TWM549908U - 利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統 - Google Patents

Description

利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統

本創作係有關一種行動支付系統架構，特別是指一種利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統。

隨著社會進步，人們的交易行為也跟著演化，如今多數人出門僅攜帶少量現金以備不時之需，其餘皆使用金融卡、信用卡、悠遊卡等支付卡取代，如此一來不但身上攜帶的重量減少，又可避免被搶，金融卡和信用卡被搶皆可立即打電話到發卡銀行掛失，免除金錢損失，還可讓警方掌握犯人的行蹤，乃電子化時代來臨的優點。

而由於網路愈來愈發達，交易行為也從實體店面擴及到網路特約商店，賣家不用花費大筆租金即可擁有網路賣場，省下店租成本，對於商品數量眾多、店面難以鋪設、需租大型店面才堪使用的特約商店而言更是一大福音，另一方面對於消費者而言，也可以在家購物等，相當便利，同時隨著加密演算法演進，感應式金融卡使用者不需攜帶現金出門，刷卡便可從銀行帳戶中扣款，且不會如信用卡般產生負債，而是在帳戶餘額足夠的情況下才能使用付款，而在網路特約商店交易時，消費者須自備讀卡機始能進行插卡式交易。

因此，本創作即提出一種利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，有效解決上述該等問題，具體架構及其實施方式將詳述於下：

本創作之主要目的在提供一種利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其係利用行動裝置讀取感應式金融卡，可隨時於網路特約商店進行消費，免除裝設插卡機、讀卡機等硬體設備之成本，同時免除該等硬體設備版本升級之需求。

本創作之另一目的在提供一種利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其中藉由所有收單機構及發卡銀行連接至仲介機構，透過仲介機構傳送訊息的結構，整合各家金融機構，可達到跨行業務之特性，保證資料傳輸之時效性、完整性及安全性。

本創作之再一目的在提供一種利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其中持卡人運用自有之行動裝置下載應用程式，即可於收單機構之網路上的特約商店系統進行感應式金融卡支付。

為達上述目的，本創作提供一種利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，包括一行動裝置、至少一特約商店系統、一收單機構、一仲介機構及一感應式金融卡的發卡銀行，於行動裝置中安裝一應用程式，當行動裝置啟動應用程式，受理一感應式金融卡進行交易付款時，行動裝置利用一短距離的高頻無線通訊技術感應讀取感應式金融卡的卡片資料，，並將至少一交易資料及一交易驗證碼傳送至特約商店系統，特約商店系統再傳送出去；收單機構連接特約商店系統，接收特約商店系統所轉傳之卡片資料、交易資料及交易驗證碼並傳送出去；仲介機構連接收單機構，接收收單機構所傳送之卡片資料、交易資料及交易驗證碼並傳送出去；以及發卡銀行連接仲介機構，接收卡片資料、交易資料及交易驗證碼，並對交易資料及交易驗證碼進行驗證，確認交易資料及交易驗證碼正確，再透過仲介機構傳送一交易結果訊息給收單機構，再由收單機構將交易結果訊息轉送予特約商店系統，並依交易結果訊息中之一扣帳成功交易資訊以撥款予特約商店之一店家帳戶中。

其中應用程式執行後，可使行動裝置運用短距離的高頻無線通訊技術受理感應式金融卡進行感應式付款交易。

交易資料包括特約商店系統代碼、訂單編號、商品金額、感應式金融卡之卡號等。應用程式為實名登錄之應用程式。

交易驗證碼係將感應式金融卡之一卡號及銀行代碼、交易類型等以動態密碼技術編碼所產生，當發卡銀行收到交易資料及交易驗證碼後，先將交易驗證碼進行解碼，再確認感應式金融卡之卡號是否正確及感應式金融卡之銀行帳戶中餘額是否足夠。

其中，由行動裝置感應讀取所進行之金流資訊係由發卡銀行自行核符。

行動裝置所採用的短距離的高頻無線通訊技術係為近場通訊技術（Near Field Communication, NFC）。

收單機構提供可交易之特約商店系統的網站以供行動裝置或一電腦瀏覽，結帳付款時讓行動裝置感應讀取感應式金融卡以於特約商店系統的網站中進行遠端支付交易。

行動裝置為智慧型手機、平板電腦或智慧手錶。

本創作提供一種利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其中行動裝置經由短距離的高頻無線通訊技術與卡片進行非接觸式點對點資料傳輸，體現以運用晶片金融卡等實體支付工具之感應功能，使本創作的系統於行動裝置進行即時扣帳等金流服務。對持卡人及特約商店系統端而言則可省去購買插卡機或讀卡機及其軟體版本升級之成本。

請參考第1圖，其為本創作之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統之一實施例之方塊圖，此實施例中，利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統100包括至少一行動裝置10、特約商店系統12、至少一收單機構14、一仲介機構16、至少一發卡銀行18及一感應式金融卡20，特約商店系統12連接所屬之收單機構14，收單機構14連接仲介機構16，仲介機構16連接不同感應式金融卡所屬之發卡銀行18。行動裝置10為智慧型手機、平板電腦或智慧手錶，其中安裝有一應用程式102，此應用程式102為實名登錄之應用程式，由收單機構14、仲介機構16或發卡銀行18提供下載安裝，當應用程式102安裝完成後，開啟應用程式102，行動裝置10便可下載應用程式。應用程式102連接特約商店系統12，進行登錄及相關之服務、交易項目、種類、數量及金額等設定，此外，行動裝置10具有短距離的高頻無線通訊技術，可感應讀取感應式金融卡20。

請同時參考第2圖，其為本創作之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統實際應用之一實施例之流程圖，首先步驟S10中於行動裝置10中安裝應用程式102；當使用者利用實體的感應式金融卡20結帳時，行動裝置10啟動應用程式102，利用應用程式102受理感應式金融卡20於特約商店系統12進行感應交易付款，行動裝置10利用短距離的高頻無線通訊技術感應讀取感應式金融卡20的卡片資料，接著步驟S12中，應用程式102將包含卡片資料、交易資料及一交易驗證碼傳送至特約商店系統；特約商店系統12再將該筆交易的交易資料及交易驗證碼傳送至收單機構14，如步驟S14，交易資料包括特約商店系統代碼、訂單編號、商品金額、金融卡卡號等；接著步驟S16~S18，收單機構14將交易資料及交易驗證碼傳送到仲介機構傳16，仲介機構16再將交易資料及交易驗證碼傳送至感應式金融卡之發卡銀行18；步驟S20中，發卡銀行18對交易資料及交易驗證碼進行驗證，確認交易資料及交易驗證碼後，將交易結果，透過仲介機構16傳給收單機構14，如步驟S22，最後在步驟S24中，收單機構14轉發交易結果予該特約商店系統12，收單機構其後依扣帳成功之消費金額付給特約商店系統12之一店家帳戶中。

仲介機構14為一個共構平台，整合多家收單機構及發卡銀行等金融機構，提供安全的資訊傳輸（包括發卡銀行送出之交易結果訊息及送給收單機構之交易結果訊息），並負責交易清分及結算，可達到跨行業務之特性，保證資料傳輸之時效性、完整性及安全性。

第3圖為本創作利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統之另一實施例之流程圖，其與第2圖之差別在於多了編碼及解碼的部分，請同時參考第1圖及第3圖。步驟S30中於行動裝置10中安裝應用程式；當使用者使用感應式金融卡20結帳時，利用感應式金融卡20於特約商店系統12進行交易付款，此部分如步驟S32所述，先在行動裝置10上啟動應用程式102，利用高頻無線通訊技術將感應式金融卡20的卡片資料傳送到應用程式102中；接著步驟S34中，應用程式102會將卡片資料中的卡號及銀行代碼、交易類型等資訊編碼成一交易驗證碼，將交易驗證碼連同包含卡片資料的該筆交易資料一起傳送給特約商店系統12；特約商店系統12會將該筆交易的交易資料及交易驗證碼傳送至收單機構14，如步驟S36；接著步驟S38~S40，收單機構14將交易資料及交易驗證碼傳送到仲介機構傳16，仲介機構16再將交易資料及交易驗證碼傳送至感應式金融卡之發卡銀行18；步驟S42中，當發卡銀行18接收到交易資料及交易驗證碼後，會先對交易驗證碼進行解碼，得到其中的感應式金融卡之卡號及銀行代碼、交易類型等資訊，再於步驟S44中對交易資料及交易驗證碼進行驗證，確認交易資料及交易驗證碼正確，則如步驟46發卡銀行18傳送一交易結果訊息，透過仲介機構16傳給收單機構14，最後在步驟S48中，收單機構14收到交易結果訊息後，轉送予該特約商店系統12，事後收單機構14依據交易結果訊息中的一扣帳成功交易資訊將消費金額付給特約商店系統12。

在本創作中，收單機構14用以提供可受理交易12是網路特約商店系統，使用者可在行動裝置10或一電腦（圖中未示）上瀏覽特約商店系統12的網頁，當要交易時，在特約商店網站結帳時選擇使用應用程式102，再啟動行動裝置10中的應用程式102，利用應用程式102讀取感應式金融卡20的卡片資料，便可於特約商店系統12的網站中進行遠端支付交易，應用程式102再將交易資料及交易驗證碼透過網路傳送至特約商店系統12，特約商店系統12將交易資料及交易驗證碼轉傳給所屬的收單機構。如第4圖所示，行動裝置10中具有一短距無線模組104，特約商店系統12結帳時可運用短距無線模組感應感應式金融卡20，舉例而言，特約商店系統12，由持卡人以行動裝置10的短距無線模組104對感應式金融卡進行感應讀取，以行動裝置10中的應用程式102取代特約商店12的讀卡機或插卡機。此短距無線模組104係採用近場通訊技術(Near Field Communication,NFC)或其他短距通訊技術，如無線射頻識別標籤、Wi-Fi等。

綜上所述，本創作所提供之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統係使用者利用行動裝置即可隨時於網路特約商店系統的購物網頁進行遠端行動支付，免除裝設插卡機、讀卡機等硬體設備之成本，同時免除該等硬體設備之軟體版本升級的需求。此外，還利用一仲介機構提供整合多家金融機構的共構平台，讓不同收單機構及發卡銀行的金流皆透過仲介機構統一進行交易清分及結算，提高資料傳輸的時效性、完整性及金流控管的安全性。

唯以上所述者，僅為本創作之較佳實施例而已，並非用來限定本創作實施之範圍。故即凡依本創作申請範圍所述之特徵及精神所為之均等變化或修飾，均應包括於本創作之申請專利範圍內。

100‧‧‧利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統

10‧‧‧行動裝置

102‧‧‧應用程式

104‧‧‧短距無線模組

12‧‧‧特約商店系統

14‧‧‧收單機構

16‧‧‧仲介機構

18‧‧‧發卡銀行

20‧‧‧感應式金融卡

第1圖為本創作利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統之一實施例之方塊圖。 第2圖為本創作利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統實際應用之一實施例之流程圖。 第3圖為本創作利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統之另一實施例之流程圖。 第4圖為本創作利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統中近端支付交易之一實施例示意圖。

100‧‧‧利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統

10‧‧‧行動裝置

102‧‧‧應用程式

12‧‧‧特約商店系統

14‧‧‧收單機構

16‧‧‧仲介機構

18‧‧‧發卡銀行

20‧‧‧感應式金融卡

Claims (10)

1. 一種利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，包括： 一行動裝置，其中安裝一應用程式，當該行動裝置利用一感應式金融卡進行交易付款時，啟動該應用程式，該行動裝置利用一短距離的高頻無線通訊技術感應讀取該感應式金融卡的卡片資料； 至少一特約商店系統，與該行動裝置訊號連接，該應用程式將包含該等卡片資料、至少一交易資料及一交易驗證碼傳送至該特約商店系統，該特約商店系統再傳送出去； 一收單機構，介接該特約商店系統，接收該特約商店系統所轉傳之該等卡片資料、該等交易資料及該交易驗證碼並傳送出去； 一仲介機構，介接該收單機構，接收該收單機構所傳送之該等卡片資料、該等交易資料及該交易驗證碼並傳送出去；以及 該感應式金融卡所屬之一發卡銀行，連接該仲介機構，接收該等卡片資料、該等交易資料及該交易驗證碼，並對該等交易資料及該交易驗證碼進行驗證，確認該等交易資料及該交易驗證碼正確，再透過該仲介機構傳送一交易結果訊息給該收單機構，再由收單機構將該交易結果訊息轉送予該特約商店系統，並依該交易結果訊息中之一扣帳成功交易資訊以撥款予該特約商店之之一店家帳戶中。
2. 如請求項1所述之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其中該交易資料包括特約商店系統代碼、訂單編號、商品金額、該感應式金融卡之卡號等。
3. 如請求項1所述之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其中該交易驗證碼係將該感應式金融卡之一卡號及銀行代碼、交易類型等以動態密碼技術編碼所產生。
4. 如請求項3所述之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其中該發卡銀行收到該等交易資料及該交易驗證碼後，將該交易驗證碼進行解碼，確認該感應式金融卡之該卡號是否正確及該感應式金融卡之銀行帳戶中餘額是否足夠。
5. 如請求項1所述之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其中該應用程式為實名登錄之應用程式。
6. 如請求項1所述之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，由該發卡銀行確認該感應式金融卡之金流資訊。
7. 如請求項1所述之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其中該感應式金融卡係包括近端交易付款及遠端交易付款。
8. 如請求項1所述之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其中該短距離的高頻無線通訊技術為近場通訊技術（Near Field Communication, NFC）。
9. 如請求項1所述之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其中該收單機構提供可交易之該特約商店系統的網站以供該行動裝置或一電腦瀏覽，結帳付款時讓該行動裝置感應讀取該感應式金融卡，以於該等特約商店系統的網站中進行支付交易。
10. 如請求項1所述之利用行動裝置進行感應式金融卡支付之系統，其中該行動裝置為智慧型手機、平板電腦或智慧手錶。