TWI327294B - System for merchant-initiated online payments - Google Patents

Description

叫7294 九、發明說明： 相關申請案 本發明係主張申請於2 0 〇 4年4月丄3曰之美國臨 時專利中請案第6 0/ 5 6 2，〇 6 5號案及巾請於2 ◦ 〇4年6月2 1曰之美國新型專利申請案第丄〇/87 3，704號案之主題，該些案件之每一個之整體揭示係 於此併入作為參考。 【發明所屬之技術領域】 本發明係大體上關於程序自動化。 【先前技術】

隨著更多人變成習慣透過網際網路線上購買商品，電 子商務之受歡迎性係增加。如此之購買係能夠透過使用一 個第三者且線上之付款服務而便利化。該第三者線上付款 服務係諸如payPal@線上付款服務，其係由加州聖荷西市之 PayPal®公司所提供。現存之線上付款服務的一個問題係為 顧客係必須導航離開該商人之網站，以實施—項付款。舉 例而言’該顧客係必須登錄至付款服務提供者之網站，以 對於該顧客所實施之每一個交易作線上付款。登錄於及導 航至该付款服務提供者之網站以實施一項付款所花費之額 外時間係不方便的’特別是當該項購買係牽涉到一個少量 金錢時。 [S] 7 1-327294 【發明内容】 根據一個態樣，其係提供一種便利商人致動付款之系 統，該項付款係用於一個商人及一個使用者之間之一項線 上父易。該系統係包含一個通訊模組，其係用於接收由一 個商人伺服器而來之一個建立一個商人致動付款關係之請 求，該建立一個商人致動付款關係之請求係包含一個獨一 無二的辨識元，其係用於辨識該商人及該使用者之間之該 商人致動付款關係。一個管理模組係建立一個商人致動付 放關係，以回應該建立一個商人致動付款關係之請求。一 個付款處理模組係自動地處理一項付款，以回應於該通訊 模、、且接收一個付款請求，該付款請求係包含該獨一無二的 辨識元’以辨識該商人致動付款關係。 .該建立一個商人致動付款關係之請求及付款請求係可 以被該商人伺服器數位簽名及加密，且該通訊模組係可以 進一步包含： 一個驗證模組，其係用於驗證該請求，以建立該商人 致動付款關係及該付款請求；及 個加社、模組’其係用於解密該建立該商人致動付款 關係之請求及該付款請求。 «亥管理模組係可以進一步包含一個撥款源客製化模 組，其係用於便利使用於處理一項與該付款請求相關之付 认的撥放源之客製化（例如，用於該商人致動付款關係之 個較佳撥款源的選擇，用於該商人致動付款關係之一個 撥7Γ人源之禁此，或者該商人致動付款關係之一個撥款源之 1327294 增加及/或刪除）β 該管理模組係可以進-步包含一個付款客製化模組， 其係用於便利客製化該商人致動付款關係之約定，包含允 终一個付款服務提供者代替該使用者實施付款之權限（例 如，一預定期間最大付款金額之客製化，一個單一付款請 求的最大付款金額，—個付款服務提供者被授權代替該使 用者付款給該商人之最大付款請求數之客製化）。 該付款處理模組係可以包含一個授權驗證模组，以驗 證處理-個與該付款請求相關之付款係不超出該使用者允 許該付款服務提供者之權限（例如，處理_項付款係不超 出該使用者所設定之一個最大付款金額）。 【實施方式】 一種用於便利商人致動線上付款之方法及系統係被敘 述。於下列敘述中，為了說明之目的，許多特定細節係被 敘述，以提供本發明之一個完整的瞭解。然而，熟習該項 技術者將瞭解的是，本發明係可以實施而不需要這些特定 細節。 本發明係企圖提供相較於先前技術之付款方法及系統 為優之數個優點。特別是，本發明係企圖提供一個與商人 交易較簡單及快速之方式給一個顧客。根據本發明之—個 實施例，一個顧客係藉由導航一系列網頁及提供建立該付 款關係之必需的資訊而致動與一個商人之商人致動付款關 係。一旦該付款關係係於正確狀態，該顧客係能夠以簡單 [s] 9 1-327294 及容易的單一點擊（click)授權一項付款，而由該商人購 貝物品及/或服務。本發明之其他特色及優點係將由下列 詳細敘述而變成顯明的。

第1圖係顯示本發明可以被實施之一個顧客—伺服器 •周路環境2 4之示例。根據本發明之—個實施例及示於 第1圖之範例，-個可能的顧客或購買者係使用一個連接 至-個網路（例如，網際網路2 8)之顧客個人電腦2 6 , 以與-個商人伺服器3 〇及一個付款服務提供者3 2交互 作用。該顧客個人電腦2 6係將大致上執行顧客軟體，諸 如-個網路顧客（例如，—個瀏覽器，諸如由華盛頓州 Redmond市之微軟公司所發展之網際網路探索瀏覽器），复 係使該顧客能夠劉覽全球廣域網（www)上之網頁。於第I 圖中，該顧客2 6係被顯示為一個個人電腦。然而，應可 以瞭解的是，該顧客2 6係"ST I、/ * / , 匕b係可以為任何形式之計算裝置， 包δ但不限於.一個膝上型電腦，^ 主电^ ’一個手持數位助理，一 個行動電話，或一個銷售點終端機。 該商人伺服器3 0係執行網際網路伺服器軟體，包含 但不限於.網路飼服器軟體及庵用我斗、人 ㈣式介面（ΑΡΙ)飼服器 軟體。執仃於商人伺服器3 〇 上之肩路伺服器軟體係作 提供給網路顧客之網頁，諸 r體係作為 個執仃於顧客2 6上之一 個網路瀏覽器。該網頁係提 之 代货個虛擬商店的—個介 於該虛擬商店巾’顧客係能夠 # -如睦—奋一 叫崎剧寬軟體瀏覽。 虽瀏覽該虚擬商店時，顧客係 竹月b夠選擇要購買的 商人伺服器3 ◦係暫時儲存 項目该 、擇要構貝的項目，該些項目 10 1327294 係能夠藉由選擇至一個虛擬睡 擬購物車之鏈結而被存取用於結 帳。 料款服務提供者之伺服器3 2係透過網際網路2 8 =至該舒個人電腦26及該商人飼服…。類似於 °亥商人飼服器3 〇，該付兮服I上日 批， τ 8'務^供者之伺服器3 2亦係 =際網路飼服器軟體，包含但不限於：網路伺服器軟 „程式介面词服器軟體。於本發明之一個實施例 二士了處理該顧客之選擇出之項目之一項付款，該商人 司服窃3 0係透過一個應用程式〜 ^ ^ '介面協疋而與該付款服務 八面㈣介面連接。舉例而言，該應用程式 體係提供一個程式設計介面，其係允許該商 化：=付款服務提供者之飼服器32使用標準 用知式"面呼叫而通訊。根據本發明之-個實施例 一個軟體發展工具係可以提供給 ； 5 ^ ,, , 個商人’其係提供透 過該付放服務提供者付款之意見給其之顧客。因此 個顧客進入一個與一個商 本上已μ捸古甘ώ 仃机關係之則，該商人將基 本上已，，工建立其自己及該付款服務提供者之關传，且 人將已經整合該應用程式介4 η ^ . 主具之商人伺服器] 之中，以與該付款服務提供者之伺服器3 2通訊。 進入一個商人致動的付款關係 第2圖係顯示一個根據本發明之一個實施例…一 個付款關係之以網路為基礎之流程圖。 之— :個動作或操作係結合-個不同的呈現給該顧客 王現。然而，應瞭解的是，該 介：母個係僅為一個 m 11 1327294 且複數個動作或操作係能夠被結合或分離，以盘一 或多個網頁連結呈現給該顧客。 一 =本發明之目的個商人係為被設定為接 二換物：或服務之任何人或實體。舉例而言，一個商人 °以包3任何致動物品或服務之一項拍賣之販賣者、零 售商或人貝。_旦—個顧客係已經建立—個帳戶或者盘一 個商人簽約且已經選擇購買之物品及A戈服務，係可以呈 :數位付款選項給該顧客。舉例而言，假如該顧客係具有 一個與該商人之預存商人致動付款關係，則該顧客係可以 透過該使用-個商人致動付款之付款服務提供者而被呈現 實施—項付款之選項，細節將於下文作詳細敘述。然而， 假如該顧客係尚未與該商人具有一個現存商人致動付款關 係，則該顧客將被呈現一個選項，藉由選擇一個導引該顧 客至該付款服務提供者之網站之“簽約”按鈕或鏈結而建 立與該商人之一個商人致動付款關係。 對於本發明之一個實施例而言，該商人伺服器3 〇及 該付款服務提供者之伺服器3 2之間之通訊係透過具有標 準化變數之應用程式介面呼叫而實施。舉例而言，當該顧 客藉由點擊於該商人網站上之一個“參加，，鏈結而選擇建 立與該商人3 8 —個商人致動付款關係時，一個應用程式 介面呼叫係由該商人伺服器3 0對該付款服務提供者之伺 服器3 2實施，請求建立一個商人致動付款關係。關於該 清求’一或多個資料項目係可以被傳通至該付款服務提供 者之伺服器3 2。該些資料項目係可以包含但不限於下列 [s] 12 1327294 各項： 資料項目名稱 資料項目描述 付款_同意_辨識元 於用於付款關係或付款同意之獨一無二 辨識碼之示範形式中之辨識元 商人_名稱 該交易之名稱及/或該交易之一個電子 郵件位址 服務_描述 該商人致動付款關係之範圍内的物品或 服務之簡單描述 付款_形式 商人所要求之付款形式 測試_金額 相對於顧客帳戶被測試之貨幣金額 貨幣_碼 該交易所接受之預設貨幣 最大值 該顧客所授權相對於他的每個月虛擬皮 夾被收費之預設最大貨幣金額 最大值_編輯 指示是否該最大金額係可由該顧客所顧 客化之二進位值 最小值 該顧客每個月將被收費之最小金額 立即付款通知_使用者路由鏈路 一個提供立即付款通知之伺服器對伺服 器通訊

對於本發明之一個實施例而言，該商人伺服器3 0係 可以在傳通該些資料項目至該付款服務提供者之伺服器3 2之前加密該些資料項目。另外，為了安全之理由，該商 人伺服器3 0係可以數位簽名與該應用程式介面相關之訊 息，使得當該訊息被接收時，該付款服務提供者之伺服器 3 2係能夠驗證該訊息之真實性。 在該顧客已經選擇建立與該商人之商人致動付款關係 3 8之後，該顧客係被導引至一個由該付款服務提供者之 [s] 13 -1327294 何服Is d 2所主控之 ---1乃a u “假如舉例 言，該顧客係與該付款服務提供者具有—個預存 戶，則該顧客係可以被要求藉由提供與該顧客之現 又 相關之使用者憑證（例如，使用者名稱及/或 、 證他的身份。然而，假如該顧客係與該付款服務提供= 具有一個預存在之帳戶，則該顧客係可以被要求提;: =者名稱及密碼以及其他資訊，以建立與該付款服務提 供者之一個帳戶及辨識該顧客為該帳戶之持有者。 於上述任-個情況下，該顧客係被呈現關於該商 資訊及與該付款服務提供者之商人致動付款關^意之項 目。舉例而言’該同意之項目係可以直接相關於由該商人 习服器3 〇傳通至該付款服務提供者之飼服器3 2之資料 項該些項目係可以包含代表顧客實施付款之受款人之 顧客授權（或提供授權給）該付款服務提供 =;欠之物品及/或服務之正確特性。此外，該同意的項 :了：包含該顧客授權於一特定期間付給該商人之一個 =取大或最小金額。舉例而言，在付款關係下之同意書 二表該顧客之付款服務提供者係被授權付出商 請求用於每個月-特定金額。假如該顧客同意 按之條件，該顧客係可以藉由點擊-特定鏈結或 -個砣二如此之情況。為了回應，該顧客係可以被呈現 確-該商人致動付款關係4 4之建立的網頁。 加二==以敘述之内容，該顧客係可以被呈現增 -或客氣化該商人致動付款關係之撥款源4 6之選 [S] 14 1327294 項舉例而言，該顧客係可以被提供增加一個新的帳戶（例 如銀仃或信用卡帳戶）至該顧客之虛擬皮夾之中。此外， Λ顧客係可以被呈現客製化該付款關係之條件。 顧客線上皮夾帳戶之認證或驗證 對於本發明之一個實施例而言，該商人係可以在該商 ^致=付款關係建立期間或者可替代地於後來，舉例而 S ^顧客请求一項付款時，對於一個顧客之帳戶（例 W ^玄顧客之線上皮夾）進行—項測試交易。舉例而言， ί於本發明之一個實施例而$，該商人伺服器3 〇係可以 專、個測試金額變數以及—個建立—個商人致動付款關 ，之請求至該付款服務提供者之飼服器3 $。該付款服務 ，供者之伺服器3 2係接收該測試金額變數，且使用該付 服務模型處理一個驗證付款。作為一個驗證付款，該付 款係僅被處理用於測試之㈣，且係不真正向該顧客之帳 戶收費。 對於本發明< _個實施例而t，該付款服務提供者之 司服器3 2係傳通-個回應給該商人伺服器3 Q ,以指示 是否該測試金額係成功地被處理。舉例而言該回應係可 、為本質上一進位的，指示一個簡單的“是，，或“否”。 對於本發明之個實施例而t，假如該測試金額係因某原 因而失敗貝j該項失敗之__項說明以及該回應係傳送至該 商人⑽H3〇 L言，假如該測試係因為該顧客之 帳戶係已經被限制，或者假如該測試金額係超過該顧客可 使用之金豸4者其他原因’ 一個指示該項失敗之理由之 [s] 15 說明係可以包含於給該商人伺服器3 〇之回廣之中。 該：：驗證程序之一個優點係為其係允許一個商人接 個簡單一進位回應，舉例古，& ，丨、甘π a、 成功或失敗。此係減 ?、1複雜防詐騙模型所需之邏輯電路之複雜度。此 外，相較於某些信用卡金額 丄λ %序，一個測試金額的成 功驗證係非同義於一項付款彳说 ^ 了 τ人保也該驗證程序係為時間敏 感的’其係因為成功或备 成力$失敗係根據該測試執行時該顧 戶之狀態而定。 實施商人致動付款請求之應用程式介面 在一個顧客已經與一個特定商人建立-個商人致動付 款關係之後’該顧客係能夠以一個按叙或鏈結之簡 而與该商人交易。舉例而言，—旦_個顧客係已經選擇 一個商人之線上商店購買-或多個物品及/或服務，讀顧 客係可以使用該已建· #夕t , u Ά 遂立之商人致動付款關係而選擇—個 過該付款服務提供者付款之鏈結。 田該顧客選擇使用商人致動付款方法之鍵結時，該 人伺服器3 〇係對於该付款服務提供者之伺服器3 2實施 -個應用程式介面之呼叫，以請求—項付款5 2。對於： 發明，-個實施例而言’該請求係可以包含許多關於該交 易之資料項目。舉例而言，對於本發明之一個實施例而言， r — ^ ^ 1从巴K曰不限於： 資料項目名稱 資料項目描述 付款__同意_辨識元 用於付款關係或付款同意之獨一無二之 辨識碼 金額 _ 所請求之貨幣金額 1327294 付款_形式 該商人所要求之付款形式 測試_金額 相對於顧客帳戶被測試之貨幣金額 貨幣_瑪 該商人所接受之預設貨幣 稅 被收取之貨幣金額 裝運 用於裝運所收取之貨幣金額 處理 用於處理所收取之貨幣金額 項目_描述 所購買項目之描述或辨識碼 項目_數量 所購買之項目之數量

對於本發明之一個實施例而言，該商人伺服器3 0係 可以在傳送該些資料項目至該付款服務提供者之伺服器3 2之前加密關於該交易之資料項目。此外，為了安全之理 由，該商人伺服器3 0係可以數位簽名與該應用程式介面 呼叫相關之訊息，使得當該訊息被接收時，該付款服務提 供者之伺服器3 2係能夠驗證該訊息之真實性。 為了回應該付款請求，該付款服務提供者之伺服器3 2係驗證及處理該請求。對於本發明之一個實施例而言， 當該付款服務提供者之伺服器3 2 接收一個付款請求 時，該付款服務提供者之伺服器3 2係實施數位驗證程 序。舉例而言，該付款服務提供者之伺服器3 2係可以驗 證由該商人伺服器3 0傳送而來之變數，以確認所有請求 的資料係已經被接收且係於正確的格式。此外，該付款服 務提供者之伺服器3 2係可以確保該付款請求係於該商人 致動付款關係之範疇之内。舉例而言，該付款服務提供者 之伺服器3 2係可以確保所付之金額係不超過該顧客已經 授權在一個與該特定商人之商人致動付款關係下商人致動 17 1327294 付款之最大金額。 在驗證該請求之後，該付款服務提供者之伺服器3 2 係處理β玄明求。對於本發明之一個實施例&言，該付款服 務提供♦之伺月艮器3 2當處理該請求時係實施數個例行程 序舉例而吕，该付款服務提供者之飼服器3 2係可以分 析或計算該項交易之—個裝運輪廓及/或稅金輪廟。此 外，該付款服務提供者之飼服器3 2係可以實施一個撥款 分析，以選擇該交易之該正確的撥款源。舉例而言，該顧 # 口此已二選擇忒特定商人致動付款關係之一個較佳撥 秋源。假如如此，則該付款服務提供者之伺服器3 2係可 個預設撥款源之前，企圓使用該較佳撥款源處 對於本發明之—個實 祠服器3…是八圖例而…亥付款服務提供者之 悟…， 圖以保存於該付款服務提供者之-個 :假1:如：一個内部保存帳戶）中之資金處理該項交易， 又Μ内邛保存帳戶中資料不足 擇的較佳或次要帳戶（例如，一個内部鏈=個顧客選 個銀行或信用卡帳戶）。對於 一 諸如一 假如使用 .^ ' 之一個實施例而言， 版如使用-或多個帳戶之下該項 服務提供者之伺 系不成功，則該付款 〈叼服器3 2將持續企圓處理 而吕，該付款服務提供者之伺服 '机。舉例 次序或一個由該顧客指 / •持續以—個預設 父易’直到其在該顧客之虛擬皮夹中 圖處理該項 功為止。此時，該 個帳戶皆不成 付-服務提供者之飼服器32將透過一 18 [S] -1327294 個應用程式介面呼叫而傳送一個失敗訊息給該商人伺服器 3 0。s亥應用程式介面呼叫係可以敘明該失敗之原因。 於一個替代實施例中，該付款服務提供者之伺服器將 在處理該交易之-㈣―個嘗試已經失敗之後，向該商人 词服器3 Q報告-項失敗。給該商人伺服器3 q之訊息係 可以才日明該失敗之-個理由，且該商人祠服^ 3 Q係可以 使用個不同的帳戶或該虛擬皮夾中帳戶之組合而請求一 個第二個嘗試。

於上述任一情況下’傳送至該商人伺服器3 0之回應 係本質上為同步的。除了 _個同步的回應，該付款服務提 :者之伺服器3 2係可以傳送一個非同步回應。舉例而 吕，假如舉例而言，令女非. J °忒非同步回應係由於一個網路問題而 不被傳送，或者假如使用—個特^帳戶處理該付款係具有 了個延遲，貝卜個立即付款通知係可以在—個後來的時間 被傳送至該商人伺服器3 〇。

δ亥應用程式介面之另—個 三者所實施之情況。舉例而言 而言，一個第三者係可以實施 商人提供付款處理。該應用程 痕跡地以由該商人而來之有限 之付款處理。 優點係為其係能夠由一個第 ’對於本發明之一個實施例 §亥應用程式介面，以代表該 式介面係允許該第三者不露 的工夫及改變而整合該商人 付欲之撥款源之選擇 本發明尋找提供之優點 ^ A Α ^ —y 慢點之一係為該顧客係具有在—個 母一個商人之基礎下客絮朴 個 各氣化付放之撥款源之相當大的彈 [S1 19 -1327294 ^ 】而D，對於該顧客進入之每—個商人致動付款關 係:言，該顧客係具有客製化使用於付款給該特定商人之 撥认源之能力。此種彈性係允許該顧客：工）對於不同商 人選擇不㈣撥款源，2 )對於特定商人選擇較佳撥款源， 及3 )對於特定商人禁能撥款源。 子於本發明之一個實施例而言，係可以呈現一個撥款 源客製化網頁給該顧客，諸如示於第3圖之示範性網頁。 該撥秋源客製化網頁6 0係可以在該商人致動付款關係建 立=呈現給該顧客，如第2圖中具有元件符號4 6之以網 礎之行動所顯示。可替代的是，該撥款源客製化網 係可以在一個後來時間透過該付款服務提供者之主 網站所存取，作為該顧客之-個輪廓設定之一部分。 錢私源客製化網頁6 〇係允許該顧客選擇付款應該 減理用於與該商人之與該商人致動付款關係相關之交易 之-個較佳撥款源（例如，銀行，信用卡，或其他帳戶）。 此外，該顧客係可以斟於一柱A t 對於肖疋商人致動付款關係禁能某 3=對於本發明之一個實施例而言，該顧客係被給 /客之虛擬皮夾中所有帳戶排定等級或排序之選 對於—個實施例而言，該付款服務提供… /、可以選擇某一帳戶作為該預設 先企圖使用該預設帳戶。 〜疋首 商人同意之顧客的客製化 製化提供之優點之-係為該顧客被提供關於客 付放關係之控制。舉例而言，該顧客不僅能夠如上 20 文所述於一個每一個龠 被給予在-個每一個商人之基礎上控制撥款源’該顧客亦 例而言，該顧客係可基礎上設定最大付款金額。舉 致叙 °以6又疋—個特定商人能夠在一個商 致動付款關係下收費之最大付款金額。 商人 對於本發明之—個竇 ‘ 關係客製化網頁9 , § ’係可以呈現-個付款 網頁：化網頁62給該顧客，諸如示於第4圖之示範性 :該付款關係客製化網頁6 2係可以在該商人致動付 款關係建立時呈現給該顧客，如第商=動付 8之以網路為基礎之行動所 ·八^符號4 仃動所顯不。可替代的是，該付款關 係客製化網頁6 2传可/ 加从丄 糸了以在-個後來時間透過該付款服務 “供者之主網站所存取，作為該顧客之-個輪廓設定之一 部分。 對於本發明之一個實施例而言，該顧客係能夠於每— 個商人致動付款關係上在—個每月基礎下設定最大付款金 額一如不於第4圖。舉例而言’對於本發明之一個實施例 而:4顧客係、能夠設定該付款服務提供者被授權於一個 給定月份中代表該顧客付款給一特定商人之最大金額。可 替代的是，該最大金額係能夠於—給定期間内而非一個 月’舉例而言’每週、每季或每年之最大值。此外，對於 本發明之一個實施例而言，該顧客係能夠設定一項單一交 易之一取大付款金額及/或一給定期間内最大的交易數 量：舉例而言’對於一特定商人致動付款關係而言，該顧 客係可以選擇設定於一給定月份中最大交易數量為5，任 何單一交易之最大付款金額為5 〇元，及一個單一月份最 m 21 大付執金額為2 Q o元。因此，該顧客係被給予大的彈性。 於本發明之—個實施例而t，每一個商人係決 =该顧客係應該具有對於設U何最大金額之控制。舉： :’如示於第4®’一個商人係不允許該顧客控 聢大金額。 商人通知 本發明尋找提供之另一個優點係、為商人通夫。，其係非 同步地由該付款服務提供者之伺服器傳送至每-個商人伺 服器W。舉例如示於第2圖，該付款服務提供者 之伺服器3 2係偶然可以傳送訊息5 6給-個商人伺服器 ^3 〇 ’其係更新_特定商人致動付款關係之狀態。此外， "亥商人伺服器3 Q係可以請求該商人祠服H 3 Q接收之-個特疋通知訊息之驗證5 8。舉例而·Τ，假如一個顧客係 關閉與該付款服務提供者㈣之他的帳戶，則該付款服務 提供者之伺服器3 2係可以通知該商人伺服器3 0。因 此’ 5亥商人伺服器3 〇將能夠中斷呈現該付款服務提供者 作為用於5亥顧客之商人檢查網頁上之一個付款選項。此 外，假如舉例而言，該顧客之虛擬皮夹中之鏈結帳戶（例 如，一個信用卡帳戶）係過期或被取消，則一個通知係可 以被傳送給該商人伺服器。 第5圖係顯示一個根據本發明之一個實施例的系統6 ”係用於便利商人致動電子付款。該系統係包含—個 應用程式介面通訊模組6 6，一個商人致動付款關係管理 模、且6 8，一個付款處理模組7 〇，及一個帳戶資料庫7 [s] 22 1327294 2。對於本發明之一個實施例而言，該系統係接收建立商 人致動付款關係或同意之請求，以及在先前建立之關係或 同意下之付款請求。

使用許多標準化協定之一，該應用程式介面通訊模組 6 6係接收來自一商人伺服器之應用程式介面訊息。該些 應用％式介面訊息係可以包含任何數量之預先定義資料項 目諸如上述參照第2圖之敘述之圖中之項目。對於本發 明之一個實施例而言，在接收一個應用程式介面訊息之 後，該應用程式介面通訊模組係驗證、解密及確認該訊息。 舉例而言，對於本發明之一個實施例而言，該應用程 式介面通訊模組係包含一個驗證及加密模組7 4，其係可 以驗也及解密該訊息。舉例而言，該驗證及加密模組7 4 ，可以檢查一㈣該㉝息包含在一起之數位簽纟，以確認 是否該訊息係由一個可信任的來源而來，諸如一個具有一 個正確的數位簽名㈣之商人伺服器。接著，假如傳送該 =息之該商人祠服器原始係將該訊息加密，則該驗證及加 密模組7 4係可以解密該訊息。 接者 一個資料驗證模組7 6係可以驗證包含於該訊 息中之資料項目。舉例而言’假如該訊息係為一個建立一 個商人致動付款關係之請求，則該資料驗證模組7 6係可 以驗證該請求包含如此之請求所需要之所有資料項目。再 者，該資料驗證模組7 6係可以驗證與該請求一起被接收 =該些資料項目係具有正確的形式及格式。舉例而言該 貢料驗證模板7 6係可以檢查—個資料項目，以決定是否 23 1327294 其係為一個數字或字元，且是否其係具有正確的長度。假 如一個資料域係因某種原因而為無效的，則該應用程式介 7通訊模組6 6係可以拒絕該訊息及/或傳送一個回應訊 心’該回應訊息係通知該傳送者一或多個資料項目係無效 的原始訊息。 ’、 ^對於本發明之一個實施例而言，該商人致動付款關係 官理模組6 8係管理每-個關係被鏈結商人致動付款關係 帳戶之形式及f理。舉例而言，該商人致動付款關係管 理椒組6 8係處理建立新的商人致動付款關係之請求，且 鏈結每一個已建立的關係至一個付款服務提供者帳戶持有 ，之帳戶。舉例而言，如示於第5圖，一個帳戶持有人係 J以與-廣泛種類的商人建立數個商人致動付款關係。該 =致動付款關係管理模組6 8係建立每一個商人致動付 认糸，且鏈結與每一個關係相關之資料至與 料庫72中所儲存之使用者帳戶相關之帳戶資料78。戶貝 款二理個實施例而言，該商人致動付 -個付款客製化二款源客製化模組80及 許-個“：源客製化模組8 0係允 撥款源:一個特定商人致動付款關係客製化一個 饮泝客、製化例而言’對於本發明之—個實施例而言，該撥 8㈣對卜個㈣者帳戶或商人致動付 模組8 0係撥款源之增加及刪除。再者，該撥款源客製化 用者’、了以便利撥款源呈現給-個使用者，及由該使 者而來之撥款源選擇之接收呈現給-個使用者，包含由 t 24 1327294 個使用者所選擇之一個較佳撥款源 行帳戶或信用卡帳戶）。因此，當一個付：特別銀 商人致動付款關係下被接收及處理時，該付=在一特定 〇將企圖在由該使用者：處：拉組7 ，本發明之-個實施例而言 2付-客製化模組8 2。該付款客製化模組係便利該商人 致動付款關係之項目之客製化。舉例而言，〆 模組82係提供邏輯，以額I製化 仏估田土 . 心取八仃狄金額之選項呈現 :吏者。對於本發明之—個實施例而言，該付款客製化 模㈣於-個每個商人之基礎下，藉由提供該使用者設定 :項父易-個最大付款金額或一預定期間最大付款金額 (例如，每一個給定月份最大總金額）之能力，而客製化 该付款關係。此外，該付款客製化模组係可以提供該使用 者限制於-給定期間為一特定商人所處理之付款請求之總 數的能力。舉例而言，該伟用去 /各—p A|_ y|_ 牛Uβ便用者係可能能夠限制一個商人 每一個月貫施一項付款請求。 在處理與一個付款請求相關之—項付款之前該付款 處理模組7 0係可以實施-項驗證程序，以驗證該使用者 係已經適當地被授權一項與一個付款請求之特定項目相關 之付款。舉例而言，該付款處理模組7 〇之該授權驗證模 挺8 4係可以驗證該付款處理器係已經由該使用者適當地 授權，以實施一項與該付款請求相關之付款。除了檢查或 驗證由該使用者使用該付款客製化模組8 2所設定之付款 限制之外，該授權驗證模組8 4係可以驗證與自該商人接 [S1 25 1327294 收而來之付款請屯 月衣相關之特定產品或服務 動付款關係下已竑4糈係為在該商人致 匕座破授權用於商人致動 第6圖係顯干於y ° 貝不於一個電腦系統3 〇 之一個機器的示音圖矣- υ 〇之不範性形式下 思圖表不，於該電腦系統3 〇 0中，, 用於導致該機琴眚谂认， ύυυ中’一組 揭1态實施於此所討論之任—個 令係可以被執行。於替 — 法之指 猸代只施例中’该機器係操作為-個 獨立裝置或者可以連接（例如，連網）至其… 個連網之配置中，哕機 、 ° 於— 個飼服器―客戶環境令之一個客户機器之容量之中^ 作為-個同位點至同位點、或分散式網路環境中之—個同 位點機器。該機器係可以兔 . 你]u為一個伺服器電腦、—個 腦、一個個人電腦、一個閽 电 個圖形輸入板個人電腦、一個機卜 盒、一個個人數位助理、一個 ^ 1固订動電活、一個網路設備、 一個網路路由器、開關或橋接器或任何能夠執行指定由該 機器所實施之行動之一組指令f ^ c循序或其他方式）之機器。 再者，雖然僅-個單一機器被顯示，該名㈣“機器，，係亦 被認為包含個別地或結合地執行一組（或複數組）指令以 實施於此所討論之任一個或多個方法之機器的集合。 該示範性電腦系統3 〇 0係包含一個處理器3 〇 2 (例如，一個中央處理單元，-個圖形處理單元或者兩 者）’-個主記憶體3〇4及_個靜態記憶體3〇6，且 係可以透過一個匯流排3 "彼此通訊。該電腦系統3 〇、 〇係可以進一步包含—個視頻顯示單元3 1 0 (例如，一 個液晶顯示器或一個陰極射線管）。該電腦系統3 〇 〇亦 [S1 26 包含一個文數輸入裝置312 #標控制裝置3 1 4 (例如， 1 6 ’ 一個訊號產生裝置 及―個網路介面裝置3 2 ◦。 (例如’一個鍵盤），一個 -個滑鼠），一個磁碟機單 3 1 8 (例如，一個味】η八） 該磁碟機單元316係包含-個機器可讀取媒體32 ’厂或多組實施於此所述之方法或功能之任—個或多個 心7 (例如軟體3 2 4 )係儲存於該機器可讀取媒體3 2上。該軟體3 2 4係亦可以在其由該電腦系統3 〇〇 仃期間完全或至少一部分駐留於該主記憶體3 〇 4之内 或該處理器3 〇 2之内，該主記憶體3 〇 4及該處理 3 〇 2亦構成機器可讀取媒體。該軟體3 2 4係可以進 、，步透過一個網路3 2 6經由該網路介面裝置3 2 〇被傳 送或接收。 ^雖然該機器可讀取媒體3 2 2係顯示於一個示範性實 施例為一個單一媒體，“機器可讀取媒體，，一詞係應該被 遇為包含儲存-或多組指令之—個單—媒體或複數個媒體 (例如，一個中央化或分散式資料庫及/或相關之快取及 伺服器）。“機器可讀取媒體”一詞係亦應該被認為包含 能夠儲存、編碼或攜帶一組用於由該機器所執行且其導致 該機器實施本發明之任一個或多個方法之指令的任何媒 體。因此，機器可讀取媒體，，一詞係應該被認為包含但 不限於固態記憶體、光學及磁性媒體及載波訊號。 因此本發明係提供一種用於便利商人致動線上付款 之方法及系統。因此，一個商人係被提供一個在一個隨需 27 1327294 求之基礎上以一個付款服務提供者自一個顧客之帳戶‘拉 現款之裝置，其係透過一系列由該付款服務提供者所 ,之網頁而達成。於一個每一個商人之基礎上客製化該 付款關係同意之能力係提供該顧客某一水準之安全及保 =舉例而言’該顧客係被允許設定較佳撥款源及於—個 母個冑人之基礎上設定最大付款金帛（例如每個月或每 交易最大金額）。此客製化係有利於該顧客因為其係 保護該顧客免於可能的現款過度提領及信用限制超過:、此 外 <’該客製化特色係對於該些商人為有利的，因為其係限 制爭端及回頭收費之可能性。 日因此，一種方法及系統係參照特定示範性實施例而被 提供。因此，本說明書及圖式係被認為例示性的而非限制 性的意涵。 【圖式簡單說明】 本發明係藉由後附圖式中之作為示範性而非限制性的 圖而被顯示’其中，類似之符號係指示類似之元件，且其 中： ’、 第1圖係為顯示本發明之一個實施例之一個客戶電 腦、一個商人伺服器及一個付款服務提供者伺服器之間之 關係的示範性客戶一伺服器網路圖； 第2圖係顯示本發明之—個實施例之致動與一個商人 之付执關係以用於商人致動“拉取，，付款之方法之以網路 為基礎之流程圖； 第3圖係顯示一個用於客製化一個商人致動付款關係

28 1327294 之撥款源之網頁的一個範例； 第4圖係顯示一個用於客製化一個商人致動付款關係 之網頁的一個範例； 第5圖係顯示一個用於便利商人致動電子付款之系 統，

第6圖係顯示一個以一個 器的一個圖形表示，於該電腦 器實施任何一個或多個於此所 執行。 電腦系統之示範性形式之機 系統十，-組用於導致該機 討論之方法> <私令係可以被

【主要元件符號說明】 2 4 顧客一伺服器網路環境 2 6 個人電腦 2 8 網際網路 3 0 商人伺服器 3 2 付款服務提供者 6 0 撥款源客製化網頁 6 2 付款關係客製化網頁 6 4 系統 6 6 應用程式介面通訊模組 6 8 商人致動付款關係管理模 7 0 付款處理模組 7 2 帳戶資料庫 7 4 驗證及加密模組 7 6 資料驗證模組 [s] 29 1327294 7 8 使用者帳戶相關之帳戶資料 8 0 撥款源客製化模組 8 2 付款客製化模組 8 4 授權驗證模組

3 0 0電腦系統 3 0 2處理器 3 0 4主記憶體 3 0 6靜態記憶體 3 0 8匯流排 3 1 0視頻顯示單元 312文數輸入裝置 3 1 4游標控制裝置 316磁碟機單元 318訊號產生裝置 320網路介面裝置 322機器可讀取媒體 3 2 4軟體 3 2 6網路 [s] 30

Claims (1)

1327294 、申請專利範圍·· .種便利處理線上交易之商人致動付款之方法， 該方法係包含： 接收來自-個商人飼服器之一項商人致動付款請求， ，請求係包含一個獨一無二的辨識元，以辨識一個先 刖建：的商人致動付款同意，該商人致動付款同意係定義 允許—個付款服務提供者代表一個使用者付款給〆個商人 之權限； 自動驗證處理該商人致動付款請求係不超過在該商人 致動付款同意下所允許之權限；及 自動處理該付款請求。 2 ·如申請專利範圍第！項之方法，其中，驗證處理 該商人致動付款請求係不超過在該商人致動付款同意下所 允許之權限係包含驗證該處理传扣 乂处理保不超過一個由該使用者所 設定之最大付款金額。 3 ·如申請專利範圍第2 jg夕古、土 . ^ 乐ζ項之方法，其中，由該使用 者所設定之最大付款金額係為一褚宁 牙两預疋期間内一個最大付款 金額。 4 .如申請專利範圍第夕古、土 . ^ 示匕項之方法，其中，由該使用 者所設定之最大付款金額係*_袖留 n 矛马個早一交易的一個最大付 款金額。 5·如申請專利範圍第1瑁 丄項之方法，其中，驗證處理 該商人致動付款請求係不超過在寸龠,sA壬 巧在該商人致動付款同意下所 允許之權限’係包含自動驗證處理哕 地埋4付款凊求不超過於— [s] 31 1327294 預疋期間處理之商人致動付款請求之最大數量。 ^ 6 ·如申請專利範圍第丄項之方法，其中，驗證處理 A商人致動付款請求係不超過在該商人致動付款同意下所 許之權限’係、包含驗證該商人致動付款請求係與該付款 服務提供者被授權實施_項付款—項產品或服務相關。 7 種便利商人致動付款之系統，該項付款係用於 個商人及—個使用者之間之一項線上交易，該系統係包 含至少一個伺服器，其係建構成： 建立—個商人致動付款關係，以回應接收來自該使用 者之一個建立一個商人致動付款關係之請求； 在建立該商人致動付款關係之後，接收來自一個商人 之一個與該交易相關之付款請求；及 自動地處理該付款請求。 8 .如申請專利範圍第7項之系統，其中，該建立該 W致動付款關係之請求係包含一個定義給予一個付款服 務提供者代表該使用者付款給該商人之權限的項目。 9 ·如申請專利範圍第8項之系统’其中包含於該 建立f商人致動付款關係之請求中之該項目係辨識該付款 服務提供者被授權在該商人致動付款關係下代表該使用者 對於该商人實施付款之一個產品或服務。 10 .如申請專利範圍第8項之系統，其中，自該商 人而來之付款請求係包含在該商人致動付款㈣之該項目 下之一個付款請求。 X 1 1 .如申請專利範圍第i 〇項之系統，其中，自該 [S] 32 1327294 商人而來的4付款請求係由—個商人飼服 、 應於該使用者ϋ回 該商人之該項丄且 致勁付狀關係為-個用於處理與 通闳 1項父易之付款形式。 1 2 .如申請專利範圍第7項之系 器係進一步建構成： 該伺服 為了回應接收由該使用者而來之該 付款關係，呈現一個客_ 個商人致動 …… 客製化該商人致動付款關係之項目之 選項給S亥使用者；及 接收指示該商人致動付款關係之 使用者輸入。 冷谷表化項目之 1 3 .如申請專利範圍第"項之系統，叾中客製 化該商人致動付款關係之項 Θ目之選項係包含一個修改該商 人致動付款關係之一個撥款源之選項。 1 4 ·如申請專利範圍第1 2項之系統，其中，客製 化該商人致動付款關係之 $目之選項係進一步包含一個客 製化給予該付款服務提供者 代供者代表邊使用者付款給該商人之 權限的選項。 1 5 ·如申請專利節囹结η Λ 乾圍第1 4項之系統，其中，該使 用者係被呈現一個於一牿宏Β日# 将疋期間該付款服務提供者被授權 代表該使用者付款給該商人之—個最大付款金㈣選項。 16.如申請專利範圍第14項之系統，其中，該使 用者係被呈現設定該付款服務提供者被授權代表該使用者 付款給該商人之一個單一六Β 乂易之一個最大付款金額之選 項。 33 1 7 .如申請專利範圍 m .. g 1 4項之系統，其中，該使 用者係被呈現一個於一特定 代矣兮你田4 ^ ，月間該付款服務提供者被授權 代表該使用者付款給該商人 選項。 之個付款請求的最大數量的 1 8 . —種便利處理绫 勹人加β 、’ 交易付款之系統，該系統係 包含一個伺服器，其特徵為： 接收來自一個商人飼服 ..^ y 态之—項付款請求，該付款請 求係包含一個獨—盔二的M _ …、一的辨硪7C ,以辨識一個先前建立的 商人致動付款同意，兮脔 # ±A ^商人致動付款同意係定義允許一個 付秋服務提供者代表一個使 又用者付款給一個商人之權限； 自動驗證處理該付款嗜# 了执^係不超過在該商人致動付款 同意下所允許之權限；及 自動處理該付款請求。 19 ·如中請專利範圍第18項n統，其中，該伺 服盗係進-步建構成驗證處理該付款係不超過—個由該使 用者所設定之最大付款金額。 2 〇 .如申請專利範圍第1 8項之系、統，其中，該伺 服Β系進步建構成驗證處理該付款求於— 不超過處狀付款料之冑城#。 1係 2 1 ·如申請專利範圍第1 8項之系統，《中，該伺 服器係進L㈣證該付款請求係與該付款服務提供 者被授權實施-項付款—項產品或服務相關。 2 2 · —種便利商人致動付款之系統，該項付款係用 於-個商人及-個使用者之間之一項線上交易，該系統係 [S] 34 1327294 包含： 個通訊模組’其係用於接收由一個商人伺服器而來 之一固建立一個商人致動付款關係之請求，該建立1個商 人致動付款關係之請求係包含一個獨一無二的辨識元，立 係用於辨識該商人及該使 ° /、 係； 使用者之間之5亥商人致動付款關 係 一個管理模組，其係用於涂☆—細士 、 “用、建立個商人致動付款關 以回應該建立一個商人致動付款關係之請求；及 款 叫固付款處理模、组’其儀自㈣處理一項商人致動付 以回應於該通訊模Μ接收一個商人致動付款請求，該 商人致動付款請求係包含該獨一無二的辨識元，以辨識該 商人致動付款關係。 2 3 .如申請專利範圍第2 2項之系統，其中，該建 立一個商人致動付款關係之請求及商人致動付款請求係被 該商人伺服器數位簽名及加密，且該通訊模組係進一步包 含： 一個驗證模組，其係用於驗證該請求，以建立該商人 致動付款關係及該商人致動付款請求；及 一個加密模組’其係用於解密該建立該商人致動付款 關係之請求及該商人致動付款請求。 2 4 ·如申請專利範圍第2 2項之系統，其中，該管 理模組係進一步包含： 一個撥款源客製化模組，其係用於便利使用於處理一 項與該商人致動付款請求相關之付款的撥款源之客製化。 [s] 35 1327294 - Z b •如申請專利範圍第2 4項之系統，其中，該撥 款源客製化模組係便利該商人致動付款關係之一個較佳撥 • 款源的選擇。 2 6 .如申請專利範圍第2 4項之系統，其中，該撥 款源客製化模組係便利該商人致動付款關係之—個撥款源 之禁能。 2 7 ·如申請專利範圍第2 4項之系統，其中，該撥 款源客製化模組係便利該商人致動付款關係之一個撥款源 •之增加及/或刪除。 2 8 .如申請專利範圍第2 2項之系統，其中，該管 - 理模組係進一步包含： ' 一個付款客製化模組，其係用於便利客製化該商人致 動付款關係之約定，包含允許一個付款服務提供者代替該 使用者貫施付款之權限。 灿2 9 .如申請專利範圍第2 8項之系統，其中，該付 φ忒客製化模組係便利一預定期間最大付款金額之客製化。 3 〇 ·如申請專利範圍第2 8項之系統，其中，該付 款客製化模組係便利-個單一付款請求的最大付款金額之 客製化。 ' 咏3 1 .如申請專利範圍第2 8項之系統，其中，該付 认客製化模組係便利一個付款服務提供者被授權代替該使 用者付款給該商人之最大商人致動付款請求數之客製化。 * 3 2 .如申請專利範圍第2 2項之系統其中，該付 - 款處理模組係包含： [s] 36 1327294 一個授權驗證模纽，其係用於驗證處理一個與該 致動付款請求相關之付款係不超出該使用者允許該付 務提供者之權限。 3 3 ·如申請專利範圍第3 2項之系統，其中， 權驗證模組係驗證處理一項商人致動付款係不超出該 者所設定之一個最大付款金額。 φ 十一、圖式： 如次頁 商人 款服 該授 使用

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