TWI669674B - 採用分配額度侷限機制的放貸條件媒合系統 - Google Patents

Abstract

本發明提出一種放貸條件媒合系統，包含：一放款請求產生模組，用於產生多個放款請求；一借款請求產生模組，用於產生多個借款請求；一媒合模組，用於從該多個放款請求與該多個借款請求中搜尋一或多組彼此條件匹配的放款請求與借款請求；以及一媒合額度箝制模組，用於將該多個放款請求中的一標的放款請求與該多個借款請求中的一標的借款請求之間的可存取額度侷限在一預定閾值之內，以將該標的放款請求的最終媒合結果中的所有借款請求各自分配到的金額，都限縮在該預定閾值以下。

Description

採用分配額度侷限機制的放貸條件媒合系統

本發明有關金融科技領域的P2P網路借貸系統，尤指一種採用分配額度侷限機制的放貸條件媒合系統。

隨著金融科技技術的不斷演進以及相關法規的鬆綁，市面上出現了可針對資金借貸雙方進行線上媒合服務的P2P網路借貸服務平台。P2P網路借貸服務平台的出現，在相當程度上改變了傳統由銀行做為放貸主體的借貸行為模式。但現有P2P網路借貸服務平台的線上媒合機制，仍有許多環節採用跟傳統銀行放貸作業相類似的作法。例如，許多P2P網路借貸服務平台會仿效傳統銀行業的做法，對借款人事先進行財務徵信。這樣的做法看似能提升對放款人(或稱為投資人)的保障，但違約損失率(Loss Given Default，LGD)，亦即借款人違約所造成的損失，仍然全部由單一放款人承擔，對於放款人的保障其實明顯不足。

另外，現有P2P網路借貸服務平台的線上媒合機制，通常會逐一比對資金借貸雙方的需求資料，以找出彼此條件匹配的資金供需資料。一旦資金借貸雙方的會員人數越多，資金借貸雙方的需求資料筆數就會越多，P2P網路借貸服務平台所需比對的資料筆數也會隨之增加。倘若P2P網路借貸服務平台的媒合機制設計不理想，當資金借貸雙方的需求資料筆數增加到一定程度以上時，就很容易發生系統記憶體容量不足、導致媒合運算耗時過久的效率不彰問題，嚴重時甚至可能造成系統當機而損及P2P網路借貸服務平台的資料安全性 與正確性。

有鑑於此，如何有效降低放款人所需承擔的風險，和/或提升P2P網路借貸服務平台的線上媒合效率，實為業界有待解決的問題。

本說明書提供一種放貸條件媒合系統的實施例，其包含：一金流處理模組，設置成處理不同使用者帳戶之間進行資金轉移所需的資料；一放款請求產生模組，設置成依據多個投資方裝置傳來的放款參數資料，產生有各自對應的信用等級的多個放款請求；一放款請求配置模組，耦接於該放款請求產生模組，設置成將該多個放款請求配置到多個比對群組中，且該多個比對群組有各自對應的信用等級，其中，該放款請求配置模組會將每個放款請求配置到對應的信用等級相等或較高的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有放款請求對應的信用等級，皆等於或低於該比對群組對應的信用等級；一放款請求儲存模組，耦接於該放款請求配置模組，設置成儲存配置到該多個比對群組中的放款請求；一借款請求產生模組，設置成依據多個借款方裝置傳來的借款參數資料，產生有各自對應的信用等級的多個借款請求；一借款請求配置模組，耦接於該借款請求產生模組，設置成將該多個借款請求配置到該多個比對群組中，其中，該借款請求配置模組會將每個借款請求配置到對應的信用等級相等或較低的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有借款請求對應的信用等級，皆等於或高於該比對群組對應的信用等級；一借款請求儲存模組，耦接於該借款請求配置模組，設置成儲存配置到該多個比對群組中的借款請求；一媒合模組，耦接於該放款請求儲存模組與該借款請求儲存模組，設置成對該多個比對群組進行平行媒合運算，以從該多個比對群組中搜尋一或多組彼此條件匹配的放款請求與借款請求；以及一媒合額度箝制模組，耦接於該金流處理模組與該媒合模組，設置成控制該金流處理模組的運作， 並將該多個放款請求中的一標的放款請求與任一借款請求之間的可存取額度侷限在一預定閾值之內，以將該標的放款請求的最終媒合結果中的所有借款請求各自分配到的金額，都限縮在該預定閾值以下。

本說明書另提供一種放貸條件媒合系統的實施例，其包含：一金流處理模組，設置成處理不同使用者帳戶之間進行資金轉移所需的資料；一放款請求產生模組，設置成依據多個投資方裝置傳來的放款參數資料，產生有各自對應的信用等級的多個放款請求；一放款請求配置模組，耦接於該放款請求產生模組，設置成將該多個放款請求配置到多個比對群組中，且該多個比對群組有各自對應的信用等級，其中，該放款請求配置模組會將每個放款請求配置到對應的信用等級相等或較高的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有放款請求對應的信用等級，皆低於或等於該比對群組對應的信用等級；一放款請求儲存模組，耦接於該放款請求配置模組，設置成儲存配置到該多個比對群組中的放款請求；一借款請求產生模組，設置成依據多個借款方裝置傳來的借款參數資料，產生有各自對應的信用等級的多個借款請求；一借款請求配置模組，耦接於該借款請求產生模組，設置成將該多個借款請求配置到該多個比對群組中，其中，該借款請求配置模組會將每個借款請求配置到對應的信用等級相等或較低的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有借款請求對應的信用等級，皆高於或等於該比對群組對應的信用等級；一借款請求儲存模組，耦接於該借款請求配置模組，設置成儲存配置到該多個比對群組中的借款請求；一媒合模組，耦接於該放款請求儲存模組與該借款請求儲存模組，設置成對該多個比對群組進行平行媒合運算，以從該多個比對群組中搜尋一或多組彼此條件匹配的放款請求與借款請求；以及一媒合額度箝制模組，耦接於該金流處理模組與該媒合模組，設置成控制該金流處理模組的運作， 並將該多個借款請求中的一標的借款請求與任一放款請求之間的可存取額度侷限在一預定閾值之內，以將該標的借款請求的最終媒合結果中的所有放款請求各自分配到的金額，都限縮在該預定閾值以下。

本說明書另提供一種放貸條件媒合系統的實施例，其包含：一金流處理模組，設置成處理不同使用者帳戶之間進行資金轉移所需的資料；一放款請求產生模組，設置成依據多個投資方裝置傳來的放款參數資料，產生有各自對應的信用等級的多個放款請求；一放款請求儲存模組，耦接於該放款請求配置模組，設置成儲存該多個放款請求；一借款請求產生模組，設置成依據多個借款方裝置傳來的借款參數資料，產生有各自對應的信用等級的多個借款請求；一借款請求儲存模組，耦接於該借款請求配置模組，設置成儲存該多個借款請求；一媒合模組，耦接於該放款請求儲存模組與該借款請求儲存模組，設置成從該多個放款請求與該多個借款請求中搜尋一或多組彼此條件匹配的放款請求與借款請求；以及一媒合額度箝制模組，耦接於該金流處理模組與該媒合模組，設置成控制該金流處理模組的運作，並將該多個放款請求中的一標的放款請求與該多個借款請求中的一標的借款請求之間的可存取額度侷限在一預定閾值之內，以將該標的放款請求的最終媒合結果中的所有借款請求各自分配到的金額，都限縮在該預定閾值以下。

上述實施例的優點之一，是前述媒合額度箝制模組會限縮各放款人每次可放款給同一借款人的資金額度，或是限縮各借款人每次可向同一放款人借款的資金額度，以藉此強制分散各放款人的放款對象，可有效降低放款人所需承擔的違約損失率。

上述實施例的另一優點，是前述媒合模組採用多群組平行媒合機制來進行平行媒合運算，可提升放貸條件媒合系統的整體媒合效率，避免發生系統記憶體容量不足、媒合運算耗時過久、甚至是系統當 機等問題。

本發明的其他優點將搭配以下的說明和圖式進行更詳細的解說。

100‧‧‧放貸條件媒合系統(loan conditions matching system)

101a、101b、101n‧‧‧投資方裝置(investor device)

103a、103b、103m‧‧‧借款方裝置(borrower device)

105‧‧‧銀行伺服器(bank server)

107‧‧‧第三方支付機構伺服器(third-party payment service provider server)

110‧‧‧金流處理模組(money flow processing module)

120‧‧‧放款請求產生模組(lending request generating module)

130‧‧‧放款請求配置模組(lending request dispatch module)

140‧‧‧放款請求儲存模組(lending request storage module)

142a、142b、142k‧‧‧放款請求佇列(lending request queue)

150‧‧‧借款請求產生模組(borrowing request generating module)

160‧‧‧借款請求配置模組(borrowing request dispatch module)

170‧‧‧借款請求儲存模組(borrowing request storage module)

172a、172b、172k‧‧‧借款請求佇列(borrowing request queue)

180‧‧‧媒合模組(matching module)

182a、182b、182k‧‧‧子群組比對模組(sub-group comparing module)

190‧‧‧媒合額度箝制模組(quota clamping module)

圖1為本發明一實施例的放貸條件媒合系統簡化後的功能方塊圖。

圖2為本發明一實施例的放貸條件媒合方法簡化後的流程圖。

圖3至圖4為圖1的放貸條件媒合系統將放款請求及借款請求配置到多個比對群組的不同實施例簡化後的概念示意圖。

以下將配合相關圖式來說明本發明的實施例。在圖式中，相同的標號表示相同或類似的元件或方法流程。

圖1為本發明一實施例的放貸條件媒合系統100簡化後的功能方塊圖。放貸條件媒合系統100可以透過網際網路與不同的投資方(或稱為放款方)使用者所操作的多個投資方裝置(例如，圖1中的示例性投資方裝置101a、101b、與101n)進行資料通訊，也可以透過網際網路與不同的借款方使用者所操作的多個借款方裝置(例如，圖1中的示例性借款方裝置103a、103b、與103m)進行資料通訊。另一方面，放貸條件媒合系統100也可以透過網際網路與一或多個銀行伺服器(例如，圖1中的示例性銀行伺服器105)、和/或一個或多個第三方支付機構伺服器(例如，圖1中的示例性第三方支付機構伺服器107)進行資料通訊，以進行相關金流資料的傳輸。

如圖1所示，放貸條件媒合系統100包含有一金流處理模組110、一放款請求產生模組120、一放款請求配置模組130、一放款請求儲存模組140、一借款請求產生模組150、一借款請求配置模組160、一借款請求儲存模組170、一媒合模組180、以及一媒合額度箝制模組190。

在放貸條件媒合系統100中，金流處理模組110用於透過網際網路或其他資料傳輸管道，與一或多個銀行伺服器105、和/或一個或多個 第三方支付機構伺服器107進行資料通訊，以處理在不同使用者帳戶之間進行資金轉移所需的資料。

放款請求產生模組120設置成記錄多個投資方裝置(例如，圖1中的投資方裝置101a~101n等)傳來的放款參數資料(lending parameters data)，以產生相對應的多個放款請求(lending request)，其中，每個放款請求有各自對應的信用等級，且不同放款請求對應的信用等級可以有所不同。

放款請求配置模組130耦接於放款請求產生模組120，設置成將前述的多個放款請求配置(dispatch)到多個比對群組(comparison group)中。 在放貸條件媒合系統100中，比對群組是虛擬的群組概念，並非實體的物件。實作上，放貸條件媒合系統100的營運單位可為每個比對群組設定相對應的信用等級和期數，以做為個別比對群組的屬性參數。換言之，前述的多個比對群組有各自對應的信用等級和各自對應的期數，不同比對群組對應的信用等級可以有所不同，且不同比對群組對應的期數也可以有所不同。另外，比對群組的個數也可視實際情況的需要加以調整。

放款請求儲存模組140耦接於放款請求配置模組130，設置成儲存被配置到前述的多個比對群組中的放款請求。

借款請求產生模組150設置成記錄多個借款方裝置(例如，圖1中的借款方裝置103a~103m)傳來的借款參數資料(borrowing parameters data)，以產生相對應的多個借款請求(borrowing request)，其中，每個借款請求有各自對應的信用等級，且不同借款請求對應的信用等級可以有所不同。

借款請求配置模組160耦接於借款請求產生模組150，設置成將前述的多個借款請求配置到前述的多個比對群組中。

借款請求儲存模組170耦接於借款請求配置模組160，設置成儲存被配置到前述的多個比對群組中的借款請求。

媒合模組180耦接於放款請求儲存模組140與借款請求儲存模組170，設置成對前述的多個比對群組進行平行媒合運算，以從這些比對群組中搜尋一或多組彼此條件匹配的放款請求與借款請求。

媒合額度箝制模組190耦接於金流處理模組110與媒合模組180，設置成對媒合模組180當時配對出的一標的放款請求與一標的借款請求進行分配額度設定(quota allocation)，並控制金流處理模組110的運作。在運作時，媒合額度箝制模組190會將標的放款請求與標的借款請求之間的可存取額度(permissible quota)，侷限在一預定閾值之內，以將標的放款請求的最終媒合結果(final matching result)中的所有借款請求各自分配到的金額，都限縮在預定閾值以下，或是將標的借款請求的最終媒合結果中的所有放款請求各自分配到的金額，都限縮在預定閾值以下。

實作上，圖1中的投資方裝置101a~101n與借款方裝置103a~103m都可用各種具有連網能力、且可執行瀏覽器或相關應用程式以登入放貸條件媒合系統100進行操作的裝置來實現，例如，桌上型電腦、筆記型電腦、平板電腦、智慧型手機、或是其他類似的裝置。銀行伺服器105和第三方支付機構伺服器107都可用專門用來處理金流資料的一或多個電腦伺服器來實現。

請注意，在本案說明書和圖式中使用的裝置編號中的小寫英文索引a、b、k、m、n等等，只是為了方便指稱個別的裝置或模組，並非有意將前述裝置或模組的數量侷限在特定數目。

前述放貸條件媒合系統100中的不同功能方塊可分別用不同的硬體裝置來實現，也可整合在一單一硬體裝置中。例如，金流處理模組110、放款請求產生模組120、放款請求配置模組130、放款請求儲存模組140、借款請求產生模組150、借款請求配置模組160、借款請求儲存模組170、媒合模組180、以及媒合額度箝制模組190都可以分別用位於相同地理區域、或是位於不同地理區域的多個電腦伺 服器來實現，並彼此透過網際網路、區域網路、或專屬的資料傳輸線路相連線。或者，也可以將前述的所有模組110~190分別以不同的電腦程式模組實現，並整合於具有強大運算能力及擴充能力的電腦系統(例如各類雲端系統)中執行。

以下將搭配圖2來進一步說明放貸條件媒合系統100的運作方式。圖2為本發明一實施例的放貸條件媒合方法簡化後的流程圖。

在圖2的流程圖中，位於一特定裝置所屬欄位中的流程，即代表由該特定裝置所進行的流程。例如，標記在「放款請求配置模組」欄位中的部分，是由放款請求配置模組130所進行的流程；標記在「借款請求配置模組」欄位中的部分，是由借款請求配置模組160所進行的流程；標記在「媒合模組」欄位中的部分，則是由媒合模組180所進行的流程；標記在「媒合額度箝制模組」欄位中的部分，則是由媒合額度箝制模組190所進行的流程。

每個借款方使用者加入放貸條件媒合系統100後，放貸條件媒合系統100的營運單位可利用各種徵信方式，對該名借款方使用者進行財務徵信程序，以評估該名借款方使用者的信用等級。在信用等級評估完成後，借款請求產生模組150可將每個借款方使用者的信用等級記錄在適當的資料庫(未繪示於圖1)中。

想放款給其他使用者以賺取利息的放款人(亦即投資方使用者)，可操作投資方裝置連線登入放貸條件媒合系統100，並在放款請求產生模組120產生的放款資料編輯頁面中，輸入或編輯與心目中的借貸條件有關的放款參數資料。在本實施例中，前述的放款參數資料可包含本次的放款金額、放款利率、放款期數、護本比例(credit default insurance covering percentage)、以及借款方信用等級等多重借貸條件。

為了有效降低投資方使用者所需承擔的違約損失率，在放貸條件媒合系統100的運作機制中，放貸條件媒合系統100的營運單位可為投 資方使用者所借款出去的每一筆錢，都提供一份附隨的護本保險，以便在將來遇到借款方使用者違約不還款的債務違約情況時，能夠利用前述的護本保險的理賠金額來填補投資方使用者尚未被償還的剩餘本金的一部或全部損失。

在說明書及申請專利範圍中所指稱的「護本保險」一詞，指的是一 種能夠在發生借款方使用者違約不還款的債務違約情況時，用來理賠投資方使用者尚未被償還的剩餘本金的一部或全部損失的信貸違約保險(credit default insurance)。在說明書及申請專利範圍中所指稱的「護本比例」一詞，指的是投資方使用者希望其資金成功借款出去後，萬一將來發生借款方使用者違約不還款的債務違約情況時，投資方使用者尚未被償還的剩餘本金能夠獲得放貸條件媒合系統100的營運單位提供的護本保險機制理賠的一個比例值。例如，倘若投資方使用者希望護本保險機制能保障其剩餘本金的兩成比例，則可將前述的護本比例設為20%；倘若投資方使用者希望護本保險機制能保障其剩餘本金的五成比例，則可將前述的護本比例設為50%；倘若投資方使用者希望護本保險機制能保障其剩餘本金的全部額度，則可將前述的護本比例設為100%；其餘依此類推。

當不同的投資方使用者將各自編輯完成的多筆放款參數資料，透過前述的多個投資方裝置101a~101n傳送給放貸條件媒合系統100時，放款請求產生模組120會記錄前述的多個投資方裝置101a~101n傳來的多筆放款參數資料，以產生相對應的多個放款請求。

在說明書及申請專利範圍中所指稱的「放款請求」一詞，指的是放款請求產生模組120依據前述的放款參數資料(代表投資方使用者設定的借貸條件)所產生的資料比對單元(data comparison unit)，可以用各種電腦資料結構的型態來表示。

在本實施例中，每個放款請求可包含一放款金額參數、一放款利率參數、一放款期數參數、一護本比例參數(credit default insurance coverage parameter)、以及一信用等級參數。其中，放款金額參數用於表示前述放款參數資料中的放款金額，放款利率參數用於表示前述放款參數資料中的放款利率，放款期數參數用於表示前述放款參數資料中的放款期數，護本比例參數用於表示前述放款參數資料中的護本比例，信用等級參數則用於表示投資方使用者願意放款的對象的信用等級下限。

另一方面，想要向其他投資方使用者借錢的借款方使用者，可操作借款方裝置連線登入放貸條件媒合系統100，並在借款請求產生模組150產生的借款資料編輯頁面中，輸入或編輯與心目中的借貸條件有關的借款參數資料。在本實施例中，前述的借款參數資料包含本次的借款金額、借款利率、借款期數(或稱為還款期數)、以及保險費上限等多重借貸條件。

在放貸條件媒合系統100的運作機制中，放貸條件媒合系統100的營運單位可將需要為每筆借款項目支付給相關承保單位(例如各類保險公司)的前述護本保險的保險費，轉嫁由借款方使用者來負擔，例如，可從借款方使用者獲得的借款金額中扣除。在說明書及申請專利範圍中所指稱的「保險費上限」一詞，指的是借款方使用者願意為特定的一筆借款支付的護本保險的保險費上限。

實作上，前述的保險費上限可以用金額數值來表示，也可以用借款金額的某一個百分比來表示。

當不同的借款方使用者將各自編輯完成的多筆借款參數資料，透過前述的多個借款方裝置103a~103m傳送給放貸條件媒合系統100時，借款請求產生模組150會記錄前述的多個借款方裝置103a~103m傳來的多筆借款參數資料，以產生相對應的多個借款請求。

在說明書及申請專利範圍中所指稱的「借款請求」一詞，指的是借款請求產生模組150依據前述的借款參數資料(代表借款方使用者設定的借貸條件)所產生的資料比對單元，同樣可以用各種電腦資料 結構的型態來表示。

在本實施例中，每個借款請求可包含一借款金額參數、一借款利率參數、一借款期數參數、以及一保險費參數。其中，借款金額參數用於表示前述借款參數資料中的借款金額，借款利率參數用於表示前述借款參數資料中的借款利率，借款期數參數用於表示前述借款參數資料中的借款期數，而保險費參數則用於表示前述借款參數資料中的保險費上限。另外，無須借款方使用者在借款資料編輯頁面中進行輸入或編輯，借款請求產生模組150便可自動為每個借款請求賦予一信用等級參數，用於表示借款方使用者被放貸條件媒合系統100的營運單位賦予的信用等級。

由前述說明可知，每個放款請求對應的信用等級，指的是投資方使用者願意放款的對象的信用等級下限。每個借款請求對應的信用等級，指的是借款方使用者被評等後的信用等級。每個放款請求對應的期數，指的是投資方使用者為本次的放款金額設定的理想放款期數。每個借款請求對應的期數，指的是借款方使用者為本次的借款金額設定的理想借款期數(或稱為理想還款期數)。

為了方便說明，以下假設放款請求產生模組120依據前述的多個投資方裝置101a~101n傳來的放款參數資料，產生有各自對應的信用等級和各自對應的期數的多個放款請求LR_A~LR_N，並假設借款請求產生模組150依據前述的多個借款方裝置103a~103m傳來的借款參數資料，產生有各自對應的信用等級和各自對應的期數的多個借款請求BR_A~BR_M。

在接收到前述放款請求產生模組120產生的多個放款請求LR_A~LR_N後，放款請求配置模組130可進行圖2中的流程210，將這些放款請求LR_A~LR_N配置到多個比對群組中，例如，圖3中的示例性比對群組CG_A~CG_K。如前所述，圖3中的多個比對群組CG_A~CG_K有各自對應的信用等級和各自對應的期數。

相仿地，在接收到前述借款請求產生模組150產生的多個借款請求BR_A~BR_M後，借款請求配置模組160可進行圖2中的流程220，將這些借款請求BR_A~BR_M配置到前述的多個比對群組CG_A~CG_K中。

實作上，放款請求配置模組130可根據放款請求對應的信用等級和/或對應的期數，來決定放款請求的配置方式。同樣地，借款請求配置模組160也可根據借款請求對應的信用等級和/或對應的期數，來決定借款請求的配置方式。

以下將搭配圖3至圖4來進一步說明前述流程210與220的運作方式。圖3與圖4為圖1的放貸條件媒合系統100將放款請求及借款請求配置到多個比對群組的不同實施例簡化後的概念示意圖。

為了簡化說明，在此假設放款請求產生模組120產生的放款請求LR_A和LR_B兩者對應的信用等級都是中等級、放款請求LR_C和LR_N兩者對應的信用等級都是低等級、放款請求LR_A和LR_C兩者對應的期數都是一中等期數、且放款請求LR_B和LR_N兩者對應的期數都是一較短期數。

在此還假設借款請求產生模組150產生的借款請求BR_A和BR_B兩者對應的信用等級都是高等級、借款請求BR_C和BR_M兩者對應的信用等級都是中等級、借款請求BR_A和BR_C兩者對應的期數都是一較長期數、且借款請求BR_B和BR_M兩者對應的期數都是一較短期數。

另外，在此還假設比對群組CG_A、CG_B、CG_C三者對應的信用等級都是高等級、比對群組CG_E、CG_F、CG_G三者對應的信用等級都是中等級、比對群組CG_I、CG_J、CG_K三者對應的信用等級都是低等級、比對群組CG_A、CG_E、CG_I三者對應的期數都是一較長期數、比對群組CG_B、CG_F、CG_J三者對應的期數都是一中等期數、且比對群組CG_C、CG_G、CG_K三者對應的期數 都是一較短期數。在此情況下，前述的多個比對群組CG_A~CG_K中至少有兩個比對群組對應的信用等級相同、且至少有兩個比對群組對應的期數相同。

請注意，前述將放款請求、借款請求、或比對群組對應的信用等級簡化成只有高、中、低三種等級，並將放款請求、借款請求、或比對群組對應的期數簡化成只有長、中、短三種期數，只是為了簡化後續說明上的複雜度，並非將信用等級和期數的實際劃分方式侷限在前述的實施例中。在實際應用上，都可將信用等級與期數兩者劃分為更多數量。另外，在本案說明書和圖式中使用的放款請求編號、借款請求編號、比對群組編號中的大寫英文索引A、B、C、E、F、G、I、J、K、M、N等等，只是為了方便指稱個別項目，並非有意將前述項目的數量侷限在特定數目。

從信用等級的角度而言，放款請求配置模組130可在流程210中將每個放款請求配置到對應的信用等級相等或較高的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有放款請求對應的信用等級，皆等於或低於該比對群組對應的信用等級。借款請求配置模組160則可在流程220中將每個借款請求配置到對應的信用等級相等或較低的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有借款請求對應的信用等級，皆等於或高於該比對群組對應的信用等級。例如，在圖3與圖4的實施例中，放款請求配置模組130對於放款請求LR_A~LR_N的配置方式，都符合這樣的配置機制，且借款請求配置模組160對於借款請求BR_A~BR_M的配置方式，也都符合這樣的配置機制。

從期數的角度而言，放款請求配置模組130可在流程210中將每個放款請求配置到對應的期數相等或較小的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有放款請求對應的期數，皆等於或大於該比對群組對應的期數。借款請求配置模組160則可在流程220中將每個借 款請求配置到對應的期數相等或較大的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有借款請求對應的期數，皆等於或小於該比對群組對應的期數。例如，在圖3的實施例中，放款請求配置模組130對於放款請求LR_A~LR_N的配置方式，都符合這樣的配置機制，且借款請求配置模組160對於借款請求BR_A~BR_M的配置方式，也都符合這樣的配置機制。

從期數的角度而言，放款請求配置模組130在流程210中也可改將每個放款請求配置到對應的期數相等的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有放款請求對應的期數，皆等於該比對群組對應的期數。相仿地，借款請求配置模組160在流程220中也可改將每個借款請求配置到對應的期數相等的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有借款請求對應的期數，皆等於該比對群組對應的期數。例如，在圖4的實施例中，放款請求配置模組130對於放款請求LR_A~LR_N的配置方式，都符合這樣的配置機制，且借款請求配置模組160對於借款請求BR_A~BR_M的配置方式，也都符合這樣的配置機制。

如圖3及圖4所示，同一個放款請求有可能出現在多個不同的比對群組中。同樣地，同一個借款請求也有可能出現在多個不同的比對群組中。

藉由前述的配置方式，便可使得在對應的信用等級與對應的期數這兩個維度上條件匹配的所有放款請求與借款請求，都被配置到同一個比對群組中。因此，在後續的媒合過程中，媒合模組180便無需對同一比對群組中的放款請求與借款請求進行信用等級與期數這兩方面的比對運算，可大幅降低媒合模組180進行條件媒合時所需的運算量及有效提升比對的效率。

放款請求配置模組130可將配置到前述多個比對群組CG_A~CG_K中的放款請求，儲存在放款請求儲存模組140中。

在圖1的實施例中，放款請求儲存模組140包含有多個放款請求佇列(例如，圖1中的示例性放款請求佇列142a~142k)，每個放款請求佇列用來儲存配置到一相應比對群組中的所有放款請求。例如，放款請求儲存模組140可利用放款請求佇列142a來儲存配置到比對群組CG_A中的所有放款請求、可利用放款請求佇列142b來儲存配置到比對群組CG_B中的所有放款請求、可利用放款請求佇列142k來儲存配置到比對群組CG_K中的所有放款請求，其餘依此類推。

相仿地，借款請求配置模組160可將配置到前述多個比對群組CG_A~CG_K中的借款請求，儲存在借款請求儲存模組170中。

在圖1的實施例中，借款請求儲存模組170包含有多個借款請求佇列(例如，圖1中的示例性借款請求佇列172a~172k)，每個借款請求佇列用來儲存配置到一相應比對群組中的所有借款請求。例如，借款請求儲存模組170可利用借款請求佇列172a來儲存配置到比對群組CG_A中的所有借款請求、可利用借款請求佇列172b來儲存配置到比對群組CG_B中的所有借款請求、可利用借款請求佇列172k來儲存配置到比對群組CG_K中的所有借款請求，其餘依此類推。

實作上，放款請求配置模組130還可對同一比對群組中的所有放款請求進行排序，並將排序後的放款請求儲存在放款請求儲存模組140中的一相應放款請求佇列內。例如，放款請求配置模組130可將比對群組CG_A中的所有放款請求排序後，儲存在與比對群組CG_A相應的放款請求佇列142a內。

放款請求配置模組130對同一比對群組中的放款請求排序的規則，可以是單純按照放款請求模組120產生個別放款請求的時間先後來排序，例如，可將較早產生的放款請求排序在前。或者，放款請求配置模組130也可按照各種適當的計算規則，計算出分別與同一比對群組中的多個放款請求相對應的多個排序分數(priority score)，並依據排序分數來排序這些放款請求。

相仿地，借款請求配置模組160也可對同一比對群組中的所有借款請求進行排序，並將排序後的借款請求儲存在借款請求儲存模組170中的一相應借款請求佇列內。例如，借款請求配置模組160可將比對群組CG_A中的所有借款請求排序後，儲存在與比對群組CG_A相應的借款請求佇列172a內。

借款請求配置模組160對同一比對群組中的借款請求排序的規則，可以是單純按照時間先後順序來排序，例如，可將較早產生的借款請求排序在前。或者，借款請求配置模組160也可按照各種適當的計算規則，計算出分別與同一比對群組中的多個借款請求相對應的多個排序分數，並依據排序分數來排序這些借款請求。

在圖2的流程230中，媒合模組180可對前述的多個比對群組CG_A~CG_K進行平行媒合運算，以從比對群組CG_A~CG_K中搜尋一或多組彼此條件匹配的放款請求與借款請求。

如圖1所示，媒合模組180可包含有多個子群組比對模組182a~182k，每個子群組比對模組182a~182k可設置成存取多個放款請求佇列142a~142k的其中之一與多個借款請求佇列172a~172k的其中之一，以對一相應的比對群組中的放款請求與借款請求進行條件比對。

例如，子群組比對模組182a可用來存取放款請求儲存模組140中的放款請求佇列142a與借款請求儲存模組170中的借款請求佇列172a，並負責對相應的比對群組CG_A中的放款請求與借款請求進行條件比對；子群組比對模組182b可用來存取放款請求佇列142b與借款請求佇列172b，並負責對相應的比對群組CG_B中的放款請求與借款請求進行條件比對；子群組比對模組182k可用來存取放款請求佇列142k與借款請求佇列172k，並負責對相應的比對群組CG_K中的放款請求與借款請求進行條件比對；其餘依此類推。

每個子群組比對模組可按照自訂的順序，或是放款請求配置模組130與借款請求配置模組160所決定的順序，從對應的比對群組中尋 找與個別借款請求相符的放款請求。

在一實施例中，子群組比對模組182a可按照自訂的順序或是借款請求配置模組160決定的順序，從借款請求佇列172a的多個借款請求中逐次選取一個特定的借款請求(以下稱為標的借款請求)，並按照自訂的順序或是放款請求配置模組130決定的順序，逐步從放款請求佇列142a的多個放款請求中尋找可與標的借款請求彼此條件相符的一或多個放款請求，以完成對相應的比對群組CG_A的媒合運算。

如前所述，由於前述放款請求配置模組130與借款請求配置模組160對於放款請求與借款請求的分組配置運作結果，已使得在對應的信用等級與對應的期數這兩個維度上條件匹配的所有放款請求與借款請求，都被配置到同一個比對群組中，所以子群組比對模組182a無需對比對群組CG_A中的放款請求與借款請求進行信用等級與期數這兩方面的比對運算。由此可知，前述放款請求配置模組130與借款請求配置模組160的運作，可大幅提升子群組比對模組182a進行條件媒合時的比對效率。

例如，子群組比對模組182a可在候選放款請求對應的利率小於或等於標的借款請求對應的利率的情況下，便將該候選放款請求設置為與標的借款請求彼此條件匹配的標的放款請求。

又例如，子群組比對模組182a亦可在候選放款請求對應的利率小於或等於標的借款請求對應的利率、且依據候選放款請求的護本比例參數換算出來的護本保險的保費金額小於或等於標的借款請求對應的保費上限的情況下，才將該候選放款請求設置為與標的借款請求彼此條件匹配的標的放款請求。

在另一實施例中，子群組比對模組182a可按照自訂的順序或是放款請求配置模組130決定的順序，從放款請求佇列142a的多個放款請求中逐次選取一個特定的放款請求(以下稱為標的放款請求)，並按照自訂的順序或是借款請求配置模組160決定的順序，逐步從借款 請求佇列172a的多個借款請求中尋找可與標的放款請求彼此條件相符的一或多個借款請求，以完成對相應的比對群組CG_A的媒合運算。

例如，子群組比對模組182a可在候選借款請求對應的利率大於或等於標的放款請求對應的利率的情況下，便將該候選借款請求設置為與標的放款請求彼此條件匹配的標的借款請求。

又例如，子群組比對模組182a亦可在候選借款請求對應的利率大於或等於標的放款請求對應的利率、且依據標的放款請求的護本比例參數換算出來的護本保險的保費金額小於或等於候選借款請求對應的保費上限的情況下，才將該候選借款請求設置為與標的放款請求彼此條件匹配的標的借款請求。

每當子群組比對模組182a從相應的比對群組CG_A中配對出一組彼此條件匹配的標的放款請求與標的借款請求時，子群組比對模組182a便可通知媒合額度箝制模組190，以便媒合額度箝制模組190進一步進行標的放款請求與標的借款請求之間的分配額度設定。

子群組比對模組182a會按照前述的條件比對方式，持續地對其他的放款請求與借款請求的組合進行條件比對，直到放款請求佇列142a中的剩餘放款請求都被媒合成功、放款請求佇列142a中的剩餘放款請求都被媒合失敗、借款請求佇列172a中的剩餘借款請求都被媒合成功、或是借款請求佇列172a中的剩餘借款請求都被媒合失敗為止。

相仿地，在子群組比對模組182a對比對群組CG_A進行媒合運算的過程中，其他的子群組比對模組182b~182k也會比照前述子群組比對模組182a的運算方式，分別對各自對應的比對群組CG_B~CG_K進行媒合運算。換言之，媒合模組180中的多個子群組比對模組182a~182k，會同時對前述的多個比對群組CG_A~CG_K進行平行媒合運算。這樣的平行媒合機制可大幅提升放貸條件媒合系統100的整體媒合效率。

另一方面，倘若媒合模組180比對後發現某一特定的放款請求超過一段期間都無法被媒合成功，則媒合模組180也可產生一媒合失敗通知並透過對應的放款方裝置傳送給該特定放款請求所對應的投資方使用者。在此情況下，投資方使用者可考慮修改其放款條件，以提升被媒合成功的機會。

請注意，倘若沒有進行將多個放款請求LR_A~LR_N與多個借款請求BR_A~BR_M先分別配置到多個比對群組CG_A~CG_K中的流程210與220，而是直接將所有放款請求與借款請求都配置在同一個比對群組中，則媒合模組180在流程230中就必須額外比對放款請求與借款請求在信用等級與期數這兩個條件上是否匹配。這樣勢必會讓媒合模組180在流程230中的條件比對運算變得非常複雜，容易因運算量大增而造成系統記憶體不足、比對時間過長、甚至造成系統當機的問題。

從前述說明可以發現，前述放貸條件媒合系統100採用的多群組平行媒合機制與傳統的分散式運算架構之間存在明顯差異。具體而言，放貸條件媒合系統100並非單純將媒合模組180所需進行的條件比對運算量分散到多個子群組比對模組182中來執行，而是著重於依據信用等級和/或期數等條件，對多個放款請求LR_A~LR_N與多個借款請求BR_A~BR_M預先進行過濾及分組，以便大幅降低後續每個子群組比對模組所需進行的運算量，故可提升放貸條件媒合系統100的整體媒合效率。

每當媒合額度箝制模組190藉由媒合模組180的通知而得知媒合模組180配對出一組彼此條件匹配的標的放款請求與標的借款請求時，媒合額度箝制模組190會進行圖2的流程240。

在流程240中，媒合額度箝制模組190會對當時的標的放款請求與標的借款請求進行分配額度設定，並將當時的標的放款請求與標的借款請求之間的可存取額度，侷限在一預定閾值之內，以將標的放款 請求的最終媒合結果中的所有借款請求各自分配到的金額，都限縮在預定閾值以下，或是將標的借款請求的最終媒合結果中的所有放款請求各自分配到的金額，都限縮在預定閾值以下。

在一實施例中，媒合額度箝制模組190可從標的放款請求當時所對應的一放款資金餘額、標的借款請求當時所對應的一借款資金餘額、一第一預定金額、以及標的放款請求所對應的一放款資金總額除以一第一預定常數後所得到的一第一商數(quotient)這四個數值中，選擇數值最小的一個來做為預定閾值。前述的第一預定金額可用來決定標的放款請求在本次的分配額度設定中能夠借給標的借款請求的金額上限。實作上，前述的第一預定金額可以設置成適當的數額大小，例如，100、250、500、1000、2000等等。

在媒合模組180中存在足夠多條件能夠匹配的借款方請求的情況下，前述的第一預定常數可用來決定最後能夠與標的放款請求完成額度分配(亦即完成分配額度設定)的借款請求的最低數量。例如，在有足夠多條件能夠匹配的借款方請求的情況下，倘若媒合額度箝制模組190將第一預定常數設為30，則最後便會有至少30個不同的借款請求能夠與標的放款請求完成額度分配；倘若媒合額度箝制模組190將第一預定常數設為50，則最後便會有至少50個不同的借款請求能夠與標的放款請求完成額度分配。

換言之，藉由調整前述第一預定常數的大小，可改變同一個放款請求的最終媒合結果中的資金放款對象的分散程度。

實作上，媒合額度箝制模組190在決定前述預定閾值的過程中，亦可將前述的第一預定金額與第一商數的其中之一忽略不考慮，而改從其他三個數值中選擇數值最小的一個來做為前述的預定閾值，以簡化其運作的複雜度並降低所需的計算量。

在另一實施例中，媒合額度箝制模組190可從標的放款請求當時所對應的一放款資金餘額、標的借款請求當時所對應的一借款資金餘 額、一第二預定金額、以及標的借款請求所對應的一借款資金總額除以一第二預定常數後所得到的一第二商數中，選擇數值最小的一個來做為預定閾值。前述的第二預定金額可用來決定標的借款請求在本次的分配額度設定中能夠向標的放款請求借得的金額上限。實作上，前述的第二預定金額可以設置成適當的數額大小，例如，100、250、500、1000、2000等等。

在媒合模組180中存在足夠多條件能夠匹配的放款方請求的情況下，前述的第二預定常數可用來決定最後能夠與標的借款請求完成額度分配(亦即完成分配額度設定)的放款請求的最低數量。例如，在有足夠多條件能夠匹配的放款方請求的情況下，倘若媒合額度箝制模組190將第二預定常數設為30，則最後便會有至少30個不同的放款請求能夠與標的借款請求完成額度分配；倘若媒合額度箝制模組190將第二預定常數設為50，則最後便會有至少50個不同的放款請求能夠與標的借款請求完成額度分配。

換言之，藉由調整前述第二預定常數的大小，可改變同一個借款請求的最終媒合結果中的資金來源對象的分散程度。

實作上，媒合額度箝制模組190在決定前述預定閾值的過程中，亦可將前述的第二預定金額與第二商數的其中之一忽略不考慮，而改從其他三個數值中選擇數值最小的一個來做為前述的預定閾值，以簡化其運作的複雜度並降低所需的計算量。

在媒合額度箝制模組190運作的過程中，倘若某一標的放款請求對應的放款資金餘額經過媒合額度箝制模組190的分配額度設定後降為零，則媒合額度箝制模組190可指示媒合模組180或放款請求儲存模組130將該標的放款請求從相應的一或多個比對群組中移除，以避免無效的放款請求浪費媒合模組180和/或媒合額度箝制模組190的運算能量。同樣地，倘若某一標的借款請求對應的借款資金餘額經過媒合額度箝制模組190的分配額度設定後降為零，則媒合額度 箝制模組190可指示媒合模組180或借款請求儲存模組170將該標的借款請求從相應的一或多個比對群組中移除，以避免無效的借款請求浪費媒合模組180和/或媒合額度箝制模組190的運算能量。

當媒合額度箝制模組190完成一組標的放款請求與標的借款請求之間的分配額度設定後，便可進行流程250。

在流程250中，媒合額度箝制模組190可控制金流處理模組110處理標的借款請求所對應的一借款方帳戶與標的放款請求所對應的一投資方帳戶之間進行資金轉移所需的資料。

請注意，倘若媒合額度箝制模組190在流程240中未將標的放款請求與標的借款請求之間的可存取額度，侷限在預定閾值之內(亦即將可存取額度的上限箝制在該預定閾值)，而是直接將標的放款請求當時對應的放款資金餘額儘可能分配給標的借款請求的話，可能會導致標的借款請求最後媒合成功的借款請求數量過少。如此一來，便可能讓特定投資方使用者的放款金額過度集中在一個或少數幾個借款方使用者身上，難以有效降低投資方使用者面臨的違約損失率。

換言之，藉由前述媒合額度箝制模組190在流程240中的限額運作，可有效增加標的放款請求所能媒合成功的借款請求的總數。這樣的分配額度決定方式可產生將標的放款請求所對應的放款資金強制分散給更多放款人的功效，故能有效降低放款人所需承擔的違約損失率。

在實際運作上，媒合額度箝制模組190或金流處理模組110可將標的放款請求的所有媒合對象(例如，借款方使用者的代號、會員名稱、會員地址、或其他身分識別資料)、每個媒合對象的分配額度、每筆分配款項的約定利率、每筆分配款項的每期應還金額、以及每筆分配款項的還款期數等資料的全部或局部，彙整成一份代表標的放款請求的最終媒合結果的放款結果報告，並傳送給相應的投資方裝置，以便標的放款請求對應的投資方使用者能得知該筆放款資金的 所有媒合對象、每個媒合對象的分配額度、每筆分配款項的約定利率、每筆分配款項的每期應還金額、以及每筆分配款項的還款期數等借貸關係訊息。

同樣地，媒合額度箝制模組190或金流處理模組110可將標的借款請求的所有媒合對象(例如，投資方使用者的代號、會員名稱、會員地址、或其他身分識別資料)、每個媒合對象的分配額度、每筆分配款項的約定利率、每筆分配款項的每期應還金額、以及每筆分配款項的還款期數等資料的全部或局部，彙整成一份代表標的借款請求的最終媒合結果的借款結果報告，並傳送給相應的借款方裝置，以便標的借款請求對應的借款方使用者能得知該筆借款資金的所有媒合對象、每個媒合對象的分配額度、每筆分配款項的約定利率、每筆分配款項的每期、以及每筆分配款項的還款期數等借貸關係訊息。

在前述圖3與圖4的實施例中，放款請求配置模組130可在流程210中將每個放款請求配置到對應的信用等級相等或較高的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有放款請求對應的信用等級，皆低於或等於該比對群組對應的信用等級。借款請求配置模組160則可在流程220中將每個借款請求配置到對應的信用等級相等或較低的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有借款請求對應的信用等級，皆高於或等於該比對群組對應的信用等級。

在此情況下，經過媒合模組180於流程230的媒合運作之後，媒合額度箝制模組190只會將前述的標的借款請求與對應的信用等級相等或較低的其他放款請求進行分配額度設定，以使該標的借款請求的最終媒合結果中的所有放款請求各自對應的信用等級，都等於或低於該標的借款請求對應的信用等級。或者，媒合額度箝制模組190只會將前述的標的放款請求與對應的信用等級相等或較高的其他借款請求進行分配額度設定，以使該標的放款請求的最終媒合結果中 的所有借款請求各自對應的信用等級，都等於或高於該標的放款請求對應的信用等級。

在前述圖3的實施例中，放款請求配置模組130可在流程210中將每個放款請求配置到對應的期數相等或較小的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有放款請求對應的期數，皆等於或大於該比對群組對應的期數。借款請求配置模組160則可在流程220中將每個借款請求配置到對應的期數相等或較大的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有借款請求對應的期數，皆等於或小於該比對群組對應的期數。

在此情況下，經過媒合模組180於流程230的媒合運作之後，媒合額度箝制模組190只會將前述的標的放款請求與對應的期數相等或較小的其他借款請求進行分配額度設定，以使標的放款請求的最終媒合結果中的所有借款請求各自對應的期數，都等於或小於標的放款請求對應的期數。或者，媒合額度箝制模組190只會將前述的標的借款請求與對應的期數相等或較大的其他放款請求進行分配額度設定，以使該標的借款請求的最終媒合結果中的所有放款請求各自對應的期數，都等於或大於該標的借款請求對應的期數。

在前述圖4的實施例中，放款請求配置模組130在流程210中可改將每個放款請求配置到對應的期數相等的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有放款請求對應的期數，皆等於該比對群組對應的期數。相仿地，借款請求配置模組160在流程220中也可改將每個借款請求配置到對應的期數相等的一或多個比對群組中，使得每個比對群組內的所有借款請求對應的期數，皆等於該比對群組對應的期數。

在此情況下，經過媒合模組180於流程230的媒合運作之後，媒合額度箝制模組190只會將前述的標的放款請求與對應的期數相等的其他借款請求進行分配額度設定，以使標的放款請求的最終媒合結果 中的所有借款請求各自對應的期數，都等於標的放款請求對應的期數。或者，媒合額度箝制模組190只會將前述的標的借款請求與對應的期數相等的其他放款請求進行分配額度設定，以使該標的借款請求的最終媒合結果中的所有放款請求各自對應的期數，都等於該標的借款請求對應的期數。

請注意，前述圖2中的流程執行順序只是一示範性的實施例，並非侷限本發明的實際實施方式。例如，流程210可以調整到流程220之後進行，也可和流程220同時進行。

另外，在前述的流程230中，當每個子群組比對模組(例如，子群組比對模組182a)在之後的時間點，從相應的比對群組(例如，比對群組CG_A)中再次配對出同一組標的放款請求與標的借款請求時，該子群組比對模組就不會再次通知媒合額度箝制模組190，以避免媒合額度箝制模組190再次對標的放款請求與標的借款請求進行分配額度設定。

在另一實施例中，當每個子群組比對模組(例如，子群組比對模組182a)在之後的時間點，從相應的比對群組(例如，比對群組CG_A)中再次配對出同一組標的放款請求與標的借款請求時，該子群組比對模組仍會再次通知媒合額度箝制模組190，但媒合額度箝制模組190並不會再次對同一組標的放款請求與標的借款請求進行分配額度設定。

藉由前述的方式，便可進一步限制同一個放款請求與同一個借款請求之間進行分配額度設定的次數，不但可降低媒合額度箝制模組190所需的運算量，還可將投資方使用者的放款金額有效分散給較多個借款方使用者，藉此降低投資方使用者面臨的違約損失率。

如前所述，媒合額度箝制模組190會刻意將標的放款請求與標的借款請求之間的可存取額度，侷限在預定閾值之內，限縮了各放款人每次可放款給同一借款人的資金額度，或是限縮了各借款人每次可 向同一放款人借款的資金額度。這樣的做法等效上是強制分散各投資方使用者的放款資金流向，讓投資方使用者的放款金額不會集中借給少數幾個借款方使用者，不會有雞蛋都放在同一個籃子裡的顧慮，可有效降低放款人所需承擔的違約損失率。

由前述說明可知，放貸條件媒合系統100的另一優點是採用多群組平行媒合機制來進行平行媒合運算，故可提升放貸條件媒合系統100的整體媒合效率，能避免或降低發生系統記憶體容量不足、媒合運算耗時過久、甚至是系統當機等問題。

另一方面，由於放貸條件媒合系統100可將信貸違約保險機制納入借貸媒合的運作過程中，因此能夠有效降低放款人所需承擔的違約損失率。在某種程度上，也是放貸條件媒合系統100中，除了嚴謹的徵信作業以外，能增加放款人信心的機制。

另外，由於放貸條件媒合系統100允許借貸雙方的使用者彈性設定利率、護本比例、保險費上限、或期數等多項借貸條件，因此放貸條件媒合系統100可創造更多的媒合空間與提升媒合成功的可能性，並藉此滿足借貸雙方的使用者更多樣化的需求。

再者，由於放貸條件媒合系統100可提升借貸雙方的使用者對於借貸條件的設定彈性，能增加對借貸雙方使用的吸引力，故能大幅提升聚眾效果，使市場機制在放貸條件媒合系統100上獲得更充分的發揮，進而使放貸條件媒合系統100在正向循環下產生加乘的媒合效果，提供借款方使用者更有利的媒合結果。

在媒合模組180的運算能力及擴充性都無虞或是放款請求與借款請求的總數量不高的某些應用中，亦可省略前述將多個放款請求LR_A~LR_N與多個借款請求BR_A~BR_M先分別配置到多個比對群組CG_A~CG_K中的流程210與220，並改將所有放款請求與借款請求都配置在同一個比對群組中，由媒合模組180對放款請求與借款請求進行利率、信用等級、期數等各種面向的條件比對運作。

在說明書及申請專利範圍中使用了某些詞彙來指稱特定的元件，而本領域內的技術人員可能會用不同的名詞來稱呼同樣的元件。本說明書及申請專利範圍並不以名稱的差異來作為區分元件的方式，而是以元件在功能上的差異來作為區分的基準。在說明書及申請專利範圍中所提及的「包含」為開放式的用語，應解釋成「包含但不限定於」。另外，「耦接」一詞在此包含任何直接及間接的連接手段。因此，若文中描述第一元件耦接於第二元件，則代表第一元件可通過電性連接或無線傳輸、光學傳輸等信號連接方式而直接地連接於第二元件，或通過其它元件或連接手段間接地電性或信號連接至第二元件。

在說明書中所使用的「和/或」的描述方式，包含所列舉的其中一個項目或多個項目的任意組合。另外，除非說明書中特別指明，否則任何單數格的用語都同時包含複數格的含義。

以上僅為本發明的較佳實施例，凡依本發明請求項所做的等效變化與修改，皆應屬本發明的涵蓋範圍。

Claims (15)

1. 一種放貸條件媒合系統(100)，包含：一金流處理模組(110)，設置成處理不同使用者帳戶之間進行資金轉移所需的資料；一放款請求產生模組(120)，設置成依據多個投資方裝置(101a~101n)傳來的放款參數資料，產生有各自對應的信用等級的多個放款請求(LR_A~LR_N)；一放款請求儲存模組(140)，設置成儲存該多個放款請求(LR_A~LR_N)；一借款請求產生模組(150)，設置成依據多個借款方裝置(103a~103m)傳來的借款參數資料，產生有各自對應的信用等級的多個借款請求(BR_A~BR_M)；一借款請求儲存模組(170)，設置成儲存該多個借款請求(BR_A~BR_M)；一媒合模組(180)，耦接於該放款請求儲存模組(140)與該借款請求儲存模組(170)，設置成從該多個放款請求(LR_A~LR_N)與該多個借款請求(BR_A~BR_M)中搜尋一或多組彼此條件匹配的放款請求與借款請求；以及一媒合額度箝制模組(190)，耦接於該金流處理模組(110)與該媒合模組(180)，設置成控制該金流處理模組(110)的運作，並在該媒合模組(180)配對出彼此條件匹配的一標的放款請求與一標的借款請求時，從該標的放款請求與該標的借款請求當時所對應的多個數值中選擇數值最小的一個來做為一預定閾值，且將該標的放款請求與該標的借款請求之間的可存取額度侷限在該預定閾值之內，以將該標的放款請求的最終媒合結果中的所有借款請求各自分配到的金額，都限縮在該預定閾值以下。
2. 如請求項1所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該媒合額度箝制模組(190)會從下列項目中選擇數值最小的一個來做為該預定閾值：該標的放款請求當時所對應的一放款資金餘額；該標的借款請求當時所對應的一借款資金餘額；一第一預定金額；以及該標的放款請求所對應的一放款資金總額除以一第一預定常數後所得到的一第一商數。
3. 如請求項1所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該媒合額度箝制模組(190)會從下列項目中選擇數值最小的一個來做為該預定閾值：該標的放款請求當時所對應的一放款資金餘額；該標的借款請求當時所對應的一借款資金餘額；以及一第一預定金額。
4. 如請求項1所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該媒合額度箝制模組(190)會從下列項目中選擇數值最小的一個來做為該預定閾值：該標的放款請求當時所對應的一放款資金餘額；該標的借款請求當時所對應的一借款資金餘額；以及該標的放款請求所對應的一放款資金總額除以一第一預定常數後所得到的一第一商數。
5. 如請求項1所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該媒合額度箝制模組(190)會從下列項目中選擇數值最小的一個來做為該預定閾值：該標的借款請求當時所對應的一借款資金餘額；該標的放款請求當時所對應的一放款資金餘額；一第二預定金額；以及該標的借款請求所對應的一借款資金總額除以一第二預定常數後所得到的一第二商數。
6. 如請求項1所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該媒合額度箝制模組(190)會從下列項目中選擇數值最小的一個來做為該預定閾值： 該標的借款請求當時所對應的一借款資金餘額；該標的放款請求當時所對應的一放款資金餘額；以及一第二預定金額。
7. 如請求項1所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該媒合額度箝制模組(190)會從下列項目中選擇數值最小的一個來做為該預定閾值：該標的借款請求當時所對應的一借款資金餘額；該標的放款請求當時所對應的一放款資金餘額；以及該標的借款請求所對應的一借款資金總額除以一第二預定常數後所得到的一第二商數。
8. 如請求項1所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該媒合額度箝制模組(190)只會將該標的放款請求與對應的信用等級相等或較高的其他借款請求進行分配額度設定，以使該標的放款請求的最終媒合結果中的所有借款請求各自對應的信用等級，都等於或高於該標的放款請求對應的信用等級。
9. 如請求項8所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該多個放款請求(LR_A~LR_N)有各自對應的期數，該多個借款請求(BR_A~BR_M)也有各自對應的期數，且該媒合額度箝制模組(190)只會將該標的放款請求與對應的期數相等或較小的其他借款請求進行分配額度設定，以使該標的放款請求的最終媒合結果中的所有借款請求各自對應的期數，都等於或小於該標的放款請求對應的期數。
10. 如請求項9所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該媒合額度箝制模組(190)只會將該標的放款請求與對應的期數相等的其他借款請求進行分配額度設定，以使該標的放款請求的最終媒合結果中的所有借款請求各自對應的期數，都等於該標的放款請求對應的期數。
11. 如請求項1所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該多個放款請求(LR_A~LR_N)有各自對應的期數，該多個借款請求(BR_A~BR_M)也有各自對應的期數，且該媒合額度箝制模組(190)只會將該 標的放款請求與對應的期數相等或較小的其他借款請求進行分配額度設定，以使該標的放款請求的最終媒合結果中的所有借款請求各自對應的期數，都等於或小於該標的放款請求對應的期數。
12. 如請求項11所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該媒合額度箝制模組(190)只會將該標的放款請求與對應的期數相等的其他借款請求進行分配額度設定，以使該標的放款請求的最終媒合結果中的所有借款請求各自對應的期數，都等於該標的放款請求對應的期數。
13. 如請求項1所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該媒合額度箝制模組(190)只會將該標的借款請求與對應的信用等級相等或較低的其他放款請求進行分配額度設定，以使該標的借款請求的最終媒合結果中的所有放款請求各自對應的信用等級，都等於或低於該標的借款請求對應的信用等級。
14. 如請求項1或13所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該多個放款請求(LR_A~LR_N)有各自對應的期數，該多個借款請求(BR_A~BR_M)也有各自對應的期數，且該媒合額度箝制模組(190)只會將該標的借款請求與對應的期數相等或較大的其他放款請求進行分配額度設定，以使該標的借款請求的最終媒合結果中的所有放款請求各自對應的期數，都等於或大於該標的借款請求對應的期數。
15. 如請求項14所述的放貸條件媒合系統(100)，其中，該媒合額度箝制模組(190)只會將該標的借款請求與對應的期數相等的其他放款請求進行分配額度設定，以使該標的借款請求的最終媒合結果中的所有放款請求各自對應的期數，都等於該標的借款請求對應的期數。