TWM597935U

TWM597935U - 特約商店風險評估系統

Info

Publication number: TWM597935U
Application number: TW109204156U
Authority: TW
Inventors: 吳家儀; 黃俊榮
Original assignee: 合作金庫商業銀行股份有限公司
Priority date: 2020-04-09
Filing date: 2020-04-09
Publication date: 2020-07-01

Abstract

一種特約商店風險評估系統，其包括輸入介面、儲存元件、輸出介面以及處理元件。輸入介面用以接收公司單位的單位資料。儲存元件儲存一評估模型。處理元件電性連接輸入介面以及輸出介面。處理元件經輸入介面取得單位資料，並自儲存元件取得評估模型並輸入單位資料以取得特約資料。特約資料經由輸出介面輸出。單位資料包括公司單位的財力資訊、負責人資訊、營業額資訊、行業種類資訊、遞延資訊以及成立時間資訊。

Description

特約商店風險評估系統

本新型有關於一種評估系統，特別有關於一種適用於銀行單位的特約商店風險評估系統。

藉由信用卡這種非現金交易付款的方式已經是廣泛應用於現在人類的生活中。藉由這種非現金交易付款的方式，各種行業的商店更可以和銀行單位配合為特約商店，以利商店可以推出更多元化的商品。舉例而言，長期的教學課程、健身房會籍或美容療程等，都可以藉由信用卡預先扣款或定期扣款來完成交易。

然而，特約商店仍有可能會因為經營不善以及不預期的風險倒閉，進而導致持卡人調單請款後銀行單位無法回收，造成損失的問題。

本新型所提出的特約商店風險評估可以幫助銀行單位評估一公司單位的風險狀況。

本新型實施例的特約商店風險評估適於供一銀行單位評估一公司單位。特約商店風險評估包括輸入介面、儲存元件、輸出介面以及處理元件。輸入介面用以接收公司單位的一單位資料。儲存元件儲存一評估模型。處理元件電性連接輸入介面以及輸出介面。處理元件經輸入介面取得單位資料，並自儲存元件取得評估模型並輸入單位資料以取得一特約資料。特約資料經由輸出介面輸出。單位資料包括公司單位的財力資訊、負責人資訊、營業額資訊、行業種類資訊、遞延資訊以及成立時間資訊。

在本新型的一實施例中，上述的輸入介面包括觸控模組、滑鼠或鍵盤。

在本新型的一實施例中，上述的輸出介面包括顯示螢幕。

在本新型的一實施例中，上述的輸入介面包括單位存款額度輸入區塊。當公司單位於銀行單位有抵押擔保品時，輸入介面還包括第一擔保品價值輸入區塊。當公司單位和銀行單位有業務往來時，輸入介面還包括業務類別輸入區塊以及業務金額輸入區塊。

在本新型的一實施例中，上述的輸入介面包括負責人存款額度輸入區塊。當負責人於銀行單位有抵押擔保品時，輸入介面還包括第二擔保品價值輸入區塊。

在本新型的一實施例中，上述的輸入介面包括營業額數值輸入區塊、短期營業額波動輸入區塊、中期營業額波動輸入區塊以及長期營業額波動輸入區塊。

在本新型的一實施例中，上述的評估模型根據行業種類資訊輸出一風險種類資訊。特約資料包括風險種類資訊。輸出介面包括風險種類顯示區塊。風險種類顯示區塊顯示公司單位為不受理行業類別、高風險行業類別或低風險行業類別。

在本新型的一實施例中，當上述的公司單位具有遞延商品時，輸入介面包括遞延時間輸入區塊。

在本新型的一實施例中，上述的輸出介面包括月限額額度顯示區塊。

由上述可知，本新型實施例的特約商店風險評估可以藉由評估模型輸出一特約資料，以利銀行單位評估公司單位。

本新型所提出的特約商店風險評估可以應用在銀行的伺服器或信用卡部門的工作電腦，本新型並不限於此。

應當理解，儘管術語「第一」、「第二」、「第三」等在本文中可以用於描述各種元件、部件、區域、層或部分，但是這些元件、部件、區域、層或部分不應受這些術語的限制。這些術語僅用於將一個元件、部件、區域、層或部分與另一個元件、部件、區域、層或部分區分開。因此，下面討論的「第一元件」、「部件」、「區域」、「層」或「部分」可以被稱為第二元件、部件、區域、層或部分而不脫離本文的教導。

第1圖是本新型一實施例中特約商店風險評估的方塊圖。請參照第1圖，特約商店風險評估100可以包括輸入介面110、儲存元件120、輸出介面130以及處理元件140。處理元件140電性連接至輸入介面110以及輸出介面130。

特約商店風險評估100適於供一銀行單位評估一公司單位。輸入介面110用以接收公司單位的一單位資料150。儲存元件120儲存評估模型121。

第2圖是本新型一實施例中特約商店風險評估的評估方法的流程示意圖。以下將一併使用第1圖中的標號以利說明。請參照第2圖，處理元件140經輸入介面110取得單位資料150（步驟S11）後，處理元件140自儲存元件120取得評估模型121（步驟S12）。

處理元件140將單位資料150輸入至評估模型121並取得一特約資料160（步驟S13）。請參照第1圖，處理元件140再將特約資料160傳遞至輸出介面130，並自輸出介面130輸出。

單位資料150包括公司單元的財力資訊151、負責人資訊152、營業額資訊153、行業種類資訊154、遞延資訊155以及成立時間資訊156。

舉例而言，財力資訊151有關於公司單位的存款、貸款情形，負責人資訊152有關於公司單位的負責人的存款、貸款情形，營業額資訊153有關於公司單位的商業活動之收入，行業種類資訊154有關於公司單位的行業類別，遞延資訊155有關於公司單位所販賣的遞延商品，成立時間資訊156有關於公司單位成立的時間長度。

因此，本實施例的特約商店風險評估100藉由評估模型121可以有效根據一公司單位的單位資料150評估出一特約資料160，以利銀行單位可以提供較適當的金額上限給公司單位。

具體而言，本實施例的輸入介面110可以包括滑鼠111以及鍵盤112。舉例而言，銀行單位的工作人員可以藉由滑鼠111以及鍵盤112輸入單位資料150。本實施例的輸出介面130可以包括顯示螢幕131，其可以根據特約資料160顯示月限額額度132於顯示螢幕131上。進一步而言，輸出介面130包括月限額額度顯示區塊，其用以顯示月限額額度132，但本新型並不限於此。

在其他實施例中，輸入介面110更可以是配置於顯示螢幕131的觸控模組。另一方面，處理元件140可以是伺服器電腦、智慧型手機、桌上型電腦或筆記型電腦的中央處理器。

因此，特約商店風險評估100可以藉由評估模型121評估公司單位適合的月限額額度132。由於評估模型121的輸入資料包括財力資訊151、負責人資訊152、營業額資訊153、行業種類資訊154、遞延資訊155以及成立資訊156，因此銀行單位可以藉由輸出的特約資料160所對應的月限額額度132降低風險。

另一方面，評估模型121可以藉由以已知的財力資訊151、負責人資訊152、營業額資訊153、行業種類資訊154、遞延資訊155以及成立資訊156為輸入，並以對應的月限額額度132為輸出以機械學習訓練，進而可以在輸入另一組輸入值時輸出適當的月限額額度132。

具體而言，輸入介面110可以具有單位存款額度輸入區塊、第一擔保品價值輸入區塊、業務類別輸入區塊以及業務金額輸入區塊。單位存款額度輸入區塊用以輸入單位存款額度，第一擔保品價值輸入區塊用以輸入第一擔保品價值，業務類別輸入區塊用以輸入公司單位和銀行單位之間的業務類別，業務金額輸入區塊用以輸入公司單位於銀行單位進行的業務金額。

詳細而言，本實施例的財力資訊151可以包括單位存款額度、第一擔保品價值、業務類別或業務金額。第3圖是本實施例的特約商店風險評估100輸入財力資訊151的方法的流程示意圖。以下將一併使用第1圖中符號一併說明。請參照第3圖，首先特約商店風險評估100要求於輸入介面110輸入單位存款額度（步驟S21）。接著，藉由查詢資料庫或直接詢問的方式判定此公司單位於銀行單位是否有抵押擔保品（步驟S22）。當此公司單位於銀行單位有抵押擔保品時，要求輸入擔保品的價值（步驟S23），以作為第一擔保品價值。

接著，再藉由查詢資料庫或直接詢問的方式判定此公司單位和銀行單位是否有業務往來（步驟S24）。當此公司單位與銀行單位有業務往來時，要求輸入業務類別以及業務金額（步驟S25）。舉例而言，業務類別可以包括例如是貸款的授信，而業務金額就是貸款金額。接著，特約商店風險評估100再要求於輸入介面110輸入負責人資訊152（步驟S30）。

另一方面，輸入介面110還可以具有負責人存款額度輸入區塊以及第二擔保品價值輸入區塊。負責人存款額度輸入區塊用以輸入負責人於銀行單位的存款額度。第二擔保品價值輸入區塊用以輸入負責人於銀行單位的擔保品的價值為第二擔保品價值。

詳細而言，本實施例的負責人資訊152可以包括負責人於銀行單位的存款額度以及第二擔保品價值，其中第二擔保品價值對應至負責人，而上述第一擔保品價值對應至公司。第4圖是本實施例的特約商店風險評估100輸入負責人資訊152的方法的流程示意圖。請參照第4圖，首先特約商店風險評估100於輸入介面110要求輸入負責人於銀行單位的存款額度（步驟S31）。接著，藉由查詢資料庫或直接詢問的方式判定此負責人於銀行單位是否有抵押擔保品（步驟S32）。當負責人於銀行單位有抵押擔保品時，要求輸入擔保品的價值（步驟S33），以作為第二擔保品價值。接著，特約商店風險評估100再要求於輸入介面110輸入營業額資訊153（步驟S40）。

輸入介面110還可以具有營業額數值輸入區塊、短期營業額波動輸入區塊、中期營業額波動輸入區塊以及長期營業額波動輸入區塊。營業額數值輸入區塊用以輸入公司單位一段時間內的營業額數值，短期營業額波動輸入區塊用以輸入公司單位於短期內的短期營業額波動，中期營業額波動輸入區塊用以輸入公司單位於中期內的中期營業額波動，長期營業額波動輸入區塊用以輸入公司單位於長期內的長期營業額波動。

詳細而言，在本實施例中，營業額資訊153可以包括營業額數值、短期營業額波動、中期營業額波動以及長期營業額波動。營業額數值例如為公司單位的年營業額，短期營業額波動例如為公司單位一年以下的營業額的標準差，中期營業額波動例如為公司單位一年至三年的營業額的標準差，長期營業額波動例如為公司單位三年以上的營業額的標準差。

輸出介面130可以包括風險種類顯示區塊。風險種類顯示區塊顯示公司單位屬於不受理行業類別、高風險行業類別或低風險行業類別。

詳細而言，本實施例的特約資料160還可以包括風險種類資訊，且風險種類資訊可以在輸出介面130顯示公司單位為不受理行業類別、高風險行業類別或低風險行業類別。第5圖是本新型一實施例中特約商店風險評估100輸出風險種類資訊的方法的流程示意圖。請參照第5圖，特約商店風險評估100會要求於輸入介面110輸入行業種類資訊154（步驟S51）。儲存元件120可以儲存一不受理行業類表以及高風險行業類表，處理元件140可以自儲存元件120取得不受理行業類表以及高風險行業類表來以機械學習訓練評估模型121，所以評估模型121可以判斷行業種類資訊154是否為不受理行業類別（步驟S52）。因此，如果自輸入介面110取得的行業種類資訊154屬於銀行單位的作業要點中不予受理之行業類別時，評估模型121可以將風險種類資訊輸出為不受理行業類別以提醒銀行單位（步驟S53）。

由於評估模型121也藉由高風險行業類表訓練，所以評估模型121也可以判斷行業種類資訊154是否為高風險行業類別（步驟S54），因此當行業種類資訊154沒有和不受理行業類表的項目對應時，但屬於高風險行業類別時，評估模型121可以將風險種類資訊輸出為高風險行業類別以提醒銀行單位（步驟S55）。

當行業種類資訊154不屬於不受理行業類別或高風險行業類別時，評估模型121可以將風險種類資訊輸出為低風險行業類別以提醒銀行單位（步驟S56）。接著，特約商店風險評估100會要求於輸入介面110輸入遞延資訊155（步驟S60）。

輸入介面可以包括遞延時間輸入區塊。當公司單位具有遞延商品時，遞延時間輸入區塊用以輸入遞延商品的遞延時間。

詳細而言，本實施例的遞延資訊155可以包括遞延時間。第6圖是本新型一實施例中特約商店風險評估100輸入遞延資訊155的方法的流程示意圖。請參照第6圖，在本實施例中，特約商店風險評估100會要求於輸入介面110輸入公司單位是否有遞延商品（步驟S61）。舉例而言，遞延商品可以包括健身房一年會籍、六個月數位課程的學習方案或三個月的美容療程等等。

當公司單位沒有遞延商品時，特約商店風險評估100會接著要求於輸入介面110輸入公司成立時間資訊（步驟S70）。當公司單位有遞延商品時，特約商店風險評估100會要求於輸入介面110輸入公司單位所提供的遞延商品的遞延時間（步驟S62）。舉例而言，當遞延商品為健身房一年會籍，則輸入一年作為遞延時間。

綜上所述，本新型實施例的特約商店風險評估可以根據公司單位的財力資訊、負責人資訊、營業額資訊、行業種類資訊、遞延資訊以及成立時間資訊為輸入，並輸出特約資料供銀行單位參考，以利銀行單位可以提供適當的限額並控制風險。

S11:步驟 S12:步驟 S13:步驟 S21:步驟 S22:步驟 S23:步驟 S24:步驟 S25:步驟 S30:步驟 S31:步驟 S32:步驟 S33:步驟 S40:步驟 S51:步驟 S52:步驟 S53:步驟 S54:步驟 S55:步驟 S56:步驟 S60:步驟 S61:步驟 S62:步驟 S70:步驟 100:特約商店風險評估 110:輸入介面 111:滑鼠 112:鍵盤 120:儲存元件 121:評估模型 130:輸出介面 131:顯示螢幕 132:月限額額度 140:處理元件 150:單位資料 151:財力資訊 152:負責人資訊 153:營業額資訊 154:行業種類資訊 155:遞延資訊 156:成立時間資訊 160:特約資料

第1圖是本新型一實施例中特約商店風險評估的方塊圖；第2圖是本新型一實施例中特約商店風險評估的評估方法的流程示意圖；第3圖是本新型一實施例中特約商店風險評估輸入財力資訊的方法的流程示意圖；第4圖是本新型一實施例中特約商店風險評估輸入負責人資訊的方法的流程示意圖；第5圖是本新型一實施例中特約商店風險評估輸出風險種類資訊的方法的流程示意圖；以及第6圖是本新型一實施例中特約商店風險評估輸入遞延資訊的方法的流程示意圖。

100:特約商店風險評估系統

110:輸入介面

111:滑鼠

112:鍵盤

120:儲存元件

121:評估模型

130:輸出介面

131:顯示螢幕

132:月限額額度

140:處理元件

150:單位資料

151:財力資訊

152:負責人資訊

153:營業額資訊

154:行業種類資訊

155:遞延資訊

156:成立資訊

160:特約資料

Claims

一種特約商店風險評估，適於供一銀行單位評估一公司單位，包括：一輸入介面，用以接收所述公司單位的一單位資料；一儲存元件，儲存一評估模型；一輸出介面；以及一處理元件，電性連接所述輸入介面以及所述輸出介面，其中所述處理元件經所述輸入介面取得所述單位資料，並自所述儲存元件取得所述評估模型並輸入所述單位資料以取得一特約資料，並經由所述輸出介面輸出，且所述單位資料包括所述公司單位的財力資訊、負責人資訊、營業額資訊、行業種類資訊、遞延資訊以及成立時間資訊。
如請求項1所述之特約商店風險評估，其中所述輸入介面包括觸控模組、滑鼠或鍵盤。
如請求項1所述之特約商店風險評估，其中所述輸出介面包括顯示螢幕。
如請求項1所述之特約商店風險評估，其中所述輸入介面包括單位存款額度輸入區塊；當所述公司單位於所述銀行單位有抵押擔保品時，所述輸入介面還包括第一擔保品價值輸入區塊；當所述公司單位和所述銀行單位有業務往來時，所述輸入介面還包括業務類別輸入區塊以及業務金額輸入區塊。
如請求項1所述之特約商店風險評估，其中所述輸入介面包括負責人存款額度輸入區塊；當所述負責人於所述銀行單位有抵押擔保品時，所述輸入介面還包括第二擔保品價值輸入區塊。
如請求項1所述之特約商店風險評估，其中所述輸入介面包括營業額數值輸入區塊、短期營業額波動輸入區塊、中期營業額波動輸入區塊以及長期營業額波動輸入區塊。
如請求項1所述之特約商店風險評估，其中所述評估模型根據所述行業種類資訊輸出一風險種類資訊，所述特約資料包括所述風險種類資訊，所述輸出介面包括風險種類顯示區塊，且所述風險種類顯示區塊顯示所述公司單位為不受理行業類別、高風險行業類別或低風險行業類別。
如請求項1所述之特約商店風險評估，其中當所述公司單位具有遞延商品時，所述輸入介面包括遞延時間輸入區塊。
如請求項1所述之特約商店風險評估，其中所述輸出介面包括月限額額度顯示區塊。