MX2011003425A - Sistemas, metodos, y medio leible por computadora para la transferencia de tarjeta virtual de pago y no pago entre dispositivos moviles. - Google Patents

Sistemas, metodos, y medio leible por computadora para la transferencia de tarjeta virtual de pago y no pago entre dispositivos moviles.

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Abstract

La presente invención se refiere a métodos, sistemas, y medio leíble por computadora para transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles habilitados para comunicaciones de campo cercano (NFC). De acuerdo con un aspecto, se describe un método para transferencia de tarjeta virtual por aire (OTA) entre dispositivos móviles habilitados para NFC. El método incluye recibir, en un servidor de aprovisionamiento OTA, una tarjeta virtual, de un dispositivo móvil emisor, que se propone para una dispositivo móvil receptor. La tarjeta virtual se provisiona, por aire, al dispositivo móvil receptor, donde la tarjeta virtual es inmediatamente presentable por el dispositivo móvil receptor en una terminal de punto de venta.

Description

SISTEMAS, METODOS, Y MEDIO LEIBLE POR COMPUTADORA PARA LA TRANSFERENCIA DE TARJETA VIRTUAL DE PAGO Y NO PAGO ENTRE DISPOSITIVOS MOVILES Campo de la Invención El tema descrito en la presente se refiere a la transferencia de tarjeta virtual. Más particularmente, el tema descrito en la presente se refiere a la transferencia de tarjeta virtual de pago y no pago entre dispositivos móviles.
Antecedentes de la Invención En la actualidad, ningún método o proceso se ha definido para la transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles habilitados para NFC que incluye valores tanto monetarios como no monetarios tales como débito, crédito, recompensas o puntos de lealtad, cupones, información de negocios o personal. En su lugar, existen varios métodos para transferir dinero entre individuos que incluyen transferir cantidades monetarias entre varios tipos de cuentas de crédito o bancos asociadas a cada individuo.
Por consiguiente, existe una necesidad de un sistema, método, y producto de computadora para la transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles habilitados para NFC.
Ref. 218952 Breve Descripción de la Invención El tema descrito en la presente incluye métodos, sistemas, y medio leíble por computadora para la transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles habilitados para NFC. De acuerdo con un aspecto, se describe un método la transferencia de tarjeta virtual por aire (OTA) entre dispositivos móviles habilitados para NFC. El método incluye recibir, en un servidor de aprovisionamiento OTA, una tarjeta virtual de un dispositivo móvil emisor propuesto para un dispositivo móvil receptor. La tarjeta virtual es provisionada en el dispositivo móvil receptor, donde la tarjeta virtual es inmediatamente utilizable por el dispositivo móvil receptor en un punto de terminal de venta.
De acuerdo con otro aspecto, el tema incluye un servidor por aire (OTA) para proporcionar la transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles habilitados para comunicaciones de campo cercano (NFC) . El servidor de aprovisionamiento OTA incluye un módulo receptor para recibir, desde un dispositivo móvil emisor, la tarjeta virtual propuesta para un dispositivo móvil receptor. Un módulo de cuenta provisiona la tarjeta virtual en el dispositivo móvil receptor, donde la tarjeta virtual es inmediatamente utilizable por el dispositivo móvil receptor en un punto de terminal de venta.
De acuerdo con otro aspecto, el tema incluye un servidor de aceptación y emisión. El dispositivo servidor de aceptación y emisión incluye un primer módulo que se acopla comunicativamente a una interfaz de pago sin contacto, donde la interfaz de pago sin contacto se configura para comunicarse con un dispositivo móvil habilitado para comunicaciones de campo cercano (NFC) , por aire, para recuperar la información de tarjeta virtual de un elemento seguro en el dispositivo móvil asociado con una transacción de tarjeta virtual propuesta. Un segundo módulo se acopla comunicativamente a una institución financiera para comunicar la información de tarjeta virtual a la institución financiera. El segundo módulo verifica y autoriza la transacción propuesta con base en la información de tarjeta virtual y completa la transacción usando la tarjeta virtual. En algunas modalidades, el segundo módulo se puede configurar para generar una tarjeta virtual secundaria que se transfiere a segundos, terceros, etc. receptores.
Como se usa en la presente, el término "dispositivo móvil" , "dispositivo móvil habilitado para NFC" , "teléfono inteligente", y "aparato móvil" se refiere a cualquier dispositivo móvil que esté habilitado con capacidad incrustada o complementada, un elemento seguro (por ejemplo, un chip inteligente criptográficamente protegido) , una interfaz de comunicaciones de radiofrecuencia (por ejemplo, sin contacto o NFC), y una antena. El dispositivo móvil puede comprender un teléfono móvil con circuitería/software de soporte de NFC incrustada, el cual habilita a un usuario a comunicarse inalámbricamente con un lector de dispositivo sin contacto y/o inalámbrico. De manera similar, un dispositivo habilitado para NFC puede incluir circuitería/software basado en procesador o basado en memoria externa el cual habilita a un usuario a comunicarse inalámbricamente con el lector de dispositivos sin contacto y/o inalámbrico. El elemento seguro puede ser incrustado en el dispositivo móvil, ubicado en un módulo de SIM/USIM, y dispositivo complementario (por ejemplo, tarjeta MicroSD, tarjeta SIM, o tarjeta de procesador), o cualquier otro dispositivo conectable . El dispositivo conectable puede llegar con antena o utilizar antena de teléfono integrada.
Como se usa en la presente, el término "aplicación de cartera" se refiere a una aplicación de software que incluye instrucciones ejecutables por computadora almacenadas en un medio leíble por computadora, tal como memoria de acceso aleatorio (RAM) , memoria flash o memoria externa que se puede ejecutar por un procesador en un dispositivo móvil, donde la aplicación de cartera almacena información asociada con una o más tarjetas virtuales. La aplicación de cartera corre en teléfonos móviles habilitados para NFC, habilitando múltiples aplicaciones relacionadas con el pago y relacionadas con el no pago que manejan datos seguros y permiten el pago seguro sin contacto. La aplicación de cartera proporciona la interfaz para provisionar datos al dispositivo móvil, así como también transmitir la información de cupón o la tarjeta relacionada con el pago y no pago directamente a las terminales POS equipadas con un lector sin contacto/inalámbrico. Una aplicación de cartera puede manejar múltiples tarjetas virtuales almacenadas en un dispositivo móvil. La aplicación de cartera también se puede configurar para asegurar la protección extremo a extremo de los datos de tarjeta virtual y aplicaciones relacionadas con el pago y no pago con su interfaz para aprovisionamiento OTA así como también su manejo del elemento seguro del dispositivo móvil. El elemento seguro puede incluir cualquier tipo de hardware o combinación de hardware y software que utiliza encriptación o medios similares para aseguras los datos designados dentro de un dispositivo móvil.
Como se usa en la presente, el término "servidor de aceptación y emisión" se refiere a una aplicación de software que incluye instrucciones ejecutables por computadora almacenadas en un medio leíble por computadora, tal como memoria de acceso aleatorio (RAM) o memoria flash, que se pueden ejecutar por un procesador en un dispositivo de punto de venta y/o sistema de computadora de propósito general, donde el servidor de aceptación emisión es un sistema back-end que indirectamente soporta servicios front- end. Mientras que los servicios front-end son servicios (por ejemplo, aplicaciones, dispositivos, etc.) con los que interactúan los usuarios directamente y, por lo tanto, son f ecuentemente ubicados más cerca de un recurso requerido y/o tienen la capacidad de comunicarse con el recurso requerido (por ejemplo, comunicarse vía NFC con un dispositivo móvil del cliente) , una aplicación back-end puede interactuar directamente con el front-end o, quizás más típicamente, es un programa llamado de un programa intermedio que media las actividades de front-end y back-end para soportar el front-end. El servidor de aceptación y emisión se usa para la autorización de cuentas de tarjeta, autorización de tarjeta de pago y no pago, procesamiento ACH, validación de cuenta, procesamiento de cuenta de transacción, y procesamiento de lealtad, cupón o promoción utilizando el comando de interfaz sin contacto para leer la información de cuenta del aparato enviando el comando por aire.
Como se usa en la presente, el término "software de infraestructura OTA" se refiere a software que incluye instrucciones ejecutables por computadora almacenadas en un medio leíble por computadora, tal como memoria de acceso aleatorio (RAM) o memoria flash, que se pueden ejecutar por un procesador en un servidor de aprovisionamiento OTA o plataforma de computación similar, donde el software de infraestructura OTA habilita el aprovisionamiento por aire de tarjetas virtuales a aplicaciones de cartera.
Como se usa en la presente, el término "tarjeta" se refiere a una tarjeta física, típicamente una tarjeta con cinta magnética, que puede estar girada sobre una cuenta de tarjeta de pago o no pago asociada. Debido a que la persona que crea o emite la tarjeta debe transferir la información asociada con la tarjeta, esta información está inmediatamente disponible al receptor/propietario/usuario de la tarjeta sujeta a varias restricciones (Ver tarjetas de bucle cerrado y bucle abierto posteriores) .
Como se usa en la presente, el término "cuenta de tarjeta virtual" se refiere a una cuenta asociada con una tarjeta virtual.
Como se usa en la presente, el término "tarjeta virtual" se refiere a una representación no física, electrónica de una tarjeta. Una tarjeta virtual puede estar con o sin valor electrónico. Las tarjetas virtuales pueden representar tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas de prepago, tarjetas de regalo, tarjetas de lealtad, tarjeta de recompensas, cupón o promoción, tarjetas de negocios, tarjetas de salud, tarjetas de socios, y otras representaciones similares de tarjetas de pago y no pago.
Como se usa en la presente, el término "ACH" se refiere a Automated Clearing House Inc., una compañía de procesamiento de pago de servicio completo que ofrece soluciones de comercio electrónico para negocios. La Red de ACH es un sistema de transferencia de fondos electrónico orientado por lote a nivel nacional gobernado por la Asociación Nacional de ACH (NACHA) la cual proporciona la compensación interbancaria de pagos electrónicos para instituciones financieras depositarías participantes. La Red de Pagos Electrónicos y Reserva Federal actúa como Operadores de ACH, instalaciones de compensación centrales a través de las cuales las instituciones financieras transmiten o reciben entradas de ACH. Los tipos ejemplares de pagos de ACH incluyen: depósito directo de nómina, Seguridad Social y otros beneficios del gobierno, reembolsos de impuestos, pago directo de factores de consumidor (por ejemplo, créditos hipotecarios, préstamos, facturas de servicio público y primas de seguros) , pagos de negocio a negocio, cheques electrónicos, pagos de comercio electrónico, y pagos de impuestos federales, estatales y locales.
Como se usa en la presente, el término "valor" se refiere al valor de un activo, entidad de negocio, bienes, servicios, responsabilidad, u obligación. El valor se puede expresar en términos monetarios (por ejemplo, dólares) o en términos no monetarios. Por ejemplo, un valor puede incluir una cantidad, puntos (de lealtad) , recompensas, cupones, información personal, o valores de promoción.
Como se usa en la presente, el término "presentable" puede referirse a la característica de capaz de ser dada, exhibida, u ofrecida. Por ejemplo, un dispositivo móvil puede ser presentable a una terminal POS para comunicarse vía NFC para recuperar la información del dispositivo móvil. El término presentable se propone que tenga un significado de alcance más amplio que el asociado con ser solamente para el propósito de conducir una transacción de pago, ya que la información presentada puede incluir cualquier cosa de valor asociada con una tarjeta virtual. Como se mencionó anteriormente, puede incluir información no monetaria tales como cupones, puntos de lealtad, e información personal.
El tema descrito en la presente para tarjeta virtual entre dispositivos móviles se puede implementar usando un medio leíble por computadora que tiene almacenado en este instrucciones ejecutables por computadora que cuando se ejecutan por el procesador de una computadora controlan la computadora para realizar las etapas del método mencionado antes (ver anteriormente) . El medio leíble por computadora ejemplar adecuado para implementar el tema descrito en la presente incluye dispositivos de memoria de disco, dispositivos lógicos programables , y circuitos integrados de aplicación específica. En una implementación, el medio leíble por computadora puede incluir una memoria accesible por un procesador. La memoria puede incluir instrucciones ejecutables por el procesador para implementar cualquiera de los métodos para transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles descritos en la presente. Además, un medio leíble por computadora que implementa el tema descrito en la presente se puede distribuir a través de múltiples dispositivos físicos y/o plataformas de computación.
Breve Descripción de las Figuras Las modalidades preferidas del tema descrito en la presente ahora serán explicadas con referencia a las figuras acompañantes de las cuales : La Figura 1 es un diagrama de flujo que ilustra etapas ejemplares para realizar una transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles usando una tarjeta virtual de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente; La Figura 2 es un diagrama que ilustra un sistema ejemplar para transferir una tarjeta virtual entre un emisor y un receptor de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente; Las Figuras 3A y 3B son diagramas de flujo que ilustran etapas ejemplares para transferir una tarjeta virtual entre un emisor y un receptor de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente; La Figura 4 es un diagrama que ilustra un sistema ejemplar para autorizar una tarjeta virtual de una cuenta existente del emisor de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente; La Figura 5 es un diagrama de flujo que ilustra etapas ejemplares para autorizar una tarjeta virtual de una cuenta existente del emisor de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente; La Figura 6 es un diagrama de bloque funcional de componentes ejemplares de un dispositivo móvil adecuado para realizar una transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente; y La Figura 7 es un diagrama de bloque funcional que ilustra componentes internos ejemplares de un dispositivo móvil habilitado para adecuado para realizar una transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente .
Descripción Detallada de la Invención De conformidad con el tema descrito en la presente, sistemas, métodos, y medios leíbles por computadora se proporcionan para transferir una tarjeta virtual entre dispositivos móviles habilitados para NFC.
La Figura 1 es un diagrama de flujo que ilustra etapas ejemplares para realizar una transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente. Con referencia a la Figura 1, en la etapa 100, una tarjeta virtual se recibe de un dispositivo móvil emisor para un dispositivo móvil receptor. En la etapa 102, una nueva o existente tarjeta virtual se provisiona para el dispositivo móvil receptor, donde la tarjeta virtual es inmediatamente utilizable por el dispositivo móvil receptor en un punto de terminal de venta.
La Figura 2 es un diagrama que ilustra un sistema ejemplar para transferir la tarjeta virtual entre un emisor y un receptor de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente. Con referencia a la Figura 2, el sistema puede incluir primer dispositivo móvil 200 (después, "emisor"), servidor de aprovisionamiento por aire (OTA) 202, y segundo dispositivo móvil 204 (después, "receptor") . Los dispositivos móviles 200 y 204 pueden incluir dispositivos móviles no habilitados para NFC o habilitados para (NFC) comunicaciones de campo cercano.
Como se describió anteriormente, un dispositivo móvil habilitado para NFC puede comprender un teléfono móvil con circuitería/software de soporte de NFC incrustado, el cual habilita a un usuario para comunicarse inalámbricamente con el lector de dispositivo inalámbrico. De manera similar, un dispositivo habilitado para NFC puede incluir circuitería/software basado en procesador o basado en memoria el cual habilita a un usuario para comunicarse inalámbricamente con el lector de dispositivo sin contacto/inalámbrico. De manera similar, un dispositivo móvil habilitado para NFC puede incluir circuitería/software de soporte de NFC de módulo de identificación de suscriptor universal (USIM) /tarj eta de circuito integrado de USIM para comunicarse inalámbricamente con el lector de dispositivo sin contacto/inalámbrico . Por ejemplo, una terminal POS puede incluir un lector de dispositivo sin contacto/inalámbrico capaz de comunicarse con dispositivos móviles habilitados para NFC, tarjetas inteligentes sin contacto/inalámbricas, u otros dispositivos de pago sin contacto vía un campo electromagnético de rango corto. Un tipo de canal de comunicaciones que se puede usar entre un dispositivo capaz de soportar una tarjeta virtual/softcard y un lector de dispositivo inalámbrico para transacciones de pago/cupón es comunicaciones de campo cercano (NFC) . Las comunicaciones de campo cercano típicamente ocurren a una distancia dentro de aproximadamente una longitud de onda de la frecuencia de comunicaciones que se usa entre el dispositivo móvil y el lector de dispositivo inalámbrico. Un ejemplo de un protocolo de comunicaciones sin contacto que se puede usar en comunicaciones entre un dispositivo capaz de soportar una tarjeta softcard y un lector de dispositivo inalámbrico es una interfaz ISO 14443.
Los dispositivos móviles no habilitados para NFC pueden incluir un teléfono celular u otro dispositivo móvil que no incluye NFC incrustada, NFC basada en memoria externa o circuitería/software de soporte de NFC de USIM/UICC o cualquier otro medio para comunicarse inalámbricamente con una terminal POS .
Adicionalmente, los dispositivos móviles pueden ser capaces de comunicaciones de datos con entidades remotas vía un proceso de aprovisionamiento OTA. Por ejemplo, los dispositivos con capacidades de comunicaciones inalámbricas pueden implementar HTTP sobre interfaz por aire TCP/IP o UDP, SMS PP, CAT_TP para comunicación con entidades remotas. El protocolo de interfaz por aire usado por un dispositivo con capacidades de comunicaciones inalámbricas puede variar con el dispositivo. Los ejemplos de protocolos de interfaz aérea que se pueden usar incluyen GSM, GPRS, CDMA, EDGE, 3G, Bluetooth, WIFI, WIMAX, LAN, Ethernet, etc.
Regresando a la Figura 2, el emisor 200 puede transmitir una solicitud para transferir una tarjeta virtual al servidor de aprovisionamiento OTA 202. Por ejemplo, la solicitud 206 puede solicitar la transferencia de una tarjeta virtual que tiene algún valor (por ejemplo, $20) al receptor 204. En respuesta a la recepción de la solicitud 206, el servidor de aprovisionamiento OTA 202 puede provisionar una nueva tarjeta virtual para el receptor 204. Por ejemplo, el servidor de aprovisionamiento OTA 202 puede provisionar la tarjeta virtual de $20 vía mensaje (s) 208. En la recepción de la tarjeta virtual 208, el receptor 204 puede inmediatamente usar la tarjeta virtual, ya sea para gastar en una terminal POS de comerciante de bucle abierto o cerrado correspondiente, o para transferencia a una cuenta existente asociada con el receptor 204.
Las Figuras 3A y 3B son diagramas de flujo que ilustran etapas ejemplares para transferir una tarjeta virtual entre un emisor y un receptor de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente. Con referencia a la Figura 3A, en la etapa 300 el emisor abre la aplicación de cartera en su dispositivo móvil. Por ejemplo, el emisor puede utilizar una interfaz en el dispositivo móvil (por ejemplo, teclado o pantalla táctil) para seleccionar la aplicación de cartera de ente una selección de programas disponibles e interactuar con la aplicación de cartera para proporcionar diversa información descrita posteriormente.
En la etapa 302, el emisor puede seleccionar una cuenta existente usada para financiar la transferencia de valor (es decir, la fuente) . Por ejemplo, el emisor 200 puede introducir o de otra forma seleccionar los datos de seguimiento I y/o II, número de enrutamiento, número de cuenta bancaria, o identificador de ACH asociado con un emisor de cuenta 200 que desea usar.
En la etapa 304, el emisor puede proporcionar información de identificación acerca de sí mismo. Por ejemplo, el emisor 200 puede proporcionar su nombre, dirección, número telefónico, dirección de correo electrónico, y/o contraseña para únicamente identificarse así mismo como el emisor de la tarjeta virtual.
En la etapa 306, el emisor puede proporcionar información con respecto a las características de tarjeta virtual deseadas. Por ejemplo, el emisor 200 puede ingresar una cuenta que es transferida (por ejemplo, $20) y si la tarjeta virtual es de bucle cerrado o bucle abierto. Esto puede incluir especificar que la tarjeta virtual solamente puede ser usada en almacenes Target™ (es decir, bucle cerrado) o se puede usar en cualquier lugar que se acepte Visa™ (es decir, bucle abierto) .
En la etapa 308, el emisor puede proporcionar información de identificación acerca del receptor propuesto de los fondos (es decir, el receptor) . Por ejemplo, el emisor 200 puede proporcionar el nombre, dirección, número telefónico, dirección de correo electrónico, u otra información (por ejemplo, una pregunta de desafío) que se puede usar para identificar únicamente el receptor 204 como el receptor propuesto de la tarjeta virtual.
En la etapa 310, el emisor puede confirmar la autorización de tarjeta virtual. Por ejemplo, el emisor 200 opcionalmente se puede presentar con tasas de transacción u otros detalles financieros acerca de la transacción, y el emisor 200 puede aceptar estas condiciones finales e iniciar la transferencia de valor.
En la etapa 312, la aplicación de software OTA puede crear una nueva cuenta de tarjeta virtual con la información solicitada que designa el receptor como el receptor propuesto usando la información de identificación proporcionada por el emisor en la etapa 304. Por ejemplo, la cuenta de tarjeta virtual puede ser una cuenta de tarjeta virtual ya sea de bucle cerrado o bucle abierto. Una cuenta de tarjeta virtual de bucle abierto es una cuenta de tarjeta virtual que es aceptable en múltiples vendedores que tienen un acuerdo comercial con el emisor de cuenta de tarjeta virtual. Típicamente, las tarjetas de bucle abierto son marcadas con la identidad del emisor de tarjeta, donde el emisor de tarjeta es una institución crediticia o bancaria multinacional, grande. Los ejemplos de tarjetas de bucle abierto incluyen tarjetas de prepago o regalo marcadas/emitidas por VISA™, MasterCard™, AMEX™, o Discover™ y son aceptables en una ubicación que mantenga una cuenta comercial con una o más de las compañías. Una cuenta de tarjeta virtual de bucle cerrado es una cuenta de tarjeta virtual que solamente es aceptada en las ubicaciones minoristas o almacén del emisor de la tarjeta. Los ejemplos de tarjetas virtuales de bucle cerrado incluyen tarjetas de prepago/regalo emitidas por el almacén departamental Belk's™, BestBuy™, o HomeDepot™, las cuales solamente se pueden redimir en cada una de estas ubicaciones, respectivamente.
Por ejemplo, una cuenta de tarjeta de lealtad puede ser una cuenta de tarjeta de lealtad de bucle cerrado tal como una cuenta de lealtad de Safeway™, cuenta de lealtad de Macy's™, o una cuenta de United Loyalty™. Los datos de recompensa de lealtad pueden incluir puntos de lealtad que se acumulan vía compras que un cliente hace con el comercio asociado. Varias recompensas tales como descuentos, anuncios, ofertas de venta anticipadas y similares se pueden intercambiar por puntos de lealtad o proporcionar a los clientes con un número de umbral de puntos de lealtad en su cuenta. Por ejemplo, un cupón o promoción para un minorista o comerciante específico y/o para un producto específico puede ser un artículo de valor que se puede transferir electrónicamente entre dispositivos móviles de acuerdo con el tema descrito en la presente. Por consiguiente, el emisor 200 puede tener un cupón para descuento de $20 de cualquier TV a la venta en BestBuy™ que se puede transferir al receptor 204 de modo que el receptor 204 puede redimir inmediatamente el cupón para un descuento de $20 en una compra de TV en una ubicación de BestBuy™.
Por ejemplo, el servidor de aprovisionamiento OTA 202 puede enviar un SMS de control/binario (cSMS) o iniciación de canal de protocolo independiente del portador (BIP) o mensaje punto a punto (PP) de SMS al receptor 204. Por ejemplo, el mensaje de solicitud se puede incluir como un mensaje que solicita que el servidor de aprovisionamiento OTA 202 emita una tarjeta virtual al número de dispositivo móvil receptor proporcionado. En la recepción de los datos de receptor, el servidor de aprovisionamiento OTA 202 se puede configurar para determinar si el dispositivo móvil receptor está habilitado para NFC. En una modalidad, el servidor de aprovisionamiento OTA 202 puede acceder a una base de datos para obtener información relacionada con el tipo de dispositivo móvil (por ejemplo, habilitado para NFC o de otra forma) que esté asociado con el número de receptor proporcionado .
Después de recibir la información de tipo de dispositivo móvil (e información de tarjeta virtual), el servidor de aprovisionamiento OTA 202 puede suministrar la tarjeta virtual al receptor 204. La manera en la cual la tarjeta virtual se puede enviar depende si el receptor es un teléfono habilitado para NFC o teléfono no habilitado para NFC. En el primer caso, el servidor de aprovisionamiento OTA 202 se puede configurar para suministrar la tarjeta virtual. En una modalidad, el aprovisionamiento de una interfaz por aire de tarjeta virtual puede ocurrir sobre la conexión inalámbrica, por ejemplo, usando protocolos HTTP y TCP, SMS y CAT_TP usando protocolo BIP. Se puede crear un enchufe TCP para la conexión de aprovisionamiento. La capa física de la conexión puede utilizar protocolos de interfaz aérea CDMA, Bluetooth, GPRS, GSM, Wi-Fi, Wi-Max, Ethernet o LAN . El aprovisionamiento puede ocurrir sobre la Internet o sobre un corporativo u otra intranet o utilizando TCP/IP, SMS PP, CAT_TP, UDP. El aprovisionamiento puede ocurrir automáticamente proporcionando una aplicación de aprovisionamiento en un dispositivo móvil que establece una conexión con un servidor de configuración de aprovisionamiento (por ejemplo, servidor de aprovisionamiento OTA 202) en respuesta a ser iniciado o el servidor de configuración de aprovisionamiento puede iniciar el aprovisionamiento usando SMS de control/binario sin usar aplicación de aprovisionamiento en un dispositivo móvil.
Alternativamente, si el receptor es un teléfono no habilitado para NFC, entonces el servidor de aprovisionamiento OTA 202 puede suministrar la tarjeta virtual como un código de autorización o un URL vía un mensaje SMS.
En la modalidad ejemplar donde el dispositivo móvil receptor es habilitado para NFC, el servidor de aprovisionamiento OTA 202 puede enviar un mensaje SMS de control o iniciar un canal BIP usando SMS PP o SMSM PP al dispositivo móvil habilitado para NFC 204. En respuesta, el dispositivo móvil habilitado para NFC 204 puede leer el contenido de control de SMS, el cual puede activar una aplicación midlet (por ejemplo, una aplicación de cliente de cartera) que inicia un proceso de descarga para recibir una tarjeta virtual del servidor de aprovisionamiento OTA 202 o canal BIP abierto para recibir una tarjeta virtual del servidor de aprovisionamiento OTA 202. El dispositivo móvil habilitado para NFC 204 (por ejemplo, vía el cliente de cartera) entonces puede responder al servidor de aprovisionamiento OTA 202 con un mensaje de reconocimiento.
En la etapa 314, el receptor entonces puede recibir una indicación del aprovisionamiento de tarjeta virtual y que la aplicación de cartera en el dispositivo móvil es accedida. El receptor 204 también puede recibir opcionalmente un mensaje de notificación del software de infraestructura OTA indicando que una tarjeta virtual estuvo disponible para aprovisionamiento. Por ejemplo, puede incluir presentar el receptor 204 con un mensaje en su dispositivo móvil (por ejemplo "Feliz Cumpleaños John") que puede indicar la razón de la transferencia de dinero.
En la etapa 316, la aplicación de cartera puede preguntar al receptor para iniciar el proceso de descarga de tarjeta virtual. Por ejemplo, haciendo clic en un enlace asociado o incluido en el mensaje opcional, el receptor 204 puede acceder a la aplicación de cartera para conformar la recepción de la tarjeta virtual. De esta forma, el receptor 204 puede aceptar o denegar las transferencias de tarjeta virtual en el caso que la tarjeta virtual no sea solicitada (por ejemplo, no deseada) o el receptor 204 no es el receptor propuesto correcto (por ejemplo, error de suministro tales como dígitos de número telefónico transpuestos o error de tipografía en la dirección de correo electrónica proporcionada por el emisor 200) .
En la etapa 318, la aplicación de cartera puede iniciar la comunicación con el software de infraestructura OTA. Por ejemplo, la aplicación de cartera puede solicitar un canal de comunicación segura con servidor de aprovisionamiento OTA 202 que puede incluir un procedimiento de establecimiento de comunicaciones entre la aplicación de cartera y el servidor de aprovisionamiento OTA 202 que puede concluir con la transmisión de un mensaje de reconocimiento por la aplicación de cartera al servidor de aprovisionamiento OTA 202. En respuesta a la recepción del mensaje de reconocimiento, el servidor de aprovisionamiento OTA 202 puede establecer una conexión segura con el dispositivo móvil habilitado para NFC 204 y proporcionar datos de identificación. En una modalidad, los datos de identificación incluyen datos que son únicos para el receptor de la tarjeta virtual. En una modalidad alterna, el presente tema puede renunciar al establecimiento de una conexión segura y la tarjeta virtual se puede transmitir sobre una conexión no asegurada y almacenar en la memoria general del dispositivo móvil.
En la etapa 318, la infraestructura de software OTA puede iniciar el proceso de aprovisionamiento de tarjeta virtual a la aplicación de cartera. Por ejemplo, el servidor de aprovisionamiento OTA puede enviar cSMS o iniciar el canal BIP para que el aparato del receptor inicie el proceso de descarga. Una vez que la cartera se inicia o el canal BIP se establece, el servidor de aprovisionamiento OTA crea un canal seguro para provisionar la tarjeta de valor virtual con identificación de cuenta con o sin valor, imagen de marca, mensaje de bienvenida y otros datos.
En la etapa 320, el proceso de aprovisionamiento puede ser completado y la tarjeta virtual puede ser exitosamente descargada a un elemento seguro dentro del dispositivo móvil del receptor. La tarjeta virtual descargada tendrá la información de cuenta solicitada disponible para uso inmediato por el receptor. Por ejemplo, después de recibir una tarjeta virtual de Target™ de bucle cerrado de $20, el receptor 204 puede presentar la tarjeta colocando su dispositivo móvil habilitado para NFC en proximidad a un lector sin contacto/inalámbrico asociado con una terminal POS. El lector sin contacto/inalámbrico puede leer la información del elemento seguro en el dispositivo móvil y deducir la cantidad de la compra deseada de la tarjeta virtual. La tarjeta virtual entonces se puede reutilizar en una ubicación de Target™ para un uso futuro.
Después que el proceso de descarga se completa, el cliente de cartera puede exhibir la tarjeta virtual. Después que la tarjeta virtual se almacena en el dispositivo móvil habilitado por NFC 204, el receptor puede decidir usar la tarjeta virtual en un almacén minorista apropiado o similar. Por ejemplo, después de decidir comprar un bien particular en un almacén, el receptor puede poner la mercancía en la estación de caja registradora y ser apremiado por el cajero para proporcionar un método de pago. El receptor puede entonces usar el dispositivo móvil 204 para seleccionarla tarjeta sofcard/cupón virtual que se usa en la transacción de pago. Por ejemplo, el receptor puede interconectar el dispositivo móvil 204 con un lector de dispositivo inalámbrico vía comunicación NFC. En una modalidad, la transacción de tarjeta virtual también se puede acoplar con una transacción de pago convencional. Por ejemplo, la tarjeta virtual es suficiente para cubrir los bienes seleccionados, ningún otro método de pago se puede requerir. De otra forma, el cliente puede ser apremiado a proporcionar el pago adicional para el balance pendiente.
En una segunda modalidad, la tarjeta virtual se puede proporcionar a un teléfono no habilitado para NFC vía uno o más mensajes SMS. Por ejemplo, el dispositivo móvil 204 puede recibir un mensaje SMS del servidor de aprovisionamiento OTA 202 en lugar de recibir un mensaje de control SMS. El mensaje SMS recibido puede incluir un código de tarjeta virtual. En una modalidad, el código de tarjeta virtual se puede asociar con una cantidad designada que se puede proporcionar a un cajero en la terminal POS. En una modalidad alterna, el mensaje SMS en su lugar puede incluir una URL que está enlazada a una imagen de código de barras.
Después de recibir la tarjeta virtual, el usuario del dispositivo móvil 204 puede decidir usar la tarjeta virtual en un almacén minorista o similar. Por ejemplo, después de seleccionar bienes para compra, el usuario presenta la mercancía en la caja registradora y puede ser apremiado por el cajero para proporcionar un método de pago. El usuario entonces puede proporcionar la tarjeta virtual al cajero. El cajero entonces puede ingresar el código de tarjeta virtual en la terminal POS. En una modalidad, la terminal POS puede validar el código de barras virtual con un servidor del comerciante para asegurar que la tarjeta virtual aún es válida o alternativamente, que el valor de la tarjeta virtual es suficiente para cubrir la transacción. El servidor del comerciante puede regresar un mensaje de reconocimiento si el código del cupón es válido. También se aprecia que el receptor puede usar los fondos recibidos ya sea transfiriéndolos a una cuenta existente asociada con el receptor, o puede volver a transferir el dinero a una tercera persona como una segunda tarjeta virtual. En el último caso, el receptor puede llegar a ser el emisor para propósitos de la segunda transacción de transferencia de valor, y una tercera parte puede llegar a ser el receptor.
La Figura 4 es un diagrama que ilustra un sistema ejemplar para autorizar el valor de una cuenta existente del emisor de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente. Con referencia a la Figura 4, la aplicación de cartera 400 se puede ubicar en el dispositivo móvil 200 y configurar para comunicarse con la interfaz sin contacto 402 la cual está asociada con el servidor de aceptación y emisión 404. Adicionalmente , como se describirá con mayor detalle posteriormente, el servidor de aceptación y emisión 404 puede incluir un servidor back-end que puede comunicarse electrónicamente con una o más instituciones financieras 406. En el intercambio de mensaje ejemplar mostrado, la aplicación de cartera 400 puede transmitir la solicitud 408 para autorizar los valores de una cuenta existente. En respuesta a la recepción de la solicitud 408, el servidor de aceptación y emisión 404 puede regresar el comando APDU 410 solicitando los datos de Seguimiento I y II (o similares) del elemento seguro (no mostrado) de manera segura. La aplicación de cartera 400 puede proporcionar los datos de seguimiento I y II y una cantidad de transacción incluida en el (los) mensaje (s) 412. Finalmente, después de la verificación/aurotización, el servidor de aceptación y emisión 404 puede regresar un mensaje de aprobación o rechazo de transacción 414.
Diferente de un sistema de servidor de no aceptación y emisión que requiere la integración con una o más terminales, el servidor de aceptación y emisión 404 puede correr en una plataforma de computación de uso general, tal como una computadora personal . Para procesar las transacciones, los comerciantes pueden pasar una tarjeta de crédito a través de un lector de tarjeta de crédito unido o aceptar el pago sin contacto a través de un lector de pago sin contacto unido.
La Figura 5 es un diagrama de flujo que ilustra etapas ejemplares para autorizar una tarjeta virtual del emisor. Con referencia a la Figura 5, en la etapa 500, la aplicación de cartera puede conectarse a un punto de venta (POS) Alojado para validad la información de tarjeta virtual que se transfiere.
En la etapa 502, el servidor de aceptación y emisión puede enviar las instrucciones a la aplicación de cartera para recuperar la información de tarjeta virtual. Por ejemplo, el servidor de aceptación y emisión 404 puede enviar uno o más comandos de unidad de datos de protocolo de aplicación (APDU) 406 a la aplicación de cartera 400 solicitando los datos de Seguimiento I, Seguimiento II, código de la información de cuenta de -tarjeta virtual. Alternativamente, el servidor de aceptación y emisión 404 puede enviar uno o más comandos APDU 410 a la aplicación de cartera 400 solicitando un número de enrutamiento, información de banco, número de cuenta, o identificador de red de Automated Clearing House (ACH) .
En la etapa 508, el servidor de aceptación y emisión puede usar la información/credenciales proporcionadas en las etapas 502-506 para solicitar la validación de la tarjeta virtual y la identidad del emisor.
Si la transacción se aprueba, en la etapa 510, el servidor de aceptación y emisión puede completar la transacción y enviar un mensaje de confirmación al dispositivo móvil del emisor.
La Figura 6 es un diagrama de bloque funcional de componentes ejemplares de un dispositivo móvil adecuado para realizar una transferencia de dinero electrónico entre dispositivos móviles usando una tarjeta virtual de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente. Con referencia a la Figura 6, el servidor de aprovisionamiento OTA 202 puede incluir el módulo receptor 600, módulo de cuenta 602, y módulo transmisor 604. El módulo receptor 600 se puede configurar para recibir, de un dispositivo móvil emisor, un depósito monetario electrónico para una cuenta predeterminada propuesta para un dispositivo móvil receptor. El módulo de cuenta 602 puede ser configurado para provisionar una cuenta monetaria electrónica en la cuenta predeterminada. El módulo transmisor 604 se puede configurar para transmitir el depósito monetario electrónico en la cuenta predeterminada al dispositivo móvil receptor, en donde el depósito es inmediatamente utilizable por el dispositivo móvil receptor en una terminal de punto de venta.
La Figura 7 es un diagrama de bloque funcional que ilustra componentes internos ejemplares de un dispositivo móvil habilitado para NFC adecuado para realizar una transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles de acuerdo con una modalidad del tema descrito en la presente. Con referencia a la Figura 7, el dispositivo móvil 200/204 puede incluir un procesador de banda base 700, chip sin contacto 702, antena integrada 704, elemento seguro (memoria externa) 706, antena integrada 708, elemento seguro (integrado) 710, tarjeta USIM/SIM 712, elemento seguro (dentro de la tarjeta USIM/SIM 712) 714, y antena de teléfono 716. Se aprecia que los componentes de NFC mostrados en la Figura 7 se pueden incrustar en circuitería dentro del aparato móvil 200/204, integrado con módulo SIM, integrado con memoria externa, asociado con memoria de teléfono, asociado con memoria externa directamente, o cualquier otro tipo de factor de forma el cual habilita el dispositivo portátil para actuar como un aparato habilitado para NFC . Se aprecia adicionalmente que el dispositivo móvil 200/204 puede incluir varios diferentes factores de forma para elementos seguros 708, 710, y 714 sin apartarse del alcance del tema descrito en la presente. Por ejemplo, los elementos seguros 708, 710 y 714 pueden estar presentes en combinación o como un ejemplo único (no mostrado) .
El procesador de banda base (BP) 700 puede incluir un procesador que implementa una pila de comunicaciones inalámbricas, tal como el sistema global para pila de comunicaciones móviles (GSM) . Se puede apreciar que la mayoría de los teléfonos inteligentes, tal como dispositivo móvil 200/204, puede contener dos procesadores. El sistema operativo (OS) , interfaz de usuario, y aplicaciones pueden correr en un procesador de aplicación (AP) , tal como una CPU basada en ARM, mientras que las comunicaciones de radio de teléfono y software de control se pueden correr en BP 700. El AP puede comunicarse con BP 700 sobre un enlace de control definido, tales como líneas de conexión seriales o de entrada/salida de propósito general (GPIO) entre BP 700 y el AP. Una razón para separar la ubicación de la funcionalidad de radio en BP 700 puede ser para proteger las funciones altamente dependientes de la sincronización, tales como funciones de control de radio (por ejemplo, modulación de señal, codificación, desplazamiento de radiofrecuencia, etc.) de funciones menos dependientes de la sincronización. Otro beneficio de utilizar un BP incluye que una vez que el BP se designa y certifica, se asegura a la función apropiadamente sin considerar la aplicación y cambios de OS (por ejemplo, OS, aplicación, y errores de controlador no causarán malfuncionamiento en el radio del teléfono) .
El chip sin contacto 720 puede estar asociado con la antena integrada 704 para comunicación con dispositivos sin contacto tales como lectores de pago sin contacto u otros teléfonos móviles habilitados para NFC. El elemento seguro 706 se puede ubicar en la memoria externa (por ejemplo, microSD o memoria externa) y puede ser el dispositivo asociado con la antena integrada 708. Alternativamente, el elemento seguro 706 puede utilizar la antena de teléfono 716. El elemento seguro 710 se puede integrar con circuitería de teléfono y utilizar la antena de teléfono 716 para comunicación con dispositivos externos. La tarjeta USIM/SIM 712 puede incluir el elemento seguro 714 y se puede integrar con la antena de teléfono 716 para comunicación inalámbrica con dispositivos externos. Esto puede incluir el servidor de aprovisionamiento OTA 202 vía cualquier protocolo de comunicaciones no NFC adecuado mencionado anteriormente. La USIM 712 es una aplicación para telefonía móvil de sistema universal de telecomunicaciones móviles (UMTS) que corre en una tarjeta inteligente de tarjeta de circuito integrado universal (UICC) insertada en el teléfono móvil. Se aprecia que la USIM 712 es una entidad lógica ubicada en una tarjeta UICC física, y no la tarjeta física misma. Por ejemplo, la tarjeta UICC puede incluir elementos de hardware físicos tal como un procesador, memoria de sólo lectura (ROM) , memoria de acceso aleatorio (RAM) , memoria de sólo lectura programable electrónicamente borrable (EEPROM) , y circuitos de entrada/salida (1/0) .
Se entenderá que varios detalles del tema descrito en la presente se pueden cambiar sin apartarse del alcance del tema descrito en la presente. Además, la descripción anterior es para el propósito de ilustración solamente, y no para el propósito de limitación.
Se hace constar que con relación a esta fecha, el mejor método conocido por la solicitante para llevar a la práctica la citada invención, es el que resulta claro de la presente descripción de la invención.

Claims (37)

REIVINDICACIONES Habiéndose descrito la invención como antecede se reclama como propiedad lo contenido en las siguientes reivindicaciones:
1. Un método para transferencia de tarjeta virtual por aire (OTA) entre dispositivos móviles habilitados para comunicaciones de campo cercano (NFC) , caracterizado porque comprende : en un servidor de aprovisionamiento OTA que comprende al menos una computadora que tiene hardware asociado: recibir, de un dispositivo móvil emisor, una tarjeta virtual propuesta para un dispositivo móvil receptor; provisionar la tarjeta virtual al dispositivo móvil receptor vía una interfaz OTA, en donde la tarjeta virtual es inmediatamente presentable por el dispositivo móvil receptor en un punto de terminal de venta.
2. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque comprende recibir la información de identificación asociada con al menos uno del dispositivo móvil emisor y el dispositivo móvil receptor, en donde la información de identificación incluye al menos uno de un número de teléfono, un nombre, y una dirección.
3. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque la recepción de una tarjeta virtual incluye la comunicación sobre al menos una de una red de comunicaciones basada en protocolo de internet (IP) y por aire .
4. El método de conformidad con la reivindicación 3, caracterizado porque la comunicación sobre una red de comunicaciones por aire incluye la comunicación sobre uno de un servicio general de radio por paquetes (GRPS) , velocidades de datos mejoradas para evolución de GSM (EDGE) , acceso múltiple por división de código (CDMA) , 3G, 4G, y red de evolución a largo plazo (LTE) .
5. El método de conformidad con la reivindicación 3, caracterizado porque la comunicación sobre una red basada en IP incluye la comunicación sobre uno de un Wi-Fi, interoperabilidad mundial para acceso de microondas (Wi-Max) , y una red Ethernet.
6. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque la recepción de una tarjeta virtual incluye la recepción de un depósito monetario electrónico usando al menos uno de protocolo de transferencia de hipertexto (HTTP) , protocolo de control de transmisión (TCP) , servicio de mensajes cortos (SMS) , CAT_TP, acceso múltiple por división de código (CDMA) , Bluetooth, servicio general de radio por paquetes (GPRS) , sistema global para comunicaciones móviles (GSM) , Wi-Fi, punto a punto de SMS (PP) , Protocolo Independiente de Portador (BIP) , y protocolo de datagrama de usuario (UDP) .
7. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el aprovisionamiento de una tarjeta virtual incluye la comunicación sobre al menos una de una red de comunicaciones basada en protocolo de internet (IP) y por aire .
8. El método de conformidad con la reivindicación 7, caracterizado porque el aprovisionamiento de una tarjeta virtual incluye el aprovisionamiento de una tarjeta virtual usando al menos uno de un servicio general de radio por paquetes (GPRS) , velocidades de datos mejoradas para evolución de GSM (EDGE) , acceso múltiple por división de código (CDMA) , 3G, 4G, y red de evolución a largo plazo (LTE) .
9. El método de conformidad con la reivindicación 7, caracterizado porque la comunicación sobre una red basada en IP incluye la comunicación sobre uno de un Wi-Fi, interoperabilidad mundial para acceso de microondas ( i-Max) , y una red Ethernet .
10. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el aprovisionamiento de una tarjeta virtual incluye el aprovisionamiento de una cuenta monetaria electrónica usando al menos uno de protocolo de transferencia de hipertexto (HTTP) , protocolo de control de transmisión (TCP) , servicio de mensajes cortos (SMS) , CAT_TP, acceso múltiple por división de código (CDMA) , Bluetooth, servicio general de radio por paquetes (GPRS) , sistema global para comunicaciones móviles (GSM), Wi-Fi, punto a punto de SMS (PP) , Protocolo Independiente de Portador (BIP) , y protocolo de datagrama de usuario (UDP) .
11. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el aprovisionamiento de la tarjeta virtual incluye iniciar una de una cuenta de bucle abierto o bucle cerrado.
12. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el aprovisionamiento de la tarjeta virtual incluye transmitir un mensaje de servicio de mensajes cortos de control (cSMS) al receptor, en donde el mensaje cSMS se configura para acceder a una aplicación de cartera asociada con el dispositivo móvil receptor.
13. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el aprovisionamiento de la tarjeta virtual incluye establecer un protocolo independiente de portador (BIP) usando uno de protocolo CAT_TP y SMS PP para UICC/USIM sin acceder a la aplicación de cartera que reside en la memoria de banda base del teléfono.
14. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque comprende apremiar al receptor para confirmar el aprovisionamiento de la tarjeta virtual.
15. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque comprende almacenar la tarjeta virtual en un elemento seguro en uno del dispositivo móvil emisor y el dispositivo móvil receptor.
16. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque comprende encriptar al menos una de las comunicaciones entre el dispositivo móvil emisor, el servidor de aprovisionamiento OTA, y el dispositivo móvil receptor .
17. El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque comprende autorizar la presentación de la tarjeta virtual.
18. El método de conformidad con la reivindicación 17, caracterizado porque la autorización de la transferencia de tarjeta virtual incluye recuperar al menos uno de datos de seguimiento I, datos de seguimiento II, un número de enrutamiento, un número de cuenta de banco, un número de tarjeta de crédito, una fecha de expiración, un número de tarjeta de débito, y un identificador de Automated Clearing House (ACH) .
19. Un servidor de aprovisionamiento por aire (OTA) para proporcionar transferencia de tarjeta virtual entre dispositivos móviles habilitados para comunicaciones de campo cercano (NFC) , caracterizado porque el servidor de aprovisionamiento OTA comprende: un módulo receptor para recibir, de un dispositivo móvil emisor, un depósito monetario electrónico por una cantidad predeterminada para un dispositivo móvil receptor; y un módulo de cuenta para provisionar una cuenta monetaria electrónica con la cantidad predeterminada para el dispositivo móvil receptor, en donde el depósito es inmediatamente utilizable por el dispositivo móvil receptor en una terminal de punto de venta, en donde el servidor de aprovisionamiento OTA se implementa por al menos una computadora que tiene hardware asociado.
20. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 19, caracterizado porque el módulo receptor recibe la información de identificación asociada con al menos uno del emisor y el receptor, en donde la información de identificación incluye al menos uno de un número de teléfono, un nombre, y una dirección.
21. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 19, caracterizado porque el módulo receptor recibe un depósito monetario electrónico sobre al menos una de una red de comunicaciones basada en protocolo de internet (IP) y por aire.
22. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 21, caracterizado porque el módulo receptor se comunica sobre una red de comunicaciones por aire que incluye la comunicación sobre uno de un servicio general de radio por paquetes (GPRS) , velocidades de datos mejoradas para evolución de GSM (EDGE) , acceso múltiple por división de código (CDMA) , 3G, 4G, y red de evolución a largo plazo (LTE) .
23. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 21, caracterizado porque el módulo receptor se comunica sobre una red basada en IP que incluye la comunicación sobre uno de un i-Fi, interoperabilidad mundial para acceso de microondas (Wi-Max) , y una red Ethernet .
24. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 19, caracterizado porque el módulo receptor recibe una tarjeta virtual vía al menos uno de protocolo de transferencia de hipertexto (HTTP) , protocolo de control de transmisión (TCP), servicio de mensajes cortos (SMS) , CAT_TP, acceso múltiple por división de código (CDMA) , Bluetooth, servicio general de radio por paquetes (GPRS) , sistema global para comunicaciones móviles (GSM), Wi-Fi, punto a punto de SMS (PP) , Protocolo Independiente de Portador (BIP) , y protocolo de datagrama de usuario (UDP) .
25. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 19, caracterizado porque el módulo de cuenta provisiona la tarjeta virtual por comunicación sobre al menos una de una red de comunicaciones basada en protocolo de internet (IP) y por aire.
26. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 25, caracterizado porque el módulo de cuenta provisiona una tarjeta virtual vía al menos uno de un servicio general de radio por paquetes (GPRS) , velocidades de datos mejoradas para evolución de GSM (EDGE) , acceso múltiple por división de código (CDMA) , 3G, 4G, y red de evolución a largo plazo (LTE) .
27. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 25, caracterizado porque el módulo de cuenta provisiona una tarjeta virtual vía una red basada en IP que incluye uno de un i-Fi, interoperabilidad mundial para acceso de microondas ( i-Max) , y una red Ethernet .
28. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 25, caracterizado porque el módulo de cuenta provisiona una tarjeta virtual vía al menos uno de protocolo de transferencia de hipertexto (HTTP) , protocolo de control de transmisión (TCP) , servicio de mensajes cortos (SMS) , CAT_TP, acceso múltiple por división de código (CDMA) , Bluetooth, servicio general de radio por paquetes (GPRS) , sistema global para comunicaciones móviles (GSM), Wi-Fi, punto a punto de SMS (PP) , Protocolo Independiente de Portador (BIP) , y protocolo de datagrama de usuario (UDP) .
29. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 19, caracterizado porque la tarjeta virtual es una de una tarjeta virtual de bucle abierto o bucle cerrado.
30. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado porque el módulo de cuenta provisiona la tarjeta virtual usando un mensaje de servicio de mensajes corto de control (cS S) al receptor, en donde el mensaje cSMS se configura para acceder a una aplicación de cartera asociada con el dispositivo móvil receptor .
31. El método de conformidad con la reivindicación 19, caracterizado porque el módulo de cuenta provisiona la tarjeta virtual estableciendo un protocolo independiente de portador (BIP) usando uno de protocolo CAT_TP y SMS PP para UICC/USIM sin acceder a la aplicación de cartera que reside en la memoria de banda base del teléfono.
32. El servidor de aprovisionamiento OTA de conformidad con la reivindicación 19, caracterizado porque el módulo transmisor apremia al receptor para confirmar la transmisión del depósito monetario electrónico.
33. Un servidor de aceptación y emisión, caracterizado porque el servidor comprende: un primer módulo que se acopla comunicativamente a una interfaz de pago sin contacto, la interfaz de pago sin contacto se configura para comunicarse, por aire, con un dispositivo móvil habilitado para comunicaciones de campo cercano (NFC) para recuperar la información de tarjeta virtual de un elemento seguro en el dispositivo móvil; un segundo módulo que se acopla comunicativamente a una institución financiera para: comunicar la información de tarjeta virtual a la institución financiera; verificar y autorizar una transacción propuesta con base en la información de tarjeta virtual; y completar la transacción usando la tarjeta virtual, en donde el servidor de aceptación y emisión se implementa por al menos una computadora que tiene hardware asociado.
34. El servidor de aceptación y emisión de conformidad con la reivindicación 33, caracterizado porque la recuperación de la información de tarjeta virtual incluye recuperar uno de datos de seguimiento I, datos de seguimiento II, un número de enrutamiento, un número de cuenta de banco, un número de tarjeta de crédito, una fecha de expiración, un número de tarjeta de débito, y un identificador de Automated Clearing House (ACH) .
35. El servidor de aceptación y emisión de conformidad con la reivindicación 33, caracterizado porque la terminación de la transacción incluye uno de aceptación y rechazo de la transacción con base en una comparación de una cuenta de la tarjeta virtual y el precio de compra de la transacción propuesta.
36. El servidor de aceptación y emisión de conformidad con la reivindicación 33, caracterizado porque la terminación de la transacción incluye el cargo a cuenta de la tarjeta virtual por el precio de compra de la transacción propuesta .
37. Un medio leíble por computadora, caracterizado porque tiene almacenadas en este, instrucciones ejecutables por computadora que cuando se ejecutan por el procesador de una computadora controlan la computadora para realizar las etapas que comprenden: en un servidor de aprovisionamiento OTA: recibir, de un dispositivo móvil emisor, una tarjeta virtual propuesta para un dispositivo móvil receptor: provisionar la tarjeta virtual al dispositivo móvil receptor vía una interfaz OTA, en donde la tarjeta virtual es inmediatamente presentable por el dispositivo móvil receptor en una terminal de punto de venta .
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