WO2000049585A1 - Procede de telepaiement et systeme pour la mise en oeuvre de ce procede - Google Patents

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WO2000049585A1
WO2000049585A1 PCT/FR2000/000412 FR0000412W WO0049585A1 WO 2000049585 A1 WO2000049585 A1 WO 2000049585A1 FR 0000412 W FR0000412 W FR 0000412W WO 0049585 A1 WO0049585 A1 WO 0049585A1
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PCT/FR2000/000412
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Jean-Claude Pailles
Philippe Levionnais
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France Telecom
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Definitions

  • the present invention relates to a remote payment method and a system for implementing this method.
  • Telepayment, or remote payment is well known. It can take more or less elaborate forms: - by telephone, a customer can communicate his bank card number to a merchant,
  • the customer can transmit this number to the merchant's server,
  • PAN Primary Account Number
  • the invention first proposes to use, at the customer level, specific equipment which is mobile equipment, for example of the GSM ("Global System for Mobile Communications") type. It also proposes the intervention of an entity which will ensure the smooth running of the transaction.
  • GSM Global System for Mobile Communications
  • mobile equipment is developing rapidly in France and abroad: 10 million devices in France at the end of 98, and worldwide, 100 million.
  • Frequency during voice communication, data corresponding to the code of the keys that the user presses
  • SIM subscriber identification card
  • the programs referred to above are programs which reside in the SIM card and which allow, in addition to internal processing (calculation, data management) that any program can do, to act on the display from the mobile, to enter the keyboard keys operated by the user, to receive an SM message, to transmit an SM message; 5.
  • a new possibility has appeared on certain mobile devices: admitting a second smart card, in addition to the SIM card, which makes it possible, for example, to use a GSM mobile phone with a bank payment card (CB) as it there are nearly 30 million in France, or an electronic purse card (PME) as there are many in Europe or in the world. It can be noted that the old mobile equipment
  • the remote payment is made through an entity that will be called "gateway", acting as a payment server.
  • This gateway has telecommunications equipment enabling it to establish, with a merchant, any connection (telephone, via the Internet, etc.) and with the customer a telephone connection using the GSM mobile equipment thereof.
  • the gateway essentially has the function of establishing a link between the merchant and the customer by authenticating both the merchant and the customer, and of receiving the confidential data from the customer allowing him to make the payment. The security of the customer and the merchant is thus ensured and the payment made.
  • the present invention relates to a method of electronic payment involving a first entity called “the customer” having a first telephone equipment and a second entity called “the merchant” having a second telecommunications equipment, this process characterized in that the customer's equipment is mobile telephone equipment and in that it also involves a third entity, called a "gateway", having a third telecommunications equipment capable of establishing a link with the equipment of the merchant and a telephone link with the client's equipment, this process comprising the following exchanges between the equipment of the three entities: a) the merchant sends data to the gateway defining a service offer, with in particular the amount to be paid by the customer, and adds merchant identification data to these data, b) the auth gateway identifies the merchant, converts the offer data into a message adapted to the performance of the customer's mobile equipment and sends this message to the customer as well as gateway authentication data, c) the client authenticates the gateway and address in return to this a message of agreement, as well as confidential information allowing the payment of
  • the customer's mobile equipment is of the GSM type, whatever the generation (known or to come).
  • the third entity may, in some cases, be located with the merchant, or in other cases, in the bank.
  • the present invention also relates to a system for implementing this method.
  • the single appended figure illustrates the general architecture of the system of the invention and the various exchanges established between the various pieces of equipment.
  • C denotes the customer's mobile equipment
  • M the merchant's equipment
  • P the gateway equipment
  • B one or more banks
  • CB a bank payment card or an SME card.
  • the arrows symbolize exchanges between all of this equipment.
  • the customer's mobile equipment is GSM equipment and that the card is a bank card.
  • the gateway is separated from the merchant and bank equipment, but, in some cases, this gateway could be located at the merchant (or in the bank).
  • the telepayment operation which relates more particularly to the invention may be preceded by negotiation between the customer and the merchant, negotiation symbolized by the double arrow n in the figure.
  • the merchant can be a natural person with a telephone or a voice server.
  • negotiation n consists of an exchange of voice messages sent by the server to the client and of responses from the client in the form of DTMF codes corresponding to the keys pressed on the keyboard of the mobile equipment.
  • the customer must give the merchant his mobile number, unless this merchant has a telephone indicating the calling telephone number.
  • the client hangs up and the negotiation phase is over.
  • the merchant can also be a server on the Internet. Then follow exchanges allowing a reciprocal commitment of the customer and the merchant on the offer and payment.
  • the merchant sends a message a) to gateway P, for example by a Minitel (registered trademark) or by equipment connected to the Internet, communicates to gateway P a contractual description of the service offered and its price.
  • Minitel registered trademark
  • this message will contain: the mobile number, the date, the merchant's identification, the identification of the goods, the description of the goods, the quantity, the price, ...
  • the message a) contains security data allowing the gateway P to authenticate the merchant M.
  • a message b) is then sent to the client C in a form depending on the type of GSM mobile equipment and its capacities.
  • a message c customer C accepts or refuses the offer made to him.
  • the gateway P can request an authorization from bank B by an exchange e). This can send a response e 'to the gateway.
  • the gateway P addresses by a message d) to the merchant M.
  • the merchant M can send a confirmation f) to the gateway P, to indicate, for example, a delivery date, or specific information such as an access code to a hotel where a room has been reserved. This confirmation is sent to the customer by message g).
  • the client obtains an access code from any service provider (television, cinema, internet) which allows him to effectively access a service: this code can be, for example, typed on the remote control of the decoder to actually see the program previously purchased, or typed on the keyboard of a gate giving access to the cinema, or on the keyboard of the personal computer when connecting to this service.
  • This confirmation is reflected in the form of a short message (SM) sent to the customer.
  • SM short message
  • the mobiles have no processing capacity to send a short message SM with an electronic signature; moreover, these mobiles have weak display capacities, which do not always allow a comfortable display of a descriptive message of an offer, which can include up to a hundred characters.
  • the method of the invention then comprises the following exchanges, in addition to exchange a):
  • the gateway P sends the client a fixed message of the type: "call the gateway at number xxxxx ⁇ x".
  • Many modern laptops have the capacity to automatically dial a received number. In this case, just press a single "call" button for the number xxxxxxxx to be called. Otherwise, the customer must manually enter the number xxxxxxxx.
  • Exchange c it is performed in voice form between the gateway P, which can be an audio server and the portable. This allows: • to authenticate the client by asking him for a password previously agreed between the client and the operator of the gateway P, • take note of the offer (or offers if there are several, and choose the one that interests him); to do this :
  • the gateway P will translate into voice form the offer received during the exchange a) using a voice synthesis system
  • the customer can choose this offer and request payment by pressing, for example, the OK key or go to the next offer (# key).
  • the gateway P can simply confirm to the merchant that the payment has been made.
  • the gateway P returns the message f) to the client, in the form of a short message SM.
  • the gateway P can store these messages for the purpose of resolving disputes between the customer and the merchant, in the event that such disputes arise later.
  • This particular mode of implementation of the method responds well to the security concerns exposed above. It is based on knowledge by the gateway of customers and traders:
  • the variant described is based on the correspondence between an identifier (mobile phone number) authenticating by password the bank card number in the gateway P
  • the number of the bank card can be registered in the gateway when the customer subscribes to the service; - the merchant must authenticate himself with the gateway during the exchange a);
  • the client's commitment is due to the fact that the client gives the gateway, trusted entity, their password; in the case of the variant described, the client accesses the gateway by dialing a telephone number but also a confidential code; this is also to be considered as the access code to the service delivered when one is subscribed.
  • the mobile equipment contains a SIM chip card capable of recording a program called SIM-TOOLKIT capable of carrying out internal processing (calculation, data management), of acting on the display of the mobile, of to enter the keys of the keyboard operated by the user, to receive a short message, to transmit such a message, etc.
  • SIM-TOOLKIT capable of carrying out internal processing (calculation, data management), of acting on the display of the mobile, of to enter the keys of the keyboard operated by the user, to receive a short message, to transmit such a message, etc.
  • the system can be open, and include several gateways, which ignore the data specific to mobile equipment client. Each merchant must contact a particular gateway to which he is subscribed. In this mode of implementation:
  • the bank card number (PAN) is stored in the SIM; it is transported securely (confidential) to the bridge, in exchange c).
  • This exchange c) also contains an electronic signature which will constitute proof of the customer's commitment to this transaction. To this end, the customer must first provide the SIM card with a confidential code (CC) without which it refuses to sign.
  • CC confidential code
  • the authentication of the gateway is ensured by an authenticator given by the message during the exchange b), and verified by the SIM; the key used to verify this authenticator is the same as the one used to encrypt the PAN, and this therefore guarantees that only an authentic gateway is capable of acquiring a PAN.
  • a public key system with certification tree is used. This development makes it possible to design simple, safe and open systems. This technique is known. Therefore, only its mode of application will be given to the present process.
  • A is designated by a "root” authority of the certification tree which certifies the various payment servers. It certifies directly or indirectly through a certification chain at one or more levels, the different customers, so in fact the secret and public keys (Si, Pi) which are in the SIM and which allow to sign the orders of telepayment.
  • the SIM program On receipt of the message, the SIM program will, using PA, check the certificate Cert (P) and therefore obtain P securely. It will display a "telepayment" message on the portable display. The customer will be able to display the messages of the offer, present at this time: he therefore obtains on the display: identification of the merchant, description of the chosen good, quantity, price.
  • the customer will enter a confidential CC code that the SIM will compare to the internal CC that it stores. If the code is correct, the SIM will send the message c) containing:
  • the gateway having authenticated the customer and knowing, moreover, the bank card number of the latter, it can then request authorization from the banks if it deems it necessary (exchange e)).
  • the gateway can simply confirm to the merchant that the payment has been made (d). The merchant can then send back specific information (examples given above) using message f)). The gateway sends the message back to the client as a short message SM. The gateway stores these messages for the purpose of resolving disputes between the customer and the merchant, in the event that such disputes arise later.
  • This implementation mode makes it possible to achieve the targeted objectives, relative to security:
  • the gateway is authenticated indirectly by the mobile: more precisely, if a false gateway tried to do this procedure, it would be obliged, to pass the key tests, to borrow the public key P and the certificate Cert (P) an authentic gateway, and therefore could not decrypt the PAN, not knowing the secret key corresponding to the public key P,
  • the mobile equipment contains a SIM card as before, but also a second card reader suitable for the bank card. It is then possible to establish a dialogue with this second menu.
  • the different exchanges can then be as follows:
  • This preliminary exchange can be carried out in particular:
  • the gateway authenticates the merchant and transmits the offer to the customer's equipment. It contains a transaction number, the description of the property, the price, etc. and the gateway identification data.
  • the payment application located in the SIM card manages the exchanges with the user of the equipment by asking him to make a decision. The customer then has the option of confirming his purchase or not following up. If the customer accepts the offer made to him, the SIM application invites him to insert his bank card into the second card reader of the GSM equipment and then invites him to dial his confidential code. The sequence of operations is comparable to that of payment by bank card with equipment as found in stores.
  • the gateway sends the merchant information relating to the admissibility of payment.
  • phase 1 or phase 2 the mobile must be of the phase 2+ type but does not require no additional reader for the CB card.
  • the TK application and banking functions are in the SIM card.
  • the flow of exchanges is the same as with a bank card, except that, in the client's terminal, exchanges are no longer made via a bank card reader since the functions of the card are integrated in the SIM card.

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Abstract

L'équipement du client est un équipement mobile, par exemple de type GSM. En plus du client (C) et du commerçant (M), une passerelle (P) intervient dans la transaction, authentifie le client et le commerçant et s'assure que le bien commandé sera bien payé. L'équipement du client peut travailler avec une carte de paiement bancaire.

Description

PROCEDE DE TELEPAIEMENT ET SYSTEME POUR LA MISE EN OEUVRE DE CE PROCEDE
DESCRIPTION
Domaine technique
La présente invention a pour objet un procédé de télépaiement et un système pour la mise en oeuvre de ce procédé.
Etat de la technique antérieure
Le télépaiement, ou paiement à distance, est bien connu. Il peut prendre des formes plus ou moins élaborées : - par téléphone, un client peut communiquer son numéro de carte bancaire à un commerçant,
- avec un ordinateur personnel, le client peut transmettre ce numéro au serveur du commerçant,
- avec les appareils de type Minitel (marque déposée), qui disposent d'un lecteur de carte à puce, l'utilisateur insère sa carte bancaire dans le lecteur et fournit un code confidentiel ; si le code est correct, le numéro de la carte est transmis au commerçant. Ces procédures n'offrent pas toujours la sécurité souhaitée. A cet égard, le télépaiement soulève des difficultés spécifiques. Ainsi, la protection de ce qu'on appelle les "identifiants" des cartes bancaires
(numéro de carte/date de validité, etc..) appelés aussi PAN ("Primary Account Number"), doit être assurée efficacement ; l'espionnage sur le réseau ou la réutilisation de ces numéros par un commerçant indélicat, sont des risques sérieux qu'il faut prendre en compte dans le paiement à distance.
Par ailleurs, le caractère impersonnel de la relation client-commerçant peut inquiéter le client qui se pose inévitablement la question de savoir si le commerçant est sérieux et s'il va livrer effectivement le bien commandé. L' authentification du commerçant est donc nécessaire.
Réciproquement, se pose le problème du refus possible de la marchandise par le client : pour que le client n'ait pas les moyens de nier son achat, il faut un mécanisme fort de signature électronique reconnu qui permette de l'engager réglementairement dans sa décision d'achat. Si de tels mécanismes ne sont pas mis en place, il existe alors, pour le commerçant honnête, un risque réel de non paiement.
Toutes ces difficultés sont des freins au développement du commerce électronique. La présente invention a justement pour but de remédier à ces difficultés.
Exposé de 1 ' invention
A cette fin, l'invention propose d'abord d'utiliser, au niveau du client, des équipements particuliers qui sont des équipements mobiles, par exemple du type GSM ("Global System for Mobile Communications"). Elle propose aussi l'intervention d'une entité qui va s'assurer du bon déroulement de la transaction. A propos du premier aspect de l'invention, on sait que les équipements mobiles se développent rapidement en France et à l'étranger : 10 millions d'équipements en France fin 98, et dans le monde, 100 millions. Il faut rappeler les fonctions que l'on trouve dans un mobile, en particulier de type GSM, afin de mieux comprendre l'intérêt du procédé de télépaiement selon l'invention.
Dans les téléphones GSM, on retrouve les fonctions classiques d'un téléphone fixe (numéroter pour appeler, être appelé, communiquer en vocal) et des fonctions d'envoi ou de réception de données :
1. envoi de données en DTMF ("Dual Tone Multi
Frequency") pendant la communication vocale, données correspondant au code des touches que l'utilisateur actionne ;
2. émission-réception de messages courts de texte
("short messages" ou SM) , qui peuvent être mémorisés dans une carte dite carte d'identification d'abonné ou carte SIM
("Subscriber Identification Module") ; ces messages peuvent être affichés sur un écran de l'équipement mobile grâce à des touches particulières ; ces messages restent dans la carte jusqu'à ce que l'utilisateur les efface ;
3. émission-réception de messages courts (SM) de données, fabriqués et traités par un programme dit "toolkit", TK en abrégé ;
4. les programmes auxquels il est fait allusion ci-dessus sont des programmes qui résident dans la carte SIM et qui permettent, en plus des traitements internes (calcul, gestion de données) que peut faire tout programme, d'agir sur l'affichage du mobile, de saisir les touches du clavier actionnées par l'utilisateur, de recevoir un message SM, d'émettre un message SM ; 5. une possibilité nouvelle est apparue sur certains équipements mobiles : admettre une deuxième carte à puce, en plus de la carte SIM, ce qui permet, par exemple, d'utiliser un portable GSM avec une carte de paiement bancaire (CB) comme il en existe près de 30 millions en France, ou une carte porte-monnaie électronique (PME) comme il en existe beaucoup en Europe ou dans le monde. On peut noter que les équipements mobiles anciens
(première génération, c'est-à-dire les GSM en phases 1 et 2) possédaient seulement les fonctions N°l et 2. Les fonctions N°3 et 4 sont apparues récemment et s'étendront rapidement à tous les mobiles dits de deuxième génération (phase 2+) ; la possibilité N°5 ne concerne pour l'instant qu'un faible pourcentage des mobiles de deuxième génération mais est appelée à se développer.
Selon le second aspect de l'invention, le télépaiement s'effectue par l'entremise d'une entité qu'on appellera "passerelle", faisant office de serveur de paiement. Cette passerelle possède un équipement de télécommunications lui permettant d'établir, avec un commerçant, une liaison quelconque (téléphonique, par le réseau Internet, etc..) et avec le client une liaison téléphonique utilisant l'équipement mobile GSM de celui-ci. La passerelle a essentiellement pour fonction d'établir une liaison entre le commerçant et le client en authentifiant à la fois le commerçant et le client, et de recevoir les données confidentielles du client lui permettant d'effectuer le paiement. La sécurité du client et du commerçant est ainsi assurée et le paiement effectué.
De façon plus précise, la présente invention a pour objet un procédé de télépaiement impliquant une première entité dite "le client" disposant d'un premier équipement téléphonique et une deuxième entité dite "le commerçant" disposant d'un deuxième équipement de télécommunications, ce procédé étant caractérisé en ce que l'équipement du client est un équipement téléphonique mobile et en ce qu'il implique en outre une troisième entité, dite "passerelle" disposant d'un troisième équipement de télécommunications apte à établir une liaison avec l'équipement du commerçant et une liaison téléphonique avec l'équipement du client, ce procédé comprenant les échanges suivants entre les équipements des trois entités : a) le commerçant adresse à la passerelle des données définissant une offre de prestation, avec notamment le montant à acquitter par le client, et ajoute à ces données des données d'identification du commerçant, b)la passerelle authentifie le commerçant, convertit les données de l'offre en un message adapté aux performances de l'équipement mobile du client et adresse au client ce message ainsi que des données d' authentification de la passerelle, c)le client authentifie la passerelle et adresse en retour à celle-ci un message d'accord, ainsi que des informations confidentielles permettant le paiement du montant de la prestation, d) la passerelle authentifie le client, vérifie que le paiement est possible et adresse au commerçant un message stipulant que le montant de .la prestation est bien susceptible d'être acquitté.
De préférence, l'équipement mobile du client est de type GSM, quelle que soit la génération (connue ou à venir) .
La troisième entité peut, dans certains cas, être située chez le commerçant, ou dans d'autres cas, dans la banque.
La présente invention a également pour objet un système pour la mise en oeuvre de ce procédé.
Brève description du dessin
La figure unique annexée illustre l'architecture générale du système de l'invention et les différents échanges établis entre les divers équipements.
Exposé de modes particuliers de réalisation
Sur la figure annexée, C désigne l'équipement mobile du client, M l'équipement du commerçant, P l'équipement de la passerelle, B une ou des banques et CB une carte de paiement bancaire ou une carte PME. Les flèches symbolisent des échanges entre tous ces équipements. On supposera, dans la description qui suit, que l'équipement mobile du client est un équipement GSM et que la carte est une carte bancaire. Pour plus de clarté, la passerelle est dissociée des équipements du commerçant et de la banque, mais, dans certains cas, cette passerelle pourrait être située chez le commerçant (ou dans la banque) . L'opération de télépaiement qui concerne plus spécialement l'invention peut être précédée d'une négociation entre le client et le commerçant, négociation symbolisée par la double flèche n sur la figure. Le commerçant peut être une personne physique munie d'un téléphone ou un serveur vocal. Dans ce cas, la négociation n consiste en un échange de messages vocaux envoyés par le serveur au client et de réponses du client sous forme de codes DTMF correspondant aux touches actionnées sur le clavier de l'équipement du mobile. Par ailleurs, le client doit donner au commerçant son numéro de mobile, à moins que ce commerçant ait un téléphone indiquant le numéro de téléphone appelant. Après cet échange préliminaire, le client raccroche et la phase de négociation est terminée. On peut observer aussi que le commerçant peut être également un serveur sur Internet. Suivent alors des échanges permettant un engagement réciproque du client et du marchand sur l'offre et le paiement. Le commerçant adresse un message a) à la passerelle P par exemple par un Minitel (marque déposée) ou par un équipement connecté au réseau Internet, communique à la passerelle P une description contractuelle de la prestation proposée et son prix. Par exemple, ce message contiendra : le numéro du mobile, la date, l'identification du commerçant, l'identification du bien, la description du bien, la quantité, le prix, ... En outre, le message a) contient des données de sécurité permettant à la passerelle P d'authentifier le commerçant M. Un message b) est alors envoyé au client C sous une forme dépendant du type d'équipement de mobile GSM et de ses capacités.
Par un message c) , le client C accepte ou refuse l'offre qui lui est faite. En cas d'acceptation, la passerelle P peut demander une autorisation à la banque B par un échange e) . Celle-ci peut adresser une réponse e' à la passerelle. Dans le cas où le paiement est accepté, la passerelle P adresse par un message d) au commerçant M. Eventuellement, le commerçant M peut envoyer une confirmation f) à la passerelle P, pour indiquer, par exemple, une date de livraison, ou bien une information particulière telle qu'un code d'accès à un hôtel où une chambre aura été réservée. Cette confirmation est adressée au client par le message g) . Dans un autre exemple, le client obtient d'un prestataire quelconque (Télévision, Cinéma, Internet) un code d'accès qui lui permet d'accéder effectivement à un service : ce code peut être, par exemple, tapé sur la télécommande du décodeur de télévision pour voir effectivement le programme précédemment acheté, ou encore tapé sur le clavier d'un portillon donnant accès au cinéma, ou sur le clavier de l'ordinateur personnel au moment de se connecter à ce service. Cette confirmation est répercutée sous forme de message court (SM) envoyé au client.
On peut observer que, dans le contexte de la téléphonie mobile, un certain temps peut séparer chacune de ces différentes phases : en effet, après la négociation préliminaire, les conditions de propagation liées au déplacement du mobile ou à l'état de sa batterie font peut être que le message a) sera retardé de plusieurs minutes. Il faut donc que le système soit organisé pour prendre en compte tous ces aspects spécifiques de la technologie GSM.
Pour décrire plus avant la nature des échanges, on peut distinguer quatre cas selon la nature de l'équipement mobile du client : 1. Cas d'un équipement mobile de première génération
Dans ce cas, les mobiles n'ont pas de capacité de traitement pour envoyer un message court SM avec une signature électronique ; par ailleurs, ces mobiles ont des capacités d'affichage faibles, qui ne permettent pas toujours un affichage confortable d'un message descriptif d'une offre, laquelle peut comprendre jusqu'à une centaine de caractères. Le procédé de l'invention comprend alors les échanges suivants, en plus de l'échange a) :
Echange b) : la passerelle P envoie au client un message fixe du type : "rappelez la passerelle au N°xxxxxχχx". Beaucoup de portables actuels ont une capacité de numérotation automatique d'un numéro reçu. Dans ce cas, il suffit d'appuyer sur une simple touche "appel" pour que le numéro xxxxxxxx soit appelé. Sinon, le client devra rentrer manuellement le numéro xxxxxxxx.
Echange c) : il est réalisé sous forme vocale entre la passerelle P, qui peut être un serveur audio et le portable. Ceci permet : • d'authentifier le client en lui demandant un mot de passe préalablement convenu entre le client et l'opérateur de la passerelle P, • de prendre connaissance de l'offre (ou des offres si il y en a plusieurs, et de choisir celle qui l'intéresse) ; pour ce faire :
- la passerelle P traduira sous forme vocale l'offre reçue lors de l'échange a) grâce à un système de synthèse vocale,
- le client pourra choisir cette offre et demander son paiement en appuyant, par exemple, sur la touche OK ou passer à l'offre suivante (touche #) .
Echange d) : la passerelle P peut simplement confirmer au commerçant que le paiement a été fait.
Echange e) : la passerelle P ayant authentifié le client, et connaissant par ailleurs le numéro de carte bancaire de celui-ci, elle peut alors demander une autorisation aux banques si elle le juge nécessaire. On fait l'hypothèse que le client donne, lors de l'abonnement à ce service, son numéro de carte bancaire. D'autres procédés de paiement pourraient être utilisés : autorisation de prélèvement par exemple, que le client donnerait lors de l'abonnement.
Echange f) : le commerçant peut alors renvoyer une information particulière (exemples donnés plus haut) grâce au message f) .
Echange g) : la passerelle P renvoie le message f) au client, sous forme de message court SM. La passerelle P peut mémoriser ces messages à des fins de levée de litiges entre client et commerçant, au cas où de tels litiges surviendraient ultérieurement. Ce mode particulier de mise en oeuvre du procédé répond bien aux soucis de sécurité exposés plus haut. Il se fonde en effet sur une connaissance par la passerelle des clients et des commerçants :
- protection du numéro de carte bancaire : la variante décrite se fonde sur la correspondance entre un identifiant (numéro de téléphone du mobile) authentifiant par le mot de passe le numéro de carte bancaire dans la passerelle P
(qui est une entité de confiance par définition) . Le numéro de la carte bancaire peut être enregistré dans la passerelle lors de l'abonnement du client au service ; - le commerçant doit s'authentifier auprès de la passerelle lors de l'échange a) ;
- l'engagement du client tient au fait que le client donne à la passerelle, entité de confiance, son mot de passe ; dans le cas de la variante décrite, le client accède à la passerelle en composant un numéro de téléphone mais aussi un code confidentiel ; celui-ci est à considérer aussi comme code d'accès au service délivré quand on est abonné.
2. Cas d'un équipement mobile de deuxième génération
On distinguera le cas où l'équipement mobile ne contient qu'une carte SIM et le cas où cet équipement contient une seconde carte du type carte bancaire. 2a. Cas d'un équipement mobile à une seule carte SIM
Dans ce cas, l'équipement mobile contient une carte à puce SIM capable d'enregistrer un programme dit SIM-TOOLKIT capable d'effectuer des traitements internes (calcul, gestion de données), d'agir sur l'affichage du mobile, de saisir les touches du clavier actionnées par l'utilisateur, de recevoir un message court, d'émettre un tel message, etc.. Dans ce cas, le système peut être ouvert, et comprendre plusieurs passerelles, qui ignorent les données propres aux équipements mobiles des clients. Chaque commerçant doit s'adresser à une passerelle particulière auprès de laquelle il est abonné. Dans ce mode de mise en oeuvre :
• Le numéro de carte bancaire (PAN) est mémorisé dans le SIM ; il est transporté de façon sûre (confidentielle) jusqu'à la passerelle, dans 1 ' échange c) . • Cet échange c) contient, de plus, une signature électronique qui va constituer une preuve de l'engagement du client dans cette transaction. A cet effet, le client doit préalablement fournir à la carte SIM un code confidentiel (CC) sans lequel celle-ci refuse de signer.
• L' authentification de la passerelle est assurée par un authentifiant donné par le message lors de l'échange b) , et vérifié par le SIM ; la clé qui permet de vérifier cet authentifiant est la même que celle qui sert à chiffrer le PAN, et ceci garantit donc que seule une passerelle authentique est susceptible d'acquérir un PAN. Dans un mode de mise en oeuvre avantageux, on utilise un système à clé publique avec arbre de certification. Cette évolution permet en effet de concevoir des systèmes simples, sûrs et ouverts. Cette technique est connue. On ne donnera donc que son mode d'application au présent procédé.
On désigne par A une autorité "racine" de l'arbre de certification qui certifie les différents serveurs de paiement. Elle certifie directement ou indirectement à travers une chaîne de certification à un ou plusieurs niveaux, les différents clients, donc en fait les clés secrètes et publiques (Si, Pi) qui sont dans le SIM et qui permettent de signer les ordres de télépaiement.
Dans l'échange b) , le message contient alors l'identification de la passerelle, la date, l'identification du commerçant, l'identification du bien ou du service choisi, la description du bien ou du service choisi, la quantité, le prix, ... la clé publique de la passerelle, le certificat Cert(P) qui est le certificat de la passerelle attribué par l'entité A hiérarchiquement supérieure aux passerelles. Cert(P) est en fait la signature par cette autorité A de l'identité de la passerelle et de sa clé publique P : Cert(P)=SA (identités SP, P, ...). La clé publique PA correspondant à SA sera chargée dans tous les SIM "TOOLKIT" ayant cette application télépaiement.
A la réception du message, le programme de SIM va, à l'aide de PA, vérifier le certificat Cert(P) et donc obtenir P de façon sûre. Il va afficher un message "télépaiement" sur l'afficheur du portable. Le client pourra afficher les messages de l'offre, présents à cet instant : il obtient donc sur l'afficheur : l'identification du commerçant, la description du bien choisi, la quantité, le prix.
Pour passer commande, donc payer, le client va introduire un code confidentiel CC que le SIM va comparer au CC interne qu'il mémorise. Si le code est correct, le SIM va envoyer le message c) contenant :
• l'ordre (avec la date, l'identification du commerçant, l'identification du bien ou du service choisi, la quantité, le prix, ...), • les données de la carte chiffrées par la clé publique soit P(PAN),
• la signature de l'ordre de paiement Si (ordre de paiement) ,
• Pi, et les certificats de Pi. Le message délivré à la passerelle dans l'échange c) parvient à la passerelle et celle-ci effectue les traitements suivants :
• vérification du certificat de Pi,
• vérification de la signature de l'ordre Si (ordre de paiement) ,
• déchiffrement de PAN par le calcul de S (P (PAN) ) =PAN pour obtenir le numéro de carte bancaire du client.
La passerelle ayant authentifié le client et connaissant, par ailleurs, le numéro de carte bancaire de celui-ci, elle peut alors demander une autorisation aux banques si elle le juge nécessaire (échange e) ) .
La passerelle peut simplement confirmer au commerçant que le paiement a été fait (d) . Le commerçant peut alors renvoyer une information particulière (exemples donnés plus haut) grâce au message f) ) . La passerelle renvoie le message au client, sous forme de message court SM. La passerelle mémorise ces messages à des fins de levée de litiges entre client et commerçant, au cas où de tels litiges surviendraient ultérieurement.
Ce mode de mise en oeuvre permet bien d'atteindre les objectifs visés, relativement à la sécurité :
• protection du numéro de carte bancaire : la variante décrite se fonde sur le chiffrement du
PAN entre le mobile et la passerelle,
• le commerçant doit s'authentifier auprès de la passerelle de l'échange a). Par ailleurs, la passerelle est authentifiée indirectement par le mobile : plus exactement, si une fausse passerelle tentait de faire cette procédure, elle serait obligée, pour passer les tests de clés, d'emprunter la clé publique P et le certificat Cert(P) d'une passerelle authentique, et donc ne pourrait pas déchiffrer le PAN, ne connaissant pas la clé secrète correspondant à la clé publique P,
• l'engagement du client vient de ce que le client donne à la passerelle une signature Si (ordre de paiement) qui peut avoir une valeur juridique .
2b. Cas d'un équipement mobile à deux cartes
Dans ce cas, l'équipement mobile contient une carte SIM comme précédemment, mais encore un deuxième lecteur de carte adapté à la carte bancaire. Il est alors possible d'établir un dialogue avec cette seconde carte. Les différents échanges peuvent alors être les suivants :
Echange n) : Cet échange préliminaire peut être effectué notamment :
- par contact téléphonique entre le client et le commerçant afin de négocier la transaction,
- par navigation et saisie sur le site Internet du commerçant, - lors de ce premier contact la description du bien, le prix et les coordonnées du client sont enregistrées chez le commerçant.
Echange a) : l'offre du commerçant est envoyée à la passerelle afin d'être enregistrée et gérée jusqu'à la dernière étape de la transaction. Cette offre définit la prestation et contient des données d'identification du commerçant.
Echange b) : la passerelle authentifie le commerçant et transmet l'offre à l'équipement du client. Elle contient un numéro de transaction, la description du bien, le prix, etc.. et les données d'identification de la passerelle.
Après ces échanges, l'application paiement disposée dans la carte SIM gère les échanges avec l'utilisateur de l'équipement en lui demandant de prendre une décision. Le client a alors la possibilité de confirmer son achat ou de ne pas donner suite. Si le client accepte l'offre qui lui est faite, l'application du SIM l'invite à introduire sa carte bancaire dans le second lecteur de carte de l'équipement GSM puis l'invite à composer son code confidentiel. La suite des opérations est comparable à celle du paiement par carte bancaire avec un équipement tel qu'on les trouve dans les magasins.
Echange c) : l'équipement mobile GSM envoie à la passerelle P un message contenant les données du paiement bancaire, ou au contraire l'annulation de la commande .
Echange e) : en cas de confirmation de l'achat, la passerelle authentifie le client transmet les paramètres bancaires à la banque B.
Echange e ' ) : la banque B examine la possibilité du paiement et en informe la passerelle P.
Echange d) : la passerelle adresse au commerçant l'information relative à la recevabilité du paiement.
Echange f) : le commerçant peut alors, éventuellement, ajouter des informations complémentaires (numéro de code d'une chambre d'hôtel, précision sur l'acheminement du bien, etc..). Il peut aussi annuler la transaction.
Echange g) : le client reçoit de la passerelle les paramètres bancaires de son achat (équivalent d'une facturette) et les éventuelles informations complémentaires du commerçant. 3. Equipement mobile avec application bancaire dans la carte SIM
A ces trois scenarii utilisant soit des mobiles de première génération (phase 1 ou phase 2), soit des mobiles de seconde génération (phase 2+) , s'ajoute un quatrième scénario : le mobile doit être du type phase 2+ mais ne nécessite pas de lecteur supplémentaire pour la carte CB. L'application TK et les fonctions bancaires sont dans la carte SIM. Le déroulement des échanges est le même qu'avec une carte bancaire, si ce n'est que, dans le terminal du client, les échanges ne se font plus par l'intermédiaire d'un lecteur de carte bancaire puisque les fonctions de la carte bancaire sont intégrées dans la carte SIM.

Claims

REVENDICATIONS
1. Procédé de télépaiement impliquant une première entité dite "le client" (C) disposant d'un premier équipement téléphonique et une deuxième entité dite "le commerçant" (M) disposant d'un deuxième équipement de télécommunications, caractérisé en ce que l'équipement du client est un équipement téléphonique mobile et en ce qu'il implique en outre une troisième entité (P), dite "passerelle", disposant d'un troisième équipement de télécommunications apte à établir une liaison avec l'équipement du commerçant (M) et une liaison téléphonique avec l'équipement mobile du client (C) , ce procédé comprenant les échanges suivants entre les équipements des trois entités : a) le commerçant adresse à la passerelle (P) des données définissant une offre de prestation, avec notamment un montant à acquitter par le client, et ajoute à ces données des données d'identification du commerçant, b) la passerelle (P) authentifie le commerçant, convertit les données de l'offre en un message adapté aux performances de l'équipement mobile du client (C) et adresse au client (C) ce message ainsi que des données d'authentification de la passerelle (P) , c)le client (C) authentifie la passerelle (P) et adresse en retour à celle-ci un message d'accord, ainsi que des informations permettant le paiement bancaire du montant de la prestation, d) la passerelle (P) authentifie le client (C) , vérifie que le paiement est possible et adresse au commerçant (M) un message stipulant que le montant de la prestation est bien susceptible d'être acquitté.
2. Procédé selon la revendication 1, dans lequel, après l'échange d) , le commerçant (M) renvoie à la passerelle (P) un message de confirmation et la passerelle (P) renvoie au client (C) un message de confirmation.
3. Procédé selon les revendications 1 ou 2, dans lequel la passerelle (P) ayant authentifié le client (C) elle demande à une banque (B) de vérifier si le montant de la prestation peut être acquitté et la banque (B) répond à la passerelle (P) .
4. Procédé selon l'une quelconque des revendications 1 à 3, dans lequel l'équipement mobile du client est un équipement de type GSM.
5. Procédé selon la revendication 4, dans lequel l'équipement mobile du client (C) comprend une carte d'identification (SIM) propre au client, laquelle carte contient un numéro de carte bancaire du client.
6. Procédé selon la revendication 5, dans lequel, au début de l'échange c) , la carte d'identification (SIM) reçoit du client un code confidentiel (CC) , vérifie si ce code est correct, et, si c'est le cas, la carte d'identification (SIM) chiffre le numéro de la carte bancaire du client à l'aide d'une clé, et l'équipement du client transmet à la passerelle (P) ce numéro chiffré.
7. Procédé selon la revendication 1, dans lequel le client authentifie la passerelle (P) au début de l'échange c) à l'aide d'une clé.
8. Procédé selon les revendications 6 et 7, dans lequel la clé servant à chiffrer le numéro de carte bancaire du client (C) et la clé servant à authentifier la passerelle (P) sont les mêmes.
9. Procédé selon la revendication 8, dans lequel la carte d'identification (SIM) du client (C) et la passerelle (P) possèdent chacune une clé secrète et une clé publique.
10. Procédé selon la revendication 1, dans lequel le client (C) signe le message d'accord transmis à la passerelle (P) lors de l'échange c) et la passerelle
(P) authentifie cette signature.
11. Procédé selon la revendication 4, dans lequel l'équipement mobile du client (C) comprend une carte d'identification (SIM) et une seconde carte de type carte de paiement bancaire (CB) .
12. Procédé selon la revendication 11, dans lequel, après avoir reçu de la passerelle (P) le message contenant les données relatives à l'offre du commerçant, la carte (SIM) invite le client à introduire sa carte bancaire (CB) dans l'équipement et à composer un code confidentiel.
13. Procédé selon la revendication 12, dans lequel l'équipement mobile du client (C) adresse à la passerelle (P) des données relatives au paiement bancaire, la passerelle (P) adresse ces données à une banque (B) , qui examine la possibilité du paiement et en informe en retour la passerelle (P) .
14. Procédé selon la revendication 12, dans lequel, après l'échange d) le commerçant (M) renvoie à la passerelle (P) un message de confirmation et la passerelle (P) renvoie au client (C) un message de confirmation.
15. Procédé selon la revendication 4, dans lequel lors des échanges b) et c) , la passerelle (P) adresse au client (C) un message lui demandant de le rappeler, la passerelle (P) reçoit l'appel du client (C) , authentifie le client (C) et lui adresse alors le message définissant l'offre de prestation faite par le commerçant (M) .
16. Procédé selon la revendication 15, dans lequel, lors de l'échange c) , le client (C) communique à la passerelle (P) un mot de passe et dans lequel, avant l'échange d) , la passerelle (P) vérifie ledit mot de passe.
17. Procédé selon la revendication 4, dans lequel le commerçant (M) adresse son message d'offre vers une passerelle (P) particulière prise parmi plusieurs.
18. Système de télépaiement pour la mise en oeuvre du procédé selon la revendication 1, comprenant un premier équipement téléphone mobile utilisé par un client (C) , un deuxième équipement de télécommunications utilisé par un commerçant (M) , un troisième équipement (P) de télécommunications utilisé par une passerelle apte à établir une liaison avec l'équipement du commerçant (M) et une liaison téléphonique avec l'équipement du client (C) ,
• l'équipement du commerçant (M) comprenant des moyens aptes à adresser à l'équipement de la passerelle (P) des données définissant une offre de prestation, avec notamment le montant à acquitter par le client (C) ainsi que des données d'identification du commerçant,
• l'équipement de la passerelle (P) comprenant des moyens d' authentification aptes à authentifier le commerçant (M) à partir des données d'identification de celui-ci et des moyens pour convertir les données de l'offre en un message adapté à l'équipement mobile du client (C) et pour adresser ce message au client avec des données d'identification,
• l'équipement mobile du client (C) comprenant des moyens pour authentifier la passerelle (P) et pour adresser à celle-ci un message d'accord ainsi que des informations confidentielles permettant le paiement du montant de la prestation,
• les moyens d' authentification de l'équipement de la passerelle (P) étant aptes en outre à authentifier le client (C) , l'équipement de la passerelle (P) comprenant en outre des moyens pour s'assurer que le paiement est possible.
19. Système selon la revendication 18, dans lequel l'équipement mobile du client (C) est un équipement du type GSM.
20. Système selon la revendication 18, dans lequel l'équipement mobile du client (C) est pourvu de moyens permettant l'introduction et l'utilisation d'une carte de paiement bancaire (CB) .
21. Système selon la revendication 18, dans lequel l'équipement mobile du client (C) est pourvu de moyens permettant l'introduction et l'utilisation d'un porte- monnaie électronique (PME) .
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