WO2010036014A2 - 카드결제 중계 시스템 및 이에 이용되는 카드결제 단말 장치 - Google Patents

카드결제 중계 시스템 및 이에 이용되는 카드결제 단말 장치 Download PDF

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WO2010036014A2
WO2010036014A2 PCT/KR2009/005410 KR2009005410W WO2010036014A2 WO 2010036014 A2 WO2010036014 A2 WO 2010036014A2 KR 2009005410 W KR2009005410 W KR 2009005410W WO 2010036014 A2 WO2010036014 A2 WO 2010036014A2
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WO
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card
information
payment
terminal
relay system
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박원기
김선홍
서용수
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주식회사 솔버스
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    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/12—Payment architectures specially adapted for electronic shopping systems

Definitions

  • the present invention relates to a card payment system, and more particularly, to a card payment relay system using a personal mobile communication terminal such as a mobile phone and a card payment terminal device used therein.
  • the damage cases also appear in various forms.
  • the most common damage cases are the damages caused by the loss of the card offline, and the damage cases when the card information is exposed to third parties when using the credit card online are also introduced as advanced damage cases.
  • keyboard hacking technologies for example keyboard hacking technologies. These keyboard hacking technologies are used to infiltrate card users' computer terminals and hack card numbers and passwords. Since the hacked information is used for small payments that do not require identity verification, credit card holders are inadvertently harmed.
  • Another example of damage is to steal the card user's access information (ID and password), access the homepage of the shopping mall payment agency (PG), read the credit information, combine and complete 16 digits of the card number, and then use the vulnerability of the credit card payment system.
  • ID and password access information
  • PG shopping mall payment agency
  • the damage case of charging and withdrawing cyber money by using it is also introduced.
  • a common cause of the damage cases exemplified above is that information such as a card number is exposed to a third party or stored and managed in a third party's system. Therefore, if the card payment can be made without providing the card information to the third party, it will be possible to prevent the above-mentioned damages in advance.
  • delivery and door-to-door vendors support card payment services using remote payment methods due to the nature of their business.
  • the remote payment means should be provided to each delivery person or visiting seller. Therefore, if the introduction of the system that can be made card payment without the remote payment means will be able to reduce the operating cost.
  • the present invention was devised to solve the above problems in the above background, and the card payment relay using a mobile communication terminal that the consumer can directly perform the self-payment to minimize the damage caused by the provision or exposure of card information
  • the purpose is to provide a system.
  • the present invention provides a card payment relay system using a mobile communication terminal which allows consumers to conveniently and directly pay by themselves without having to use a credit card wire / wireless inquiry machine owned by a merchant.
  • Card payment relay system of the present invention for achieving the above object is a merchant information receiving unit for receiving the merchant identification information from the buyer terminal which is the buyer's mobile communication terminal used for card payment; A database storing detailed information of affiliated stores; An affiliated store information transmitter configured to read detailed information of the affiliated store corresponding to the transmitted affiliated store identification information from the database and transmit the readed information to the purchaser terminal; A card information receiver for receiving card information from the buyer terminal; A card approval request processing unit which transmits card payment information and card user authentication information including the card information to a card company server to request payment approval and receive a result of the payment approval; And a payment result notification unit for transmitting the payment approval result to the purchaser terminal.
  • the payment result notification unit of the present invention may be configured to additionally transmit the card approval result to a communication terminal of an external device or a third party (sales person, etc.) designated by the seller, the card approval request processing unit card password Or it is preferably configured to transmit one or more of the mobile terminal identification number as card user authentication information.
  • Card payment relay system of the present invention for implementing a more preferred embodiment in terms of user convenience and accessibility is connected to a server operating the card payment relay system using the phone number of the buyer terminal input from the merchant Further comprising a control unit for requesting a URL call back SMS to the mobile communication server to be transmitted to the buyer terminal, the merchant information receiving unit through the connection by the UL callback SM of the buyer terminal It is configured to receive the identification information.
  • the card payment terminal device used in the card payment relay system includes a receiving unit for receiving a payment approval result including the card payment information from the card payment relay system; And an output unit for outputting a card transaction slip of the affiliated store to the buyer using the transmitted payment approval result.
  • the card payment terminal device comprises an input unit for receiving the telephone number of the buyer terminal; And a transmission request unit for transmitting the input telephone number of the purchaser terminal and the URL call back SMS request signal to the card payment relay system.
  • a user who wants to perform a card transaction without performing a card transaction through mediation of credit information such as receiving and processing card information of an affiliate store (including an online sales server) that provides goods or services, may use the communication terminal.
  • the card payment can be made without providing the card information to third parties, such as merchants, as a result is not limited in space and time
  • third parties such as merchants
  • the user can be connected to the relay system server according to the present invention by using a URL callback SMS (URL callback SMS) to further access and ease of use of the user Can be promoted.
  • URL callback SMS URL callback SMS
  • the present invention eliminates the need for payment terminals that need to be distributed to a delivery or visiting sales person because a customer who is a cardholder can perform payment by himself or herself without the help of an affiliated terminal for card payment of an affiliate. Reduce the operating costs for employees to purchase equipment.
  • FIG. 1 is an exemplary configuration around a card payment relay system according to an embodiment of the present invention
  • FIG. 2 is an exemplary block diagram of a card payment relay system according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 4 is an exemplary screen displayed on a mobile communication terminal of a customer who is a card user in the card payment relay process illustrated in FIG.
  • FIG. 5 is an exemplary card payment relay flow according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 6 is a block diagram showing the configuration of a card payment relay system according to another preferred embodiment of the present invention.
  • FIG. 7 is a flowchart illustrating a process for a card payment relay method according to another preferred embodiment of the present invention.
  • FIG. 8 is a block diagram showing a configuration of a card payment terminal device of an affiliated store according to the present invention.
  • FIG. 9 is a diagram illustrating a process of performing a card payment terminal device of an affiliated store according to the present invention performing an independent process for card payment processing.
  • the card described in connection with the embodiment of the present invention is a personal information or credit information or the like so as to perform the purchase of goods or services, financial transactions, registration, etc. using the user's personal information or credit information, etc.
  • the affiliated store is to be understood as a concept that includes both on-line and off-line as an element representing the subject providing the goods or services.
  • FIG. 1 is a peripheral configuration diagram of a card payment relay system according to an exemplary embodiment of the present invention.
  • a customer who is a card holder obtains the service number and merchant identification information (ID) from an offline merchant such as a shopping mall server 200 or a chicken house, and accesses the card settlement relay system 300.
  • ID merchant identification information
  • the " service number " refers to a server access number that allows an operator of the card payment relay system 300 to access a relay system server such as a WAP according to the present invention, which is given from a network operator, as in "# 123 ".
  • the service number or affiliated store identification information may be delivered to the customer through a telephone inquiry, and may also be exposed to the customer through an online or offline advertisement or guide.
  • the card payment relay system 300 accesses merchant information corresponding to the merchant identification information transmitted by the buyer terminal 100, which is the buyer's mobile communication terminal used for card payment, from the DB to the buyer terminal 100. Providing so that the buyer can verify that the merchant entered by the buyer is correct.
  • the card information (including at least the card number, transaction amount, the number of installment months) is received from the terminal 100 providing the affiliated store information and the card company server 400 with the user authentication information. Send card request for authorization.
  • the user authentication information may be any one of a card password and a mobile terminal identification information (CID). If the mobile terminal identification information is used as the user authentication information, there is no need to request additional information from the mobile terminal user, but if the card password is used as the user authentication information, the transmission of the card password is required as part of the card information. do.
  • CID mobile terminal identification information
  • the card payment relay system 300 receives the card approval result from the card company server 400 and transmits the result of the card approval to the mobile communication terminal 100 or the product sales affiliated store or the sales person who requested the card payment.
  • the card approval result may be transmitted to the mobile communication terminal 100 in the connection maintenance state, or may be transmitted through a text message transmission in the connection release state.
  • the card company server 400 or in parallel with the card payment relay system may transmit the card approval result to the communication terminal 100 of the card holder in the form of SMS.
  • the card payment relay system basically does not perform a special procedure for a credit card transaction such as a merchant occupying a credit card or storing credit card information in relation to a card transaction. It is configured so that card payment is made without.
  • a buyer can perform a card payment using his mobile terminal at home, without visiting a real merchant, etc., thereby increasing user convenience and personal information, card information, or credit information required for approval of a card transaction. It is transmitted without passing through merchants, so it is possible to prevent illegal use of diverse and wide range of credit cards due to exposure or seizure of personal information, so that both convenience of transaction and stability of transaction can be efficiently satisfied.
  • the system can be implemented.
  • the card payment relay system 300 includes an affiliate store information receiver 310 for receiving affiliate store identification information from the mobile communication terminal 100 of the card holder, and a database (DB) for storing detailed information of the affiliate store. 330 and the affiliated store information transmitter 320 for transmitting the received detailed information of the affiliated store to the mobile communication terminal 100.
  • DB database
  • the affiliated store identification information has a form such as '* 123456' and is the information assigned to each affiliated store by the administrator of the card payment relay system 300.
  • Such merchant identification information (ID) may be delivered to the cardholder via a wired or wireless call or provided on a web page.
  • the salesperson identification information may be further added to the affiliated store identification information. That is, if the affiliated store identification information is '* 123456 * 8', '* 123456' is affiliated store identification information, and '* 8' is salesperson identification information. Salesperson identification information can be useful for aggregating performance by salesperson. Such salesperson identification information is usefully used in the payment result notification unit 360 to be described later.
  • the payment result notification unit 360 may specify an external device (such as a merchant operating terminal or a shopping mall operating server) or a third party terminal designated by the seller together with a card approval result to be described later with the salesperson identification information added to the affiliated store identification information. Additional sales to the salesperson terminal).
  • an external device such as a merchant operating terminal or a shopping mall operating server
  • a third party terminal designated by the seller together with a card approval result to be described later with the salesperson identification information added to the affiliated store identification information. Additional sales to the salesperson terminal).
  • Merchant detailed information may include information such as merchant name, address, seller, etc. as shown in (b) of FIG. 4 by way of example, the card owner performing a card transaction, the information of the company that he wants to purchase the actual goods, etc. It may include a variety of information to confirm.
  • the card payment relay system 300 sends the card user authentication information to the card company server 400 together with the card information receiving unit 340 for receiving the card information from the terminal 100 and the card payment information included in the card information. It further includes a card approval request processing unit 350 for transmitting the authorization request and receiving the result, and a payment result notification unit 360 for transmitting the card approval result, that is, the payment result to the terminal 100. As described above, the payment result notification unit 360 transmits to the affiliated store operating terminal together with the card approval payment result when the salesperson identification information is added to the affiliated store identification information.
  • the card information includes at least a card number, an installment month number and a transaction amount as illustrated in (c) of FIG. 4, and may further include a card password as necessary.
  • the card payment information including the card information is a concept including the card information and the merchant identification information (ID).
  • card payment information or user authentication information transmitted to the card company server 400 is preferably transmitted after being encrypted.
  • the payment result notification unit 360 may transmit the card approval payment result to the customer terminal 100 as shown in FIG.
  • FIG. 3 illustrates a card payment relay flowchart according to an embodiment of the present invention
  • FIG. 4 illustrates a screen displayed on a mobile communication terminal 100 of a customer who is a card user in the card payment relay process illustrated in FIG. It is.
  • the customer who is the card owner calls the affiliated stores that want to purchase or service the goods through a telephone or the like to express the purchase of goods or request a service order (1 step).
  • the merchant side notifies the service number (# 123) and the merchant identification information (ID) (* 123456) for payment according to the present invention through a series of consultation process (step 2).
  • the customer who is the card holder inputs the service number (# 123) and the merchant identification information (ID) provided to his terminal 100 (3) and attempts a call (connection).
  • the mobile communication terminal 100 and the card payment relay system 300 of the customer are connected by the service number # 123, and the merchant information receiving unit 310 of the card payment relay system 300 is terminal identification information (ID).
  • the affiliated store information transmitter 320 of the card payment relay system 300 accesses the affiliated store information having the received affiliated store identification information (ID) from the database 330 and transmits it to the connected terminal 100 (step 5).
  • ID affiliated store identification information
  • the affiliated store information displayed on the terminal 100 is as shown in (b) of FIG. 4, and through this screen, the cardholder can once again check the information of the affiliated store that he has called to purchase goods.
  • an interface window for inputting card information and the like for card transaction is output as shown in (c) of FIG. 4.
  • the screen for FIG. 4 (c) is configured to additionally output a field for inputting the card password.
  • the card information input to the card payment relay system 300 is input. Is transmitted (step 6).
  • the card information is received through the card information receiving unit 340 of the card payment relay system 300 and transferred to the card approval request processing unit 350.
  • the card approval request processor 350 transmits the card payment information including the received card information and the affiliated store information and the terminal identification information (CID), which is the user authentication information, to the card company server 400 (step 7) to request the card approval.
  • CID terminal identification information
  • the card company server 400 authenticates the card holder through a process of comparing the card owner's phone number or password pre-registered by the card owner with the received terminal identification information (CID) or password, and authenticates the card payment information. Accept card transaction.
  • the card approval processing result is transmitted to the card payment relay system 300 (step 8), and the card payment relay system 300 transmits the card approval process result to the customer mobile communication terminal 100 which is the connected owner of the card.
  • the screen as shown in (d) of FIG. 4 is displayed on the display unit of the terminal 100 of the customer, so that the customer can confirm that the self payment has been made safely.
  • the card payment relay system 300 also notifies the merchant or the seller's terminal designated by the merchant or the seller of the payment result that is the result of the card approval, so that the merchant or the salesperson can confirm that the payment for the service provision was normally performed. .
  • the payment result notification unit 360 adds the salesperson identification information added to the merchant identification information to the merchant operating terminal or the operator communication terminal designated by the seller with the card approval result. Because of the transmission, it is also possible to easily add up the sales results for each sales person.
  • FIG. 5 is a flowchart illustrating a card payment relay according to another embodiment of the present invention. In comparison with the embodiment illustrated in FIG. 3, the same or corresponding configuration and process except that an affiliate store is replaced with an Internet shopping mall is illustrated. Is made of.
  • the card approval history according to the self payment is directly from the card payment relay system 300 to the leased line or the IP network. It is delivered to the Internet shopping mall (step 9).
  • the customer when the customer requests the purchase of goods through the Internet shopping mall, the customer performs the self payment as described above by providing the merchant identification information, and the card payment relay system 300 receives the card approval information obtained by performing the self payment.
  • the purchase process is completed by transmitting to the Internet shopping mall server.
  • the card holder directly inputs and transmits the information and card information of the merchant to use the card through the communication terminal, and the card payment relay system transmits the card payment information including the received card information and the merchant information to the terminal identification information.
  • the card company server By transmitting together to the card company server, it is possible to obtain a result that the card payment can be made without providing the card information to the third party.
  • the customer's own terminal acts as the seller's CAT terminal.
  • the affiliate information receiving unit 310 the affiliate store information transmitting unit 320, the database 330, the card information receiving unit 340, and the card approval request are provided. It may be configured to include a processor 350, payment result notification unit 360 and the control unit 390.
  • the present invention proposes a configuration to further increase the accessibility and ease of use of the card transaction according to the present invention by further increasing the ease of use associated with the user's (purchaser's) card payment.
  • the above embodiment is configured for the buyer to effectively connect the relay system according to the present invention to the relay system server of the present invention without having to rely heavily on the mounting and driving of a virtual machine or a connection-only program or application.
  • a URL callback SMS is sent to a mobile communication terminal of a buyer who wants to purchase an item or service, and through this, the buyer is easily connected to the relay system server.
  • the buyer who wants to perform the card payment according to the present invention is a person who provides goods, services, services (hereinafter referred to as a seller) To purchase the item using wired or wireless communication.
  • the seller may secure the telephone number of the buyer's mobile communication terminal to be used for payment of the card through electronic means such as calling party number display or by contacting the buyer.
  • the seller transmits the Ull callback SM to the phone number of the acquired purchaser terminal through the merchant-only terminal 500 used in the card payment method according to the present invention.
  • the request signal is transmitted to the relay system 300 of the present invention (S100).
  • the control unit 390 When the request signal is received by the control unit 390 of the relay system 300, the control unit 390 requests the mobile carrier server 600 to the telephone number of the buyer terminal 100 relay system server 300 of the present invention Request to send a UL call back SM can be connected to the) (S105).
  • the UL callback SM includes a server access code, and when the UL callback SM is transmitted to the purchaser's terminal 100 by the telecommunication company server 600 (S110), the buyer Only the selection of the Ull callback SM is connected to the server of the present invention linked to the Ull callback SM.
  • the connection between the relay system server 300 and the purchaser terminal 100 of the present invention is made through the media of the ULC callback SM, as described above, the purchaser intends to make a transaction through the purchaser terminal 100.
  • the affiliated store identification information is transmitted (S120).
  • the purchaser terminal 100 outputs a predetermined input interface window through a GUI (Graphic User Interface) to the screen display means of the purchaser terminal, and displays the affiliated store identification information through the output input interface window.
  • GUI Graphic User Interface
  • the affiliated store information transmitting unit 320 of the relay system 300 is configured to store data about the encoded affiliated store identification information and detailed information of the affiliated store. Parsing the information stored in the built database 330 detects or reads detailed information of the affiliate store corresponding to the transmitted affiliate store identification information (S125).
  • the detailed information of the affiliated store read as described above is transmitted to the purchaser terminal 100 (S130), through which the buyer can check whether the affiliated store is correct.
  • the purchaser inputs information used for card payment to the purchaser terminal 100, and the information about the input card payment is transmitted to the card information receiving unit 340 of the relay system 300. (S135).
  • the card payment information may include information by various combinations of information such as a credit card number, an effective date, a unique identification code required for user authentication, a transaction target item (service) information, a transaction price, and an installment month.
  • the information about the price of the goods can be entered by the buyer himself, of course, but in this case, there is a possibility that the information about the price, which is one of the main factors in the card payment, may be incorrectly inputted,
  • the inherent nature of the card transaction can result in process complexity, processing time delays, and the like.
  • the seller can secure the goods and the price information of the goods for the purchased goods or services in the process of confirming the purchase intention from the buyer, and through the merchant payment terminal device 500, etc.
  • the information is configured to be transmitted to the control unit 390 of the relay system 300, and the merchant information transmitting unit 320 is configured to additionally transmit the price information to the purchaser terminal 100, the purchaser terminal pays the card.
  • the price information is more preferably configured to pop up to the user as a default value or to be provided in advance as price information.
  • the approval request processing unit 350 may perform a subsequent process such as requesting the card company server 400 for approval of the card payment.
  • the process for approving the card transaction in a way to further increase the safety of credit card transactions, it may be configured to additionally authenticate the owner of the buyer terminal (100).
  • the mobile terminal information and the social security number to be used for the transaction in the member registration process are configured to be stored in association with each other. Since the linked information is stored as described above, when information on a card transaction is input from the buyer terminal 100 as described above, the resident registration number associated with the telephone number of the buyer terminal 100 and the buyer terminal
  • the card approval request processing unit 350 of the relay system transmits the information to the mobile carrier server 600 and requests authentication of the actual owner of the mobile terminal (S140).
  • the information on the purchaser terminal may include a purchaser terminal phone number or information identifying a communication company.
  • the information on the social security number may be used as the information on the social security number input from the purchaser terminal 100.
  • the card approval request processing unit 350 In response to the authentication request, when the authentication result is transmitted from the mobile phone server 600 to the card approval request processing unit 350 (S145), the authentication result is checked (S150).
  • the payment result notification unit 360 of the relay system 300 is transmitted to the purchaser terminal 100 (S155), if the actual owner authentication through the mobile carrier server 600 is successful, the card approval request processing unit ( 350 transmits information on card payment, merchant information, and user authentication information input from the purchaser terminal 100 to the card company server 400 to request approval for a credit card transaction (S160).
  • the determination is made (S170).
  • the payment result notification unit 360 of the relay system 300 transmits the guidance information for this (S175), if approved the approval result information in the purchaser terminal 100 or preferably merchant payment terminal device 500 (S180, S185).
  • the merchant payment terminal device 500 May include an input unit 510, a transmission requesting unit 520, a receiving unit 530, and an output unit 540.
  • the input unit 510 is configured to receive information of a buyer terminal to which the UL callback SM is to be transmitted in relation to the request signal for the UL callback SM described above, and is external to the affiliated payment terminal device 500. It is input via input means, such as a keypad provided in the back.
  • the transmission request unit 520 of the payment terminal device 500 relays the request signal of the UAL callback SM with the phone number information of the buyer. A function of transmitting to 300 is performed.
  • the transmission operation of the transmission request unit 520 may be configured such that the seller only presses a hot key or a shortcut button provided on the outside of the payment terminal 500.
  • the input unit 510 applies the caller ID tracking function. Since the phone number of the purchaser terminal can be automatically input, the seller does not need to directly input the phone number of the purchaser terminal through the keypad means.
  • payment information such as goods or services (services) that are subject to a card transaction may also be transmitted to the relay system 300 through the transmission request unit 520, and the transmission request unit
  • a unique identification code for identifying the affiliated store or the affiliated store payment terminal device 500 is transmitted together. Of course it can be.
  • the receiving unit 530 of the payment terminal 500 receives the card transaction payment result from the relay system server 300, and the card transaction payment result received through the receiving unit 530 of the payment terminal 500.
  • the back is input to the output unit 540 of the payment terminal device 500, and is configured such that the contents of the payment result and the like are output in the form of slips by driving a predetermined factor or a printing means.
  • the transaction method and merchant payment terminal 500 according to the present invention described above will have a fundamental difference from the conventional method and terminal of payment processing according to the use of a credit card.
  • the process of reading the magnetic or IC information of the customer credit card the process of transmitting the read information and the unique number of the merchant card terminal to the VAN company, such as the transmitted information If the card is approved, the process includes receiving approval information and printing the credit card transaction result on the voucher after the approval is made.
  • the merchant card terminal is main in all the processes from the beginning and the end of the credit card transaction. It is performed as a subject.
  • the customer only provides the card to the salesperson of the affiliated store, and although the agent is the agent of the transaction, the terminal does not perform the subjective act of the card transaction, and the terminal handles all the processes. Therefore, as described above, if the merchant terminal that performs the above functions does not exist in any form, the credit card transaction is not performed, and in this process, the customer becomes a neighbor.
  • the method according to the present invention and the merchant terminal device used therein are configured such that the merchant terminal representing the third party is not involved at all in the process of credit card transaction.
  • the present invention is the process of starting and ending credit card transaction processing (“A” in FIG. 9) only by the purchaser terminal 100, the relay system 300, and the credit card server 400. Performed by the actor, in this process, the merchant terminal may be configured not to perform any processing.
  • the card payment terminal device 500 As shown in FIG. 9, in the card payment terminal device 500 according to the present invention, all processing for credit card transactions is completed, and the processing result data is transmitted from the relay system 300 to the merchant card payment terminal device 500. Later, the slip is printed in terms of customer convenience and the use of supporting data.
  • FIG. 9 illustrates a main process of processing for credit card payment, and details are as shown in FIG. 7, and a detailed illustration thereof is omitted.
  • the merchant payment terminal device 500 unlike the merchant terminal device according to the conventional methodology in which the first process of reading a credit card or the like must be performed to perform all the card payment processes and the slip is output, the merchant payment terminal device 500 according to the present invention. Is configured to output the slip even without the above process.
  • the relay system since the relay system has already secured various information on credit card transactions, including information on the corresponding merchant, through a process such as data transmission and reception between the buyer terminal and the relay system, when the card payment approval is completed, The credit card authorization result and the information on the card payment may be transmitted to the corresponding merchant terminal device.
  • the credit card slip can be output to a predetermined paper medium or the like using the received information.
  • the configuration for requesting the transmission of the ULC callback SM may be added to the affiliated card payment terminal 500 of the present invention.
  • the card payment relay system of the present invention described in detail as described above can set only the buyer and the card company (the concept including the card relay) as the main agent of the card transaction, and sell goods or services through the transaction.
  • the seller side can prevent the various personal and credit information necessary for the credit card transaction from being stored in the form of data information even temporarily or in the short term, and can be configured such that the possession is not transferred so that the card cannot be held.
  • the market utilization and profits of credit card transactions are enjoyed as they are, and at the same time, the sales of "buyers", goods, or services that are intended to prevent fraudulent or unfair use through the leakage of personal information are promoted, resulting in economic benefits. It is possible to meet the market demands and needs of both the "seller” who wishes to achieve and the credit card acts of the "card company” who wishes to reliably realize the credit card transactions between the buyer and the seller.
  • the card payment relay system 300 and the merchant payment terminal 500 according to the present invention have been described in detail, but the card payment relay system 300 and the card payment terminal 500 used therein according to the present invention.
  • Each configuration of) should be understood as logically divided components rather than physically separated components.
  • each configuration corresponds to logically divided components to realize the technical idea of the present invention, even if each component is integrated or separated, the present invention can realize the function performed by the logical configuration of the present invention. Should be interpreted to be within the scope of.

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Abstract

본 발명에 의한 카드결제 중계 시스템은 휴대폰 등과 같은 이동 통신 단말기를 이용한 카드결제 중계 시스템에 관한 것으로서, 구매자 단말로부터 가맹점 식별정보를 전송받는 가맹점정보 수신부; 가맹점의 상세정보가 저장된 데이터베이스; 상기 전송된 가맹점 식별정보에 해당하는 가맹점의 상세정보를 상기 데이터베이스에서 검출하여 상기 구매자 단말로 전송하는 가맹점 정보 송신부; 상기 구매자 단말로부터 카드 정보를 전송받는 카드정보 수신부; 상기 카드정보가 포함된 카드결제정보와 카드 사용자 인증정보를 카드사 서버로 전송하여 결제승인을 요청하고 상기 결제 승인의 결과를 전송받는 카드승인 요청처리부; 및 상기 결제 승인 결과를 상기 구매자 단말로 전송하는 결제결과 통보부를 포함하여 구성된다. 상기 본 발명에 의하면 카드 가맹점, 판매자 또는 온라인 쇼핑몰 등과 같이 물품을 판매하는 주체의 통신 환경에 의한 점유 영역 또는 물리적 점유 영역에 구매자의 신용카드 등의 개인 정보 또는 신용정보가 보유/점유되지 않거나 최소화되도록 구성하여, 종래 신용카드 거래와 관련된 제반 안전 사고를 더욱 효과적으로 예방할 수 있음은 물론, 구매자 등에게 물품 또는 서비스 등의 구매에 관한 시공간적 제약을 해소시킬 수 있어 카드 거래의 더욱 활성화된 접근 용이성 내지 편익을 제공할 수 있다.

Description

카드결제 중계 시스템 및 이에 이용되는 카드결제 단말 장치
본 발명은 카드결제 시스템에 관한 것으로서, 더욱 구체적으로는 휴대폰과 같은 개인의 이동 통신 단말기를 이용한 카드결제 중계 시스템 및 이에 이용되는 카드결제 단말 장치에 관한 것이다.
2007년 신용카드 일일 평균 사용건수는 951만 건에 달하며, 일일 평균 사용액 역시 1조 1천억 원에 달할 정도로 신용카드의 사용액은 가히 폭발적으로 늘고 있는 추세이다.
이와 같이 신용카드의 사용건수가 늘어난 배경은 그 사용환경이 다변화되었기 때문이다. 즉, 신용카드 단말기가 구비된 점포에서만 사용되어 오던 것이 오늘날에는 온라인상에서도 편리하게 신용카드를 사용할 수 있는 시스템들이 구축됨으로써, 카드 소지자들은 장소에 구애받지 않고 온라인 및 오프라인상에서 편리하게 신용카드를 이용할 수 있게 되었다.
신용카드의 사용환경이 다변화됨에 따라 그 피해사례 역시 여러 형태로 나타나고 있다. 가장 일반적인 피해사례는 오프라인상에서 카드 분실로 인한 피해일 것이며, 온라인 상에서 신용카드 사용시 카드정보가 제3자에게 노출되는 경우의 피해사례 역시 진일보한 피해사례들로 소개되고 있다.
보다 구체적으로 기술의 발전에 따라 각종 해킹기술, 예를 들면 키보드 해킹기술이 개발되기에 이르렀는데, 이러한 키보드 해킹기술은 카드사용자의 컴퓨터 단말기에 침입하여 카드번호 및 비밀번호를 해킹하는데 이용되고 있다. 해킹된 정보는 본인 인증절차가 필요 없는 소액 결제에 이용되고 있기 때문에, 신용카드 소지자들은 불의의 피해를 입게 된다.
또 다른 피해사례로서 카드 사용자의 접속정보(ID와 비밀번호)를 도용해 쇼핑몰 결제대행사(PG)의 홈페이지에 접속하여 신용정보를 열람하고, 카드번호 16자리를 조합, 완성한 다음 신용카드 결제 시스템의 취약점을 이용해 사이버 머니를 충전받아 인출하는 피해사례도 소개되고 있다.
이와 같이 예시한 피해사례들의 공통된 원인은 카드번호와 같은 정보가 제3자에게 노출되거나, 제3자의 시스템에 저장되어 관리되기 때문이다. 따라서 제3자 에게 카드정보를 제공하지 않고서도 카드결제가 이루어질 수 있다면 상술한 피해사례들을 미연에 방지할 수 있을 것이다.
더 나아가 배달, 방문판매 업체들은 업무의 특성상 원격 결제수단을 이용하여 카드 결제 서비스를 지원하고 있다. 이러한 경우 업체 입장에서 보면 소비자의 결제 편의를 도모하기 위해 각 배달사원 혹은 방문 판매자에게 원격 결제수단을 제공해 주어야 한다. 따라서 원격 결제수단 구비 없이 카드결제가 이루어질 수 있는 시스템의 도입이 이루어진다면 그만큼 영업비용을 절감할 수 있을 것이다.
본 발명은 상기와 같은 배경에서 상기 문제점을 해결하기 위하여 창안된 것으로서, 카드정보의 제공 또는 노출로 인한 피해를 최소화할 수 있도록 소비자가 직접 자가결제를 수행할 수 있는 이동 통신 단말기를 이용한 카드결제 중계 시스템을 제공하는 것에 목적이 있다.
더 나아가 가맹점 등이 보유하고 있는 신용카드 유/무선 조회기의 매개를 통할 필요 없이 소비자가 직접 편리하게 자가 결제할 수 있는 이동 통신 단말기를 이용한 카드결제 중계 시스템을 제공함에 있다.
본 발명에 다른 목적 및 장점들은 하기에 설명될 것이며, 본 발명의 실시예에 의해 알게 될 것이다. 또한, 본 발명의 목적 및 장점들은 특허청구범위에 나타난 구성과 구성의 조합에 의해 실현될 수 있다.
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 카드결제 중계 시스템은 카드 결제에 이용되는 구매자의 이동 통신 단말기인 구매자 단말로부터 가맹점 식별정보를 전송받는 가맹점정보 수신부; 가맹점의 상세정보가 저장된 데이터베이스; 상기 전송된 가맹점 식별정보에 해당하는 가맹점의 상세정보를 상기 데이터베이스에서 독출하여 상기 구매자 단말로 전송하는 가맹점 정보 송신부; 상기 구매자 단말로부터 카드 정보를 전송받는 카드정보 수신부; 상기 카드정보가 포함된 카드결제정보와 카드 사용자 인증정보를 카드사 서버로 전송하여 결제승인을 요청하고 상기 결제 승인의 결과를 전송받는 카드승인 요청처리부; 및 상기 결제 승인 결과를 상기 구매자 단말로 전송하는 결제결과 통보부를 포함하여 구성될 수 있다.
또한, 상기 본 발명의 결제결과 통보부는 상기 카드승인 결과를 판매자가 지정한 외부 장치 혹은 제3자(판매사원 등)의 통신 단말기로 추가 전송할 수 있도록 구성될 수 있으며, 상기 카드승인 요청처리부는 카드 비밀번호 혹은 이동 통신 단말기 식별번호 중 하나 이상을 카드 사용자 인증정보로 전송하도록 구성되는 것이 바람직하다.
사용자 편의성 및 접근성의 측면에서 더욱 바람직한 실시예를 구현하기 위한 본 발명의 카드 결제 중계 시스템은 상기 가맹점으로부터 입력된 상기 구매자 단말의 전화번호를 이용하여, 상기 카드결제 중계 시스템을 운용하는 서버로 접속되는 유알엘콜백 에스엠에스(URL call back SMS)가 상기 구매자 단말로 전송되도록 이동통신 서버로 요청하는 제어부를 더 포함하고, 상기 가맹점정보 수신부는 상기 구매자 단말의 상기 유알엘콜백 에스엠에스에 의한 접속을 통하여 상기 가맹점 식별정보를 전송받도록 구성된다.
한편, 본 발명의 다른 측면에 의한 상기 카드결제 중계 시스템에 이용되는 카드결제 단말 장치는 상기 카드결제 중계 시스템으로부터 상기 카드 결제 정보가 포함된 결제 승인 결과를 전송받는 수신부; 및 상기 전송된 결제 승인 결과를 이용하여 상기 구매자에 대한 가맹점의 카드 거래 전표를 출력하는 출력부를 포함하여 구성된다.
또한, 상기 본 발명에 의한 카드결제 단말 장치는 상기 구매자 단말의 전화번호를 입력받는 입력부; 및 상기 입력된 구매자 단말의 전화번호와 상기 유알엘콜백 에스엠에스(URL call back SMS) 요청신호를 상기 카드결제 중계 시스템으로 전송하는 전송요청부를 더 포함하여 구성되는 것이 더욱 바람직하다.
본 발명은 물품이나 서비스 등을 제공하는 가맹점(온라인 판매 서버 포함)의 카드 정보 수신 및 처리 등과 같은 신용 정보의 매개를 통한 카드 거래 수행을 배제한 채 카드 거래를 수행하고자 하는 사용자가 자신의 통신 단말기를 통해 직접 카드 거래에 대한 일체의 행위를 주체적이고 주도적으로 편리하게 수행할 수 있어, 가맹점 등의 제3자에게 카드정보를 제공하지 않고서도 카드결제가 이루어질 수 있으므로 결과적으로 공간과 시간에 제약되지 않은 유비쿼터스 환경에 의한 사용자 지향적인 카드 거래를 수행할 수 있음은 물론, 카드정보 노출에 의하여 야기되는 다양한 피해를 사전에 방지할 수 있는 효과를 창출할 수 있다.
또한, 본 발명에 의한 카드 결제가 이루어지는 경우 사용자(구매자)가 유알엘콜백 에스엠에스(URL callback SMS)를 이용하여 본 발명에 의한 중계 시스템 서버로 접속 가능하도록 할 수 있어 사용자의 접근성과 사용 용이성을 더욱 증진시킬 수 있다.
더 나아가 본 발명은 카드 소유자인 고객이 가맹점의 카드 결제를 위한 가맹점 단말의 도움없이 스스로 결제를 수행할 수 있기 때문에 배달 또는 방문 판매사원에게 보급되어야 하는 결제 단말기들이 필요 없게 되므로 결과적으로 배달, 방문판매사원들의 장비 구입에 필요한 영업비용을 절감할 수 있다.
본 명세서에 첨부되는 다음의 도면들은 본 발명의 바람직한 실시예를 예시하는 것이며, 전술된 발명의 상세한 설명과 함께 본 발명의 기술사상을 더욱 이해시키는 역할을 하는 것이므로, 본 발명은 그러한 도면에 기재된 사항에만 한정되어 해석되어서는 아니 된다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 카드 결제 중계 시스템 주변 구성 예시도,
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 카드 결제 중계 시스템의 블록 구성 예시도,
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 카드 결제 중계 흐름 예시도,
도 4는 도 3에 예시한 카드 결제 중계과정에서 카드 사용자인 고객의 이동 통신 단말기에 표시되는 화면 예시도,
도 5는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 카드 결제 중계 흐름 예시도,
도 6은 본 발명의 또 다른 바람직한 실시예에 의한 카드 결제 중계 시스템에 대한 구성을 도시한 블록도,
도 7은 본 발명의 또 다른 바람직한 실시예 의한 카드 결제 중계 방법에 대한 과정을 도시하고 있는 흐름도,
도 8은 본 발명에 의한 가맹점의 카드 결제 단말장치에 대한 구성을 도시하고 있는 블록도,
도 9는 카드 결제 처리에 독립된 프로세스를 수행하는 본 발명에 의한 가맹점의 카드 결제 단말장치의 수행 과정을 도시하고 있는 도면이다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예를 상세히 설명하기로 한다. 이에 앞서, 본 명세서 및 청구범위에 사용된 용어나 단어는 통상적이거나 사전적인 의미로 한정해서 해석되어서는 아니 되며, 발명자는 그 자신의 발명을 가장 최선의 방법으로 설명하기 위해 용어의 개념을 적절하게 정의할 수 있다는 원칙에 입각하여 본 발명의 기술적 사상에 부합하는 의미와 개념으로 해석되어야만 한다.
따라서, 본 명세서에 기재된 실시예와 도면에 도시된 구성은 본 발명의 가장 바람직한 일 실시예에 불과할 뿐이고 본 발명의 기술적 사상을 모두 대변하는 것은 아니므로, 본 출원시점에 있어서 이들을 대체할 수 있는 다양한 균등물과 변형예들이 있을 수 있음을 이해하여야 한다.
이하에서 본 발명의 실시예와 관련하여 설명되는 카드는 사용자의 개인 정보 또는 신용정보 등을 이용하여 물품 또는 서비스 구매, 금융 거래, 등록 등을 수행할 수 있도록 개인 정보 또는 신용정보 등이 소정의 물리적 매체에 화체되어 있는 카드를 의미하는 것으로서, 신용카드, 체크카드 또는 회원카드 등 그 지칭되는 명칭에 제한되지 않는다고 해석되어야 한다. 또한, 설명되는 가맹점은 물품 또는 서비스 등을 제공하는 주체를 의미하는 요소로 온라인 및 오프라인 모두를 포함하는 개념으로 이해되어야 한다.
우선, 본 발명의 실시예에 따른 카드결제 중계 시스템의 주변 구성도인 도 1을 통하여 본 발명의 개략적인 기술적 사상을 설명하도록 한다.
도 1을 참조하면, 카드 소유자인 고객은 쇼핑몰 서버(200) 혹은 치킨집과 같은 오프라인상의 가맹점으로부터 본 서비스 번호와 가맹점 식별정보(ID)를 획득하여 카드 결제 중계 시스템(300)에 접속한다. 상기 "서비스 번호"란 "#123"과 같이 카드결제 중계 시스템(300) 운영자가 통신망 사업자로부터 부여받은 본 발명에 의한 WAP 등과 같은 중계 시스템 서버에 접속할 수 있는 서버접속번호를 의미한다.
상기 서비스 번호 또는 가맹점 식별정보 등은 전화 문의 등을 통하여 고객에게 전달이 가능하며, 또한, 온라인 또는 오프라인상의 광고 또는 안내 등을 통하여 고객에게 노출될 수도 있음은 물론이다.
카드결제 중계 시스템(300)은 카드 결제에 이용되는 구매자의 이동 통신 단말기인 구매자 단말(100)이 전송한 가맹점 식별정보에 대응하는 가맹점 정보를 DB에서 액세스(access)하여 상기 구매자 단말(100)로 제공하여 구매자로 하여금 자신이 입력한 가맹점이 정확한지 확인가능하도록 구성한다.
상기와 같이 가맹점 확인이 완료되면, 가맹점 정보를 제공해 준 단말기(100)로부터 카드정보(적어도 카드번호, 거래금액,할부 개월 수를 포함)를 전송받아 이를 사용자 인증정보와 함께 카드사 서버(400)로 전송하여 카드 승인 요청한다.
상기 '사용자 인증정보'는 카드 비밀번호 혹은 이동 통신 단말기 식별정보(CID) 중 어느 하나가 이용될 수 있다. 이동 통신 단말기 식별정보가 사용자 인증정보로 사용된다면 이동 통신 단말기 사용자에게 별도의 정보를 요청할 필요가 없으나, 카드 비밀번호가 사용자 인증정보로 사용된다면 상기 카드정보의 일부로서 카드 비밀번호의 전송이 함께 요구되도록 구성된다.
그 후, 카드결제 중계 시스템(300)은 카드사 서버(400)로부터 카드승인결과를 전송받아 카드결제를 요청한 이동 통신 단말기(100) 혹은 물품 판매 가맹점, 판매사원으로 전달한다.
전달 방법으로는 커넥션 유지 상태에서 이동 통신 단말기(100) 측으로 카드승인결과를 전송할 수도 있으며, 커넥션 해제 상태에서 문자 메시지 전송을 통해 전달할 수도 있다. 물론, 카드사 서버(400)에서도 추가적으로 또는 상기 카드 결제 중계 시스템과 병렬적으로 카드 소유자의 통신 단말기(100)로 카드승인 결과를 SMS 형태로 전송해 줄 수도 있다.
상기 도 1을 통하여 설명된 바와 같이 본 발명에 의한 카드 결제 중계 시스템은 카드 거래와 관련하여 기본적으로 가맹점이 신용카드를 점유하거나 신용카드 정보를 보관하는 등의 신용 카드 거래에 대한 특별한 절차를 수행하지 않고도 카드 결제가 이루어지도록 구성된다.
즉, 구매자가 실제 가맹점 등에 방문하지 않고도 가정 등에서 자신의 휴대 단말을 이용하여 카드 결제를 수행할 수 있게 되어 사용자의 편의성이 더욱 높아짐은 물론, 카드 거래의 승인 등에 필요한 개인 정보, 카드 정보 또는 신용 정보 등이 가맹점 등을 전혀 거치지 않고 전송되므로 개인 정보 등의 노출 또는 점유 이탈 등에 기인되는 다양하고 광범위한 신용카드 등의 불법 사용을 원천적으로 방지할 수 있어 거래의 편의성과 거래의 안정성 모두가 효율적으로 충족되는 시스템을 구현할 수 있게 된다.
이하에서는 본 발명의 실시예에 따른 카드 결제 중계 시스템(300)의 구성을 첨부된 도 2 등을 통하여 상세히 설명하도록 한다.
상기 본 발명에 의한 카드결제 중계 시스템(300)은 카드 소유자의 이동 통신 단말기(100)로부터 가맹점 식별정보를 전송받기 위한 가맹점 정보 수신부(310)와, 가맹점의 상세정보를 저장하기 위한 데이터베이스(DB)(330)와, 전송받은 가맹점의 상세정보를 이동 통신 단말기(100)로 전송하기 위한 가맹점 정보 송신부(320)를 포함한다.
가맹점 식별정보는 '*123456'과 같은 형태를 가지며 카드결제 중계 시스템(300) 관리자가 각 가맹점에게 부여하는 정보이다. 이러한 가맹점 식별정보(ID)는 유무선 통화를 통해 카드 소유자에게 전달되거나 웹 페이지 상에서 제공될 수 있다.
또한, 상기 가맹점 식별정보에는 판매사원 식별정보가 더 부가되어 사용될 수 있다. 즉, 가맹점 식별정보가 '*123456*8'이라면 '*123456'은 가맹점 식별정보이고, '*8'은 판매사원 식별정보이다. 판매사원 식별정보는 판매사원별 실적을 누계하는데 있어 유용하게 사용될 수 있다. 이러한 판매사원 식별정보는 후술할 결제결과 통보부(360)에서 유용하게 사용한다.
즉, 결제결과 통보부(360)는 상기 가맹점 식별정보에 부가된 판매사원 식별정보를 후술할 카드승인 결과와 함께 판매자가 지정한 외부 장치(가맹점 운영 단말기 혹은 쇼핑몰 운영서버 등) 혹은 제3자 단말기(판매사원 단말기)로 추가 전송한다.
가맹점 상세 정보는 도 4의 (b)에 예시적으로 도시한 바와 같이 가맹점명, 주소, 판매자 등의 정보가 포함될 수 있으며 카드 거래를 수행하는 카드 소유자가 자신이 실제 물품 등을 구매하고자 하는 업체의 정보를 확인할 수 있는 다양한 정보가 포함될 수 있다.
상기 구성 외에 카드결제 중계 시스템(300)은 단말기(100)로부터 카드정보를 전송받기 위한 카드정보 수신부(340)와, 카드정보 포함된 카드결제정보와 함께 카드 사용자 인증정보를 카드사 서버(400)로 전송하여 승인 요청하고 그 결과를 전송받기 위한 카드승인 요청처리부(350)와, 카드승인 결과, 즉 결제결과를 단말기(100)로 전송하기 위한 결제결과 통보부(360)를 더 포함한다. 결제결과 통보부(360)는 앞서 설명한 바와 같이 가맹점 식별정보에 판매사원 식별정보가 부가되어 있는 경우 이를 카드 승인 결제결과와 함께 가맹점 운영 단말기로 전송한다.
앞서 설명한 바와 같이 카드정보는 도 4의 (c)에 예시된 바와 같이 카드번호, 할부개월 수, 거래금액을 적어도 포함하며 필요에 따라 카드 비밀번호를 더 포함할 수 있다. 그리고 카드정보가 포함된 카드결제정보는 카드정보와 가맹점 식별정보(ID)를 포함하는 개념이다.
시스템 구현방식에 따라서 카드사 서버(400)로 전송되는 카드결제정보 또는 사용자 인증정보 등은 암호화 처리되어 전송되는 것이 바람직하다. 그리고 상기 결제결과 통보부(360) 역시 커넥션 연결된 상태에서 고객 단말(100)에 카드승인 결제결과를 도 4의 (d)와 같이 전송해 줄 수 있으며, SMS 형태로 전송해 줄 수 있다.
이하에서는 도 3과 도 4를 참조하여 카드 소유자 본인이 직접 자신의 단말기를 이용하여 자가 결제 처리하는 과정을 상세히 설명하기로 한다.
우선 도 3은 본 발명의 실시예에 따른 카드 결제 중계 흐름도를 예시한 것이며, 도 4는 도 3에 예시한 카드 결제 중계과정에서 카드 사용자인 고객의 이동 통신 단말기(100)에 표시되는 화면을 예시한 것이다.
도 3을 우선 참조하면, 카드 소유자인 고객은 전화 등을 통해 물품 구매 혹은 서비스받고자 하는 가맹점에 전화를 걸어 물품 구매 의사 표현하거나 서비스 주문요청(①단계)한다. 이에 가맹점 측에서는 일련의 상담 과정을 거쳐 본 발명에 따른 결제를 위해 서비스번호(#123)와 가맹점 식별정보(ID)(*123456)을 통지(②단계)하여 준다.
그러면 카드 소유자인 고객은 자신의 단말기(100)에 제공받은 서비스 번호(#123)와 가맹점 식별정보(ID)를 입력(③)하여 통화(접속)를 시도한다. 서비스 번호(#123)에 의해 고객의 이동 통신 단말기(100)와 카드결제 중계 시스템(300)은 접속 완료되고, 카드결제 중계 시스템(300)의 가맹점 정보 수신부(310)는 단말기 식별정보(ID)와 가맹점 식별정보(ID)를 전송 받는다(④단계).
이에 카드결제 중계 시스템(300)의 가맹점 정보 송신부(320)는 전송받은 가맹점 식별정보(ID)를 가지는 가맹점 정보를 데이터베이스(330)에서 액세스하여 커넥션 연결된 단말기(100)로 전송(⑤단계)한다. 이때 단말기(100)에 표시되는 가맹점 정보는 도 4의 (b)와 같으며, 이러한 화면을 통해 카드 소유자는 자신이 물품 구매를 위해 통화한 가맹점의 정보를 다시 한 번 확인할 수 있다.
상기와 같이 가맹점에 대한 확인이 완료되어 구매자로부터 확인 신호 등이 입력되면, 도 4의 (c)에 도시된 바와 같이 카드 거래를 위한 카드정보 등의 입력을 위한 인터페이스창이 출력된다. 앞서 설명된 바와 같이 카드 사용자 인증이 카드 비밀번호로 이루어지는 시스템이라면 도 4의 (c)화면에는 카드 비밀번호의 입력을 위한 필드가 추가적으로 출력되도록 구성된다.
카드 소유자인 고객이 도 4의 (c)와 같은 카드정보 입력 화면을 통해 적어도 거래금액, 할부 개월 수, 카드번호를 입력하고 확인 버튼을 누르면, 카드결제 중계 시스템(300)으로 상기 입력된 카드정보가 전송(⑥단계)된다.
카드정보는 카드결제 중계 시스템(300)의 카드정보 수신부(340)를 통해 수신되어 카드승인 요청처리부(350)로 전달된다. 카드승인 요청처리부(350)는 수신된 카드정보와 가맹점 정보를 포함하는 카드결제정보와 사용자 인증정보인 단말기 식별정보(CID)를 카드사 서버(400)로 전송(⑦단계)하여 카드승인 요청한다.
카드사 서버(400)는 카드 소유자가 사전 등록하여 놓은 카드 소유자의 전화번호 또는 비밀번호와 전송받은 단말기 식별정보(CID) 또는 비밀번호를 상호 대비하는 프로세싱을 거쳐 카드 소유자를 인증하고, 해당 카드결제정보에 대한 카드 거래를 승인처리한다.
그 후 상기 카드승인처리 결과는 카드결제 중계 시스템(300)으로 전송(⑧단계)되며, 카드결제 중계 시스템(300)은 커넥션 연결된 카드 소유자인 고객 이동 통신 단말기(100)로 상기 카드승인 처리 결과에 대한 정보를 전송하여 준다. 이에 고객의 단말기(100) 표시부에는 도 4의 (d)에 도시한 바와 같은 화면이 표시됨으로써, 고객은 자가 결제가 안전하게 이루어졌다는 것을 확인할 수 있다.
아울러 카드결제 중계 시스템(300) 역시 카드승인결과인 결제결과를 가맹점측 혹은 판매자가 지정한 판매사원의 단말기 등으로 통보해 줌으로써 가맹점 혹은 판매사원 역시 서비스 제공에 대한 대금결제가 정상적으로 이루어졌다는 것을 확인할 수 있다.
또한 가맹점 식별정보에 판매사원 식별정보가 부가되어 있다면, 결제결과 통보부(360)는 가맹점 식별정보에 부가된 판매사원 식별정보를 카드승인 결과와 함께 가맹점 운영 단말기 또는 판매자가 지정한 운영자 통신 단말기로 추가 전송하기 때문에, 각 판매사원별 영업실적을 편리하게 합산할 수 있는 효과도 기대할 수 있다.
도 5는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 카드 결제 중계 흐름도를 예시한 것으로서, 도 3에 예시한 실시예와 대비할 때, 가맹점이 인터넷 쇼핑몰로 대체된 것을 제외하고는 동일 또는 대응되는 구성과 프로세스로 이루어진다.
예를 들어 인터넷 쇼핑몰을 통해 물품 구매하는 경우 고객 자신이 도 3에서 설명한 바와 같은 방법으로 카드 자가결제를 수행하면, 자가결제에 따른 카드승인내역이 카드결제 중계 시스템(300)으로부터 직접 전용선 혹은 IP망을 통해 인터넷 쇼핑몰로 전달(⑨단계)된다.
즉, 고객이 인터넷 쇼핑몰을 통해 물품 구매요청하면, 가맹점 식별정보 제공에 의해 고객은 앞서 상술된 바와 같은 자가결제를 수행하고, 자가결제를 수행하여 얻어진 카드승인내역을 카드결제 중계 시스템(300)이 인터넷 쇼핑몰 서버로 전달함으로써 구매절차가 완료된다.
이상과 같은 모델 역시 카드 소유자 본인이 직접 통신 단말기를 통해 카드 사용할 가맹점의 정보와 카드정보를 입력 전송하고, 카드결제 중계 시스템에서는 전송받은 카드정보와 가맹점 정보가 포함된 카드결제정보를 단말기 식별정보와 함께 카드사 서버로 전송함으로써, 제3자에게 카드정보를 제공하지 않고서도 카드결제가 이루어질 수 있는 결과를 얻을 수 있다. 이는 곧 고객 자신의 단말기가 판매자의 CAT 단말기 역할을 하는 것으로 간주할 수 있다.
이하에서는 본 발명의 또 다른 바람직한 실시예를 첨부된 도 6 및 도 7을 통하여 상세히 설명하도록 한다.
도 6 및 도 7에 도시된 본 발명의 실시예와 관련하여 앞서 기술된 실시예의 내용이 적용되거나 준용될 수 있는 사항은 이해의 편의성과 효율성을 높이기 위하여 앞서 상세히 설명된 내용으로 대체하며 이하에서는 본 실시예의 주요한 사항만을 중심으로 설명하도록 한다.
본 발명의 상기 실시예에 의한 중계 시스템(300)은 도 6에 도시된 바와 같이 가맹정보 수신부(310), 가맹점정보 송신부(320), 데이터베이스(330), 카드정보 수신부(340), 카드승인 요청처리부(350), 결제결과 통보부(360) 및 제어부(390)를 포함하여 구성될 수 있다.
사용자(구매자)의 카드 결제와 관련된 사용 편의성을 더욱 높여 본 발명에 의한 카드 거래의 접근 가능성 내지 용이성을 더욱 높이기 위한 구성을 상기 본 발명에 의한 실시예를 통하여 제안하고자 한다.
상기 실시예는 구매자가 본 발명에 의한 중계 시스템의 접속을 VM(Virtual Machine) 또는 접속 전용 프로그램 또는 어플리케이션(application)의 탑재 및 구동 등에 크게 의존하지 않고도 본 발명의 중계 시스템 서버에 효과적으로 접속하기 위한 구성으로서, 물품이나 서비스 등을 구매하고자 하는 자인 구매자의 이동 통신 단말로 유알엘 콜백 에스엠에스(URL callback SMS)를 발송하고, 이를 통하여 구매자가 용이하게 상기 중계 시스템 서버에 접속하도록 구성된다.
상기 구성과 관련된 일련의 과정을 도 7을 통하여 상세하게 설명하면, 우선, 앞서 상세히 기술된 바와 같이 본 발명에 의한 카드 결제를 수행하고자 하는 구매자는 물품이나 서비스, 용역을 제공하는 자(이하 판매자로 칭한다)에게 유무선 통신을 이용하여 물품 구매 의사를 전달하게 된다.
이 과정에서 판매자는 구매자로부터 구매 의사를 확인한 후, 발신자 번호 표시 등의 전자적 수단을 통하여 또는 구매자에게 문의하여 카드 결제에 이용될 구매자의 이동 통신 단말의 전화번호를 확보할 수 있다.
물품 구매 의사의 전달과 확인 과정이 완료되면, 판매자는 본 발명에 의한 카드 결제 방법에 이용되는 가맹점 전용 단말기(500) 등을 통하여, 상기 획득된 구매자 단말의 전화번호로 유알엘콜백 에스엠에스가 전송되도록 본 발명의 중계 시스템(300)으로 요청 신호를 전송한다(S100).
상기 요청 신호가 중계 시스템(300)의 제어부(390)로 수신되면, 상기 제어부(390)는 이통사 서버(600)에 요청하여 상기 구매자 단말(100)의 전화번호로 본 발명의 중계 시스템 서버(300)에 접속할 수 있는 유알엘콜백 에스엠에스가 전송되도록 요청한다(S105).
앞서 설명된 바와 같이 상기 유알엘콜백 에스엠에스는 서버접속 코드를 포함하는 것으로서, 상기 유알엘콜백 에스엠에스가 상기 이통사서버(600)에 의하여 상기 구매자의 단말(100)로 전송되면(S110), 상기 구매자는 상기 유알엘콜백 에스엠에스의 선택 확인만으로 상기 유알엘콜백 에스엠에스에 링크되어 있는 본 발명의 서버로 접속되게 된다(S115).
유알엘콜백 에스엠에스의 구체적인 구성이나 스펙(spec) 내지 프로토콜(protocol) 등에 관한 사항은 본 발명의 주요한 기술적 사항이 아님은 물론, 상기 구성은 당업자에게 자명한 사항에 해당하므로 그 상세한 설명은 생략하도록 한다.
이와 같이 유알엘콜백 에스엠에스의 매개에 의하여 본 발명의 중계 시스템 서버(300)와 상기 구매자 단말(100)의 접속이 이루어지면, 앞서 설명된 바와 같이 구매자는 구매자 단말(100)을 통하여 자신이 거래하고자 하는 가맹점 식별정보를 전송하게 된다(S120).
상기의 과정과 관련하여 상기 구매자 단말(100)이 GUI(Graphic User Interface)을 통한 소정의 입력 인터페이스창을 구매자 단말의 화면표시수단으로 출력하고, 상기 출력된 입력 인터페이스창을 통하여 상기 가맹점 식별정보를 입력받은 후, 상기 입력된 가맹점 식별정보를 중계 시스템(300)으로 전송되도록 구성하는 것이 사용자 편의성을 증대시킨다는 차원에서 바람직하다.
이와 같이 가맹점 식별정보가 중계 시스템(300)의 가맹점정보 수신부(310)로 입력되면, 중계 시스템(300)의 가맹점 정보 송신부(320)는 상기 코드화된 가맹점 식별정보 및 가맹점의 상세 정보에 대한 데이터가 구축되어 있는 데이터베이스(330)에 저장된 정보를 파싱(parsing)하여 상기 전송된 가맹점 식별정보에 해당하는 가맹점의 상세 정보를 검출(detect) 내지 독출한다(read)(S125).
상기와 같이 독출된 가맹점의 상세정보는 상기 구매자 단말(100)로 전송되며(S130), 이를 통하여 구매자는 자신이 입력한 가맹점이 정확한지 확인할 수 있게 된다. 상기 프로세스의 후속 공정으로 구매자는 카드 결제에 이용되는 정보 등을 구매자 단말(100)에 입력하고, 상기 입력된 카드 결제에 대한 정보 등은 중계 시스템(300)의 카드정보 수신부(340)로 전송된다(S135).
상기 카드 결제에 대한 정보는 신용카드 번호, 유효 연월일, 사용자 인증에 요구되는 고유 식별 코드, 거래 대상 물품(서비스)정보, 거래 대금, 할부 개월 등의 정보 중 다양한 조합에 의한 정보로 이루어질 수 있다.
한편, 물품 대금에 대한 정보는 구매자가 스스로 입력시키는 방법도 물론 가능하나, 이러한 경우 카드 결제에 주요한 요소 중의 하나인 대금에 관한 정보가 정확하지 않게 입력될 가능성이 있고, 이를 정정하거나 재확인하는 과정은 카드 거래에 대한 본질적인 속성상 프로세스의 복잡성 내지 처리 시간 지연 등을 초래할 수 있다.
이와 관련하여 판매자가 구매자로부터 구매 의사를 확인하는 과정에서 구매 물품 내지 서비스에 대한 물품 및 물품의 대금 정보를 확보할 수 있는데, 상기 가맹점 결제 단말장치(500) 등을 통하여 상기 확보된 물품 대금에 대한 정보를 상기 중계 시스템(300)의 제어부(390)로 전송하도록 구성하고, 상기 가맹점정보 송신부(320)에서 상기 대금 정보를 추가적으로 구매자 단말(100)로 전송하도록 구성하면, 상기 구매자 단말에서 상기 카드 결제에 대한 정보가 입력될 때, 상기 대금정보는 디폴트값(default value)로 사용자에게 팝업(pop-up)되거나 대금 정보로 미리 제공되도록 구성하는 것이 더욱 바람직하다.
상기와 같은 구성을 통하여 팝업되거나 미리 제공된 대금 정보가 구매 의사 확인 과정에서 구매자가 인식하는 대금 정보와 일치되는지 여부를 확인하여 정확히 확인할 수 있어 더욱 신뢰성 높은 카드 결제를 수행할 수 있게 된다.
상기와 같이 카드 결제에 대한 정보가 구매자 단말(100)에서 중계 시스템(300)의 카드정보 수신부(340)로 전송되면(S135), 앞선 실시예에서 상세히 설명된 바와 같이 중계 시스템(300)의 카드승인 요청처리부(350)는 카드 결제에 대한 승인을 카드사 서버(400)에 요청하는 등의 후속 프로세스를 수행할 수 있음은 물론이다.
이와 관련하여, 신용 카드 거래의 안전성을 더욱 높이기 위한 방법으로 상기 카드 거래 승인에 대한 프로세스를 수행하기에 앞서, 구매자 단말(100)의 실소유자에 대한 인증을 추가적으로 실시할 수 있도록 구성될 수 있다.
상기 실소유자 인증에 대한 구성을 실현하기 위하여 우선, 회원 등록 과정에서 거래에 사용될 휴대 단말 정보와 주민등록번호가 상호 연계되어 저장되도록 구성한다. 이와 같이 연계된 정보가 저장되어 있으므로, 앞서 설명에서와 같이 구매자 단말(100)로부터 카드 거래에 대한 정보 등이 입력되면, 상기 구매자 단말(100)의 전화번호와 연계된 주민등록번호 및 상기 구매자 단말에 대한 정보를 중계시스템의 카드 승인 요청 처리부(350)가 이통사 서버(600)로 전송하여 휴대 단말의 실소유자의 인증을 요청한다(S140).
상기 구매자 단말에 대한 정보는 구매자 단말 전화번호 또는 통신사를 식별하는 정보가 포함될 수 있으며, 상기 과정에서 주민등록번호 등에 대한 정보는 구매자 단말(100)로부터 입력된 주민등록번호가 이용될 수도 있음은 물론이다.
상기 인증 요청에 응하여 이통사 서버(600)로부터 인증결과가 상기 카드승인 요청처리부(350)로 전송(S145)되면, 인증결과를 확인하여(S150) 인증이 실패되거나 거부된 경우에는 이에 해당하는 안내 메시지를 상기 중계 시스템(300)의 결제결과 통보부(360)에서 상기 구매자 단말(100)로 전송하며(S155), 상기 이통사서버(600)를 통한 실소유자 인증이 성공되면, 상기 카드승인 요청처리부(350)는 상기 구매자 단말(100)로부터 입력된 카드 결제에 대한 정보, 가맹점 정보, 사용자 인증을 위한 정보 등을 카드사 서버(400)로 전송하여 신용카드 거래에 대한 승인을 요청(S160)한다.
상기 신용카드 거래에 대한 승인 요청(S160)에 대한 회신으로 카드사 서버(400)로부터 카드 결제 승인 결과가 카드승인 요청처리부(350)로 전송(S165)되면, 이를 판단하여(S170) 승인이 거부된 경우에는 상기 중계시스템(300)의 결제결과 통보부(360)가 이에 대한 안내 정보를 전송하고(S175), 승인된 경우 승인 결과 정보를 구매자 단말(100) 또는 바람직하게는 가맹점 결제 단말장치(500)로도 전송한다(S180, S185).
상기와 같이 가맹점 결제 단말장치(500)로 상기 승인 결과 정보가 전송되면, 상기 승인 결과 정보를 이용하여 카드 결제에 대한 전표가 출력(S190)되도록 구성할 수 있다. 상기 전표는 물론, 신용카드 결제의 증빙을 위한 기본 자료(raw date)가 되는 것으로 배달업 등에 관련된 판매자 등은 자체적으로 보관할 수 있음은 물론, 고객(구매자)의 요청 등이 있는 경우 이를 고객에게 전달할 수 있다.
이하에서는 상기 본 발명의 실시예에 따른 카드 결제 중계 시스템에 이용되는 가맹점의 카드 결제 단말장치(500)에 대한 상세 구성을 첨부된 도 8을 통하여 설명하면, 우선, 상기 가맹점 결제 단말 장치(500)는 입력부(510), 전송요청부(520), 수신부(530) 및 출력부(540)를 포함하여 구성될 수 있다.
상기 입력부(510)는 앞서 설명된 유알엘콜백 에스엠에스에 대한 요청신호와 관련하여 상기 유알엘콜백 에스엠에스가 전송되어야 하는 구매자 단말의 정보를 입력받기 위한 구성으로서, 상기 가맹점 결제 단말 장치(500)의 외부 등에 구비되어 있는 키패드 등의 입력 수단을 통하여 입력된다.
상기와 같이 입력이 완료된 후 판매자로부터 요청신호가 입력되면, 상기 결제 단말장치(500)의 전송 요청부(520)는 상기 입력된 구매자의 전화번호 정보와 함께 유알엘콜백 에스엠에스의 요청신호를 중계 시스템(300)으로 전송하는 기능을 수행하게 된다.
상기 전송요청부(520)의 전송 동작은 상기 결제 단말장치(500)의 외부 등에 구비된 핫키(hot key) 내지 단축버튼 등을 판매자가 누르는 행위만으로 이루어지도록 구성하는 것이 바람직하다.
또한, 구매자와의 구매 의사 확인 등이 수행되는 가맹점의 유무선 통신 수단(미도시)이 상기 결제 단말장치(500)에 유무선으로 연결되도록 구성하면, 상기 입력부(510)는 발신자 번호 추적 기능을 적용시켜 자동적으로 구매자 단말의 전화번호를 입력받을 수 있으므로 키패드 수단 등을 통하여 판매자가 직접 구매자 단말의 전화번호를 입력할 필요가 없으므로 더욱 바람직하다고 할 수 있다.
이와 함께, 앞서 상세히 설명된 바와 같이 카드 거래의 대상이 되는 물품 또는 서비스(용역) 등의 대금 정보 또한 상기 전송요청부(520)를 통하여 중계시스템(300)으로 전송될 수 있으며, 상기 전송요청부(520) 등을 통하여 가맹점 결제 단말장치(500)에서 중계 시스템(300)으로 데이터 또는 정보가 전송되는 경우, 상기 가맹점 또는 상기 가맹점 결제 단말장치(500)를 구별할 수 있는 고유 식별 코드가 함께 전송될 수 있음은 물론이다.
이와 함께 상기 결제 단말장치(500)의 수신부(530)는 중계 시스템 서버(300)로부터 카드 거래 결제 결과를 수신받으며, 상기 결제 단말장치(500)의 수신부(530)를 통하여 수신된 카드 거래 결제 결과 등은 상기 결제 단말장치(500)의 출력부(540)로 입력되어, 소정 인자 내지 인쇄 수단의 구동을 통하여 상기 결제 결과에 대한 내용 등이 전표 형태로 출력되도록 구성된다.
상기 상술된 본 발명에 의한 거래 방법 및 가맹점 결제 단말 장치(500)는 신용카드 사용에 따른 결제 처리의 전통적인 방법 및 단말기와 근본적인 차이를 가지게 된다.
신용카드 거래가 이루어지는 종래 전통적인 방법을 간략히 살펴보면, 고객 신용카드의 마그네틱 또는 IC정보를 읽어들이는 과정, 상기 읽어들인 정보와 가맹점 카드 단말의 고유 번호를 VAN사 등으로 전송하는 과정, 상기 전송된 정보로 카드 승인된 경우 승인 정보를 입력받는 과정 및 승인이 이루어진 후 신용 카드 거래 결과를 전표에 인쇄하는 과정으로 이루어지는데, 이러한 신용카드 거래의 시작과 종료에 걸친 모든 과정에서 가맹점 카드 단말기가 메인(main) 주체가 되어 수행된다.
상기의 과정에서 고객은 카드만을 가맹점의 판매사원 등에게 제공할 뿐, 거래의 행위 주체임에도 불구하고 상기 카드 거래의 주체적인 행위를 수행하지 않으며, 단말기가 모든 과정을 처리하게 된다. 그러므로 앞서 상술된 바와 같이 상기 와 같은 기능을 수행하는 가맹점 단말기가 어떠한 형태로든 존재하지 않으면 신용 카드 거래가 수행되지 않게 되며, 이 과정에서 고객은 주변인으로 전락하게 된다.
대리 주차, 주유소 등에서 흔히 발생되는 것으로 알려진 불법카드 복제, 정보 유출 등의 문제가 발생되는 주된 이유는 바로 고객의 신용카드가 고객에서 판매사원으로 그 점유가 이전된다는 것에 있다. 점유가 이전된 상태에서 이루어지는 여러 가지 불법적 행위를 점유가 이전된 고객(사용자)이 발견하거나 저지한다는 것은 불가능하기 때문이다.
그러나 상기 본 발명에 의한 방법 및 이에 이용되는 가맹점 단말 장치는 상기와 같은 신용카드 거래의 프로세스에 제3자를 상징하는 가맹점 단말이 전혀 관여되지 않도록 구성된다.
도 9에 도시된 바와 같이 본 발명은 신용카드 거래 처리의 시작과 종료에 이르는 전 과정(도 9의 "A")이 구매자 단말(100), 중계 시스템(300) 및 신용카드 서버(400)만의 행위주체에 의하여 수행되며, 이 과정에서 가맹점 단말은 어떠한 프로세싱도 수행하지 않도록 구성될 수 있다.
도 9에 도시된 바와 같이 본 발명에 의한 카드 결제 단말 장치(500)는 신용카드 거래에 대한 모든 처리가 완료되어 처리 결과 데이터가 중계 시스템(300)으로부터 가맹점 카드 결제 단말장치(500)로 전송된 후 고객의 편의성, 증빙 자료의 활용 등의 차원에서 전표가 인쇄되도록 구성된다.
본 발명에 대한 상기 특징을 더욱 부각하기 위하여 도 9에서는 신용카드 결제에 대한 프로세싱 중 주요한 처리 과정을 중심으로 도시하며, 세부적인 사항은 도 7에 도시된 바와 같으며, 그 상세한 도시는 생략한다.
즉, 신용 카드 등을 읽어 들이는 최초 과정이 반드시 수행되어야 모든 카드 결제에 필요한 프로세스를 수행하고 전표가 출력되는 종래 전통적인 방법론에 의한 가맹점 단말 장치와는 달리 본 발명에 의한 가맹점 결제 단말 장치(500)는 상기와 같은 과정 없이도 전표가 출력될 수 있도록 구성된다.
앞서 상술된 바와 같이 구매자 단말과 중계 시스템과의 데이터 송수신 등의 과정을 통하여 중계 시스템은 해당 가맹점에 대한 정보를 포함하여 신용 카드 거래에 대한 다양한 정보를 이미 확보한 상태이므로 카드 결제 승인이 완료되면, 해당하는 가맹점 단말 장치로 신용 카드 승인 결과 및 해당 카드 결제에 대한 정보를 전송할 수 있다.
이렇게 신용 카드 승인 결과 및 해당 카드 결제에 대한 정보가 본 발명에 의한 가맹점 단말 장치로 수신되면, 수신된 정보를 이용하여 소정의 종이 매체 등에 신용 카드 전표가 출력할 수 있도록 구성되게 된다. 앞서 설명된 바람직한 실시예에서 유알엘콜백 에스엠에스의 전송을 요청하는 구성이 상기 본 발명의 가맹점 카드 결제 단말장치(500)에 추가될 수 있음은 물론이다.
상기와 같이 상세히 설명된 본 발명의 카드 결제 중계 시스템은 거래 행위를 수행하는 구매자와 카드사(카드 중계사를 포함하는 개념)만을 카드 거래의 주요 행위 주체로 설정할 수 있으며, 이를 통하여 물품 또는 서비스를 판매하는 판매자 측에서는 상기 신용카드 거래에 필요한 다양한 개인 및 신용정보가 일시적 또는 단기적으로라도 데이터 정보의 형태로 저장되지 않도록 할 수 있으며, 카드의 보유가 불가능하도록 그 점유가 이전되지 않도록 구성할 수 있다.
이러한 본 발명의 구성을 통하여, 신용카드거래가 가지는 시장적 활용 및 이익 등이 그대로 향유됨과 동시에, 개인 정보 유출을 통한 부정 내지 부당 사용을 저지하고자 하는 "구매자", 물품 또는 서비스의 판매가 촉진되어 경제적 이익을 이루고자 하는 "판매자" 및 상기 구매자와 판매자의 신용 카드 거래를 신뢰성 있는 실현하고자 하는 "카드사"의 신용카드 행위 3주체 모두의 시장적 요구와 필요성을 충족시킬 수 있게 된다.
이상에서와 같이 본 발명에 따른 카드결제 중계 시스템(300) 및 가맹점 결제 단말장치(500) 등에 대하여 상세히 기술하였으나, 본 발명에 의한 카드 결제 중계 시스템(300) 및 이에 이용되는 카드결제 단말 장치(500)의 각 구성은 물리적으로 구분되는 구성요소라기보다는 논리적으로 구분되는 구성요소로 이해되어야 한다.
즉, 각각의 구성은 본 발명의 기술사상을 실현하기 위하여 논리적으로 구분된 구성요소에 해당하므로 각각의 구성요소가 통합 또는 분리되어 수행되더라도 본 발명의 논리 구성이 수행하는 기능을 실현할 수 있다면 본 발명의 범위 내에 있다고 해석되어야 한다.
이상에서 본 발명은 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 본 발명은 이것에 의해 한정되지 않으며 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 본 발명의 기술사상과 아래에 기재될 특허청구범위의 균등범위 내에서 다양한 수정 및 변형이 가능함은 물론이다.

Claims (10)

  1. 카드 결제에 이용되는 구매자의 이동 통신 단말기인 구매자 단말로부터 가맹점 식별정보를 전송받는 가맹점정보 수신부;
    가맹점의 상세정보가 저장된 데이터베이스(DB);
    상기 전송된 가맹점 식별정보에 해당하는 가맹점의 상세정보를 상기 데이터베이스에서 독출하여 상기 구매자 단말로 전송하는 가맹점 정보 송신부;
    상기 구매자 단말로부터 카드 정보를 전송받는 카드정보 수신부;
    상기 카드정보가 포함된 카드결제정보와 카드 사용자 인증정보를 카드사 서버로 전송하여 결제승인을 요청하고 상기 결제 승인의 결과를 전송받는 카드승인 요청처리부; 및
    상기 결제 승인 결과를 상기 구매자 단말로 전송하는 결제결과 통보부를 포함하는 것을 특징으로 하는 카드결제 중계 시스템.
  2. 제 1항에 있어서, 상기 결제결과 통보부는,
    상기 결제 승인 결과를 판매자가 지정한 외부 장치 또는 통신 단말기로 추가 전송하는 것을 특징으로 하는 카드결제 중계 시스템.
  3. 제 2항에 있어서, 상기 결제결과 통보부는,
    상기 카드 가맹점 식별정보에 부가된 판매사원 식별정보를 판매자가 지정한 외부 장치 또는 통신 단말기로 추가 전송하는 것을 특징으로 하는 카드결제 중계 시스템.
  4. 제 1항에 있어서, 상기 카드승인 요청처리부는,
    카드 비밀번호 또는 상기 구매자 단말의 식별정보 중 하나 이상을 카드 사용자 인증정보로 전송하는 것을 특징으로 하는 카드결제 중계 시스템.
  5. 제 1항에 있어서,
    상기 가맹점으로부터 입력된 상기 구매자 단말의 전화번호를 이용하여, 상기 카드결제 중계 시스템을 운용하는 서버로 접속되는 유알엘콜백 에스엠에스(URL call back SMS)가 상기 구매자 단말로 전송되도록 이동통신 서버로 요청하는 제어부를 더 포함하고,
    상기 가맹점정보 수신부는,
    상기 구매자 단말의 상기 유알엘콜백 에스엠에스에 의한 접속을 통하여 상기 가맹점 식별정보를 전송받는 것을 특징으로 하는 카드결제 중계 시스템.
  6. 제 5항에 있어서, 상기 제어부는,
    상기 가맹점으로부터 카드 결제 대금에 대한 정보를 더 입력받고,
    상기 가맹점 정보 송신부는,
    상기 가맹점으로부터 입력된 카드 결제 대금에 대한 정보를 상기 구매자 단말로 더 전송하는 것을 특징으로 하는 카드결제 중계 시스템.
  7. 제 1항에 있어서, 상기 카드승인 요청처리부는,
    상기 구매자 단말에 대한 정보 및 상기 구매자 단말로부터 입력된 주민등록번호 또는 회원 등록 시 상기 구매자 단말의 전화번호와 연계되어 저장된 주민등록번호를 통신사 서버로 전송하여 인증을 요청하고, 인증되는 경우에 한해 상기 카드사 서버로 결제승인을 요청하는 것을 특징으로 하는 카드결제 중계 시스템.
  8. 카드 결제에 이용되는 구매자의 이동 통신 단말기인 구매자 단말로부터 가맹점 식별정보를 전송받는 가맹점정보 수신부, 상기 전송된 가맹점 식별정보에 해당하는 가맹점의 상세정보를 가맹점의 상세정보가 저장된 데이터베이스에서 독출하여 상기 구매자 단말로 전송하는 가맹점 정보 송신부, 상기 구매자 단말로부터 카드 정보를 전송받는 카드정보 수신부, 상기 카드정보가 포함된 카드결제정보와 카드 사용자 인증정보를 카드사 서버로 전송하여 결제승인을 요청하고 상기 결제 승인의 결과를 전송받는 카드승인 요청처리부와 상기 결제 승인 결과를 상기 구매자 단말 및 상기 가맹점 식별정보에 해당하는 가맹점의 카드 결제 단말장치로 전송하는 결제결과 통보부를 포함하는 카드결제 중계 시스템과 통신 가능한 가맹점의 카드 결제 단말 장치로서,
    상기 카드결제 중계 시스템으로부터 상기 카드 결제 정보가 포함된 결제 승인 결과를 전송받는 수신부; 및
    상기 전송된 결제 승인 결과를 이용하여 상기 구매자에 대한 가맹점의 카드 거래 전표를 출력하는 출력부를 포함하는 것을 특징으로 하는 카드 결제 단말장치.
  9. 제 8항에 있어서, 상기 카드결제 중계 시스템은,
    상기 가맹점으로부터 입력된 상기 구매자 단말의 전화번호를 이용하여, 상기 카드결제 중계 시스템을 운용하는 서버로 접속되는 유알엘콜백 에스엠에스(URL call back SMS)가 상기 구매자 단말로 전송되도록 이동통신 서버로 요청하는 제어부를 더 포함하고,
    상기 구매자 단말의 전화번호를 입력받는 입력부; 및
    상기 입력된 구매자 단말의 전화번호와 상기 유알엘콜백 에스엠에스(URL call back SMS) 요청신호를 상기 중계시스템으로 전송하는 전송요청부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 카드 결제 단말장치.
  10. 제 9항에 있어서, 전송요청부는,
    상기 카드 결제 중계 시스템의 가맹점 정보 송신부가 상기 구매자 단말로 카드 결제 대금에 대한 정보를 전송할 수 있도록 상기 카드 결제 대금에 대한 정보를 상기 카드 결제 중계 시스템으로 더 전송하는 것을 특징으로 하는 카드 결제 단말장치.
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