
  • the deposit may include a predetermined amount that the affiliate requests from the affiliate member to maintain the contract.
  • the settlement amount may include an amount that the affiliate pays the affiliated member for the work under the contract.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the affiliate platform 100 may manage an identification code of an affiliate member having a contract with the affiliate. Specifically, the affiliate may provide a service such as call assignment to an affiliate member based on a contract concluded with the affiliate member and receive a fee.
  • a surrogate driver may pay a deposit and a fee on condition that he or she enters into a labor contract with a surrogate driver and receives a call assignment from the surrogate driver.
  • the affiliated member may be given an identification code unique to the affiliated member including the company number or ID from the affiliated company, and the affiliated company may store and manage the identification code of the affiliated member.
  • the affiliate member ledger 150 may include a server or computer device that stores an identification code of the affiliate member, deposit payment information of the affiliate member, and settlement information of the affiliate member.
  • the prepaid account 270 may be mapped to an affiliate member's identification code and associated with an affiliate mother account 210 to perform financial transactions.
  • the financial transaction performed by the prepaid account 270 may include a deposit deposited from an affiliate member, or may include a cashier or another transfer service, an automated teller machine (ATM) withdrawal service, or a deposit payment service.
  • ATM automated teller machine
  • the deposit virtual account 230 may transfer the amount deposited from the affiliate member to the prepaid account 270.
  • the withdrawal virtual account 290 may withdraw a specific amount requested by the affiliate member from the prepaid account 270 among the amounts stored in the prepaid account 270 through the withdrawal means requested by the affiliate member.
  • the deposit virtual account 230 and the withdrawal virtual account 290 may be different virtual accounts distinguished within the bank platform 200.
  • the deposit virtual account 230 and the withdrawal virtual account 290 may be one virtual account that is not distinguished within the bank platform 200.
  • the affiliate member ledger 150 may receive the deposit payment information of the affiliate member from the bank platform 200 and transfer the settlement information of the affiliate member to the bank platform 200.
  • the bank platform 200 delivers the information including the affiliate member's information and the deposited amount to the affiliate platform 100, and the affiliate company.
  • the platform 100 may store deposit payment information in the affiliate member ledger 150.
  • the affiliate platform 100 stores the additional accumulated or exhausted settlement details in the affiliate member ledger 150 and the bank platform 200. I can deliver it.
  • the bank platform 200 delivers the affiliate member's identification code and the deposited deposit amount to the affiliate platform 100, and the affiliate platform ( 100 stores the payment details of the affiliate member in the affiliate member ledger 150, and provides a surrogate driver a call assignment requesting the surrogate operation received from the customer to the affiliate member.
  • the affiliate platform 100 calculates the settlement details of the surrogate articles that are additionally accumulated or exhausted.
  • the ledger 150 may be stored and the settlement details may be transferred to the bank platform 200.
  • the bank platform 200 may include a server or a computer device in which a bank provides a charge recharging, deposit payment, settlement of withdrawal, deposit payment history transmission, or settlement payment history transmission service to an affiliate and an affiliate member. Specifically, the bank platform 200 may store and manage the account details of the bank members in a database built by the bank, and provide a transfer service such as deposit and withdrawal.
  • the bank platform 200 may provide financial services to affiliate members through an ATM 20 or a bank application 30.
  • the bank platform 200 may provide a service for the affiliate member to deposit a remittance using the ATM 20 or withdraw the settlement using the bank application 30.
  • the bank platform 200 may include a depositing virtual account 230 for transferring the amount deposited from the affiliate member to the prepaid account 270.
  • the bank platform 200 may receive an identification code of an affiliate member from the affiliate platform 100 to generate a depositing virtual account 230 and a prepaid account 270 mapped to the identification code.
  • the affiliate member may deposit a specific amount into the deposit virtual account 230 through the ATM 20 or the bank application 30 using the identification code and the number of the deposit virtual account 230.
  • the deposit virtual account 230 may transfer the deposit amount to the prepaid account 270.
  • the surrogate article may deposit a specific amount into the deposit virtual account 230 using the number of the surrogate article and the number of the deposit virtual account 230.
  • the bank platform 200 may store the amount deposited in the deposit virtual account 230 by transferring it to the prepaid account 270.
  • the prepaid account 270 is mapped to an affiliate member's identification code, which the affiliate member can utilize as a personal account, and the bank platform 200 deposits the amount requested by the affiliate member within a predetermined predetermined amount limit, or A prepaid account 270 for providing a withdrawal service may be created in the name of an affiliate member and provided to the affiliate member.
  • the prepaid account 270 and the deposit virtual account 230 may be created non-face-to-face or anonymous using an identification code for an affiliate member not affiliated with the bank platform 200.
  • the bank platform 200 may open a prepaid account 270 and a deposit virtual account 230 using only an identification code including an affiliate number or ID of the affiliate member without receiving personal information about the affiliate member. Can be.
  • a deputy knight who cannot open an account with a bank as a bad credit may use non-face-to-face or anonymity to create a prepaid account 270 and a deposit virtual account 230 using only the proxy's number. have.
  • the prepaid account 270 may provide a deposit or withdrawal service for the amount requested by the affiliate member within a predetermined amount limit.
  • the prepaid account 270 may be mapped to an affiliate member's identification code and linked with the affiliate mother account 210 to perform an account transfer.
  • the prepaid account 270 may provide a deposit or withdrawal service within a limit of 500,000 won.
  • the prepaid account 270 may withdraw payments from the affiliate mother account 210 that the affiliate member wants to receive from the affiliate when the affiliate member requests it, and keeps the prepaid account 270 in the prepaid account 270.
  • the bank platform 200 may store and manage the deposit initially paid to the affiliate mother account 210 and the settlement amount reflecting additional accumulation or exhaustion in the affiliate mother account 210.
  • an agent pays a business deposit of 100,000 won
  • the original payment of 100,000 won is stored in the affiliate mother account 210
  • the agent receives a credit card payment of 50,000 won from the customer An additional 50,000 won is added to 100,000 won, and the total settlement of 150,000 won is stored in the affiliate mother account (210).
  • the agent receives a cash payment of 50,000 won from the customer the total settlement of 50,000 won, which is used up to 50,000 won, is stored in the affiliate mother account 210.
  • the bank platform 200 may transfer a specific amount requested by the affiliate member from the settlement stored in the affiliate mother account 210 to the prepaid account 270 of the affiliate member. have.
  • the prepaid account 270 may store a deposit deposited from an affiliate member or provide a cash or another transfer service, an ATM withdrawal service, or a deposit payment service at the request of an affiliate member.
  • the deposit payment service may include an affiliate paying a deposit to the affiliated parent account 210 for which the affiliated member requests a predetermined amount to maintain the contract.
  • the bank platform 200 may store the amount deposited from the affiliate member through the virtual account 230 for deposit in the prepaid account 270 in the form of a deposit.
  • the bank platform 200 when requested by an affiliate member, the bank platform 200 sends a specific amount requested by the affiliate member of the amount stored in the prepaid account 270 through a virtual account 220 for cash or payment, ATM withdrawal or payment. We can pay deposit.
  • the affiliate mother account 210 may be opened in the bank platform 200 in the name of the affiliate, and may include a deposit and withdrawal account for paying a deposit from the affiliate member or paying a settlement to the affiliate member.
  • the affiliated company may open the affiliate mother account 210 in the bank platform 200 in the name of the affiliate and store the deposit paid by the affiliate member, and corresponds to the settlement amount of the affiliate member among the amounts held in the affiliate mother account 210. A certain amount of money can be provided to affiliate members.
  • the bank platform 200 may include a payment virtual account 220 for transferring the amount deposited from the prepaid account 270 to the affiliate mother account 210.
  • the bank platform 200 may transfer a specific amount corresponding to the deposit from the amount stored in the prepaid account 270 to the payment virtual account 220.
  • the payment virtual account 220 is mapped to the identification code of the affiliate member, and when the deposit is deposited in the payment virtual account 220, the partner's mother account ( And transfer to 210).
  • the bank platform 200 receives the amount requested by the affiliate member among the amounts stored in the prepaid account 270 from the prepaid account 270, and withdraws the virtual account 290 to withdraw through the withdrawal means requested by the affiliate member. It may include. In this case, the withdrawal means may include withdrawal using the ATM 20, the bank application 30 or the affiliated application (10). However, the present invention is not limited thereto.
  • the bank platform 200 may generate and manage the deposit virtual account 230, the payment virtual account 220, the withdrawal virtual account 290, and the prepaid account 270 by mapping the identification code of the affiliate member. have.
  • the bank platform 200 is a one-to-one virtual account 230, payment virtual account 220, withdrawal virtual account 290, and so as to correspond one-to-one to the identification code including the number or ID of the affiliate member, and A prepaid account 270 may be created and provided to affiliate members.
  • the bank platform 200 maps the unique numbers of the deposit virtual account 230, the payment virtual account 220, the withdrawal virtual account 290, and the prepaid account 270 to the identification code to store the customer Ledger 250 may be included.
  • the customer ledger 250 maps and stores the unique numbers of the deposit virtual account 230, the payment virtual account 220, the withdrawal virtual account 290, and the prepaid account 270 to the identification code of the affiliate member.
  • the deposit and withdrawal details of the virtual account 230 for payment, the virtual account 220 for payment, the virtual account 290 for withdrawal, and the prepaid account 270 and the balance may be transferred to the bank platform 200.
  • the ATM 20 includes an automatic financial transaction terminal installed and operated by a bank.
  • the ATM 20 automatically processes cash payments, cash deposits, or bank transfers, such as the work of a teller at a teller, even during off-hours or holidays when the bank's customers cannot go through the teller's window.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the bank application 30 includes an application that an affiliate member can install on a mobile terminal such as a smartphone and use a deposit and withdrawal service. Specifically, the affiliate member may access the bank platform 200 through the bank application 30 to withdraw or transfer a certain amount of money stored in the prepaid account 270 of the affiliate member.
  • affiliate members include small business owners who enter into contracts with affiliates and have access to banking platform 200 through ATM 20 or banking applications 30.
  • the deputy driver contracts with the deputy driver and accesses the banking platform 200 through the ATM 20 or the bank application 30, thereby eliminating the inconvenience of a deputy driver who does not have a bank transaction or cannot make a bank transaction.
  • the present invention is not limited thereto.
  • FIG. 2 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to some embodiments of the present invention.
  • duplicate descriptions of the same items as the above-described exemplary embodiments will be omitted and the description will be made based on differences.
  • the affiliate member logs in to the affiliated application 10 using the affiliated application ID and password (S100). Specifically, the affiliate member may log in to the affiliated application 10 using the affiliated application ID and P / W granted at the conclusion of the contract with the affiliated company. At this time, the affiliate application 10 may display the call information of the customer, the company number of the affiliate member, and the affiliated application ID.
  • the affiliate application 10 transmits an ID to the affiliate platform 100 (S105). Specifically, the affiliate application 10 may deliver the login information of the affiliate member to the affiliate platform 100. For example, the affiliate application 10 may deliver the affiliate number or affiliate application ID of the affiliate member.
  • the affiliate platform 100 generates a first session key (S110).
  • the session key may include an encryption key exchanged between the affiliated application 10 and the bank application 30.
  • the session key includes a first session key generated based on a login ID for the affiliated application 10 and a second session key generated based on the first session key, and includes a first session key and a second session key. Includes generated on different platforms or different applications.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the affiliate platform 100 may generate a first session key, which is an encryption key, based on the affiliate number of the affiliate member or the affiliate application ID.
  • the first session key is based on the identification code of the affiliate member, the unique number of the prepaid account 270 of the affiliate member, the unique number of the virtual account of the affiliate member, the PIN number of the affiliate member, or the unique number of the terminal of the affiliate member.
  • the affiliate platform 100, the bank platform 200, the affiliate application 10, or the bank application 30 may be generated.
  • the affiliate platform 100 requests a session key from the bank platform 200 (S115).
  • the affiliate platform 100 may request a session key corresponding to the first session key while transferring the first session key to the bank platform 200.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the bank platform 200 generates a second session key (S120).
  • the bank platform 200 may generate a second session key corresponding to the first session key based on the first session key received from the affiliate platform 100.
  • the second session key may be an identification code of the affiliate member, a unique number of the prepaid account 270 of the affiliate member, a unique number of the virtual account of the affiliate member, a PIN number of the affiliate member, a unique number of the terminal of the affiliate member, or the first.
  • Based on the session key may be generated in the bank platform 200, affiliate platform 100, bank application 30 or affiliate application 10.
  • the bank platform 200 authenticates the membership of the affiliated member connected through the affiliated application 10 (S125). Specifically, using the first session key received from the partner application 10 in the bank application 30, the second session key generated in the bank platform 200, the identification code of the affiliate member or the unique number of the terminal of the affiliate member Thus, the affiliated application 10 and the affiliated member's terminal can be authenticated. For example, an affiliate member can be authenticated by matching a session key.
  • the bank member 30 can authenticate the affiliate member using the unique number of the terminal of the affiliate member and the identification code of the affiliate member received from the affiliate application 10.
  • the bank application 30 identifies the unique number of the terminal of the affiliate member received from the affiliate application 10 and the identification of the affiliate member.
  • the affiliated member can be authenticated by mapping the code with the unique number of the terminal of the affiliated member and the identification code of the affiliated member.
  • the affiliate application 10 calls the bank application 30 (S130). Specifically, the affiliate application 10 may call the bank application 30 using the identification code. At this time, the step of calling the bank application 30 using the identification code, the unique number of the prepaid account 270, the unique number of the virtual account, the session key, PIN number or the unique number of the terminal, the bank application 30 May include calling.
  • step of calling the bank application 30 includes matching the first session key and the second session key in the bank application 30 and responding to the call of the affiliate application 10.
  • a matching response between a first session key and a second session key using an identification code, a unique number of a prepaid account 270, a unique number of a virtual account, a session key, a PIN number, or a unique number of a terminal in a banking platform is described. If yes, call affirmation information may be passed to the bank application 30.
  • the bank application 30 may respond to the call of the affiliate application 10 using the received call affirmation information.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the bank application 30 requests the PIN number authentication from the bank platform 200 (S135).
  • the bank application 30 delivers the PIN number received from the affiliate member to the bank platform 200, by mapping the stored PIN number and the received PIN number mapped to the identification code of the affiliate member on the bank platform 200 You can request PIN number authentication.
  • the bank application 30 maps and registers an affiliate member's identification code received from the affiliate application 10 and an affiliate member's PIN (Personal identification number) number, and registers the PIN number using the PIN number input from the affiliate member. Can be authenticated.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the affiliate member in the case of an unsubscribed member whose affiliate member is not subscribed to the bank application 30, the affiliate member registers the affiliate member's PIN number after joining the bank application 30 and authenticates the PIN number. Can be performed.
  • the bank platform 200 may transmit a PIN number authentication result to the bank application 30 (S140).
  • the bank platform 200 may transmit an affirmative response to PIN number authentication.
  • the bank application 30 generates a financial transaction list (S145).
  • the bank application 30 may provide ATM withdrawal, deposit payment, ATM recharge, cash or other transfer or shopping mall payment service.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the bank application 30 performs a financial transaction (S150).
  • the bank application 30 may include performing a transfer task requested by an affiliate member.
  • the affiliate application 10 may request a PIN number of an affiliate member, and may receive a PIN number from the affiliate member.
  • the list of financial transactions provided by the bank application 30 may include a charge filling (deposit), a deposit payment, a withdrawal of a settlement, or a cash or another transfer service.
  • FIG. 3 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to an embodiment of the present invention.
  • duplicate descriptions of the same items as the above-described exemplary embodiments will be omitted and the description will be made based on differences.
  • a method of providing a financial service may include a method of subscribing an affiliated withdrawal service to an affiliate member who has an ID issued by an affiliate.
  • the affiliate platform 100 may provide an identification code of the affiliate member to the bank platform 200 to generate a virtual account of the affiliate member mapped to the identification code of the affiliate member on the bank platform 200.
  • the identification code of the affiliate member may include an ID of the affiliate member.
  • affiliate members can subscribe to the proxy article withdrawal service through the affiliate application (10).
  • the bank platform 200 may generate a non-face-to-face or anonymous name of the prepaid account 270 of the affiliate member mapped to the identification code of the affiliate member.
  • the bank application 30 may register or store in the bank platform 200 by mapping an identification code of an affiliate member received from the affiliated application 10 and a registered PIN number received from an affiliated member.
  • the affiliate member may run the bank application 30 in the affiliate application 10 (S210).
  • the proxy article deposit and withdrawal service includes a bank providing a deposit and withdrawal service to an affiliate member of an affiliated company affiliated with a bank.
  • the affiliate member may subscribe to the proxy article withdrawal service using the account ID including the associate number or the ID of the affiliate member.
  • the affiliate member agrees to provide the terms and information in the bank application 30 (S230), and registers customer information input and PIN number in the bank application 30 (S250).
  • the bank application 30 may register and register an identification code of an affiliate member and a PIN number of an affiliate member received from the affiliate application 10, and provide a deposit and withdrawal service to the affiliate member.
  • the bank application 30 may receive a PIN number from the affiliate member and authenticate the affiliate member (S270). Specifically, the bank application 30 may authenticate the affiliate member by mapping the PIN number input from the affiliate member to the identification code of the affiliate member.
  • FIG. 4 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to another embodiment of the present invention.
  • duplicate descriptions of the same items as the above-described exemplary embodiments will be omitted and the description will be made based on differences.
  • a method of providing a financial service may include a method of withdrawing money from an ATM 20 through a bank application 30.
  • the bank application 30 receives an ATM withdrawal menu from the affiliate member (S310). Specifically, the bank application 30 called from the affiliated application 10 may receive a withdrawal request for a specific amount of money stored in the prepaid account 270 from the affiliated member.
  • the balance information is provided by the bank application 30 (S330). Specifically, using the identification code or PIN number received from the affiliate member in the banking application 30, provide the balance of the prepaid account 270, and withdraw the specific amount requested by the affiliate member from the prepaid account 270 Transfer to virtual account 290.
  • the withdrawal request for a specific amount from the balance of 99,000 won stored in the prepaid account 270 of the affiliate member may be received from the affiliate member.
  • the bank application 30 receives a PIN number from an affiliate member (S350), and the bank application 30 provides an ATM withdrawal authentication number (S370).
  • the bank application 30 receives a PIN number from an affiliate member in the bank application 30 and delivers it to the bank platform 200, and the bank platform 200 uses the PIN number received from the bank application 30 to obtain an ATM withdrawal authentication number. Generate and pass the ATM withdrawal authentication number to the bank application 30.
  • the ATM withdrawal authentication number includes an authentication number for providing ATM withdrawal service in the ATM (20).
  • the present invention is not limited thereto.
  • FIG. 5 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to another embodiment of the present invention.
  • duplicate descriptions of the same items as the above-described exemplary embodiments will be omitted and the description will be made based on differences.
  • the method of providing a financial service may include a method of withdrawing money through an ATM 20.
  • affiliate members can enter the Wieby proxy menu displayed on the ATM display.
  • the display unit screen of the ATM 20 receives and receives the proxy agent and the agent article of the Weebi agent from the affiliated member.
  • the affiliate member may input the weabi agent article menu of FIG. 5.
  • the affiliate member may input a withdrawal menu or a charging menu displayed on the ATM display unit.
  • the bank platform 200 may perform a withdrawal step by receiving a withdrawal menu displayed on the display unit screen of the ATM 20 from an affiliate member, and receive a charge menu from an affiliate member to charge a charge. The steps can be performed.
  • the affiliate member may input an ID and an authentication number on the ATM display unit (S440 and S450).
  • the ATM may receive an identification number including an ID or an ID from an affiliate member.
  • the ATM may receive an ATM withdrawal authentication number of FIG. 4 from an affiliate member.
  • the ID may include an eight digit number and the authentication number may include a six digit number.
  • the affiliate member may input an amount and confirm the input amount (S460).
  • the ATM may receive from the affiliate member a specific amount requested to withdraw among the amounts stored by the affiliate member in the prepaid account 270.
  • the specific amount may include an amount previously determined and presented by the ATM 20 or an amount directly input by an affiliate member.
  • the prepaid account 270 may provide a deposit and withdrawal service within a predetermined limit.
  • the bank platform 200 may provide a deposit and withdrawal service through a prepaid account 270 to an affiliate member within a limit of 500,000 won in cash.
  • a fee may be generated in the process of withdrawing cash.
  • the fee is a fee lower than a fee incurred by a conventional affiliate member in the process of requesting the withdrawal from the affiliate.
  • Withdrawal service can be provided to the member by using the affiliate application 10, the bank application 30, and the ATM 20.
  • the ATM may then provide cash to the affiliate member. Specifically, the ATM provides the withdrawal request amount requested by the affiliate member.
  • the present invention is not limited thereto.
  • FIG. 6 is a flowchart illustrating a method of providing a financial service according to another embodiment of the present invention.
  • duplicate descriptions of the same items as the above-described exemplary embodiments will be omitted and the description will be made based on differences.
  • a method of providing a financial service may include a method of paying a deposit in a bank application 30.
  • the bank application 30 receives a deposit virtual account deposit menu from an affiliate member (S510).
  • the bank application 30 called from the affiliated application 10 may receive a request for payment of a deposit from the affiliated member.
  • an affiliate member may request a payment of a deposit by selecting a deposit virtual account deposit menu.
  • the bank application 30 receives the deposit virtual account number, and receives the amount to be deposited (S530). Specifically, the bank application 30 receives the virtual account 220 number for the payment of the deposit, and receives the deposit amount to deposit from the affiliate member. In this case, the deposit amount may be predetermined and selected.
  • an affiliate virtual account number e.g., 267-132661-18-022 that includes a payment virtual account number 220 associated with an affiliate mother account 210 from an affiliate member.
  • the deposit required eg, 10,000 won
  • the present invention is not limited thereto.
  • the bank application 30 checks the input information and receives a PIN number (S550).
  • the bank application 30 may check input information including a deposit date, an account number, affiliate information, or a deposit amount.
  • the PIN number may include a PIN number generated by the affiliate member in the subscription procedure of FIG. 3.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the deposit payment is completed to the affiliate mother account 210 (S570). Specifically, by using the identification code or PIN number received from the affiliate member in the bank application 30, the amount of the deposit in the prepaid account 270 corresponding to the deposit amount of the deposit through the virtual account 220 for deposit payment It may be delivered to the parent account (210).
  • FIG. 7 is a flow chart illustrating a financial service providing method according to another embodiment of the present invention.
  • duplicate descriptions of the same items as the above-described exemplary embodiments will be omitted and the description will be made based on differences.
  • a method of providing a financial service may include a method of withdrawing a settlement using the bank application 30.
  • the affiliate application 10 receives a settlement withdrawal menu from the affiliate member (S610).
  • the bank application 30 called from the affiliated application 10 may receive a withdrawal request of the settlement payment from the affiliated application 10.
  • the affiliate member may select a withdrawal menu in the affiliate application 10.
  • the affiliated application 10 may transmit a settlement withdrawal request to the bank application 30.
  • the withdrawal information is input from the affiliate member in the bank application 30 (S630). Specifically, by using the identification code or PIN number received from the affiliate member in the bank application 30, the amount corresponding to the settlement amount of the amount held in the affiliate mother account 210 opened in the affiliate name into the prepaid account 270 You can transfer it.
  • the account ID may include an identification code including an affiliate number or ID of an affiliate member, and the withdrawable amount may indicate a settlement amount (eg, 529,000 won) held in the affiliate mother account 210.
  • a settlement amount eg, 529,000 won
  • the settlement amount is additionally accumulated when the affiliate member receives the credit card payment from the customer from the deposit paid by the affiliate member, and is used up when the cash payment is received from the customer.
  • the affiliate member may withdraw a specific amount of the settlement amount stored in the affiliate mother account (210).
  • the withdrawal completion information is provided by the bank application 30 (S650).
  • the specific amount may be stored in the prepaid account 270 of the affiliate member.
  • the settlement can be stored in the affiliate mother account 210 as a balance of 344,333 won.
  • the present invention is not limited thereto.
  • FIG. 8 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to another embodiment of the present invention.
  • duplicate descriptions of the same items as the above-described exemplary embodiments will be omitted and the description will be made based on differences.
  • a method of providing a financial service may include a method of using a deposit in a banking shopping mall at an affiliate shopping mall.
  • the bank application receives the shopping mall payment menu from the affiliate member (S710). Subsequently, the bank application receives a payment amount from the affiliate member (S730). Specifically, the bank application 30 may receive a specific amount of the amount stored in the prepaid account 270 from the affiliate member as the payment amount of the shopping mall payment. For example, 3,000 won out of 193,100 won stored in the prepaid account 270 may be input as a payment amount.
  • the bank application receives a PIN number from an affiliate member (S750).
  • the bank platform 200 may withdraw a specific amount from the withdrawal virtual account 290 through ATM withdrawal, cash or other transfer, or Internet shopping mall payment using the identification code or PIN number received from the affiliate member. have.
  • the bank platform 200 may store a certain amount of money stored in an affiliate member's prepaid account 270 that the affiliate member requests withdrawal through a means of withdrawal (e.g. shopping mall payment, ATM withdrawal or cash or other transfer).
  • a means of withdrawal e.g. shopping mall payment, ATM withdrawal or cash or other transfer.
  • the identification code including the ID or the number of the affiliate member can be withdrawn through the opened virtual account 290.
  • the affiliated member may receive a PIN number.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the bank application provides the deposit completion information (S770). Specifically, the bank platform 200 delivers the withdrawal information (for example, withdrawal amount, recipient or receiving account) withdrawn through the virtual account 290 for withdrawal to the bank application 30, the bank application 30 Withdrawal information can be displayed.
  • the withdrawal information for example, withdrawal amount, recipient or receiving account
  • the present invention is not limited thereto.
  • FIG. 9 is a flowchart illustrating a financial service providing method according to another embodiment of the present invention.
  • duplicate descriptions of the same items as the above-described exemplary embodiments will be omitted and the description will be made based on differences.
  • the method of providing a financial service may include a method of changing a PIN number used when using a deposit and withdrawal service in the bank application 30.
  • the bank application receives an input of a PIN number change menu from an affiliate member (S810).
  • the PIN number change can only be performed in the specific terminal used by the affiliate member.
  • the bank application receives a PIN number to be changed from the affiliate member in operation S830.
  • the bank application 30 may receive a current PIN number, a PIN number to change, or a PIN number confirmation input from an affiliate member.
  • the PIN number may include a six-digit number.
  • the bank platform 200 may store the changed PIN number by using the terminal ID of the affiliate member or the identification code of the affiliate member.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the bank application provides change completion information (S850).
  • the bank platform 200 may transfer the PIN number change information to the bank application 30 to display the PIN number change information on the bank application 30.
  • the present invention is not limited thereto.
  • the financial service providing method described above may not be limitedly applied to the configuration and method of the above-described embodiments, but the embodiments may be selectively combined with each or all of the embodiments so that various modifications may be made. It may be configured.

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Abstract

본 발명은 금융 서비스 제공 방법에 관한 것이다. 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법은 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑되는 상기 제휴사 회원의 입출금 계좌 이체에 이용되는 가상 계좌를 생성하는 단계, 상기 식별 코드에 맵핑되는 상기 제휴사 회원의 선불 계정을 비대면 또는 무기명으로 생성하는 단계, 은행 어플리케이션에서 제휴사 어플리케이션으로부터 수신한 상기 제휴사 회원의 단말기의 고유 번호 및 상기 식별 코드를 이용하여 상기 제휴사 회원을 인증하는 단계, 상기 제휴사 어플리케이션에서 상기 식별 코드를 이용하여, 상기 은행 어플리케이션을 호출하는 단계, 상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 입력 받은 상기 제휴사 회원의 PIN 번호를 이용하여 PIN 번호 인증을 수행하는 단계, 및 상기 은행 어플리케이션을 이용하여 상기 제휴사 회원이 요청한 이체 업무를 수행하는 단계를 포함한다.

Description

금융 서비스 제공 방법
본 발명은 금융 서비스 제공 방법에 관한 것이다.
종래의 대리 운전 업체는 근로 계약을 체결한 대리 기사로부터 영업 보증금을 선입금 받고, 영업 보증금을 납부한 대리 기사를 대상으로 대리 운전 어플리케이션(예를 들어, 로지(Logi))을 이용해 고객으로부터 접수한 대리 기사 콜 정보를 제공해왔다.
일반적으로 대리 기사들은 신용 불량 또는 재산 차압 등으로 은행에 개인 계좌를 개설할 수 없는 경우가 많아, 대리 기사들이 근로 계약에 따른 영업 이후 정산금을 지급 받고자 하는 경우, 대리 운전 업체에 직접 방문 또는 유선으로 신청하고, 일정 기간이 경과한 후 대리 운전 업체에 직접 방문하여 현금으로 정산금을 지급 받을 수 밖에 없었다.
대리 운전 업체 입장에서도 개인 계좌가 없는 대리 기사들에게 본인 명의가 아닌 타인 명의의 계좌에 정산금을 지급하는 경우, 정산금을 정상적으로 지급하였다는 증명을 할 수 없는 곤란함이 있었다.
또한, 대리 운전 업체에 영업 보증금을 납부하기 위해서는 ATM(Automated teller machine) 또는 은행 영업점에 방문하여 무통장 입금을 하여야 하는데, 대리 기사에게 수수료 부담이 있고 심야 시간에는 이용할 수 없다는 어려움이 있었다.
본 발명은 제휴사 어플리케이션에서 PIN 번호를 이용한 인증 절차를 이용하여 은행 어플리케이션을 호출함으로써, 은행 어플리케이션을 통해 입출금 또는 이체 금융 서비스를 제공하는 것을 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 무기명 또는 비대면으로 은행에 개설된 선불 계정 및 복수의 가상 계좌를 이용하여, 은행 거래가 없거나 은행 거래가 불가한 영세업자에게 입출금 또는 이체 금융 서비스를 제공하는 것을 목적으로 한다.
본 발명의 목적들은 이상에서 언급한 목적으로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 본 발명의 다른 목적 및 장점들은 하기의 설명에 의해서 이해될 수 있고, 본 발명의 실시예에 의해 보다 분명하게 이해될 것이다. 또한, 본 발명의 목적 및 장점들은 특허 청구 범위에 나타낸 수단 및 그 조합에 의해 실현될 수 있음을 쉽게 알 수 있을 것이다.
상기의 목적을 달성하기 위해 본 발명의 금융 서비스 제공 방법은 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑되는 상기 제휴사 회원의 입출금 계좌 이체에 이용되는 가상 계좌를 생성하는 단계, 상기 식별 코드에 맵핑되는 상기 제휴사 회원의 선불 계정을 비대면 또는 무기명으로 생성하는 단계, 은행 어플리케이션에서 제휴사 어플리케이션으로부터 수신한 상기 제휴사 회원의 단말기의 고유 번호 및 상기 식별 코드를 이용하여 상기 제휴사 회원을 인증하는 단계, 상기 제휴사 어플리케이션에서 상기 식별 코드를 이용하여, 상기 은행 어플리케이션을 호출하는 단계, 상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 입력 받은 상기 제휴사 회원의 PIN 번호를 이용하여 PIN 번호 인증을 수행하는 단계, 및 상기 은행 어플리케이션을 이용하여 상기 제휴사 회원이 요청한 이체 업무를 수행하는 단계를 포함한다.
또한, 상기 PIN 번호 인증을 수행하는 단계는, 상기 은행 어플리케이션에 미가입한 상기 제휴사 회원의 경우, 상기 은행 어플리케이션 가입 및 상기 제휴사 회원의 PIN 번호 등록 후 상기 PIN 번호 인증을 수행하는 것을 포함할 수 있다.
또한, 상기 은행 어플리케이션을 호출하는 단계는, 상기 식별 코드, 상기 선불 계정의 고유 번호, 상기 가상 계좌의 고유 번호, 세션키, 상기 PIN 번호 또는 상기 단말기의 고유 번호를 이용하여, 상기 은행 어플리케이션을 호출하는 것을 포함할 수 있다.
또한, 상기 세션키는, 상기 제휴사 어플리케이션과 상기 은행 어플리케이션이 주고 받는 암호화키를 포함할 수 있다.
또한, 상기 세션키는, 상기 제휴사 어플리케이션에 대한 로그인 ID를 기초로 생성되는 제1 세션키 및 상기 제1 세션키를 기초로 생성되는 제2 세션키를 포함하고, 상기 제1 세션키 및 상기 제2 세션키는, 서로 다른 플랫폼 또는 서로 다른 어플리케이션에서 생성되는 것을 포함할 수 있다.
또한, 상기 은행 어플리케이션을 호출하는 단계는, 상기 은행 어플리케이션에서 상기 제1 세션키와 상기 제2 세션키를 매칭하여, 상기 제휴사 어플리케이션의 호출에 응답하는 것을 포함할 수 있다.
또한, 상기 식별 코드는, 상기 제휴사 회원의 사번 또는 상기 제휴사 어플리케이션에 대한 로그인 ID를 포함할 수 있다.
상기 선불 계정을 비대면 또는 무기명으로 생성하는 단계는, 상기 은행 플랫폼에서 상기 제휴사 플랫폼으로부터 수신한 상기 식별 코드를 맵핑하여 생성하는 것을 포함할 수 있다.
또한, 상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 보증금의 납부 요청을 수신하는 단계와, 상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 수신한 상기 식별 코드 또는 상기 PIN 번호를 이용하여, 상기 선불 계정에 보관중인 금액 중 상기 보증금에 해당하는 금액을 보증금 납부용 가상 계좌를 통해 제휴사 모계좌로 이체하는 단계를 더 포함할 수 있다.
또한, 상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 어플리케이션으로부터 정산금의 출금 요청을 수신하는 단계와, 상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 수신한 상기 식별 코드 또는 상기 PIN 번호를 이용하여, 상기 제휴사 명의로 개설된 제휴사 모계좌에 보관중인 금액 중 상기 정산금에 해당하는 금액을 상기 선불 계정으로 이체하는 단계를 더 포함할 수 있다.
또한, 상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 상기 선불 계정에 보관하는 금액 중 특정 금액에 대한 출금 요청을 수신하는 단계와, 상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 수신한 상기 식별 코드 또는 상기 PIN 번호를 이용하여, 상기 특정 금액을 상기 선불 계정에서 출금용 가상 계좌로 이체하는 단계를 더 포함할 수 있다.
또한, 상기 은행 플랫폼은 상기 제휴사 회원으로부터 수신한 상기 식별 코드 또는 상기 PIN 번호를 이용하여, 상기 출금용 가상 계좌로부터 상기 특정 금액을 ATM 출금, 당행 또는 타행 이체 또는 인터넷 쇼핑몰 결제를 통해 출금하는 것을 포함할 수 있다.
전술한 바와 같은 본 발명의 금융 서비스 제공 방법에 의하면, 제휴사 어플리케이션에서 복잡한 공인 인증 대신 간편한 인증 절차를 통해 은행 어플리케이션을 호출하여, 은행 어플리케이션이 제공하는 금융 서비스를 이용할 수 있다는 장점이 있다.
본 발명의 금융 서비스 제공 방법에 의하면, 은행 거래가 없거나 은행 거래가 불가한 영세업자에게 입출금, 보증금 납부 및 정산금 출금 서비스를 간편하게 제공할 수 있다는 장점이 있다.
본 발명의 금융 서비스 제공 방법은 대리 기사의 보증금 납부 또는 정산금 출금 절차가 은행 전산망에 기록되어 투명하게 관리되고, 대리 기사에게 ATM 또는 인터넷 뱅킹을 통해 보증금 납부 또는 정산금 출금을 편리하게 제공할 수 있는 장점이 있다.
상술한 효과와 더불어 본 발명의 구체적인 효과는 이하 발명을 실시하기 위한 구체적인 사항을 설명하면서 함께 기술한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 시스템을 나타내는 도면이다.
도 2는 본 발명의 몇몇 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다.
도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다.
도 5는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다.
도 6은 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다.
도 7은 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다.
도 8은 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다.
도 9는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다.
본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 것이며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성 요소를 지칭한다.
비록 제1, 제2 등이 다양한 구성 요소들을 서술하기 위해서 사용되나, 이들 구성 요소들은 이들 용어에 의해 제한되지 않음은 물론이다. 이들 용어들은 단지 하나의 구성 요소를 다른 구성 요소와 구별하기 위하여 사용하는 것이다. 따라서, 이하에서 언급되는 제1 구성 요소는 본 발명의 기술적 사상 내에서 제2 구성 요소 일 수도 있음은 물론이다.
다른 정의가 없다면, 본 명세서에서 사용되는 모든 용어(기술 및 과학적 용어를 포함)는 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 공통적으로 이해될 수 있는 의미로 사용될 수 있을 것이다. 또 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 용어들은 명백하게 특별히 정의되어 있지 않는 한 이상적으로 또는 과도하게 해석되지 않는다.
이하에서, 도 1 내지 도 9를 참조하여 본 발명의 몇몇 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법에 대해 설명하도록 한다. 참고로, 본 명세서에 사용된 '제휴사 회원'은 은행 거래가 없거나 은행 거래가 불가한 영세업자를 포함하며, 제휴사 회원은 대리 기사, 배달 대행 기사 또는 퀵 배달 기사 등을 포함한다. 또한, '제휴사'는 제휴사 회원에게 입출금 서비스를 제공하는 제휴 계약을 은행과 맺은 업체로서, 제휴사 회원으로부터 영업 보증금 등을 선입금 받아 대리 운전, 배달 대행 또는 퀵 배달 등을 고객으로부터 제휴사 회원에게 중계하는 업체를 포함한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 시스템을 나타내는 도면이다.
도 1을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 시스템은 제휴사 어플리케이션(10), 제휴사 플랫폼(100), 제휴사 회원 원장(150), 은행 플랫폼(200), 제휴사 모계좌(210), 입금용 가상 계좌(230), 고객 원장(250), 납부용 가상 계좌(220), 선불 계정(270), 출금용 가상 계좌(290), 은행 어플리케이션(30), 및 ATM(20, Automated teller machine)을 포함할 수 있다.
제휴사 플랫폼(100)은 제휴사 회원에게 입출금 서비스를 제공하는 제휴 계약을 은행과 맺은 제휴사가 제휴사의 업무를 운영하거나, 제휴사 회원의 정보를 저장하기 위하여 사용하는 서버 또는 컴퓨터 장치를 포함할 수 있다. 구체적으로, 제휴사 회원은 제휴사와 계약을 체결하고 영업을 하거나, 제휴사가 제공하는 서비스를 이용하는 회원을 포함한다.
예를 들어, 대리 운전 업체는 대리 기사와 근로 계약을 체결하고, 대리 기사에게 콜 배정 서비스를 제공할 수 있다. 이때, 대리 운전 업체는 대리 기사에게 입출금 서비스를 제공하는 제휴 계약을 은행과 맺을 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
제휴사 플랫폼(100)은 제휴사 회원의 식별 코드를 저장할 수 있다. 구체적으로, 제휴사 회원의 식별 코드는 제휴사 회원이 제휴사에 가입하거나, 제휴사와 계약을 체결하는 경우 발생하는 제휴사 회원의 고유 사번 또는 ID를 포함할 수 있다. 예를 들어, 대리 기사는 대리 운전 업체와 근로 계약을 체결하고, 대리 운전 업체로부터 사번 또는 ID를 제공 받을 수 있다.
제휴사 플랫폼(100)은 제휴사 회원의 보증금 또는 정산금의 정보를 관리할 수 있다. 구체적으로, 제휴사 플랫폼(100)은 제휴사 회원의 보증금 납부 내역을 은행 플랫폼(200)으로부터 수신하여 관리하고, 제휴사 회원이 계약에 따른 영업을 하는 동안 추가 적립 또는 소진되는 정산금 내역을 관리할 수 있다.
예를 들어, 대리 기사가 보증금의 납부용 가상 계좌(220)를 통해 보증금을 납부하는 경우, 제휴사 플랫폼(100)은 보증금 납부 내역 및 납부 금액을 은행 플랫폼(200)으로부터 수신하여 관리할 수 있다.
또한, 대리 기사가 고객으로부터 결제 수단으로 현금을 수령 하는 경우, 제휴사 플랫폼(100)은 보증금에서 수령한 현금액을 차감하고, 고객으로부터 결제 수단으로 신용카드를 수령 하는 경우, 보증금에서 신용카드 결제 금액을 추가 적립할 수 있다.
제휴사 플랫폼(100)은 보증금 잔액 소진 여부 또는 적립된 정산금 내역을 제휴사 회원에게 통보할 수 있다. 구체적으로, 보증금은 제휴사가 제휴사 회원에게 계약의 유지를 위하여 요구하는 미리 결정된 금액을 포함할 수 있다. 또한, 정산금은 제휴사가 제휴사 회원에게 계약에 따른 근로의 대가를 지급하는 금액을 포함할 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
제휴사 플랫폼(100)은 제휴사와 계약이 체결된 제휴사 회원의 식별 코드를 관리할 수 있다. 구체적으로, 제휴사는 제휴사 회원과 체결된 계약을 바탕으로 제휴사 회원에게 콜 배정 등의 서비스를 제공하고 수수료를 지급받을 수 있다.
예를 들어, 대리 기사는 대리 운전 업체와 근로 계약을 체결하고, 대리 운전 업체로부터 콜 배정을 제공받는 조건으로 보증금과 수수료를 지급할 수 있다.
또한, 제휴사 회원은 제휴사로부터 사번 또는 ID를 포함하는 제휴사 회원 고유의 식별 코드를 부여 받을 수 있고, 제휴사는 제휴사 회원의 식별 코드를 저장 및 관리할 수 있다.
제휴사 회원 원장(150)은 제휴사 회원의 식별 코드, 제휴사 회원의 보증금 납부 정보, 및 제휴사 회원의 정산금 정보를 저장하는 서버 또는 컴퓨터 장치를 포함할 수 있다.
선불 계정(270)은 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑되고 제휴사 모계좌(210)와 연계되어 금융 거래를 수행할 수 있다.
예를 들어, 선불 계정(270)이 수행하는 금융 거래는 제휴사 회원으로부터 입금된 충전금을 보관하거나, 당행 또는 타행 이체 서비스, ATM(Automated teller machine) 출금 서비스 또는 보증금 납부 서비스를 포함할 수 있다.
입금용 가상 계좌(230)는 제휴사 회원으로부터 입금되는 금액을 선불 계정(270)에 이체할 수 있다.
출금용 가상 계좌(290)는 선불 계정(270)에 보관중인 금액 중 제휴사 회원이 요청하는 특정 금액을 선불 계정(270)으로부터 입금 받아 제휴사 회원이 요청하는 출금수단을 통해 출금할 수 있다.
입금용 가상 계좌(230) 및 출금용 가상 계좌(290)는 은행 플랫폼(200) 내에서 구별되는 서로 다른 가상 계좌일 수 있다.
또한, 입금용 가상 계좌(230) 및 출금용 가상 계좌(290)는 은행 플랫폼(200) 내에서 구별되지 않는 하나의 가상 계좌일 수 있다.
제휴사 회원 원장(150)은 은행 플랫폼(200)으로부터 제휴사 회원의 보증금 납부 정보를 수신하고, 제휴사 회원의 정산금 정보를 은행 플랫폼(200)으로 전달할 수 있다.
구체적으로, 제휴사 회원이 납부한 보증금이 제휴사 모계좌(210)에 입금되는 경우, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원의 정보와 입금된 보증금 액수 등을 포함한 정보를 제휴사 플랫폼(100)에 전달하고, 제휴사 플랫폼(100)은 제휴사 회원 원장(150)에 보증금 납부 정보를 저장할 수 있다.
또한, 제휴사 회원이 영업 활동을 수행하여, 정산금이 추가 적립 또는 소진되는 경우, 제휴사 플랫폼(100)은 추가 적립 또는 소진된 정산금 내역을 제휴사 회원 원장(150)에 저장하고, 은행 플랫폼(200)에 전달할 수 있다.
예를 들어, 대리 기사가 납부한 보증금이 제휴사 모계좌(210)에 입금되는 경우, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원의 식별 코드와 입금된 보증금 금액을 제휴사 플랫폼(100)에 전달하고, 제휴사 플랫폼(100)은 제휴사 회원의 보증금 납부 내역을 제휴사 회원 원장(150)에 저장하고, 제휴사 회원에게 고객으로부터 수신한 대리 운전을 요청하는 콜 배정을 대리 기사에게 제공한다.
또한, 대리 기사가 고객으로부터 신용 카드 결제를 받는 경우 정산금이 추가 적립되고, 고객으로부터 현금 결제를 받는 경우 정산금이 소진되는데, 제휴사 플랫폼(100)은 추가 적립 또는 소진된 대리 기사의 정산금 내역을 제휴사 회원 원장(150)에 저장하고, 정산금 내역을 은행 플랫폼(200)에 전달할 수 있다.
은행 플랫폼(200)은 은행이 제휴사 및 제휴사 회원에게 충전금 충전, 보증금 납부, 정산금 출금, 보증금 납부 내역 전송 또는 정산금 출금 내역 전송 서비스를 제공하는 서버 또는 컴퓨터 장치를 포함할 수 있다. 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 은행이 구축한 데이터베이스로 은행 회원의 계좌 내역을 저장 및 관리하고, 입출금 등의 이체 서비스를 제공할 수 있다.
은행 플랫폼(200)은 ATM(20) 또는 은행 어플리케이션(30)을 통해 제휴사 회원에게 금융 서비스를 제공할 수 있다. 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원이 ATM(20)을 이용하여 충전금을 입금하거나, 은행 어플리케이션(30)을 이용하여 정산금을 출금하도록 서비스를 제공할 수 있다.
은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원으로부터 입금되는 금액을 선불 계정(270)에 이체하는 입금용 가상 계좌(230)를 포함할 수 있다. 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원의 식별 코드를 제휴사 플랫폼(100)으로부터 수신하여, 식별 코드와 맵핑되는 입금용 가상 계좌(230) 및 선불 계정(270)을 생성할 수 있다.
이때, 제휴사 회원은 식별 코드 및 입금용 가상 계좌(230)의 번호를 이용하여, ATM(20) 또는 은행 어플리케이션(30)을 통해 특정 금액을 입금용 가상 계좌(230)에 입금할 수 있다. 또한, 입금용 가상 계좌(230)는 입금되는 금액을 선불 계정(270)에 이체할 수 있다.
예를 들어, 대리 기사는 대리 기사의 사번 및 입금용 가상 계좌(230)의 번호를 이용하여, 특정 금액을 입금용 가상 계좌(230)에 입금할 수 있다. 이때, 은행 플랫폼(200)은 입금용 가상 계좌(230)에 입금된 금액을 선불 계정(270)에 이체하여 보관할 수 있다.
선불 계정(270)은 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑되어, 제휴사 회원이 개인 계좌처럼 활용할 수 있는 계좌로서, 은행 플랫폼(200)은 미리 결정된 특정 금액 한도 내에서 제휴사 회원이 요청하는 금액에 대한 입금 또는 출금 서비스를 제공하는 선불 계정(270)을 제휴사 회원의 명의로 생성하여, 제휴사 회원에게 제공할 수 있다.
선불 계정(270) 및 입금용 가상 계좌(230)는 은행 플랫폼(200)에 미가입된 제휴사 회원에 대한 식별 코드를 이용하여 비대면 또는 무기명으로 생성될 수 있다. 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원에 대한 개인 정보를 수신하지 않고, 제휴사 회원의 사번 또는 ID를 포함하는 식별 코드만을 이용하여 선불 계정(270) 및 입금용 가상 계좌(230)를 개설할 수 있다.
예를 들어, 신용 불량자로 은행에 계좌를 개설할 수 없는 대리 기사의 경우, 대리 기사의 사번만을 이용하여 선불 계정(270) 및 입금용 가상 계좌(230)를 비대면 또는 무기명으로 생성할 수 있다.
선불 계정(270)은 미리 결정된 금액 한도 내에서 제휴사 회원이 요청하는 금액에 대한 입금 또는 출금 서비스를 제공할 수 있다. 이때, 선불 계정(270)은 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑되고, 제휴사 모계좌(210)와 연계되어 계좌 이체를 수행할 수 있다. 예를 들어, 선불 계정(270)은 50만원의 한도 내에서 입금 또는 출금 서비스를 제공할 수 있다.
선불 계정(270)은 제휴사 회원의 요청이 있는 경우, 제휴사 회원이 제휴사로부터 지급받고자 하는 정산금을 제휴사 모계좌(210)로부터 출금하여 선불 계정(270)에 보관할 수 있다. 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 모계좌(210)에 최초 납부된 보증금과 추가 적립 또는 소진이 반영된 정산금을 제휴사 모계좌(210)에 보관 및 관리할 수 있다.
예를 들어, 대리 기사가 10만원의 영업 보증금을 납부하는 경우, 제휴사 모계좌(210)에 최초 납부된 10만원이 보관되고, 대리 기사가 고객으로부터 5만원의 신용 카드 결제를 받는 경우, 최초 납부한 10만원에 5만원이 추가 적립되어 총 15만원의 정산금이 제휴사 모계좌(210)에 보관된다. 반대로, 대리 기사가 고객으로부터 5만원의 현금 결제를 받는 경우, 최초 납부한 10만원에 5만원이 소진된 총 5만원의 정산금이 제휴사 모계좌(210)에 보관된다.
이때, 제휴사 회원의 정산금 출금 요청이 있는 경우, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 모계좌(210)에 보관중인 정산금 중 제휴사 회원이 출금 요청하는 특정 금액을 제휴사 회원의 선불 계정(270)에 이체하여 보관할 수 있다.
선불 계정(270)은 제휴사 회원으로부터 입금된 충전금을 보관하거나, 제휴사 회원의 요청이 있는 경우, 당행 또는 타행 이체 서비스, ATM 출금 서비스 또는 보증금 납부 서비스를 제공할 수 있다. 이때, 보증금 납부 서비스는 제휴사가 제휴사 회원에게 계약의 유지를 위하여 미리 결정된 금액을 요구하는 보증금을 제휴사 모계좌(210)에 납부하는 것을 포함할 수 있다. 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원으로부터 입금용 가상 계좌(230)를 통해 입금된 금액을 충전금의 형태로 선불 계정(270)에 보관할 수 있다.
또한, 제휴사 회원의 요청이 있는 경우, 은행 플랫폼(200)은 선불 계정(270)에 보관중인 금액 중 제휴사 회원이 요청한 특정 금액을 당행 또는 타행 이체, ATM 출금 또는 납부용 가상 계좌(220)를 통해 보증금의 납부를 할 수 있다.
제휴사 모계좌(210)는 제휴사의 명의로 은행 플랫폼(200)에 개설되어, 제휴사 회원으로부터 보증금의 납부 또는 제휴사 회원에게 정산금을 지급하는 입출금 계좌를 포함할 수 있다. 구체적으로, 제휴사는 제휴사의 명의로 은행 플랫폼(200)에 제휴사 모계좌(210)를 개설하여 제휴사 회원이 납부한 보증금을 보관할 수 있고, 제휴사 모계좌(210)에 보관중인 금액 중 제휴사 회원의 정산금에 해당하는 특정 금액을 제휴사 회원에게 제공할 수 있다.
은행 플랫폼(200)은 선불 계정(270)으로부터 입금되는 금액을 제휴사 모계좌(210)에 이체하는 납부용 가상 계좌(220)를 포함할 수 있다. 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원이 보증금을 납부하고자 하는 경우, 선불 계정(270)에 보관중인 금액 중 보증금에 해당하는 특정 금액을 납부용 가상 계좌(220)로 이체할 수 있다. 이때, 납부용 가상 계좌(220)는 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑되어, 납부용 가상 계좌(220)에 보증금이 입금되는 경우, 보증금을 납부한 제휴사 회원의 식별 코드와 보증금의 금액을 제휴사 모계좌(210)에 이체 및 전달할 수 있다.
은행 플랫폼(200)은 선불 계정(270)에 보관중인 금액 중 제휴사 회원이 요청하는 금액을 선불 계정(270)으로부터 입금 받아, 제휴사 회원이 요청하는 출금 수단을 통해 출금하는 출금용 가상 계좌(290)를 포함할 수 있다. 이때, 출금 수단은 ATM(20), 은행 어플리케이션(30) 또는 제휴사 어플리케이션(10)을 이용하여 출금하는 것을 포함할 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
은행 플랫폼(200)은 입금용 가상 계좌(230), 납부용 가상 계좌(220), 출금용 가상 계좌(290), 및 선불 계정(270)을 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑하여 생성 및 관리할 수 있다. 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원의 사번 또는 ID를 포함하는 식별 코드에 일대일로 대응되도록 입금용 가상 계좌(230), 납부용 가상 계좌(220), 출금용 가상 계좌(290), 및 선불 계정(270)을 생성하여 제휴사 회원에게 제공할 수 있다.
이때, 은행 플랫폼(200)은 입금용 가상 계좌(230), 납부용 가상 계좌(220), 출금용 가상 계좌(290), 및 선불 계정(270)의 고유 번호를 식별 코드에 맵핑하여 저장하는 고객 원장(250)을 포함할 수 있다.
고객 원장(250)은 입금용 가상 계좌(230), 납부용 가상 계좌(220), 출금용 가상 계좌(290), 및 선불 계정(270)의 고유 번호를 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑하여 저장하고, 입금용 가상 계좌(230), 납부용 가상 계좌(220), 출금용 가상 계좌(290), 및 선불 계정(270)의 입출금 내역 및 잔액을 은행 플랫폼(200)에 전달할 수 있다.
ATM(20)은 은행이 설치 및 운영하는 자동 금융 거래 단말기를 포함한다. 예를 들어, ATM(20)은 은행의 거래 고객이 영업점의 창구를 통할 수 없는 영업 외 시간 또는 휴일에도 창구의 출납 계원이 하는 업무와 같은 현금 지급, 현금 입금 또는 계좌 이체 처리 등을 자동으로 해주는 장치를 포함한다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
은행 어플리케이션(30)은 제휴사 회원이 스마트폰 등 모바일 단말기에 설치하여, 입출금 서비스를 이용할 수 있는 어플리케이션(Application)을 포함한다. 구체적으로, 제휴사 회원은 은행 어플리케이션(30)을 통해 은행 플랫폼(200)에 접근하여, 제휴사 회원의 선불 계정(270)에서 보관하는 금액 중 특정 금액을 출금 또는 이체할 수 있다.
제휴사 회원은 제휴사와 계약을 체결하고, ATM(20) 또는 은행 어플리케이션(30)을 통해 은행 플랫폼(200)에 접근할 수 있는 영세업자를 포함한다. 예를 들어, 대리 기사는 대리 운전 업체와 계약을 체결하고, ATM(20) 또는 은행 어플리케이션(30)을 통해 은행 플랫폼(200)에 접근함으로써, 은행 거래가 없거나 은행 거래가 불가한 대리 기사의 불편함을 해소할 수 있는 장점이 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
도 2는 본 발명의 몇몇 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다. 설명의 편의를 위하여, 이하에서는 앞서 설명한 실시예와 동일한 사항에 대해서는 중복된 설명을 생략하고 차이점을 중심으로 설명하도록 한다.
도 2를 참조하면, 제휴사 회원은 제휴사 어플리케이션 ID 및 P/W(Password)를 이용하여 제휴사 어플리케이션(10)에 로그인 한다(S100). 구체적으로, 제휴사 회원은 제휴사와 계약 체결시 부여 받은 제휴사 어플리케이션 ID와 P/W를 이용하여 제휴사 어플리케이션(10)에 로그인할 수 있다. 이때, 제휴사 어플리케이션(10)은 고객의 콜 정보와 제휴사 회원의 사번 및 제휴사 어플리케이션 ID를 표시할 수 있다.
이어서, 제휴사 어플리케이션(10)은 제휴사 플랫폼(100)에 ID를 전송한다(S105). 구체적으로, 제휴사 어플리케이션(10)은 제휴사 회원의 로그인 정보를 제휴사 플랫폼(100)에 전달할 수 있다. 예를 들어, 제휴사 어플리케이션(10)은 제휴사 회원의 사번 또는 제휴사 어플리케이션 ID를 전달할 수 있다.
이어서, 제휴사 플랫폼(100)에서 제1 세션키를 생성한다(S110). 구체적으로, 세션키는 제휴사 어플리케이션(10)과 은행 어플리케이션(30)이 주고 받는 암호화키를 포함할 수 있다. 이때, 세션키는 제휴사 어플리케이션(10)에 대한 로그인 ID를 기초로 생성되는 제1 세션키 및 제1 세션키를 기초로 생성되는 제2 세션키를 포함하고, 제1 세션키 및 제2 세션키는 서로 다른 플랫폼 또는 서로 다른 어플리케이션에서 생성되는 것을 포함한다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
예를 들어, 제휴사 플랫폼(100)은 제휴사 회원의 사번 또는 제휴사 어플리케이션 ID를 기초로 암호화키인 제1 세션키를 생성할 수 있다. 이때, 제1 세션키는 제휴사 회원의 식별 코드, 제휴사 회원의 선불 계정(270)의 고유 번호, 제휴사 회원의 가상 계좌의 고유 번호, 제휴사 회원의 PIN 번호 또는 제휴사 회원의 단말기의 고유 번호를 기초로 제휴사 플랫폼(100), 은행 플랫폼(200), 제휴사 어플리케이션(10) 또는 은행 어플리케이션(30)에서 생성될 수 있다.
이어서, 제휴사 플랫폼(100)은 은행 플랫폼(200)에 세션키를 요청한다(S115). 구체적으로, 제휴사 플랫폼(100)은 제1 세션키를 은행 플랫폼(200)에 전달하면서 제1 세션키에 대응하는 세션키를 요청할 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
이어서, 은행 플랫폼(200)에서 제2 세션키를 생성한다(S120). 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 플랫폼(100)으로부터 수신한 제1 세션키를 기초로 제1 세션키에 대응하는 제2 세션키를 생성할 수 있다. 이때, 제2 세션키는 제휴사 회원의 식별 코드, 제휴사 회원의 선불 계정(270)의 고유 번호, 제휴사 회원의 가상 계좌의 고유 번호, 제휴사 회원의 PIN 번호, 제휴사 회원의 단말기의 고유 번호 또는 제1 세션키를 기초로 은행 플랫폼(200), 제휴사 플랫폼(100), 은행 어플리케이션(30) 또는 제휴사 어플리케이션(10)에서 생성될 수 있다.
이어서, 은행 플랫폼(200)에서 제휴사 어플리케이션(10)을 통해 접속한 제휴사 회원의 회원 인증을 한다(S125). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 어플리케이션(10)으로부터 수신한 제1 세션키, 은행 플랫폼(200)에서 생성한 제2 세션키, 제휴사 회원의 식별 코드 또는 제휴사 회원의 단말기의 고유 번호를 이용하여, 제휴사 어플리케이션(10)과 제휴사 회원의 단말기를 인증할 수 있다. 예를 들어, 세션키를 매칭하여 제휴사 회원의 인증을 할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에서, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 어플리케이션(10)으로부터 수신한 제휴사 회원의 단말기의 고유 번호 및 제휴사 회원의 식별 코드를 이용하여 제휴사 회원을 인증할 수 있다.
예를 들어, 제휴사 회원이 제휴사 어플리케이션(10)에서 은행 어플리케이션(30)을 실행하고자 하는 경우, 은행 어플리케이션(30)은 제휴사 어플리케이션(10)으로부터 수신한 제휴사 회원의 단말기의 고유 번호 및 제휴사 회원의 식별 코드를 미리 저장한 제휴사 회원의 단말기의 고유 번호 및 제휴사 회원의 식별 코드와 맵핑하여 제휴사 회원을 인증할 수 있다.
이어서, 제휴사 어플리케이션(10)에서 은행 어플리케이션(30)을 호출 한다(S130). 구체적으로, 제휴사 어플리케이션(10)에서 식별 코드를 이용하여, 은행 어플리케이션(30)을 호출할 수 있다. 이때, 은행 어플리케이션(30)을 호출하는 단계는 식별 코드, 선불 계정(270)의 고유 번호, 가상 계좌의 고유 번호, 세션키, PIN 번호 또는 단말기의 고유 번호를 이용하여, 은행 어플리케이션(30)을 호출하는 것을 포함할 수 있다.
또한, 은행 어플리케이션(30)을 호출하는 단계는 은행 어플리케이션(30)에서 제1 세션키와 제2 세션키를 매칭하여, 제휴사 어플리케이션(10)의 호출에 응답하는 것을 포함한다.
예를 들어, 은행 플랫폼에서 식별 코드, 선불 계정(270)의 고유 번호, 가상 계좌의 고유 번호, 세션키, PIN 번호 또는 단말기의 고유 번호를 이용한 제1 세션키와 제2 세션키의 매칭 응답이 긍정인 경우, 은행 어플리케이션(30)에 호출 긍정 정보를 전달할 수 있다.
또한, 은행 어플리케이션(30)은 수신한 호출 긍정 정보를 이용하여 제휴사 어플리케이션(10)의 호출에 응답할 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
이어서, 은행 어플리케이션(30)에서 은행 플랫폼(200)에 PIN 번호 인증을 요청한다(S135). 이때, 은행 어플리케이션(30)은 제휴사 회원으로부터 입력 받은 PIN 번호를 은행 플랫폼(200)에 전달하여, 은행 플랫폼(200)에 제휴사 회원의 식별 코드와 맵핑되어 저장된 PIN 번호와 입력 받은 PIN 번호를 맵핑하여 PIN 번호 인증을 요청할 수 있다.
또한, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 어플리케이션(10)으로부터 수신한 제휴사 회원의 식별 코드 및 제휴사 회원의 PIN(Personal identification number) 번호를 맵핑하여 등록하고, 제휴사 회원으로부터 입력받은 PIN 번호를 이용하여 PIN 번호를 인증할 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
본 발명의 일 실시예에서, 제휴사 회원이 은행 어플리케이션(30)에 가입되어 있지 않은 미가입회원의 경우, 제휴사 회원은 은행 어플리케이션(30)에 가입한 후 제휴사 회원의 PIN 번호를 등록하고, PIN 번호 인증을 수행할 수 있다.
이어서, 은행 플랫폼(200)은 은행 어플리케이션(30)에 PIN 번호 인증 결과를 전송할 수 있다(S140). 이때, 은행 플랫폼(200)은 은행 플랫폼(200)에 저장된 PIN 번호와 입력 받은 PIN 번호가 맵핑되는 경우 PIN 번호 인증에 대한 긍정 응답을 전송할 수 있다.
이어서, 은행 어플리케이션(30)에서 금융 거래 리스트를 생성한다(S145). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)은 ATM 출금, 보증금 납부, ATM 충전, 당행 또는 타행 이체 또는 쇼핑몰 결제 서비스를 제공할 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
이어서, 은행 어플리케이션(30)이 금융 거래를 수행한다(S150). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)을 이용하여 제휴사 회원이 요청한 이체 업무를 수행하는 단계를 포함할 수 있다. 이때, 은행 어플리케이션(30)에서 금융 거래 서비스를 제공하기 위하여 제휴사 어플리케이션(10)에 제휴사 회원의 PIN 번호를 요청할 수 있고, 제휴사 회원으로부터 PIN 번호를 입력 받을 수 있다. 예를 들어, 은행 어플리케이션(30)에서 제공하는 금융 거래 리스트는 충전금 충전(입금), 보증금 납부, 정산금 출금 또는 당행 또는 타행 이체 서비스를 포함할 수 있다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다. 설명의 편의를 위하여, 이하에서는 앞서 설명한 실시예와 동일한 사항에 대해서는 중복된 설명을 생략하고 차이점을 중심으로 설명하도록 한다.
도 3을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법은 제휴사로부터 ID를 발급 받은 제휴사 회원이 대리 기사 입출금 서비스에 가입하는 방법을 포함할 수 있다.
먼저, 제휴사 플랫폼(100)은 제휴사 회원의 식별 코드를 은행 플랫폼(200)에 제공하여 은행 플랫폼(200)에서 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑되는 제휴사 회원의 가상 계좌를 생성하도록 할 수 있다. 이때, 제휴사 회원의 식별 코드는 제휴사 회원의 ID를 포함할 수 있다.
제휴사 회원은 제휴사 어플리케이션(10)을 통해 대리 기사 입출금 서비스에 가입할 수 있다. 이때, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑되는 제휴사 회원의 선불 계정(270)을 비대면 또는 무기명으로 생성할 수 있다.
은행 어플리케이션(30)은 제휴사 어플리케이션(10)으로부터 수신한 제휴사 회원의 식별 코드 및 제휴사 회원으로부터 입력 받아 등록한 PIN 번호를 맵핑하여 은행 플랫폼(200)에 등록 또는 저장할 수 있다.
대리 기사 입출금 서비스에 가입하기 위하여 제휴사 회원은 제휴사 어플리케이션(10)에서 은행 어플리케이션(30)을 실행 시킬 수 있다(S210). 구체적으로, 대리 기사 입출금 서비스는 은행과 제휴를 맺은 제휴사의 제휴사 회원에게 은행이 입출금 서비스를 제공하는 것을 포함한다.
예를 들어, 제휴사 회원은 제휴사 회원의 사번 또는 ID를 포함하는 계좌 ID를 이용하여 대리 기사 입출금 서비스에 가입할 수 있다.
이어서, 제휴사 회원은 은행 어플리케이션(30)에서 약관 및 정보 제공에 동의를 하고(S230), 은행 어플리케이션(30)에서 고객 정보 입력 및 PIN 번호를 등록 한다(S250). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 어플리케이션(10)으로부터 수신한 제휴사 회원의 식별 코드 및 제휴사 회원의 PIN 번호를 맵핑하여 등록하고, 제휴사 회원에게 입출금 서비스를 제공할 수 있다.
이어서, 은행 어플리케이션(30)은 제휴사 회원으로부터 PIN 번호를 수신하고, 제휴사 회원을 인증할 수 있다(S270). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)은 제휴사 회원으로부터 입력받은 PIN 번호를 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑하여 제휴사 회원을 인증할 수 있다.
도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다. 설명의 편의를 위하여, 이하에서는 앞서 설명한 실시예와 동일한 사항에 대해서는 중복된 설명을 생략하고 차이점을 중심으로 설명하도록 한다.
도 4를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법은 은행 어플리케이션(30)을 통해 ATM(20)에서 출금하는 방법을 포함할 수 있다.
은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 회원으로부터 ATM 출금 메뉴를 수신한다(S310). 구체적으로, 제휴사 어플리케이션(10)으로부터 호출된 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 회원으로부터 선불 계정(270)에 보관하는 금액 중 특정 금액에 대한 출금 요청을 수신할 수 있다.
이어서, 은행 어플리케이션(30)에서 잔액 정보를 제공한다(S330). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 회원으로부터 수신한 식별 코드 또는 PIN 번호를 이용하여, 선불 계정(270)의 잔액을 제공하고, 제휴사 회원이 요청하는 특정 금액을 선불 계정(270)에서 출금용 가상 계좌(290)로 이체할 수 있다.
예를 들어, 제휴사 회원의 선불 계정(270)에 보관 중인 99,000원의 잔액 중 특정 금액에 대한 출금 요청을 제휴사 회원으로부터 수신할 수 있다.
이어서, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 회원으로부터 PIN 번호를 수신 하고(S350), 은행 어플리케이션(30)에서 ATM 출금 인증 번호를 제공한다(S370). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 회원으로부터 PIN 번호를 입력 받아 은행 플랫폼(200)에 전달하고, 은행 플랫폼(200)은 은행 어플리케이션(30)으로부터 수신한 PIN 번호를 이용하여 ATM 출금 인증 번호를 생성하여, 은행 어플리케이션(30)에 ATM 출금 인증 번호를 전달한다.
이때, ATM 출금 인증 번호는 ATM(20)에서 ATM 출금 서비스를 제공하기 위한 인증 번호를 포함한다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
도 5는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다. 설명의 편의를 위하여, 이하에서는 앞서 설명한 실시예와 동일한 사항에 대해서는 중복된 설명을 생략하고 차이점을 중심으로 설명하도록 한다.
도 5를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법은 ATM(20)을 통해 출금하는 방법을 포함할 수 있다. 제휴사 회원은 ATM 디스플레이부에 표시된 위비 대리 메뉴를 입력할 수 있다. 구체적으로, ATM(20)의 디스플레이부 화면에서 위비 대리 및 위비 대리 기사 메뉴를 제휴사 회원으로부터 입력 받아 수신한다.
예를 들어, 제휴사 회원은 도 4의 은행 어플리케이션(30)에서 ATM 출금 인증 번호를 수신한 후에, 도 5의 위비 대리 기사 메뉴를 입력할 수 있다.
이어서, 제휴사 회원은 ATM 디스플레이부에 표시된 출금 메뉴 또는 충전 메뉴를 입력할 수 있다. 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 ATM(20)의 디스플레이부 화면에 표시되어 있는 출금 메뉴를 제휴사 회원으로부터 입력 받아 출금 단계를 수행할 수 있고, 제휴사 회원으로부터 충전 메뉴를 입력 받아 충전금을 충전하는 단계를 수행할 수 있다.
이어서, 제휴사 회원은 ATM 디스플레이부에 ID 및 인증 번호를 입력할 수 있다(S440, S450). 구체적으로, ATM은 제휴사 회원으로부터 사번 또는 ID를 포함하는 식별 번호를 입력 받을 수 있다. 또한, ATM은 도 4의 ATM 출금 인증 번호를 제휴사 회원으로부터 입력 받을 수 있다. 예를 들어, ID는 8자리의 번호를 포함하고, 인증 번호는 6자리의 번호를 포함할 수 있다.
이어서, 제휴사 회원은 금액을 입력하고, 입력한 금액을 확인할 수 있다(S460). 구체적으로, ATM은 제휴사 회원이 선불 계정(270)에 보관하는 금액 중 출금 요청하는 특정 금액을 제휴사 회원으로부터 입력 받을 수 있다. 예를 들어, 특정 금액은 ATM(20)이 미리 결정하여 제시하는 금액 또는 제휴사 회원이 직접 입력하는 금액을 포함할 수 있다.
또한, 선불 계정(270)은 미리 결정된 한도 내에서 입출금 서비스를 제공할 수 있다. 은행 플랫폼(200)은 현금 50만원 한도 내에서 제휴사 회원에게 선불 계정(270)을 통한 입출금 서비스를 제공할 수 있다.
이때, 현금을 출금하는 과정에서 수수료가 발생할 수 있는데, 상기 수수료는 종래 제휴사 회원이 제휴사에 출금을 요청하는 과정에서 부담하던 수수료에 비하여 인하된 수수료로써, 제휴사 회원으로부터 인하된 수수료를 지급받고, 제휴사 회원에게 제휴사 어플리케이션(10), 은행 어플리케이션(30), 및 ATM(20)을 이용하여 즉시 출금 서비스를 제공할 수 있다.
이어서, ATM은 제휴사 회원에게 현금을 제공할 수 있다. 구체적으로, ATM은 제휴사 회원이 요청한 출금 요청 금액을 제공한다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
도 6은 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다. 설명의 편의를 위하여, 이하에서는 앞서 설명한 실시예와 동일한 사항에 대해서는 중복된 설명을 생략하고 차이점을 중심으로 설명하도록 한다.
도 6을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법은 은행 어플리케이션(30)에서 보증금을 납부하는 방법을 포함할 수 있다. 은행 어플리케이션(30)에서 보증금 가상 계좌 입금 메뉴를 제휴사 회원으로부터 입력 받는다(S510). 구체적으로, 제휴사 어플리케이션(10)으로부터 호출된 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 회원으로부터 보증금의 납부 요청을 수신할 수 있다. 예를 들어, 제휴사 회원은 보증금 가상 계좌 입금 메뉴를 선택하여 보증금의 납부 요청을 할 수 있다.
이어서, 은행 어플리케이션(30)에서 입금 가상 계좌 번호를 수신하고, 입금할 금액을 수신한다(S530). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)에서 보증금의 납부용 가상 계좌(220) 번호를 수신하고, 제휴사 회원으로부터 입금할 보증금 금액을 수신한다. 이때, 보증금 금액은 미리 결정되어 선택될 수 있다.
예를 들어, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 회원으로부터 제휴사 모계좌(210)에 연결된 납부용 가상 계좌(220) 번호를 포함하는 입금 가상 계좌 번호(예를 들어, 267-132661-18-022)와 제휴사가 요청하는 보증금(예를 들어, 10,000원)을 선불 계정(270)에 보관하는 금액(예를 들어, 300,000원) 중 에서 입력 받을 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
이어서, 은행 어플리케이션(30)에서 입력 정보를 확인하고 PIN 번호를 수신 한다(S550). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)에서 입금일, 계좌 번호, 제휴사 정보 또는 입금 금액을 포함하는 입력 정보를 확인할 수 있다. 또한, 제휴사 회원으로부터 PIN 번호를 입력 받을 수 있다. 예를 들어, PIN 번호는 제휴사 회원이 도 3의 가입 절차에서 생성한 PIN 번호를 포함할 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
이어서, 제휴사 모계좌(210)에 보증금 납부가 완료된다(S570). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 회원으로부터 수신한 식별 코드 또는 PIN 번호를 이용하여, 선불 계정(270)에 보관중인 금액 중 보증금에 해당하는 금액을 보증금 납부용 가상 계좌(220)를 통해 제휴사 모계좌(210)에 전달할 수 있다.
도 7은 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다. 설명의 편의를 위하여, 이하에서는 앞서 설명한 실시예와 동일한 사항에 대해서는 중복된 설명을 생략하고 차이점을 중심으로 설명하도록 한다.
도 7을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법은 은행 어플리케이션(30)을 이용하여 정산금을 출금하는 방법을 포함할 수 있다.
제휴사 어플리케이션(10)에서 제휴사 회원으로부터 정산금 출금 메뉴를 입력 받는다(S610). 구체적으로, 제휴사 어플리케이션(10)으로부터 호출된 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 어플리케이션(10)으로부터 정산금의 출금 요청을 수신할 수 있다. 예를 들어, 제휴사 회원은 제휴사 어플리케이션(10)에서 정산금 출금 메뉴를 선택할 수 있다. 이때, 제휴사 어플리케이션(10)은 정산금 출금 요청을 은행 어플리케이션(30)에 전달할 수 있다.
이어서, 은행 어플리케이션(30)에서 출금 정보를 제휴사 회원으로부터 입력 받는다(S630). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 회원으로부터 수신한 식별 코드 또는 PIN 번호를 이용하여, 제휴사 명의로 개설된 제휴사 모계좌(210)에 보관중인 금액 중 정산금에 해당하는 금액을 선불 계정(270)로 이체할 수 있다.
예를 들어, 계좌 ID는 제휴사 회원의 사번 또는 ID를 포함하는 식별 코드를 포함할 수 있고, 출금 가능액은 제휴사 모계좌(210)에 보관중인 정산금(예를 들어, 529,000원)을 표시할 수 있다.
이때, 정산금은 제휴사 회원이 납부한 보증금에서 제휴사 회원이 고객으로부터 신용 카드 결제를 받는 경우 추가 적립되고, 고객으로부터 현금 결제를 받는 경우 소진 된다. 또한, 제휴사 회원은 제휴사 모계좌(210)에 보관중인 정산금 중 특정 금액을 출금할 수 있다.
이어서, 은행 어플리케이션(30)에서 출금 완료 정보를 제공 한다(S650). 구체적으로, 제휴사 모계좌(210)에 보관중인 정산금 중 특정 금액을 출금하는 경우, 상기 특정 금액은 제휴사 회원의 선불 계정(270)에서 보관할 수 있다. 예를 들어, 정산금 529,000원 중 184,667원을 출금하는 경우, 선불 계정(270)에 184,667원이 이체되고, 정산금은 344,333원이 잔액으로 제휴사 모계좌(210)에 보관될 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
도 8은 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다. 설명의 편의를 위하여, 이하에서는 앞서 설명한 실시예와 동일한 사항에 대해서는 중복된 설명을 생략하고 차이점을 중심으로 설명하도록 한다.
도 8을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법은 은행 어플리케이션(30)에서 충전금을 제휴 쇼핑몰에서 결제시 사용하는 방법을 포함할 수 있다.
은행 어플리케이션에서 제휴사 회원으로부터 쇼핑몰 결제 메뉴를 입력 받는다(S710). 이어서, 은행 어플리케이션에서 제휴사 회원으로부터 결제 금액을 입력 받는다(S730). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 회원으로부터 선불 계정(270)에 보관하는 금액 중 특정 금액을 쇼핑몰 결제의 결제 금액으로 수신할 수 있다. 예를 들어, 선불 계정(270)에 보관하는 193,100원 중 3,000원을 결제 금액으로 입력 받을 수 있다.
이어서, 은행 어플리케이션은 제휴사 회원으로부터 PIN 번호를 입력 받는다(S750). 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원으로부터 수신한 식별 코드 또는 PIN 번호를 이용하여, 출금용 가상 계좌(290)로부터 특정 금액을 ATM 출금, 당행 또는 타행 이체 또는 인터넷 쇼핑몰 결제를 통해 출금할 수 있다.
예를 들어, 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원의 선불 계정(270)에 보관하는 금액 중 제휴사 회원이 출금 수단(예를 들어, 쇼핑몰 결제, ATM 출금 또는 당행 또는 타행 이체)을 통해 출금 요청한 특정 금액을 제휴사 회원의 사번 또는 ID를 포함하는 식별 코드에 맵핑하여 개설된 출금용 가상 계좌(290)를 통해 출금할 수 있다. 이때, 제휴사 회원으로부터 PIN 번호를 입력 받을 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
이어서, 은행 어플리케이션은 입금 완료 정보를 제공 한다(S770). 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 은행 어플리케이션(30)에 출금용 가상 계좌(290)를 통해 출금된 출금 정보(예를 들어, 출금액, 받는 사람 또는 받는 계좌)을 전달하여, 은행 어플리케이션(30)에 출금 정보를 표시할 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
도 9는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법을 나타내는 순서도이다. 설명의 편의를 위하여, 이하에서는 앞서 설명한 실시예와 동일한 사항에 대해서는 중복된 설명을 생략하고 차이점을 중심으로 설명하도록 한다.
도 9를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 서비스 제공 방법은 은행 어플리케이션(30)에서 입출금 서비스 이용시 사용하는 PIN 번호를 변경하는 방법을 포함할 수 있다.
은행 어플리케이션에서 제휴사 회원으로부터 PIN 번호 변경 메뉴를 입력 받는다(S810). 예를 들어, PIN 번호 변경은 제휴사 회원이 사용하는 특정 단말기에서만 수행할 수 있다.
이어서, 은행 어플리케이션에서 제휴사 회원으로부터 변경할 PIN 번호를 입력 받는다(S830). 구체적으로, 은행 어플리케이션(30)에서 제휴사 회원으로부터 현재 PIN 번호, 변경할 PIN 번호 또는 변경할 PIN 번호 확인 입력을 받을 수 있다.
이때, PIN 번호는 6자리의 숫자를 포함할 수 있다. 은행 플랫폼(200)은 제휴사 회원의 단말기 ID 또는 제휴사 회원의 식별 코드를 이용하여, 변경된 PIN 번호를 저장할 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
이어서, 은행 어플리케이션은 변경 완료 정보를 제공 한다(S850). 구체적으로, 은행 플랫폼(200)은 PIN 번호 변경 정보를 은행 어플리케이션(30)에 전달하여, 은행 어플리케이션(30)에 PIN 번호 변경 정보를 표시할 수 있다. 다만, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.
상기와 같이 설명된 금융 서비스 제공 방법은 상기 설명된 실시예들의 구성과 방법이 한정되게 적용될 수 있는 것이 아니라, 상기 실시예들은 다양한 변형이 이루어질 수 있도록 각 실시예들의 전부 또는 일부가 선택적으로 조합되어 구성될 수도 있다.
이상 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예를 설명하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명이 그 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다.

Claims (12)

  1. 제휴사 회원의 식별 코드에 맵핑되는 상기 제휴사 회원의 입출금 계좌 이체에 이용되는 가상 계좌를 생성하는 단계;
    상기 식별 코드에 맵핑되는 상기 제휴사 회원의 선불 계정을 비대면 또는 무기명으로 생성하는 단계;
    은행 어플리케이션에서 제휴사 어플리케이션으로부터 수신한 상기 제휴사 회원의 단말기의 고유 번호 및 상기 식별 코드를 이용하여 상기 제휴사 회원을 인증하는 단계;
    상기 제휴사 어플리케이션에서 상기 식별 코드를 이용하여, 상기 은행 어플리케이션을 호출하는 단계;
    상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 입력 받은 상기 제휴사 회원의 PIN 번호를 이용하여 PIN 번호 인증을 수행하는 단계; 및
    상기 은행 어플리케이션을 이용하여 상기 제휴사 회원이 요청한 이체 업무를 수행하는 단계를 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 PIN 번호 인증을 수행하는 단계는,
    상기 은행 어플리케이션에 미가입한 상기 제휴사 회원의 경우, 상기 은행 어플리케이션 가입 및 상기 제휴사 회원의 PIN 번호 등록 후 상기 PIN 번호 인증을 수행하는 것을 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 은행 어플리케이션을 호출하는 단계는,
    상기 식별 코드, 상기 선불 계정의 고유 번호, 상기 가상 계좌의 고유 번호, 세션키, 상기 PIN 번호 또는 상기 단말기의 고유 번호를 이용하여, 상기 은행 어플리케이션을 호출하는 것을 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
  4. 제3항에 있어서,
    상기 세션키는,
    상기 제휴사 어플리케이션과 상기 은행 어플리케이션이 주고 받는 암호화키를 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
  5. 제3항에 있어서,
    상기 세션키는,
    상기 제휴사 어플리케이션에 대한 로그인 ID를 기초로 생성되는 제1 세션키 및 상기 제1 세션키를 기초로 생성되는 제2 세션키를 포함하고,
    상기 제1 세션키 및 상기 제2 세션키는, 서로 다른 플랫폼 또는 서로 다른 어플리케이션에서 생성되는 것을 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 은행 어플리케이션을 호출하는 단계는,
    상기 은행 어플리케이션에서 상기 제1 세션키와 상기 제2 세션키를 매칭하여, 상기 제휴사 어플리케이션의 호출에 응답하는 것을 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
  7. 제1항에 있어서,
    상기 식별 코드는,
    상기 제휴사 회원의 사번 또는 상기 제휴사 어플리케이션에 대한 로그인 ID를 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
  8. 제1항에 있어서,
    상기 선불 계정을 비대면 또는 무기명으로 생성하는 단계는,
    상기 은행 플랫폼에서 상기 제휴사 플랫폼으로부터 수신한 상기 식별 코드를 맵핑하여 생성하는 것을 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
  9. 제1항에 있어서,
    상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 보증금의 납부 요청을 수신하는 단계와,
    상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 수신한 상기 식별 코드 또는 상기 PIN 번호를 이용하여, 상기 선불 계정에 보관중인 금액 중 상기 보증금에 해당하는 금액을 보증금 납부용 가상 계좌를 통해 제휴사 모계좌로 이체하는 단계를 더 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
  10. 제1항에 있어서,
    상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 어플리케이션으로부터 정산금의 출금 요청을 수신하는 단계와,
    상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 수신한 상기 식별 코드 또는 상기 PIN 번호를 이용하여, 상기 제휴사 명의로 개설된 제휴사 모계좌에 보관중인 금액 중 상기 정산금에 해당하는 금액을 상기 선불 계정으로 이체하는 단계를 더 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
  11. 제1항에 있어서,
    상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 상기 선불 계정에 보관하는 금액 중 특정 금액에 대한 출금 요청을 수신하는 단계와,
    상기 은행 어플리케이션에서 상기 제휴사 회원으로부터 수신한 상기 식별 코드 또는 상기 PIN 번호를 이용하여, 상기 특정 금액을 상기 선불 계정에서 출금용 가상 계좌로 이체하는 단계를 더 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
  12. 제11항에 있어서,
    상기 은행 플랫폼은 상기 제휴사 회원으로부터 수신한 상기 식별 코드 또는 상기 PIN 번호를 이용하여, 상기 출금용 가상 계좌로부터 상기 특정 금액을 ATM 출금, 당행 또는 타행 이체 또는 인터넷 쇼핑몰 결제를 통해 출금하는 것을 포함하는
    금융 서비스 제공 방법.
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